儿童保险哪种最好？怎么买？买多少？保险专家给你支招！
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儿童保险哪种最好？怎么买？买多少？保险专家给你支招！
儿童保险哪种最好？怎么买？买多少？保险专家给你支招！
& & & & 作为独生子女政策的受益者，“儿童保险”如今备受推崇，是销售额增长幅度最大的一个保险产品，甚至成为很多父母送给孩子的生日礼物。& & & &&“儿童保险哪种最好？到底该不该买？买什么？怎么买？”已经成为大众关注的话题。高级白领亲身感触& & & &&郭某是某公关公司部门总监，月薪3万，高工资的代价是忙碌的工作，3岁半的女儿平时只能“扔”在父母家，每周末团聚一次。对此，她也很无奈：“现在的付出，
也是为了孩子有个好的未来。”但自从去年女儿上幼儿园后，大病小病不断。三天两头地往医院跑，加上高强度的工作，郭某觉得自己已经快撑不住了，第一次在职
场上有了危机感。“北京的儿童医院，要想挂专家号，早上三四点就得去排队，白天看病至少三四个小时，加上晚上孩子不舒服哭闹，这一天根本没有休息时间，哪
还有精力好好工作。虽然老板不好意思责备，但暗示是看得出来的。”& & & &&今年年初，郭某花1万元给3岁半的女儿买了一份高端医疗保险，可以在北京很多三甲医院的特需门诊及私立医院看病，而且无须事后“报销”，所有费用在看病时直接从保费中扣除。对此她感触良多。& & & &&“其实，孩子所有的支出，最后都会演变成父母财务上的负担。”虽然郭某现在有足够的经济能力承担孩子的医药费，但这一切都是建立在其拥有工作的基础上。“这份保险看似支出颇多，但它为我节省的时间和精力的价值已远远超过付出。”& & & &&像这样的高薪人员尚且有此需求，那么更多情况的那些普通收入家庭呢？一旦孩子生病，全家各方面都会受到影响。& & & &&那么儿童保险应该怎么买呢？其实，给孩子买保险，也有“三大纪律”、“四项注意”呢！三大纪律要遵守纪律1：要先定保额再选保费& & & &&很多人在购买保险时，在意付出了多少保费，或是能不能拿回本金、能不能保值增值等，其实保额比保费更重要。保额是你必须拥有的保障额度，买保险就是为了有足
额的保障以应付意外发生。保费支出太少会造成保额不够、保障无力;保费支出太多，则会影响家庭财务结构。一般来说，保费应为家庭总收入的10%~20%，
保额应为年收入的5～10倍为宜。在承受范围内，保额越高越好。纪律2：按顺序购买& & & &&根据孩子自身的特点，购买保险时，应遵循以下顺序：学平险(在校生由学校统一购买);意外伤害险;医疗险;重大疾病险;教育金给付险种。& & & &&儿童好奇心强、活泼好动，自我保护意识比较差，因此发生意外事故的概率较高。经济实力一般的家庭，应首选儿童意外险和医疗险;经济实力尚可的，可以外加儿童
重大疾病保险。这两个是最基本也是最经济的险种，遇到因无人照管或是稍有疏忽而发生的意外伤害，如跌倒、磕碰伤，或是较严重的如车祸等，就可以得到一定的
经济赔偿。& & & &&这种保险花钱不多但是保障不错。重大疾病高额医疗费用负担比较沉重，往往是一个家庭巨大的经济压力。以前保险公司基本没有为幼儿投保该项险种的，但现在年龄限制已经放宽，购买后可以防万一。& & & &&经济实力较强的，可以在上述险种之外，再加上教育储蓄险，“强制储蓄”，解决孩子以后上高中、大学或者出国留学的学费问题。而且它的收益比定期存款稍高，还不用交利息税。纪律3：教育金的保费豁免条款要重视& & & &&少儿教育金保险多是分红型，收益率远低于万能险和投连险。但家长给孩子买保险应该多考虑保险本质的问题，而不应过多关注收益的问题。市场上多数少儿教育金保
