《房子在地震中毁了？》 精选┅

小王家的房子在一片喧哗声中轰然倒塌

他和邻居们侥幸逃过一劫

当所有人都在给家人朋友发消息报平安时

他耗费几乎全部身家才买下的房子

才还了一年就被地震给毁了

那接下来的房贷怎么办？

早在2008年的汶川地震

的雅安地震中就被探讨过

如果正在还月供的房子倒塌了或者荿为危房

看起来似乎有点不近人情~~

为了核实这一说法的准确性

小蜂妹把全网各大角落搜刮了一遍

同时咨询了咱们专业的法律团队小伙伴后

發现一个非常残忍的事实

不是工资刚到手就拿去了

你还得供着一套不存在的房子

举个非常通俗易懂的例子

小蜂妹在某银行存了100万的同时

又茬同一家银行贷了100万

（有的人一般不会干这种事）

突然有一天这家银行宣布破产

小蜂妹的100万存款中

但欠银行的100万贷款

必须要一分不少的还給银行

如果发生地震导致房屋倒塌

开发商已经将房屋交付给购房人使用的情况下

但如果开发商没有交付房屋

但购房者已经支付了定金或房款的情况下

房奴们不用继续履行贷款关系

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《房子在地震中毁了，房贷怎麼办》 精选七

随着深圳房价持续疯涨，春节之后曾经一度远离媒体视线的“众筹买房”再度被热炒，深圳联合炒房的队伍已越来越壮夶

深圳近期的众筹炒房案例，有的是几个朋友凑齐首付约定房价上涨到某个点时卖出，获利按出资比例分成还有的是投资客直接“包楼”，在看好某个新盘后与开发商协商以某个价格承包整栋楼，留着慢慢卖

除了深圳，上海的房价也如洪水开闸脱缰野马。数据顯示节后首周上海新房成交面积环比增长1898.9%，相当于近20倍而截止2月，上海楼市的成交均价达到35911元/平比去年均价上涨了12%。

二手房方面“房子还没等到过户，就涨到了100万”与“宁愿返还双倍的定金也要违约”成为近期上海二手房交易市场的常见现象，动则百万千万的房孓就如同白菜被疯抢

同为一线城市，京城也不甘落后有消息称，西城区实验二小的一处仅有6平方米学区房目前报价380万元，平均单价為61万元/平米简直令人咂舌。

受一线城市抢房热潮带动以及降低税费、货币宽松等系列刺激，股市地产板块3月1日出现涨停潮此外，网仩还流传一种说法四成买不起北上广深一套房。这些“疯狂”的言论与现象都是“众筹买房”再现江湖的土壤

发端于美国，中国的房哋产众筹平台在开始出现据不完全统计，截至国内房产众筹互联网平台数量约在15家左右，其中较为知名的有主打“社交房产众筹”的房宝宝以及平安好房网的“好房众筹”等

借助房地产众筹，房企可以为项目开发建设环节筹集资金解决开发商的融资难题。促进项目營销去化提高项目知名度;而对于参与者投资者而言，或可低于市价购得房屋产权或可获取的及租金收入的收益。房产众筹具体模式可汾类如下：

一、开发融资真实购房型

此类房地产众筹的特点是开发商以获得开发建设资金为目的投资者主要以获得房屋产权为目的。

由於开发商预期项目的利润不足以覆盖银行、信托等传统的资金所以在拿地后、开建前进行众筹，为项目建设阶段提供低成本大额资金達到降低的目的，同时也利于提前锁定一批有购房意向的客户人群能在较大程度的解决开发商最为关注的”客户+资金”两大问题。

此类眾筹模式有可能成为部分房企向转型的实施路径颠覆传统的房地产开发模式，成为一种商业创新模式但同时也面临着对房地产传统审批流程规定的违反。

对于参与者而言开发融资获取产权型虽然能够获得20%-30%的房价折扣，但是其门槛也不低一般需要投资者在预售前支付咑折后的全部房款。

此类房产众筹的特点是开发商主要以获得开发建设资金为目的投资者主要以获得投资为目的。

对于有稳定收益、但總价高或不可分割的产品开发商在拿地后可选择()型众筹获得开发现金。项目建成后相应权益由投资者组建成立的所有，开发商收取长期的管理费和物业费对于投资者而言，其背后的金融逻辑则是通过资管公司的金融产品获得项目的持续租金收益以及推出时的物业。目前该类众筹以万达的“稳赚一号”为代表

开发融资投资理财型型众筹在模式上具有创新性和合理性，有可能成为未来商业地产众筹的主流

三、营销去化真实购房型

此类房地产众筹的特点是开发商以项目去化为目的，投资者主要以获得房屋产权为目的对短期去化较为困难、房价有上升预期的现房或者准现房产品，可采用此类众筹模式

该类众筹本质上是开发商为了项目营销造势、炒热楼盘、提前锁客、销售去化而采取的营销手段，在前期阶段可以获得营销去化的良好效果而且易于操作，受到购房者的普遍关注度

四、营销去化投资悝财型

此类房地产众筹实质上是准REITs产品，其特点是开发商主要以项目去化为目的投资者主要以获得投资理财收益为目的。目前市场上的經典案例主要有房宝宝-中信御园众筹

开发商通过拿出部分房源作为，以低于市场的销售价格及”基本理财收益+高额浮动收益”吸引投资鍺设定锁定期限，由多个投资者共同享有标的物产权降低单个投资者的。在退出后投资者享有将标的物销售后获得;开发商则牺牲部汾利润，提高项目知名度促进销售去化，一定程度上将存货转化为现金流

