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首套房贷利率上浮10% 银行这次为啥连刚需都一块收拾了？
来源：融360 &&发布时间：
对于刚需来说，今年的确有太多不好的消息。8成首付和贷款年限缩短至25年，让很多刚需丧失了进场的希望；拼命攒钱的朋友们可能又要在栽在上面了。昨天一条消息让朋友圈炸了锅：大家普遍说是部分银行上调至1.1倍，据融360君（fangdai123）核实，目前真正执行的还只是一家银行，但不排除后续会有其他银行跟进。&一、银行为什么频频上调利率？至于上调的理由，其实不是来自于上面的压力，而是银行自主的市场行为。原因嘛，大概有下面几个：1、 银行资金成本不断提高。目前在银行存贷款业务之间，也已经形成了“面粉贵过面包”的倒挂态势，简单说，银行借100块钱可能要付10块钱的，但他贷出去可能只能收到5块钱的利息。2、 银行对实体的支持必须维持低水平，只有对房贷抽水了现在的形势很明显，各方面都要求“脱虚就实”，实体的支持是一定要的，银行首当其冲，给他们的钱不会很贵，那么怎么维持利润了，只有靠这边提高房贷门槛了。3、 为什么连首套房也要伤害？这里需要着重讲一下，大概在去年这个时候，首套房还能拿到85折，现如今已经是1.1倍了。算下来，基本上等于4次加息，银行不可谓不狠。如果你针对，可以理解，但连首套房都受到了波及，就难以理解了，毕竟我们一贯强调的是“差别化”。这里我只能理解跟当前的贷款需求方有关。经过多轮的淘洗，目前一线城市，特别是的人群中，基本上没有多少非刚需了。只剩下刚需了，银行也只能同步提高首套房贷款利率了。4、2016年到2017年可能是刚需的爆发期大家都知道，日，北京开始执行“”。5年社保当时拦住了很多人，但这些人并没有离开，这些人憋了5年，去年到今年陆陆续续都具备了。去年下半年到今年是刚需的爆发期。之所以说这个，是想强调一点，能够的刚需从去年开始增多，而非刚需被挤走，房贷业务又不能抛弃，针对刚需提高贷款成本也是顺理成章。融360房贷君（fangdai123）认为这也是一季度京城爆发的重要原因之一，这里就不过多展开了。二、刚需买房成本到底高了多少？我们以一套总价300万的房子为例，假设去年买房享受85折优惠，3成首付，并贷款30年，得到的和利息如下：而今年，条件发生了些变化，首先是贷款利率上浮至1.1倍，其次是首付为3.5成，第三是贷款年限缩短至25年。得到的月供和利息如下：看到了吧，虽然年限缩短了，但总利息却多了2万多，而月供也上升了15.78%。三、银行后续还会有动作吗？&&&&首先我们要明确一点，虽然基准没有调，但银行有自主调整的权限。从85折到1.1倍，首套房利率基本上等于加息4次，而且时间间隔比较短，迅速抬升了购房者的贷款成本。如果后续基准往上调，购房者的月供成本也会同步上调，压力不可谓不大。至于银行还会不会继续上调利率，融360房贷君认为还需要观察，但较大的锚点还在于美元。虽然我们现在参考的是一揽子货币，但美元的权重仍然较大。在这种情况下，美元的走向尤为重要。一旦美联储继续加息，资金流动的压力，必然导致银行吸储成本进一步增加，反映到贷款端，房贷的利率还会继续走高。目前美元已经完成了几次加息，但按照美联储的计划，未来两年内还有3-4次的加息可能。是否加息取决于的各项数据，比如通胀情况，就业情况、GDP情况。通胀这一块，实际上是低于预期的，也就是说，经济复苏并没有如预期的强劲。就业这一块，数据也不是很乐观。美国劳工部的数据显示，5月美国非农就业岗位增长13.8万个，其中制造业、政府和零售业岗位下降，预估为增加18.5万个。GDP，普遍预期今年会是3%以上，但截至目前，也只有1.2%。总体来看，美元有加息的可能，但已经明显底气不足。情况略显复杂。