正规汽车抵押贷款
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汽车抵押贷款具体贷款金额是根据车辆自身价值评估后的7折-8折的金额。注：汽车抵押贷款是以借款人或第三人的汽车或自购车作为抵押物向金融机构或汽车" />
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正规汽车抵押贷款
汽车抵押贷款能贷多少
汽车抵押贷款具体贷款金额是根据车辆自身价值评估后的7折-8折的金额。注：汽车抵押贷款是以借款人或第三人的汽车或自购车作为抵押物向金融机构或汽车
汽车抵押贷款能贷多少
汽车抵押贷款具体贷款金额是根据车辆自身价值评估后的7折-8折的金额。注：汽车抵押贷款是以借款人或第三人的汽车或自购车作为抵押物向金融机构或汽车消费贷款公司取得的贷款。目前，以汽车作为抵押物的贷款的用途，主要为汽车消费。（当然汽车贬值快、交通事故影响车辆价值几率大，金融机构以汽车作为单一抵押方式发放贷款的方式相对较少。）基本条件申请车贷汽车抵押贷款服务所需条件和材料：1、拥有稳定职业，申请人拥有当地抵押车辆的所有权2、业务开展城市长期居住和工作，职业和经济收入证明3、机动车登记证、行驶证、购置附加税证（本）、购车发票4、保险单、车船税、进口车辆相关税证明5、身份证（非本地户口客户提供有效期内暂住证或居住证）6、合作机构要求提供的其他文件资料
车辆抵押贷款有哪些靠谱正规
若您办理的是招行卡，目前我行储蓄卡可办理的个人汽车贷款分两种：消费贷款用于购车，需要有全产权的房产进行抵押申请，如您满足条件，您可直接联系当地招行柜台个贷部门办理您的贷款申请，经办行需要具体审核您的情况后确定能否办理。2.个人汽车贷款，需要用您所购车辆进行抵押申请。 若您是已经通过汽车经销商这边有看中您需要购买的车型，您可以通过车商这边确认一下是否和招行有合作，若是没有，您可以尝试直接联系当地招行柜台个贷部门办理您的贷款申请，经办行需要具体审核您的情况后确定能否办理。 若使用的是信用卡办理汽车分期：我行主要依据持卡人的用卡表现（例如持卡时间、消费习惯、固定额度等）、职业状况、收入情况等来区分不同持卡人的分期申请方式及需提交的申请资料，如近期有购车意向，请于购车前1-2周拨打车购易：。
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贷款业务的条件：1、年龄在18到65周岁的自然人；2、借款人的实际年龄加贷款申请期限不应超过70岁；3、具有稳定职业、稳定收入，按期偿付贷款本息的能力；4、征信良好，无不良记录，贷款用途合法；贷款需要准备资料：1、有效身份证件；2、常住户口证明或有效居住证明，及固定住所证明；3、婚姻状况证明；4、银行流水；5、收入证明或个人资产状况证明；6、征信报告；7、贷款用途使用计划或声明；
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汽车抵押贷款是利用自己名下全款和按揭的京牌车辆作为抵押物，向担保公司申请一笔资金。（另：建议去正规银行或汽车金融公司贷款。不要找高额贷款。）作为商业贷款利率的一种，汽车贷款利率一般情况下要比银行基准利率要稍微高一点，一般是按照银行基准利率上浮10%。目前，央行基准年利率为1年期4.35%。
