重疾保险有必要买吗 重疾买终身还是定期？_股城理财
重疾保险有必要买吗 重疾买终身还是定期？
发布：股城理财
近年来，随着各种重大疾病的发病率升高，消费者对重疾险的关注也逐年升温。但在选择的时候，却有很多需要纠结的，比如重疾买终身还是定期的好？各人有各种说法，那么我们应该怎么选择呢？看看新闻再说！重大疾病险多少钱一年
重大疾病险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。根据保费是否返还来划分，可分为消费型重大疾病保险和返还型重大疾病保险。
买不买重疾保险，其实这也是自己的选择，毕竟保险的存在就是一个保障。不让生病的人为钱而烦恼，毕竟若真的不幸得了重病，是需要很多钱来治疗的。
重疾保险终身和定期哪个好？
想了解重疾买终身还是定期，首选需要明白这两者区别，简单点来说终身重大疾病保险是指保障期限为终身，而定期重大疾病保险在保险期限上有固定的年龄，譬如20年，又或者保障到60周岁、70周岁等等。
弄清楚了概念，我们接下来看看如何选择，那么，成年人如何选择重疾买终身还是定期的，其实归结于两个方面，其一年龄阶段、第二收入情况。
如果家境较好，对重大疾病保障投保费用没有经济限制的话，小编认为越早买越划算，因为年龄越小，投保费用低，保障时间长，相对会更划算一点。且市面上很多重大疾病保险对年龄都有限制，一般超过了55周岁是不容许投保的。当前位置： >>
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定期和终身重疾险 哪个更好
终身重疾险可为保户提供终身的保障，通常是在去世后将保险金给予受益人；定期重疾险对保户的保障则到一定年龄时即告终止，比如到100周岁或者88周岁或者65周岁等，一般而言，在保险期满以后，如果被保险人未发生过重大疾病，就可领取到一定的满期金。但在一定年龄后，终身型重大疾病保险实际上能够提供的保障相当有限。据了解，定期重疾保险和终身重疾保险在保费上有一定的差别，虽然两者的保险利益相差无几，但因为终身重疾保险可提供的保障时间长至一生，保费比定期重疾保险略高。那么，既然多支付一定的保费，购买终身重疾保险能够多获取10年或数十年的保障，如果在这段时间里得了重大疾病，保险所能提供的保障意义到底有多大呢？以某家保险公司的一款终身重疾保险为例，25周岁的林先生，想获得10万元的大病赔付，选择10年缴费，每年需缴5725元，10年共缴57250元。在65周岁后，若林先生患病，便可以拿到10万元的赔付金额。而如果选择一款保障至65周岁的定期重疾保险，基本保额为10万元，则不仅林先生所缴保费比终身重疾保险要少，到65周岁期满时，林先生照样可以领取到10万元满期金，这既可作为大病治疗基金储存起来，达到保障的作用，也可作为养老金改善生活，在灵活性方面要优于终身重疾保险。　　定期重疾险保单到期时保户可以拿回一笔满期给付，自由支配。这也是定期重疾保险比终身重疾保险灵活的主要原因之一。
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扫一扫用微信浏览重疾险，定期型和终身型到底怎么选择a year ago8收藏分享举报{&debug&:false,&apiRoot&:&&,&paySDK&:&https:\u002F\u002Fpay.zhihu.com\u002Fapi\u002Fjs&,&wechatConfigAPI&:&\u002Fapi\u002Fwechat\u002Fjssdkconfig&,&name&:&production&,&instance&:&column&,&tokens&:{&X-XSRF-TOKEN&:null,&X-UDID&:null,&Authorization&:&oauth c3cef7c66aa9e6a1e3160e20&}}{&database&:{&Post&:{&&:{&isPending&:false,&contributes&:[],&title&:&重疾险，定期型和终身型到底怎么选择&,&author&:&fan-su-jun-63&,&content&:&\u003Cp\u003E
重疾险到底是终身型的好还是定期型的好\n，要如何选择，相信这个问题不仅是几个人纠结的问题，同时这也是个很难给到一个标准答案的问题：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E
重疾险，分为终身型重疾和定期型重疾，定期重疾又分定期消费型重疾和定期返还型重疾；终身型重疾险也有储蓄型和消费型之分，至于分红增额型重疾险这里就不做介绍了。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E下面主要分析下定期消费型重疾险和终身储蓄型重疾险的优劣势和适合的人群：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E定期消费型重疾险：\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E优势 ：\u003C\u002Fb\u003E消费型重疾相比终身重疾和返还型重疾保费要低； \u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E定期险的主要优势是低保费、高保障，重点保障家庭责任期和收入高峰期，这期间定期消费型的保险杠杆作用是最高的，即用很低的保费换取高额保障；\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E不足：\u003C\u002Fb\u003E保障的内容没有终身型产品全面；\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E 如果只配置定期重疾险，保障至50-60岁，期满后也是重疾更高发的年龄，保障却结束了，当然是在这期间没有出险的情况下；\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E这个问题要怎么解决？