等额本息和等额本金哪个划算？搞懂才不吃亏
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买房子能在哪儿省钱？除了开发商给你的优惠点之外，最大的就在贷款上，如果你是壕选择全款，那我完全没意见，如果只是普通家庭，办理贷款，那么问题来了，贷款好久划算？办理哪种贷款划算？今天，就有这样一个小伙伴傻傻分不清，问我这样的问题。
先来说贷款类别，有三种：商业贷款、公积金贷款、商业和公积金组合贷款，有公积金的就用公积金贷款，分分钟省下几十万不是问题，没有公积金的小伙伴就选择商业贷款，而还款方式有等额本息和等额本金两种，这两种才是真正的大BOSS与小兵的差距。先来看看这两个词的基本概念。来一张图片比较直接：
等额本息的意思是每个月还钱总价是一样的，从第一个月到最后一个月还贷款都是固定数额，其中本金占比由少到多，利息占比由多到少。这种还款方式的特点是压力比较小，不会有太大的差别。优点：每月还款固定数额，长期来看压力较小。缺点：采用复合利率计算，每个月未付的利息也要计息，总利息更高。等额本金意思是每个月还贷款的本金是一样的，利息逐月减少，所以每月还钱的总价也不一样，这种还款方式的特点是还款总价越来越低，开始压力大，后来就比较轻松。优点：采用简单利率方式计算，本金不变，利息更少，后期压力小。缺点：前期还款数额多，压力较大。如果图片不是很具体，那我们再来看看实际数据。拿乐山5月市中区商品住房均价4746元/平米来计算，买100㎡，一套房，首付三成，按揭七成30年。按等额本息，商业贷款，那么贷款总额33.2220万，首付14.2380万，总共支付利息30.2524万，每月还款1763.18元。这个价格对一般人来说都比较轻松。
等额本金，与等额本息贷款总额一样，总共需要支付利息24.4859万，每月还款从2279.4元，逐月递减3.77元，到最后一个月只需还款926.6元。
一对比，非常明显，等额本金贷款利息比等额本息少5.7665万，虽然对于几十万的房子来说几万块不多，但也不是一个小数目，所以，很多人会毅然决然选择等额本金。在这里我只想说：呵呵！别以为你真那么聪明，真正的聪明人会选择等额本息，为啥？因为在通货膨胀下，现金是越来越不值钱的。
想象一下，十年前的1700元有多值钱，现在的1700有时候连一件好点的冬天外套钱都不够。再想象一下，从现在开始，十年后，1700元可能只是一顿饭钱，所以，对于这种长期贷款，当然是借银行钱越久越好，越多越好。等额本金2279元也不算多，但相比1700元还是多出500块，这500块放在现在，可是能很好的挫一顿的哦~或者节俭一点也能凑出一个月生活费了，30年后虽然只有900块，但那时的900块已经远远不值今天的900块。为什么推荐等额本息？对一般家庭来说，首付钱已经像一块大石头压在身上，经济压力非常大，如果房贷再选择先多后少的等额本金，会压得喘不过气，所以如果你还够贷款30年，那么就果断选择吧，银行钱，不借白不借啊。
说了这么多，既然都推荐等额本息，那哪种人适合等额本金呢？年龄较大，贷款年限有一定限制并且贷款金额没有压力的人。对于一般工薪阶层，刚需人群，收入比较稳定以及打算短期持有房产的投资者来说，都宁愿选择等额本息。如果你有充足的资金，打算提前还完房贷，这一点也需要注意，有些银行条款里面有规定，提前还款要支付违约金，大宝侠有一位朋友就经历过这样的罚款。
如果你已经办理的等额本金，也有机会变更为等额本息，银行规定不一样，大多数有且仅有一次变更机会，所以，抓紧时间考虑吧！腾讯房产乐山站声明：一切标明来源&腾讯房产乐山站&或注有&腾讯房产乐山站&LOGO的所有文字图片等资料，版权均属腾讯房产乐山站所有，欢迎转载，但转载请注明出处。
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贷款买房 为什么我建议你尽量选择等额本金？
来源：小白读财经&&&
作者：佚名&&&
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　　转自微信公众号 小白读财经(ID:veekn365)
　　这两年，小白的朋友买房的越来越多。
　　一方面，是结婚生子的刚需购房需求在这个年龄段集中释放，另一方面，也是因为房价不断震荡上涨，很多人看好楼市的发展，想入市投资去赚一把。
　　前几天，就有一个哥们在惠州买了套140平米的花园小洋房，总价113万左右，大约贷了76万，准备价格有所上涨的时候再出售。
　　这哥们不差钱，办房贷的时候却听从银行客户经理的建议，选了【等额本息】的还款方式。最近他总是琢磨着是不是换种还款方式好些，于是和小白聊起了这事。
　　1、什么叫等额本息和等额本金？
　　或许有些小白粉还不知道，房贷的还款方式其实有两种：一种是等额本息还款，一种是等额本金还款。因为大部分银行给你贷款的时候，都默认推荐等额本息还款的。
　　简单来讲，等额本息就是贷款人每个月的还款额都一样，每个月的还款金额里，前期还的利息多，本金少；后期则反过来，还的利息少，本金多。
　　等额本金则是一种【前紧后松】的还款法，每个月还款金额里，固定还一定数目的本金。因为本金在不断减少，所以利息也在逐渐减少，随着利息的减少，每月的还款额也在不断降低。
　　小白朋友的这套房，选择的就是等额本息的还款方式。