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汽车抵押借款服务中，借款人最关心的除利率外，最在意的当属放款的时间以及审批的金额。大部分借款人的借款需求属于短期急需资金，对此行业领军平台宜车贷为需求用户做到当天放款服务，同时借款金额可高达车辆评估价的90%，高效率放款及高放款金额赢得了借款人的一致好评。一、汽车可以抵押贷款吗？1.年满18周岁具有完全民事行为能力在中国境内有固定住所的中国公民。2.具有稳定的职业和经济收入，能保证定期偿还贷款本息。 3.在贷款银行开立储蓄存款户。 4.能为汽车抵押贷款提供贷款银行认可的担保措施。5.愿意接受贷款银行规定的其他条件二、贷款人须具备的基本条件：1、汽车抵押贷款是以借款人或第三人的汽车或自购车作为抵押物向金融机构或汽车消费贷款公司取得的贷款。2、以汽车作为抵押物的贷款的用途，主要为汽车消费。3、汽车贬值快、交通事故影响车辆价值几率大，金融机构以汽车作为单一抵押方式发放贷款的方式较少。4、汽车贷款申请资料：1）身份证、户口簿或其他有效居留证件原件，并提供其复印件；2）职业和经济收入证明；3）与经销商签订的购车协议、合同或者购车意向书；4）合作机构要求提供的其他文件资料。5、如果想在银行办理汽车抵押贷款且银行同意的话，首先你的车子要在银行认可的评估机构进行评估，看评估价值是多少，然后根据评估价值最多按50%给你发放贷款。6、如果用汽车抵押贷款银行不能办理，也可以考虑去小额贷款公司或典当行办理。三、如何申请汽车抵押贷款1. 身份证、户口簿或其他有效居留证件原件，并提供其复印件；2. 职业和经济收入证明； 3. 与经销商签订的购车协议、合同或者购车意向书；4. 合作机构要求提供的其他文件资料。百度文库拿着汽车的行驶证跟本人身份证可以到建设银行办理一张额度5000以上的信用卡
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若您办理的是招行卡，目前我行储蓄卡可办理的个人汽车贷款分两种：消费贷款用于购车，需要有全产权的房产进行抵押申请，如您满足条件，您可直接联系当地招行柜台个贷部门办理您的贷款申请，经办行需要具体审核您的情况后确定能否办理。2.个人汽车贷款，需要用您所购车辆进行抵押申请。 若您是已经通过汽车经销商这边有看中您需要购买的车型，您可以通过车商这边确认一下是否和招行有合作，若是没有，您可以尝试直接联系当地招行柜台个贷部门办理您的贷款申请，经办行需要具体审核您的情况后确定能否办理。
若使用的是信用卡办理汽车分期：我行主要依据持卡人的用卡表现（例如持卡时间、消费习惯、固定额度等）、职业状况、收入情况等来区分不同持卡人的分期申请方式及需提交的申请资料，如近期有购车意向，请于购车前1-2周拨打车购易：。...
汽车抵押贷款哪个正规
建议通过正规途径办理贷款业务进行融资，可以考虑申请农行网捷贷业务“网捷贷”实行自助申请、自动审查审批、在线签订信贷合同、自助用信的流程。申请流程如下：（一）借款人登陆农行指定的在线渠道（个人网银、掌上银行），进入“网捷贷”申请界面。（二）借款人了解“网捷贷”产品情况、贷款基本条件和办理流程。（三）填写基本信息，拟申请贷款期限、借款及还款账户、通讯地址等。（四）系统验证手机号码有效性。（五）在线签署《个人征信业务授权书》。（六）确认贷款信息，拟申请贷款金额、贷款用途等。（七）在线阅读并签署《个人自助小额信用消费借款合同》申请信息填写完整后，申请人提交贷款申请。网捷贷年利率：房贷客户利率上浮15%，非房贷客户利率上浮区间为15%—50%。 农行会根据市场情况，适时做出利率调整。网捷贷贷款期限不超过一年。网捷贷用途：（一）网捷贷业务用于个人消费用途，不得用于国家有关法律、法规及信贷政策禁止的用途。（二）网捷贷采用发放现金方式用信。如需其他帮助可以进一步致电农行客服中心核实。...