万一这时发生重疾风险，会不会将负担转嫁给了子女呢？各大论坛为父母咨询保险的人很多，他们现在担心父母的健康问题，是不是未来我们自己孩子对我们的担心？\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E 只买定型重疾险，解决期满后保障问题的方式只能?\u003Cb\u003E提高收入、坚持存款、提高投资收益等；\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E买定投余 \u003C\u002Fb\u003E?买定期险，然后把节省下来的钱做投资理财，用投资的收益来对冲未来保险期满后的保障问题。\n\n\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E这种方式好不好呢？只能说\u003Cb\u003E不适合所有人！\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E从个人的角度，我认可这种方式，但同时也认为这种方式太过理想化，因为存在太多的不确定因素：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E★ 人性是最难控制的，实际生活中，有几个人能持续存一笔钱、只为了日后某个阶段的保障而坚持下来？\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E ★买定投余，重点要关注的是投资回报率，以此来解决定期险期满后的保障问题；\n\n\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E即使投保人能持续做到4.5%以上的年化收益率，还要看节省下来的那点保费占比有多少，对整体投资收益结果影响有多大，是否有必要冒着定期险期满后保障清零的风险去做这部分费用的投资。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cfigure\u003E\u003Cnoscript\u003E\u003Cimg src=\&https:\u002F\u002Fpic3.zhimg.com\u002Fv2-6bbe338cef_b.jpg\& data-rawwidth=\&474\& data-rawheight=\&18\& class=\&origin_image zh-lightbox-thumb\& width=\&474\& data-original=\&https:\u002F\u002Fpic3.zhimg.com\u002Fv2-6bbe338cef_r.jpg\&\u003E\u003C\u002Fnoscript\u003E\u003Cimg src=\&data:image\u002Fsvg+utf8,&svg%20xmlns='http:\u002F\u002Fwww.w3.org\u002FFsvg'%20width='474'%20height='18'&&\u002Fsvg&\& data-rawwidth=\&474\& data-rawheight=\&18\& class=\&origin_image zh-lightbox-thumb lazy\& width=\&474\& data-original=\&https:\u002F\u002Fpic3.zhimg.com\u002Fv2-6bbe338cef_r.jpg\& data-actualsrc=\&https:\u002F\u002Fpic3.zhimg.com\u002Fv2-6bbe338cef_b.jpg\&\u003E\u003C\u002Ffigure\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E再说说终身储蓄型重疾险：\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E特点是把保险功能和储蓄功能相结合，保费相对消费型重疾险要高很多。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E优势：\u003C\u002Fb\u003E保障全面：轻症、轻症豁免、附加投保人豁免等是很多定期险所没有的，终身重疾险覆盖了退休后的保障，同时也是一笔可以确定能留给受益人（被保险人身故时）的钱；\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E不足：\u003C\u002Fb\u003E保费高 ，做高额保障时，对收入有限的人群会形成一定的交费压力，只单独的配置终身重疾险，家庭责任期内很难做到充足的保障；\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E看到这里是不是很两难？\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E 我个人的意见是，配置终身险不是唯一的解决办法，买定投余的做法放在未来几十年，长期来看，也不够靠谱，所以，个人更推荐两者结合的方式；以保证在责任期有足够的保障。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E至于说终身险 保额贬值的问题：\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E贬值：在经济学中指整体的物价水平上涨造成的通货膨胀，致使原有的资产价值缩水；\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E但这是客观存在的，通胀的风险不只是保险所独有的\u003Cb\u003E， \u003C\u002Fb\u003E银行储蓄、基金债券等金融工具都具有同样的风险；也就是说钱放在哪里都是会贬值的，不能因为这个就直接不投终身险，也未必是合适的选择。