汇率变化莫测家有留学生如何应对？
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07:31　　责任编辑: 香颂
数据显示，2009年，我国出国留学人数高达22.93万人，市场规模接近450亿元，所涉的银行服务和产品非常繁复。"我怎样才能在汇率波动中最大程度地省钱呢？有没有银行能提供配套齐全的留学金融服务？怎么才能节省货币兑换费？"最近正忙于帮孩子申请出国的家长们抛出一连串问题。
专业留学服务咨询顾问机构仁和海外认为，提供留学金融服务的金融机构应当具备在全球范围内整合资源、提供服务的能力。为此，本报金融周刊推出"留学金融"专题，通过系列报道解答留学家庭在金融、理财方面的困惑，收集各大金融机构留学服务的优势，供读者比较、选择。
欧元澳元大跳水是否应该趁机多兑换
目前外汇市场波动频繁，尤其是非美货币（欧元、澳元等）大跳水，让许多精明的留学家庭考虑兑换更多外币。但是，大家心中仍然有一些困惑，非美货币会继续下跌吗？现在是不是应该尽量多兑换一些外币？如果是，应该兑换多少？
最近家住新南门的王秀玉频繁出入银行，因为听说欧元相比去年年底已经缩水18%左右，王秀玉打算兑换一些，为即将到法国留学的儿子做准备。
王秀玉的儿子大约是在去年六月份开始申请大学，两个月后，收到巴黎某所大学的录取通知书。据她回忆，当时人民币兑欧元大概在9.6：1左右，有个做外汇的朋友建议兑换一些，不然欧元肯定要涨。"当时，我很犹豫，事情就拖了下来。但是后来欧元真的一下涨了很多。"进入去年11月份后，人民币兑欧元重新进入"10"时代。
"欧元跌进'8'的时候，我还真是激动了一把。"王秀玉掐着指头算账，"跌进'8'，让儿子留学费用便宜了近两成。"儿子第一次出国需要携带大约4000欧元左右。按照去年年底，兑换4000欧元需要40920元。但是现在，欧元兑人民币跌至8.4左右，费用一下缩水了18%，兑换4000欧元变成了33695.6元。
目前，她在犹豫是否要兑换更多欧元，"欧元还会跌吗？上周我已经去银行兑换了近2000欧元。剩下的我打算继续观望一段时间再说。"王秀玉说。
中国银行四川省分行个人业务部、中间业务产品主管邓名扬：出国留学兑换外币应该有计划，最好是在一个月前开始。第一次出国携带汇票、信用卡金额可以根据自身情况而定。但携带现金要适度，现金数量大概是学费和生活费总和的10%左右比较合适。
中信银行成都分行零售银行部业务经理张健：非美货币对美元并非全在下跌，澳元汇率相对坚挺，但就目前来说，各类外币对人民币汇率确是一路下行的。近三个月欧元似乎还没有走出下降通道的迹象。而像澳元这种汇率较稳定，名义利率较高的货币，可适当选择购入。建议留学家庭办理双币种信用卡，充分利用其免息期，以享受免息期内人民币升值带来的收益。
留学保证金应该怎么存？
涉及签证中保证金的问题，被不少家长和学生关心。保证金应该怎么存？什么时候开始准备为佳？保证金是不是必需的？
成都男孩曾翔宇已经是法国某大学学生。2008年，他准备递签证的时候，询问父母，才发觉家里并没有把保证金存在银行，而是放在了家里。曾翔宇赶紧咨询留学中介，中介问他家中有没有其他活期或者定期存折？凑一凑。幸好法国保证金相对便宜，最后东拼西凑，赶在曾翔宇递签证前凑齐了20万元，保证了签证的顺利通过。
中国银行四川省分行个人业务部、中间业务产品主管邓名扬：留学保证金是每个国家留学签证都需要的，准备应该越早越好。因为每个国家要求不相同，所以大概距离预定出国日前一年到两年就开始比较保险。
具体关于签证需要的资金数额和银行等规定，最好时时咨询比较稳妥。
