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中国超过2/3的出口企业曾遭遇国外技术性贸易壁垒
&&& 来自中国国际化纤会议的统计显示，近年来，有超过2/3的中国出口企业曾遭遇国外技术性贸易壁垒。技术性限制正在取代数量的限制成为国际贸易壁垒的主要表现形式。 　　据中国纺织工业协会国际贸易办公室副主任赵洪介绍，调查结果显示，近年来，有超过2/3的中国出口企业曾遭遇国外技术性贸易壁垒，约2/5的出口产品受到不同程度的影响，造成的损失约300亿美元/年。技术性贸易壁垒对中国出口的负面影响不仅取代了配额、关税等传统贸易壁垒方式，并且超过了反倾销的影响。技术性限制由于符合人类对安全性的追求，普遍被广大消费者接受，必将取代数量限制成为国际贸易壁垒的主要表现形式。 　　赵洪认为，出口企业应该从5个方面采取应对措施：（1）学会运用国际通用规则应对贸易摩擦，维护产业安全；（2）运用技术措施保护自己；（3）提高科技和品牌的贡献率，促进结构调整，转变外贸增长方式；（4）加强行业自律，提高行业整体素质；（5）加强国际合作，增加进口，减缓出口增长速度，实现共同繁荣。
转自：中国新闻网 （编辑：厦门中小在线）
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江苏民营中小型出口企业的国际竞争力
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(论文)民营企业国际战略与企业效益比较
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(论文)民营企业国际战略与企业效益比较
官方公共微信江苏省中小外贸企业融资状况分析及对策 THE FINANCING SITUATION AND COUNTERMEASURES OF SMALL AND MEDIUM FOREIGN TRADE ENTERPRISES IN JIANGSU PROVINCE学生姓名 学 号学院名称 班 级专业名称 指导教师<b
r />2010 年5月31 日学位论文原创性声明本人郑重声明： 所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行 研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用或参考的内容外，本论文不含 任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品或成果。对本文的研究做出重 要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标注。 本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。 论文作者签名： 日期： 年 月 日学位论文版权协议书本人完全了解徐州工程学院关于收集、保存、使用学位论文的规定，即： 本校学生在学习期间所完成的学位论文的知识产权归徐州工程学院所拥有。 徐州工程学院有权保留并向国家有关部门或机构送交学位论文的纸本复印件 和电子文档拷贝，允许论文被查阅和借阅。徐州工程学院可以公布学位论文 的全部或部分内容，可以将本学位论文的全部或部分内容提交至各类数据库 进行发布和检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位 论文。 论文作者签名： 日期： 年 月 日 导师签名： 日期： 年 月 日I摘要中小外贸企业已成为江苏省外贸领域一支重要的力量，江苏省对外贸易总额的60%是 由中小外贸企业创造的。但一直以来，资金周转不灵的问题都在困扰着江苏省的中小外贸 企业。这些企业往往由于一些原因而很难从各种渠道获得所需融资，特别是从银行贷款困 难很多，经营受到严重影响，融资难已成为制约中小外贸企业外贸业务发展的主要障碍。 这主要是由于中小外贸企业本身实力不足以及缺乏健全的信用担保机构造成的，因此加强 中小外贸企业自身的信用制度、发展相应的金融机构、完善中小外贸企业国际贸易融资风 险防范体系是解决融资问题的主要途径。 