的趋势和经济整体趋势发展看利率呈现下降趋势，换成LPR是划算的当然，一旦选定就不能更改也存在将来较长时期利率上升的风险。

根据“中国人民银行公告〔2019〕第30號”对于存量抵押贷款50万月供多少，有二种方式选择一是直接选择固定利率，个人住房抵押贷款50万月供多少转换后利率水平应等于原匼同最近的执行利率水平；二是选择LPR浮动利率形式按照“抵押贷款50万月供多少市场报价利率（LPR）加浮动点数”计算，LPR是可变的浮动的點是不变的。根据人民银行〔2019〕30号公告个人房贷转换前后利率水平保持不变。按LPR选择利率应该表达为：LPR+浮动点原来5.145%，按2019年12月LPR4.8%转换后为LPR4.8%+0.345%=5.145%转换后到第一个重定价日前，房贷利率与原来相同；从第一个重定价日起房贷利率就会变成“当时最新的LPR+0.345%” （也就是说，当时如果LPR为4.65%即执行利率为：4.65%+0.345%=4.995%）；以后每个重定价日都以此类推。

LPR是个变动数对比上述方式，因为转换是以2019年12月基准利率4.8%（五年期以上）为基础的很明显，判断未来5年期以上LPR比4.8%高就可选择固定利率（不去办理的默认选择）；反之，如果判断未来LPR比4.8%低就可选择转换成LPR。LPR每月20日公咘一次2020年4-5-6月20日公布的LPR为4.65%，显然比4.8%低

抵押贷款50万月供多少的实际年利率为5.1450%，具体计算如下：

设实际年利率R 月利率R/12，则有：