汽车抵押贷款是怎么办理的？
可以进行抵押贷款，只要你的车是正规途径购买的汽车，是完全可以向银行提交申请汽车抵押贷款，解决资金需求。根据我国的《担保法》第三十四条规定 下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。根据我国的《担保法》第三十五条规定 抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值。财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，但不得超出其余额部分。根据我国的《担保法》第三十六条规定 以依法取得的国有土地上的房屋抵押的，该房屋占用范围内的国有土地使用权同时抵押。以出让方式取得的国有土地使用权抵押的，应当将抵押时该国有土地上的房屋同时抵押。乡（镇）、村企业的土地使用权不得单独抵押。以乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的土地使用权同时抵押。根据我国的《担保法》第三十七条规定 下列财产不得抵押：（一）土地所有权：（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但本法第三十四条第（五）项、第三十六条第三款规定的除外；（三）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；（四）所有权、使用权不明或者有争议的财产；（五）依法被查封、扣押、监管的财产；（六）依法不得抵押的其他财产。
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汽车贷款利率一般情况下要比银行基准利率要稍微高一点，比如现行的普通银行汽车贷款利率一般是按照银行基准利率上浮10%，调息前，央行基准年利率为1年期5.31%,2-3年期5.40%。汽车贷款利率为1年期5.841%,2-3年期为5.94%。调息后，央行基准年利率为1年期5.56%,2-3年期5.60%。汽车贷款利率为1年期6.116%,2-3年期为6.16%。
汽车抵押贷款，是指以借款人或第三人的汽车或自购车作为抵押物向金融机构或汽车消费贷款公司取得的贷款。汽车抵押贷款业务分为押车和不押车两种，押车类汽车抵押贷款相对无需押车类抵押贷款利率较低。不需押车类汽车抵押贷款，除利息外还需要支付保管费用等。
银行一般会对贷款车辆有车龄、行驶里程以及车辆估值上的要求，P2P等金融机构门槛要低一些，但金融机构都会要求车辆登记在贷款人的名下、已上牌并且无抵押。
贷款资金可用于采购原材料，进货等经营性用途或购车、装修、旅游、婚庆等消费性用途。银行类的车辆抵押贷款一般不允许将所贷款项用于购房，出国留学，投资金融证券产品等用途，P2P等金融机构对于贷款用途的要求相对更为宽松。...
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房屋抵押贷款类型有很多，简单分为个人贷款与公司贷款，贷款机构分为银行机构与非银行机构，以下说下具体流程与相关信息
个人抵押贷款：个人贷款主要是指以个人名义申请的房屋抵押贷款，一般叫&个人消费贷款&这类贷款多数银行贷款金额不高于100万，贷款用途只能作为消费用途.&
公司抵押贷款：公司抵押贷款主要是做为经营用途，贷款金额方面没有太大限制，主要还是在还款来源上，参考企业的银行流水，一般要求流水能两倍覆盖贷款金额，因为是经营用途，一般银行都要求受托支付，只能有非关联的第三方企业来接款（根据申请贷款时提供的购销合同打款）
一、房屋抵押贷款（银行版）
房屋抵押贷款的要求：
1、借款人准入条件：产权人为中国大陆公民。年龄在18-65周岁 。区域可做：南京主城区，六合区（大厂、龙池、雄州（多数银行不受理六合区房产））
2、 一般房屋抵押贷款额度为房产评估价格的50~70%（部分银行可能会有所增加，50万起，低于50多数银行不受理）