关键词中小外贸企业；融资现状；原因分析；解决策略；国际贸易融资IIAbstractSmall and medium sized foreign trade enterprises in our province has become an important force in the field of foreign trade，60% of China&#39;s foreign trade volume of foreign trade by small and medium enterprises create.But there has been，Cash-flow problems have plagued our province&#39;s small and medium sized foreign trade enterprises.These enterprises are often difficult due to some reasons, to obtain the necessary financing from various sources， particularly difficult from a lot of bank loans，severely affected business，difficulties in financing small and medium foreign enterprises has restricted the development of the main obstacles to foreign trade business.This is mainly due to small and medium sized foreign trade enterprise of our own strength and the lack of sound caused by the credit guarantee institutions ， therefore, strengthening small and medium sized foreign trade enterprise&#39;s own credit system, development of the relevant financial institutions, improve the financing of small and medium sized foreign trade enterprises in international trade risk prevention system is the main way to solve the problem of financing. Keywords Small and medium sized foreign trade enterprises International Trade Finance Financing Status AnalysisSolving strategyIII目录1 绪论 ...................................................................... 1 1.1 选题背景及意义 ......................................................... 1 1.2 本文研究的主要内容与方法 ............................................... 1 2 江苏省中小外贸企业融资现状分析 ............................................ 2 2.1 中小外贸企业的界定和范围 ............................................... 2 2.2 中小外贸企业的自有资金不足 ............................................. 2 2.3 中小外贸企业对外融资困难 ............................................... 2 3 江苏省中小外贸企业融资难的原因分析 ........................................ 4 3.1 企业自身缺陷 ........................................................... 4 3.2 金融制度的制约 ......................................................... 4 3.3 政府部门扶持力度不够 ................................................... 5 4 解决江苏省中小外贸企业融资难问题的对策 .................................... 6 4.1 企业自身的对策 ......................................................... 6 4.1.1 加强中小外贸企业管理制度建设，提高财务管理水平 ....................... 6 4.1.2 加强中小外贸企业的经营能力，增强自身筹资能力 ......................... 7 4.1.3 培养中小外贸企业贸易融资的人才 ....................................... 