中国银行(601988.SH)股份有限公司辽源分行因使用假币被警告和罚款3万元。

　　12月1日，红星资本局注意到，中国人民银行长春中心支行官方网站已发布了这则处罚信息。处罚文号为“辽银罚字〔2021〕1号”，处罚日期为2021年11月25日，作出行政处罚决定机关名称为中国人民银行辽源市中心支行。

　　根据处罚信息公示表内容，此次处罚的违法行为类型为“对外误付假人民币给客户”，处罚依据是：根据《中华人民共和国人民币管理条例》第四十四条的规定，对中国银行股份有限公司辽源分行处以警告，并处罚款3万元。

　　中国银行辽源分行被罚

　　据了解，根据《中华人民共和国人民币管理条例》，央行及其授权的银行机构应当无偿提供鉴定人民币真伪的服务。经鉴定为假币的，予以没收。央行授权的银行机构应当将没收的伪造、变造的人民币解缴当地中国人民银行。办理人民币存取款业务的金融机构应当采取有效措施，防止以伪造、变造的人民币对外支付。伪造、变造的人民币由央行统一销毁。

　　《条例》还规定，如果办理人民币存取款业务的金融机构、央行授权的银行业务机构违反上述规定，由中国人民银行给予警告，并处1000元以上5万元以下的罚款;对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依法给予纪律处分。

　　红星资本局了解到，这其实不是银行首次因操作失误收取和支付假币行为了。

　　根据中国人民银行合肥中心支行官方网站显示，今年6月18日，一份文号为“(合银)罚字〔2021〕2号”的行政处罚决定书，对中国邮政储蓄银行股份有限公司合肥市华源营业所(邮政储蓄银行合肥市分行委托中国邮政合肥市分公司代理营业机构)未能准确鉴别货币真伪，给予警告并处罚款人民币0.5万元的处罚。

　　中国邮政储蓄银行合肥市华源营业所被罚

　　另外，今年6月24日，中国银行股份有限公司安徽省分行，因“未按规定收缴假币;发生假币误收行为”等，而被中国人民银行合肥中心支行给予责令改正，给予警告，并处罚款人民币114.7万元。

2020年7月1日至2020年9月30日，中国人民银行宜宾市中心支行牵头辖区银行业金融机构开展“人民币知识宣传进社区”活动，受到市民的广泛关注。中国人民银行宜宾市中心支行搜集市民最关心的人民币问题，分为四个板块进行统一的解答。

1、什么是人民币图样？

人民币图样是中国人民银行发行的货币的完整图案或局部图案。使用人民币图样是指通过各种形式在宣传品、出版物或者其他商品上使用放大、缩小和同样大小人民币图样的行为。

2、申请使用人民币图样有什么条件？

在中华人民共和国境内依法设立的法人、 其他组织及自然人以弘扬民族优秀文化和反映国内外科学文化成果、宣传爱护人民币和人民币防伪知识、展示人民币设计艺术、促进钱币文化健康发展为目的，可以申请使用人民币图样。

3、哪些情况禁止使用人民币图样？

《人民币图样管理办法》第四条中明确规定，禁止在祭祀用品、生活用品、票券等物品上使用人民币图样。

4、在哪里申请使用人民币图样？

人民币图样使用实行属地管理、一事一批。中国人民银行上海总部、各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、深圳市中心支行是使用人民币图样的审批机关。中国人民银行当地分支机构是使用人民币图样申请的受理机构。