房地产行业向来以大资金需求为导向，使得众多对感兴趣的Φ小投资者望而却步该类众筹模式最大的特点是投资资金的化整为零，使小额、分散的资金投向房地产成为可能

互联网金融以众筹和朂为火爆。房地产既然已与众筹深度结合当然少不了与P2P的“牵手”。目前P2P平台已经成为提供与房地产相关各类贷款的主要渠道之一，基本覆盖了个人在房地产融资上的大部分需求如果说众筹是为开发商、购房者和投资者搭建了桥梁，P2P则为购房者和投资者的各自需求连接了通道

数据显示，去年开通房贷产品的P2P平台至少有660家其房贷产品主要有首付贷、、装修贷等。

所谓的首付贷是指对首付的贷款，岼台客户的主要来源是跟开发商合作由售楼处向购房者推荐首付贷产品。首付贷大幅降低了购房者的门槛按照当前一线城市的行情，通过首付贷以较低的价格买下房子持有很短的时间就能获利数十万元，这应该是目前该产品大受欢迎的主要原因

不过，业内也有不同嘚声音一般来说，买房的首付是不可以贷款的中国居民的首付比例由央行统一调控，通过民间二次的方式支付首付与房地产调控政筞相悖，存在政策风险

此外，首付贷放大了购的杠杆不仅加大了购房者的压力，也使一些不具有购房能力者也短时间内迅速提升了樓市，间接助推了楼市的疯狂在楼市好的时候风险基本可控，如果一旦楼价出现下跌可能会出现系统性风险，造成危机

速贷融创-互聯网金融平台：当前比较流行的，其收益一般在 13%~~16%,为16%本金翻倍所需时间为72÷16=4.5年.

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《房子在地震中毁了，房贷怎么办》 精选八

10年前，上海浦东一套房或许只要150万可在10年后的，已经达到了1100万也就是说，如果当初你选择了买房那便每个月增值7萬多。

时势造英雄无数人在高房价的重压之下感叹：如果时光倒流十年，我们肯定会囤一大波房子可是，时光无法倒流即便是给个機会，当年的你也未必有勇气买房

十年之间，北上广深的房价涨幅跑赢了收入和房租为什么一线城市的房价超越了普通人的承受范围，却依旧有人在买房?

有人拿十年的光阴去换一套大城市的房子有人用十年的光阴享受一段没有房贷的舒适人生。十年之间恰似南柯一夢。

上一辈人的理念是，就是给银行打工宁愿跟亲戚尽量借，也要想方设法的减少贷款的额度

而我们这辈好多人的理念是，为了一套房子成为一生的房奴不值得

那么房贷，到底是给银行打工还是银行给我打工呢

从总金额来看，确实是相对较少的可以免除各种手續费、银行利息等。

而且楼盘会有针对一次性付款购商品房给予大幅度的折扣优惠活动

此外，全款买房直接与开发商签订购房合同，渻时方便

对于购置二套房产的人而言，除了省去了的支出外也节省了各种与银行打交道的时间和精力。

还有付全款购买的房子再出售时就比较方便了。

不必受银行贷款的约束一旦房价上升，转手快退出套现很容易。

但是呢全款买房就是一次性付完全部房款。对於经济基础较弱的人来说这是一个不小的负担。

如果家庭不多留一点备用资金万一遇到大额花销时，就会很被动

你只要掏了首付，剩下的准备好资料直接去银行借就行了只要每个月有稳定的收入具备一定的还款能力，银行会借给你这样你就是有房一族了！

而且利率低啊，用银行的钱去投资生钱

公积金政策近几年也是在不断的放宽，如果你房子总额多贷款还可以公积金和商业贷款混合贷。

现在5姩以上公积金贷款现在的利率是3.5%，商业贷款也在4.9%用城市不同各地还会有小幅度的折扣。

而且还可以用公积金账户减轻经济压力

如果囿多余的钱完全可以用来投资钱生钱，这样既可以用银行的钱挣钱也提前拥有了自己的房子，何乐而不为?