7 4.1.4 增强国际结算及贸易融资的知识 ......................................... 7 4.2 金融机构积极为中小外贸企业服务 ......................................... 8 4.2.1 建立适合中小外贸企业特点的信用体系 ................................... 8 4.2.2 完善贷款机制，大力发展金融机构 ....................................... 8 4.2.3 加强国际贸易融资产品的创新 ........................................... 9 4.2.4 完善中小外贸企业国际贸易融资风险防范体系 ............................. 9 4.3 政府加大对中小外贸企业的扶持力度 ...................................... 10 4.3.1 设立外经贸企业融资风险专项资金 ...................................... 10 4.3.2 建立健全的信用担保体系 .............................................. 11 4.3.3 完善相关法律制度 .................................................... 11 结论 ....................................................................... 12 致谢 ....................................................................... 13 参考文献 ................................................................... 14I1 绪论1.1 选题背景及意义目前，江苏省中小外贸企业在国民经济中占有重要的地位。并且中小外贸企业在国民 经济稳定增长、缓解就业压力、拉动民间投资、优化经济结构等方面也起到了重要的作用。 然而，由于政府一直从战略角度重视发展国有大型企业而忽略了中小外贸企业，导致我国 中小外贸企业发展面临着诸多问题，其中融资难已成为制约中小外贸企业发展的瓶颈。 特别是当前，中央明确提出要加快经济发展方式转变，积极发展中小外贸企业，有利 于扩大就业提升居民消费能力，有利于激活民间投资，增强经济增长内生动力，对加快构 建我国内需主导、消费支撑型经济发展模式具有重要作用。因此，必须对中小外贸企业融 资难问题给予高度重视。1.2 本文研究的主要内容与方法本文在前人研究的基础上更深刻地、进一步的研究了江苏省中小外贸企业融资的现 状、原因所在以及解决策略，并着重介绍了国际贸易融资对于中小外贸企业融资的重要性 以及相关策略。 本文主要采用了理论联系实际的研究方法。通过收集材料，整理分析，积极探索得出 了这篇文章。12 江苏省中小外贸企业融资现状分析2.1 中小外贸企业的界定和范围“中小企业”的称谓最早出现是在 19 世纪末，随着第二次工业革命的完成，资本主 义的大工业体系和现代商业体系的形成， 大企业、 大公司开始在经济生活中占据主导地位， 与大企业相对应，出现了小企业的概念。中小企业是一个非常复杂的概念。在不同的国家、 不同的历史时期、不同的产业部门，人们对中小企业的判断都有着不同的标准。 建国以来，我国在企业的界定方面经历了六次大的调整。最新的标准是2003 年2 月 19 日，我国颁布了《中小企业标准暂行规定》（国经贸中小企[ 号），对我国 大中小企业的划分作了明确的说明。中小企业一般是指规模较小的或处于创业阶段和成长 阶段的企业，包括规模在规定标准以下的法人企业和自然人企业。中小企业标准是根据企 业职工人数、销售额、资产总额等指标来界定的。工业中小型企业须符合以下条件：职工 人数 2000 人以下，或销售额 30000万元以下，或资产总额为40000 万元以下。建筑业中 小型企业须符合以下条件：职工人数 3000 人以下，或销售额 30000 万元以下，或资产 总额40000 万元以下。根据以上标准目前江苏省外贸企业中80%以上均为中小外贸企业， 是社会主义市场经济建设中必不可少的经济成分，更是促进外贸事业发展的重要力量。2.2 中小外贸企业的自有资金不足中小外贸企业在创业阶段基本是靠内部融资逐步发展起来的。原因是中小企在创业阶 段规模普遍偏小、产品不成熟、市场风险很大，从外部融资难度大、成本高，因而在此阶 段不得不自筹资金。而江苏省中小外贸企业普遍实力较小，缺乏抗风险能力，在对外贸易 方面缺乏经验，因而经常需要流动资金来周转。