中国人寿作为国内实力极为悠久的几家保险公司之一，一直以来都深受大家的信任。而国寿旗下的产品很多时候也不会让我们失望，这不最近国寿旗下的国寿鑫享宝专属商业养老保险就入选了首批个人养老金保险产品名单。那么鑫享宝专属商业养老保险到底都有哪些独特之处呢？这款产品究竟能不能让我们过上富足的养老生活呢？关于这些问题，学姐都将会在下文中揭晓答案。在文章开始之前，如果你还不知道什么是年金险的话，则可以点击下方链接。本文重点：鑫享宝专属商业养老保险到底都有哪些保障？鑫享宝专属商业养老保险值不值得我们投保？一、鑫享宝专属商业养老保险到底都有哪些保障？老规矩，先来看看产品保障图：从图上来看，鑫享宝专属商业养老保险的保障内容还是相当复杂的。为了让大家能够清晰地了解这款产品，学姐还是从投保条件以及保障内容两个方面对其展开分析。1、投保条件分析鑫享宝专属商业养老保险的投保年龄范围还是比较宽松的，不管被保人的年龄有多大，只要身体健康，那么就能够投保这款产品。要知道市面上大多数商业养老保险的最高投保年龄都在65周岁，相比之下鑫享宝专属商业养老保险对于高龄人群更为友好一些！作为一款具有投资组合账户的商业养老保险，鑫享宝专属商业养老保险的缴费方式为趸交、期交、转入以及追加保费，这样的缴费选项还是比较灵活的。另外被保人还可以自己决定养老年金开始领取日，只要不早于被保人60周岁生日，不晚于100周岁生日即可。鑫享宝专属商业养老保险还为被保人提供了多种养老年金领取方式，被保人可以根据自身需求自行选择。2、保障内容分析虽然鑫享宝专属商业养老保险的保障图看起来比较复杂，但其实这款产品的保障内容就三项：养老年金、失能护理保险金、身故保险金。其中养老年金以及失能护理保险金均有多种领取方式，保险公司会根据被保人选择的领取方式的不同，严格按照合同规定，为被保人提供相应的保障。鑫享宝专属商业养老保险的保障内容其实也不算特别出彩，毕竟市面上大多数商业养老保险都会为被保人提供养老年金。而且除了养老年金之外，有些产品还会为被保人提供“祝寿金”、“祝贺金”等，当被保人生存至一定年龄时，在符合给付条件下，保险公司会额外为其提供一笔对应保险金，从而保障被保人可以享受到更富足的养老生活。关于鑫享宝专属商业养老保险的基本情况，学姐就先为大家介绍到这里。如果你想了解更多有关这款产品的信息，可以点击下方链接。二、鑫享宝专属商业养老保险值不值得我们投保？除了基本保障之外，鑫享宝专属商业养老保险还为被保人提供了两个投资组合账户，这两个账户的利率都是不确定的，具体还是得看外界的投资环境好不好。如果外界投资环境好的话，则账户利率可能会达到比较高，然而一旦投资环境有所恶化，则该账户可能只会以保底利率运行。而这两个投资组合账户的保底利率都不高，账户A保底利率为年利率2%，账户B保底利率为年利率0%，均未达到市面上的最佳水平（3%）。总的来说，鑫享宝专属商业养老保险虽然投保条件比较宽松，但是在保障内容上却有些乏善可陈，而且两个投资组合账户的保底利率也不高。因此大家在购买鑫享宝专属商业养老保险之前最好还是货比三家，尽可能选择更适合自己的商业养老保险。如果你想从学姐这里获得一些推荐，可以点击下方链接。想要买一份好保险，光看这篇文章可不够！如果你依旧拿捏不准自己的情况，对保险配置疑惑，可以【点赞】、【关注】学姐。每天为你提供最新的保险产品测评，帮助你轻松了解保险业行情，买保险不被坑！写在最后：我是学霸说保险-婕西，专注于客观、专业、中立的保险测评；买保险，从来都不是一件容易的事。如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以【评论留言】咨询我；我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。延伸阅读：}

