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P2P人群特征：多为男性 每天浏览1小时金融网站
来源：新浪科技
　　新浪科技 王上
　　风控是每一家P2P公司面临的问题之一，而风控依赖的标准主要是互联网征信，年初，央行允许8家机构参与个人征信业务，这将对P2P企业提供个人信用的依据。那就目前来说，P2P群体有怎样的消费习惯呢？
　　个人征信基于用户的身份特质、消费倾向、还款能力、社交人脉、投资偏好和风险预警6个方面为金融机构的用户信用评级和反欺诈提供全面的数据补充。而大数据技术公司集奥聚合GEO也根据这6个方面分析了P2P群体的特征。
P2P市场景气分析
　　从P2P整个行业来看，在2014年3月至2015年4月这一年当中，P2P市场规模在经历了2月份的短暂低谷之后，3月出现强势反弹，整体趋势维持向上不变。从图表可以看出，2015年4月，P2P市场规模已超过500亿元。
身份特征-P2P人群以男性为主
　　从身份特质方面来看，P2P人群以男性为主，占59.5%；大多数用户是无子女家庭，占比达62.5%。
身份特征-P2P人群上网时段，18点最活跃
　　除半夜0-6点的睡眠时段外，P2P人群在其余时间段上网活跃度相对比较均衡，在18点时上网活跃度达到峰值。
身份特征-P2P人群平均每天花1小时浏览金融网站
　　值得注意的是，P2P人群平均每天花1小时浏览金融网站。
消费倾向-P2P人群一周消费频次
　　在消费倾向方面，P2P人群一周平均消费频次为2.3次，约为46.9%的人群每周消费1次。
消费倾向-P2P人群电商购买商品
　　P2P人群在电商购买最多的商品前五依次是休闲零食、坚果炒货、白酒、手机以及连衣裙。
　　GEO以国内近20家知名P2P企业为样本，分析了一年内1亿用户的使用习惯，涉及华北和华东地区。近期，GEO还将分析P2P人群还款能力、社交人脉、投资偏好和风险预警方面的特征。
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我的华泰保险分红险交了两年了，不想再交了想退掉
我有更好的答案
两年时就把保险取出来，这个属于中途退保。从民事角度来理解，属于投保人，或者说保险消费者提前解约。一般中途退保最大的麻烦，在于保险公司会要求按照现金价值来退保。由于现金价值缴纳保费总额差距很大，导致退保人损失超过50%以上的本金。全额退保是一个比较复杂的过程，保险公司在退费消费者的套路上，也很有经验和技巧。如果消费者自己交涉的话，会出现长达半年也毫无进展的情况。所以，在申请全额退保钱，一定要多跟专业知识的人学习。建议去找全额退保专家！
采纳率：50%
麻烦要损失本金
一般不能退
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以数据说话，对比消费型、返本型、终生型、分红型等重疾&寿险
1、消费型保险：通俗点来说，某个保险产品一年缴费50元，保额10W，一年内如果意外伤害造成的身故、残疾、烧伤可以按10万比例获得赔偿，如果一年内没有意外伤害，那么合同终止，50元就算消费完。明年还想继续得到保障，那么就继续交50元。这就叫消费型保险，也是很多人不容易接受的，总想着钱白交了。究竟是不是白交了呢，接着往下看。2、返本型：返回的是你所缴纳的全部保费。一种是到期返本的，一种是终身后返本的。如某个保险产品保障重大疾病至65岁，如果确诊条款中所列明的重大疾病，那么会按保额一次性支付你理赔金。如果投保至65岁没有理赔，那么在你65岁的时候就会返还你所缴纳的全部保费，保险合同终止。终生型与这个类似，只是去世后返还全部保费。如果理赔了，自然是消费性划算。如果不理赔呢，感觉当然是返还型划算。既有保障，交的保费还有的退。事实如此吗？还要继续往下看。让我们用数据来说话：（假设保险到期没有发生理赔）1）某人30岁，投保10万，保障重大疾病至60岁。某消费型重疾：年缴1080，15年缴费，总缴费16000。某返本型重疾：投保10万，年缴4200，15年缴费期，总缴费63000。每年支出保费差别：20元 。收入差别：返还型00我们利用每年3120的差额投资，以五年期国债利率计算复利收益，投入15年后，不再增加本金，继续投资15年，本金和收益达到了16W。3、终生型：保障期限为终身，若确诊条款中所列明的重大疾病病种，一次性给付保额，合同终止。如果相安无事，等身故再赔付保额。这种可以作为一点遗产留给儿女。4、分红型保险：顾名思义，在保障的基础上分红，同样投入的保费也比范本型、终生型要高些。各个保险公司的分红计算公式很复杂，需要具体产品具体分析。你同样可以使用以上的方法计算下分红型保险、终生型保险的真实投入产出数据。总结：1、工薪阶层适合买消费型保险。现金为王，钱在你的手里由你做主。在保险公司的手里可就做不了主了。
