医疗险和重疾险究竟该如何进行选择？医疗险和重疾险究竟该如何进行选择？保险T博士百家号重疾险和医疗险，很多人觉得傻傻分不清。它们是同一种险种吗？不一样的话，是只买其中一种还是都要买呢？先买重疾险还是先买医疗险呢？对于这两种常见的保险，很多刚刚进入社会，初次给自己购买商业保险的年轻人，可能会觉得有很多问题都不太了解。今天，就来给大家说一说。医疗险一般是一年期的消费型保险，保费一年几百元；而重疾险，比较主流的一般都是长期保障的产品，可以保障数十年、保障至一定年龄或者直接保障终身，因此保费会相对高一点，一年大概是几千元。那么年轻时，该如何购买重疾险和医疗险呢？年轻人应该趁身体好、年轻的时候优先配置重疾险，因为重疾险的作用是雪中送炭；而预算充分的情况下，再补充医疗险锦上添花。为什么说重疾险是雪中送炭，医疗险是锦上添花呢？这当然是针对人生重大风险——重疾风险而言的，罹患重疾之后，人们面临的困境很大，而重疾险的保障更及时。举个例子：小王和小何不幸都罹患了重大疾病，需花费38万元左右的治疗费用。不同的是，小王自己有一份50万保额的重大疾病保险，在确诊重疾之后很快就获得了50万元的全额赔付，抵消医疗费用之后还剩下12万元作为经济补偿；而小何为自己买的是一份保额100万的医疗险，治疗期间的医疗费用必须要自己垫付，治疗完成后，才能通过医疗险报销，最终报销了35万元，而且没有额外的补偿。为什么会有这样的区别？因为重疾险的赔付方式是确诊即赔，即一旦确诊疾病，保险公司就会根据合同约定一次性赔付保险金，不管被保险人会花多少钱用来治疗还是做别的用处，直接赔付。而医疗险则是报销补偿型的赔付方式，只能在花费的医疗费用内进行报销，花多少报多少，不符合报销范围的不予报销，也没有其余的补偿。那么，这是不是说明医疗险没有用处呢？当然不是！首先，重疾险的保障范围只限于合同约定的重疾种类，而以医疗险不论大病小病都可以报销，保障范围更广；另外如果同时配置了重疾险和医疗险，罹患重疾后，重疾险先赔付用于治疗，治疗后再用医疗险报销，这样被保险人也可以得到更多的经济补偿，用来弥补长期不能工作而产生的收入损失以及治疗结束后需要的康复花费，保障更完善。综上，趁年轻尽早优先配置重疾险，然后再补充医疗险，两种保险相辅相成，给被保险人带来更安心的保障！本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。保险T博士百家号最近更新：简介:您身边靠谱的家庭保险配置专家作者最新文章相关文章【保险疑问解答11】为什么年轻人可以不买医疗险？ - 简书
【保险疑问解答11】为什么年轻人可以不买医疗险？
保险疑问解答
提问1：为什么你说年轻人先买定期的再买终身的保险呢?回答：因为我们年轻人刚工作，年收入并不多，而按照保障型保险占用年收入百分比的方式来规划的话，一般是年收入的10%。那在交同等保费的情况下，定期的保险保额就能买到更多，相反，终身的保额就会买的少啦。但是我们买保险的目的是什么？是发生风险时，真的能帮我们解决问题。因此，我们现阶段就不能考虑太过完美，在权衡之下，我认为应该先选择定期解决近期的问题。这样在我们能承受的保费范围内，也就规划了一份真正能解决问题的保险。提问2：为什么你建议年轻人可以不买医疗险？回答：还是那句老话，我们年轻人收入不高，我们应该把一块钱当成两块钱来用，把钱用在刀刃上，那么我们有限的钱就应该先解决大事儿，也就是身故风险、重疾风险、残疾风险，对应的保险就是寿险、重大疾病保险和意外险，我认为有限的钱应该先搞定这些险种。至于医疗险我认为花费真的不多，就算住院花个上万，也不会对家庭带来致命打击，况且现在很多人都有社保，社保不多不少也能报销一部分呢，为什么还要想着社保不报的也去报销呢，这些相比于生老病死残，真的算是小事儿了，因此小钱可以花，大事儿才是我们真正该解决的问题。