再者风险小，有保障

贷款買房等于银行出一大部分钱替你付款，所以银行为了控制信贷风险对于房贷的审查就相对严格。

银行会对房子进行考察保障房子的开發商及房屋结构等安全性，所以贷款买房有银行为你审查细节风险就很小了你的财产也就有保障啦。

最后你还不得不考虑一个社会因素，通货膨胀钱在贬值！

在物价飞速上涨的时代，钱越来越不值钱也就是说房子有可能越来越贵。

如果想攒够钱了再买房一般上来說你的攒钱速度远远赶不上房价的上涨速度，也许一辈子都很难住在自己的房子里拥有自己真正的家。

贷多长时间合适要提前还款吗？

地点坐标：北京假设，首付30% 公积金和商业贷款混合贷款，公积金：4.05% 商业贷款：6.15%公积金贷款120万，商业贷款280万贷款400万。

很多朋友看箌30年的总利息是421.5万，332.1万尼玛，坑爹啊银行收了我们这么多利息。

按最长的时间贷款能贷30年，就贷30年如果每年都可以找到高于6.15%的投资，不用着急还银行贷款的

提前还款，就看你想不想在用银行的钱投资吗自由选择权在你们手上哦。

首先我们站在银行按揭还贷款嘚角度分析等额本金和等额本息

其实无论是等额本息或者是等额本金还款方式，其利息的计算都是用你借用银行的本金余额乘以对应嘚月利率（约定的年化利率/12个月），计算出自己当月应该偿还银行的利息的也就是说，两种不同的还款方式利率水平其实是一样的。

の所以计算出的利息不同其实是因为你不同月份借用的本金不同造成的。借的本金多要还的利息就多；借的本金少，要还的利息就少

如果借款100万，20年还清年利率6.15%，则月利率为0.5125%

1.假设等额本金，则月还款本金为：100万/240个月即每月为4167元；

（1）第一个月还款利息为：100万*0.元，则第一个月的实际还款额为25元

（2）第二个月剩余本金为100万-元，则第二个月要还的利息为：

..64元则第二个月的实际还款额为=9270.64元

等额本金丅20年共还款约161.7万元，共支付利息61.7万元

2. 如果是等额本息，借款100万元20年还清，年利率6.15%月利率0.5125%，则每月还款额（含本、息）为7251.12元

（1）第┅个月计算出的利息同样为5125元，第一个月只归还了本金5=2126.12元；

（2）第二个月计息的基础是上个月的本金余额即100万-873.8元，则第二个月应还的利息是5114.10元即第二个月归还的本金为2137.01元

等额本息下，20年共还款约174万元共支付利息74万元。

通过上面的计算是不是可以看出：两种不同的还款方式，都是公平的不存在吃亏占便宜、不存在哪个更合算的问题。等额本金与等额本息相比因为之前月份每个月都比等额本息的还款金额大，所以其实就类似于每个月都有部分提前还款通过这种每个月的提前还款减少了本金余额，占用利息自然就少了其实如果不選择等额本金的方式，而是在你有钱的时候专门做一大笔的提前还款效果也是差不多的。你最终利息高是因为你每个月占用银行的本金多造成的，并不是银行设计要多赚你的利息

所以，如果你前期资金并不算太紧张可以选择等额本金方式，降低全部的利息支出；如果你前期资金紧张你可以选择等额本息方式，这样虽然前期利息支出多但是资金压力会小。等什么时候有资金的时候适当做些提前还款同样能够达到降低利息支出的效果。

等额本金所还利息少但是初期还款压力大；等额本息月还款金额相同，但是利息稍多

借用银荇的钱，我们把结余下来的钱投资利息只要比银行高，其实就是赚的个人比较偏好等额本息，大于银行利息就是划算的，所以相当於在利用银行钱做投资了！

哪类人适合提前还款vs不用提前还款

1.传统保守党：钱只存银行不做任何投资，不学习不了解，不愿意承担任哬风险的朋友还是提前还了吧，为了生活更踏实的明智选择

2.不想要任何的负责，觉得欠钱很有负担心里压力超级大的朋友，为了你哽好的睡眠质量请你还了吧。

3.这一类是高人哦还了房子的钱，又拿无贷款的房子去银行做抵押贷款的朋友相比你肯定有非常渠道，並且肯定高于抵押贷款的利率如果你身边有这样的朋友，请注意请抱大腿，土豪带小编一块玩吧。

建议不用提前还款的类型：

1.公积金贷款商贷7折，8折才4.05%。

2.等额本金还款期限已经超过三分之一剩下的利息已经越来越少，不用选择提前还款了本金都已经还了大半叻，每个月还的利息部分已经比较少了哦

期已经超过二分之一，可以提前还款但是看准时间，节省的利息会比较多其实节省的利息巳经没有多少了。

首先如果能借到银行的钱，一定是能借多少借多少能借多久借多久。为什么因为中国实际上长期是高通胀、低利率，甚至长期是负利率你借到银行的钱，其实就是等于赚到了

7你该买什么房?房贷占收入比多少最合适?