中信银行成都分行零售银行部业务经理张健：留学资金证明是目前绝大部分国家办理签证申请的必需材料，同时也是增加签证通过率的必要材料。留学资金证明主要包括存款证明、留学贷款、留学汇款专户等3种方式，各国对认可方式有不同的要求。
如留学新西兰，新西兰移民局推荐使用留学汇款专用账户，无须提前存款，也无须提供款项来源证明，只须在申请签证前2周左右按留学时间*15万人民币/年的标准存款即可，并可提前开立澳新银行海外账户。而像美国、英国、加拿大主要以存款证明为主。澳大利亚除存款证明外，也接受留学贷款。
目前大部分国家对留学保证金，特别是存款证明的存款期限有一定的要求，一般在3-6个月，为避免出现存期不够影响签证的情况，建议家长及学生在决定留学国家后，应及时了解该国对留学保证金的要求，具体可咨询银行及留学中介。
留学生首次出国应兑换多少现金？
兑换准备是出国留学的重要环节，做出国准备的时候，第一次兑换钱应该兑换多少？学费和生活费应该以什么方式携带到国外比较好？
小刘准备出国时，除了携带学费和住宿费的汇票外，还有以50英镑面额为主的1000英镑现钞，和3000英镑汇票，由于担心中国信用卡不方便，她没有办理。到英国一个月后，她发现用钱上出现了一些问题，比如，50面值的英镑不好花，到有些超市，售货员还询问她能否换成小额现钞。另外，一个月零零碎碎的开销加起来，大约需要500镑左右，细细算起来，4000英镑似乎不够她一年的开销。
中信银行出国金融服务专员：按照我国个人外汇有关规定，个人可以携带等值5000美元以下的外币现钞出境，无需向海关申报。实际上，携带过多现金出境很不安全，现在大家更多地会选择电汇、银行汇票、信用卡、速汇金、旅行支票等方式直接向境外汇款或携带票据或电子货币出境。
对留学生来说，现在很多学校要求学生直接把学费电汇到指定的账户上，电汇一般两到三个工作日到账。建议学生家长在目前人民币升值的大趋势下，可以在需要汇款时才通过银行把人民币换成外汇再汇出境外，无需预先换好外汇。
生活费的话，如果是刚到国外，还未开立境外账户无法及时通过境外电汇汇款的话，建议在出国前，除随身携带不超过等值5000美元的现钞外，还可在银行购买少量旅行支票，用于日常开销。待境外银行账户开立成功后，还可将未使用完的旅行支票存入银行账户内。或者是开办中信银行等专门针对出国人士的借记卡—回卡，可预先在国内开卡并存入一定金额，出境后在有银联标识的ATM、POSS机上均可提取当地货币或刷卡。待学生在境外已开立境外银行账户，家长可通过手续费较低的境外电汇方式支付其生活费。如学生持有回卡，家长在国内存款即可。
家长如何了解孩子在国外的账务？
小孩出国后，在国外的花销成为家长很关心的问题，不少家长希望知道孩子怎么花钱的？
在小李出国前，妈妈咨询了很多有留学经验的学生和中介机构。但是刚过半年，小李便打电话回家抱怨，说钱不够用。李妈妈很奇怪，5000欧元怎么才过半年就用完了？就向小李询问每月账务清单，
谁知道小李说，刚开学的时候额外花销过多，所以钱花得比较快，但具体账目记得不太清楚了。
中信银行成都分行零售银行部业务经理张健：目前有两种方法：一是在孩子出国之前，家长可以到本地银行办理一张国际信用卡，并选用主卡和附卡的形式，信用卡的主卡留在家长处，附卡给学生带走。在境外，学生可以用这张附卡来进行日常消费，有的学校甚至可以用信用卡直接刷卡来缴学费。学生消费的账单银行会每月按时给家长寄回，这样家长在家就可以明晓孩子在国外的消费，并可以直接在国内替孩子还清借款。
值得一提的是，附卡的信用额度可以由主卡申请人预先约定，这样信用卡就成为了家长掌握孩子国外花销的半个"管家"了，同时孩子的每笔交易信息也会及时发送到家长手机上。不过需要提醒一下的是，用国际信用卡在国外取现金就不划算了。
