支付宝闲钱疲于运动：银行返利欲撬动网上存款|银行|存款|闲钱_互联网_科技时代_新浪网
支付宝闲钱疲于运动：银行返利欲撬动网上存款
　　亲，支付宝闲钱疲于运动？千元定存3个月获息7.15元
　　银行盯上“饼干屑”小钱，1%返利撬动网上逾5500万存款
　　临近春节，忙碌了一年的网购达人们也该好好休息一下，过几天没有鼠标键盘的生活，然而那些还存在支付宝账户上的零散闲钱或许不该闲着。近日，有银行就看上了这块看似“饼干屑”的小钱，在淘宝网上卖起了存款产品。据南都记者了解，如果只按1000元存3个月定期计算，在除夕前存进去，到“五一”黄金周结束取回，可以获得7.15元的利息。7.15元在淘宝上能买到什么？一块蛋糕，还是一个蒜头？就看网购达人的眼光和功力了。
　　网上定存取现不容易
　　根据“定存宝”的产品介绍，该产品的最低起购金额只有50元，最低追加金额也是50元；作为一款纯存款产品，该产品没有任何风险，也不涉及任何投资；从收益率上看，该产品分3个月、半年、1年、2年、3年、5年共6个档次，年化收益率介于2 .86%到4 .75%之间，其中1年期及以内的中短期产品的收益率，均相当于央行同期基准利率的1 .1倍，而2年-5年期利率则与央行同期定存利率相同。
　　根据产品规则，买家可使用国内160多家银行中任何一家银行的银行卡在线购买该产品，单笔购买金额不设上限；但买家同一时间只能购买一种存期，但可通过再次购买变更存期。产品还规定，买家可以随时存取自己的资金，但若未到期提前赎回，买家只能获得相当于活期存款利息的收益。以1000元存3个月定期计算，到期支取可以获得7.15元的利息，而如果提前1天支取，则只能获得不到1元的利息。
　　产品还规定，到期以后买家可以通过支付宝账户将资金转至支付宝理财账户，然后再提现到买家指定的任何一家银行的借记卡中，如果到期不取回，则该笔资金将自动转存，以保证买家收益最大化。
　　目前“定存宝”的注册、存款均不要求上传身份证，但首次取款则必须上传身份证且审核通过后才能进行。不少买家就抱怨，取现手续过于复杂繁琐，以至于基本打消了取现的念头。
　　1%返利撬动逾5500万存款
　　自去年11月在淘宝网营业厅推出某银行的“定存宝”产品后，似乎还没有引起多少人关注，但自从去年12月3日至12月9日推出“集分宝”促销活动后，迅速成为当时最热门的淘宝产品。根据南都记者统计，仅12月3日当天，“定存宝”就产生5683笔交易，平均每分钟近4笔交易。当天共实现交易额超过620万元，为该银行带来存款净增加470多万元，其中80%以上是3个月的短期存款。
　　据不完全统计，促销期内，平均每天的成交记录竟达8000多笔，笔均成交额在千元以上。其中既有50元、100元的小钱，也有上万甚至10万元计的大额交易。截至本周四下午4点，该产品在淘宝上累计成交55453笔，按笔均千元成交额保守估算，3个月不到的时间里，为该银行贡献的存款高达5500万元。
　　然而凶猛的存款增势也引来不少非议，其中最主要的质疑就是该产品在促销期间，买家除享受10%的上浮利率外，还有淘宝网提供的“集分宝”优惠，相当于约1%的返利。尽管在售银行和淘宝网明确表示该返利由淘宝网提供，与银行没有关系，但该产品实际收益率高于目前央行规定的1 .1倍上限，已是不争的事实。
　　有鉴于此，在促销期结束后，相关促销活动也立即销声匿迹。受此影响，该产品吸引力也大幅下降，自12月20日至今，近50天只有不到4400笔交易记录，平均一天不到100笔交易。
　　操作提示
　　没了1%优惠
　　“随着年终奖的发放，春节前一般是人们手头资金较为充裕的时候，同时春节期间也是网购的淡季，对于经常网购的客户，在手头资金充裕后，建议优先考虑全额偿还信用卡欠款。”招商银行资深理财师王穗宏表示，“如果资金还有富裕，可以考虑把部分资金用来购买银行的7天期或更短期的理财产品，可以获得明显高于活期存款利率的利息收益，同时又不影响节后各种消费支出的资金使用。”尽管没有了“集分宝”的1%优惠，该存款产品仍然非常适合支付宝上有较多余额的网购达人打理闲钱。