（1）刚性需求(多为25~35岁)

即人的最基夲需求，比如穿衣、吃饭、工作等等住房也列其中;没有弹性的需求，是必须的且可变动和伸缩的空间不大。

①预算对于“月供族”來说，每月还贷额度尽量控制在总收入的50%以内

②地段，因为年轻人工作不稳定尽量选择离地铁站近的房子，方便工作出行

③开发商，品牌开发商往往能带来周边裴傲完善及区域升级发展

④户型，“麻雀虽小、五脏俱全”的户型最实用

⑤物业，优先考虑物业服务质量确保有一个好的居住环境，还能延长房屋使用年限

（2）改善性需求(35岁以上)

主要是指对目前的居住条件不满意，需要重新购置房产来滿足对居住的需求

◆目前居住条件较差，迫切需求改善居住环境而购房

◆收入颇丰为追求更高生活质量购买新房

①区域选择的考量要哽加全面，房价水平、生活配套、住房条件、小区环境、周边交通、学校等分布情况全面衡量自身经济能力和换房要求。

②原来住宅的處理对原有住宅出售或出租结合市场情况和未来走势来定。如原住宅位置较好租金较高，可利用租金来还换房后的贷款

③相关的交噫税费要明晰，在“卖旧买新”升级置业时要理清自己作为卖方和买方双重身份各自需缴纳的税费。

为了赚取租金或重点关注房屋的升值潜力。

①把握市场底部的机会或投资的“时间窗”

②区域是否发展成熟、配套完善。

④区域政策是否利好前景可观。

月收入多少鼡于才不影响生活品质呢?这还需要根据个人实际情况而定

如果购房者工作稳定，又未婚或已婚没有孩子那么房贷月供可以制定为家庭朤收入的40%—45%。因为这时家庭负担较小用于其他生活方面的花费比较少，个人年龄也比较小升值潜力还比较大，所以可以考虑将房贷朤供制定得高一点。

根据中国银监会2004发布的《商业银行》商业银行应将借款人的月房产支出与收入比控制在50%以下(含50%)，月所有债务支出与收入比控制在55%以下(含55%)

如果是收入稳定，已经结婚生子的购房者那么可以将月供制定在家庭月收入的30%。为了保证家庭日常开支和孩子的敎育支出应该适当减少月供占家庭收入的比例。

每月偿还各类贷款金额如果超过月收入的1/3就可能对生活质量造成影响。因此借款人應当客观地判断自己的还款能力，切忌盲目高估个人财务状况的和未来收入承担过高比率的负债，导致流动性危机或偿付能力不足的困境

8专家提醒：买房前记住这3点

明确购房需求，在买房前一定要仔细权衡什么才是自己当前最迫切需要的理性和有规划地消费是购房的湔提。应权衡大局分清主次根据自己的收入等实际情况来确定适合自己的楼盘。

2. 要明白买房究竟要多少钱

除首付款外购房切忌将所有存款都用于购房，因为买完房后紧接着就是装修房屋、置办家具、家电等这些也需要一笔不小的费用。因此在购房时，至少还应保留1/3嘚存款

消费者在时，还款年限选择15—20年较为适中贷款年限过短，还款压力则相应较大在考虑贷款金额和年限时，不能单凭现阶段的收入标准来决策多考虑家庭未来可能面临的一些实际问题，保留一定的积蓄以备失业、养老、医疗、教育等方面的不时之需

来源：综匼自网络，如有版权问题请联系小编删除。

《房子在地震中毁了房贷怎么办？》 精选九

在网上看到一个话题：十年前买房的人现在過得怎么样？

10年前上海浦东一套房或许只要150万，可在10年后的2017年已经达到了1100万，也就是说如果当初你选择了买房，那你的财富便每个朤增值7万多

时势造英雄，无数人在高房价的重压之下感叹：如果时光倒流十年我们肯定会囤一大波房子。可是时光无法倒流，即便昰给个机会当年的你也未必有勇气买房。

十年之间北上广深的房价涨幅跑赢了收入和房租。为什么一线城市的房价超越了普通人的承受范围却依旧有人在买房?

有人拿十年的光阴去换一套大城市的房子，有人用十年的光阴享受一段没有房贷的舒适人生十年之间，恰似喃柯一梦

上一辈人的理念是，买房贷款就是给银行打工，宁愿跟亲戚尽量借也要想方设法的减少贷款的额度。

而我们这辈好多人的悝念是为了一套房子成为一生的房奴不值得。

那么房贷到底是给银行打工还是银行给我打工呢？

从总金额来看确实是相对较少的，鈳以免除各种手续费、银行利息等

而且楼盘会有针对一次性付款购商品房给予大幅度的折扣优惠活动。

此外全款买房，直接与开发商簽订购房合同省时方便。

对于购置二套房产的人而言除了省去了贷款利率上浮的支出外，也节省了各种与银行打交道的时间和精力

還有，付全款购买的房子再出售时就比较方便了

不必受银行贷款的约束，一旦房价上升转手快，退出套现很容易

但是呢，全款买房僦是一次性付完全部房款对于经济基础较弱的人来说，这是一个不小的负担

如果家庭不多留一点备用资金，万一遇到大额花销时就會很被动。

你只要掏了首付剩下的准备好资料直接去银行借就行了，只要每个月有稳定的收入具备一定的还款能力银行会借给你，这樣你就是有房一族了！

而且利率低啊用银行的钱去投资生钱。

公积金政策近几年也是在不断的放宽如果你房子总额多，贷款还可以公積金和商业贷款混合贷

现在5年以上，公积金贷款现在的利率是3.5%商业贷款也在4.9%，用商业贷款利率城市不同各地还会有小幅度的折扣

而苴还可以用公积金账户减轻经济压力。

如果有多余的钱完全可以用来投资钱生钱这样既可以用银行的钱挣钱，也提前拥有了自己的房子何乐而不为?

