提前还房贷手续费差异大 工行需交二个月利息_网易财经
提前还房贷手续费差异大 工行需交二个月利息
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四原则衡量提前还贷是否划算&三种情况不宜提前还款临近年末，记者调查发现，由于今年以来处在降息通道中，目前银行提前还贷显得比较“冷清”。而提前还贷的手续费各家银行差异较大，允许提前还贷的时间也各有不同。业内人士表示，提前还贷不一定适合每个人，需要从贷款利率、个人投资能力、个人短期资金需求以及经济大环境四个方面综合考虑。市场：提前还贷“冷清”临近年末，不少族手头资金充裕，开始考虑是不是要提前还款了。不过由于今年以来银行两次降息，提前还贷的情况不如往年火爆。“相比年初，我们现在审批时间只要一个月，基本上审批都很快。”一位银行个贷部工作人员告诉记者。而另一位国有银行的贷款部经理告诉记者，“现在我们支行提前还贷要提前三个月申请，而且还有一些客户在排队。”多家银行贷款部工作人员表示，临近年末咨询提前还贷的客户还是多了一些，&但相比去年年末则显得比较“冷清”。事实上，2011年多次加息后，一些有能力还款的房贷族都选择“咬咬牙”把钱还了。而今年以来，情况发生逆转，央行6~7月份两次降息，提前还款的动力消失。案例1：丁先生在2007年年底贷款100万元购买了第一套房，当时享受的是银行首套房七折下浮优惠利率，借款期限为15年。专家：央行加息或降息调节的都是贷款基准利率，借款人原来享受到的优惠利率折扣是不受影响的。而目前由于信贷收紧，银行对一套房贷利率优惠仅为八五折到九折，而且对于申请人的要求也会卡得更严。若提前还贷的话，以后再有购房需求，不但享受不到这个利率优惠，而且还要执行二套房上浮1.1倍的利率。案例2：陈小姐在2008年向银行贷款80万元购买了第二套房，签约时执行的是上浮1.1倍的利率，借款期限为20年。专家：虽然目前处在降息通道中，但是陈小姐当初买房的时候执行的是1.1倍的利率，那么按照现在的利率来看，其负担的利息高达7.75%，相对目前的贷款利率水平来看是较高的。此外，陈小姐采取的是等额本息还款，这种还款方式的还款利息支出通常集中在还款初期。陈小姐的借款期限是20年，目前只还了4年，因此提前还款是可取的。总而言之，对于贷款者来说，借款期未过三分之一之前，提前还款都是划算的。而对于那些已到还款中期或是等额本金还款已过1/3期的，利息基本上已经支付得差不多了，提前还款的部分则更多的是本金，利率涨跌对还款数额的影响不会太大，再选择提前还贷就没有多大意义。提醒：罚息数额各有差异市民在选择提前还款时，一般会支付一笔手续费，也称为“罚息”或“违约金”，一般在合同里面会写明。记者比较发现，各家银行手续费差异较大。有的银行可以不收手续费，而有的银行则需要收实际还款额1~3个月的利息，甚至有的银行需要收取实际还款额3%的手续费。国有大行工、农、中、建、交里，交行提前还款不收手续费，而工行需要收2~3个月的利息作为手续费，其他银行则需收1个月利息。其中农行在贷款三年内提前还款的收一个月利息作为手续费，三年后则不收手续费。此外，允许申请提前还贷的时间也不一样。大部分银行都要求至少还款一年后才可以申请提前还贷，但也有个别银行表示随时可以申请提前还贷。业内：四原则考察提前还款是否划算业内人士提醒，并非每个人都适合提前还贷，最好要综合宏观大环境和个人实际情况来判断。年末是否该提前还贷，主要考虑四个问题：贷款利率、个人投资能力、个人短期资金需求以及经济大环境。首先，要看客户贷款时签订的合同中所确定的贷款利率。若使用公积金贷款，年利率较低，仅为4.5%左右，在这种情况下并不需要急于还款。而对于使用商业贷款的客户来说，目前来看5年以上贷款利率一般为6.55%，首套可享受8.5折~9折的优惠，二套房需上浮10%。在这种情况下，若前期签订合同时能享受到较低折扣利率的，也不必提前还款。其次，是否提前还款需考虑个人的投资能力。资深按揭中介郑大源指出，如果手头有其他更好的投资理财项目如股票、基金、债券、等，若预计获取的回报能够覆盖贷款成本，客户最好将流动资金用于投资。此外，从经济大环境来看，目前仍处于降息通道，短期内加息的可能性不大。客户“借的钱越多、时间越长就越好，不必急于还款”。