投资模拟试题三_百度文库
您的浏览器Javascript被禁用，需开启后体验完整功能，
享专业文档下载特权
&赠共享文档下载特权
&100W篇文档免费专享
&每天抽奖多种福利
两大类热门资源免费畅读
续费一年阅读会员，立省24元！
投资模拟试题三
&&投资连结万能险考题
阅读已结束，下载本文需要
定制HR最喜欢的简历
下载文档到电脑，同时保存到云知识，更方便管理
加入VIP
还剩5页未读，
定制HR最喜欢的简历
你可能喜欢保监会关于万能险费率改革通知|人身保险|费率|万能险_新浪财经_新浪网
&&& &&正文
保监会关于万能险费率改革通知
　　中国保监会关于万能型人身保险费率政策改革有关事项的通知
　　保监发〔2015〕19号
　　各人身保险公司：
　　为进一步发挥市场在保险资源配置中的决定性作用，建立符合社会主义市场经济规律的人身保险费率形成机制，推动保险公司经营管理和保险监管的创新，切实保护保险消费者合法权益，促进人身保险业持续稳定健康发展，我会决定实施万能保险费率政策改革。现将有关事项通知如下：
　　一、本通知所附之《万能保险精算规定》(以下简称《规定》)自日起实施。
　　二、自《规定》实施之日起，《关于印发投资连结保险、万能保险精算规定的通知》(保监寿险〔号)之《万能保险精算规定》废止。
　　三、自《规定》实施之日起，万能型人身保险的最低保证利率由保险公司按照审慎原则自行决定。
　　四、自《规定》实施之日起，万能型人身保险的评估利率上限为年复利3.5%。
　　五、自《规定》实施之日起，保险公司开发万能型人身保险最低保证利率不高于中国保监会规定的评估利率上限的，应按照《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》(保监会令2011年第3号)的有关规定报送中国保监会备案。保险公司开发万能型人身保险最低保证利率高于中国保监会规定的评估利率上限的，应报送中国保监会审批。
　　六、自《规定》实施之日起，各公司应按照《规定》开发万能型人身保险产品，新开发的产品应按照《规定》要求设立万能单独账户、公布结算利率和提取准备金。
　　七、本《规定》实施之日前，各公司已审批或备案的万能型人身保险产品，应于日前完成业务衔接工作：
　　(一)与《规定》不符的应停止使用，或按照《规定》修改后重新报送审批或备案；
　　(二)对于有效保单，应按照《规定》要求进行万能单独账户管理、公布结算利率和提取准备金。
　　日后，不符合本规定的万能型人身保险产品不得销售。
　　附件：万能保险精算规定
　　中国保监会
　　万能保险精算规定
　　第一部分& 适用范围
　　一、本规定适用于个人万能保险和团体万能保险。
　　第二部分& 风险保额
　　二、除本条第二款规定情形外，对于投保时被保险人的年龄满18周岁的，个人万能保险在保单签发时的死亡风险保额不低于保单账户价值的20%。
　　年金保险的死亡风险保额可以为零。团体万能保险的死亡风险保额可以为零。
　　死亡风险保额是指有效保额减去保单账户价值。其中有效保额是指被保险人因疾病和意外等身故时，保险公司支付的死亡保险金额。
　　三、万能保险可以提供死亡保险责任以外的其他保险责任。　　
　　第三部分& 万能账户及结算利率
　　四、万能保险应当提供最低保证利率，最低保证利率不得为负。保险期间内各年度最低保证利率数值应一致，不得改变。
　　五、保险公司应为万能保险设立一个或多个单独账户。
　　万能单独账户的资产应当单独管理，应当能够提供资产价值、对应保单账户价值、结算利率和资产负债表等信息，满足保险公司对该万能单独账户进行管理和保单利益结算的要求。
　　六、保险公司应当根据万能单独账户资产的实际投资状况确定结算利率。结算利率不得低于最低保证利率。
　　七、保险公司可以为万能单独账户设立特别储备，用于未来结算。特别储备不得为负，并且只能来自于实际投资收益与结算利息之差的积累。