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E风险是不确定的，不一定是交费期满之后才发生，\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E很多终身险有被保险人的轻症豁免功能：交费期内被保险人罹患轻症，比如原位癌、轻度脑中风、心脏瓣膜介入收入、肝脏手术等等，赔付轻症保险金后，剩余 各期的保费免交，视为已交，重疾保障不变，日后若想退保也照样可以退回相应到保费）\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E 还可以附加投保人的豁免功能，尤其夫妻互保或给孩子投保的情况下，该优势更突出。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E 所以无论从保障利益还是保费投入方面，终身险的配置都更具优势；\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E如果30岁男性投保华夏或同方的终身险，交费期20年，大概到第26年的时候（被保险人56岁左右），如果选择退保，可以退回20年所交的总保费（也可以在以后的任何一年退保，退保时间越晚，退保金越高），相当于拿20年分期保费的利息买了一份定期险保障。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E终身型和定期消费型作为两种不同类型的险种，也是保障型保险当中最主要的两类险种，其各自最主要的功能都不能相互替代：\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E 定期险适合的人群：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E 1.刚刚参加工作，收入、资金预算不是很宽裕的人群，用低保费换取高额保障，既有了保障，又不会对个人或家庭经济形成压力；\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E2.在家庭责任期重（上有老下有小有负债）、收入的高峰期时增加保障，定期消费型的保险杠杆作用是最高的；\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E 等经济条件宽松后再把终身重疾配置上；\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E3.有较好投资方式的人群，低保费换取高保障，余出更多的资金，分散配置在投资性计划上。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E 总结：\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E保险只是解决风险的一种方式，并非万能的；其本身并不能避免风险事故的发生，只是在遭遇重大风险时，通过保险能够得到相应的经济补偿，使家庭能够平稳的生活；\u003C\u002Fp\u003E\n\n在一个人的收入黄金期（退休前）家庭责任期内（如上有老、下有小、家庭负债等），万一发生保险事故对家庭的影响是最大的，所以此时保额充足是最关键的。\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E
“终身险”和“定期险+买定投余”都是解决长期保障问题的策略，对于不同的人各有其选择，就看个人怎样配置资产了。\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E&,&updated&:new Date(&T07:59:11.000Z&),&canComment&:false,&commentPermission&:&anyone&,&commentCount&:1,&collapsedCount&:0,&likeCount&:8,&state&:&published&,&isLiked&:false,&slug&:&&,&isTitleImageFullScreen&:false,&rating&:&none&,&titleImage&:&https:\u002F\u002Fpic3.zhimg.com\u002Fv2-a5a3ad553ac7c_r.jpg&,&links&:{&comments&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F2Fcomments&},&reviewers&:[],&topics&:[{&url&:&https:\u002F\u002Fwww.zhihu.com\u002Ftopic\u002F&,&id&:&&,&name&:&重大疾病保险&},{&url&:&https:\u002F\u002Fwww.zhihu.com\u002Ftopic\u002F&,&id&:&&,&name&:&保险&},{&url&:&https:\u002F\u002Fwww.zhihu.com\u002Ftopic\u002F&,&id&:&&,&name&:&保险产品&}],&adminClosedComment&:false,&titleImageSize&:{&width&:667,&height&:400},&href&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F&,&excerptTitle&:&&,&tipjarState&:&closed&,&annotationAction&:[],&sourceUrl&:&&,&pageCommentsCount&:1,&hasPublishingDraft&:false,&snapshotUrl&:&&,&publishedTime&:&T15:59:11+08:00&,&url&:&\u002Fp\u002F&,&lastestLikers&:[{&bio&:&喜爬山\u002F爱自然\u002F园丁梦&,&isFollowing&:false,&hash&:&6f7d2c2ceb87b387f43d228b64cbc08e&,&uid&:186560,&isOrg&:false,&slug&:&lanpizhuzhu&,&isFollowed&:false,&description&:&微信公众号：植物纪录社——认识身边的花草树木～&,&name&:&蓝皮猪猪&,&profileUrl&:&https:\u002F\u002Fwww.zhihu.com\u002Fpeople\u002Flanpizhuzhu&,&avatar&:{&id&:&ad8c71af5&,&template&:&https:\u002F\u002Fpic1.zhimg.com\u002F{id}_{size}.jpg&},&isOrgWhiteList&:false,&isBanned&:false},{&bio&:null,&isFollowing&:false,&hash&:&f5afe908dfcbdd4c674e7360abd5516a&,&uid&:901400,&isOrg&:false,&slug&:&ning-xiao-dong-60&,&isFollowed&:false,&description&:&做不美却善良的人，做平静少厌烦的人，不解释不抱怨，坚持做自己的保险主义！&,&name&:&宁晓生&,&profileUrl&:&https:\u002F\u002Fwww.zhihu.com\u002Fpeople\u002Fning-xiao-dong-60&,&avatar&:{&id&:&v2-21aafafc9714aaf9a344&,&template&:&https:\u002F\u002Fpic3.zhimg.com\u002F{id}_{size}.jpg&},&isOrgWhiteList&:false,&isBanned&:false},{&bio&:&医生&,&isFollowing&:false,&hash&:&987fc27b5db8c3244efccc2b8e0643b8&,&uid&:759600,&isOrg&:false,&slug&:&ge-bi-lao-zhang-89-75&,&isFollowed&:false,&description&:&&,&name&:&隔壁老张&,&profileUrl&:&https:\u002F\u002Fwww.zhihu.com\u002Fpeople\u002Fge-bi-lao-zhang-89-75&,&avatar&:{&id&:&9625aa44cfb8a23ff79408&,&template&:&https:\u002F\u002Fpic2.zhimg.com\u002F{id}_{size}.jpg&},&isOrgWhiteList&:false,&isBanned&:false},{&bio&:&造价员&,&isFollowing&:false,&hash&:&42dccea888a0d95091f66&,&uid&:943500,&isOrg&:false,&slug&:&guo-zhi-hao-28&,&isFollowed&:false,&description&:&&,&name&:&郭志豪&,&profileUrl&:&https:\u002F\u002Fwww.zhihu.com\u002Fpeople\u002Fguo-zhi-hao-28&,&avatar&:{&id&:&da8e974dc&,&template&:&https:\u002F\u002Fpic4.zhimg.com\u002F{id}_{size}.jpg&},&isOrgWhiteList&:false,&isBanned&:false},{&bio&:&IT从业者&,&isFollowing&:false,&hash&:&f7b5b3a6ddcd3eb96779c3adf19f0688&,&uid&:970000,&isOrg&:false,&slug&:&unixfbi&,&isFollowed&:false,&description&:&&,&name&:&UnixFBI&,&profileUrl&:&https:\u002F\u002Fwww.zhihu.com\u002Fpeople\u002Funixfbi&,&avatar&:{&id&:&da8e974dc&,&template&:&https:\u002F\u002Fpic4.zhimg.com\u002F{id}_{size}.jpg&},&isOrgWhiteList&:false,&isBanned&:false}],&summary&:&重疾险到底是终身型的好还是定期型的好\n，要如何选择，相信这个问题不仅是几个人纠结的问题，同时这也是个很难给到一个标准答案的问题： 重疾险，分为终身型重疾和定期型重疾，定期重疾又分定期消费型重疾和定期返还型重疾；终身型重疾险也有储蓄型和消费型…&,&reviewingCommentsCount&:0,&meta&:{&previous&:null,&next&:null},&annotationDetail&:null,&commentsCount&:1,&likesCount&:8,&FULLINFO&:true}},&User&:{&fan-su-jun-63&:{&isFollowed&:false,&name&:&范素军&,&headline&:&2014年进入保险经纪公司\n
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