银行存管真的就安全吗？_综投网
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银行存管真的就安全吗？
作者:综投小编&
来源:网贷天眼
导语：8月24号银监会发布《暂行办法》，其中要求各平台必须做到资金由第三方银行机构存管，此声一出，行业一片哗然，当然，银行做资金存管可以降低部分风险，但是，做过资金存管的平台就一定是安全的吗？
银行存管作用是什么
银行存管，就是让P2P平台的资金受到银行一定程度的监管，是为了防止P2P平台挪用客户资金而作出这样的要求。
对银行存管存的认识误区
误区一，钱在银行，平台动不了就是安全的
所谓银行存管具体来说，就是在P2P平台上实名注册的用户，都会同步在银行专门设立的平台专用账户体系下建立一个与用户个人一一对应的子账户，且该账户仅限于在平台上进行投资或借款时使用。用户选择投资项目后，资金即会冻结，直到项目成立之际划入融资人账户。这样一来，除了会将用户资金与平台隔离之外，在用户通过投资项目付款时，银行还会确认每笔资金都与投资项目对应，因此可以避免平台挪用用户资金及建立资金池。
但是，如果平台发假标、或者自融，银行是不会负责的。
误区二，存管和托管都一样
如果平台跟银行签订的是托管协议，除了存管的部分之外，银行还要负责审核平台项目的真实性，这是一种更加严格的监管，银行要承担的责任也更大，当然，也意味着签订银行托管的平台安全性会更高一些。
有银行托管的平台，做不了假标、自融和资金池；而对于“银行存管”，首先，P2P平台并没有真正杜绝和投资人资金的接触；其次，假标、自融或资金池等，如果P2P平台想做，还是能做
误区三，第三方支付就是第三方托管
我们通常说的支付宝和财付通等属于第三方支付，基本含义是在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货;买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。
第三方存管全称为“客户交易结算资金第三方存管”。过去，在证券交易活动中，投资者(即客户)的交易结算资金是由证券公司一家统一存管的。后来，证监会规定，客户的交易结算资金统一交由第三方存管机构(商业银行)存管。
虽然银行存管可以有效地为平台增信，但是，投资的风险依然不可以避免
做过银行存管却雷了的平台
近日，备受关注的国诚金融就与浙商银行签订协议，并在6月份上线了银行存管，但是该平台现在已陷入兑付风波。同样，在浙商银行的银行存管报告中也明示出了。
所以，我们可以看到银 　　原标题：
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一般来说，有大额资金往来的金主，不都是银行这种绿茶婊日日供着的吗……怎么会举报？因为这是有人故意制造的虚假交易，为的就是虚开发票。没错，这9家企业因为出现了异常大额资金往来，被银行举报！于是，税务局、公安局来查了！案发地：广东茂名2016年3月，茂名某银行向公安机关举报，称该市辖区多家银行有多个账户之间存在巨额资金往来，涉嫌地下钱庄、洗钱交易的犯罪行为，茂名市公安局随即以非法经营案进行立案侦查。案情：某贸易公司的两名负责人杨某友、杨某聪——银行举报的这批可疑账户均为这两人在使用，而且在2016年4月至2017年1月期间，杨某友、杨某聪等人通过茂名市某奕商贸有限公司、茂名市某宇商贸有限公司等，先后与茂名市某烨塑料有限公司等2500余家企业或个人，利用虚构贸易活动、签订虚假购销合同、提供和虚开各种票证、伪造虚假交易流水等手段，将“货款”通过公转私方式多次转账，化整为零并提现或回流。他们通过注册空壳公司，虚开增值税发票，从中赚取利润。警方在进一步侦查中发现，涉案的9家空壳贸易公司合计开具增值税专用发票38000余份，金额高达44亿余元，开票对象涉及全国22个省170余个地区，而这一团伙与上述非法经营案的团伙成员正是同一伙人。警方马上对犯罪嫌疑人展开抓捕，而当杨某聪落网后，收到风声的杨某友马上连同其他涉案人员清空办公场所，将会计账册等。目前，该行动已为国家挽回税收损失5亿余元，案件正在进一步审理中。很多企业无论是过去还是现在还存在虚开发票的情况，交易的方式不是直接交手续费买发票就是通过银行账户往来，当然最后都汇到老板私人账户上！这个案子日渐清晰，这38000份发票的上游、下游等还有多少家企业正在接受调查的路上呢！作为受票单位，作为关联企业，怎么还敢妄想成为落网之鱼呢？虚开大案频发，损失的是国家税收，完不成计划的是税务机关，能给你逍遥法外的机会吗？