5、申请需要提供哪些材料？

《人民币图样使用申请表》

申请人身份证件、营业执照或者法人登记证书

拟使用人民币图样产品的设计稿

拟使用人民币图样产品的广告宣传文案

如有必要，中国人民银行要求提供其他必需的申请材料。

6、哪些情况可以不经审批使用人民币图样？

中华人民共和国境内依法设立的图书出版、教学研究、新闻媒体、文博机构等单位出于教学、学术研究、人民币知识普及、公益宣传目的使用人民币图样。

银行业金融机构、人民币印制企业出于人民币宣传目的使用人民币图样。

7、常见的人民币收藏品骗局有哪些？

“错版币”，如要素移位、文字倒置、笔画多余等。绝大部分所谓“错版币”，要么是在原有货币的基础上，经过人工制作的比如挖补、拼凑、涂改等方式的变造币，要么是直接印刷的伪造币。实际上，因为印钞公司印制钞票时使用的印版、制造硬币使用的钢模等，是一个整体，在印制过程中，不会出现所谓错版的问题。

虚假宣传，如“高价回收”、“限量发行”、“权威认证”等。由于很多市民群众缺乏钱币收藏的专业知识，容易被虚假宣传所引诱，购买了远远高于票面价值或市场价格的旧币、纪念币。这些钱币往往使用已有的旧币或纪念币自行组合成一套编造的“概念币”，并非“限量发行”，所谓“权威认证”机构不存在或没有资质，最终也没有人进行“高价回收”。此类骗局中，虚假宣传方为了逃脱处罚，通常办有合法的经营执照，使用真实的旧币或纪念币，诱导成买卖双方正常交易的样子，如果购买方未保存相关虚假宣传证据，会给公安机关立案、侦查等带来较大难度。

伪“纪念币”，实质是某公司或个人名义发行的“纪念章”，夸大其收藏价值，并且使用“纪念币”、“纪念金”等字眼，混淆视听，达到高价出售的目的。

8、进行人民币类收藏品交易要注意什么？

人民银行从未发行过任何“人民币（纪念币）珍藏册”“人民币（纪念币）大全套”“人民币（纪念币）纪念册”类产品，任何宣称“中国人民银行（央行）发行”“中国人民银行（央行）回购”，以人民银行名义进行宣传的人民币类收藏品均为虚假宣传，请公众注意防范。

人民币类收藏品的买卖需遵守《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国人民币管理条例》等法律法规的规定。

消费者在购买人民币类收藏品时，应谨慎选择购买渠道，甄别真伪，不要误信虚假宣传，防范利益受损。人民币（纪念币）发行信息以人民银行网站发布为准。

9、为什么要整治拒收现金？

近年来，非现金支付方式的广泛应用给我国经济社会发展带来了积极、深远的影响。但是，我国幅员辽阔、人口众多、地域差异大、城乡发展不平衡，消费者支付需求多种多样，现金支付习惯和偏好仍然广泛存在。近年来，流通领域人民币现金使用出现了一些新问题，群众反映强烈。如一些消费者在旅游景区、餐饮、零售等行业商户消费时被拒收人民币现金，既损害了人民币的法定地位，也损害了消费者对支付方式的选择权。

10、哪些情况可以只接受非现金支付？

根据相关法律法规的规定，为履行反洗钱、财务管理等方面的法定义务，应当使用非现金支付工具进行支付的，应当执行相关法律法规的规定。

随着移动互联信息技术的普及发展，对于电商平台、无人销售、自助服务、网络政务等场景，以网络化、无人化方式提供商品和服务、履行法定职责，也不具备现金收取条件，且参与各方在自愿、平等、公平、诚信的原则上达成一致，可以使用非现金支付工具。

11、即将发行的5元纸币有什么特征？

中国人民银行定于2020年11月5日起发行2020年版第五套人民币5元纸币。

正面中部面额数字调整为光彩光变面额数字“5”，左下角和右上角局部图案调整为凹印对印面额数字与凹印对印图案。左侧增加装饰纹样，调整面额数字白水印的位置，调整左侧花卉水印、左侧横号码、中部装饰团花、右侧毛泽东头像的样式。取消中部全息磁性开窗安全线和右侧凹印手感线。