二是在学生出国前，办理一张中信回卡，存入少量资金，并开通短信通的功能，这样每笔交易将及时发送至家长预留的手机号上。当卡内资金不足时，家长可在国内直接给学生持有回卡存款，且无任何手续费，这样家长既能限制卡内资金又能随时掌握学生用卡情况。
如何解决孩子国外现金应急需求？
出国留学通常最短也要一年左右，一次性兑换的外币通常不能保证全额的生活费。许多家长都担心，钱如果带少了，小孩急用时出现问题。但是带多了，小孩花销无度。有没有什么比较方便快捷的方式，可以应对小孩现金方面的应急需求？
小张现在是韩国首尔大学的留
学生，当时出国比较苦恼，因为国内兑换韩元的地方不多。所以，最后她在北京机场的中国银行兑换了大约5000人民币的韩元，另外除了汇票和信用卡，她携带了一些人民币。后来，她发觉，韩国随处可以看到能够直接从中国银联信用卡上提款的提款机，并且手续费不算太高，她的许多同学都是通过这种方式直接提款。但目前她比较倾向在中国兑换更多韩元，通过汇款方式，让家里寄钱。
中信银行成都分行零售银行部业务经理张健：当学生在境外出现急需用钱，家长无法在国内及时存款的情况时，家长可使用速汇金业务。速汇金业务是MONEYGRAM跨国汇款公司推出的快速境外汇款业务，全球10分钟到账，无需境外银行账户及户名，也就是说，学生刚到国外还未开立境外银行账户时也可使用。速汇金的特点是汇款人汇出款项后，跨国收款人凭收款密码及身份证明即可马上在代理网点提取现金。
如果条件允许，也可以在汇率较低的时候，换取一些现汇在银行卡上，一旦小孩有需求可以直接"卡对卡"的花钱，这样比直接购买现钞汇钱要便宜一些。
外币兑换多了用不完怎么办？
一些留学生兑换外币时，总怕会兑换过多，汇率变动十分频繁，如果兑换多了，最后用不完，应该怎么办？
刚刚从澳洲回来的明明，手上还持有大约5000澳元的存款。他说，澳元比较低的时候，他兑换了许多，谁知道，毕业回家后，钱还没有花完。但是看着最近下跌的澳元，他实在不忍心割肉把手上的澳元兑换成人民币。所以，他准备暂时把钱放在一边，等到汇率上升的时候，再做打算。
中信银行成都分行零售银行部业务经理张健：第一，对于怕兑换过多的担心，我们的解决办法还是以双币信用卡做为现金的代替。
第二，对于最后没有使用的外币，如该家庭中短期内无再次出国的计划，考虑目前人民币升值的大背景，还是以结汇为佳；如近期家庭有出境的需求，需继续持有外币，建议客户做好外币投资，购买外币理财产品或到银行开办外汇买卖交易。
各大金融机构都有些什么样的留学金融服务？各自的特色优势是什么？留学家庭应该如何选择银行服务？本报下周三金融周刊《银行抢占留学金融特色产品大比拼》，将为您一一解答。
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决定理论(Exchange Rate Determination Theory)是理论的核心内容之一，主要分析汇率受什么因素决定和影响。汇率决定理论随经济形势和理论的发展而发展，为一国制定汇率政策提供理论依据。汇率决定理论主要有学说、学说学说、、。资产市场说又分为货币分析法与。货币分析法又分为弹性价格货币分析法和。外文名Exchange Rate Determination Theory第一次研究追溯到16世纪