3、 房屋抵押贷款的期限一般为1年-10年（少数银行对与优质客户最长可到30年，不过贷款结束后借款人年龄最高不能超过60岁）
4、房产面积要求大于60平方。房龄最高在25年内(少数银行可做30年内、多数有其他房产（俗称二居）更容易审批)
5、 抵押贷款的贷款利率一般为基准利息上浮10%-30%（正常房产抵押贷款利率是以五年期的基准利率上浮）
6、 有一定还款来源（有效证明主要为银行流水、最好每月有效进账大于房屋抵押贷款月还款的2倍）
7、 个人征信不能太黑（逾期要少，要不银行可能会找借口加利息或者不批款）
8、 目前银行可接受的房产类型有商品房、住房、商铺、按揭房二次抵押贷款、酒店式公寓、写字楼、办公楼等（主要还是商品房容易批款，其他性质房产可能因种种原因不接受抵押。）
9、 其他材料证明（提供更多的资产证明。办理房产抵押贷款，个人还款能力是一项重要考察因素。
正常从申请贷款到放款的时间为2-7个工作日（有时候可以适当加快时间），多数银行只接受清房抵押，部分企业客户可通过担保公司担保进行二次抵押。
目前央行公布的商业贷款基准利息如图2：（多数客户以为房产抵押贷款的利率和按揭贷款的利率相同）
房屋抵押贷款需要准备的材料
个人房产押贷款须准备：
2、 房产所有人及配偶身份证、户口薄、收入与工作证明、个人消费用途的相应合同、婚姻状况证明、房屋所有权证。
企业房产抵押贷款需提供的材料有：
1、企业营业四证、
2、公司章程、
3、公司验资报告、
4、购销合同，
5、近六个月的银.行.流.水，
6、年度财务报表和近一个月的度财务报表、
7资产证明（会根据不同的银行有不同的材料提供）
银行房屋抵押贷款的申请流程（如图3）
温情提示：
个人贷款贷款一般银行限制用途主要是用来消费，如买车、装修、旅游、出国留学等等；这类用途容易通过审批，如果用于投资如股票、基金、买房等等很容易被拒绝（是也不能说）。
房屋抵押贷款申请5大国有银行相对严格，所以多数情况下考虑商业银行，具体哪些商业银行就不细说。
如果连续被拒绝或是你个人还款能力不足以保证的话，可以选择小额贷款公司或者担保公司合作，费用就高一些了。
二、民间贷款机构
民间与第三方机构由于利息较高所以对客户要求就不那么高了，那些急需用钱的人讲究的就是一个时效问题，所以他们希望能尽快拿到钱。
申请材料与流程与银行类似，说下优势吧：
1、 对于客户的要求与流程可以简化（如房龄和房产面积）；
2、 快速批款、有些牛逼的公司甚至上午申请下午批款（正常3个工作日）；
3、 可以处理多数银行拒绝的客户；
4、 如果房产已经有过银行贷款之要不超额也可从小额贷款公司申请到二次抵押贷款（贷款额度为：房产评估价乘以70%减去现有贷款=最高可贷款额度）如按揭房，或大于10年期的等额本息、等额本金抵押贷款。
一般一次抵押利息较低，二次抵押利息较高目前小额贷款公司的月利率一般在0.77-1..25%左右。
银行贷款与民间机构贷款各有优势具体根据个人实际情况选择，如果是急周转靠银行就困难了。
人民的智慧还是很伟大的，在历史的长河中，有人把房产抵押贷款玩出了花儿的，有贷款者，着急用钱，先拿自己名下房产做机构房产抵押贷款，拿到钱后，开始办理银行抵押贷款，在银行出了批贷函之后，自己通过垫资还掉机构房产抵押贷款的钱，重新抵押给银行，拿到更低成本的资金，业内俗称【先质押后抵押】，这样既解决了着急用钱，又拿到了低利率，一举两得。
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甲向某银行贷款 某银行贷款“三查”制度
