买大额存单还是买国债|凭证式|存单_凤凰财经
买大额存单还是买国债
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什么样的投资者适合购买大额可转让存单呢？首先，手头闲置资金不能少于30万元，而且这笔钱并不能确定可以长期闲置，未来一定时间有使用资金的可能，但又无法确定具体需要用钱的时间。例如给自己或家人积攒的大病准备金、择机购房的准备金，或者是暂时退出股市后，等待未来重新回归股市的资金等。这些钱暂时不需要使用，但未来一段不确定的时间后有可能会使用，这些资金适合购买可转让大额存单。
大额存单将发售，稳健型投资者有了新的选择，那么什么样的投资者适合购买大额存单？什么利率水平购买大额存单比较划算呢？笔者认为，从目前的利率水平看，大额存单的利率达到4.5%左右比较适宜购买。什么样的投资者适合购买大额可转让存单呢？首先，手头闲置资金不能少于30万元，而且这笔钱并不能确定可以长期闲置，未来一定时间有使用资金的可能，但又无法确定具体需要用钱的时间。例如给自己或家人积攒的大病准备金、择机购房的准备金，或者是暂时退出股市后，等待未来重新回归股市的资金等。这些钱暂时不需要使用，但未来一段不确定的时间后有可能会使用，这些资金适合购买可转让大额存单。再来对比一下类似的投资渠道，全部以3年期作为参照。投资者通过银行购买的凭证式国债，3年期的年利率为4.67%，3年期定期存款年利率为3.5%。凭证式国债不可提前支取，也不可转让，银行定期存款可以提前支取但不可转让，大额存单不可提前支取，但可以转让。那么大额存单的利率理论上应该低于4.67%、高于3.5%。购买银行发行的一手存单比较好理解，但可以转让的大额存单还存在购买二手存单的问题。二手存单应该如何定价？投资者要不要购买呢？购买二手存单，由于存单并非标准化合约，存入时间不同，存入金额不同，存入时的票面利率也不同，故大额可转让存单先天注定不能采用交易所集中竞价的方式交易，只能使用柜台模式，即卖家把想转让的存单信息发布在一个平台上，买家寻找适合自己的购买，如果需要，也可以找卖家讨价还价，这一点有点类似的交易。对于二手存单的买家，最好寻找与自己计划存入资金相仿的存单金额，例如买家想存入50万元，那么最好寻找50万元左右的卖家，否则买入了一个30万元，剩下20万元就没办法处置了。其次，购买二手存单的剩余时限最好能够接近自己计划持有的时间。例如某投资者计划一年之后买房，那么他最好选择剩余时间还有一年的存单，如果选择剩余时间还有两年的，那么当他想要购房时还需要再通过二级市场卖出存单。最后就是利率水平，假如投资者想购买剩余期限为一年的存单，利率水平一定要高于一年期新存单的利率水平，否则还不如去购买一手存单，这也能够体现出，投资者在购买大额存单时尽量还是选择准确到期时间，尽量不要提前转让，否则必然要有一定的折价。总的来说，本栏认为大额存单具有灵活、利率较高等优点，较国债和定期存款更具优势，符合条件的投资者可以选择大额存单。北京商报记者 周科竞
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48小时点击排行当心骗贷新模式：小心你的大额存单
　　进入2016年，存款流失的窘境开始在云南省银行业上演，对于大额优质的存款资金，银行求之不得。　　“随着经济进一步下行，银行利润近一步收窄，一些低风险业务再次成为银行眼中抢手货。”一国有商业银行滇池路支行负责人笑称，贷款不敢放，那么银行只有在存款上发力了。　　5月初，一家城市商业银行的小杨通过朋友介绍，获得了一笔看上去不错的低风险“存款”业务，让他甚是高兴。　　骗贷新模式：先存款后贷款　　5月中旬，小杨通过朋友认识了经营农业企业的张城（化名）。张城手上有一笔2亿元的存款一直没有找到合适的投资渠道，想直接存在小杨所在的银行。　　小杨热情地接待了张城，并为其办理了存款业务。可是，一个星期之后，张城带着陈星（化名）前来找到小杨。