国际借贷学说(Theory of International Indebtedness)出现和盛行于金本位制时期。理论渊源可追溯到14世纪,1861年，英国学者G.I.Goschen较为完整地提出。该学说认为：是由外汇市场上的供求关系决定。而外汇供求又源于国际借贷。国际借贷分为和两种。前者指借贷关系已形成，但未进汇率决定理论相关书籍入实际支付阶段的借贷；后者指已进入支付阶段的借贷。只有流动借贷的变化才会影响外汇的供求。这一理论的缺陷是没有说清楚哪些因素是具体影响到外汇的供求。购买力平价学说(Theory of Purchasing Power Parity)的理论渊源可追溯到16世纪。1914年，第一次世界大战爆发，金本位制崩溃，各国货币发行摆脱羁绊，导致物价飞涨，出现剧烈波动。1922年，瑞典学者购买力平价学说Cassel出版了《1914年以后的货币和外汇》一书，系统地阐述了购买力平价学说。该学说认为，两种货币间的决定于两国货币各自所具有的购买力之比（学说），汇率的变动也取决于两国的变动（学说）。假定,A国的为PA,B国的物价水平为PB,e为A国货币的汇率（），则依绝对购买力平价学说：e = PA / PB。
假定t0时期A 国的物价水平为PA0,B国的物价水平为PB0,A 国货币的汇率为e0,t1时期A国的物价水平为购买力平价PA1,B国的物价水平为PB1,A 国货币的为e1。PA为A国在t1时期以t0时期为基期的,PB为B国在t1时期以t0为基期的物价指数，则依学说，
相对购买力平价意味着汇率升降是由两国的决定的。学说的缺陷主要有：1)该学说只考虑了可贸易商品，而没有考虑，也忽视了贸易成本和。更没有考虑人所生活的自然环境（如：环保、绿化、基础设施完善程度），也没有考虑人所生活的社会环境（如：制度、社会稳定程度、社会文明程度等）；2)该学说没有考虑到越来越庞大的对产生的冲击；3)存在一些技术性问题。一般（）很难计算，其难点在于：选择何种物价指数，是(CPI)，还是，还是其他指数。即使选定了，如何选择样本商品也是个问题；4)过分强调物价对汇率的作用，但这种作用不是绝对的，汇率变化也会影响物价；5)学说有个前提，即t0时期的汇率e0是，如果t0时期的汇率是不均衡的，那么e1也就不可能是均衡的。利率平价学说(Theory of Interest Rate Parity)的理论渊源可追溯到19世纪下半叶,1923年由系统地阐述。认为，两国之间的与的关系与两国的利率有密切的联系。该理论的主要出发点，就是投资者投资于国内所得到的收益应该与按即期汇率折成外汇在国外投资并按远期汇率买回该国货币所得到的短期投资收益相等。一旦出现由于两国利率之差引起的投资收益的差异，投资者就会进行活动，其结果是使远期汇率固定在某一特定的均衡水平。同即期汇率相比，利率低的国家的货币的远期汇率会下跌，而利率高的国家的货币的远期汇率会上升。远期同即期汇率的差价约等于两国间的利率差。利率平价学说可分为套补的利率平价(Covered Interest—Rate Parity)和非套补的(Uncovered Interest Rate Parity)。
套补的利率平价。假定iA是A 国货币的利率,iB是B国货币的利率,p是即期的升跌水平。假定投资者采取持有的套补方式交易时，市场最终会使利率与汇率间形成下列关系：p = iA iB。其经济含利率平价学说义是：的远期平等于两国之差。在套补成立时，如果A 国利率高于B国利率，则A 国必将,A国货币在远期市场上将贬值。反之亦然。汇率的变动会抵消两国间的利率差异，从而使金融市场处于平衡状态。
非套补的利率平价。假定投资者根据自己对未来的预期而计算预期的收益，在承担一定的情况下进行。假定,Ep表示预期的远期，则Ep = iA iB。其经济含义是：远期的汇率预期变动率等于两国货币利率之差。在非套补利率平价成立时，如果A国利率高于B国利率，则意味着市场预期A国货币在远期将贬值。学说从资金流动的角度指出了与利率之间的密切关系，有助于正确认识现实外汇市场上汇率的形成机制，有特别的实践价值，它主要应用在短期汇率的决定。利率平价学说不是一个独立的汇率决定理论，与其他汇率决定理论之间是相互补充而不是相互对立的。