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1.5亿元存款不翼而飞 存在银行里的钱是怎么消失的？
1.5亿元存款不翼而飞 存在银行里的钱是怎么消失的？
人生最大的悲哀是“人活着，钱却没了”，这就是最近“22名储户遇假存单，1.5亿元不翼而飞”的真实写照：没有短信提醒，也没有电话告知，钱和卡还在手里，存在银行的钱却没了，多年积蓄付之东流。
　　人生最大的悲哀是&人活着，钱却没了&，这就是最近&22名储户遇假存单，1.5亿元不翼而飞&的真实写照：没有短信提醒，也没有电话告知，钱和卡还在手里，存在银行的钱却没了，多年积蓄付之东流。
　　1.5亿存款不翼而飞
　　日，顾某在山东省某农村信用社柜台存款500万元，定期一年。等到今年5月8日存款到期，顾某拿着存款单去取现，结果被告知&单据伪造&，不能取现。类似经历的多达22人，近1.5亿的银行存款不翼而飞。此类事件也并非新鲜事物，早在2005年，东北高速公司在某地区支行审核时，就发现公司的存款蒸发了近3亿元。近年来湖南、浙江、河南、安徽等地多家银行频频发生类似的存款&失踪&事件，如上市酒企泸州老窖在银行的3.5亿存款失踪，湖南衡阳市民1500万元存款不知所踪。
　　我国的储蓄率最高，存款丢失不是闹着玩的
　　中国是世界上居民储蓄率最高的国家之一，截至2015年10月末，金融机构的人民币存款余额134.31万亿元。把钱存入银行也是国民公认的最具安全的储蓄方式，银行&三性&原则（安全性、流动性、盈利性）中，安全性排第一。那么，最近银行存款遭遇了什么样的问题，其中的责任该如何界定？把钱存在银行里，还安全吗？
　　存款失踪，问题出在哪？
　　一、都是贴息存款惹的祸。为具体还原贴息存款的骗取路径，Miss Money专门请教了中央财经大学金融学院尹力博博士。她介绍，所谓&贴息存款&，类似一张&银行定存双倍利息&的单据，传单中列出了存款时间、具体数额和所能拿到的利息。以10万元为例，如果存一年的话，除了可以拿银行固定的利息3.5%，还能额外拿一笔4%的补贴，也就是说，通过这个&贴息&业务，存款人可以拿到额外利息7500元，在传单上还列出了可以办理这项业务的银行机构名称。这些消息在网上比比皆是，令人眼花缭乱。
　　一个贴息存款的完成流程需要三方共同完成：需要贷款的企业、第三方中介、买通的银行内容员工。当企业需要资金，但又不符合银行的信贷资质，便与银行内部人员和第三方中介&合作&。
　　首先，第三方中介用高额贴息为诱饵招揽储户，然后与储户签订贴息存款协议，协议通常一份&承诺书&，承诺一年之内不提前支取、不查询账户、不开通网上银行、不办理通存通兑、不开通短信提醒业务、不对在银行工作的亲人朋友提起等。其次，银行内部员工会要求储户二次输入密码，在储户不知情的情况下，同办理了打印对账单和转账两笔业务，储户的存款在此时流入相关企业的账户之中。完成之后储户的资金即被企业、银行内部职员和第三方中介三方利润分成。
　　二、信息泄露被盗走。由于账户、密码等信息泄露，犯罪嫌疑人利用技术克隆了银行卡，通过刷卡或直接支取等方式，盗走储户卡里存款。近年来，这样的案件爆发了多起，很多储户往往银行卡还在自己手里，其中的存款却在异地被取走或盗刷。前一阵子，一名18岁自学C++编程的嫌疑人，用自编的黑客软件在互联网上大量盗取客户银行卡信息，利用银行网上支付、第三方快捷支付等支付的漏洞进行大肆盗刷和转账，被盗取信息的银行卡可提现金额高达15亿元。
　　三、存单质押被冻结。前些年，部分企业与储户签订借款合同，直接支付给储户等人&借款利息&，条件是储户提供个人存单质押给银行，为其银行承兑汇票提供全额担保。之后，银行冻结这部分存款，如企业出问题则存单被用于偿还承兑汇票的垫款。