中国人寿在中国保险界的地位，自然不用质疑，毕竟其不仅有雄厚的资本、出色的运营团队以及家喻户晓的影响力，基本上，只要提到保险都能想到中国人寿这个词。中国人寿自家重疾险有一个名声在外的IP，就是国寿福重疾险。国寿福重疾险也是经历了一系列的更新换代，目前在售的都是2021最新版国寿福。中国人寿国寿福重疾险系列产品的名声早已散播开，想必也不需要奶爸再对用以夸耀之词，所以今天我们就实打实的来测评一下该系列的产品——不整其他虚的。01 中国人寿国寿福重疾险系列产品剖析为了让大家直观了解中国人寿国寿福重疾险系列产品的保障内容，奶爸整理了这些产品的保障内容，并做了一张表，下面我们一起来看：图片来源：奶爸保-嘉林1. 中国人寿国寿福2021（A款）国寿福2021（A款）的投保年龄为18-60周岁，投保职业限制1-6类，无论是投保年龄还是职业限制都较为宽松。它可以针对120种重疾+20种中症+30种轻症提供保障，针对合同约定重疾赔付100%基本保额，赔付1次，针对中症和轻症，分别赔付50%/20%基本保额，中症赔付1次，轻症累计赔付6次。此外，国寿福2021（A款）还能针对特定疾病（6种）提供保障，约定被保人在70周岁前患合同约定特定疾病，保司除赔付基础重疾保险金外，还额外赔付50%基本保额。2. 中国人寿国寿福2021（B款）国寿福2021（B款）和国寿福2021（A款）实际是国寿福2021重疾险的两个不同版本，所以二者的投保原则一致，奶爸就不再次分析了。2021国寿福（B款）和2021国寿福（A款）的区别在特定疾病保障和心脑血管疾病保障上。2021国寿福（A款）约定的特定重疾额外保障的疾病种类数为6种，而2021国寿福（B款）保障的疾病种类数为15种。且2021国寿福（B款）将心脑血管疾病额外赔付保障直接设置为必含责任，而不是如2021国寿福（A款）一样，将其设置为可选责任。3. 中国人寿国寿福盛典版2021国寿福盛典版2021同国寿福2021重疾险一样，也分为A款和B款。国寿福盛典版2021盛典版的A款和B款的投保规则一致，投保年龄为18-50周岁，保障期限为终身，最长缴费期为29年，等待期为180天。它们的疾病保障内容和国寿福2021也很相似，针对轻症、中症和轻症的赔付比例，几乎是一模一样，只是国寿福盛典版2021保障的轻症种类数为40种，较之国寿福2021的30种轻症要多一些。想细致了解国寿福2021的保障责任，还可以看它的单独测评文章：4. 中国人寿少儿国寿福2021少儿国寿福2021正如其名，它是中国人寿推出的一款少儿重疾险产品，其投保年龄为出生满28天-17周岁，保障期限为终身，等待期为180天。少儿国寿福2021可以针对少儿高发重疾和特疾提供保障，约定被保人在保险期间患合同约定的120种重疾，赔付现金价值or基本保额or已交保费（取三者中较大者）。如果被保人在保险期间患合同约定的少儿特疾（15种），保司除赔付基础重疾保险金外，还额外赔付100%基本保额。此外，少儿国寿福还针对轻症、中症提供保障，保障20种轻症（可选），赔付50%基本保额（1次），保障30种轻症，赔付20%基本保额，累计赔付6次。值得一提的是，少儿国寿福2021自带身故保障，除了为被保人提供疾病保障外，还顺带提供人寿保障，可谓保障全面。体来看，中国人寿国寿福重疾险系列产品比较丰富，有单独的少儿重疾险产品，也有能针对老人提供保障的产品。就保障而言，这些产品虽然都带有中国人寿的“秉性”，但是也都各有特点，并不是完全由一个模子刻出来的东西，可以满足不同人群的需求。02 互联网保险与传统保险什么关系？互联网保险与传统保险在运营层面跟我们现在线上线上购物的商铺运营其实是差不多的。保险行业里，也有专门做线上保险的保险公司、有专门做线下保险也就是传统形式的保险公司，也有两者都兼顾的保险公司。其实就是保险公司对于客群获取的战略以及渠道的扩充的选择。不过，互联网保险发展到今天，每家保险公司多多少少都打通了线上销售渠道。成立比较早的老牌公司，可能线上渠道可投保的产品仅限于意外险、医疗险、学平险等一些短期险种。对于重疾险、年金险这方面可能还是以传统保险的形式居多。为什么呢？因为这些老牌保险公司，已录发展至今，已经凭借传统模式在线下积累大量的客户，也有一定的知名度；而新成立的保险公司想要在这行业站稳脚尖，自然是需要有新突破口来进行获客以及提高自己的知名度。