他们告知小杨，陈星是刚刚来昆明做生意，现在急需一笔资金做生意。　　“我之前已经投资了1亿元的资金，现有的房产、车子和订单都已经抵押给银行了，我想找张城借款，不想他存起来了。”陈星有些沮丧且小心翼翼地问，是否能够将张城的存单进行质押贷款给自己，以解燃眉之急。　　存单质押贷款是指借款人以贷款银行签发的未到期的个人本外币定期储蓄存单（或办理与本行签订有保证承诺协议的其他金融机构开具的存单的抵押贷款）作为质押，从贷款银行取得一定金额贷款，并按期归还贷款本息的一种业务。一般情况下，多数银行的质押率可高达90%，譬如100万元的定存单最多可以贷款90万元，并且几个工作日内就能放款，贷款期限不得超过存款期限。　　风险在这里：既是转贷又无面签　　小杨征得张城同意之后，陈星给出了相关的材料清单，请他们准备材料一周之后办理业务。随后，在办理业务时，却只有陈星一个人带着张城的委托书前往办理业务。　　这引起了小杨的警惕，按照银行的相关规定，小杨坚持要求存贷款双方必须到场进行面签。在小杨的坚持之下，张城的业务并没有办理成功。　　随后小杨了解到，张城通过朋友认识的资金掮客，他在知道了张城有一大笔资金后没有合适的投资渠道。陈星告知张城，他可以不动他的存款，帮张城把钱在贷款出来，并给予月息15%借给其他的朋友做生意。　　记者走访昆明市多家商业银行了解到，对于存单质押贷款业务，多数银行都会要求是本行存单且只能带给本人，不准转贷，且所有的贷款材料都是面签。　　“虽然存单质押贷款时低风险业务，但并不是零风险业务。”一股份制商业银行零售部负责人表示，存单质押贷款都是一种双赢的贷款方式，对借款客户来讲手续简便、利率相对较低；对于银行来说，风险相对较小，符合银行类金融机构安全性、流动性、效益性的经营要求。但是，在存单质押过程中，一般业务人员没有按照操作流程或者省略了相关的手续，极容易发生假存单或假委托书等骗贷的事情。　　记者注意到，近几年，在一些类似低风险业务上，一些资金掮客瞄准了一些中小银行对于存款的渴求，通过抓住一些客户经理操作上的漏洞进行骗贷。　　业内人士提醒，在个人存单质押贷款和单位存单质押贷款的业务上，一些人以高息为诱饵，引诱大型企业到银行开户存入大额资金，然后利用银行和存款企业管理漏洞，通过伪造金融票证向银行办理存单质押贷款，骗取银行资金；或者引诱企业到银行开户存入资金后，通过伪造的金融票证直接盗划企业资金，银行或企业在办理相关业务时一定要注意谨慎，谨防受骗。
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中国银行大额存单没有凭证,到期了怎么领取？
在到期之前可以转让。二、大额存单发行采用电子化的方式，既可以在发行人的营业网点、电子银行发行，也可以在第三方平台以及经中国人民银行认可的其他渠道发行携带身份证和银行卡就可以。介绍：一。三、大额存单转让可以通过第三方平台开展，转让范围限于非金融机构投资人及人民银行认可的其他机构。并且，通过发行人营业网点、电子银行等银行自有渠道发行大额存单，与现有银行存款、理财产品的发售方式类似，发行便利性和客户接受度高，市场基础好，大额存单还可以用于办理质押、词语简介：大额存单是由商业银行发行的一种金融产品，是存款人在银行的存款证明；通过发行人营业网点、电子银行等自有渠道发行的大额存单，可以根据发行条款通过自有渠道办理提前支取和赎回。此外。可转让大额存单与一般存单不同的是，期限不低于7天，金额为整数，并且
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大额存单是银行账户上电子化的存款凭证，不会像普通存款一样有存折纸质存单。 工行的大额存单包含两个品种，半年期和一年期。选择大额存单的利率基本是在央行基准利率的基础上上浮40%。
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