　　八、保险公司应当定期检视万能单独账户的资产价值，以确保其不低于对应保单账户价值。
　　季度末出现万能单独账户的资产价值小于对应保单账户价值的，保险公司应采取以下措施：
　　(一)下季度内每一次公布的年化结算利率不得超过本季度内年化结算利率；
　　(二)应当在15个工作日之内向万能单独账户注资补足差额，注资资金只能来自于公司自有资金。
　　在其他情况下，保险公司不得以任何形式注资。
　　九、在同一万能单独账户管理的保单，应采用同一结算利率。
　　十、下列情形可以采用不同的结算利率或不同的最低保证利率：
　　(一)不同的万能保险产品；
　　(二)不同的团体万能保险客户；
　　(三)不同时段售出的万能保险业务。
　　按照前款要求，不同的结算利率的万能保单应在不同的万能单独账户中管理。
　　第四部分& 费用的收取
　　十一、万能保险可以并且仅可以收取以下几种费用：
　　(一)初始费用，即保险费进入万能账户之前扣除的费用。
　　(二)死亡风险保险费，即保单死亡风险保额的保障成本。
　　风险保险费应通过扣减保单账户价值的方式收取，其计算方法为死亡风险保额乘以死亡风险保险费费率。
　　保险公司可以通过扣减保单账户价值的方式收取其他保险责任的风险保险费。
　　(三)保单管理费，即为维护保险合同向投保人或被保险人收取的管理费用。
　　保单管理费应当是一个不受保单账户价值变动影响的固定金额，在保单首年度与续年度可以不同。保险公司不得以保单账户价值一定比例的形式收取保单管理费。
　　对于团体万能保险，保险公司可以在对投保人收取保单管理费的基础上，对每一被保险人收取固定金额形式的保单管理费。
　　(四)手续费，保险公司可在提供部分领取等服务时收取，用于支付相关的管理费用。
　　(五)退保费用，即保单退保或部分领取时保险公司收取的费用，用以弥补尚未摊销的保单获取成本。
　　十二、期交保险费形式的万能保险的保险费由基本保险费和额外保险费构成。
　　基本保险费不得高于10000元。对于投保年龄在18周岁至60周岁的被保险人，基本保险费不得高于保险金额除以20。此处保险金额是指保单签发时的死亡保险金额。
　　保险公司对同一投保人并同一被保险人销售有多张同一产品的万能保单的，所有有效保单的基本保险费之和不得高于人民币10000元。
　　期交保险费高于基本保险费的部分为额外保险费。
　　十三、基本保险费初始费用的比例不得超过下表所示的上限。投保人暂缓支付保险费的，以后每次支付保险费时，其中基本保险费的初始费用上限应当参照该保险费原属保单年度的上限。
初始费用上限
第四、五年
　　十四、额外保险费初始费用比例的上限为5%。
　　十五、期交保险费保单追加保险费的初始费用比例的上限为3%。
　　十六、趸交保险费形式的万能保险初始费用的比例不得超过下表所示的上限：
初始费用上限
人民币50000元及以下部分
人民币50000元以上部分
　　趸交保险费保单追加保险费的初始费用比例的上限为3%。
　　十七、团体万能保险保险费的初始费用比例的上限为5%。
　　十八、万能保险的初始费用不得以减少保单账户价值的形式扣除。
　　十九、保险公司收取的退保费用不得高于保单账户价值或者部分领取部分对应的保单账户价值的以下比例：
退保费用比例上限
第六年及以后
　　保单账户价值和现金价值(即保单账户价值与退保费用之间的差额)应当同时列示在利益演示表上。
　　二十、万能保险应当保证各项费用收取的最高水平。若不保证，应在合同条款中约定变更收费水平的方法。
　　保险公司不得通过费用水平调整弥补过去的费用损失。
　　二十一、保险公司应当在保险合同中约定死亡风险保险费费率的最高水平。
　　非标准体保险合同的死亡风险保险费应由保险公司根据普遍认可的精算原则确定，不适用本条第一款的规定。
　　二十二、对于团体万能保险，保险公司可以在备案或审批的费用基础上，在本规定的范围内进行合理调整。　　
　　第五部分& 持续奖金
　　二十三、万能保险可以提供持续奖金。持续奖金是保险公司对持续有效的保单或持续交费的保单，满足合同约定条件时给予的奖金。保险公司应当在保险合同和产品说明书上明确说明持续奖金发放的条件及金额。
　　二十四、保险公司应在产品精算报告中对有关持续奖金的设计、发放、准备金的计提方法以及对公司财务的影响等进行阐述。
　　第六部分& 现金价值与责任准备金
　　二十五、现金价值指保单账户价值与退保费用之间的差额。
　　二十六、责任准备金由账户准备金、最低保证利率准备金和其他保单利益准备金三部分构成。
　　(一)账户准备金等于评估日的保单账户价值。
　　(二)最低保证利率准备金
　　为体现最低保证利率带来的额外成本，保险公司应当计提最低保证利率准备金。
　　预期在未来每个时间段内，因为市场波动，万能单独账户投资收益可能不足以满足最低保证利率的结算利息要求而带来的额外成本：
　　Ct = kt×AVt×m；
　　kt = max(最低保证利率-压力利率，0)
　　其中：
　　C t为t时刻的额外成本。
　　k t为t时刻在压力利率情景下预计的收益率缺口。
　　压力利率为评估利率-0.5%，指压力利率情景下预计的投资收益率水平。
　　AVt为t时刻预计的保单账户价值。
　　m指该时间段占1年的比例。
　　最低保证利率准备金为各时间段额外成本按照评估利率贴现至评估日的现值之和，额外成本的计算时间为每期期初。
　　(三)其他保单利益准备金。
　　为确保未来对保单利息支出及保单账户之外的各项支出有足够的支付能力，保险公司应参照下述现金流折现方法计算其他保单利益准备金：
　　1.预期在未来的每个时间段内，保单账户以外的现金流(包括所有保证和非保证保单利益的现金流)。
　　需要考虑的现金流包括但不局限于：保单账户以外的理赔、营业费用、持续奖金。需要考虑的现金流不包括利差收入。
　　2.若预期的净现金流在未来的某些时间点为负值，则从最远的负值点(n)往回，按如下递推公式计算：
　　Vn-1=-PVn-1(CFn)
　　Vn-t=max(0，PVn-t(Vn-t+1)-PVn-t(CFn-t+1))
　　其中：
　　Vt为t时刻的非账户准备金，t=0，1…，n-1。
　　CFt为[t-1，t]时间段内的净现金流，t=1，2...，n。
　　PVt()为相应项目在t时刻的精算现值，贴现率为评估利率。
　　3.万能保险评估日的结算利率高于未来1年的可预测投资收益率与最低保证利率之较大者的，保险公司还应当按如下公式增加计提相应的其他保单利益准备金。
　　AV0×max(i0 - j0，0)×min(1，剩余保险期间天数/365)
　　其中：
　　AV0为评估日的实际保单账户价值。
　　i0为截止评估日的结算利率。
　　j0为截止评估日万能单独账户投资组合中固定收益类及其他具有明确存续到期时间、按照预定的利率和形式偿付利息和本金等特征的资产的投资收益率，并与最低保证利率取较大者。
　　二十七、责任准备金计算要求
　　(一)预测现金流时，未来每个时间段最长为1年。
　　(二)评估利率由中国保监会指定并公布。
　　(三)计算责任准备金时需要预计未来万能保单账户价值的，应根据万能单独账户资产预测投资收益率和已公布的结算利率合理预测未来结算利率。预测的结算利率不得低于最低保证利率，且不得低于评估利率-1%。
　　(四)保险公司应遵循普遍认可的精算原则选取其他精算假设，可以与公司内含价值假设保持一致。
　　(五)保险公司出于谨慎原则，可以采用不同于上述的方法和假设，但计算结果不能小于上述方法、假设所得结果。
　　(六)责任准备金应逐单计算。但是，若保险公司认为将具有相似特征的保单分组计算的结果与逐单计算的结果无实质性差异，也可采用分组方法计算。
文章关键词：
&&|&&&&|&&&&|&&