况且，如果想解决自费药进口药的报销，那就不是普通医疗保险能解决的，高端医疗保险，那以这个收入也负担不起。提问3：为什么重大疾病的保费会比寿险和意外险贵？回答：保险公司保费的计算会根据死亡率、疾病发生率等等来计算的。意外身故风险死亡率是7‰，但是重大疾病的发病率达到72.18%，在概率上，重大疾病的概率会比意外身故的概率要高很多。那保险公司就按照了这个风险概率去精算保费呀，所以重大疾病保险的保费会很贵的。提问4：重大疾病种类越多越好吗？回答：很多公司推出了疾病种类很多的重大疾病保险，有55种、65种、多的我见过100多种，但是是不是种类越多越好呢？我不这么认为。重大疾病保险种类的1-25种为2007年4 月3日正式启用的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》的规范定义疾病，该规范由中国保险行业协会制定。也就是说几乎所有超过25种重大疾病保险种类的保险产品，前25种是一样的。而且根据保险公司公布的理赔数据以及医生的临床经验，发病率最高的疾病种类就包含在前6种中，达到90%以上。随着医学的发展，疾病种类会越来越多，无限制的去加一些概率发生很小的疾病，并不是一个聪明的办法，虽然确实全面，但相对于保费的增加实在是意义不大，只是看起来听起来好而已。因此我认为并不是越多越好。当然如果追求完美的人不介意保费贵的话可以去选择，毕竟概率低不代表不会发生。提问5：如果真的买了保障到60岁定期的寿险和重疾，那60岁之后怎么办？回答：我说买定期的保险保障到60岁，是因为现阶段我们的收入少，是为了解决现阶段的问题，并不是说买了这份保险就再也不考虑保险、再也不买保险了，而是等我们年收入越来越高，家庭的负担越来越轻的时候，再给自己规划终身的寿险和重大疾病保险。所以我说先考虑定期的，是一个长远规划的前期部分，而不是规划的全部，因此希望大家理解。当然，我自己的客户都根据他们情况细说的很清楚了，可能是有些朋友只看了我部分文章，而不是全部文字，所以才有这样的疑问。提问6：重叠理赔怎么判断？回答：之前有篇文章提到重叠理赔的问题，就有了这个疑问。重叠理赔说的是同一种风险的理赔，判断依据主要是保险条款，是客户在各家保险公司买的所有保险的保险条款。根据条款内容，计算每份保险不同风险的保额情况，然后做一个累计总结，就能判断哪些风险重叠理赔后的最高保额了。另外，不同风险的保额叠加起来说是身价是不专业的说法，恐怕只是为了吸引眼球而已，这会误导很多人。比如说飞机意外事故导致身故100万保额，开车意外事故导致身故100万保额，这两个就不能加起来说保额一共200万，因为这两个不能同时获得。一定要是同一风险下的保额才能累计计算。另外，医疗险是不能重复理赔的，所以医疗保额也不能重叠计算。重叠理赔的相关文章：推荐文章：我立志把正确的保险观念传播出去。如果您觉得观念不错，希望能点个小爱心，这样就可能让更多有需要的人看到啦。对得起良心的保险代理人——感谢您的耐心阅读。⊙﹏⊙
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给30岁年轻人买重疾险的建议
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导读：问：25-30岁年轻人买什么保险好？答：竟外 医疗 重疾 定期寿险。具体看自己的情况了，年龄 性别 ，收入 职业 等。有无社保问：30岁的人买什么保险最好？答：您好！ 对于年轻人来说，意外伤害和医疗保险是首先应该重点考虑的，不过还是建议您先完善自己的社保，然后再选择商业保险作为补充，如果您经济条件较好的话，您也可以适当考虑一些重疾险和寿险。 希望对您有帮助！
