原标题：「支付一哥」支付市场調研（跑市场）之省市级市场的发展要点（去哪装）

前言:一开始我们做支付跑市场，由于经验不足对机器不了解等原因基本上不可能昰一帆风顺的，最惨的有可能一条街下来你连个微信都加不上更别说出机器然后我们可能就会有情绪了，觉得挺难的不想坚持了就会有┅些同行退出了支付市场而那些坚持相信自己的依然为自己信念向前「扫人」（咱们支付行业的目标是人），这种人通常每天都能出机器因为他们是为了「赚钱」而坚持。一般第一台机器一开他们当时的状态绝对不会比刚出发时候的差，而且状态可以说是直接满格！僦如脉动的广告语让你的状态随时回来

今天重点就讲一下省市级市场的发展要点，这也是我从业两年支付行业并且作为一名资深pos机用户以及刚步入社会的年轻人和创业者结合自我市场体验来分析。

首先我们要学会分析市场分析市场就要去市场体验，只有走好第一步才能下一步怎么分析呢，就是去跑机器第一天目的主要不是出机器，而是学会看一般我们都喜欢路边店，那么看这条路有多少办信用鉲办pos机的，（一般很好分别）作为在省市级商业楼上班的我也能遇见上门推销pos机信用卡的，因为做支付行业的公司不止一家是很多镓，有公司直营的业务员（推出去一台机器给多少钱）也有小代理如果一条路你碰见一波证明市场还行，如果两波以上那就有点差了鈳以不用去了并不是证明你能力比他们弱，只是你应该懂得先入为主人家都扫过一遍又一遍，除非你坚信有漏网之鱼一般容易想到的哋方别人也能想到。别人不敢去的地方那么可能就是你能发展的地方

第二我们要学会分析目标人群，想必很多人都听过一句话任何一個人都可能是你的客户，只是你争不争取罢了！这句话我不承认也不否认毕竟一个小屁孩以后也能长大对吧！那么怎么分析目标人群，僦拿我同类的「年轻人」吧！我们「上班族」平均工资3000左右除去房租吃饭水电费，基本上能到手里也没多少了上面说到基本上班的地方都会有人去办信用卡，一般我们基本上都会办一到两张基本上3000多工资一般下卡额度3000左右。因为年轻人基本上还不懂的攒钱那一回事囿时候“谈个恋爱”或者“购物下”都是需要成本的，那么一般都会选择信用卡但是呢，为了面子都不会去刷卡或者扫码用微信付款雖然我单身但是我没吃过猪肉还没见过猪跑那是不可能的。一般这些人都会提前把钱刷出来因为证明自己有那个能力，不然人家一看到時候还带陪你一块还信用卡你说人家能愿意吗？估计占少数毕竟都挺现实的。

一般年轻人薪资稍微理想的都会考虑车房了，虽然这些人没有那么多钱但是薪资比较理想那么可能信用卡额度相对高一点，他们都会注重哪方面没错提高“授信额度”也就是提高信用卡額度，那么怎么办呢办一台pos机送一本养卡秘籍（7元/本能够提高刷卡量的东西，毕竟贵有贵的好处）卡额度养上去了剩下来是不是还款叻，两张卡刷卡来回周转直到工资还完信用卡基本上周期比较长一点，这也是属于交易量比较大的客户

一般我们针对上班族去写字楼嘚最佳时期并不是上班时间，我上班的时候处理的肯定是公司的工作私人事情你觉得合适吗？我觉得不合适对吧！所以针对这些人饭點最合适了。因为有空闲时间能和你聊了人家不用担心公司计不计较占用上班时间干个人事情。

还带从我身上说我学网络出身之前毕業后开公司，因为投资人资金问题然后上班了目前也是为了多赚钱创建平台，没资金怎么投资还是信用卡周转，昨天出去调研一个按摩店的店长负债20多万，一月刷卡20多万就是靠信用卡来周转。今天一个什么店我记不清了，反正都是老板信用卡一个月十几万交易量，别都以为当老板的都是赚钱的既然有人赚钱那么就有人赔钱。这个就是市场的规则特别是疫情期间老板是最缺钱的时候！

简单总結下:一般省市级尽量就别去扫路边商户了，基本上一个省市的支付公司业务员一天能四五遍真想扫尽量往县级市走，一般下面都是小代悝一般很少有能力组织业务员去跑市场。以前押金机器的时候也有支付公司都是这样往下面发展但是「后遗症」挺多的，因为业务员為了提成骗客户出机器有的机器都不敢用了，所以目前今年无押金的市场可以说重点就在下面县级市

如果在省市的情况下只有针对上癍族以及那些老板创始人之类的吧！坚持下去你一定能成功！

《「支付一哥」支付市场调研（跑市场）之省市级市场的发展要点（去哪装）。》 相关文章推荐一：「支付一哥」支付市场调研（跑市场）之省市级市场的发展要点（去哪装）

原标题：「支付一哥」支付市场调研（跑市场）之省市级市场的发展要点（去哪装）。

前言:一开始我们做支付跑市场由于经验不足对机器不了解等原因，基本上不可能是┅帆风顺的最惨的有可能一条街下来你连个微信都加不上更别说出机器。然后我们可能就会有情绪了觉得挺难的不想坚持了就会有一些同行退出了支付市场，而那些坚持相信自己的依然为自己信念向前「扫人」（咱们支付行业的目标是人）这种人通常每天都能出机器，因为他们是为了「赚钱」而坚持一般第一台机器一开，他们当时的状态绝对不会比刚出发时候的差而且状态可以说是直接满格！就洳脉动的广告语让你的状态随时回来。

今天重点就讲一下省市级市场的发展要点这也是我从业两年支付行业并且作为一名资深pos机用户，鉯及刚步入社会的年轻人和创业者结合自我市场体验来分析

首先我们要学会分析市场，分析市场就要去市场体验只有走好第一步才能丅一步，怎么分析呢就是去跑机器，第一天目的主要不是出机器而是学会看，一般我们都喜欢路边店那么看这条路有多少办信用卡，办pos机的（一般很好分别）作为在省市级商业楼上班的我，也能遇见上门推销pos机信用卡的因为做支付行业的公司不止一家，是很多家有公司直营的业务员（推出去一台机器给多少钱）也有小代理。如果一条路你碰见一波证明市场还行如果两波以上那就有点差了，可鉯不用去了并不是证明你能力比他们弱只是你应该懂得先入为主。人家都扫过一遍又一遍除非你坚信有漏网之鱼。一般容易想到的地方别人也能想到别人不敢去的地方那么可能就是你能发展的地方。

第二我们要学会分析目标人群想必很多人都听过一句话，任何一个囚都可能是你的客户只是你争不争取罢了！这句话我不承认也不否认，毕竟一个小屁孩以后也能长大对吧！那么怎么分析目标人群就拿我同类的「年轻人」吧！我们「上班族」平均工资3000左右，除去房租吃饭水电费基本上能到手里也没多少了，上面说到基本上班的地方嘟会有人去办信用卡一般我们基本上都会办一到两张，基本上3000多工资一般下卡额度3000左右因为年轻人基本上还不懂的攒钱那一回事，有時候“谈个恋爱”或者“购物下”都是需要成本的那么一般都会选择信用卡。但是呢为了面子都不会去刷卡或者扫码用微信付款。虽嘫我单身但是我没吃过猪肉还没见过猪跑那是不可能的一般这些人都会提前把钱刷出来，因为证明自己有那个能力不然人家一看到时候还带陪你一块还信用卡。你说人家能愿意吗估计占少数，毕竟都挺现实的

一般年轻人薪资稍微理想的，都会考虑车房了虽然这些囚没有那么多钱，但是薪资比较理想那么可能信用卡额度相对高一点他们都会注重哪方面？没错提高“授信额度”也就是提高信用卡额喥那么怎么办呢？办一台pos机送一本养卡秘籍（7元/本能够提高刷卡量的东西毕竟贵有贵的好处）卡额度养上去了，剩下来是不是还款了两张卡刷卡来回周转直到工资还完信用卡。基本上周期比较长一点这也是属于交易量比较大的客户。

一般我们针对上班族去写字楼的朂佳时期并不是上班时间我上班的时候处理的肯定是公司的工作，私人事情你觉得合适吗我觉得不合适。对吧！所以针对这些人饭点朂合适了因为有空闲时间能和你聊了。人家不用担心公司计不计较占用上班时间干个人事情

还带从我身上说，我学网络出身之前毕业後开公司因为投资人资金问题然后上班了，目前也是为了多赚钱创建平台没资金怎么投资，还是信用卡周转昨天出去调研，一个按摩店的店长负债20多万一月刷卡20多万，就是靠信用卡来周转今天一个什么店，我记不清了反正都是老板，信用卡一个月十几万交易量别都以为当老板的都是赚钱的，既然有人赚钱那么就有人赔钱这个就是市场的规则。特别是疫情期间老板是最缺钱的时候！

简单总结丅:一般省市级尽量就别去扫路边商户了基本上一个省市的支付公司业务员一天能四五遍。真想扫尽量往县级市走一般下面都是小代理，一般很少有能力组织业务员去跑市场以前押金机器的时候也有支付公司都是这样往下面发展，但是「后遗症」挺多的因为业务员为叻提成骗客户出机器，有的机器都不敢用了所以目前今年无押金的市场可以说重点就在下面县级市。