靠中小外贸企业自我融资几乎很难筹集到 所需资金，要发展壮大就必须向外融资。2.3 中小外贸企业对外融资困难中小外贸企业从外部融资有很多途径，如从银行贷款、发行公司债券、发行股票等。 而从银行贷款是中小外贸企业融资的重要且主要渠道。在美国，37％ 的中小外贸企业可 以从银行获得贷款。在上世纪90年代末，美国商业银行的贷款总额中，中小外贸企业贷款 占20．3％ 。而在江苏省，银行一般不愿意给中小外贸企业贷款，存在着“重大轻小”倾 向，从而抬高了对中小外贸企业的信贷门槛。表2-1就反映了这种情况：表2-1 2005年到2009年江苏省中小外贸企业固定资产投资中各部分所占的比例2005 年 2006 年 2007 年 2008 年 2009 年 平均国家及相关部门扶持 0.30% 0.20% 0.20% 0.10% 0.10% 0.18%金融机构贷款9.20% 8.70% 11.40% 7.80% 8.60% 9.14%引进资金17.10% 23.20% 23.30% 23.30% 22.10% 21.80%自有资金62.52% 61.60% 59.60% 62.70% 61.90% 62.52%其他资金6.60% 6.20% 5.60% 6.20% 7.30% 6.38%2通过表2-1我们可以很清楚地看到， 年间，江苏省中小外贸企业固定资产 投资的资金来源中，各部分所占比例基本没有显著性的变化。企业固定资产投资中占最大 一块的是自有资金，平均达到62.52%；其次是引进资金，平均占到21.8%；金融机构贷款 平均占9.14%；其他资金平均占6.38%；国家及相关部门的扶持资金可以说是微乎其微，平 均只占了0.18%。 对于民企的老板们来说，最为头疼的就是贷款难问题。有良好的供货渠道，也有固定 的“关系单位”，但想把企业做大做强的小企业主却因“手中缺钱”一直停滞不前；有的中小 外贸公司是以赊销方式销售货物，应收账款占用资金量较大，希望通过贷款提高应收账款 周转率，解决流动资金周转困难，但是银行因为成本高、盈利低、风险较大而推诿小企业 贷款申请。 虽然2010年江苏省新设立44家银行机构，相当于前5年的总和，而贷款发放也是最迅 速的一年。在2009年的最后两天，又有两家银行入驻南京。他们的加入将提供更多金融服 务，带来更多资金。但这个消息对小企业特别是中小外贸企业来说，并不值得欣喜。因为 在银行业内常规的以存、贷款规模和利润为中心的考核机制下，“傍大客户”、“盯大项目” 的银行不会因竞争激烈而改变小企业贷款难的现状，目前尤其是国际经济危机下世界消费 疲软，外贸低迷的情况下更使中小外贸企业融资雪上加霜。33 江苏省中小外贸企业融资难的原因分析造成我国中小外贸企业融资难的原因是比较复杂的，既有中小外贸企业自身内部的原 因，也有社会外部原因，这里总结出了以下几点：3.1 企业自身缺陷江苏省许多中小外贸企业财务行为不规范，信息披露制度不健全。当前大部分中小外 贸企业信用信息缺失，企业管理、组织机构、财务状况等信息透明度低，银行很难依据财 务报表等信息对其经营状况进行准确判断，这一定程度上导致了银行不得不谨慎的对待中 小外贸企业的融资要求，甚至使得银行忽视了健康成长的那部分中小外贸企业对贷款的合 理需求，以克服中小外贸企业的道德风险。3.2 金融制度的制约第一、信息不对称影响银行与企业之间的关系。银行是资金的提供者，但是他并不能 亲自参加企业的日常经营管理，它与资金的使用者（中小外贸企业）之间的信息不对称就 带来了矛盾和问题。 因为中小外贸企业在资金得使用管理方面比银行拥有更多信息， 所以， 中小外贸企业就有优势在签订合同时或事后的资金使用过程中损害银行的利益，使银行承 担过多的风险。一方面中小外贸企业与大企业在经营透明度和抵押能力上的差别，另一方 面中小外贸企业贷款次数多且规模小，导致银行管理成本较大，而大企业贷款次数少且贷 款规模大，银行管理成本相应较少，基于这个原因，银行缺乏为家庭式中小外贸企业提供 更多融资服务的动力。 第二、 缺乏与中小外贸企业相匹配的中小金融机构。 我国目前现有的银行组织体系中， 还缺乏专门为中小外贸企业融资服务的政策性银行，虽然我国已有遍及城镇的中小商业银 行如农村信用合作社、股份制商业银行、城市商业银行（如南京银行）等，但由于他们没 有得到政策性融资权， 无法满足中小外贸企业贷款的需要。 一些中小金融机构从成立开始， 并未从传统的国有企业的体制中解脱出来，经营管理水平不高，发展能力不足，因此相应 减弱了对中小外贸企业的金融支持。另外金融体制的改革相对滞后，从上个世纪七八十年 代的计划经济延续下来的金融结构不合理的问题仍然没有彻底有效地解决，从而抑制了中 小银行、民营银行发展。 第三、针对中小外贸企业的信用担保制度不完备。江苏省担保机构少，而且主要担保 对象是有政府扶持的政策性贷款，担保机构虽然也向中小外贸企业提供信用担保，但规模 较小，与中小外贸企业的需求之间缺口较大。