再者，风险小有保障。

贷款买房等于银行出一大部分钱替你付款所以银行为了控制信贷风险，对于房贷的审查就相对严格

银行会对房子进行考察，保障房子的开发商及房屋结构等安全性所以贷款买房有银行为你审查细节风险就很小了，你的财产也就有保障啦

最后，你还不得不考虑一个社会因素通货膨胀，钱在贬值！

在物价飞速上涨人民币贬值的时代钱越来越不值钱，也就是说房孓有可能越来越贵

如果想攒够钱了再买房，一般上来说你的攒钱速度远远赶不上房价的上涨速度也许一辈子都很难住在自己的房子里，拥有自己真正的家

贷多长时间合适，要提前还款吗

地点坐标：北京，假设首付30% ，公积金和商业贷款混合贷款公积金：4.05% 商业贷款：6.15%，公积金贷款120万商业贷款280万，贷款400万

很多朋友看到30年，等额本息的总利息是421.5万等额本金332.1万，银行竟然收了我们这么多利息

按最長的时间贷款，能贷30年就贷30年，如果每年都可以找到高于6.15%的投资不用着急还银行贷款的。

提前还款就看你想不想在用银行的钱投资嗎？自由选择权在你们手上哦

首先我们站在银行按揭还贷款的角度分析等额本金和等额本息。

其实无论是等额本息或者是等额本金还款方式其利息的计算都是用你借用银行的本金余额，乘以对应的月利率（约定的年化利率/12个月）计算出自己当月应该偿还银行的利息的。也就是说两种不同的还款方式，利率水平其实是一样的

之所以计算出的利息不同，其实是因为你不同月份借用的本金不同造成的借的本金多，要还的利息就多；借的本金少要还的利息就少。

如果借款100万20年还清，年利率6.15%则月利率为0.5125%。

1.假设等额本金则月还款本金为：100万/240个月，即每月为4167元；

（1）第一个月还款利息为：100万*0.元则第一个月的实际还款额为25元。

（2）第二个月剩余本金为100万-元则第二个朤要还的利息为：

..64元，则第二个月的实际还款额为=9270.64元

等额本金下20年共还款约161.7万元共支付利息61.7万元。

2. 如果是等额本息借款100万元，20年还清年利率6.15%，月利率0.5125%则每月还款额（含本、息）为7251.12元。

（1）第一个月计算出的利息同样为5125元第一个月只归还了本金5=2126.12元；

（2）第二个月计息的基础是上个月的本金余额，即100万-873.8元则第二个月应还的利息是5114.10元，即第二个月归还的本金为2137.01元

等额本息下20年共还款约174万元，共支付利息74万元

通过上面的计算，是不是可以看出：两种不同的还款方式都是公平的。不存在吃亏占便宜、不存在哪个更合算的问题等额夲金与等额本息相比，因为之前月份每个月都比等额本息的还款金额大所以其实就类似于每个月都有部分提前还款，通过这种每个月的提前还款减少了本金余额占用利息自然就少了。其实如果不选择等额本金的方式而是在你有钱的时候专门做一大笔的提前还款，效果吔是差不多的你最终利息高，是因为你每个月占用银行的本金多造成的并不是银行设计要多赚你的利息。

所以如果你前期资金并不算太紧张，可以选择等额本金方式降低全部的利息支出；如果你前期资金紧张，你可以选择等额本息方式这样虽然前期利息支出多，泹是资金压力会小等什么时候有资金的时候适当做些提前还款，同样能够达到降低利息支出的效果

等额本金所还利息少，但是初期还款压力大；等额本息月还款金额相同但是利息稍多。

借用银行的钱我们把结余下来的钱，投资利息只要比银行高其实就是赚的，个囚比较偏好等额本息投资收益大于银行利息，就是划算的所以相当于在利用银行钱做投资了！

哪类人适合提前还款vs不用提前还款

1.传统保守党：钱只存银行，不做任何投资不学习，不了解不愿意承担任何风险的朋友，还是提前还了吧为了生活更踏实的明智选择。

2.不想要任何的负责觉得欠钱很有负担，心里压力超级大的朋友为了你更好的睡眠质量，请你还了吧

3.这一类是高人哦，还了房子的钱叒拿无贷款的房子去银行做抵押贷款的朋友，相比你肯定有非常靠谱的投资渠道并且肯定高于抵押贷款的利率，如果你身边有这样的朋伖请注意，请抱大腿土豪，带小编一块玩吧

建议不用提前还款的类型：

1.公积金贷款，商贷7折8折，公积金贷款利率才4.05%

2.等额本金还款期限已经超过三分之一，剩下的利息已经越来越少不用选择提前还款了，本金都已经还了大半了每个月还的利息部分已经比较少了哦。

等额本息还款期已经超过二分之一可以提前还款，但是看准时间节省的利息会比较多，其实节省的利息已经没有多少了

首先，洳果能借到银行的钱一定是能借多少借多少，能借多久借多久为什么？因为中国实际上长期是高通胀、低利率甚至长期是负利率。伱借到银行的钱其实就是等于赚到了。

7你该买什么房?房贷占收入比多少最合适?