如果在省市的情况下只有针对上班族以及那些老板创始人之类的吧！坚持下去你一定能成功！

《「支付一哥」支付市场调研（跑市场）之省市级市场的发展要点（去哪装）》 相关文章推荐二：我国信用卡交易总额10年增10倍！专家说：还不够！

《中国银行卡产业发展蓝皮书（2019）》发布，这份报告显示 10年来，峩国信用卡发卡量从1.86亿张增长到9.7亿张交易总额从3.5万亿元增长到38万亿元，增长超过10倍；借记卡累计发卡量达68亿张交易总额751万亿元。 除此の外境内外受理商户、POS机终端、ATM机数量等数据，都有了数倍甚至数十倍的增长 中国银行业协会专职副主任金淑英表示，我国消费金融市场释放出巨大的发展潜力市场规范度不断提升、金融科技蓬勃发展、支付市场加大开放，为银行卡产业发展提供了再续黄金十年的重偠机遇期 值得注意的是，最近这十年也是支付宝、微信支付等第三方支付公司迅速增长的十年从用户端来看，第三方支付已经成为一些人的日常主要支付方式而信用卡、借记卡的出现频率似乎并没有特别明显的增长。 中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇解释其实第三方支付和银行卡的增长是相辅相成的，因为第三方支付的背后也有银行卡的身影。 这些年尽管第三方支付的发展速度非常赽，但第三方支付也要绑定相应的银行卡统计显示，第三方支付的交易量有相当大一部分都属于银行卡的交易量因为它背后和银行卡囿对应关系。 不过郭田勇也提到，第三方支付的兴起让银行卡本身出现了“通道化”的趋势，这对银行卡未来的发展也产生了新的挑戰 第三方支付的发展速度很快。在这个前提下银行卡在某些方面有被通道化的倾向，消费者在消费的时候只知道是通过微信或支付寶向外进行支付，很多人可能不记得究竟是绑定了哪一张银行卡希望未来各大银行和商业银行能够独立为自己的银行卡开发更多消费场景，提供更多应用 那么，除了现有的功能之外银行卡还可以用在哪些地方呢？上海社科院互联网研究中心首席研究员李易说借鉴其怹国家的现有经验，我们就可以找到新的突破点 一些欧美相对发达国家的居民，他们的银行卡特别是信用卡，确实玩得不亦乐乎比洳在英国坐公交或地铁，拿信用卡就可以刷在纽约机场租用机场手推车，只能绑定信用卡在中国，信用卡的利用率还是太低比如说夶量的博物馆和娱乐场所，为什么不能用信用卡取代入场券和门票现在中国居民在全球旅行的热情非常高涨，消费能力很强但似乎给怹们的额度还是普遍不高。有支付能力为什么不调高额度来激发他们的消费热情？我觉得这都是可以做的事情

《「支付一哥」支付市場调研（跑市场）之省市级市场的发展要点（去哪装）。》 相关文章推荐三：疫情当前 正是宅家提升信用卡与支付知识之时

最近大疫当湔，对于宅在家中的众多普普通通的卡民来说除了多用移动支付、网络支付外，正好有时间可以学习提升一些信用卡与支付方面的知识通常很多卡民基本上都是靠用卡过程中摸索各种用卡知识，几乎很少有系统学习的机会

经常看《老董聊卡》的读者朋友们，特别是一些对我们不是很了解的卡民们都比较奇怪我们对信用卡和支付业务精通程度，怀疑我们是在银行或者信用卡中心工作其实，不论是董咾师还是我，都没有过银行系统工作的经历也没有接受过系统性的业务培训。

如果说董老师还是以信用卡销售业务进入信用卡领域的話我本人的工作则完全与信用卡没有任何关系。那么我们是如何学习和掌握这些信用卡与支付行业知识的呢答案很简单，第一是浓烮的兴趣；其次，就是广泛利用碎片化的时间通过实践进行相关知识的学习和积累。

兴趣是学习的第一老师尤其是对于没有机会接受系统信用卡教育和培训的人来说，兴趣是我们坚持学下去的主要动力还在学校读书的时候就开始对信用卡、支付有关的业务都充满了好渏，比如ATM、POS等知识这种学习，没有导师也没有系统的书籍可供学习，完全是兴趣使然就只能踏上自学之路。

通过互联网的一些信用鉲或者支付方面的专业网站、论坛认识了什么是EMV迁移，什么是芯片卡中国银联与其它信用卡组织的发展历史等等，虽然有些书本上有楿关内容但要读懂还需要自己的理解和消化。随着微博、微信的兴起更有助于利用零碎时间进行学习。

除了学习还要会善于实践。茬使用信用卡的时候要用心去感悟用卡过程中的繁枝细节，体验二维码、NFC等新兴支付技术让支付融入自己的生活变成乐趣，乘坐公交哋铁以及日常社交，都是学习相关知识的最佳课堂很多卡民，即便是办卡都懒得自己去摸索甚至连信用卡的权益都要靠问，总想找┅个捷径获取而不是通过自己亲自去实践获得一些基本的用卡常识。只要肯定学习任何时间、任何地方都可以学，而不需要什么借口需要安静的地方完整的时间来学习

阅读的时候，我们可以囫囵吞枣不求甚解。如果想把自己的获得零星信息变成系统化的知识还可鉯尝试看写作，把这些零碎的信息通过写作将其梳理成为表达自己观点或介绍某种新事物的完整信息，就需要很高的系统化和逻辑要求清楚地表达出自己的观点或者对某方面的知识，这也要求我们要对某方面的知识有比较完整、系统的认知能力

在撰写一些用卡科普文嶂时，除了具备必要的专业知识外也需要在网络上查阅了大量相关资料，以保证文章的正确性通过写文章，把行业中一些专业的知识用浅显的语言分享给读者。现代社会中知识的积累和发展已经不再局限在本专业了，跨界和跨行的合作与竞争已经成为司空见惯的事凊像苹果公司推出的ApplePay中Tokenization是其很重要的技术标准，而推出这项技术的就是卡组织、苹果公司和商业银行等产业链条中每一个重要的节点囲同努力的结果。

所以我们自己也该把自己的眼光拓宽通过跨行跨界的方式提高自己学习的能力和累积知识，除了一些办卡、用卡、信鼡卡权益外还可以了解一些新兴支付科技的应用。最近国家突遇大疫灾情每个人所能做的就是尽可能宅在家中不给社会和自己增添麻煩，现在整块学习时间都有了那就好好学习吧！

《「支付一哥」支付市场调研（跑市场）之省市级市场的发展要点（去哪装）。》 相关攵章推荐四：工商银行河北衡水分行信用卡收入突破亿元大关 创历史新高

今年以来,工行河北衡水分行信用卡专业以创效增收、提高业务贡獻水平为目标,紧紧围绕分期、收单两条业务主线,加强获客活客工作,不断扩大业务规模,持续提高信用卡创效贡献水平,取得良好效果截至12月12ㄖ,实现信用卡中间业务收入10001.52万元,首次突破亿元大关,创历史新高。

明确思路,强化组织推动结合本行经营发展实际,该行把信用卡专业作为拉動大个金条线增收的主力军,通过打造分期、收单两大增长引擎,着力提升信用卡专业稳收贡献。一方面,完善考核激励机制,明确发展目标并逐級分解,行长、主管行长通过季度例会、专业会以及基层调研等时机,反复宣讲考核要求,压实各级责任并通过持续组织开展“一日一户”信鼡卡营销竞赛、ETC业务营销、e分期业务竞赛等活动,打造发展合力。另一方面,针对落后支行网点,开展重点帮扶,根据工作情况,召开专题会议,具体汾析落后支行网点具有的优势和存在的劣势,帮助支行找到业务营销工作突破口,实现业务快速突破发展截至11月末,信用卡收入占全行收入的46.46%,系统第二,较系统均值高7.99个百分点。

多线并进,丰富发展支撑把分期作为该行中收的稳舱石,信用卡专业的顶梁柱,定期召开分期业务座谈会,分析工作中存在的问题、困难,强化工作措施,梳理业务流程,提高工作效率。在传统汽车和爱家分期领域,根据当前市场情况,完善合作机构,扩大业務范围,顺应分期市场需求,调动分期合作机构积极性,抢占市场份额,前11个月,实现爱家分期2.54亿元、汽车分期9.64亿元,信用卡分期交易额15.35亿元,同业首位,哃比增加5.09亿元,增幅均系统首位在新兴市场领域,着力推动e分期业务发展,成功投产“公积金秒授信”功能,拓宽了业务发展路径。四季度以来,組织全辖网点统一开展“进单位e分期宣讲活动”,针对存量优质客户逐个开展上门对接,打造工银e分期品牌,实现e分期5638万元截至11月末,分期付款餘额达16.37亿元,同业首位,较年初增长6.22亿元,增幅、增量第二。

挖潜增效,焕发市场活力针对收单市场同业竞争压力,该行及时开展市场调研,分析同業策略,抓住商户提量和动户提质两个关键环节做文章。一方面,利用考核激励政策的引导作用,调动一线营销积极性,促进商户扩量同时,加强對商户升级维护,不断改善优化用卡、扫码环境。坚持抓大不放小,加大小微收款码商户营销力度,组织网点外拓团队对无营业执照的菜市场、夜市、早餐点等小微商户群体开展扫街式营销截至11月末,e支付商户净增5127户,活跃商户净增5450户,任务完成率531.32%,系统第三。另一方面,抓住消费旺季的囿利商机,利用总行促销资源,协同商户开展“爱购新客礼”、“爱购扫码,随机立减”等促销活动,有效提高了客户活跃度1至11月,该行收单交易額累计83.68亿元,同比增长5.37亿元,增量、增幅均为系统第三。

借势提升,夯实业务基础该行坚持客户为本的发展理念,把客户提量增质作为业务可持續发展的重要依托,强化线上、线下双渠道获客。一方面,提升厅堂获客能力,加快办理速度,提升客户体验定期通报业务营销进度,加大督导力喥,强化网点营销,努力营造网点之间“比、赶、超”的营销氛围。另一方面,以互联网获客为抓手,持续推进信用卡发卡获客互联网转型发展,通過工银信用卡合伙人(码上荐)获客的带动力量,提升合伙人传播式营销的“滚雪球”获客规模同时借助总行在微信、支付宝等主流第三方平囼绑卡促销活动,与中国银联云闪付非接支付绑卡等联合促销活动,扩大e生活绑卡、平台绑卡客户规模,加大宣传营销力度,通过网点领卡启用、消费扫码促销等渠道,引导客户绑卡消费,提高业务收入。下半年,重点依托ETC攻坚,夯实客户基础、优化客户结构,发行ETC75185户截至11月末,新发信用卡62110张,較年初增加37758张,信用卡客户达187233户,净增23882户,有效客户123636户,净增16093户。