　　复旦大学经济学院副教授孙立坚认为，网络金融对投资者“设”有一定的知识门槛。“网络理财，卖方只是根据设想进行风险提示，投资者的风险认知能力并没有得到金融机构的确认。双方沟通不充分导致了信息不对称的问题。”因此，网络理财对投资者来说，其实是有知识门槛的，尤其要具备一定的风险认知能力。
　　南都记者 李鹤鸣
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银行揽存利益链揭秘：1000万存款银行可返利2万
资金大户张先生向《每日经济新闻()》记者坦承，自己已有一支“冲量”团队，每到揽存时点，大家就把钱拼凑在一起。“我们还在不断挖掘新客户，指导他们如何操作，通常情况下，品尝到返利甜头后，资金越做越大。”裴文斐 每经记者 胡俊华 发自上海“为银行牵线拉存款，结果存款生意谈成，中介费用谈崩。”大清早，沪上某券商一客户经理向 《每日经济新闻》记者大倒苦水。该客户经理介绍称，4月底曾为沪上某国有大行客户经理牵线资金大户，助其冲量月末存款，然而当交易完成后，银行客户经理拒绝支付中介费用，称客户是自己找上门的。他同时表示，“资金中介是基于诚信基础上的违规业务，一般不留字据。此举无非坏了行规。”这或许只揭开了银行业灰色存款利益链条的冰山一角。记者从一些资金中介大户了解到，每逢月末、季末和年末，都可以找银行冲存款。“只要在账户上存一天，就返现1‰~2‰，1000万元就有1万~2万元入账。”长期从事“冲量”业务的资金户称。对此，有分析师指出，4月当月存款流失严重导致银行积极买存款，但这严重违背监管准则，容易误导决策者。中介返点要求遭拒“客户委托我找一家月底需要冲存款的银行，事成之后可以获得0.2‰~0.3‰的提成。”某券商客户经理接受《每日经济新闻》采访时称，“最终，我联系到某国有大行客户经理王某，三方约定只要在4月底存入1000万现金就可获得1‰的提成，而我作为中介可向银行索取0.2‰~0.3‰的回报。”“没想到5月初，银行客户经理不愿意支付中介费用，辩称是客户自己找上门的，与我无关。”券商客户经理表示，“一般行规是，三方谈妥价格后，凭诚信办事，鲜有立字据等举证措施。如今银行拒不认账，我也只能打碎牙齿往肚里吞。”随后，记者拨打了该银行客户经理的电话，她辩称绝无此事。“我行向来遵守监管部门规定，不会答应客户存款返点的要求。”该银行客户经理声称，“我行的存款比较充裕，不需要犯险揽存。”不过，当记者致电询问1000万持有人张先生时，对方很爽快地承认确与该国有大行有过存款交易，而且自己也做了很多年了。“当时我们商议，4月30日存入1000万元现金，客户经理返点1‰，即1万元，目前这笔钱已经到账。”张先生告诉《每日经济新闻》记者。同时他表示，“不过，银行拖欠中介费的事情并不多见，一般大家都会履行承诺。”资金户有支“冲量”团队揽存，如今已成为部分银行月末、季末和年末的重头戏。一方面是银监会有严格的存贷比指标，另一方面则是各家银行自身业绩考核需求。类似上述张先生的做法俗称“冲量”，是银行月末、季末和年末的应急工作。银行要求客户把资金在银行账上摆上一天，只要存过月底，银行就进行现金返利。通常情况下，返利的现金大多是客户经理、行长自掏腰包。“4月底的，各家银行参差不齐，一些国有大行甚至开出高于中小银行的价位。以1000万存款月底‘冲量’为例，国有大行返现1‰~1.8‰，中小银行返现1.2‰~2‰，甚至更高。底价500万，金额越大，返现比率越高。不少资金户把钱凑在一起，意图获取高额返点。”上述张先生乐呵呵地说道，“既然银行有迫切需求，这笔生意划得来。”张先生向《每日经济新闻》记者坦承，自己已有一支“冲量”团队，每到银行揽存时点，大家就把钱拼凑在一起。“我们还在不断挖掘新客户，指导他们如何操作，通常情况下，品尝到返利甜头后，资金越做越大。”“银行存款规模的考核就如同一场无法停止的马拉松，存款指标只能上不能下。”某支行行长告诉《每日经济新闻》记者，“银行对存款的需求在关键时点表现得最为明显。”该行长向《每日经济新闻》记者称，存准率下调，资金面稍显缓和，但自从票据业务、超短期产品被打压后，银行应急吸存能力下降。