　　每个月固定还4033.52元，还是可以承受的，当初也是看中等额本息每个月的还款压力小，才选择这个的。
　　那假如选择等额本金呢？第一个月要还的金额为5214.44元，此后每个月少还8.62元，直至到期后还完。
　　这样看来，等额本金前期的还款压力真是大多了呢，比如第一个月，3.52=1180.92，等额本金的还款方式要比等额本息的还款方式多还1180.92元。
　　那么，既然等额本息的还款压力小一些，为什么他还琢磨着要换成等额本金呢？
　　2、为什么选择等额本金
　　如果我们从还款压力方面考虑的话，等额本息确实是个不错的选择。前期压力小，而且每个月还款金额固定，对那些记性不太好，会因为少打利息而造成贷款逾期的人群来说，优点也是不少的。
　　但是正像我们前文所说，等额本息还款方式下，每个月的还款金额里，前期还的利息多，相应地，还的本金少。
　　这就会导致一个惊人的结果……
　　在小白哥们的那个例子里，15年后，其实他的贷款本金才还了25万左右，而利息却已经还了约47万。
　　也就是说，在相当长的日子里，他每个月的还款，其实很大一部分是在还贷款利息，而本金却还的不多。
　　如果选择等额本金的还款方式呢？15年中，他的本金已经还了38万，利息还了约40万。这样一对比，我们就发现，选择等额本金的还款方式，还的本金比等额本息的多了很多。
　　两种还款方式这种细微的差别，在你想要提前还贷的时候，体现得特别明显。
　　比如小白的这位哥们，他买房主要就是为了投资，因此一旦房子出售，就会提前还清贷款。更多的人，因为贷款的压力，也不愿长期背负二三十年的贷款生活，而会选择提前还贷(当然这种行为是否妥当，我们以后的文章中再讨论)。
　　那么当我们要提前还贷的时候，会出现一种什么样的情况呢？
　　就是在等额本息的还款方式下，我们会发现，我们还有大量的本金还没有还。
　　因为前期还贷，主要还利息去了，现在想提前结清贷款，却发现利息已经被银行收走了，剩下要还的大部分是本金。之前辛辛苦苦的每个月的月供，大部分都给银行打工了。
　　而等额本金的还款方式的话，因为每个月固定在还一定数目的本金，还的越久，本金就剩的越少，提前还贷的话，相应要还的贷款就少了很多了。
　　3、等额本金还的利息比等额本息少
　　所以，如果你在买房的时候就有打算未来提前还贷，而且条件允许的话(这里的条件允许是指你能承受一开始的较高的月供)，等额本金是比等额本息更值得选择的还款方式。
　　此外，选择等额本金的还款方式，总的还款利息也比等额本息的利息少。如果贷款数额大，有时还款方式的不同，还会相差数十万。
　　以小白哥们为例：
　　等额本息的情况下，总共要支付的利息为约69万，等额本金的情况下，总共要支付的利息约为56万。两者足足相差了13万……
　　为什么等额本金和等额本息的利息，会差别这么大？
　　从两种还款方式的还款原理中我们知道，之所以等额本息的最终利息高，是因为你每个月占用银行的本金多造成的。
　　因为等额本息的还款方式下，每个月的还款金额里，前期还的利息多，而还的本金少。还的本金少，自然说明你占用银行贷款更多、时间更长，自然利息就要高一些了。并不是银行设计要多赚你的利息。
　　所以，对于经济能力尚可的人来说，一方面不想付太多利息给银行，另一方面也可能提前还贷，那么当然最好就是在买房时选择【等额本金】的还款方式了。
　　小贴士：如果你买房时一开始选的是【等额本息】而不是【等额本金】的还款方式，想变更房贷还款方式其实也并不复杂，去贷款银行办理就行了，只需在房贷还款变更的文件上签字就可以，你也可以咨询下你的房贷客户经理。
责任编辑：cnfol001
我来说两句
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贷款，等额本金和等额本息有什么区别？这两个哪个划算？
浏览：1108
我去银行询问了一下，一共是有等额本息还款法和等额本金还款法两种还款方式的，请问哪个划算？
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　　你好，首先你要弄懂这两者的区别。等额本金是每个月还的本金是一样的，但每月还的利息不一样，这种方法总的还款利息少，但前期还款的压力大，越往以后，月还款越少。而等额本息是本金逐月递增，利息逐月递减，月还款数不变。所以相同的贷款年限，相同的贷款金额，等额本金归还的利息少于本额等息，但月供也多。但需要注意的是，还款方式要以自己的还款能力而定，建议适当缩减贷款年限。不要认为反正要提前还款，就贷款30年，同样的提前还款，贷款20年所还利息远远低于贷款30年所付利息。希望我的回答可以帮助到你。
　　你好，等额本金是每月需要还的本金一样，由于本金逐渐减少，利息也会逐渐减少。而等额本息是每月的还款数额一致。一部分拿去还利息，一部分拿去还本金。一般需要选择适合自己的还款方式，首先压力是适合的(压力合适我的理解是每月还款数额少于家庭总收入的30%才是合适的，大于30%则压力过大，影响生活质量)，其次要考虑将来可能会提前还款。如果打算提前还款的，建议选择后一种即等额本金，这样可以少还利息更为划算。。希望我的回答是有用的。
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