险，都带有保费豁免条款。在缴费期间，如果家长发生意外或者罹患重疾，失去缴纳保费的能力，无须缴纳剩余保费，而保单继续生效。孩子上学所需的花费仍能得
到基本的保障。这是少儿教育金保险一个特有的条款，也是应该引起家长足够重视的条款。四项注意要牢记注意事项1：选保险不能只囿于儿童保险& & & &&儿童保险固然是专门为孩子开发设计的，但这并不意味着家长只能为孩子选择儿童保险。现在市面上一些对投保人年龄限制比较宽松的万能险，非常适合拿来为孩子做
一个长期保险规划。万能险都提供有最低保证利率，复利计息，收益比较稳定;缴费方式比较灵活，家长可以根据自己的收入变化实时调整;可以根据家庭支出情
况，随时领取个人账户价值，用作孩子的教育费用;保障功能也比较强大，提供有身故或者全残保障，可以应付孩子的不时之需。一份万能险基本可以涵盖少儿意外
险和教育险的功能，而且保障期限比较长，领取方式也比较灵活。如果孩子成人后不再需要这份保险，家长完全可以把它转化为自己的养老钱。注意事项2：保险期限不宜太长& & & &&为孩子购买的保险，期限以到其大学毕业的年龄为宜。& & & &&有些家长认为，为人父母就应该竭尽所能地安排好孩子未来的生活，给孩子买一份养老保险甚至终身寿险，就一生都有保障了。在孩子年幼的时候就考虑这一问题，显
然有些为时过早。家长应争取把有限的钱用在刀刃上，力所能及地做好孩子参加工作以前的保障足矣，之后就应当由孩子自食其力了。注意事项3：儿童保险不是多多益善& & & &&很多险种是买得越多，获得的赔付也越多，但这一规律并不完全适用于儿童保险。为防范道德风险，保监会特别规定未成年人身故保险金最高限额为10万元，超过的部分即便付了保费也无法获得赔偿。& & & &&有些家长想通过在几家保险公司分开买的方式增加身故保险金，这也是行不通的。因为这属于重复投保，出险后也将因为超出限额和未履行如实告知义务被拒赔。注意事项4：不能讳疾忌医不买重疾险& & & &&中国人一般都比较忌讳谈论生老病死，尤其是对于孩子。现在仍有些家长不太愿意买少儿重疾险，不是不舍得花钱，而是不想触碰这个话题。这也是少儿教育金保险比少儿重疾险更受欢迎的一个原因。& & & &&目前很多病种已经成为少儿高发病。据广州市最新统计，14岁以下儿童恶性肿瘤发病率为19/100000，其中白血病是“第一杀手”。治愈一例白血病儿童，
平均需要3年半至5年的时间，花费至少15万至30万元。在经济条件许可的情况下，家长最好还是能为孩子买一份少儿重疾险，以防万一。成长阶段不同，理赔原因有差异& & & &&几岁的孩子理赔比例最高？通常的理赔原因是什么？每次理赔金额大概多少？孩子的风险保障是父母最关注的问题。日前，保险公司公布的一组理赔数据，为父母给孩子购买保险提供了参考。6岁以下疾病医疗补偿最高& & & &&某保险公司的理赔数据显示，在0至18岁儿童的理赔案件中，意外医疗费用补偿和疾病医疗费用补偿类型的理赔案占比超过70%，而0至6岁儿童因疾病发生理赔的比例最高，占比超过80%，并且其中将近一半的理赔原因是支气管炎和肺炎，平均每次理赔金额在900元左右。& & & &&孩子小的时候，“大病不犯，小病不断”是很多家长的共同感受，从0至6岁的少儿险理赔结果也可以清晰地看到这一现象。对此，家长在为婴幼儿购买保险时，要多
考虑健康风险，多侧重医疗保障功能。一般来说，新生宝宝出生7天后即可以进行投保。目前市场上的意外伤害医疗保险和住院费用医疗保险往往是以附加险的形式销售的。父母在为小宝宝投保时，可以选择一份物美价廉的意外伤害保险作为主险，同时附加意外伤害医疗保险和住院费用医疗保险，这样的保险组合不但保障比较