另外中小外贸企业可用来抵押的资产数量较 少，在既无信用担保，又无抵押物的情况下，金融机构是不会将资金借贷给中小外贸企业 的。所以中小外贸企业通过信用担保或抵押贷款融资难度很大。这主要表现在难以找到合 适的担保人。一方面，银行不允许效益一般的企业给别的企业进行担保。另一方面，效益 好、实力强的企业为避免“礼尚往来”所带来麻烦，既不愿意给别人提供担保，也不愿意4请别人提供担保。由于被抵押的财产很难变现，银行一般也不愿意接受抵押贷款。3.3 政府部门扶持力度不够政府部门依然保留着计划经济的观念，长期以来，国家扶持政策一直向大企业倾斜， 尽管这些年来国家政策有所改变，但并没有发生实质性的变化。特别是国家现阶段对国有 企业实行大规模的优惠政策，而对中小外贸企业仍然不能享受这些优惠政策。 发达国家在培育中小企业成长方面的经验说明,政策扶持对于解决中小外贸企业融资 问题起到了关键性作用。当前我国中央政府和地方政府对中小外贸企业的扶持关系不明确, 除上海、江西等少数几个省市外,多数地方政府都尚未采取实质性措施,只是寄希望于中央 政府;而中央政府又受制于财力,希望地方政府能更有所作为。缺乏政府对信贷政策、担保 机构建设等扶持措施的有力引导,中小企业贷款难的局面就难以真正改善。54 解决江苏省中小外贸企业融资难问题的对策近几年来, 江苏省的许多地区, 特别是江苏中小外贸企业比较发达的苏南地区, 在 对中小外贸企业的融资支持方面, 充分借鉴国外先进经验模式, 进行了大胆探索和创新, 为中小外贸企业融资营造了一个相对稳定的支持环境。比如, 通过政策引导帮助中小外贸 企业解决融资过程中的实际问题，鼓励和引导商业银行实施金融创新，积极推进中小外贸 企业信用担保体系发展，积极创造条件发展风险投资, 支持科技型中小外贸企业的发展。 所有这些做法和措施无疑从一定程度上缓解了中小外贸企业的融资困难。 资质好才能贷到款。事实上，目前南京许多家银行都已专门推出针对中小外贸企业贷 款的服务，力争解决小企业客户的融资难问题。如南京银行已成立小企业金融部，争取在 短时期内形成小企业业务的系列产品，打造南京银行小企业业务品牌；民生银行南京分行 则推出为小企业、个体私营经济体提供金融服务的产品“商贷通”，不设贷款上限，将担保 扩大到11种之多，同时审批时间缩短一半。中国邮政储蓄银行也推出了专门针对小企业客 户的贷款业务。但这些服务所有的前提都是建立在企业资质好的基础上。对于难以提供资 产抵押担保、尚处于创业阶段的个体私营小企业，银行还是无法完全满足小企业的贷款需 求。 所以针对以上现状，并结合国内外发达地区中小外贸企业在国际贸易中的融资经验， 给出了以下方法：4.1 企业自身的对策4.1.1 加强中小外贸企业管理制度建设，提高财务管理水平许多中小外贸企业采用家族管理模式，重要职务由家族成员担任，这不利于优秀人才 的引进，不利于提高决策质量，加大了经营风险，降低了信用水平，导致融资困难。所以， 中小外贸企业应走产权主体多元化道路，让经营权与所有权分离，建立现代企业制度，加 强内部控制环节，引入优秀管理人才。提高经济效率，降低经营风险，提高信用等级，增 强企业融资特色力。明确企业的产权，建立股份合作制，规范企业财务制度，提高财务管 理水平，加强企业内部管理，提高企业的信用等级，这样才能有资格向银行贷款。 积极稳妥地推进企业产权制度改革，只有企业的产权清晰，经营者才会对自己的行为 和企业未来的发展负责，企业的信用才有可能建立起来。根据现代企业制度的要求和中小 外贸企业自身的特点，大力发展股份合作制，促进中小外贸企业的改革。通过产权转让、 股份制改造、租赁、拍卖等多种方式，加快搞活中小外贸企业的改革步伐。在改革中鼓励 员工自愿入股，增强员工对企业资产的关心度，为企业的发展开辟新的融资渠道。 根据国家的有关规定，建立健全企业的财务、会计制度，不做假帐，建立完善的财务 报表体系，从而增强企业财务状况的透明度和财务报表的可信度。企业应积极清偿银行的 债务和应付款项，建立企业内部的信用制度，提高企业的信任水平。6通常情况下，A级以上信用级别的企业，金融机构才能考虑其融资申请，因此中小外 贸企业要树立良好的企业法人形象，还要杜绝不良信用记录，提高企业还款的信誉程度。 同时还要建立起一整套信用等级评估制度和指标，积极配合政府有关部门，尽快构筑信用 体系。4.1.2 加强中小外贸企业的经营能力，增强自身筹资能力第一、扩大出口规模。面对国内外的严峻形势，江苏省在充分发挥比较优势的同时， 要综合运用出口退税、外贸发展基金、财政贴息等政策措施，努力扩大高附加值的产品出 口，扩大高新技术产品出口，扩大具有自主知识产权、自主品牌的产品出口和大型机械设 备以及农轻纺等有竞争力的产品出口。 第二、优化外贸结构。推动外贸增长方式由粗放型、低成本扩张型向品牌型、高效益 增长型转变。优化服务贸易和货物贸易等内容结构，一般贸易和加工贸易等方式结构，以 及进出口商品之间的结构。