　　所以，存款失踪往往是储户贪婪和银行违纪双重因素造成的。银行方面，根据银行规定，涉及一定金额的业务，在柜员操作的同时，必须由另一人进行授权，但授权的员工未能认真核实业务全部内容并跟储户进行确认，被买通银行的内部人员便利用这一监管漏洞，将储户的存款&暗箱操作&转账到相关企业。储户个人方面，则贪图小便宜和高息。风险与收益永远都是相称的，就如世上没有免费的午餐一样，高利息的&贴息存款&必然具有很高的风险。
　　存款丢得&容易&，回得&艰难&
　　&乱花渐欲迷人眼&，&存款失踪&竟然还这许多花头。那丢失的存款如何寻回呢，这可难倒了一大片储户。虽然钱是在银行里丢的，但因为涉及到刑事案件，获赔起来非常难，扯皮几年的情况司空见惯。所以，有专家建议，考虑到普通储户在记录证据方面的弱势，应实行举证倒置，即举证责任主要在银行等金融机构一方，主要由他们而不是储户来证明自己清白。但如果银行已经证明自身尽到责任，未发生违法违纪、侵犯储户权益行为，那么由储户对自己的主张进行举证。
　　银行和储户，到底该谁负责？
　　一方面，中国人民银行关于执行《储蓄管理条例》的若干规定中明确表示，国家宪法保护个人合法储蓄存款的所有权不受侵害；各大银行目前出具的存单内容中也对银行对存款的保管责任有明文规定；但另一方面，但是对存款冒领、丢失应如何处理并没有明确规定。而且造成存款消失的原因可能有很多种，很难追责。
　　此外，监管部门的职责也不能缺失。中国人民银行、中国银监会相关负责人曾表示，银行有义务保护存款人合法权益，应进一步加强内部控制和风险管理，要强化内部督查。对涉及严重违规的银行和银行员工，监管部门应督促相关单位依法追究责任，严惩不怠，正风肃纪，以儆效尤。
　　存款保险落地了，保丢失的存款吗？
　　日起正式施行的《存款保险条例》规定，国家的最高偿付额为50万（包括本金和利息），即50万以内的存款是都可以得到全额赔付的。即使超过了50万，也会按比例赔付。因此很多储户以此为依据，要求银行赔付。但实际上，存款丢失并不算入存款保险保护的范围内。因为，储户存款丢失是银行内部信息系统、管理及监管方面的问题，并非是银行出现经营危机，或破产倒闭。所以，虽然存款保险条例出台了，但对储户存款丢失案件来说并无关系。
　　存款放银行还安全吗？
　　目前贴息存款消失仅为个案，市民无需对此&草木皆兵&。储户需要了解常规银行存款业务流程。如图，在接受储户的存款要求后，银行人员通过密码确认将储户的存款录入银行系统，同时更新银行存款余额，储户拿到相应的存款单凭证。在此过程中，银行为了保证客户资金的安全，严格要求经办人员审核进账单各要素是否完备；坚持&收妥抵用&，柜台人员不得垫付资金；而涉及一定金额的存款业务还须由另一人进行授权确认。同时银行在存贷业务涉及资金运行方面，均设置多个岗位，建立权利制衡机制；在此基础上，又按照&权责对应&建立内部责任制度。
　　当然银行要严防&内鬼&，看好自己的家门。个人要看管好自己的账户和密码，防止泄露。最后盯住依据，不要贪图高息，记住风险与收益永远是对称的。最后用一句寓言收尾，&有些人因为贪婪，想得到更多的东西，却把现在所有的也失掉了&。
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融360 - 银行 版权所有存到ATM里的钱也可以不翼而飞? 证据充足可要赔偿
字号：大中小经历：存了3次钱有一笔不见结果：原是自己闹乌龙存错了3月18日晚上11时许，黄先生匆匆忙忙来到位于南宁市东葛园湖路口附近的中国工商银行一营业网点，为自己的银行卡存钱。由于钱数较多，便分三次存入卡内，最后未经核对就匆忙离开了。20日，黄先生查询账户余额时，发现自己少了一笔钱，赶紧来到该营业网点反映情况。经过该银行工作人员反复查询，黄先生的账户仍只查到两笔存款。难道是ATM柜员机出了问题？处理结果：21日，蒋先生两次返回该银行营业网点查询款项的去处。由于ATM柜员机有其严格的管理机制，不能随意打开查询，事情变得一筹莫展。21日下午，工作人员再次针对每个细节进行详细查询，发现机票据上显示的其中一个银行卡号似乎有所区别。双方仔细核对后，确认黄先生的其中一笔钱存到了另一张银行卡上！