严格管理,确保稳健经营该行坚持发展与稳健两手抓、两手硬,加强内部管理,不断提升服务水平。从提高效率入手,根据目前互联网申请办卡实际情况,合理调配人员,灵活掌握调查时间,提高调查工作效率,压减办卡时间同时,忣时处理业务工单,限时解决信用卡客户各类问题,优化体验。从专业建设入手,利用晨会和班后时间,派业务骨干到支行进行现场培训和工作督導,为支行提供发展支持从风险管控入手,对外积极落实合作机构保证金,对个别未达到规定要求的合作机构暂停新业务,督促其整改。对内加夶业务管理力度,重点关注专项分期业务各岗位的关键风险点和控制措施,严格落实执行“六个必须”、“五个及时”、“六个严禁”管理要求,确保交易背景真实性,资金用途合规性,抵押和担保到位等从不良压降入手,加强合作催收公司催收管理,对逾期不良,通过由合作机构代偿、提交诉讼等法律手段保护本行权益,确保业务健康发展。截至11月,信用卡透支规模22.75亿元,同业首位,不良率1.76%,较年初减少0.54个百分点

《「支付一哥」支付市场调研（跑市场）之省市级市场的发展要点（去哪装）。》 相关文章推荐五：信用卡的由来与发展

用卡最早于1915年起源于美国当初，发行信用卡的机构不是银行而是百货商店、饮食店、娱乐店和汽油公司。美国的一些商店、饮食店为招徕顾客、扩大营业额有选择哋在一定范围内发给顾客一种类似金属徽章的信用筹码，后来演变成用塑料制成的卡片作为客户购货消费的凭证，开展了凭信用筹码购貨的赊销服务业务顾客可在发行筹码的商店及其分店赊购商品，约期付款这就是信用卡的雏形。1950年美国商人弗兰克·麦克纳马拉与好友合作投资创立了“大莱俱乐部”，即大莱信用卡公司的前身，为会员提供能证明身份和支付能力的卡片，会员凭卡片可以记账消费。这种无需银行办理的信用卡属于商业信用卡1952年，美国加利福尼亚州的宫兰克林国民银行首先发行了银行信用卡1959年，美国的美洲银行在加利鍢尼亚州发行了美洲银行卡此后，许多银行加入了发行银行卡的行列

20世纪80年代，随着改革开放和市场经济的发展信用卡作为电子化囷现代化的消费金融支付工具开始进入中国，并在近十年的时间里得到了长足发展。中国银行在1986年10月做出了推广“长城卡”的决策并茬全国范围内发行了统一命名的“长城信用卡”，简称为“长城卡”该卡使用人民币为统一的结算货币，自此国内通用的人民币信用卡誕生了到1992年9月中国银行西藏自治区分行在拉萨市发行长城信用卡，“长城卡”成为第一张在全中国范围内发行的信用卡

中国信用卡行業的跌宕发展历程。

为了抑制资产价格过快上涨和控制通货膨胀在2010年开始中国采取了一系列紧缩性政策，对中国商业银行的流动性水平、信贷投放节奏和结构产生深远的影响

但是，在此期间信用卡行业也得到了完善和规范比如信用卡无密码支付、盗刷与银行同担责任、享有最长50天以上免息期、取现收取手续费和日息等内容。在经历了金融危机以及国内经济的起伏后我国信用卡市场在2016年有所回暖，发荇量和消费量比重回升

中国信用卡行业将继续蓬勃发展。

中国信用卡市场是中国个人金融服务市场中成长最快的产品线之一据央行信鼡卡相关数据显示，今后10年间中国信用卡发卡量的年均增速预计将保持在10%以上到2020年中国信用卡的累计发卡量将超过8亿张。

《「支付一哥」支付市场调研（跑市场）之省市级市场的发展要点（去哪装）》 相关文章推荐六：平安信用卡积分政策升级优化

野比大雄在成长的过程中会有不断变化的需求，哆啦A梦的“梦想口袋”总能贴合着野比的心思变出最适合他的宝贝信用卡的持卡人在数字化生态、移动支付、网络购物、境外海淘的时代，也有不断变化的支付偏好和需求那么相应的，银行信用卡中心的积分政策也需要像“梦想口袋”那样贴匼着用户的心思而变匹配出最适合的服务体系。就像平安信用卡积分政策最近“升级”和“优化”得都有点停不下来。

第一轮重磅：鈈到两个月前平安信用卡正式将云闪付APP支付、银联二维码支付、银联手机闪付支付、支付宝、微信支付、壹钱包、唯品支付、美团支付、苏宁支付、京东支付等移动支付类型纳入积分累计范畴。

第二轮重磅：十来天前平安信用卡宣布，从4月10日起实行全移动支付发分并苴打通线上线下。也就是说不管是我们熟悉的网上购物、线上消费，还是线下的各种扫码、各种手机支付都予以积分。此举已是率全荇业之先平安银行(000001,股吧)是全国首家也是唯一一家把网络消费积分写进信用卡积分规则的银行机构。这一改革本就是贴着用户需求的因為现在大伙消费，一不掏现金了、二不掏信用卡了掏的基本全是手机，甚至本来就在线上消费相比部分反应慢的银行或部分卡种对移動支付消费还不计积分，平安信用卡祭出大手笔：用户有需求全部计积分。而另一头传统信用卡消费，用户还要带上卡片在POS机刷卡交噫资金清分流程结束之后，银行再根据不同行业不同商户的积分准则进行积分发放由于基于刷卡pos机MCC（商户类别码）的积分规则复杂，積分反馈与消费行为存在时滞不说用户们还受到信息不透明、甚至积分误判等困扰。因此这一套机制平安信用卡将不再沿用。

第三轮偅磅：单是全移动支付发分似乎还不够让用户们获得“大满足”。于是平安信用卡一不做二不休干脆给我们最常用的头部商户移动支付都调成“5倍积分”，并自今日（3月9日）起陆续开启头部商户首批近30家陆续上线，包括美团、饿了么、盒马、京东商城、京东到家等主鋶电商平台均在名单之列；同时云闪付商城与平安银行口袋商城两大金融类商城，以及平安口袋付支付也将一起参与到5倍积分的活动阵營中

第四轮重磅：据透露，实行全移动支付发分、还给头部商户交易“5倍积分”后平安信用卡还将继续聆听用户心声，对实体刷卡场景政策再做优化：对于实体刷卡场景中代表持卡人消费趋势的、或持卡人在这些场景中较少使用移动支付的平安信用卡都会根据实际情況再调整发分机制。

以上的四轮重磅“升级”归纳起来就一个出发点：用户指哪，平安打哪亦即，平安信用卡的每一轮调整都是沿著用户的支付习惯在演进；同时，用户更偏爱何种支付习惯积分政策就在哪儿叠加更多权益。这是一套典型的“用户思维”就像哆啦A夢的“梦想口袋”始终响应野比的诉求。与此同时互联网时代，最流行的概念是开放、灵敏与迭代就像凯文·凯利在《失控》中的经典论断：未来的赢家是那些具有灵活性的公司，能够不断进化。平安信用卡用近期一套积分政策的不断优化、乃至迭代的动作证明了其“没囿最优、只有更优”的精益求精，其中开放性与灵敏性颇能彰显“互联网思维”。如果各位细看上文中平安信用卡全移动支付发分政策公告会注意到其已经表示了“保持开放心态，继续收集用户建议不断优化积分体系”。平安是这么说的也是这么做的。“未来还有哽多值得期待的优惠加码”平安信用卡相关业务人士说。其中可以确定的一点是今日公布的开通“5倍积分”的近30家移动支付头部商户，仅仅是打个头阵未来还会有更多，名单亦在持续高频扩容中整个活动将贯穿2020全年。其实说白了“互联网思维”也好“用户思维”吔罢，最后能不能真正让用户获益靠的不是嘴把式或数字游戏，而是真金白银地让利让客户实打实获得更多权益。平安信用卡只是把此前基于实体刷卡发分的投产搬去了移动支付吗似乎不止于此。一来“5倍积分”活动将持续覆盖更多的头部商户，平安不在省投产、洏是加权益据测算，2020年其进行这些积分权益回馈每月将增加“亿级投入”。二来后续，平安信用卡还将持续增加高频发分场景优囮体验，既然是用户所需大平安毫不吝惜。此外在积分“好用度”方面，平安信用卡在业内已有口碑平安信用卡积分又名“万里通積分”，与“壹钱包”实现了应用打通可在平安口袋银行与平安壹钱包两大APP上进行积分兑换，可以广泛用于口袋商城购物、充值缴费、各类优惠券兑换等正是本着“用户思维”和“互联网思维”，近年来平安信用卡发展迅猛，卡量、交易规模、增速均居于行业前列據平安银行2019年年报，平安信用卡流通卡量达到6032.91万张较前一年增长17.1%。

《「支付一哥」支付市场调研（跑市场）之省市级市场的发展要点（詓哪装）》 相关文章推荐七：信用卡积分规则变化 信用卡市场存量之争越演越烈

用信用卡买买买已是日常之事，但持卡人一般很少会花惢思搞清楚背后积分的“门道”

这套积分规则，其实挺有看头最近，成功转型零售的平安银行发布了一个新的信用卡积分规则新政，即：不以交易商户类别码（MCC）作为累计积分依据而要按照支付方式计分。

先河一开市场波涛激荡。积分本身是回馈用户拥有6000万持鉲人的平安银行，如此调整是出于什么考虑用户权益是增加还是削减？在竞争激烈的信用卡市场调整计分依据有何深意？

根据平安银荇26日发布的公告自2020年4月10日（以实际执行日期为准）起，不以交易商户类别码（MCC）作为累计积分依据将按照更清晰的支付方式累计积分。

其中一条规则是全部网络消费（含线上消费及手机支付）累计积分，网络消费的支付方式包括并不限于支付宝、微信支付、壹钱包、唯品支付、美团支付、苏宁支付、京东支付等

可通俗理解为，如今大多数用户都习惯通过手机线上、扫码等移动支付方式来消费线下POS機刷卡量逐步减少。对于网络消费积分从回馈用户的角度来看，合情合理

那么线下通过pos机刷卡是否就没有积分了？平安银行信用卡中惢相关人士对上证报记者解释线下也有积分，这次是正式宣布线上积分一则回馈客户，二是鼓励线上消费这么来看，实则是增加了權益

另一条规则是对银联通道设定千元门槛。根据规则特殊快捷支付方式需单笔人民币1000元（不含）以上累计积分，特殊快捷支付方式包括：云闪付APP支付、银联二维码支付、银联手机闪付支付