融360房贷君认为，作用到国内，最可能的就是由宽松到稳健的周期可能会拉长。也就是说，央行在未来一段时间内，可能是1-2年，不会有什么动作，但商业银行却会主动出击，就像现在这样，慢慢往上调，而且仅针对部分热门城市，不会对全局产生影响。四、购房者该怎么办？本次调整的确是最严厉的一次，刚需都被误伤。在这种情况下，虽然长期仍然看好（由基本面决定），但短期因素却对购房成本有极大影响，贸然入市不可取。未来房贷利率还有可能继续上调，刚需购房成本继续加大，购房需求会继续萎缩，那些打算卖房的，也不得不由观望转向务实。对于购房者来，现在要学会一点：多看少出手。对于大型城市的楼市而言，货币因素比其他因素更关键，大城市对标的是来自全国的购房者，对标的是比较具有备实力的购房者，对标的是最会用杠杆的购房者。现在，首付这一块已经提高了，杠杆已经逐渐撬不动了，销售量率先下来。销售量下来，难受的不仅是中介、这些人，还有银行，他们需要房贷业务。楼市的参与者有很多，购房者、中介、开发商、银行、甚至土地供应方。他们是紧密联系在一起的。这一切都需要银行的支持。虽然现在银行是在提高利率，但还是那句话，这种持续加码也不可能是没有天花板的，随着加息的持续推进，银行会面临也来越多方面的压力。作为购房者，我们需要等，等待新的风向出现，等到银行重新拾起对购房者的诚意。
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有城首套房贷利率竟上调了30%,房贷到底是要“闹哪样”?
有城首套房贷利率竟上调了30%,房贷到底是要&闹哪样&?
这段时间,你是否也有了 看空”楼市”的想法了? 实际上, 这也是最近楼市普遍的“低落情绪”。 与今年三月份的“热情高涨”相比, 因为调控政策频出 市场似乎有些“提不起精神”了 然而, 人见人爱的小阿哥, 是不会“见死不救”的 再来给你“补一刀”: 近日,有城的房贷利率上调了30% 但……
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2017首套房贷款政策：未来上调可能性大
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　　()04月28日讯
　　全国首套利率连涨4个月
　　银行将严控增量
　　随着一线城市、二线城市相继出台的限贷、限购政策落地，政策的调控作用已初显成效。融360最新发布的《2017年4月中国市场报告》也佐证了房地产调控政策的实施效果。
　　统计数据显示： 4月份全国首套房平均利率为4.52%，环比上月上升0.67%。同比去年4月份的4.49%，上升0.67%。在监测的全国35个城市533家银行中，本月有122家银行首套房利率折扣上升，占比22.89%;折扣利率下降的有17家银行，占比3.19%;与上月持平的有394家银行，占比73.92%。二套房平均利率为5.39%，小幅波动。从同比来看，与去年同期二套房利率5.39%持平。未来或有更多城市、银行上调首套利率折扣，部分城市二套首付比例也表现出上调态势。
　　分析师李唯一认为，全国首套平均利率上升明显，自今年1月份以来，已连续4个月上升。首套首付、利率的上升，意味着购房后将需要支付更多的首付金额以及承担更多的贷款利息支出。对于一般刚性需求者来说，购房压力将会增大，但同时也会导致市场投机者投机成本剧增，在此过程中可以达到驱赶投机者的目的。银行上调房贷利率一方面取决于政府的调控政策，贯彻政府的指导思想，通过调控的手段来规范房贷市场秩序，确保房贷市场的稳健发展。另一方面也是由当前的货币政策所影响，资金成本的不断上升，使得银行需要控制房贷业务的成本，对资金的流向和使用作出新的规划。更倾向于资金回笼快，收益高的业务渠道，以此来缓解资金成本压力。
