[原创]说说影子货币和影子银行
导读：影子货币，这个词我们听起来会比较陌生，但是影子货币却真实的存在于我们的身边，可以说无处不在，但是我们很多时候感觉不到它们的存在，这也就是他们叫做“影子”货币的原因。本文就说说影子货币和影子银行。
在澳门大大小小的赌场很多，在澳门，赌场是合法的，我本文所说的和赌技和输赢无关，我想说的是这些赌场的筹码，用钱可以买到筹码，同样用筹码也可以换到钱，当然除了在赌场之内，在赌场外，在一定范围内，一些大赌场的筹码是可以流通的，比如说在外面打车，身上现金不多，付给出租车司机筹码，也是可以接受的。
影子货币，这个词我们听起来会比较陌生，但是影子货币却真实的存在于我们的身边，可以说无处不在，但是我们很多时候感觉不到它们的存在，这也就是他们叫做“影子”货币的原因。本文就说说影子货币和影子银行。在澳门大大小小的赌场很多，在澳门，赌场是合法的，我本文所说的和赌技和输赢无关，我想说的是这些赌场的筹码，用钱可以买到筹码，同样用筹码也可以换到钱，当然除了在赌场之内，在赌场外，在一定范围内，一些大赌场的筹码是可以流通的，比如说在外面打车，身上现金不多，付给出租车司机筹码，也是可以接受的。那么问题来了？这些筹码是钱吗？——显然不是。这些筹码有钱的功能吗？——显然是部分具备的。货币的四大功能，交易媒介、支付手段、价值尺度和财富储藏，从价值尺度来说，筹码和钱有固定的汇兑关系，筹码的价值尺度就是钱的价值尺度，当然，在一定范围内，筹码是可以作为交易媒介和支付手段的，例如打车，当然，有些澳门当地的大妈早上买个菜也会去赌场赌上两把，家里留些筹码也是经常的事情，也就是总会有一定数量的筹码沉淀在赌场之外，这部分筹码就是在充当财富储藏的手段。那么，筹码不是钱，却可以在一定范围内具备钱的功能，它的实质是什么呢？——这就是影子货币，而发行筹码的赌场这个时候充当的正是影子银行的角色。那么在我们身边呢？《中国人民银行法》第二十条规定，任何单位和个人不得印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通。这个“代币票券”说的正是影子货币，但是这个法律起草的时候也许太早了，科技的迅速发展实在是太快了，这使得法律出现了空子却没有及时的打上补丁，“代币票券”是禁止了，那么卡呢、电子货币呢？还是先从大家熟悉的东西说起。逢年过节的时候，我们也许会收到一些超市的购物卡，购物卡里面存的是什么？是钱吗？你说它不是，可是它在超市内可以购买任何商品，和钱的功能一模一样，你说它是钱？那么能到柜员机上取出钱来吗？可以到饭店刷超市卡消费吗？显然是不行的。这种消费卡同样具备这样的特性，它不是货币，却在一定范围内具备货币的功能，它是影子货币的一种。而发行消费卡的超市这个时候就成为“影子银行”。通过对筹码和超市消费卡的分析，我们知道影子货币至少具备这么几个基本特征：1、 影子货币都是有一定的流通域，在特定的流通范围内，影子货币和真实的货币功能是基本相同的，出了这个流通范围，影子货币就起不到作用了。2、 发行影子货币的机构就是影子银行，影子货币的信用来自于影子银行，假设上面的赌场或者超市倒闭，筹码或者消费卡的作用即刻消失。3、 影子货币和真实的货币有固定的汇兑关系，常见的是1：1，并且越是隐形越是厉害的影子货币和真实货币的兑换越是自由，即可以自由兑换。接下来说说我们无比熟悉的微信红包，其实这同样是一种影子货币。只是影子货币和真是货币1：1的兑换关系，和这种影子货币可以自由与真实货币兑换，蒙蔽了我们的双眼，让我们忽略了他们的存在。我们来梳理一下在发红包的时候的资金流动情况，我们看着别人发红包，发的热火朝天的，我们看的手痒痒也想发，金额不够怎么办呢？只能绑定银行卡，其实这就打通了连接真实银行和影子银行的通路，如果我们把钱从卡上转到我们的红包中，真实的资金其实是从我们在银行的账户中转入了腾讯在银行的账户中，同时腾讯发给我们一种虚拟的电子货币，影子货币，其实也就是类似于Q币，并为我们在腾讯这个影子银行中开了个户，并存在这个影子账户中，这个影子账户就是财付通账户。