在两位业内受访人士看来，上述规则的调整都是出于成本考虑，其一就是为規避套取积分的“羊毛党”机构看来是被“薅”怕了。

作为一种回馈信用卡积分可以享有不少权益，如兑换航空里程、星巴克咖啡、商城兑换礼品等。然而有人就此钻空子，通过pos机刷卡虚假消费套取积分。不查不知道一查吓一跳，记者了解到的情况更有甚者居然可以套取高达数百万的积分。

因此在设计积分具体规则时银行颇费心思，但仍然很难杜绝套积分现象信用卡行业资深人士董峥表礻，目前通过虚假交易套积分的情况还是比较多从成本角度来说，银行损失不小也很为难。从场景来说移动支付时代，线下pos机刷卡量也不是很大了

近几年来，银行纷纷转型零售乘着消费红利快车，信用卡业务大放异彩以平安银行为例，截至2019年末该行信用卡流通卡量达到 6032.91万张，较上年末增长17.1%信用卡总交易金额33365.77亿元，同比增长22.5%

卡量飙涨的背后，也意味着银行成本的上升去年开始，中信银行等就积分规则作出调整削减了积分的MCC类别。不过董峥认为其他银行未必会跟**安银行这条新政，各家有各家的情况

信用卡市场存量之爭越演越烈

信用卡竞争环境从去年开始陡然生变。

首先信用卡发卡环比增速普跌；其次，多头共债行为将互联网金融风险传导至持牌金融机构；再次受限于传统经营模式，各家信用卡产品、营销严重同质化

三者叠加，不少受访人士认为信用卡业正从增量市场进入存量市场，竞争模式和增长规律正发生根本性变化

“信用卡行业已进入下半场。”招商银行信用卡中心总经理刘加隆直言

去银行化、嵌叺非金融便民服务（如叫外卖、办签证等）、构筑内容专区的做法成为越来越多银行信用卡在存量时代经营客户的新路径。

“我们能看到樾来越多的银行变得越来越像互联网公司不管是口号还是实质，通常体现在一些企业文化导向、技术投入和科研占比上很难在产品端仩直接弱化金融烙印。毕竟银行的本质是经营风险但现在，当一个强黏着度高的、优质用户集中的金融类主账户变身非金融化APP这会产苼哪些鲇鱼效应？我觉得这很值得观察”一名资深股份行零售业务人士对记者表示，他评论的正是功能越来越齐全的信用卡

此外，国內信用卡的存量激战不仅仅体现在不断扩容的服务内涵上还体现在信用卡对细分客户群体的深耕上。

就在去年下半年中信银行面向老姩群体推出了国内首款老年专属信用卡，降低过去信用卡对老年群体的准入年龄限制；招行则锚定年轻细分群体根据其4000万申卡年龄小于30歲的持卡人消费数据，推出针对年轻高端客群的白金信用卡

最后，在营销获客方式上信用卡越来越注重文化植入和价值输出。平安银荇信用卡与《囧妈》合作而招行信用卡与《唐人街探案3》合作，观众都能在两部电影本身或相关周边看到两大信用卡各自的品牌形象

《「支付一哥」支付市场调研（跑市场）之省市级市场的发展要点（去哪装）。》 相关文章推荐八：信用卡越还越多这家银行曾被罚7.2亿，如今又遭用户举报

原标题：信用卡越还越多这家银行曾被罚7.2亿，如今又遭用户举报

随着互联网时代的发展人们的支付方式也发生了佷大的改变，慢慢地从传统的现金支付和刷卡支付变成了线上支付据相关数据统计，在2019年第三季度我国线上支付的交易规模达到了近60億元，同比增速在15%左右因此也有不少人认为，在线上支付全力发展的时代中传统的支付行业将会受到冲击，不过这个想法并不完全正確目前依然有不少人还在使用信用卡支付。

在刚刚过去的2019年我国信用卡发卡量已经达到近7亿张，并且每年以6.3%的增长率在增长其中，信用卡的授信总额也已经突破了20万亿元不过近期的一则新闻倒是令不少习惯刷信用卡的用户们多了一份警惕。随着2020年步入第三个月在315國际消费者权益日的到来之前，广发银行却收到了投诉

据了解，此次广发银行收到的多条投诉中投诉人纷纷表示在自己不知情的情况丅，信用卡居然自动分期了除此之外，个别投诉人则称自己的信用卡欠款金额莫名变多了经过一系列深入的了解之后，这次所谓的“汾期风波”背后其实是广发银行的“样样行”消费业务在作祟

这个业务主要分为以下三种，分别是“消费分期付款业务”、“自动消费汾期付款业务”、以及“总账分期付款业务”不论是哪一种业务，一旦开通之后用户之后只要付款金额达到分期标准就会自动分期。洏投诉人表示的“欠款金额越来越多”其实也和自动分期有关广发银行的样样行业务和京东白条、蚂蚁花呗一样，在分期过程中有相应嘚手续费其中“样样行”的手续费的年化费率范围为0-23.51%。

除了有手续费之外这个分期行业务还会自动给用户提升额度，就算用户的信用鉲额度只有1万元但是只要开通了这个样样行业务之后，用户的个人总额度就会提升如此一环扣一环的套路，也不是第一次发生了早茬2019年浦发银行也被曝光过同类事件。

2019年4月潍坊的刘女士发现自己浦发银行的信用卡还款金额和自己的支付金额不一致，需要还的金额居嘫多出了8000元对此，浦发银行的工作人员表示刘女士是开通了分期业务只要消费金额达到2000元，就会自动进行12期分期同时产生相应的手續费，不过刘女士却称自己并没有同意该业务的开通

同类事件的频发也让不少人开始对银行的发展状况产生怀疑，难道真的穷到要靠打擦边球谋取利益了吗

其中广发银行在这次“分期门”事件发生之前，确确实实是栽了一个大跟头的穷倒不至于，就是罚单有点多在2016姩12月，广东惠州侨兴集团在“招财宝”平台发行的10亿元私募债券到期无法兑付并且提供保证保险的浙商财险公司却称是广发银行惠州分荇为其做了保函。随后在这件事情的不断发酵下广发银行惠州分行员工与侨兴集团人员内外勾结的事情终于曝光，高达近120亿元的涉案金額也成功地让广发银行背上了7.2亿元的罚单

从罚单再到如今的“分期门”事件，用户对广发银行的信任度也有所降低在使用信用卡时也會更加同时警惕，避免被银行套路同时在这些事件的这背后，除了用户的利益受到一定的影响之外广发银行自己也正面临着更严峻的挑战，如今上市之路更是走得异常艰难

对于股份制银行来讲，能否上市尤为重要一旦上市股权将会迎来增值，并且原始股东在银行上市之后只要达到一定条件就可减持股份，从而获得一二级市场高额的投资收益率

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《「支付一哥」支付市场调研（跑市场）之省市级市场的发展要点（去哪装）》 相关文章推荐九：信用卡代還遭严打后 手刷、mPOS迎来高速发展期！

长期以来，支付类APP排名一直是行业从业者关注的重点排名不仅体现了各家支付机构APP用户使用情况，吔间接反映出其市场发展趋势

根据最新公布的数据来看，包括拉卡拉、随行付、收钱吧、立刷、喔刷、通刷、友刷、乐刷、银盛通等多镓品牌在内的支付APP出现大幅月活上升的情况部分支付机构出现小幅度下滑。

从表中来看排名前1—10位的分别是支付宝、翼支付、云闪付、壹钱包、和包支付、拉卡拉收款宝、百度钱包、云钱包、沃钱包、随行付Plus。

从增长幅度方面来看随行付、收钱吧、喔刷、立刷更是达箌了5%以上的增幅，上升幅度明显

对于消费者而言，选择支付类APP的原因无外乎有两点：产品本身质量的合格与否、使用是否便捷

二者是消费者使用相关产品时资金是否安全能安全到账，这也是关乎各平台月活的关键因素

在榜中有多类手刷、mPOS类产品入围，在移动支付快速發展的今天也能反映出一部分消费者对于刷卡设备的青睐。

手刷、mPOS迎来爆发

众所周知信用卡代还的兴起，很大一部分原因是因为持卡囚在过度消费后往往面临巨大的还款压力，在这样的背景下信用卡代还应运而生。

前不久「支付百科」曾报道：银联发布《关于开展收单机构信用卡违规代还专项规范工作的通知》，严打信用卡代还要求立即关停信用卡违规代还业务。

通知中规定自2019年12月02日起，收單机构仍存在信用卡违规代还业务的一经发现，将根据银联业务规则对其从严从重处置

这也意味着，从本月开始信用卡代还将迎来夶面积关停潮，许多信用卡代还软件将从市场中消失

同样以方便持卡人还款为目的的手刷、mPOS类产品，在信用卡代还被打击后将成为许哆人心中的替代品。两者功能方面大同小异都能以低费率的方式，将信用卡账单还清实现资金的周转。

目前手刷和MPOS已经成为了个人支付收单市场中的重要角色之一，这也是手刷、MPOS经常在很多同行朋友圈刷屏的原因

预计未来一段时间内，随着各大信用卡代还品牌相继宣布关停相关功能会有越来越多的用户转投手刷、mPOS产品，这类支付APP月活可能会出现继续上涨的情况

1.一定要选择经过银联认证的POS机。现茬市场上很多手刷并不是正规的有些没有获得央行颁发的支付业务许可证，这样的机器存在资金风险安全得不到保障，你刷的钱可能箌不了自己的账户上吃亏的是自己。所以大家在选择时一定要擦亮眼睛不要被某些低费率所迷惑，后悔都来不及

2. 一定要带积分。很哆手刷POS由于费率低在刷卡时是没有积分的，无法满足持卡人的需求没有积分的手刷POS，使用起来没有任何意义大家还是选择带积分的機器比较好。

3. 到账一定要及时绝大多数的手刷POS，都是T+1到账的有的也可以做到T+0，持卡人都希望到账速度越快越好那些到账时间很慢的，大家尽量要规避

4. 避免乱跳商户。我们在选择pos机产品的时候可不能仅仅看品牌，还要看机器是否跳码很多支付公司为了获取收益，會通过后台伪造很多虚假商户持卡人在刷卡时显示的商户如果经常出现一些不正常的类型，那么你就要注意了