学说的缺陷是：1)忽略了外汇；2)假定不存在障碍，实际上，资本在国际间流动会受到外管制和外汇市场不发达等因素的阻碍；3)假定资本规模是无限的，现实世界中很难成立；4)人为地提前假定了投资者追求在两国的短期投资收益相等，现实世界中有大批追求汇率短期波动带来的巨大超额收益。1944年到1973年实行期间，各国实行。这一期间的决定理论主要是从均衡的角度来阐述汇率的调节，即确定适当的汇率水平。这些理论统称为国际收支学说。它的早期形式就是学说。这一期间，有影响的主要有分析的弹性论、的、分析的门(Mundell—Fleming Model)以及注重货币因素在汇率决定中重要作用的货币论。
国际收支学说通过说明影响国际收支的主要因素，进而分析了这些因素如何通过国际收支作用到汇率上。假定Y、Y'分别是该国及外国的国民收入,P、P'分别表示该国及外国的一般,i、i'分别是该国及外国的利率,e是该国的,Eef是预期汇率。假定国际收支仅包括(CA)和资本与(K)，所以有BP=CA+K=0。CA由该国的进出口决定，主要由Y、Y'、P、P'、e决定。因此,CA = f1(Y,Y',P,P',e)。K主要由i,i',e,Eef决定。因此K = f2(i,i',e,Eef)。所以BP=CA+K=f1(Y、Y 、P、P'、e)+f2(i、i'、e、Eef)=f(Y、Y'、P、P'、i、i'、e、Eef)=0
如果将除以外的其他变量均视为已经给定的，则汇率将在这些因素的共同作用下变化到某一水平，从而起到平衡的作用，即：
e = g(Y,Y',P,P',i,i',Eef)
指出了汇率与国际收支之间存在的密切关系，有利于全面分析短期内汇率的变动和决定。国际收支说并没有对影响国际收支的众多变量之间的关系，及其与汇率之间的关系进行深入分析，并得出具有明确因果关系的结论。国际收支学说是关于汇率决定的流量理论。1973年，解体，崩溃，实行，汇率决定理论有了更进一步的发展。资本市场说在20世纪70年代中后期成为了的主流。与传统的理论相比，的资本市场说更强调了在汇率决定理论的作用，汇率被看作为资产的价格，由资产的供求决定。
依据对资产与资产可替代性的不同假定，分为货币分析法与，货币分析法假定本币资产与外币资产两者可完全替代。而资产组合分析法假定两者不可完全替代。在货币分析法资产市场说内部，依对的假定不同，又可分为弹性价格货币分析法与。弹性价格货币分析法假定所有商品的价格是完全弹性的，这样，只需考虑货币市场的均衡的。其基本模型是：
lne=(InMs-InMs')+a(1ny'-lny)+ b(1ni'-lni) a、b& 0
该模型由Cagan的及货币条件MD/P=L(y,i)=kyaib,MD=MS及三者导出。它表明，该国与外国之间国民收入水平、利率水平及水平通过对各自的影响而决定了水平。1976年,Dornbuseh提出，也即所谓(overshooting mode1)。他认为商品市场与资本市场的调整速度是不同的，商品市场上的价格水平具有粘性的特点，这使得购买力平价在短期内不能成立，经济存在着由短期平衡向长期平衡的过渡过程。在超调模型中，由于商品市场价格粘性的存在，当一次性增加以后，的瞬时贬值程度大于其长期贬值程度，这一现象被称为的超调。1977年,Branson提出了的资产组合分析方法。与货币分析方法相比，这一理论的特点是假定资产与资产是不完全的替代物，风险等因素使非套补的不成立，从而需要对本币资产与的供求平衡在两个独立的市场上进行考察。二是将该国资产总量直接引入了模型。该国资产总量直接制约着对各种资产的持有量，而的变动会对这一资产总量造成影响。这样，这一模型将流量因素与存量因素结合了起来。