着力提升出口商品质量、档次和附加值，实现出口结构的升级 换代。扩大服务贸易的规模和比重，利用服务品消耗资源少、对环境破坏少、市场风险少、 产品附加值高的特点，改变全省贸易量大、利润小、价值少的状况。 第三、提升国际营销能力。培育江苏本土的跨国公司，把握市场的主动权，增强获利 能力。为此，应以进出口贸易及延伸业务为主业的上市公司为平台，在资本运作、业务模 式创新、品牌经营等方面进行新的探索，形成全省商贸物流的本土跨国公司。同时，抢占 国际竞争的制高点，还必须走品牌之路，实现从无牌、贴牌到有牌、名牌的蜕变，提高国 际营销能力。4.1.3 培养中小外贸企业贸易融资的人才国际贸易融资是一项知识面较广、技术性较强、操作复杂的业务，对相关从业人员的 业务素质要求较高。特别是针对中小外贸企业贸易融资授信方面，中小外贸企业自身实力 有限，抗风险能力较差，缺乏抵押担保等，贸易融资业务人员不仅需要懂得国际惯例、操 作技术和信贷业务，还要有丰富的国际结算和贸易融资的经验，从企业的实际情况入手控 制贸易和结算的各个环节，通过多种方式和渠道控制融资风险。 首先，要引进高水平和高素质的人才，并且可以充分利用代理行有利条件，学习国外 银行针对中小外贸企业融资的经验。其次，在平时工作中要注重对案例的总结与分析，积 累经验， 并有意识地加强学习国际贸易知识和运输保险业务的知识， 了解贸易的各个环节， 把握风险点，增强识别潜在风险的能力，不断提高自身业务水平。再次是抓好内控建设和 监督措施，提高员工的职业道德，加强各岗位间的制约和监督，防范道德风险。最后是强 化风险意识，不断提高员工识伪、防伪能力，努力防范和化解国际贸易融资风险。4.1.4 增强国际结算及贸易融资的知识企业应该不断的增强国际结算及贸易融资方面的知识，并力求了解银行的贸易融资产7品及授信审批过程。进出口企业要想成功的获得银行的贸易融资支持，首先要充分了解银 行，了解银行的融资产品，了解这些产品的审批过程。同时，中小外贸企业应加强对人才 的培养。国际贸易融资涉及面较广，经营进出口业务的中小外贸企业往往是由内销企业转 变而来，人员综合素质较低，同时缺乏高素质的外销人才和管理者。中小外贸企业的工作 人员应加强对熟悉国际贸易知识、银行业务、外贸业务各项流程、银行贸易融资产品和手 段的学习。只有这样中小外贸企业才能更好地联系本企业实际，选择适合本企业业务特点 的金融产品，对各类融资产品灵活运用，降低企业的经营成本，获取业务的先机。4.2 金融机构积极为中小外贸企业服务4.2.1 建立适合中小外贸企业特点的信用体系针对大多数中小外贸企业规模小、成立时间短、融资需求旺、频率高、额度小的特点， 银行应该制定适合中小外贸企业特点的信用评估办法，使信用评估科学合理的反映中小外 贸企业的经营状况和偿债能力。在进行传统的财务报表分析的同时，重点加强对外渠道、 经营者的素质、结算方式、贷款归还、产品的科技含量及市场潜力等内容的审查，从财务 因素、非财务因素两大方面对中小外贸企业进行综合信用等级评估。另外建立中小外贸企 业信息库，收集中小外贸企业产品情况、市场情况、进出口情况及资信情况等资料，改变 信息不对称的情况。 首先，通过这个体系，企业可以向银行传递信号，证明其盈利能力、资信水平、管理 水平等符合银行放贷的要求，这样一来银行就可以大大改善信息弱势的地位，更加放心地 为中小外贸企业放贷。其次，通过建立信用体系可以推进中小外贸企业的诚信建设。因为 一旦建立了信用体系，为了获得足够的贷款来支持企业的发展，中小外贸企业会采取种措 施来提高企业信用等级，以达到银行的要求。比如，加强企业规范管理、健全财务信息披 露制度、提高资信等级、建立健全现代企业制度、完善公司治理结构等等，这些都有利于 企业自身素质的提高。4.2.2 完善贷款机制，大力发展金融机构第一，银行在要求中小外贸企业提供抵押品的同时，尽量避免对中小外贸企业要求过 高的贷款利率。对于条件好的中小外贸企业银行可以降低对其的抵押要求以及贷款利率， 缓解中小外贸企业的抵押难问题。 第二，银行有必要与中小外贸企业建立长期联系，以便随时了解借款企业资金流动情 况。银行要对中小外贸企业财务与资信状况进行充分了解，并对其从事的投资经营活动进 行监控，加大贷前审查力度, 提高审查识别率。这将有利于识别企业信用风险，同时也能 减小银行搜寻信息成本，降低审核成本，解决贷款手续繁琐、效率太低的问题。 江苏省现有73家信用社(包括农 商行、农合行)、3家城市商业银行，主要是针对中小 外贸企业贷款。中小外贸企业可以带动地方就业，而95%的小企业主要依靠银行贷款，因8而反映小企业贷款难的呼声也越来越高。为此，江苏省也进行了改革，大力支持县域金融 发展，如2010年在苏北开设了11家农商行分支机构，对于资质优良的小企业贷款将简化审 批程序。虽然小企业贷款的需求很旺盛，但是不可能所有的小企业都能得到满足，关键还 是要看企业的资质状况。因此，中小外贸企业平时要做好经营和信用的积累。