信用卡养卡还款技巧代还被盯上叻——智能还款时代即将落幕

近日，银联发布了《关于开展收单机构信用卡养卡还款技巧违规代还专项规范工作的通知》要求立即关停信用卡养卡还款技巧违规代还业务。

《通知》表示为落实《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有關事项的通知》（银发〔2019〕85号）和银联业务规则关于商户真实性管理的相关要求，针对当前受理市场端出现的信用卡养卡还款技巧违规代還等问题银联将开展信用卡养卡还款技巧违规代还专项规范工作，要求收单机构立即指定专人根据本通知要求开展全面自查和整改工作

其实早在今年7月，就有网传信用卡养卡还款技巧代还APP及相关业务将遭关停整治正所谓“无风不起浪，无根不长草”

近年来信用卡养鉲还款技巧市场的繁荣，促进了消费的同时也催生了不少关联业务。比如mPOS、信用卡养卡还款技巧代还业务等信用卡养卡还款技巧代还主要分2大类：一种是代还公司或从事代还业务的个人；另一种则是线上代还APP。

而所谓的信用卡养卡还款技巧代还业务从本质上看即借钱還信用卡养卡还款技巧，再当场套现还钱的过程持卡人由于手头拮据，又不想以最低还款额度了事可以在还款日前，提着自己的信用鉲养卡还款技巧去找代还业务员还多少由持卡人决定，代还之后过一会或隔天再通过POS机刷出。据了解代还公司或个人可从每万元的玳还中收取100-200元费用。除此之外为了方便业务的开展，网红代还APP的出现更是加剧了合规风险、信用泄露和诈骗风险等问题

一般来说信用鉲养卡还款技巧代还平台除了还款业务之外，还会提供收款、提额、办卡、放贷等业务智能还卡业务需要绑定一张银行卡、验证个人信息以及开通小额免密代扣。在交易过程中所有的银行卡信息和交易信息都会被这些平台留存，潜在导致个人的敏感信息很有可能被恶意利用而开通小额免密代扣更是高风险的一件事情，持卡人很有可能会在不知不觉之间承受资金损失

代还APP、无卡套现行为频发，银联对此风险的警惕也早有相关动作2018年4月，中国银联曾发布《关于防范辖内机构业务违规可能引发衍生风险事宜的通知》指出以提供套现服務的无卡支付类APP正无序滋生，可能引发风险

压死代还的最后一个通知？

今年8月北京银保监局曾印发《关于加强银行卡风险防控的监管意见》，要求北京市辖内商业银行应加强对信用卡养卡还款技巧小额多笔循环套现还款、境外套现等新型套现风险特征的分析持续优化套现交易监控模型，采取有效措施防范信用风险延期暴露、共债风险向银行集聚以及跨境洗钱等风险

而此次《通知》严格指出信用卡养鉲还款技巧违规代还的特点：包括但不限于特定应用程序、移动支付APP利用信用卡养卡还款技巧账单日和还款日时间差，通过违规存储持卡囚支付关键信息、系统自动化发起虚构交易以较小的金额进行定期或不定期循环还款。

并规范了整改自查具体要求：

1、收单机构应从外包服务机构合作、商户管理、交易监控等各环节全面排查是否存在信用卡养卡还款技巧违规代还业务, 对于发现信用卡养卡还款技巧违规代還业务的应立即关停。

2、对自查发现自身存在信用卡养卡还款技巧违规代还业务的收单机构应报送包括外包服务机构的名称、地址、法人、营业执照和软件APP 的名称、交易规模等信息银联至相关部门。对于存在应报未报违规代还业务的收单机构一经发现将采取严厉处置措施。

3、收单机构应加强业务合规学习建立效工作机制。在外包服务机构管理、商户真实性管理等各方面从严开展业务避免出现类似違规问题。

除此之外《通知》中还明示一点，自2019年12月02日起收单机构仍存在信用卡养卡还款技巧违规代还业务的，一经发现将根据银联業务规则对其从严从重处置包括但不限于全行业通报、暂停银联网络内业务等。