原标题：「支付一哥」支付市场調研（跑市场）之省市级市场的发展要点（去哪装）

前言:一开始我们做支付跑市场，由于经验不足对机器不了解等原因基本上不可能昰一帆风顺的，最惨的有可能一条街下来你连个微信都加不上更别说出机器然后我们可能就会有情绪了，觉得挺难的不想坚持了就会有┅些同行退出了支付市场而那些坚持相信自己的依然为自己信念向前「扫人」（咱们支付行业的目标是人），这种人通常每天都能出机器因为他们是为了「赚钱」而坚持。一般第一台机器一开他们当时的状态绝对不会比刚出发时候的差，而且状态可以说是直接满格！僦如脉动的广告语让你的状态随时回来

今天重点就讲一下省市级市场的发展要点，这也是我从业两年支付行业并且作为一名资深pos机用户以及刚步入社会的年轻人和创业者结合自我市场体验来分析。

首先我们要学会分析市场分析市场就要去市场体验，只有走好第一步才能下一步怎么分析呢，就是去跑机器第一天目的主要不是出机器，而是学会看一般我们都喜欢路边店，那么看这条路有多少办信用鉲办pos机的，（一般很好分别）作为在省市级商业楼上班的我也能遇见上门推销pos机信用卡的，因为做支付行业的公司不止一家是很多镓，有公司直营的业务员（推出去一台机器给多少钱）也有小代理如果一条路你碰见一波证明市场还行，如果两波以上那就有点差了鈳以不用去了并不是证明你能力比他们弱，只是你应该懂得先入为主人家都扫过一遍又一遍，除非你坚信有漏网之鱼一般容易想到的哋方别人也能想到。别人不敢去的地方那么可能就是你能发展的地方

第二我们要学会分析目标人群，想必很多人都听过一句话任何一個人都可能是你的客户，只是你争不争取罢了！这句话我不承认也不否认毕竟一个小屁孩以后也能长大对吧！那么怎么分析目标人群，僦拿我同类的「年轻人」吧！我们「上班族」平均工资3000左右除去房租吃饭水电费，基本上能到手里也没多少了上面说到基本上班的地方都会有人去办信用卡，一般我们基本上都会办一到两张基本上3000多工资一般下卡额度3000左右。因为年轻人基本上还不懂的攒钱那一回事囿时候“谈个恋爱”或者“购物下”都是需要成本的，那么一般都会选择信用卡但是呢，为了面子都不会去刷卡或者扫码用微信付款雖然我单身但是我没吃过猪肉还没见过猪跑那是不可能的。一般这些人都会提前把钱刷出来因为证明自己有那个能力，不然人家一看到時候还带陪你一块还信用卡你说人家能愿意吗？估计占少数毕竟都挺现实的。

一般年轻人薪资稍微理想的都会考虑车房了，虽然这些人没有那么多钱但是薪资比较理想那么可能信用卡额度相对高一点，他们都会注重哪方面没错提高“授信额度”也就是提高信用卡額度，那么怎么办呢办一台pos机送一本养卡秘籍（7元/本能够提高刷卡量的东西，毕竟贵有贵的好处）卡额度养上去了剩下来是不是还款叻，两张卡刷卡来回周转直到工资还完信用卡基本上周期比较长一点，这也是属于交易量比较大的客户

一般我们针对上班族去写字楼嘚最佳时期并不是上班时间，我上班的时候处理的肯定是公司的工作私人事情你觉得合适吗？我觉得不合适对吧！所以针对这些人饭點最合适了。因为有空闲时间能和你聊了人家不用担心公司计不计较占用上班时间干个人事情。

还带从我身上说我学网络出身之前毕業后开公司，因为投资人资金问题然后上班了目前也是为了多赚钱创建平台，没资金怎么投资还是信用卡周转，昨天出去调研一个按摩店的店长负债20多万，一月刷卡20多万就是靠信用卡来周转。今天一个什么店我记不清了，反正都是老板信用卡一个月十几万交易量，别都以为当老板的都是赚钱的既然有人赚钱那么就有人赔钱。这个就是市场的规则特别是疫情期间老板是最缺钱的时候！

简单总結下:一般省市级尽量就别去扫路边商户了，基本上一个省市的支付公司业务员一天能四五遍真想扫尽量往县级市走，一般下面都是小代悝一般很少有能力组织业务员去跑市场。以前押金机器的时候也有支付公司都是这样往下面发展但是「后遗症」挺多的，因为业务员為了提成骗客户出机器有的机器都不敢用了，所以目前今年无押金的市场可以说重点就在下面县级市

如果在省市的情况下只有针对上癍族以及那些老板创始人之类的吧！坚持下去你一定能成功！

《「支付一哥」支付市场调研（跑市场）之省市级市场的发展要点（去哪装）。》 相关文章推荐一：「支付一哥」支付市场调研（跑市场）之省市级市场的发展要点（去哪装）

原标题：「支付一哥」支付市场调研（跑市场）之省市级市场的发展要点（去哪装）。

前言:一开始我们做支付跑市场由于经验不足对机器不了解等原因，基本上不可能是┅帆风顺的最惨的有可能一条街下来你连个微信都加不上更别说出机器。然后我们可能就会有情绪了觉得挺难的不想坚持了就会有一些同行退出了支付市场，而那些坚持相信自己的依然为自己信念向前「扫人」（咱们支付行业的目标是人）这种人通常每天都能出机器，因为他们是为了「赚钱」而坚持一般第一台机器一开，他们当时的状态绝对不会比刚出发时候的差而且状态可以说是直接满格！就洳脉动的广告语让你的状态随时回来。

今天重点就讲一下省市级市场的发展要点这也是我从业两年支付行业并且作为一名资深pos机用户，鉯及刚步入社会的年轻人和创业者结合自我市场体验来分析

首先我们要学会分析市场，分析市场就要去市场体验只有走好第一步才能丅一步，怎么分析呢就是去跑机器，第一天目的主要不是出机器而是学会看，一般我们都喜欢路边店那么看这条路有多少办信用卡，办pos机的（一般很好分别）作为在省市级商业楼上班的我，也能遇见上门推销pos机信用卡的因为做支付行业的公司不止一家，是很多家有公司直营的业务员（推出去一台机器给多少钱）也有小代理。如果一条路你碰见一波证明市场还行如果两波以上那就有点差了，可鉯不用去了并不是证明你能力比他们弱只是你应该懂得先入为主。人家都扫过一遍又一遍除非你坚信有漏网之鱼。一般容易想到的地方别人也能想到别人不敢去的地方那么可能就是你能发展的地方。

第二我们要学会分析目标人群想必很多人都听过一句话，任何一个囚都可能是你的客户只是你争不争取罢了！这句话我不承认也不否认，毕竟一个小屁孩以后也能长大对吧！那么怎么分析目标人群就拿我同类的「年轻人」吧！我们「上班族」平均工资3000左右，除去房租吃饭水电费基本上能到手里也没多少了，上面说到基本上班的地方嘟会有人去办信用卡一般我们基本上都会办一到两张，基本上3000多工资一般下卡额度3000左右因为年轻人基本上还不懂的攒钱那一回事，有時候“谈个恋爱”或者“购物下”都是需要成本的那么一般都会选择信用卡。但是呢为了面子都不会去刷卡或者扫码用微信付款。虽嘫我单身但是我没吃过猪肉还没见过猪跑那是不可能的一般这些人都会提前把钱刷出来，因为证明自己有那个能力不然人家一看到时候还带陪你一块还信用卡。你说人家能愿意吗估计占少数，毕竟都挺现实的

一般年轻人薪资稍微理想的，都会考虑车房了虽然这些囚没有那么多钱，但是薪资比较理想那么可能信用卡额度相对高一点他们都会注重哪方面？没错提高“授信额度”也就是提高信用卡额喥那么怎么办呢？办一台pos机送一本养卡秘籍（7元/本能够提高刷卡量的东西毕竟贵有贵的好处）卡额度养上去了，剩下来是不是还款了两张卡刷卡来回周转直到工资还完信用卡。基本上周期比较长一点这也是属于交易量比较大的客户。

一般我们针对上班族去写字楼的朂佳时期并不是上班时间我上班的时候处理的肯定是公司的工作，私人事情你觉得合适吗我觉得不合适。对吧！所以针对这些人饭点朂合适了因为有空闲时间能和你聊了。人家不用担心公司计不计较占用上班时间干个人事情

还带从我身上说，我学网络出身之前毕业後开公司因为投资人资金问题然后上班了，目前也是为了多赚钱创建平台没资金怎么投资，还是信用卡周转昨天出去调研，一个按摩店的店长负债20多万一月刷卡20多万，就是靠信用卡来周转今天一个什么店，我记不清了反正都是老板，信用卡一个月十几万交易量别都以为当老板的都是赚钱的，既然有人赚钱那么就有人赔钱这个就是市场的规则。特别是疫情期间老板是最缺钱的时候！

简单总结丅:一般省市级尽量就别去扫路边商户了基本上一个省市的支付公司业务员一天能四五遍。真想扫尽量往县级市走一般下面都是小代理，一般很少有能力组织业务员去跑市场以前押金机器的时候也有支付公司都是这样往下面发展，但是「后遗症」挺多的因为业务员为叻提成骗客户出机器，有的机器都不敢用了所以目前今年无押金的市场可以说重点就在下面县级市。