假定该国居民持有三种资产，该国货币M,该国政府发行的以本币为面值的债券B,外国发行的以外币为面值的债券F,一国资产总量为W=M+B+e'F。一国资产总量是分布在该国货币、该国债券、之中的。从货币市场来看，是由政府控制的，是该国利率、外国利率的减函数，是资产总量的增函数。从该国债券市场来看，该国债券供给同样是由政府控制的，该国债券的需求是该国利率的增函数，外国利率的减函数，是资产总量的增函数。从外国债券市场来看，外国债券的供给是通过的盈余获得的，在短期内也是固定的。对外国债券的需求是该国利率的减函数，外国利率的增函数，是资产总量的增函数。
在以上三个市场中，不同资产供求的不平衡都会带来相应的变量（主要是该国利率与）的调整。只有当三个市场都处于平衡状态时，该国的资产市场整体上才处于平衡状态。这样，在短期内，由于各种资产的供给量是既定的，资产市场的平衡会确定该国的利率与汇率水平。在长期内，对于既定的与该国供给，经常帐户的失衡会带来该国持有的总量变动，这一变动又会引起资产市场的调整。因此，在长期内，该国资产市场的平衡还要求经常帐户处于平衡状态。汇率决定理论博大精深，本文主要介绍了学说、学说、学说、学说、资产市场学说。它们分别从货币因素、宏观基本面因素、实际市场因素、存量因素和流量因素等不同的角度对的决定和变动进行了研究。这些理论都有优点，但也都有不足。一种理论只能针对汇率决定的某一方面进行深入详尽的阐述。同一种理论在不同时期的解释能力也是不同的。到目前为止，还没有一种全能的汇率决定理论。但是已有的汇率决定理论是相互补充、相互替代的，它们一起构成了多姿多彩的汇率决定汇率决定理论示意图理论体系。
下的新发展主要体现在把汇率调整融入到政府政策优化分析的框架中进行研究。浮动制下汇率理论的新发展主要体现在将的最新发展应用到汇率决定理论研究中，如将预期、、博弈论、、GARCH模型、行为金融学及微观市场结构理论等引入到汇率决定理论研究中。
新手上路我有疑问投诉建议参考资料 查看为什么美国说中国是汇率操纵国，外国要逼中国人民币升值呢，升值的话对外贸会有影响吗_百度知道
为什么美国说中国是汇率操纵国，外国要逼中国人民币升值呢，升值的话对外贸会有影响吗
各国均对自己的货币升值，中国为什么没有采用呢，很多预言家多说人民币会升值，但是行长说不可能，这个能说明什么吗？
觉得中国的东西卖便宜了 影响到他们就业了 就说中国操纵汇率 升值肯定对出口有影响啊
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世界有哪个国家不操纵汇率呀，97年泰国不操纵，还不是被玩了。不过是美国由金融家操纵，在中国市场还不完善是由政府操纵。
　1、对外经贸受人民币升值影响的总体判断　　不论是赞成还是反对人民币升值，大部分人都认为，人民币3%左右的小幅升值对中国外经贸的影响可能并不大。从当前我国对外经济贸易的环境看，对于人民币的升值，只要是在可控制范围内，应该都是可以接受的。　　第一，相对于中国两位数的进出口增长，如果人民币升值3%，即使弹性系数为1时，出口也不过放缓3%，进口也不过加快3%。这对外经贸目前整体发展不会构成多大问题。2005年下半年和2006年上半年的进出口增长形势已经证明了这一点。　　第二，中国大部分出口商品是来料、进料加工，人民币升值意味着原材料和零部件进口成本也会相应降低。所以进出口受影响程度要比汇率变动幅度小一些。另外，考虑到市场和商品结构，中国相当一部分进出口商品的需求弹性应当是比较...
中国人民币汇率只能在一定范围内按照市场规律波动，不可能受外部压力而随意升值！
美国人眼红 看到我们经济发展好 想通过人民币升值 打压中国经济
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