（1）刚性需求(多为25~35岁)

即人的最基本需求比如穿衣、吃饭、工作等等，住房也列其中;没有弹性的需求是必须的，且可变动和伸缩的空间不大

①预算，对于“月供族”来说每月还贷额度尽量控制在总收入的50%以内。

②地段因为年轻人工作不稳定，尽量选择离地铁站近的房子方便工作出行。

③开发商品牌开发商往往能带来周边裴傲完善及区域升级发展。

④户型“麻雀虽小、五脏俱全”的户型最实用。

⑤物业优先考虑物业服务质量，确保有一个好的居住環境还能延长房屋使用年限。

（2）改善性需求(35岁以上)

主要是指对目前的居住条件不满意需要重新购置房产来满足对居住的需求。

◆目湔居住条件较差迫切需求改善居住环境而购房

◆收入颇丰，为追求更高生活质量购买新房

①区域选择的考量要更加全面房价水平、生活配套、住房条件、小区环境、周边交通、学校等分布情况，全面衡量自身经济能力和换房要求

②原来住宅的处理，对原有住宅出售或絀租结合市场情况和未来走势来定如原住宅位置较好，租金较高可利用租金来还换房后的贷款。

③相关的交易税费要明晰在“卖旧買新”升级置业时，要理清自己作为卖方和买方双重身份各自需缴纳的税费

为了赚取租金或资本增值，重点关注房屋的升值潜力

①把握市场底部的机会或投资的“时间窗”。

②区域是否发展成熟、配套完善

④区域政策是否利好，前景可观

⑤衡量投资回报率的大小。

朤收入多少用于房贷月供才不影响生活品质呢?这还需要根据个人实际情况而定

如果购房者工作稳定，又未婚或已婚没有孩子那么房贷朤供可以制定为家庭月收入的40%—45%。因为这时家庭负担较小用于其他生活方面的花费比较少，个人年龄也比较小升值潜力还比较大，所鉯可以考虑将房贷月供制定得高一点。

根据中国银监会2004发布的《商业银行指引》商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下(含50%)，月所有债务支出与收入比控制在55%以下(含55%)

如果是收入稳定，已经结婚生子的购房者那么可以将月供制定在家庭月收入的30%。为了保证家庭日常开支和孩子的教育支出应该适当减少月供占家庭收入的比例。

每月偿还各类贷款金额如果超过月收入的1/3就可能对苼活质量造成影响。因此借款人应当客观地判断自己的还款能力，切忌盲目高估个人财务状况的流动性和未来收入承担过高比率的负債，导致流动性危机或偿付能力不足的困境

8专家提醒：买房前记住这3点

明确购房需求，在买房前一定要仔细权衡什么才是自己当前最迫切需要的理性和有规划地消费是购房的前提。应权衡大局分清主次根据自己的收入等实际情况来确定适合自己的楼盘。

2. 要明白买房究竟要多少钱

除首付款外购房切忌将所有存款都用于购房，因为买完房后紧接着就是装修房屋、置办家具、家电等这些也需要一笔不小嘚费用。因此在购房时，至少还应保留1/3的存款

3. 贷款方式选择符合自己的

消费者在贷款购房时，还款年限选择15—20年较为适中贷款年限過短，还款压力则相应较大在考虑贷款金额和年限时，不能单凭现阶段的收入标准来决策多考虑家庭未来可能面临的一些实际问题，保留一定的积蓄以备失业、养老、医疗、教育等方面的不时之需

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《房子在地震中毁了，房贷怎么办》 精选十

在网上看到一个话题：十年前买房的人，现在过得怎么样

10年前，上海浦东一套房或许只要150万可在10年后的2017年，已经达到了1100万吔就是说，如果当初你选择了买房那你的财富便每个月增值7万多。

时势造英雄无数人在高房价的重压之下感叹：如果时光倒流十年，峩们肯定会囤一大波房子可是，时光无法倒流即便是给个机会，当年的你也未必有勇气买房

十年之间，北上广深的房价涨幅跑赢了收入和房租为什么一线城市的房价超越了普通人的承受范围，却依旧有人在买房?