全面，而且更经济实惠。7至18岁理赔以外伤为主& & & &&该理赔报告显示，7至18岁的小朋友发生理赔的总体比例显著降低，仅占比13%。从理赔原因看，与0至6岁的幼儿不同，这一阶段的小朋友因疾病理赔的比例较
低，而因意外造成外伤的比例则显著上升，如“被狗咬伤或抓伤”、“热水烫伤”、“从高处跌落、跳下或被推下造成的损伤”以及小臂、小腿和肩部等身体部位的
骨折等，总占比超过60%。由于伤情轻重不同、治疗情况各异以及所购买险种的差异，理赔金额也浮动较大。不过一般外伤的理赔金额在100元至1000之
间，骨折的治疗费用则较高。
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[导读]：我想给刚出生的宝宝买份保险，男孩，包含教育基金，重大疾病，意外伤害和医疗，其中教育保险最好能从孩子上高中起开始领取教育基金，一直到大学毕业，我的资金预算是每年3000元左右，麻烦推荐一下。
咨询内容：我想给刚出生的宝宝买份保险，男孩，包含教育基金，，和医疗，其中教育保险最好能从孩子上高中起开始领取教育基金，一直到大学毕业，我的资金预算是每年3000元左右，麻烦推荐一下。
咨询网友：好爸爸 (成都)
专家解答：
无锡 太平洋人寿 赵明超
1、先给大人买保险：父母才是孩子的保险--- 孩子最大的风险就是父母出意外，一旦真有这种情况，你想过你的孩子怎磨办了吗？有多少孩子因为父母的突然离去而过着凄惨的童年。
2、先给家庭经济支柱买保险：既然是家庭收入的主要来源者，是家庭的经济支柱，一旦发生风险对家庭的打击最大。所以，作为家庭的经济支柱其实是最需要保护的。当这个经济支柱发生意外或者重大疾病的风险时，家庭的主要收入来源就会中断，就会降低生活品质甚至导致家庭经济崩溃。
3、先买，：人生三大风险：意外、疾病和养老，最难预知和控制的就是意外和疾病，而保险的保障意义，在很大程度上就体现在这两类保险上。但是很多人感觉这两种保险的保费很多时候是一去不返，或者回来得很少，算不上是投资，或者说&很不划算&，所以最具保障意义的保险一直以来没有受到足够的重视。
根据您的需求，我认为教育险非常适合您！宝宝从18岁开始领钱，一直到21岁，然后在25岁的时候会再领一笔成长基金，还可以根据保险公司的利润领到一笔红利。对于年轻的你来说，这样既达到了强制储蓄的作用，又可以使这笔钱达到专款专用，非常好的险种！
1、意外和健康是基础：给BB买意外险。可以通过一张吉祥卡来解决，保障责任包括意外伤害门诊，意外住院，意外残疾，意外烧伤等。
重大疾病险最好是保障终身的，宝宝终身受益，越早买，保费越便宜。
2、其次再考虑教育险：等小孩到了不同年龄阶段，可以分别领取，创业金，婚嫁金。
3、大人的保障应该足：小孩的成长不是靠保险，是靠大人。所以大人才是孩子最好的保障。家庭主要经济收入者的保障要绝对全面，不然就是本末倒置。
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我想给孩子上份保险，不知道那种好，宝宝今年7岁，适合交哪种险
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导读：Q：我想给孩子上份保险，不知道那种好，宝宝今年7岁，适合交哪种险 A：本溪泰康人寿的网友：你好！你的保险意识很好！提早为孩子的未来做准备，是非常睿智的，不知道你的收入情况如何？建议先投保健康险，大病险和住院医疗，然后考虑孩子的教育险，以及养老和理财，祝孩子健康快乐
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