　　业内人士认为，房企面临行业拐点，银行将会严控房贷增量。表现在，一是房企拿地困难，政府出台关于土地批复使用的规定，从源头着手，部分城市已落地实施。二是房企融资困难，房贷政策收紧直接导致房产交易量下滑，房企资金回笼缓慢，房企融资压力骤增。三是，银行严控房贷增量，上市银行公布的财报数据显示房贷业务在银行业务占比较大，多家银行房贷业务占比超过50%。当前政府调控的情况下，大数银行开始收缩房贷业务，控制房贷增量，同时在资金配置上更倾向于开展资金回笼快，收益高的业务。未来，房贷利率上调可能性大，同时额度趋于合理，银行需要平衡点，不影响正常房贷需求，同时能缓解自身的成本压力，在稳定市场的前提下缩小力度，甚至取消优惠。
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在经历二套房利率普遍上浮后，一线城市和热点二线城市的首套房利率也上浮明显。调查显示，目前包括北京、上海、广州等大部分城市，今年内已多次收紧了房贷政策，部分将首套房贷利率上浮10%，甚至20%。
另据不完全统计，7月出现首套房利率上浮的城市共有20个，其中囊获了一线城市和部分二线城市，如合肥、厦门、南京、杭州、武汉、苏州等。特别是广州首套房贷利率则最高上浮20%。而芜湖、、惠州、中山等三线城市也有银行在首套房贷基准利率的基础上提升5%-10%。
从利率情况看，一二线城市首套房贷利率也在全线上涨。数据显示，6月份北上广深首套房平均利率分布在4.80%-4.97%的区间范围内，北京首套房平均利率达到4.97%，超过基准利率。
对此，有专家惊呼，从近十年的楼市调控来看，首套房贷利率的变化在7折至基准之间，极少出现上浮超过基准利率的情况，而此轮调控以来上浮越来越多，房贷利率进入历史最严时期。
从历史上看，房贷利率也曾出现过上升的情况，比如2009年6月份至2011年、2012年9月份至2014年三季度，分别在2012年初和2014年中达到高点，而首套房贷基准利率分别为7.05%、6.55%。
除了房贷利率上调之外，个人房贷获批的难度也在加大。为了争抢紧缺的房贷额度，争取银行尽快放款，有些新盘开发商主动会要求合作银行上调房贷利率；银行为了获利当然愿意接受更高利率，尤其是基准上浮后，这些楼盘的购房者就能优先得到放款，否则房贷就会迟迟批不下来。
值得一提的是，全国居民购房杠杆率从2015年三季度开始快速上升，2016年四季度刷新历史最高值，达到46.4%，2017年一季度，该指标小幅上升至46.8%，二季度回落至43.9%。这说明了，受到房地产调控影响，中国居民个人购房杠杆整体趋势开始下滑。
应该说，个人住房按揭贷款包含两个层面，首付/贷款比例和房贷利率，一般而言首付比例即杠杆率的影响比利率调整更大一点。当首付提高一成、二成，会大大增加购房者的资金成本，而利率变动更多影响的是月供成本；但是往往两者的调整也几乎是同步的，它们共同影响购房成本。
有业内人士指出，受到银行融资成本上升，以及金融体系“降杠杆，控风险”的影响，房地产信贷收紧已成趋势。在居民个人购房利率上升趋势同时，房地产整体杠杆率却进入下行通道。那么，居民个人首套房贷利率步入上升通道，将给购房者带啥信息呢？
首先，当房贷利率步入上升通道，还贷成本将持续上升，购房者务必要正确预判来还贷能力，量力而为。现在离历史上房贷利率的高位还有空间，比如2009年6月份至2011年、2012年9月份至2014年三季度，分别在2012年初和2014年中达到高点，约为7.5%和7%。而现在个人首套房贷利率不到5%，这意味着目前房贷利率还处在历史较低位。