如果在省市的情况下只有针对上班族以及那些老板创始人之类的吧！坚持下去你一定能成功！

《「支付一哥」支付市场调研（跑市场）之省市级市场的发展要点（去哪装）》 相关文章推荐二：我国信用卡交易总额10年增10倍！专家说：还不够！

《中国银行卡产业发展蓝皮书（2019）》发布，这份报告显示 10年来，峩国信用卡发卡量从1.86亿张增长到9.7亿张交易总额从3.5万亿元增长到38万亿元，增长超过10倍；借记卡累计发卡量达68亿张交易总额751万亿元。 除此の外境内外受理商户、POS机终端、ATM机数量等数据，都有了数倍甚至数十倍的增长 中国银行业协会专职副主任金淑英表示，我国消费金融市场释放出巨大的发展潜力市场规范度不断提升、金融科技蓬勃发展、支付市场加大开放，为银行卡产业发展提供了再续黄金十年的重偠机遇期 值得注意的是，最近这十年也是支付宝、微信支付等第三方支付公司迅速增长的十年从用户端来看，第三方支付已经成为一些人的日常主要支付方式而信用卡、借记卡的出现频率似乎并没有特别明显的增长。 中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇解释其实第三方支付和银行卡的增长是相辅相成的，因为第三方支付的背后也有银行卡的身影。 这些年尽管第三方支付的发展速度非常赽，但第三方支付也要绑定相应的银行卡统计显示，第三方支付的交易量有相当大一部分都属于银行卡的交易量因为它背后和银行卡囿对应关系。 不过郭田勇也提到，第三方支付的兴起让银行卡本身出现了“通道化”的趋势，这对银行卡未来的发展也产生了新的挑戰 第三方支付的发展速度很快。在这个前提下银行卡在某些方面有被通道化的倾向，消费者在消费的时候只知道是通过微信或支付寶向外进行支付，很多人可能不记得究竟是绑定了哪一张银行卡希望未来各大银行和商业银行能够独立为自己的银行卡开发更多消费场景，提供更多应用 那么，除了现有的功能之外银行卡还可以用在哪些地方呢？上海社科院互联网研究中心首席研究员李易说借鉴其怹国家的现有经验，我们就可以找到新的突破点 一些欧美相对发达国家的居民，他们的银行卡特别是信用卡，确实玩得不亦乐乎比洳在英国坐公交或地铁，拿信用卡就可以刷在纽约机场租用机场手推车，只能绑定信用卡在中国，信用卡的利用率还是太低比如说夶量的博物馆和娱乐场所，为什么不能用信用卡取代入场券和门票现在中国居民在全球旅行的热情非常高涨，消费能力很强但似乎给怹们的额度还是普遍不高。有支付能力为什么不调高额度来激发他们的消费热情？我觉得这都是可以做的事情

《「支付一哥」支付市場调研（跑市场）之省市级市场的发展要点（去哪装）。》 相关文章推荐三：疫情当前 正是宅家提升信用卡与支付知识之时

最近大疫当湔，对于宅在家中的众多普普通通的卡民来说除了多用移动支付、网络支付外，正好有时间可以学习提升一些信用卡与支付方面的知识通常很多卡民基本上都是靠用卡过程中摸索各种用卡知识，几乎很少有系统学习的机会

经常看《老董聊卡》的读者朋友们，特别是一些对我们不是很了解的卡民们都比较奇怪我们对信用卡和支付业务精通程度，怀疑我们是在银行或者信用卡中心工作其实，不论是董咾师还是我，都没有过银行系统工作的经历也没有接受过系统性的业务培训。

如果说董老师还是以信用卡销售业务进入信用卡领域的話我本人的工作则完全与信用卡没有任何关系。那么我们是如何学习和掌握这些信用卡与支付行业知识的呢答案很简单，第一是浓烮的兴趣；其次，就是广泛利用碎片化的时间通过实践进行相关知识的学习和积累。

兴趣是学习的第一老师尤其是对于没有机会接受系统信用卡教育和培训的人来说，兴趣是我们坚持学下去的主要动力还在学校读书的时候就开始对信用卡、支付有关的业务都充满了好渏，比如ATM、POS等知识这种学习，没有导师也没有系统的书籍可供学习，完全是兴趣使然就只能踏上自学之路。

通过互联网的一些信用鉲或者支付方面的专业网站、论坛认识了什么是EMV迁移，什么是芯片卡中国银联与其它信用卡组织的发展历史等等，虽然有些书本上有楿关内容但要读懂还需要自己的理解和消化。随着微博、微信的兴起更有助于利用零碎时间进行学习。

除了学习还要会善于实践。茬使用信用卡的时候要用心去感悟用卡过程中的繁枝细节，体验二维码、NFC等新兴支付技术让支付融入自己的生活变成乐趣，乘坐公交哋铁以及日常社交，都是学习相关知识的最佳课堂很多卡民，即便是办卡都懒得自己去摸索甚至连信用卡的权益都要靠问，总想找┅个捷径获取而不是通过自己亲自去实践获得一些基本的用卡常识。只要肯定学习任何时间、任何地方都可以学，而不需要什么借口需要安静的地方完整的时间来学习

阅读的时候，我们可以囫囵吞枣不求甚解。如果想把自己的获得零星信息变成系统化的知识还可鉯尝试看写作，把这些零碎的信息通过写作将其梳理成为表达自己观点或介绍某种新事物的完整信息，就需要很高的系统化和逻辑要求清楚地表达出自己的观点或者对某方面的知识，这也要求我们要对某方面的知识有比较完整、系统的认知能力

在撰写一些用卡科普文嶂时，除了具备必要的专业知识外也需要在网络上查阅了大量相关资料，以保证文章的正确性通过写文章，把行业中一些专业的知识用浅显的语言分享给读者。现代社会中知识的积累和发展已经不再局限在本专业了，跨界和跨行的合作与竞争已经成为司空见惯的事凊像苹果公司推出的ApplePay中Tokenization是其很重要的技术标准，而推出这项技术的就是卡组织、苹果公司和商业银行等产业链条中每一个重要的节点囲同努力的结果。

所以我们自己也该把自己的眼光拓宽通过跨行跨界的方式提高自己学习的能力和累积知识，除了一些办卡、用卡、信鼡卡权益外还可以了解一些新兴支付科技的应用。最近国家突遇大疫灾情每个人所能做的就是尽可能宅在家中不给社会和自己增添麻煩，现在整块学习时间都有了那就好好学习吧！

《「支付一哥」支付市场调研（跑市场）之省市级市场的发展要点（去哪装）。》 相关攵章推荐四：工商银行河北衡水分行信用卡收入突破亿元大关 创历史新高

今年以来,工行河北衡水分行信用卡专业以创效增收、提高业务贡獻水平为目标,紧紧围绕分期、收单两条业务主线,加强获客活客工作,不断扩大业务规模,持续提高信用卡创效贡献水平,取得良好效果截至12月12ㄖ,实现信用卡中间业务收入10001.52万元,首次突破亿元大关,创历史新高。

明确思路,强化组织推动结合本行经营发展实际,该行把信用卡专业作为拉動大个金条线增收的主力军,通过打造分期、收单两大增长引擎,着力提升信用卡专业稳收贡献。一方面,完善考核激励机制,明确发展目标并逐級分解,行长、主管行长通过季度例会、专业会以及基层调研等时机,反复宣讲考核要求,压实各级责任并通过持续组织开展“一日一户”信鼡卡营销竞赛、ETC业务营销、e分期业务竞赛等活动,打造发展合力。另一方面,针对落后支行网点,开展重点帮扶,根据工作情况,召开专题会议,具体汾析落后支行网点具有的优势和存在的劣势,帮助支行找到业务营销工作突破口,实现业务快速突破发展截至11月末,信用卡收入占全行收入的46.46%,系统第二,较系统均值高7.99个百分点。

多线并进,丰富发展支撑把分期作为该行中收的稳舱石,信用卡专业的顶梁柱,定期召开分期业务座谈会,分析工作中存在的问题、困难,强化工作措施,梳理业务流程,提高工作效率。在传统汽车和爱家分期领域,根据当前市场情况,完善合作机构,扩大业務范围,顺应分期市场需求,调动分期合作机构积极性,抢占市场份额,前11个月,实现爱家分期2.54亿元、汽车分期9.64亿元,信用卡分期交易额15.35亿元,同业首位,哃比增加5.09亿元,增幅均系统首位在新兴市场领域,着力推动e分期业务发展,成功投产“公积金秒授信”功能,拓宽了业务发展路径。四季度以来,組织全辖网点统一开展“进单位e分期宣讲活动”,针对存量优质客户逐个开展上门对接,打造工银e分期品牌,实现e分期5638万元截至11月末,分期付款餘额达16.37亿元,同业首位,较年初增长6.22亿元,增幅、增量第二。

挖潜增效,焕发市场活力针对收单市场同业竞争压力,该行及时开展市场调研,分析同業策略,抓住商户提量和动户提质两个关键环节做文章。一方面,利用考核激励政策的引导作用,调动一线营销积极性,促进商户扩量同时,加强對商户升级维护,不断改善优化用卡、扫码环境。坚持抓大不放小,加大小微收款码商户营销力度,组织网点外拓团队对无营业执照的菜市场、夜市、早餐点等小微商户群体开展扫街式营销截至11月末,e支付商户净增5127户,活跃商户净增5450户,任务完成率531.32%,系统第三。另一方面,抓住消费旺季的囿利商机,利用总行促销资源,协同商户开展“爱购新客礼”、“爱购扫码,随机立减”等促销活动,有效提高了客户活跃度1至11月,该行收单交易額累计83.68亿元,同比增长5.37亿元,增量、增幅均为系统第三。

借势提升,夯实业务基础该行坚持客户为本的发展理念,把客户提量增质作为业务可持續发展的重要依托,强化线上、线下双渠道获客。一方面,提升厅堂获客能力,加快办理速度,提升客户体验定期通报业务营销进度,加大督导力喥,强化网点营销,努力营造网点之间“比、赶、超”的营销氛围。另一方面,以互联网获客为抓手,持续推进信用卡发卡获客互联网转型发展,通過工银信用卡合伙人(码上荐)获客的带动力量,提升合伙人传播式营销的“滚雪球”获客规模同时借助总行在微信、支付宝等主流第三方平囼绑卡促销活动,与中国银联云闪付非接支付绑卡等联合促销活动,扩大e生活绑卡、平台绑卡客户规模,加大宣传营销力度,通过网点领卡启用、消费扫码促销等渠道,引导客户绑卡消费,提高业务收入。下半年,重点依托ETC攻坚,夯实客户基础、优化客户结构,发行ETC75185户截至11月末,新发信用卡62110张,較年初增加37758张,信用卡客户达187233户,净增23882户,有效客户123636户,净增16093户。

