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大数据时代惠州银行 逐鹿“无卡化”
??不久前闭幕的中央经济工作会议明确，在经济“新常态”下，小微业务创新是中国经济转型的重要方面之一，而通过“大”更为快捷高效地为小微客户提供贷款，也成了各家银行肩负的重要任务。??由此，对于传统银行业来说，2015年将是一个竞争白热化的年份。??之所以说是“白热化”，原因在于“新常态”下，上一直在呼唤的银行业务“无卡化”正渐行渐近，“一部手机轻松搞定所有银行业务”开始变为现实，传统银行转战线上信贷领域的脚步在持续加快。??在时代的潮涌下，继浦发银行推出“5分钟”完成贷款流程的“网贷通”产品之后，招商银行再次刷新审批时间纪录，推出一款“闪电贷”手机贷款产品，号称3步操作即能实现实时在线申请，以及“60秒”审批放款。??记者调查了解到，相对于此前各家银行大力推进的手机银行、网上银行，浦发行和招行的产品无疑向“无卡化”更进了一步，都是运用互联网思维，整合大数据，一解小微企业融资难题。??不过，就在各家争相布局移动金融之时，一个最大的问题是各银行“自开家中炉”，跨界障碍影响了整体发展。来自市民层面也担忧，“无卡化”时代的账户安全又该如何保障？??●撰文：南方日报记者&张昕&摄影：南方日报记者&梁维春??线上抢客户&转向移动端??近年来，随着互联网的普及，以股份制银行为主的传统银行开始发力线（网）上贷款，2012年，光大银行、中信银行等便率先推出了“POS贷”业务，这类产品除了全流程在线、实时审批放款等标配特点，各行也有着差异化的竞争手段。??记者通过调查发现，经过几年的发展，在当下的惠州银行界，“POS贷”业务几乎成了各家商业银行特别是中小型股份制银行的“标配”，贷款业务“线上化”较为普遍。??当然，相较于浦发行和招行推出的“闪贷”新产品，“POS贷”在审批速度方面有所落后，但多数银行凭借对信息及数据的掌握，逐步在摆脱小企业贷款对抵押物的依赖，一定程度上缓解了小微企业因“担保不充分、信息不对称”带来的融资难题。??“传统的POS贷需要线下业务员跟进，通过线上线下结合完成，而‘网贷通’则可以做到纯线上审批放款。”浦发银行惠州支行一名零售经理向记者表示，“网贷通”平台利用系统对接的方式，通过客户在线授权实时获取客户相关信息和数据，从申请到贷款支用只需5分钟，最高授信金额100万元，全天候在线办理。??记者也通过在线体验看到，先通过银行网银界面或收单机构平台提交贷款申请，银行在线审核商户申请；在审批通过后，商户与银行在线签订授信、借款合同，银行发放贷款后，线上全贷款流程操作即完成，整个流程操作不超过5分钟，且均按日计息，随借随还。??与浦发银行作为“POS贷”升级版的“网贷通”不同，招商银行于近日推出的“闪电贷”，不仅将网贷审批时间缩短到了60秒，操作平台也从PC端跳转向了手机移动端。??“移动端，全自助，零资料，60秒”，这是招商银行惠州分行方面在向记者介绍“闪电贷”业务时概括出的几大特点。??“在传统模式下，客户从申请贷款、递交资料到贷款审批和发放至少需要3个工作日以上的时间，而申请‘闪电贷’，只要60秒。”招商银行惠州分行信贷部人士介绍，小微企业客户无须递交任何贷款申请材料，只要拿起手机，3步操作即能实现实时在线申请和放款。??除了速度的提升，招行将贷款业务放到移动端，贷款的操作成本也大为下降，与一般信用贷款相比，“闪电贷”成本可降低30%以上，相比以往的零售贷款，其核心就在于：通过大数据征信技术来快速提高用户的信贷材料分析和审核流程，并将客户体验以移动信贷的模式体现出来，更好满足用户快速、方便、随时随地办理贷款的需求。??各银行暗中较劲&跨界障碍待破解??“只要掏出手机就可办理各项银行业务”，这是眼下各家股份制银行发力抢夺的新大陆，其实，近年来，在惠州的银行业，部分国有银行也在向“无卡化”探路。??