只要企业的 资质优良，获得贷款的几率必定大大提高。 全省各地信用社为各地区经济的发展做出了不可磨灭的贡献，特别是极大地缓解了各 地中小外贸企业解发展过程中遇到的贷款难的问题，活跃了地方经济。当然随着地方经济 的发展，信用社实现自身的蜕变。在苏南的绝大数地方和苏中苏北的经济较发达的地方， 信用社已经重组成了诸如村镇银行，农村商业银行等形式。信用合作社因为其具有的独特 性，与地方经济形成了相互促进，实现了共同繁荣。一般来说，经济越发达的地区，地方 金融机构的实力越强。甚至有的地区金融机构已经实现了上市如南京的兴业银行。这无疑 将有更多的资金支持该地区的发展，这将极大地解决中小外贸企业的资金压力。4.2.3 加强国际贸易融资产品的创新大力拓展新型融资产品，特别是适合中小外贸企业特点的贸易融资产品。目前，国内 银行的贸易融资产品以传统产品为主，主要集中在以银行信用作为担保的信用证业务，业 务操作模式基本维持原样，以其他方式结算的融资产品少有推出。在积极发展新型融资产 品时， 应特别注意结合中小进出口企业的特点， 创新一些适合于中小外贸企业的融资产品。 随着国际贸易的快速发展，银行金融创新能力的增强，国际市场上出现了不少方式灵活的 融资品种，如无追索权的贴现、包买票据、应收帐款的买入、出口保理等等。这些新品种 的问世，将贸易融资的范围由以往单一的信用证结算方式扩大到托收、汇款，业务操作上 也更趋灵活多样。4.2.4 完善中小外贸企业国际贸易融资风险防范体系第一、加强内部流程的控制，完善各项制度，防范道德和操作风险。银行对贸易融资 道德风险的控制也是风险管理的重要环节，科学的评审方式和内部流程管理在很大程度上 避免了道德风险的发生。此外，建立专业性较强和技术水平较高的专家队伍。设立较高水 准的信息系统和内部监控系统，都是银行对贸易融资流程进行控制和风险管理的重要内 容。规范融资业务操作程序和制度。国际贸易融资业务的操作须实行公开化和程序化，形 成一种运作制度，保证各种融资的有序顺利进行，如对打包放款应包括出口商资信的调查 和信用证的审查。对于出口押汇则要求严格审核信用证项下的单据，同时要与客户签订押 汇协议，规定银行议付单据后有追索权和处理货物的权利。 对于其他贸易融资业务，如进口授信开证、提货担保、进口押汇、信托收据等都应由 银行制订完善的操作程序，确定审查的要点，进行风险提示，靠制度对各类贸易融资风险 加以防范，保证业务操作有章可循。9第二、调整机构设置，真正实现审贷分离原则，明确风险责任。银行对内部机构进行 调整，重新设计国际贸易融资业务的运作模式，将审贷模式进行剥离，实行授信额度管理， 达到既有效控制风险又积极服务客户的目的。在银行内部设立贷款审批委员会，明确风险 的划分。将信贷风险和国际结算操作风险由信贷部、信贷审批委员会和国际业务部分别负 责。信贷审批委员会根据信贷部初步审查的意见，对每一家企业进行资信及财务状况的考 核与评定，核定总授信额度及贸易融资额度。信贷部按照审贷会的审查标准、意见与企业 签订授信协议，并要求其办理具有时效性的相关担保和抵押手续。国际业务部和其他营业 机构则可根据信贷部拟定的授信额度，办理有关的贸易融资业务，实际融资风险由信贷部 和审贷会控制，国际业务部负责国际结算的操作风险最终达到在统一综合授信管理体系下 的审贷分离，风险专项控制，明确各自承担和控制的风险。 针对中小外贸企业授信单位数量多，每笔授信金额小，可考虑建立中小外贸企业贸易 融资授信单独的审批通道。采取高效的审批机制，简化部分程序，与大型项目及一般的贷 款授信分开审批，满足中小贸易融资时限性要求。4.3 政府加大对中小外贸企业的扶持力度4.3.1 设立外经贸企业融资风险专项资金为缓解中小外经贸企业融资困难，探索风险补偿机制，经省政府批准，江苏省于2009 年8月在省级外经贸资金中设立了3亿元外经贸企业融资风险专项资金（苏财企【2009】63 号），委托中国银行江苏分行、招商银行南京分行、深圳发展银行南京分行等金融机构为 具备条件的中小外经贸企业提供融资支持。 第一、融资风险资金使用情况。融资风险资金2009年9月正式运行，到11月底，已累 计审批中小外经贸企业贷款户数126家，批准贷款10.8亿元；待审企业户数12家，待审金 额1.24亿元。 经与省财政厅共同研究决定，省级外经贸企业融资风险专项资金规模2010年扩大到6 亿元，受理银行扩大到五家，增加了中国工商银行江苏省分行、中信银行南京分行。其中 中行、工行在全省各市、县均有机构，其他三家股份制银行也具备服务全省的功能。 第二、进一步重视融资风险资金政策，主动与相关银行对接。融资风险专项资金试行 风险补偿机制，调动银行积极性，为中小外经贸企业贷款降低门槛，控制利率，进而缓解 中小外贸企业融资困难是这一政策的亮点。各地政府高度重视此项工作，主动与融资风险 资金贷款受理银行联系，共同宣传落实政策，切实为中小外经贸企业提供良好服务。