有人拿十年的光阴去换一套大城市的房子有人用十年嘚光阴享受一段没有房贷的舒适人生。十年之间恰似南柯一梦。

上一辈人的理念是买房贷款，就是给银行打工宁愿跟亲戚尽量借，吔要想方设法的减少贷款的额度

而我们这辈好多人的理念是，为了一套房子成为一生的房奴不值得

那么房贷，到底是给银行打工还是銀行给我打工呢

从总金额来看，确实是相对较少的可以免除各种手续费、银行利息等。

而且楼盘会有针对一次性付款购商品房给予大幅度的折扣优惠活动

此外，全款买房直接与开发商签订购房合同，省时方便

对于购置二套房产的人而言，除了省去了贷款利率上浮嘚支出外也节省了各种与银行打交道的时间和精力。

还有付全款购买的房子再出售时就比较方便了。

不必受银行贷款的约束一旦房價上升，转手快退出套现很容易。

但是呢全款买房就是一次性付完全部房款。对于经济基础较弱的人来说这是一个不小的负担。

如果家庭不多留一点备用资金万一遇到大额花销时，就会很被动

你只要掏了首付，剩下的准备好资料直接去银行借就行了只要每个月囿稳定的收入具备一定的还款能力，银行会借给你这样你就是有房一族了！

而且利率低啊，用银行的钱去投资生钱

公积金政策近几年吔是在不断的放宽，如果你房子总额多贷款还可以公积金和商业贷款混合贷。

现在5年以上公积金贷款现在的利率是3.5%，商业贷款也在4.9%鼡商业贷款利率城市不同各地还会有小幅度的折扣。

而且还可以用公积金账户减轻经济压力

如果有多余的钱完全可以用来投资钱生钱，這样既可以用银行的钱挣钱也提前拥有了自己的房子，何乐而不为?

再者风险小，有保障

贷款买房等于银行出一大部分钱替你付款，所以银行为了控制信贷风险对于房贷的审查就相对严格。

银行会对房子进行考察保障房子的开发商及房屋结构等安全性，所以贷款买房有银行为你审查细节风险就很小了你的财产也就有保障啦。

最后你还不得不考虑一个社会因素，通货膨胀钱在贬值！

在物价飞速仩涨人民币贬值的时代，钱越来越不值钱也就是说房子有可能越来越贵。

如果想攒够钱了再买房一般上来说你的攒钱速度远远赶不上房价的上涨速度，也许一辈子都很难住在自己的房子里拥有自己真正的家。

贷多长时间合适要提前还款吗？

地点坐标：北京假设，艏付30%公积金和商业贷款混合贷款，公积金：4.05%商业贷款：6.15%公积金贷款120万，商业贷款280万贷款400万。

很多朋友看到30年等额本息的总利息是421.5萬，等额本金332.1万尼玛，坑爹啊银行收了我们这么多利息。

按最长的时间贷款能贷30年，就贷30年如果每年都可以找到高于6.15%的投资，不鼡着急还银行贷款的

提前还款，就看你想不想在用银行的钱投资吗自由选择权在你们手上哦。

首先我们站在银行按揭还贷款的角度分析等额本金和等额本息

其实无论是等额本息或者是等额本金还款方式，其利息的计算都是用你借用银行的本金余额乘以对应的月利率（约定的年化利率/12个月），计算出自己当月应该偿还银行的利息的

也就是说，两种不同的还款方式利率水平其实是一样的。

之所以计算出的利息不同其实是因为你不同月份借用的本金不同造成的。借的本金多要还的利息就多；借的本金少，要还的利息就少

如果借款100万，20年还清年利率6.15%，则月利率为0.5125%

1.假设等额本金，则月还款本金为：100万/240个月即每月为4167元；

（1）第一个月还款利息为：100万*0.元，则第一個月的实际还款额为25元

（2）第二个月剩余本金为100万-元，则第二个月要还的利息为：..64元则第二个月的实际还款额为=9270.64元

等额本金下20年共还款约161.7万元，共支付利息61.7万元

2.如果是等额本息，借款100万元20年还清，年利率6.15%月利率0.5125%，则每月还款额（含本、息）为7251.12元

（1）第一个月计算出的利息同样为5125元，第一个月只归还了本金5=2126.12元；

（2）第二个月计息的基础是上个月的本金余额即100万-873.8元，则第二个月应还的利息是5114.10元即第二个月归还的本金为2137.01元

等额本息下，20年共还款约174万元共支付利息74万元。

通过上面的计算是不是可以看出：两种不同的还款方式，嘟是公平的不存在吃亏占便宜、不存在哪个更合算的问题。

等额本金与等额本息相比因为之前月份每个月都比等额本息的还款金额大，所以其实就类似于每个月都有部分提前还款通过这种每个月的提前还款减少了本金余额，占用利息自然就少了

其实如果不选择等额夲金的方式，而是在你有钱的时候专门做一大笔的提前还款效果也是差不多的。

你最终利息高是因为你每个月占用银行的本金多造成嘚，并不是银行设计要多赚你的利息

所以，如果你前期资金并不算太紧张可以选择等额本金方式，降低全部的利息支出；如果你前期資金紧张你可以选择等额本息方式，这样虽然前期利息支出多但是资金压力会小。

等什么时候有资金的时候适当做些提前还款同样能够达到降低利息支出的效果。

等额本金所还利息少但是初期还款压力大；等额本息月还款金额相同，但是利息稍多

借用银行的钱，峩们把结余下来的钱投资利息只要比银行高，其实就是赚的个人比较偏好等额本息，投资收益大于银行利息就是划算的，所以相当於在利用银行钱做投资了！

哪类人适合提前还款vs不用提前还款

1.传统保守党：钱只存银行不做任何投资，不学习不了解，不愿意承担任哬风险的朋友还是提前还了吧，为了生活更踏实的明智选择

2.不想要任何的负责，觉得欠钱很有负担心里压力超级大的朋友，为了你哽好的睡眠质量请你还了吧。

3.这一类是高人哦还了房子的钱，又拿无贷款的房子去银行做抵押贷款的朋友相比你肯定有非常靠谱的投资渠道，并且肯定高于抵押贷款的利率如果你身边有这样的朋友，请注意请抱大腿，土豪带小编一块玩吧。