以建行为例，该行于2014年12月推出了全流程个人网上自助贷款产品“快贷”，包括“快e贷”、“融e贷”、“质押贷”三种。以“快e贷”为例，只要客户在建行的金融资产或按揭贷款达到一定条件，满足基本贷款要求，即可在网银提交贷款申请，由建行后台系统完成自动审批，3到5分钟之内即可完成全部环节。??同时，包括交行在内的多家国有银行也推出了手机银行预约无卡取款服务，客户无需银行卡，在线预约取款数额并设定预约码后，即可在ATM机上实现“无卡取款”。??记者调查发现，目前实现“无卡化”的核心技术是NFC（近场支付技术），银行、运营商以及手机厂商均有涉足，不过，由于涉及多方利益环节，加上商户和消费者的习惯，多年来进展较为缓慢。??如今，招行先行一步，用手机替代了银行卡，但招行的客户相对有限，除非其他银行也能加入到“无卡化”队伍中来，并突破各行之间的壁垒，才能真正推向市场。??同时，在走访中，一些银行业内人士也表示，随着贷款业务移到PC端甚至移动端，贷款审批、发放也越来越快，这就不可避免地带来银行内部风控及监管风险的问题，因为贷款速度大大提升，就不能像传统的银行贷款业务一样，进行详细的客户调查，纯线上贷款均由银行后台系统模型完成授信评价和贷款审批，这就为银行的数据搜集和贷款风险管理提出了更高要求。??对此，一名金融表示，跨界的障碍壁垒必须尽快打破，才能快速推进移动金融全面发展，移动金融有技术、产业标准和模式三个条件，其中模式最难突破，因为需要整个产业链通力合作，实现数据共享，这就要求各家银行摒弃成见，跨界整合。
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惠州银行招聘网免费提供2017惠州银行招聘信息，欢迎访问栏目获取更多惠州银行招聘网信息。惠州银行招聘网更新时间：　　9月15日，平安银行惠州分行的四家社区银行正式开门营业。据悉，社区银行不设柜台、也不受理现金业务，跟传统银行明显有区别，工作人员会经常深入社区，主动与小区居民互动，侧重个人贷款和理财咨询服务。“银行就开在家门口”，你是不是觉得很便利？就此，南都惠州联合大粤网、西子湖畔开展了问卷调查。虽然社区银行在惠州还是“新鲜事”，但是因为就在家门口，5 0 %的受访者认为它会给自己的生活带来便利；同时还有68%的受访者希望，社区银行提供的服务能多一些。　　#走访#　　自助+人工 社区银行挺方便　　对于银行动辄几百平方米的营业网点来说，三四十平方米的社区银行真的不算显眼。　　上周五下午4：30，在江北伟豪领御，南都记者看到了平安银行惠州分行设在这里的社区银行：三四十平方米的区域被设置成两块，朝外的区域是自助服务区，摆放着一台存取款一体机、一台自助开卡机，还有2台可以上网的电脑，一般的自助业务都可以在这里解决。此外，还有2张白色的小圆桌和8张沙发椅，以及一个小小的儿童活动区；另一个区域则是人工互动区，摆放着办理业务开放式低柜台，里面的工作人员正在替一位居民办理信用卡的申请业务。　　“尽管网点不大、设施相对简单，但我们的业务都很齐全。目前，除了现金业务和对公业务，其他的业务诸如开户、办理信用卡、申请贷款、购买理财产品等都可以。”一位姓赵的工作人告诉记者，社区银行其实更像金融便利店，目前这里有3名工作人员，上班时间是上午9点至12点，下午3点至8点，“这样更方便平时需要上班的居民来办理业务。”　　“我想开个账户。”居民林先生推门而入，这时小赵迎上去热情地向他介绍起了自助开卡机的操作，“你可以通过先进的远程可视柜员模式，完成开卡、风险测评等银行综合网点才有的服务功能。”小赵说。　　在小赵的指引下，林先生持本人有效身份证给小赵审核确认后，在自助开卡机上申请办理借记卡：开卡机首先扫描了客户的身份证信息，读取信息后提示客户输入联系电话，然后自动拍照，并要求客户输入指纹。经小赵再次确认，最后林先生用手指在机具屏幕上签名就完成了办卡过程。10分钟后，林先生领到了一张借记卡。　　