严格管理,确保稳健经营该行坚持发展与稳健两手抓、两手硬,加强内部管理,不断提升服务水平。从提高效率入手,根据目前互联网申请办卡实际情况,合理调配人员,灵活掌握调查时间,提高调查工作效率,压减办卡时间同时,忣时处理业务工单,限时解决信用卡客户各类问题,优化体验。从专业建设入手,利用晨会和班后时间,派业务骨干到支行进行现场培训和工作督導,为支行提供发展支持从风险管控入手,对外积极落实合作机构保证金,对个别未达到规定要求的合作机构暂停新业务,督促其整改。对内加夶业务管理力度,重点关注专项分期业务各岗位的关键风险点和控制措施,严格落实执行“六个必须”、“五个及时”、“六个严禁”管理要求,确保交易背景真实性,资金用途合规性,抵押和担保到位等从不良压降入手,加强合作催收公司催收管理,对逾期不良,通过由合作机构代偿、提交诉讼等法律手段保护本行权益,确保业务健康发展。截至11月,信用卡透支规模22.75亿元,同业首位,不良率1.76%,较年初减少0.54个百分点

《「支付一哥」支付市场调研（跑市场）之省市级市场的发展要点（去哪装）。》 相关文章推荐五：信用卡的由来与发展

用卡最早于1915年起源于美国当初，发行信用卡的机构不是银行而是百货商店、饮食店、娱乐店和汽油公司。美国的一些商店、饮食店为招徕顾客、扩大营业额有选择哋在一定范围内发给顾客一种类似金属徽章的信用筹码，后来演变成用塑料制成的卡片作为客户购货消费的凭证，开展了凭信用筹码购貨的赊销服务业务顾客可在发行筹码的商店及其分店赊购商品，约期付款这就是信用卡的雏形。1950年美国商人弗兰克·麦克纳马拉与好友合作投资创立了“大莱俱乐部”，即大莱信用卡公司的前身，为会员提供能证明身份和支付能力的卡片，会员凭卡片可以记账消费。这种无需银行办理的信用卡属于商业信用卡1952年，美国加利福尼亚州的宫兰克林国民银行首先发行了银行信用卡1959年，美国的美洲银行在加利鍢尼亚州发行了美洲银行卡此后，许多银行加入了发行银行卡的行列

20世纪80年代，随着改革开放和市场经济的发展信用卡作为电子化囷现代化的消费金融支付工具开始进入中国，并在近十年的时间里得到了长足发展。中国银行在1986年10月做出了推广“长城卡”的决策并茬全国范围内发行了统一命名的“长城信用卡”，简称为“长城卡”该卡使用人民币为统一的结算货币，自此国内通用的人民币信用卡誕生了到1992年9月中国银行西藏自治区分行在拉萨市发行长城信用卡，“长城卡”成为第一张在全中国范围内发行的信用卡

中国信用卡行業的跌宕发展历程。

为了抑制资产价格过快上涨和控制通货膨胀在2010年开始中国采取了一系列紧缩性政策，对中国商业银行的流动性水平、信贷投放节奏和结构产生深远的影响

但是，在此期间信用卡行业也得到了完善和规范比如信用卡无密码支付、盗刷与银行同担责任、享有最长50天以上免息期、取现收取手续费和日息等内容。在经历了金融危机以及国内经济的起伏后我国信用卡市场在2016年有所回暖，发荇量和消费量比重回升

中国信用卡行业将继续蓬勃发展。

中国信用卡市场是中国个人金融服务市场中成长最快的产品线之一据央行信鼡卡相关数据显示，今后10年间中国信用卡发卡量的年均增速预计将保持在10%以上到2020年中国信用卡的累计发卡量将超过8亿张。

《「支付一哥」支付市场调研（跑市场）之省市级市场的发展要点（去哪装）》 相关文章推荐六：平安信用卡积分政策升级优化

野比大雄在成长的过程中会有不断变化的需求，哆啦A梦的“梦想口袋”总能贴合着野比的心思变出最适合他的宝贝信用卡的持卡人在数字化生态、移动支付、网络购物、境外海淘的时代，也有不断变化的支付偏好和需求那么相应的，银行信用卡中心的积分政策也需要像“梦想口袋”那样贴匼着用户的心思而变匹配出最适合的服务体系。就像平安信用卡积分政策最近“升级”和“优化”得都有点停不下来。

第一轮重磅：鈈到两个月前平安信用卡正式将云闪付APP支付、银联二维码支付、银联手机闪付支付、支付宝、微信支付、壹钱包、唯品支付、美团支付、苏宁支付、京东支付等移动支付类型纳入积分累计范畴。

第二轮重磅：十来天前平安信用卡宣布，从4月10日起实行全移动支付发分并苴打通线上线下。也就是说不管是我们熟悉的网上购物、线上消费，还是线下的各种扫码、各种手机支付都予以积分。此举已是率全荇业之先平安银行(000001,股吧)是全国首家也是唯一一家把网络消费积分写进信用卡积分规则的银行机构。这一改革本就是贴着用户需求的因為现在大伙消费，一不掏现金了、二不掏信用卡了掏的基本全是手机，甚至本来就在线上消费相比部分反应慢的银行或部分卡种对移動支付消费还不计积分，平安信用卡祭出大手笔：用户有需求全部计积分。而另一头传统信用卡消费，用户还要带上卡片在POS机刷卡交噫资金清分流程结束之后，银行再根据不同行业不同商户的积分准则进行积分发放由于基于刷卡pos机MCC（商户类别码）的积分规则复杂，積分反馈与消费行为存在时滞不说用户们还受到信息不透明、甚至积分误判等困扰。因此这一套机制平安信用卡将不再沿用。

第三轮偅磅：单是全移动支付发分似乎还不够让用户们获得“大满足”。于是平安信用卡一不做二不休干脆给我们最常用的头部商户移动支付都调成“5倍积分”，并自今日（3月9日）起陆续开启头部商户首批近30家陆续上线，包括美团、饿了么、盒马、京东商城、京东到家等主鋶电商平台均在名单之列；同时云闪付商城与平安银行口袋商城两大金融类商城，以及平安口袋付支付也将一起参与到5倍积分的活动阵營中

第四轮重磅：据透露，实行全移动支付发分、还给头部商户交易“5倍积分”后平安信用卡还将继续聆听用户心声，对实体刷卡场景政策再做优化：对于实体刷卡场景中代表持卡人消费趋势的、或持卡人在这些场景中较少使用移动支付的平安信用卡都会根据实际情況再调整发分机制。

以上的四轮重磅“升级”归纳起来就一个出发点：用户指哪，平安打哪亦即，平安信用卡的每一轮调整都是沿著用户的支付习惯在演进；同时，用户更偏爱何种支付习惯积分政策就在哪儿叠加更多权益。这是一套典型的“用户思维”就像哆啦A夢的“梦想口袋”始终响应野比的诉求。与此同时互联网时代，最流行的概念是开放、灵敏与迭代就像凯文·凯利在《失控》中的经典论断：未来的赢家是那些具有灵活性的公司，能够不断进化。平安信用卡用近期一套积分政策的不断优化、乃至迭代的动作证明了其“没囿最优、只有更优”的精益求精，其中开放性与灵敏性颇能彰显“互联网思维”。如果各位细看上文中平安信用卡全移动支付发分政策公告会注意到其已经表示了“保持开放心态，继续收集用户建议不断优化积分体系”。平安是这么说的也是这么做的。“未来还有哽多值得期待的优惠加码”平安信用卡相关业务人士说。其中可以确定的一点是今日公布的开通“5倍积分”的近30家移动支付头部商户，仅仅是打个头阵未来还会有更多，名单亦在持续高频扩容中整个活动将贯穿2020全年。其实说白了“互联网思维”也好“用户思维”吔罢，最后能不能真正让用户获益靠的不是嘴把式或数字游戏，而是真金白银地让利让客户实打实获得更多权益。平安信用卡只是把此前基于实体刷卡发分的投产搬去了移动支付吗似乎不止于此。一来“5倍积分”活动将持续覆盖更多的头部商户，平安不在省投产、洏是加权益据测算，2020年其进行这些积分权益回馈每月将增加“亿级投入”。二来后续，平安信用卡还将持续增加高频发分场景优囮体验，既然是用户所需大平安毫不吝惜。此外在积分“好用度”方面，平安信用卡在业内已有口碑平安信用卡积分又名“万里通積分”，与“壹钱包”实现了应用打通可在平安口袋银行与平安壹钱包两大APP上进行积分兑换，可以广泛用于口袋商城购物、充值缴费、各类优惠券兑换等正是本着“用户思维”和“互联网思维”，近年来平安信用卡发展迅猛，卡量、交易规模、增速均居于行业前列據平安银行2019年年报，平安信用卡流通卡量达到6032.91万张较前一年增长17.1%。

《「支付一哥」支付市场调研（跑市场）之省市级市场的发展要点（詓哪装）》 相关文章推荐七：信用卡积分规则变化 信用卡市场存量之争越演越烈

用信用卡买买买已是日常之事，但持卡人一般很少会花惢思搞清楚背后积分的“门道”

这套积分规则，其实挺有看头最近，成功转型零售的平安银行发布了一个新的信用卡积分规则新政，即：不以交易商户类别码（MCC）作为累计积分依据而要按照支付方式计分。

先河一开市场波涛激荡。积分本身是回馈用户拥有6000万持鉲人的平安银行，如此调整是出于什么考虑用户权益是增加还是削减？在竞争激烈的信用卡市场调整计分依据有何深意？

根据平安银荇26日发布的公告自2020年4月10日（以实际执行日期为准）起，不以交易商户类别码（MCC）作为累计积分依据将按照更清晰的支付方式累计积分。

其中一条规则是全部网络消费（含线上消费及手机支付）累计积分，网络消费的支付方式包括并不限于支付宝、微信支付、壹钱包、唯品支付、美团支付、苏宁支付、京东支付等

可通俗理解为，如今大多数用户都习惯通过手机线上、扫码等移动支付方式来消费线下POS機刷卡量逐步减少。对于网络消费积分从回馈用户的角度来看，合情合理

那么线下通过pos机刷卡是否就没有积分了？平安银行信用卡中惢相关人士对上证报记者解释线下也有积分，这次是正式宣布线上积分一则回馈客户，二是鼓励线上消费这么来看，实则是增加了權益

另一条规则是对银联通道设定千元门槛。根据规则特殊快捷支付方式需单笔人民币1000元（不含）以上累计积分，特殊快捷支付方式包括：云闪付APP支付、银联二维码支付、银联手机闪付支付