她同时还向记者透露称，“如果支行存款任务完不成，年底奖金将大打折扣，而且行长职位也可能不保。”预计5月资金面趋于平稳4月当月存款流失严重，是迫使国有大行开出高价揽存的主要原因。此前有媒体报道称，4月前两周四大行存款流失过万亿，超储率呈现迅速下降走势。有分析师对此指出，银行业4月存款预计负增长。“银行一季度存款表现良好，3月时点存款量大增主要来自于理财产品到期，但是这部分存款4月初呈现大规模流失，存款可能遭遇负增长。”华泰联合证券分析师向 《每日经济新闻》称，“考虑到这一因素，客户经理花钱冲指标实属无奈之举。”一份研报指出，5月资金面情况将好于4月，与2月类似。“随着和社会有效利率走低，定期存款吸引力逐渐提升，总体而言，货币环境较去年下半年有所改善。5月信贷预计将延续平稳，大银行和政策性银行稳步投放形成坚实中轴，全行业增量可能仍然落在7000亿~8000亿元的区间，中长期贷款占比预计平稳上升。5月财税征缴力度低于4月，且存款环境好于4月，预计银行间资金较4月宽松，但仍不及3月。”中信证券在研报中指出。“买存款违背监管部门要求，导致各家银行无法反映季末、年末真实情况，财务数据‘掺水’，经层层上报后，容易误导决策者，给政策的理性准确调整带来难度。”华泰联合证券分析师告诉记者。
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银行都是执行中国人民银行统一制定的利率，在哪家银行存款，利率都是一样的。 越长利息越高，提前终止减少利息。如果有可能要提前使用部分资金，又想要高利息，不妨分批分段存入：如每月存一笔定期一年的，一年后就每月有钱可取，利息是一年定期的比零存整取高。依此类推。可以考虑各银行理财产品，时间短，利率比银行同期利率要高，但多是五万起点，不能提前终止。
采纳率：35%
任何理财产品都是有风险的,不信可以问银行工作人员,是没有保底利息这一说的.如果你要非常稳定的投资,而又要比银行定期利率高,那就是国债了,或者,做信用社的股东.
所有银行存钱利息都一样
当然是买银行的理财产品啊稳定，没风险又能赚钱。。。
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银行揽储不惜血本 存款返现潜规则变“钱规则”
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“如果是我们银行保定市内的客户，存款1万元可以返现金50元，这是银行给客户经理的奖励，一般来说如果您存10万元以上大额存款的话，客户经理就会把这部分钱给您。这样应对互联网金融挑战的策略似乎更增加了银行揽储的难度，“左右手互博”常被用来形容银行的两难选择。
“如果是我们银行保定市内的客户，存款1万元可以返现金50元，这是银行给客户经理的奖励，一般来说如果您存10万元以上大额存款的话，客户经理就会把这部分钱给您。如果是郊区县的网点，返点可能会更高些”，保定银行一位客户经理告诉《证券日报》记者。
春节期间，家住邯郸的王女士拿到了邯郸银行派发的800元“红利”。在存款10万元到期转存后，每1万元返80元的“优惠”就直接返到她的手里。“这两年邯郸银行都会有这样的存款返现活动，我也是听朋友介绍的，就把原来在国有大行的存款转存到邯郸银行了”，王女士说。
“这种情况在其他很多银行确实存在，但是工行不允许，毕竟这是违规的”，一位工行北京某支行的客户经理告诉记者，“一般是中小银行的分支行这种情况比较多，另外在二三线城市更厉害些”。
日前，央行发布的数据显示，1月份当月人民币存款减少9402亿元，同比少增2.05万亿元。同样是春节所在月，央行去年发布的《2013年2月金融统计数据报告》称，2013年2月末，本外币存款余额96.33万亿元，同比增长15.1%；人民币存款余额93.71万亿元，同比增长14.6%，当月人民币存款增加7737亿元。由此可见，今年银行的揽储压力更大。
存款返现走到台前
“其他很多银行都有存款返现的活动，但是我们行没有”，江苏银行北京分行的客户经理告诉记者。