背面左上角和右下角局部图案调整为凹印对印面额数字与凹印对印图案，调整主景、面额数字的样式，票面年号改为“2020年”。

具体图案可在中国人民银行官网上查看。

12、有没有简易的辨识真假币的方法？

通常采用“一看、二摸、三听、四测”的方法。

一看：看水印、安全线、光变油墨各要素是否齐全，票面图案清晰，对印图案准确对接。

二摸：首先摸票面的人像、盲文点、中国人民银行行名等处是否有凹凸感。其次可以摸摸纸币是否薄厚适中，挺括度好。

三听：通过抖动钞票使其发出声响，根据声音来分辨人民币真伪。人民币的纸张具有挺括、耐折、不易撕裂等特点。手持钞票用力抖动，手指轻弹或两手一张一弛轻轻对称拉动，能听到清脆响亮的声音。

四测：借助一些简单工具和专用仪器来分辨人民币真伪。如借助放大镜可以观察票面线条清晰度，胶、凹印缩文字等，用紫外线灯光照射钞票，可以观察钞票纸张和油墨有无荧光反应等等。

由于日常生活中很多故意使用假币的人会将假币揉搓弄旧，达到难以识别的目的，这种情况需要综合使用多种方法进行辨识。

13、发现或误收假币后怎么办？

及时主动上缴持有的假币是公众应尽的义务和责任。公众无论何种原因取得假币，当得知持有的是假币实物时，应主动上缴至办理人民币收付业务的银行机构、人民银行或公安机关。

14、假币被银行收缴时应注意什么？

金融机构在办理取款、货币兑换等业务过程中，对发现的假币通过法定程序强制扣留的行为称为收缴。

金融机构在办理取款、货币兑换等业务时发现假币的，应当监控记录下由2名以上业务人员当面予以收缴，被收缴人不能接触假币。

对假人民币纸币当面加盖“假币”字样的戳记，同时向被收缴人出具按照中国人民银行统一规范制作的《假币收缴凭证》，并加盖收缴单位业务公章，并告知被收缴人如对被收缴的货币真伪判断有异议，可以向鉴定单位申请鉴定。

15、对银行收缴假币存在异议时怎么办？

被收缴人对被收缴假币的真伪判断存在异议时，可以自收缴之日起3个工作日内，持《假币收缴凭证》直接或通过收缴单位向当地人民银行或其授权的鉴定机构提出书面申请，鉴定单位依据申请对被收缴假币的真伪进行鉴定。鉴定单位应当及时回复能否受理鉴定申请，不得无故拒绝。

中国人民银行及其分支机构和由中国人民银行授权的鉴定机构，可以开展货币鉴定业务。一般情况下，鉴定单位自受理鉴定之日起15个工作日内完成鉴定并出具《货币真伪鉴定书》，特殊情况可以延长至30个工作日，但鉴定单位应以书面形式向收缴单位或被收缴人说明原因。

16、有哪些常见的假币犯罪？

以假换真，受害者多为中小商户和老年人。犯罪分子先使用真钱购物或要求换零钞，后又借故收回真钱趁机掉包，再改口称仍使用原来那张钱，实际上此时已经换成假币，由于受害人之前验过真伪，容易大意收下假币。

撕角掉包，受害者多为购买小商品的顾客。受害者在商铺使用零钱购买小商品，犯罪分子趁受害者不注意将零钱撕坏一角，要求受害者更换，此行为可能反复进行多次。当受害者没有零钱只能使用百元大钞时，犯罪分子将百元收入柜台后趁机掉包，随后假装零钱不足退回百元假币，表示勉强收取之前被撕坏一角的零钱。受害人出于能够用出残损零钱的心理，没有仔细查验被退回的百元大钞，容易大意收下假币。

假币试探，受害者多为防范意识较差零售商户和农产品售卖者。由于面子思想和反假货币意识不足，很多人发现假币后经常将假币原物退回。犯罪分子利用这一现象，使用单张假币在一定范围内的零售商户和农产品售卖者中广泛试探，直到成功使用出去，锁定防范意识较差的受害人，随后很可能再次在该受害人处进行商品购买，使用多张假币付款，给受害人造成大量经济损失。