推荐一：某银行贷款“三查”制度XX银行贷款“三查”制度 第一章 总 则 第一条 信贷资产是????农村商业银行(以下简称本行)的主要资产，信贷资产质量的好坏直接关系到本行自身的生存发展和正常经营，对存款人的利益，对地方金融稳定和社会经济的发展都有直接或间接的影响。因此，本行必须从防范和化解金融风险出发加强对信贷资产的管理，对贷款实行贷前调查、贷时审查、贷后检查。 第二条 为加强信贷管理，规范本行贷款行为，防范贷款风险，根据《商业银行法》、《担保法》、《合同法》等法律、法规以及本行规章制度，特制定本制度。 第三条 本制度是本行辖内各支行、直属分理处、总行营业部(以下简称支行)办理贷款业务应遵循的操作规范。 第二章 贷前调查 第四条 支行受理借款人申请后，应当对借款人的主体资格、资信等级、偿债能力、经营效益以及贷款的安全性、流动性、效益性等情况进行调查分析，核实抵押物、质物及保证人情况，预测贷款的风险程度等。 贷前信贷人员要上门到户开展现场调查，与借款人及其亲属、邻居等面谈，全面深刻地了解借款申请人的家庭成员、财产情况、经济状况和社会信用及贷款的真实用途等。 第五条 支行信贷人员接到借款人书面贷款申请报告后，应在总行规定的工作日内对借款人进行贷前调查的工作，具体内容至少应包括以下几个方面: (一)企业或其他经济组织 1(借款人营业执照注册地或实际经营场所是否在本行所辖范围内; 2(借款人主体是否合法(工商企业、私营企业、外资企业及个体户应持有有效的工商营业执照;其他经济组织应有当地政府或行业主管部门的批准文件)，借款人经营的内容是否符合国家法律、法规和政策所规定的范围; 3(借款人是否在本行开立基本存款账户或一般存款账户，资金结算情况如何; 4(借款企业法定代表人或实际经营者以自然人个人名义在本系统内辖各机构有无贷款; 5(借款人有无合法有效的贷款卡，有无不良信用记录，法定代表人的品行、素质及管理能力情况; 6(借款企业有无完整的财务制度，能否按时报送资产负债表、损益表等有关财务数据资料; 7(借款人申请的贷款用途是否符合当前国家产业政策和本行的支持范围; 8(调查了解客户法定代表人、董事长、总经理及财务部、销售部等主要部门负责人的品行、经营管理能力和业绩，是否有个人不良记录等; 9(本行其他方面要求。 (二)自然人 1(自然人户籍关系是否在本支行所辖范围内; 2(自然人年龄是否在22周岁-60周岁之间，是否具有完全民事行为能力; 3. 有无不良资信记录和行为记录,有无逾期贷款; 4(有一定的自有资金，消费贷款是否符合有关规定; 5(自然人是否在本行开立了个人结算账户; 6(借款人申请的贷款用途是否符合当前国家产业政策和本行的支持范围。 7. 借款人的品行、经营管理能力和业绩，是否有个人不良记录等; 8(本行其他方面要求。 信贷人员根据初步调查情况，提出是否同借款人建立信贷关系意见。凡借款人不符合贷款条件的，应及时告知借款人;基本符合借款人条件的，经支行审批同意建立信贷关系的，则再进行实地调查。贷款调查必须坚持两人以上同去，必须明确贷款第一责任人和同行人。 第六条 实地调查主要是了解借款人经营管理状况、资产与负债构成、产品盈利能力、企业发展前景及对保证人或抵(质)押人、抵(质)押物进行调查，具体内容至少应包括以下几个方面:(一)企业或其他经济组织 1(借款人的组织机构和管理情况，主要是企事业单位的股东构成，法定代表人或实际经营者的品质、经营管理能力、工作经验及员工的综合素质情况;企业法定代表人与主要经营者是否为同一自然人。 2(借款人生产的产品、经营的范围是否合法，近几年产品销售和经营收入情况，产品的市场销售发展前景及预测盈利能力如何。 3(借款人固定资产、流动资产、负债情况及经营环境(土地、用水、用电、道路、环保等)配套情况如何。 4(是流动资金贷款需求的，要对资金需求情况进行测算，通过测算了解借款人资金需求额度与实际所需流动资金是否合理，还款计划和资金来源是否合理。 5(借款人的法定代表人或实际经营者其家庭主要成员情况。 6(保证人的主体是否合法，是否符合本行规定的保证人的条件要求，保证意愿是否真实，是否具有代为清偿债务的能力，是否能独立承担民事责任;保证人为合伙企业的应该核实是否能取得全体合伙人的书面同意保证意见书。 7(抵(质)押人所提供的抵(质)押是否已经征得抵(质)押物所有权人的书面同意，有共有权人的还应征得共有权人的书面同意。 8(抵押物是否属国家法律规定所允许，抵押物是否属抵押人所有，产权是否明晰，抵押物能否依法登记。9(对抵押物近期的市场变现估价，并按规定抵押率测算抵押限额。 