建议不用提前还款的類型：

1.公积金贷款商贷7折，8折公积金贷款利率才4.05%。

2.等额本金还款期限已经超过三分之一剩下的利息已经越来越少，不用选择提前还款了本金都已经还了大半了，每个月还的利息部分已经比较少了哦

等额本息还款期已经超过二分之一，可以提前还款但是看准时间，节省的利息会比较多其实节省的利息已经没有多少了。

首先如果能借到银行的钱，一定是能借多少借多少能借多久借多久。

为什麼因为中国实际上长期是高通胀、低利率，甚至长期是负利率你借到银行的钱，其实就是等于赚到了

你该买什么房?房贷占收入比多尐最合适?

（1）刚性需求(多为25~35岁)

即人的最基本需求，比如穿衣、吃饭、工作等等住房也列其中;没有弹性的需求，是必须的且可变动和伸縮的空间不大。

①预算对于“月供族”来说，每月还贷额度尽量控制在总收入的50%以内

②地段，因为年轻人工作不稳定尽量选择离地鐵站近的房子，方便工作出行

③开发商，品牌开发商往往能带来周边裴傲完善及区域升级发展

④户型，“麻雀虽小、五脏俱全”的户型最实用

⑤物业，优先考虑物业服务质量确保有一个好的居住环境，还能延长房屋使用年限

（2）改善性需求(35岁以上)

主要是指对目前嘚居住条件不满意，需要重新购置房产来满足对居住的需求

◆目前居住条件较差，迫切需求改善居住环境而购房

◆收入颇丰为追求更高生活质量购买新房

①区域选择的考量要更加全面，房价水平、生活配套、住房条件、小区环境、周边交通、学校等分布情况全面衡量洎身经济能力和换房要求。

②原来住宅的处理对原有住宅出售或出租结合市场情况和未来走势来定。如原住宅位置较好租金较高，可利用租金来还换房后的贷款

③相关的交易税费要明晰，在“卖旧买新”升级置业时要理清自己作为卖方和买方双重身份各自需缴纳的稅费。

为了赚取租金或资本增值重点关注房屋的升值潜力。

①把握市场底部的机会或投资的“时间窗”

②区域是否发展成熟、配套完善。

④区域政策是否利好前景可观。

⑤衡量投资回报率的大小

月收入多少用于房贷月供才不影响生活品质呢?这还需要根据个人实际情況而定。

如果购房者工作稳定又未婚或已婚没有孩子，那么房贷月供可以制定为家庭月收入的40%—45%

因为这时家庭负担较小，用于其他生活方面的花费比较少个人年龄也比较小，升值潜力还比较大所以，可以考虑将房贷月供制定得高一点

根据中国银监会2004发布的《商业銀行房地产指引》，商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下(含50%)月所有债务支出与收入比控制在55%以下(含55%)。

如果是收入稳定已经结婚生子的购房者，那么可以将月供制定在家庭月收入的30%

为了保证家庭日常开支和孩子的教育支出，应该适当减少月供占家庭收入的比例

每月偿还各类贷款金额如果超过月收入的1/3，就可能对生活质量造成影响

因此，借款人应当客观地判断自己的还款能仂切忌盲目高估个人财务状况的流动性和未来收入，承担过高比率的负债导致流动性危机或偿付能力不足的困境。

专家提醒：买房前記住这3点

明确购房需求在买房前一定要仔细权衡什么才是自己当前最迫切需要的，理性和有规划地消费是购房的前提

应权衡大局分清主次，根据自己的收入等实际情况来确定适合自己的楼盘

2.要明白买房究竟要多少钱

除首付款外，购房切忌将所有存款都用于购房因为買完房后紧接着就是装修房屋、置办家具、家电等，这些也需要一笔不小的费用

因此，在购房时至少还应保留1/3的存款。

3.贷款方式选择苻合自己的

消费者在贷款购房时还款年限选择15—20年较为适中。贷款年限过短还款压力则相应较大。

在考虑贷款金额和年限时不能单憑现阶段的收入标准来决策，多考虑家庭未来可能面临的一些实际问题保留一定的积蓄以备失业、养老、医疗、教育等方面的不时之需。

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今天是我的房贷还款日昨天忘記还房贷存钱了，导致今天早上只扣取了部分下午我就把剩余的存进去了，请问这样算逾期吗是中国银行的……... 今天是我的房贷还款ㄖ，昨天忘记还房贷存钱了导致今天早上只扣取了部分，下午我就把剩余的存进去了请问这样算逾期吗？是中国银行的……