于是，乘着互联网发展的脚步来进行渠道的拓展，而由于互联网保险渠道比传统保险销售的成本要低，这样就可以压低保费，成为互联网保险的优势之一。互联网的便利性与普及性，使得可以接触到保险资讯的互联网用户变多，逐渐地对保险有了认识与配置的意识；出于对投保的便捷性以及思想的开放性，互联网用户就会信任线上投保的操作。因此，互联网保险会分走传统保险的一部分客源。从互联网保险公司与传统保险公司一开始的关系来看，是竞争关系，互相“抢客源”的存在。但是，当同一家保险公司同时拥有互联网保险渠道与传统渠道的时候，那就是相辅相成的关系了。就比如一家餐厅，如果只是在到店就餐的业务，那么这家店的业务范围就会仅限于店铺方圆几里的人流量；对于更远一些的客户来说，就没办法消费了。但是，这家店一旦开通了外卖服务，那么，比较远一点的客人或者不想出门的人就可以直接下单，送货上门。这样，获取的客源就会增加。保险也是一样，有了互联网保险渠道，那么全国各地的人都可以投保这家保险公司，就无需因为自己所在地没有该保险公司的门店无法投保而苦恼。所以，互联网保险与传统保险之间的关系，既是对手也是帮手，就看是站在谁的立场去看了。03 互联网保险与传统保险产品区别是什么？对于互联网保险产品与传统保险产品，争议最多的大概就是重疾险了。因为传统保险产品中的意外险、医疗险虽然在线下投保的时候大多都需要捆绑重疾险或者年金险等销售。但是好一部分产品其本身的保障和保费跟互联网保险产品相差不大，甚至其实就是同一款产品。那重疾险的争议点来自哪里呢？还不是因为价格与保障内容之间的差距。互联网保险与传统保险产品都非常多，奶爸不可能一一列举对比。在这里，奶爸选取一款互联网保险：疾走豹1号重疾险与传统保险：国寿福盛典版A款重疾险来进行对比。看看它们之间差别在哪里？图片来源：奶爸保-嘉林其实，这一两年来，传统保险下的重疾险也是与时俱进地做了很多的调整。不然真的没有优势与互联网重疾险竞争了。所以，从最新的一些传统保险比如这次提到的国寿福盛典版可以看出来，保障内容是丰富了不少；甚至看起来比互联网重疾险更加丰富。从投保规则来看，大同小异，传统的国寿福盛典版重疾险保险在缴费期上还是坚持了原来的模式，19年/29年的选择。而互联网的疾走豹1号则灵活许多，给到了4个时间选择。国寿福盛典版还是没有加入中症保障；但是对于特定的6种重疾给到了额外的赔付保障；在额外赔付上，疾走豹1号比较创新，不仅可以通过运动达标来增加保额；确诊轻症后发展为重疾，也可以获得30%的额外赔付。国寿福盛典版丰富了保障责任，但是都是需要加钱附加的，从整体的保障来看，比较注重恶性肿瘤方面的保障力度。传统保险的重疾险产品与互联网的重疾险产品还有一个比较大的不同就是性价比问题。传统的保险在尽可量同等的条件下，保费要高一些。这里面涉及到传统保险销售的成本与品牌溢价问题，展开又能写一篇了，奶爸就不在这里细说了。总的来说，传统保险产品现在来说进行了多方面的升级，保障方面并没有太大的缺陷，基本保障是没有问题的。而互联网保险产品则是本着“你有我有，你无我也有”的竞争力，在市场里努力地站稳脚跟，获得更大的市场份额。这其实有利于我们消费者，可以以更低的价格获得更好的保障。04 奶爸总结中国人寿本身的实力确实不用多说也知道很强悍，很多人对其产品产生犹豫的点在于其保障偏少但是价格不低。不过，从中国人寿目前新推出的几款国寿福重疾险来看，保障上的缺陷有在弥补了，产品在基本保障上是可以了的。不过终究价格上还是一个让人迟疑的方面，有预算的朋友可以在衡量之后决定是否要入手的。预算有限的朋友建议可以选择其他保险公司性价比更高的产品。写在最后：我是奶爸保-嘉林，专业的保险测评机构。各大险种测评合集：百万医疗险榜单：哪些百万医疗险性价比更高？（持续更新中...）小额医疗险榜单：小额医疗险有哪些不错的产品推荐？（持续更新中...）意外险榜单：意外险怎么买？0—80岁意外险最新榜单（持续更新中...）重疾险榜单：重疾险怎么选？全网性价比最高的重疾险都在这里了（持续更新中...）年金险榜单：年金险与增额终身寿险合集！哪款收益更高？（持续更新中...）寿险榜单：定期寿险怎么选？哪些定期寿险值得推荐？（持续更新中...）}