当我们发红包，别人抢到红包时，也就是这个影子货币从我们在腾讯这个影子银行的账户中划入他人的影子账户中。真实的资金没有发生任何改变，银行的数据也丝毫没有体现。其实腾讯有微商，这是类似于淘宝的电购平台，这是腾讯未来重点发展的方向，微商系统的迅速壮大，离不开支付系统的支持，腾讯仅仅用了一个春节，就绑定了几亿张银行卡，完成了支付宝花了几年时间才完成的工作，说起来是个天才的创意。其实比较起来，微信或者QQ红包，与支付宝本质上相同，都是一种影子货币，有几点我们需要清楚的看到。1、 假设再没有政府将按的情况下，假设腾讯或者阿里巴巴倒闭，我们QQ钱包或者支付宝内的银子货币即可湮灭。2、 相比之下，支付宝的影子货币流通域更大，在电子商务流域占有大片疆土，前段时间甚至有新闻说，买房子都可以用支付宝，影子货币正在这一领域内代替真实的货币在流通。而在欧洲、美国等国家，绝对没有支付宝这样的东西。3、 拿支付宝来说，在确保支付宝内的影子货币没有虚发的情况下，所有支付宝账户内的金额总和等于所有用户划入阿里巴巴账户内的人民币总金额，而这些钱是阿里可以无偿使用的，当然余额宝账户需要付一定的利息。而这个总金额，随着支付宝的流通范围的日益扩大也是在与日俱增的。4、 电子商务在中国迅猛发展，而真正的货币人民币和真实的银行却被逐步从这一领域的被驱逐出来，而影子货币却在大行其道。人民币的流通域受到严峻的挑战。也让央行的货币政策的调控效果受到的干扰因素越来越大，说的严重一些，还涉及到铸币权和铸币税的问题。5、 假设这么一种情况，有一个贪官，贪污了1亿人民币，然后委托做生意的朋友存入银行，转入微信红包，再转入自己的账户，由于微信不是实名注册的，就算这笔钱最终被冻结，自己也可以置身事外。而按照目前的发展趋势，通过微信钱包可以很方便的进行转账支付和购物消费，完全可以代替真实货币的功能，甚至还可以理个财投个资什么的。这样的影子银行的监管力度肯定弱于我们的正规金融系统，而在影子银行开户的人又不是实名的，这样更是给监管带来了更大的难度。想想为什么节假日小打小闹的送礼喜欢用超市的购物卡，就会明白其中的道理。在我国影子货币和影子银行问题已经非常严重，如果继续这样的无节制发展，势必会给我们的金融秩序造成重大的影响。而为了限制这种影响，我想国家金融当局应该果断出手。1、修改《中国人民银行法》第二十条，把“任何单位和个人不得印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通”中的内容修改为“任何单位和个人不得印制、发售代币票券，不得发行不记名消费卡、不得发行代币电子货币，以代替人民币在市场上流通”从根本上防患于未然，并且建立基于银行系统的电子商务清算支付平台，或者成立国家控股的“中国网商银行”提供专门的电子商务清算服务。这是上策。2、如果第一条短时间内做不到，那么对影子银行的监管是势在必行的，监管有两个重点，其一是保证影子银行的足额准备，即影子银行发行了多少影子货币，就必须在国有银行的账户中有等额的存款冻结，不能自由使用。这有几个意义，首先是保证每一块钱影子货币后面都有真实的货币作为担保，避免风险，其次是保证央行的货币政策的调控作用对影子货币的流通领域刚性传导，最后是确保国家的铸币权和铸币税不受侵犯。其二是对影子银行的大额账户进行监管，对大额账户及大额影子货币流动必须实名认证，做好反洗钱的相关工作。现实中首批民营银行就要出生了，而阿里和腾讯都在首批之列，影子银行马上就要取得合法的执照了，这也是我们的货币当局对影子银行现实作用的一种认可，通过发放正规的银行执照，把影子银行转正，真正的纳入到金融机构的管理体系中，接受银监会以及央行的直接管理，从而实现更加的正规化和透明化。本文到此结束，如果你喜欢本文，请顶一下！
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