2、如果你不擅理财，比如总是月光，那我认为分红险作为一个保障+强制储蓄的手段，也是不错的。3、如果你是高净值高资产人士，也可以配置分红型保险、养老保险作为资产配置的一部分。综合比较香港的保险分红利率要比内地高。详情可参考我的另一个帖子：
香港保险or内地保险？各有长处，适合自身条件的是正解！
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分红险让利益最大化？分红型保险适合哪些人群？
分红险较适合有稳定收入，且不急于用此部分资金的人群，可借此为资产保值或给孩子储备未来的生活资金。同时，分红险也适合要抚养丧失劳动能力家庭成员的家庭。比如，由于身体的因素，残疾智障儿很难买到其他保障型险种，若通过一些年年定额返还年金的分红型险种，其家庭就能满足一部分的现金需求。
给谁投保：
出生年月：
导读：较适合有稳定收入，且不急于用此部分资金的人群，可借此为资产保值或给孩子储备未来的生活资金。同时，分红险也适合要抚养丧失劳动能力家庭成员的家庭。比如，由于身体的因素，残疾智障儿很难买到其他保障型，若通过一些年年定额返还年金的分红型险种，其家庭就能满足一部分的现金需求。
分红险让利益最大化
“分红险的主要特点在于，除可以得到传统保单规定的保险责任外，投保人还可参加投资和经营管理活动所得盈余的红利分配，并可将分红累计生息。在保证固定保额满期返还的基础上，分红险集中庞大的保险资金，由专业机构进行投资，对保险公司来说，能很好的体现专家理财带来的规模效应。”采访时公司保险顾问表示，分红险通过独立账户运作、资金集中管理、投资渠道畅通、优化投资组合及投资信息灵通，分红险可以最大限度地确保投保人的利益。
适合收入稳健人群
适合收入稳定人群分红险虽然较为稳健，却非人人适合。
“短期内需要大笔开支者、收入不稳定的家庭这两类群体需要综合考虑收入情况、风险偏好等，不应对短期收益看得过重。”保险顾问表示，总体来说，分红险较适合有稳定收入，且不急于用此部分资金的人群，可借此为资产保值或给孩子储备未来的生活资金。同时，分红险也适合要抚养丧失劳动能力家庭成员的家庭。比如，由于身体的因素，残疾智障儿很难买到其他保障型险种，若通过一些年年定额返还年金的分红型险种，其家庭就能满足一部分的现金需求。
针对考虑购买分红险的投保人，建议，分红险涵盖范围较广，投保应根据家庭成员的需求来选择具体产品，而不能照抄照搬别人的投保选择。投保比例占整个家庭收支结余的10%至30%为宜。
不对投资收益期望过高
很多消费者投保分红险时，都错误地抱有比银行存款收益高得多的预期，往往一听说有很高的回报，就匆匆投保，却对免责、退保条款等一概忽略。
“这既是不理性的投保行为，更是一种危险的投保行为。以往收益仅作参考分红险的收益随投资收益波动具有不确定性，今年的业绩好并不代表明年也会有同样的收益。”保险顾问表示，由于分红险的收益率并不能提前固定和量化，产品的演示利率仅仅是作为参考，因此投保人需对有意向的保险公司多进行了解，包括该公司的运行情况、行业评价、以往分红水平、投资经营风格、代理人的专业程度、公司服务水平等。坚持长期投资不宜将分红险产品与存款、国债进行简单、片面地比较。
此外，分红险必须长期投资才能有较好的收益，如果中途退保可能面临较大损失。合理组合不将所有资金都投入到一个保险品种上也很重要。
针对近期考虑购买分红险的投保人，保险专家给出如下建议：首先，按需投保。分红险涵盖的范围较广，主要有养老、教育、身故保障等，投保人要根据自身需求来选择相应的产品。分红险产品可以再附加各种健康险、意外险或者等产品的搭配，能很好地满足医疗和保障需求;其次，不要对投资收益期望过高。很多消费者在投保分红险时都错误地抱有比银行存款高得多的预期，往往一听说有很高的回报，就匆匆投保。这显然是不理性的投保行为，更是一种危险的投保行为;第三，以往收益仅作参考。分红险的收益随投资收益波动具有不确定性，今年的业绩好并不代表明年也会有同样的收益。由于分红险的收益率并不能提前固定和量化，产品的演示利率仅仅是作为参考，因此投保人需对有意向的保险公司多进行了解，包括该公司的运行情况、行业评价、以往分红水平、投资经营风格、代理人的专业程度、公司服务水平等;第四，进行合理的投资组合。不要将所有的资金都投入到一个保险品种上。投保应根据家庭成员的需求，选择，而不能照抄照搬别人的投保选择。另外，投保比例占整个家庭收支结余的10%至30%为宜。
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