原来，由于两张银行卡的卡号仅有一个数字不一样，因此很难察觉出来。好在，存错的账号是黄先生亲戚的账号。　银行提醒：别一次存入最大金额律师分析：证据充足可要求赔偿为何存入ATM柜员机的钱款不能及时的处理和解决呢？中国工商银行南宁分行的工作人员说，ATM自动柜员机是一种24小时对外服务的自助式机器，因此有严格的管理办法。每台ATM自动柜员机都有专门的机具管理员进行定期维护，也配备有特定的密码，不可能随时进行拆机查询。兴业银行南宁分行相关人士提醒，客户遇到吞钞、卡钞的情况时，首先要冷静，切勿拨打非银行客服电话，以免上当受骗；其次是立即拨打银行客服中心电话反映情况，客服人员会对客户情况进行登记，并联系机具管理员进行处理。另外，银行方建议客户不要一次性放入最大存款金额，以免机具超负荷运行，导致故障。在错误吞钞等意外情况发生时，客户面临的选择往往就是要回去苦等银行的通知，有时还要经过几次上门，才能最终解决问题。那么，客户为了处理类似事件来回跑腿，产生的停车、误工、纠纷、滞纳金等损失该由谁来承担？对此，银行方明确表示，因为银行的机具原因造成的滞纳金，银行将根据相关规定予以调减；非银行原因造成的滞纳金，银行将不予承担。广西金桂北斗律师事务所专职律师思博译认为，客户涉及的这个问题更多的是合理性问题，从我国现行法律上要求银行承担路费及其他误工费用，目前很难找到依据。在证据充足的情况下，如果是银行方面的行为直接造成客户资金损失，可以要求银行赔偿；但如果因为客户本人自己去办理银行业务而导致跟第三人产生资金纠纷，银行方是不必承担第三方经济损失的。客户可以通过协商、诉讼的方式要求银行赔偿。
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来源：新华网
第1页 :银行卡真伪难辨 交易疑点重重
　　人在家中，银行卡却于凌晨在异地被支取数万元。持卡人认为银行应偿还损失，而银行却并不认同。近日，上海市第一中级人民法院审理了一起因银行卡异地消费引发的金融纠纷二审案件。
　　近年来，因银行卡遭盗刷而引发的纠纷案件屡有发生，对簿公堂的结果也各有输赢。究竟谁该为这“不翼而飞”的钱款买单？又该如何规避此类风险？
　　银行卡真伪难辨 交易疑点重重
　　日下午，魏小姐的丈夫马先生拿着她的中国农业银行借记卡在ATM机操作，发现卡内余额仅剩124.63元，远少于应有的存款。马先生立即前往农行柜台打印明细。农业银行出具的明细对账单显示，当日凌晨3点半左右，该卡曾在山东昌乐县发生交易，分9次支取了44700元，并产生异地取款手续费357元。
　　“我从未听说过昌乐县这个地方，和那里也没有任何关系，银行卡一直放在身边，没有出借过，密码也没有泄露过，肯定是被别人制作伪卡盗刷的。”魏小姐说。
　　此后，魏小姐多次前往农行，要求偿还损失，但银行予以拒绝。魏小姐遂于2014年8月将农行诉至法院。魏小姐认为，她在银行办理了借记卡存款，双方建立了储蓄合同关系，银行应当保障她的资金安全，但是银行没有尽到确保安全、妥善保管、谨慎注意的义务，故要求农业银行偿还其储蓄存款损失44700元、手续费损失357元及相应利息。
　　然而，农业银行认为，一方面，根据魏小姐的说法，银行卡产生交易的当时，存在人卡分离的可能性，魏小姐并未初步证明交易时真卡在其身边，系争交易发生在凌晨3时，而发现的时间是在下午3时多，已经相隔了12个小时，不能排除真卡出借他人在山东进行交易，之后回到魏小姐身边的可能。而且，系争交易是否是伪卡交易，亦未得到公安机关的认定，无法判定银行卡系被盗刷。
　　另一方面，魏小姐未提供证据证明因银行过错泄露密码，魏小姐与银行签署《个人结算账户申请表》及《借记卡章程》并签字，根据上述合同约定，银行卡密码保管工作应由储户负责，凡与密码相符的交易视为本人交易，因此造成损失由持卡人承担。
(责任编辑：陈大伟)
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