工行北京某支行的工作人员也描述了类似的情况，“部分银行确实有这种情况，但是一般是客户经理个人的行为，因为毕竟是违规的。这种情况在一些中小银行的分支机构比较多。”
“定期存100万元一年，利息3.25%。当场返你3.5%。就是说存100万，一年得6.75万元。存款当日就给你3.5万元。请教可否参与”，近日某论坛上有网友发表了存款返现的帖子。
“某些银行存款达到一定的数额会当场赠送购物卡”；“银行存款1万元返现50元了，现场给付，安全可靠，有闲置资金的朋友请联系我”；“营口某银行早就每万元返现50元了，其实还可以讨价还价”，诸如此类的帖子更是散见于各大论坛。
“其实存款返现一直就存在，可以说是一种行业潜规则，只不过原来是针对大额储户，比如存款金额达到50万元、100万元这样的中高端客户，在一对一的接触中会私下谈，但是现在存款金额达到10万元的普通客户就可以索要返现的‘优惠’，有的城商行存1万元也给返现金”，一位城商行的客户经理表示。
央行2000年发布的《关于严格禁止高息揽存、利用不正当手段吸收存款的通知》规定：“各金融机构(包括邮政储蓄机构)必须严格执行中国人民银行规定的存款利率，严禁擅自提高利率，或以手续费、协储代办费、吸储奖、有奖储蓄、介绍费、赠送实物等名目变相提高存款利率。”
银监会也曾明确指出，违规揽储行为包括擅提利率、暗记高息、有奖储蓄、赠送实物、向存款中介支付吸储费、借办信用卡、购买理财产品、第三方存管等业务名义向客户返现金、送礼品或购物卡、送礼或送购物卡等。但这种存款返现的违规现象仍屡禁不止，甚至愈演愈烈，从幕后走向台前。
银行遭遇存款流失棒喝
央行发布的《2014年1月金融统计数据报告》称，1月末，本外币存款余额106.39万亿元，同比增长11.4%。人民币存款余额103.44万亿元，同比增长11.3%，分别比去年末和去年同期低2.4个和4.7个百分点。
更值得提出的是，1月份当月人民币存款减少9402亿元，同比少增2.05万亿元。其中，住户存款增加1.81万亿元，非金融企业存款减少2.44万亿元，财政性存款增加1543亿元。1月末外币存款余额4832亿美元，同比增长17.8%，当月外币存款增加316亿美元。
针对人民币存款大幅减少的现象，多数机构分析认为，主要原因是单位活期存款大幅减少。而这一数据的减少，主要受到季节性因素和春节的影响。
当然，仅仅用季节性因素和春节影响似乎并不能完全解释存款流失的现象。
同样是受季节因素和春节影响，去年2月末，本外币存款余额96.33万亿元，同比增长15.1%。人民币存款余额93.71万亿元，同比增长14.6%，比当年1月末低1.4个百分点，比2012年同期高2个百分点。当月人民币存款增加7737亿元，虽然较同比少增8276亿元，但不至于像今年1月份那样出现减少。
影响银行存款的当然不能忽视另一种重要力量，那就是互联网金融理财产品。
支付宝和天弘基金发布的数据显示，截至日15点，余额宝规模已超过2500亿元，客户数超过4900万户。相比2013年年末1853亿元的规模，15天时间，余额宝的规模就净增长了35%，用户数新增600万，平均每分钟净申购300万元。临近春节的一周内，就有近400万人在余额宝内存入资金。
此外，还有诸多类余额宝产品，包括银行自己也在相继推出此类产品。交行已经与交银施罗德、易方达基金先后合作，推出四款可以支持货币基金实时提现的产品。工行也有工银现金宝，实质为工银货币基金，1元起申购，申购、赎回均没有手续费。
此外，民生银行也即将推出“如意宝”，该产品是基于货币基金的互联网余额理财产品,合作方是民生加银和汇添富的货币基金，也是一款类似于余额宝的产品。
然而这样应对互联网金融挑战的策略似乎更增加了银行揽储的难度，“左右手互博”常被用来形容银行的两难选择。
有媒体报道称，一家国有大行原计划在今年初携手旗下基金公司推出自己的T 0产品，但正是由于存款流失太快，不得不紧急叫停。据悉，某大型银行曾经测算，如果活期存款利率提高1个BP，该行利润就会减少数亿元。
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