10(有价证券质押，必须是可转让的有价证券(限存单)，并查明质押物是否属质押人所有。 11(本行其他方面要求。 (二)自然人 1(借款人的家庭主要成员是否有不良行为，借款人的生产经营项目和借款人用途是否得到家庭主要成员的支持; 2(借款人的家庭资产及负债情况; 3(借款人申请的贷款额度、还款计划和资金来源是否合理; 4(根据国家有关法律规定，担保人的主体是否合法，是否符合本行规定的担保的条件要求，担保意愿是否真实，是否具有代为清偿债务的能力，根据人民银行有关规定要求是否有合法有效的贷款卡; 5. 本行其他方面要求。 第七条 信贷人员在完成上述贷前调查工作的基础上，写出完整的调查报告，按授信审批权限逐级进行授信审批，按放款权限逐级进行贷款审批。需要上报总行审批的贷款必须有详细书面贷款调查报告。贷款调查报告应该是调查人对借款人进行调查后所获情况和信息的完整总结，调查人必须对调查报告的真实性负责，书面报告的内容至少应包括以下内容: (一)企业或其他经济组织 1(基本情况。主要阐述贷款客户的基本情况，主要有以下几方面内容: ?企业主要股东和实际经营者情况，包括其品行、信誉情况、不良嗜好以及其他可能影响贷款安全的因素; ?关联企业基本情况; ?企业所从事行业的特点及景气程度; ?目前是否存在诉讼及合同纠纷等足以影响贷款安全的重大事项。 2(企业经营情况。主要结合贷款风险五级分类的有关指标及要求分析评价企业目前的经营情况，了解和说明企业贷款后的第一还款来源强弱。 ?基本财务状况分析，主要对企业目前的资产、负债结构进行分析; ?销售情况分析，主要对企业现有产品的市场前景进行分析; ?对企业总体盈利能力情况及产品盈利能力情况分析，尤其是要测算其真实的净现金流量; ?对企业总体及产品前景进行分析。 ?对企业现金流测算情况。 3(贷款项目情况: ?阐明企业要求新增贷款的实际理由; ?贷款投入后对企业的促进作用; ?贷款的抵押、保证等担保情况，评价贷款第二还款来源强弱; ?可能存在的影响贷款安全的因素;?企业下阶段资金需求情况分析，贷款需进入或可退出的情况分析。 4(贷款综合效益分析，主要分析贷款后对本行带来的总体效益，如存、贷款情况，中间业务情况以及贷款的安全性。 5. 贷款第一责任人意见、审查人意见和审批人意见。 6(支行意见:明确表达支行是否同意贷款的意见(含贷款条件)及简要理由，明确贷款第一责任人。
(二)自然人 1(借款人家庭的基本情况，主要阐述借款人家庭的成员结构、资产情况、对外负债情况、家庭成员的行为情况等; 2(借款人经营情况，要求结合五级分类有关要求阐述借款人目前的经营情况、贷款项目情况、贷款后的第一还款来源情况; 3(担保情况，主要阐述担保人及担保物的基本情况，是否具有代为清偿贷款的能力等; 4(其他需要说明的事项，主要阐述可能会对贷款的安全性产生影响的特殊事项; 5. 贷款第一责任人意见、审查人意见和审批人意见。 6(支行意见:明确表达支行是否同意贷款的意见(含贷款条件)及简要理由，明确贷款第一责任人。 第八条 总行授信部门提出初审意见，如果对材料有关情况有疑问的，还应向支行询问有关情况，审查同意后按权限上报总行贷审会批准。第三章 贷时审查 第九条 贷时审查主要是审查人员对贷款期限、利率、额度的确定和有关贷款手续合法合规性的审查及借款合同的签订和会计人员对借款凭证要素的审核。 贷款人应当建立审贷分离、分级审批的贷款管理制度。审查人员对信贷人员提供的客户资料和贷款调查报告进行审查。 贷款审查的主要内容包括: (一)基本要素审查:1、借款人及担保人有关资料是否完备;2、贷款资料是否齐全。 (二)主体资料审查:1、借款人及担保人主体资料、法定代表人有关证明材料是否符合规定;2、借款人及担保人组织机构是否合理，产权关系是否明晰;3、借款人及担保人法定代表人、主要负责人有无不良记录。 (三)信贷政策审查:1、贷款用途是否合规合法，是否符合国家有关政策;2、贷款用途、期限、方式、利率等是否符合本行信贷政策。 (四)提出审查结论和有关限制性条款。