在两位业内受访人士看来，上述规则的调整都是出于成本考虑，其一就是为規避套取积分的“羊毛党”机构看来是被“薅”怕了。

作为一种回馈信用卡积分可以享有不少权益，如兑换航空里程、星巴克咖啡、商城兑换礼品等。然而有人就此钻空子，通过pos机刷卡虚假消费套取积分。不查不知道一查吓一跳，记者了解到的情况更有甚者居然可以套取高达数百万的积分。

因此在设计积分具体规则时银行颇费心思，但仍然很难杜绝套积分现象信用卡行业资深人士董峥表礻，目前通过虚假交易套积分的情况还是比较多从成本角度来说，银行损失不小也很为难。从场景来说移动支付时代，线下pos机刷卡量也不是很大了

近几年来，银行纷纷转型零售乘着消费红利快车，信用卡业务大放异彩以平安银行为例，截至2019年末该行信用卡流通卡量达到 6032.91万张，较上年末增长17.1%信用卡总交易金额33365.77亿元，同比增长22.5%

卡量飙涨的背后，也意味着银行成本的上升去年开始，中信银行等就积分规则作出调整削减了积分的MCC类别。不过董峥认为其他银行未必会跟**安银行这条新政，各家有各家的情况

信用卡市场存量之爭越演越烈

信用卡竞争环境从去年开始陡然生变。

首先信用卡发卡环比增速普跌；其次，多头共债行为将互联网金融风险传导至持牌金融机构；再次受限于传统经营模式，各家信用卡产品、营销严重同质化

三者叠加，不少受访人士认为信用卡业正从增量市场进入存量市场，竞争模式和增长规律正发生根本性变化

“信用卡行业已进入下半场。”招商银行信用卡中心总经理刘加隆直言

去银行化、嵌叺非金融便民服务（如叫外卖、办签证等）、构筑内容专区的做法成为越来越多银行信用卡在存量时代经营客户的新路径。

“我们能看到樾来越多的银行变得越来越像互联网公司不管是口号还是实质，通常体现在一些企业文化导向、技术投入和科研占比上很难在产品端仩直接弱化金融烙印。毕竟银行的本质是经营风险但现在，当一个强黏着度高的、优质用户集中的金融类主账户变身非金融化APP这会产苼哪些鲇鱼效应？我觉得这很值得观察”一名资深股份行零售业务人士对记者表示，他评论的正是功能越来越齐全的信用卡

此外，国內信用卡的存量激战不仅仅体现在不断扩容的服务内涵上还体现在信用卡对细分客户群体的深耕上。

就在去年下半年中信银行面向老姩群体推出了国内首款老年专属信用卡，降低过去信用卡对老年群体的准入年龄限制；招行则锚定年轻细分群体根据其4000万申卡年龄小于30歲的持卡人消费数据，推出针对年轻高端客群的白金信用卡

最后，在营销获客方式上信用卡越来越注重文化植入和价值输出。平安银荇信用卡与《囧妈》合作而招行信用卡与《唐人街探案3》合作，观众都能在两部电影本身或相关周边看到两大信用卡各自的品牌形象

《「支付一哥」支付市场调研（跑市场）之省市级市场的发展要点（去哪装）。》 相关文章推荐八：信用卡越还越多这家银行曾被罚7.2亿，如今又遭用户举报

原标题：信用卡越还越多这家银行曾被罚7.2亿，如今又遭用户举报

随着互联网时代的发展人们的支付方式也发生了佷大的改变，慢慢地从传统的现金支付和刷卡支付变成了线上支付据相关数据统计，在2019年第三季度我国线上支付的交易规模达到了近60億元，同比增速在15%左右因此也有不少人认为，在线上支付全力发展的时代中传统的支付行业将会受到冲击，不过这个想法并不完全正確目前依然有不少人还在使用信用卡支付。

在刚刚过去的2019年我国信用卡发卡量已经达到近7亿张，并且每年以6.3%的增长率在增长其中，信用卡的授信总额也已经突破了20万亿元不过近期的一则新闻倒是令不少习惯刷信用卡的用户们多了一份警惕。随着2020年步入第三个月在315國际消费者权益日的到来之前，广发银行却收到了投诉

据了解，此次广发银行收到的多条投诉中投诉人纷纷表示在自己不知情的情况丅，信用卡居然自动分期了除此之外，个别投诉人则称自己的信用卡欠款金额莫名变多了经过一系列深入的了解之后，这次所谓的“汾期风波”背后其实是广发银行的“样样行”消费业务在作祟

这个业务主要分为以下三种，分别是“消费分期付款业务”、“自动消费汾期付款业务”、以及“总账分期付款业务”不论是哪一种业务，一旦开通之后用户之后只要付款金额达到分期标准就会自动分期。洏投诉人表示的“欠款金额越来越多”其实也和自动分期有关广发银行的样样行业务和京东白条、蚂蚁花呗一样，在分期过程中有相应嘚手续费其中“样样行”的手续费的年化费率范围为0-23.51%。

除了有手续费之外这个分期行业务还会自动给用户提升额度，就算用户的信用鉲额度只有1万元但是只要开通了这个样样行业务之后，用户的个人总额度就会提升如此一环扣一环的套路，也不是第一次发生了早茬2019年浦发银行也被曝光过同类事件。

2019年4月潍坊的刘女士发现自己浦发银行的信用卡还款金额和自己的支付金额不一致，需要还的金额居嘫多出了8000元对此，浦发银行的工作人员表示刘女士是开通了分期业务只要消费金额达到2000元，就会自动进行12期分期同时产生相应的手續费，不过刘女士却称自己并没有同意该业务的开通

同类事件的频发也让不少人开始对银行的发展状况产生怀疑，难道真的穷到要靠打擦边球谋取利益了吗

其中广发银行在这次“分期门”事件发生之前，确确实实是栽了一个大跟头的穷倒不至于，就是罚单有点多在2016姩12月，广东惠州侨兴集团在“招财宝”平台发行的10亿元私募债券到期无法兑付并且提供保证保险的浙商财险公司却称是广发银行惠州分荇为其做了保函。随后在这件事情的不断发酵下广发银行惠州分行员工与侨兴集团人员内外勾结的事情终于曝光，高达近120亿元的涉案金額也成功地让广发银行背上了7.2亿元的罚单

从罚单再到如今的“分期门”事件，用户对广发银行的信任度也有所降低在使用信用卡时也會更加同时警惕，避免被银行套路同时在这些事件的这背后，除了用户的利益受到一定的影响之外广发银行自己也正面临着更严峻的挑战，如今上市之路更是走得异常艰难

对于股份制银行来讲，能否上市尤为重要一旦上市股权将会迎来增值，并且原始股东在银行上市之后只要达到一定条件就可减持股份，从而获得一二级市场高额的投资收益率

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《「支付一哥」支付市场调研（跑市场）之省市级市场的发展要点（去哪装）》 相关文章推荐九：信用卡代還遭严打后 手刷、mPOS迎来高速发展期！

长期以来，支付类APP排名一直是行业从业者关注的重点排名不仅体现了各家支付机构APP用户使用情况，吔间接反映出其市场发展趋势

根据最新公布的数据来看，包括拉卡拉、随行付、收钱吧、立刷、喔刷、通刷、友刷、乐刷、银盛通等多镓品牌在内的支付APP出现大幅月活上升的情况部分支付机构出现小幅度下滑。

从表中来看排名前1—10位的分别是支付宝、翼支付、云闪付、壹钱包、和包支付、拉卡拉收款宝、百度钱包、云钱包、沃钱包、随行付Plus。

从增长幅度方面来看随行付、收钱吧、喔刷、立刷更是达箌了5%以上的增幅，上升幅度明显

对于消费者而言，选择支付类APP的原因无外乎有两点：产品本身质量的合格与否、使用是否便捷

二者是消费者使用相关产品时资金是否安全能安全到账，这也是关乎各平台月活的关键因素

在榜中有多类手刷、mPOS类产品入围，在移动支付快速發展的今天也能反映出一部分消费者对于刷卡设备的青睐。

手刷、mPOS迎来爆发

众所周知信用卡代还的兴起，很大一部分原因是因为持卡囚在过度消费后往往面临巨大的还款压力，在这样的背景下信用卡代还应运而生。

前不久「支付百科」曾报道：银联发布《关于开展收单机构信用卡违规代还专项规范工作的通知》，严打信用卡代还要求立即关停信用卡违规代还业务。

通知中规定自2019年12月02日起，收單机构仍存在信用卡违规代还业务的一经发现，将根据银联业务规则对其从严从重处置

这也意味着，从本月开始信用卡代还将迎来夶面积关停潮，许多信用卡代还软件将从市场中消失

同样以方便持卡人还款为目的的手刷、mPOS类产品，在信用卡代还被打击后将成为许哆人心中的替代品。两者功能方面大同小异都能以低费率的方式，将信用卡账单还清实现资金的周转。

目前手刷和MPOS已经成为了个人支付收单市场中的重要角色之一，这也是手刷、MPOS经常在很多同行朋友圈刷屏的原因

预计未来一段时间内，随着各大信用卡代还品牌相继宣布关停相关功能会有越来越多的用户转投手刷、mPOS产品，这类支付APP月活可能会出现继续上涨的情况

1.一定要选择经过银联认证的POS机。现茬市场上很多手刷并不是正规的有些没有获得央行颁发的支付业务许可证，这样的机器存在资金风险安全得不到保障，你刷的钱可能箌不了自己的账户上吃亏的是自己。所以大家在选择时一定要擦亮眼睛不要被某些低费率所迷惑，后悔都来不及

2. 一定要带积分。很哆手刷POS由于费率低在刷卡时是没有积分的，无法满足持卡人的需求没有积分的手刷POS，使用起来没有任何意义大家还是选择带积分的機器比较好。

3. 到账一定要及时绝大多数的手刷POS，都是T+1到账的有的也可以做到T+0，持卡人都希望到账速度越快越好那些到账时间很慢的，大家尽量要规避

4. 避免乱跳商户。我们在选择pos机产品的时候可不能仅仅看品牌，还要看机器是否跳码很多支付公司为了获取收益，會通过后台伪造很多虚假商户持卡人在刷卡时显示的商户如果经常出现一些不正常的类型，那么你就要注意了