您可通过新浪首页顶部 “”， 查看所有收藏过的文章。
请用微博账号，推荐效果更好！
看过本文的人还看过什么是万能保险？什么是万能保险？白鸽宝保险百家号万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。1. 万能保险的定义。万能保险保单持有人在交纳一定量的首期保费后，可以按照自己的意愿选择任何时候交纳任何数量的保费。只要保单的现金价值足以支付保单的相关费用，有时甚至可以不再交费。而且，保单持有人可以在具备可保性的前提下，提高保额，也可以根据自己的需要降低保额。万能保险的经营透明度高。保单持有人可以了解到该保单的内部经营情况，可以得到保单的相关因素，如保费、死亡给付、利率、死亡率、费用率、现金价值之间相互作用的各种预期结果的说明。然而，保单经营的透明度并不意味着保单持有人能对保单价值做出精确估计，只是可以了解保单基金的支配情况。万能保险具有透明度的一个重要因素是其保单的现金价值与净风险保额是分别计算的，即具有非约束性。保单现金价值每年随保费交纳情况、费用估计、死亡率及利率的变化而变化。净风险保额与现金价值之和就是全部的死亡给付额。从万能保险经营的流程上看，保单持有人首先交纳一笔首期保费。首期保费有一个最低限额，首期的各种费用支出首先要从保费中扣除。其次，根据被保险人的年龄、按保险金额计算的死亡给付分摊额以及一些附加优惠条件（如可变保费）等费用，要从保费中扣除。死亡给付分摊是不确定的，而且常常是低于保单预计的最高水平。进行了这些扣除后，剩余部分就是保单最初的现金价值。这部分价值通常是按新投资利率计息累积到期末，成为期末现金价值。许多万能保险收取较高的首年退保费用以避免保单过早终止。在保单的第二个周期（通常1个月为1周期），期初的保单现金价值为上一周期期末的现金价值额。在这一周期，保单持有人可以根据自己的情况交纳保费。如果首期保费足以支付第二个周期的费用及死亡给付分摊额，在第二周期内保单持有人就可以不交纳保费。如果前期的现金价值不足，保单就会由于保费交纳不足而失效。本期的死亡给付分摊及费用分摊也要从上期期末现金价值余额及本期保费中扣除，余额就是第二期期初的现金价值余额。这部分余额按照新投资利率累积至期末，成为第二周期的期末现金价值余额。这一过程不断重复，一旦现金价值不足以支付死亡给付分摊额及费用，又没有新的保费交纳，该保单就失效了。2. 万能保险产品的主要特征。万能保险产品的特征主要体现在以下几个方面：①死亡给付模式。万能保险主要提供两种死亡给付方式，投保人可以任选其一。这两种方式习惯上称为A方式和B方式。A方式是一种均衡给付的方式；B方式是直接随保单现金价值的变化而改变的方式。在A方式中，死亡给付额固定，净风险保额每期都进行调整，使得净风险保额与现金价值之和成为均衡的死亡给付额。这样，如果现金价值增加了，则净风险保额就会等额减少；反之，若现金价值减少了，则净风险保额会等额增加。这种方式与其他传统的具有现金价值给付的保单较为类似。在方式B中，规定了死亡给付额为均衡的净风险保额与现金价值之和。这样，如果现金价值增加了，则死亡给付额会等额增加。在A方式中，为避免由于现金价值太高而超过规定的保额，一些保险公司规定了最低净风险保额，从而使总的死亡给付额增加。中国保监会《个人万能保险精算规定》中规定，在万能保险合同有效期内，若被保险人身故，保险公司可按照身故时该保险年度的保险金额给予保险金，也可以以保险金额与当时个人账户价值之和作为身故给付。在保险合同有效期内，其风险保额应大于零。②保费交纳。万能保险的投保人可以用灵活的方法来交纳保费。保险公司一般会对每次交费的最高和最低限额做出规定，只要符合保单规定，投保人可以在任何时间不定额地交纳保费。大多数保险公司仅规定第一次保费必须足以涵盖第一个月的费用和死亡成本，但实际上大多数投保人支付的首次保费会远远高于规定的最低金额。