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保险产品怎么选 这些方面得注意
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您使用浏览器不支持直接复制的功能，建议您使用Ctrl+C或右键全选进行地址复制选择保险产品时需考虑哪些要素？
[导读]：“现世安稳，岁月静好”一直是我们向往的生活状态，随着物质生活的逐步提高，工作负荷也越来越大，健康问题也越来越引起白领关注。
　　可以帮助你未雨绸缪，防范未知的风险，也就是说可以用少量的可承受的钱(保费)转移极端条件下自己无法承受的重大风险(保额)。对于白领家庭，同样1万元。买理财，可能变成1.04万元;投资股票，可能变成1.3万元或者0.7万元;买保险则可能变成雪中送炭的70万元的金，为你的生活撑起了一把无形的保护伞。本期，我们和大家一起从几个方面来了解购买重疾险的相关事项和意义。
　　选择保险产品时需考虑哪些要素
　　一是保障期的选择。一般来说，在经济允许的情况下，当然选择保障期限越长，保障越全，保额越大的重疾险。普通白领又如何选择适合自己的高性价比的险种呢。
　　目前市场上，重疾险的保障期有些是终身的，有些是保至50-80周岁的，重疾险的赔偿规则是买多少赔多少。建议大家在同等保费的情况下，选一份保额大的险种。配置&保险&要定期检视，在经济能力逐步增强的情况下，把保障范围和时间都扩大到更大范围。
　　二是保险保额的选择。如果被保险人为家庭的经济支柱，那重疾险的保额绝不仅仅是看病的钱，还要考虑康复护理费用和家庭收入损失的那部分钱。
　　三是等待期(观察期)越短越好。等待期是保险公司为防范道德风险，设定的期限，意思是等待期内，如果被保险人出险，保险公司责任免除，只退还所交保费的1.1倍金额。
　　四是种类多/有轻症首选。同等保费条件下，首选有轻症的保障产品。如果疾病达不到重疾的标准，轻症保障就会有作用。
　　五是有豁免条件最好。万一投保人发生身故或者疾病的情况下，被保险人的保费可以豁免。
　　保险和防癌险有何不同
　　是以&指定重大疾病&为给付条件的保险。例如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等至少25种常见疾病。也可以理解成重大疾病=癌症+其他重疾(N种)。防癌险是以&指定癌症&为给付条件的保险。癌症因为严重程度，可以分为原位癌和肿瘤。25种，而防癌险只保障1种癌症风险。
　　重大疾病险和防癌险要合理搭配，互为补充。因为在相同保额下，保费与被保险人年龄成正比，所以买保险，要趁早。
　　以新华健康无忧B款重疾险为例：保障至80周岁，20年缴费期，30周岁开始投保，每年缴12500元，如果等到45周岁才开始投保，每年要缴21150元;新华康二代防癌险，保障期至终身，20年缴费期，30周岁开始投保，每年缴6750元，如果等到45周岁才开始投保，每年要缴10800元;而且越早投保，还能享受到更长的保障期，核保也更容易通过。
　　已经有，还需要商业保险吗
　　社保是法定的保险，是国家管理部门以法律为依据，以行政手段实施和管理的保险，它为参保人员提供以下内容：基本医疗保险、基本、、和范围内的经济保障。社保的基本原则是：低水平，广覆盖，不仅有金额限制，且有报销范围限制，新药、进口药及一些诊疗项目都不在社保报销范围内。
　　在报销形式上，社保需要拿发票报销，就是说必须个人垫付所有的医疗费用后，才可以进入报销流程。而商业保险是以确诊为给付条件，是先拿钱再看病，建议两者可合理搭配，互为补充。
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人寿保险关注排行27被浏览2,558分享邀请回答01 条评论分享收藏感谢收起0添加评论分享收藏感谢收起　　在中国，光是人身险公司，就有76家，其中中资48家，外资28家，作为普通消费者，如果自己去对比这些保险公司的股东背景，服务水平，偿付能力等，真的是要累趴。
　　第一个问题，也是许多人关心的问题，保险公司到底会不会倒闭？翻翻我国的保险法，如下：
　　第八十九条保险公司因分立、合并需要解散，或者股东会、股东大会决议解散，或者公司章程规定的解散事由出现，经国务院保险监督管理机构批准后解散。
　　经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。
　　保险公司解散，应当依法成立清算组进行清算。
　　第九十二条经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。
　　这两条，大意就是，卖人寿保险业务的公司，不能轻易解散，实在撑不住了，相关的合同也需要转让给其它公司。而目前的保险牌照属于稀缺资源，多少家公司在排队申请，保监会发牌照也非常谨慎，如果有公司经营不善，导致偿付能力低于监管线或甚至出现负值，相信分分钟就有公司注资，就像股市里成为壳公司的ST股一样，去证监会申请上市要排很久的队，直接买个壳公司，借壳上市。
　　看到这里，可以得到的初步结论是，目前形势来看，买保险可以不需要太关心保险公司的背景，倒闭风险，偿付能力等，更需要关注的是所提供的保险产品，是否符合自己的需求，性价比是否高。
　　可是，有些人会说，同等条件下，我还是希望挑选服务好，被投诉率低，股东背景好的保险公司，这些信息目前在保监会的官网上都能查到相关数据，是通过八项指标来考评的，分别是万张保单投诉量，亿元保费投诉量，亿元保费投诉变化率，监管机构转办件办理及时率，接访响应，越级投诉率，媒体负面报道，重大群体性事件和越级群体访事件。
　　很巧的是，保监会在日公布了这份考评的2015年结果，如下，比较可惜的是这份报告看不到各个指标的详细评分，大家没事儿嗑瓜子可以去看看。
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