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vm-tel-xyz-product-1医疗险和重疾险该怎么买？超过99%的人都不清楚！
前段时间，一个朋友扭伤了脚，前前后后共花费了3000多块，还请了好几天假休息。这次的扭伤让他开始重视健康，也对保险有了一定兴趣。
他问我：“买医疗险一年只需要几百的保费，但买重疾险一年要几千的保费，该怎么选？
相信很多人被这个问题困扰过，所以今天针对这个问题作一个详细的介绍，希望能为大家解惑。
我们先来看看医疗险和重疾险的定义！
什么是医疗险？
医疗险，也称医疗费用保险，分为国家基本医疗保险（医保）和商业医疗保险。
●医保是国家普惠性的福利，用于保障最低医疗需求。
●商业医疗保险，是指保险公司销售的，作为社保报销拓展，用来解决“社保不能报销的医疗费用”。
医疗险主要针对“门诊和住院”所产生的费用，无论是重疾还是意外，必须以合理且必要的医疗费用发生为前提，花多少报销多少，没有额外补偿。（如已从社保、单位补充等渠道获得补偿，则需相应扣减）。
目前市场上在售的医疗险大致有三类：
1、低端（补充型）医疗保险
费用低，保障范围较小（只能报销医保内的药品费用）；
2、中端医疗保险
保费在几百到几千不等，保额通常在一百万以下（可报销进口药品、自费药等）；
3、高端医疗保险
门槛较高，保费一般会过万，但是保额高（一百万到几千万不等），保障范围广。
什么是重疾险？
顾名思义，重疾险是针对“重大疾病”的保险。一旦被保险人被确诊为保险合同中约定的重大疾病，保险公司就会直接赔付一笔固定的钱，与是否发生医疗费用、费用多少、是否从其他渠道获得补偿无关。因此，赔付金额很可能远超出医疗费用。
另外，因重大疾病发生的概率较高，所以往往和寿险捆绑。
可能有人要问：高端医疗保险可以替代重疾险吗？
答：不可以！医疗保险属于定额损失补偿性质，仅仅只能用于治疗。而重疾险属于定额给付性质，有一定的补偿作用。
医疗险VS重疾险
医疗险的功能：医疗费用补偿。
就是说花费多少就在保障范围内报销多少，注意年保额不是赔付的保额，也就是一年的时间中不一定能用足所有的保额。
重疾险的功能：医疗费用补偿 + 疾病治疗期间的收入补偿（为主）
被保险人一旦发生重大疾病，就可能无法工作，这个时候可以用重疾险来转嫁风险，保障家人的日常生活不受影响。
稳定性不同
医疗险是报销型，你得先花钱再报销。同时医疗险一般为短险，保障期限通常为1年，存在不确定性。所以，续保是否有保障也是我们购买医疗险时要关注的重点。另外，有的医疗险是有年限额，终身限额，免赔额度等。
重疾险每年保费固定，不随未来身体变化而提高费用，一般交20年，保障终身（也有定期的）。保险期间内一旦患重疾，即可赔付保额。
医疗险和重疾险怎么买？
综合来看，重疾险的保障要更全面。如何买？可从以下几方面考虑：
一、年轻、身体各方面较好时可优先考虑配置重疾险，如果家庭经济较好，可补充配置医疗险。
二、【医疗险 + 重疾险】是一个不错的搭配，可以用医疗险去解决巨额的医疗费用，用重疾险赔付的钱补偿康复期费用、收入上的损失等。
三、如果给60岁以上的父母配置保险，医疗险较为合适，因为年事较高再配置重疾险，保费相对较高，很有可能保费支出还要超过赔偿金额，太不划算。
最后提醒大家，年轻人投保保费低，没有既往疾病或者说很少，趁早买保险就比较划算。因此，投重疾险最好的时间就是现在！
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