[观点]　　去银行就像去小区便利店　　“开户这些业务，以前一定要去银行柜台办理，要拿号、排队，挺费时间的。想象一下，去趟银行就跟去趟小区便利店一样，各种各样的业务到了就能办，营业时间还长，下了班也能去，确实方便。”林先生说。在本次调查中，有50%的受访者认为，社区银行会给自己的生活带来便利。　　“吃完晚饭带孙子散步，走累了刚好可以去那里休息，有空调吹、有茶喝，孙子还有地方玩。”即使不办理相关银行业务，住在江北伟豪领御的杨阿姨最近晚上散步都会去这家社区银行走走。“我是蛮好奇的，看LO G O是平安银行，以为是网点，但走进去发现有点不同。咨询了工作人员，觉得社区银行还是蛮有意思的。”附近居民张女士说。和杨阿姨、张女士一样，在本次调查中约有48%的受访者表示即使不办理业务，也会去社区银行看看。　　希望提供更多“亲民”服务　　根据监管要求，人工现金业务之外的个人业务都可在社区银行办理。也就是说社区银行服务都围绕着支付、财富管理和非金融等内容展开。　　而从目前在惠州试水“社区银行”的平安银行惠州分行看，其社区银行的业务还仅限于支付和财富管理。　　“虽然我来这里咨询工作人员，对于一些金融或理财问题可以随时问、反复问。不过，我希望工作人员也能多走进小区，和我们沟通。此外，要是社区银行也能举办定期的、专题的金融知识讲座更好。”麦地鸿润花园的居民钟先生说。　　“我看新闻，比如上海，一些社区银行还有充电器、小药箱、雨伞、公交充值等设备，还有超市、洗车行、干洗店、餐饮店的专属特惠等服务模式，我觉得这对我们社区居民来说挺实用的，惠州的社区银行是不是也可以参考一下？”麦地鸿润花园的居民郑女士说。　　此次调查还显示，对于社区银行的服务，除了基本的金融基础服务、理财业务之外，还有35%的受访者希望能提供缴纳水电费等便民服务，9%的受访者希望能提供咖啡、售卖日用品等人性化服务。　　“多种长期的便民增值服务、以及丰富多彩的社区活动，无疑能形成银行与社区居民的良性互动。”对此，有惠州银行业人士指出。平安银行惠州分行有关负责人也曾在开业时接受记者采访时表示，“社区银行计划与快递公司合作，免费为小区居民送包裹上门。”　　此外，调查也显示，有86%的受访者希望更多的银行开设社区银行。据悉，目前，浦发银行和兴业银行都有计划在惠州开设社区银行。　　如果你家小区有社区银行，你会去吗？　　A .会　38%　　B .不会　14%　　C .会去看看，但不一定使用　48%　　你知道社区银行能提供哪些服务吗？　　A .知道　14%　　B .不知道　86%　　你是否使用过社区银行？　　A .是　6%　　B .否　94%　　你觉得社区银行能给你的生活带来便利吗？　　A .能　50%　　B .不能　10%　　C .无所谓　40%　　你觉得社区银行应该提供哪些服务？　　A .柜台转账、开户等基础服务　35%　　B .理财服务　21%　　C .缴纳水电费等　35%　　D .售卖日用品等人性化服务　9%　　你觉得社区银行与银行网点相比，有哪些不足？　　A .提供服务太少　68%　　B .柜台太少　15%　　C .人员少　17%　　社区银行会改变你对银行“高大上”的印象吗？　　A .会　　34%　　B .不会　66%　　目前惠州仅有平安银行开设了社区银行，你是否希望有更多的银行开设？　　A .是　84%　　B .否　16%　　采写：南都记者蔡雯 南都制图：何欣　　作者：蔡雯 南都制何欣惠州银行协会_今日惠州网
“惠保杯”惠州银行业第五届篮球赛圆满落幕
　　惠州市银行业协会（THE BANKING ASSOCIATION OF HUIZHOU，以下简称“协会”）于2008年11月经惠州市民政局批准成立，是由在惠州市依法设立的政策性银行、商业银行、邮政储蓄银行、农村商业银行、财务公司、农村信用社联合社等银行业分支机构自愿组成，是地方性、行业性、非营利性的社会团体，是惠州银行业自律组织。
　　根据《章程》规定，协会的主要职责包括：以促进会员单位实现共同利益为宗旨，督促会员遵守国家宪法、...}