这种灵活的交费方式也带来了万能保险容易失效的缺点，这是由于万能保险保单无法强迫投保人交纳固定保费。为了解决这一问题，保险公司的一般做法是根据保单计划所选择的目标保费，向投保人寄送保费催交通知书，以提醒其交费。另外，投保人一般也会同意签发其银行账户每月预先授权提款单据。另一种做法是保险公司按投保人规划的保费金额向投保人寄送保费账单，投保人按账单金额交纳保费。③结算利率。保险公司为万能保险设立单独账户。首先，万能保险的保单可以提供一个最低保证利率。万能保险的结算利率不得高于单独账户的实际投资收益率，并且两者之差不得高于20%。其次，当单独账户的实际收益率低于最低保证利率时，万能保险的结算利率应当是最低保证利率。第三，保险公司可以自行决定结算利率的频率。④费用收取。万能保险保单可以收取的费用包括：初始费用，即保费进入个人账户之前所扣除的费用；风险保险费，即保单风险保额的保障成本；保单管理费，即为了维持保险合同有效向投保人收取的服务管理费；手续费，即保险公司在提供部分领取等服务时收取的相关管理费用；退保费用，即在保单中途退保或部分领取时保险公司收取的用于弥补尚未摊销的保单成本费用本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。白鸽宝保险百家号最近更新：简介:大白话说保险，科普保险知识，干货。作者最新文章相关文章豆丁微信公众号
君，已阅读到文档的结尾了呢~~
广告剩余8秒
文档加载中
扫扫二维码，随身浏览文档
手机或平板扫扫即可继续访问
保险公司智富人生终身寿险产品知识试卷(含答案)
举报该文档为侵权文档。
举报该文档含有违规或不良信息。
反馈该文档无法正常浏览。
举报该文档为重复文档。
推荐理由：
将文档分享至：
分享完整地址
文档地址：
粘贴到BBS或博客
flash地址：
支持嵌入FLASH地址的网站使用
html代码：
&embed src='http://www.docin.com/DocinViewer-4.swf' width='100%' height='600' type=application/x-shockwave-flash ALLOWFULLSCREEN='true' ALLOWSCRIPTACCESS='always'&&/embed&
450px*300px480px*400px650px*490px
支持嵌入HTML代码的网站使用
您的内容已经提交成功
您所提交的内容需要审核后才能发布，请您等待！
3秒自动关闭窗口> 问题详情
万能寿险单独账户的投资组合及运作方式是由（)决定。A 保险公司B 投保人C 受益人D 被保险人
悬赏：0&答案豆
发布时间：
万能寿险单独账户的投资组合及运作方式是由()决定。A 保险公司B 投保人C 受益人D 被保险人
为您推荐的考试题库
您可能感兴趣的试题
1根据我国《保险法》的规定，从事保险活动必须遵守工商、税务法规，恪守职业道德，遵循竞争原则2根据我国《保险法》的规定，保险合同是保险人与保险代理人约定保险权利义务关系的协议3根据我国《保险法》的规定，保险标的是指作为保险对象的财产及其相关利益或者人的寿命、身体及有关价值4根据我国《保险法》的规定，保险利益是指被保险人对保险标的具有法律上承认的经济利益
我有更好的答案
请先输入下方的验证码查看最佳答案
图形验证：
验证码提交中……
每天只需0.4元
选择支付方式
支付宝付款
郑重提醒：支付后，系统自动为您完成注册
请使用微信扫码支付(元)
支付后，系统自动为您完成注册
遇到问题请联系在线客服QQ：
恭喜你被选中为
扫一扫-免费查看答案！
请您不要关闭此页面,支付完成后点击支付完成按钮
遇到问题请联系在线客服QQ：
恭喜您！升级VIP会员成功
提示：请截图保存您的账号信息，以方便日后登录使用。
常用邮箱：
用于找回密码
确认密码：}