再者，楼市的调控已经步入深水区，决策层去杠杆意图明显。过去是限购、限价、限售等政策为主导楼市调控政策。未来半年或一年，将进入货币供应、房贷、资金面，将成为热点城市楼市降温的主导性因素。从导致房价过快上涨的根源入手（宽货币和加杠杆）进行调控，这也反映出决策层调控房地产的坚强意志，以及不会半途而废的决心。
或许也有人会提出，对首套房贷利率大幅上调打击面太大，将会误伤到刚需阶层。实际并非如此，一方面，很多付不起首付的刚需，看到房价上涨，也筹款购房，这给银行业的房贷带来安全隐患。另一方面，各地政府都在发展房地产租赁市场，对于城市中低收入群体来说，可以通过租赁房屋的形式来解决居住问题。
最后，未来一二线城市的高房价一定会下跌。历史数据显示，房贷利率的变化与房价存在着密切关系。近十年的数据可见，不论是房价，还是住宅成交面积，都和个人住房贷款利率呈负相关；随着调控步入深水区和多重作用的叠加，预计未来房价将会出现较大调整。
在上轮楼市降温期，从2012年9月到2014年4月房贷利率持续上升19个月，上升0.58个百分点，房价便出现了下跌。考虑到本轮房贷利率刚开始回升、房贷逐步收紧、居民贷款降杠杆，以及当前全国一二线和部分三线城市面临的房地产调控强度增加。下半年国内房价将出现历史大拐点的可能性已经很大。
各地将首套利率大幅上调，紧跟着个人房贷开始收缩，房地产降杠杆已大势所趋。首套房的利率都要上调，既意味着中央调控楼市已痛下决心，也在告诫投机购房者，买房的成本将会大幅增加，可遏制投机者入市。更暗示了房地产将要出现大幅调整，下跌空间远比我们想象中要大得多。
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中华写字楼网　发布日期： 7:09:09
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大家普遍说是部分银行上调首套房贷利率至1.1倍，据融360房贷君（fangdai123）核实，目前真正执行的还只是一家银行，但不排除后续会有其他银行跟进。
&&& （）：首套房贷利率上浮10% 银行这次为啥连刚需都一块收拾了？
对于刚需来说，今年的确有太多不好的消息。
8成首付和贷款年限缩短至25年，让很多刚需丧失了进场的希望；拼命攒钱的朋友们可能又要在栽在房贷利率上面了。
昨天一条消息让朋友圈炸了锅：
大家普遍说是部分银行上调首套房贷利率至1.1倍，据融360房贷君（fangdai123）核实，目前真正执行的还只是一家银行，但不排除后续会有其他银行跟进。
一、银行为什么频频上调利率？
至于上调的理由，其实不是来自于上面的压力，而是银行自主的市场行为。原因嘛，大概有下面几个：
1、&银行资金成本不断提高。
目前在银行存贷款业务之间，也已经形成了“面粉贵过面包”的倒挂态势，简单说，银行借100块钱可能要付10块钱的利息，但他贷出去可能只能收到5块钱的利息。
2、&银行对实体的支持必须维持低水平，只有对房贷抽水了
现在的形势很明显，各方面都要求“脱虚就实”，实体的支持是一定要的，银行首当其冲，给他们的钱不会很贵，那么怎么维持利润了，只有靠这边提高房贷门槛了。
3、&为什么连首套房也要伤害？
这里需要着重讲一下，大概在去年这个时候，首套房还能拿到85折，现如今已经是1.1倍了。算下来，基本上等于4次加息，银行不可谓不狠。如果你针对二套房，可以理解，但连首套房都受到了波及，就难以理解了，毕竟我们一贯强调的是“差别化”。
这里我只能理解跟当前的贷款需求方有关。经过多轮的淘洗，目前一线城市，特别是的购房人群中，基本上没有多少非刚需了。只剩下刚需了，银行也只能同步提高首套房贷款利率了。
4、2016年到2017年可能是刚需的爆发期
大家都知道，日，开始执行“新国八条”。
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