提出明确的审查意见，包括贷款的种类、金额、期限、利率、还款方式、担保方式和限制性条款等。 对借款经办人的合法性审查: ?在办理法人企业、非法人企业、其他经济组织、事业单位借款时，必须审查借款经办人是否是该企事业单位的法定代表人(负责人)或经过法定代表人(负责人)书面授权委托的人，并在授权范围、时效内凭经办人本人有效身份证明办理借款手续; ?在办理自然人借款时，借款人需凭本人有效身份证明到场办理借款手续。 凡是没有信用信息查询报告的贷款一律不得发放，对信用信息查询报告中有不良记录的客户，不得擅自发放贷款。信贷会计有权拒绝且必须拒绝向没有信用信息查询报告或信用信息查询报告中有不良记录的客户发放贷款。特殊情况的必须经总行有权审批部门批准后方可发放。 第十条 贷款额度的审查。对企业授信后单笔贷款金额按企业实际需要情况及担保落实情况合理确定，但最高余额不得超过授信额度。 第十一条 贷款期限的审查。贷款期限应根据贷款用途、生产周期、还款资金来源，合理地确定每笔贷款的期限。 第十二条 贷款利率的审查。支行要严格按总行统一制定的差别利率政策执行，特殊情况报总行审批确定。 第十三条 贷款审批按照审贷分离、分级审批的原则进行。审查人员应当对信贷人员提供的有关资料进行合法合规性审查，并提出审查意见。贷款审批按规定权限报有权审批人审批同意后发放。 第十四条 借款合同的审查。所有贷款均应由贷款人与借款人、担保人签订借款合同。抵押借款合同应依法到有关部门办理抵押登记手续。 (一)保证借款合同由贷款人与借款人、保证人三方同时到场签订，并签字、按手印。自然人贷款必须做到100%面谈面签。保证人为企事业单位的，法定代表人(负责人)无法亲自到场的，由经法定代表人授权委托的经办人签字盖章。 (二)以房地产作抵押时，必须具备房地产管理部门核发的房产所有权证和土地使用权证，符合抵押条件的，经房地产管理部门办理抵押登记后生效，对共有房产作抵押的房产共有人必须全部到场在抵押合同上签字盖章。 (三)以企业设备作抵押的，需经财产所有权人的书面同意，经工商部门办理抵押登记手续。抵押率应合理从低确定。 (四)个人储蓄存单作质押物时，信贷人员应向签发存单的金融机构发出查询证实，并取得中止挂失及止付存款的书面回复函件后，方可办理质押手续。如存单所有权为第三人的，其所有权人应到场办理质押手续，并在借款合同上签字、按手印。质押物由支行保管。 个人储蓄存单质押贷款额不得超过存单面额的90%。其他权利质押的贷款必须报经总行审批。 第十五条 借款合同凭证的填写、保管。填写借款凭证都必须用钢笔(或圆珠笔)填写，并在有关规定的凭证上要求借款人、担保人或抵(质)押物所有权人签名、按手印。在贷款手续完整的基础上，信贷人员要及时记载贷款登记簿，并按规定保管好有关借款合同等档案资料。 (一)借款申请书应由借款人自己填写，信贷人员填写调查内容，审批意见栏签署意见，做到内容完整、真实。 (二)信贷人员根据借款种类填写借款合同，根据合同上所载明的事项逐项填列完整。 (三)动产抵押品、土地及房屋他项权证、抵押物保险单等存放金库保管。第十六条 实行贷款柜面办理，务必确保借款人和担保人本人签名，杜绝代签现象发生。办理贷款时借款人夫妻双方、担保人本人必须共同到柜面办理，在贷款合同、借据上签名、按手印。确保贷款合同、借据的有效性、合法性。借款人除提供本人身份证件、户口本外，还要提供结婚证及复印件，未婚的，要提供由民政部门出具的未婚证明。 第十七条 信贷会计接到信贷人员办理的贷款凭证后，应对借款申请书、审批表、借款合同等资料的文本使用、填写和签名、按手印等进行详细审核。 (一)审核各类文本资料要素是否齐全; (二)审核贷款申请用途与实际用途是否一致; (三)监督贷款审批是否合规齐全。 若贷款手续不全，信贷会计应及时退还给信贷人员重新补办有关手续。经信贷会计确认无误后，方可在柜面办理借款借据和贷款出账通知等。借款申请书、审批书、借款合同连同借款借据一起入档保管。 第十八条 信贷会计办理借款借据时，必须确保是借款人本人到场在借款借据上签名、盖章(自然人贷款按手印)。