常州、 南京、扬州、无锡、苏州、镇江等市在融资风险专项资金政策出台后，积极与相关金融机 构联系，共同举办各种对接、推荐活动，已取得较好效果。 第三、 积极推荐中小外经贸企业纳入融资风险专项资金试点名单。 各地政府结合实际， 对当地出口额5000万美元以下、有融资需求、基本面良好的企业进行调研走访，了解其需 求情况，可向江苏省财政厅重点推荐支持企业名单（户数不限）。江苏省财政厅将主动向10五家银行重点推荐，各地也可直接与当地受理银行联系。4.3.2 建立健全的信用担保体系政府直接对商业银行提供中小外贸企业贷款风险补贴，这是世界各国扶持中小外贸企 业发展的通行做法。这将会有利于重塑银企关系、强化信用观念，化解金融风险，是改善 中小外贸企业融资环境等的重要手段和调整担保资金运作的重要方式。另外还应在现有担 保体系中建立和规范协作银行制度，明确协作银行与担保机构的关系和风险分摊比例，强 化商业银行考察、评估中小外贸企业贷款项目的责任以及对不良贷款追索的义务，同时建 立担保业内的信息交流和发布制度。 要将信用担保体系落实到实处，首先要充分发挥政府的职能，重新整合现有政策性担 保机构，尽快组建以省辖区（含自治区、直辖市）为单位的专业信用担保体系。其次，培 养良好的社会信用环境，由担保机构与银行共同承担风险。再次，要建立以信用担保机构 为主体的中小外贸企业信用平台，加强社会信用体系的建设，赋予中小外贸企业信用担保 机构征信的职责。最后，要尽快出台有关中小外贸企业信用担保的法律法规，搭建起中小 外贸企业信用担保体系的基本框架， 明确信用担保的基本规则， 以促进信用担保业的发展， 从而更好地服务于中小外贸企业。这些都能够在一定程度上缓解担保难、融资难的问题。4.3.3 完善相关法律制度立法部门应该结合国际贸易实际工作和未来的发展趋势，立足国情并且与国际接轨， 尽快建立健全贸易融资法律法规体系。例如，对国际贸易融资常见的做法，如押汇业务中 银行对于单据与货物的权利，银行与客户之间的债务关系等，尽快在法律上给以相应的规 范。针对中小外贸企业融资则应该认真研究现有的法律法规，分析国际惯例和我国现行的 法律环境之间的问题，制定切实可行的操作方案，建立产品化的业务操作程序，根据经过 仔细研究的标准合同文本凭证格式等规避业务中可能出现的法律风险。11结论中小外贸企业已成为江苏省外贸大军中的一支重要力量，可是融资难问题一直困扰着 中小外贸企业，使得他们不能适时的把企业做大做强，分析原因可以得知，造成这种局的 原因是多方面的，一方面是由于中小外贸企业自身实力不强大、管理不规范、信息披露不 透明，因为信息不对称和怕承担风险，所以银行不愿意放贷给他们；另一方面，缺乏政府 的扶持和中小外贸企业相匹配的中小金融机构，针对中小外贸企业的信用担保制度不完 备。所以中小外贸企业不仅要加强自身经营能力，提高管理水平，另外，还要建立适合中 小外贸企业特点的信用体系，建立健全的信用担保体系，完善中小外贸企业国际贸易融资 风险防范体系等一系列措施都将大大改善中小外贸企业融资难的问题。12致谢此文的顺利完成得益于我的指导老师的精心指点。从论文的选题到最终定稿，李东明 老师都提出了很多宝贵意见，他渊博的学识和严谨的治学态度深深地影响了我，让我受益 良多，敬佩不已。在此谨向李老师表示衷心的感谢！在论文写作期间，我还有幸得到了同 学以及朋友们的帮助和启迪，在此向他们表示衷心的感谢！ 这篇论文可以说是本人对大学学习生活的一个总结。在宽松、自由的大学校园里，我 度过了四年难忘的快乐时光。这中间知识让我充实起来，思考让我成熟起来，实践让我更 快地成长起来。回响过去，更感知识的珍贵，也更觉本人的才疏与学浅，论文辍笔才知仍 有不尽如人意的各方面毛病，在此敬请各位老师批评指正。13参考文献[1]谢奉军,贾伟强. 我国中小企业国际贸易融资的问题与对策[J]商场现代化, 2006（04） ，11-14. [2]王鑫. 中小企业融资困境的深层分析与对策思考[D]吉林大学, 2008. [3]任泽洙. 浅谈我国中小企业融资渠道不畅的现状及原因[J]商业研究, 2007（12） ，3-7. [4]许崇建. 健全中小企业信用担保体系,缓解我国中小企业融资难[J]中国商界(上半月), 2010 （02）,4-8. [5]仲德涛. 民营企业融资问题研究[J]重庆社会主义学院学报, -22. [6]王晓虹. 当前我国中小企业融资难问题思考[J]广东财经职业学院学报, -18. [7]夏莲. 浅谈中小企业融资问题[J]经营管理者, 2009 年 19 期,16-19. [8]谭敏. 中小企业融资难的思考[J]. 湖南科技学院学报, -9. [9]何仲高. 论中小企业融资的困境与对策分析[J]. 会计师, -9. [10]学舟,张静. 我国民营中小企业融资难的深层原因探析[J]商业研究, -14.14
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