最后，郑大源建议，还要考虑未来一段时间是否需要流动资金。理财专家：三种情况不宜提前还贷一、签订贷款合同的时候享受7折到8.5折的利率优惠。由于已享受较低折扣的利率优惠，目前又处于降息通道中。若央行在年内无降息动作，即使明年1月1日按照最新利率执行，利息也只会比前期更低。二、等额本金还款期已过1/3的购房者。由于等额本金是将贷款额总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说，这种还款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所产生的利息也越少。在这种情况下，当还款期超过1/3时,借款人已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。三、等额本息还款已到中期的购房者。等额本息还款把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义也不大。
本文来源：大洋网-广州日报
作者：李震、周宇宁
责任编辑：王晓易_NE0011
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银行信用卡分期提前还 消费者多交手续费
来源：太原新闻网
买车、旅游……如今，各式各样的消费都可以实行信用卡分期。不少市民想着当下手头紧先办理分期业务，等有钱了就还上。但业内人士却提醒，如今银行普遍对信用卡分期的提前还款不退还手续费，办理了分期业务又提前还款无疑当了“冤大头”。
&&买车、旅游&&如今，各式各样的消费都可以实行信用卡分期。不少市民想着当下手头紧先办理分期业务，等有钱了就还上。但业内人士却提醒，如今银行普遍对信用卡分期的提前还款不退还手续费，办理了分期业务又提前还款无疑当了&冤大头&。
&&昨日，记者走访多家银行信用卡部，发现信用卡分期提前还款不退手续费已是业内的普遍现象。分期付款业务有两种手续费收取方式，一种是一次性支付，即消费者在选择分期付款的时候，首期账单金额以及分期手续费一次性付完。比如招行、中行、工行等多家银行就属于这种情况。对一次性收取的手续费，即使后期提前还款，也不退回款项。另一种是按月支付，即手续费随每月的分期款一起支付。比如交行、华夏等银行就是将手续费分摊至每月。这种按月分期支付的手续费，虽然提前终止了分期付款，持卡人也须在下一个还款日前一次性把剩余账单金额和剩余各期手续费都还清，银行将在持卡人账户内一次性扣收剩余期数的手续费。记者咨询了解到，多家银行的信用卡分期还款期限一般分为3、6、9、12、24个月几个期限，每月费率基本在0.7%上下浮动，12个月费率在8%左右，24个月费率在15%左右。
&&业内人士提醒，持卡者在面对大额账单时，为分解还款压力，选择信用卡账单分期业务。这虽然在一定程度上方便了超前消费，但也造成&一次性付款压力减小&的假象，还款总负担加大的压力不可忽视。尤其是低收入消费人群，有可能沦为&卡奴&。
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我工行的车贷提前一年半还清，还有一年半多付的利息会算贡献星吗?
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普卡IV级, 经验值 1067, 距离下一级还需 132 经验值
周一我把的提前还清，周四拿回产权证，并解除抵押，多付了一年半的利息，工行会算我的贡献不？我原来服务和贡献都是双6星，后来个人的银行业务都搬到去了，月初我去工行办业务，问理财经理我能办黑白菜不，她查询下来，说我服务星是6星，贡献星是4星，这都会掉下来的呀？
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努力逆袭的小屌丝~
你不贡献了，当然掉下来了
提高额度不如提高收入~
阅读权限80
合同定好总共12个月的，但你第6个月就全额还了，其实是你违约，
原来还有违约金一说的。至于星星，确实我不知道该如何
阅读权限80
你不贡献了，当然掉下来了
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