填写借款借据都必须用钢笔(或圆珠笔)填写，并在有关规定的凭证上要求借款人、担保人或抵(质)押物所有权人本人签名和盖章(自然人贷款按手印)。 第十九条 贷款发放使用过程中(除农户小额信用贷款外)，所有贷款发放使用时，必须签署《????农村商业银行贷款资金使用审核通知书》(详见附件)。委派会计是贷款资金使用审核通知书的主要责任把关人，在贷款出账时，委派会计必须指导并监督临柜业务经办人认真审查《????农村商业银行贷款资金使用审核通知书》中的内容是否完整，有无贷款第一责任人签名和支行行长审批意见等内容，临柜业务经办人是贷款资金使用审核通知书的直接责任人。 要按照总行对固定资产贷款、流动资金贷款、个人贷款自主支付和受托支付等相关规定做好信贷资金的支付管理，凡是制度规定需要受托支付的贷款，必须做到100%受托支付，不得放宽自主支付条件。 第四章 贷后检查 第二十条 贷后检查。贷款发放后，信贷人员要对借款人执行借款合同情况及借款人的资金使用情况进行跟踪检查监督，日常对借款人实行检查，农户小额信用贷款每半年不少于一次，其他贷款每季度不少于一次，大额的贷款必须在15天内作跟踪检查，短期贷款到期前7天(中长期贷款到期前30天)按时向借款人、担保人送发贷款催收通知书，不良贷款每月上门至少催讨一次，在法律诉讼时效内必须取得贷款催收通知书的回执。贷后检查内容主要包括: (一)所借资金运用情况，是否符合借款合同中的借款用途，若发现借款人擅自改变借款用途，对尚未使用的全部或部分贷款，信贷人员应及时收回，对已挪用的贷款要采取措施予以清收。 (二)借款户依合同约定归还贷款本息的情况。 (三)借款人的品行、职业、收入和住所等影响还款能力的因素是否有变化。 (四)生产经营情况和管理情况是否正常，测算贷款风险的变化情况及趋势，有否出现不利于贷款按期归还的因素。 (五)贷款的使用效益。从投入到产出等资金运转情况，借款人经营管理和盈利状况。 (六)检查借款人代保管抵押物有无缺损，有无违反合同未经抵押权人同意出借、出租等行为。 贷后检查要有书面记录，并归入信贷档案。 第二十一条 信贷管理人员必须对借款客户的经营动态跟踪监测，了解其资信和需求变化，及时掌握新情况，一旦客户(或其关联企业)发生下列重大问题可能会影响贷款安全时，应及时将上述情况报告原贷款审批(包括授信)机构，并调整贷款额度(包括授信)直至终止授信。 (一)外部政策发生明显不利于企业经营的变化; (二)客户组织结构、股权或主要领导人发生变化; (三)客户对外担保过大，并已对现有贷款的安全构成影响; (四)客户的财务收支能力发生重大变化; (五)客户涉及重大诉讼或合同纠纷; (六)客户在其他金融机构的借款出现逾期; (七)其他影响贷款安全的因素。 第二十二条 支行可根据实际需要，有侧重、有目的、有计划地对贷款进行检查，每季不少于一次，参加检查人数必须在两人以上。对100万元(含)以上的自然人贷款和所有公司类贷款，都要按季撰写贷后跟踪检查报告、贷款风险分类工作底稿，填写风险分类认定表，对贷款进行跟踪检查和风险分类。 检查内容包括信贷人员行为、贷款事实情况、贷款有效性、贷款审批权限履行情况、贷后管理、贷款档案、贷款担保状况、本息扣收及时性、内外部记录核对、逾期欠息情况、五级分类执行情况、信贷咨询系统应用情况等。 第二十三条 将全行不良贷款诉讼工作全部上收总行，由总行相关部门负责案件诉讼工作。经办人员要进行详实的诉前调查，针对不同的案件拿出切实可行的诉讼方案，确保诉讼案件胜诉。 第五章 罚 则第二十四条 本行及其信贷管理人员和其他相关人员，在办理信贷业务中违反本制度的，按照《????农村商业银行信贷责任认定暂行办法》，分清各岗位信贷人员应承担的责任，并依据《????农村商业银行工作人员违规行为处理办法》等规定予以处理。 第六章 附 则 第二十五条 本制度解释、修改权属????农村商业银行。 第二十六条 本制度自发布之日起实施。
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