受票企业千万莫有“反正查得都是开票的那波人，大不了转出”的心态。《发票管理办法》 第二十二条——以下行为均属于虚开发票：为他人、为自己开具与实际经营业务情况不符的发票；让他人为自己开具与实际经营业务情况不符的发票；介绍他人开具与实际经营业务情况不符的发票。再次提醒：不允许抵扣的千万别硬抵！！！要知道，受票企业必须在同时满足以下3个条件的时候，才能抵扣进项税额：① 交易真实确实有购进商品或接受服务，而且供应商必须要是开票企业。② 付款留底保留对公账户之间的银行转账票据，尽量避免现金支付。③ 发票合规购进商品或接受服务，发票上的品名、数量、金额应该和合同上记载的一样。如果同一次购买的货物或接受的服务种类较多，那么就分别开发票；或是问开票方要在防伪税控系统中打印的销售清单。
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作者目前只有这一篇哦~存管银行自身出现问题，银行存管真有想象中安全吗？存管银行自身出现问题，银行存管真有想象中安全吗？掌中财富互联网金融百家号　　2018年新年伊始，就暴露了不少问题，中国银监会于1月27日披露广东银监局行政处罚信息公开表——粤银监罚决字〔2018〕1号，广东南粤银行股份有限公司资金运营中心违规开展商业承兑汇票买入返售，广东银监局决定对其罚款400万元。　　除此之外，银监会还对绍兴银行、南京银行镇江分行、厦门银行、河北银行、长城华西银行、湖南衡阳衡州农商行、河北定州农商行、广东南粤银行、邯郸银行、乾安县农村信用联社等10家违规交易机构共计罚款12750万元，对33名相关责任人作出行政处罚。　　这已经不是2018年的第一起银监会处罚银行事件。就在上周一，浦发银行成都分行被爆出了掩盖不良贷款事件。　　在此次被处罚的十余家银行中，特别值得我们注意的是厦门银行和广东南粤银行。　　为什么?　　因为厦门银行和广东南粤银行布局了p2p网贷平台资金直接存管业务。　　这意味着什么?　　在我们一向认为p2p平台对接了银行存管=安全的情况下，存管的银行出问题了!　　这不得不促使我们进行思考，对接了银行存管就一定=安全吗?　　掌中财富今天告诉大家，不一定!　　事实上，银行存管与平台是否安全，没有必然关系。上银行存管的平台，照样出问题。　　众所周知，现在银行出于声誉的危险，对于途径的挑选十分慎重，能经过的银行存管的P2P网贷平台绝大部分是天资和条件非常不错的，这就给出资者造成一种幻觉，认为已经通过银行存管的平台那企业的实力一定很强，而且项目也是有保障的，绝对不会存在诈骗和自融的情况。但是，银行对此是无法做确保的，也不是一切审阅流程都能严格执行;　　目前存管难是一时的景象，说不定越往后拖，存管接入越简单，乃至更多的途径都会上银行存管，到那个时候就更不能用这个存管作为挑选途径的目标了。本质上，银行存管和使用第三方支付的资金托管，也没有太大区别。　　存管的平台跑路银行会兜底吗?　　银行存管最大的意义是让平台“见钱不摸钱”，即出资者的资金，平台无法移用和侵占。但这个不能摸的钱，仅仅你在存管账户中的余额，或者出资某个标的的资金确保不经过平台的手直接打到借贷人的账户，所以假如平台跑路，账户的余额，是能够确保安全的。但未到期的出资本金和利息这个银行处理不了，也不会处理。比如，有诈骗分子，项目都是虚拟的，银行是发现不了的，意味着出资的钱仍是会打到这些虚拟的借贷项目对应的银行账户，骗子能够从容地提取这些资金，然后跑路。　　也就是说，上线资金存管并不意味着网贷行业经营风险的完全解除。　　总之一句话，银行存管并不能降低投资风险，也无法杜绝欺诈风险，如果平台跑路，投资的资金一样打水漂。　　第三方支付参与就是联合存管吗?　　判断是否直接存管，不是看是否有第三方支付公司参与，而要看《存管指引》中要求的账户开立和注销、资金保管、资金清算、账务核对、提供信息报告等关键职责，是不是由银行来主导完成?是不是能够在银行的官方网站，能查到投资者个人的银行存管账户及余额。如果是，那就是直接存管。至于是不是在过程中，有支付公司参与、提供支付渠道，那仅仅是提供了一种技术服务。　　总而言之，P2P网贷平台进行银行存管只是合规的一个标配，并不是信用背书，不能够成为P2P网贷平台安全与否的决定性因素。选择安全的P2P网贷平台，还需要通过多个方面进行考察，不能人云亦云。本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。掌中财富互联网金融百家号最近更新：简介:掌中财富专注互联网金融车贷服务，安全合规作者最新文章相关文章}