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以下三大理财上的事 谁做了说明谁蠢在整体经济增速下滑下行、人民币面临贬值、生活成本不断上升的时候，许多人会变得焦躁不安，或茫然无措、或病急乱投资、或盲目行事。在打理财务时，也就难免会做出这样那样的蠢事。为此，笔者为了给大家提个醒，特意整理出了部分投资者常做的理财蠢事，希望大家都能够避免。一、只想把钱存在银行里说到银行，我们先来看看现在的银行利率是多少。活期：0.35%；三个月定期：1.1%；半年定期：1.3%；一年定期：1.5%。而现在的通货膨胀率都在2%左右，也就是说，你存在银行的钱，购买力是下降的，也就意味着你的资金面临缩水的风险。现在随着利息下降，如果是10万块钱存银行一年，实际上会亏损500多元。所以，要想让自己赚的辛苦钱不缩水，能够保值增值，存银行显然不是一个明智的选择。二、大额资金放入余额宝等宝宝类产品既然存银行不划算，许多朋友就会想到余额宝等宝宝类产品，既随取随用，收益率也比银行存款高，现在年化收益是3.9%左右。笔者想说的是如果日常生活消费的钱，用于购买余额宝等宝宝类理财产品，是一个不错的选择，至少能够随取随用。但如果是大额资金，余额宝等宝宝类理财产品的收益还是偏低。特别是对于有房贷压力的家庭来说，是不合算的。现在房贷利率是4.9%，整整比余额宝高出近1%的利率，连房贷利率都跑不过。相反如果把钱存入收益更高一些的理财产品，则能轻松跑赢房贷利息。三、提前还贷虽然与目前的低息收益产品相比，银行的4.9%的房贷利率并不低。但比起央行多次降息之前6.15%贷款基准利率已经降了不少，这个利率水平是10年以来的最低值。而公积金贷款利率更低，5年以上贷款利率仅为3.25%。对于万千房奴们来说，目前房贷利率可以少还不少钱，减轻了不少经济负担。
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问简七｜月入3000怎么理财？求跑赢贷款利率！5%+的收益为何不买？
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简七，让理财更简单jane7ducai最有爱的理财互助社区丨OMG,已经有超过200个问题在论坛“你问我答”板块得到了解答哟。哪里不懂点哪里，你也快来提问吧：)一问：20岁年轻小伙月收入三千如何 ...
OMG,已经有超过200个问题在论坛“你问我答”板块得到了解答哟。哪里不懂点哪里，你也快来提问吧：)一问：20岁年轻小伙月收入三千如何理财?我想请大家帮我设计一下理财方案，好让我一步一步按前辈的指导实现我的理财计划。答：1、这样问实在有些笼统，但是有一个法则是通用的，就是把你的月收入的至少10%存起来是绝对没错的。2、从你的问题和下面的回复，看出你对理财其实一点概念都没有，还是建议从基础做起，先把简七读财公开课多看几遍，然后自己学会去整理自己的收入情况，支出情况，先学会记账，然后再来理财。理财方案是一个非常具体的东西，不是你一句月入3000就可以把一整套计划都写出来的，他需要对你的整个收入情况，支出情况，资产状况，负债状况，生活习惯等等有一个全面完整的了解，才能针对你进行一个理财的规划，绝非一两句话就可以解决的。3、个人觉得，先省钱、记账、积累是第一步。更主要的还是先投资自己。记得刚来简七的时候，学习了简七入门小白九堂课，对比现在的自己最重要的还是要先充实自己，提高吸金能力。 二问：求理财大师规划和修理，我交家底的，拜谢.....小伙子目前二十有个七， 未婚，木有读过多少书（目前人生唯一遗憾），大家可以推荐下学习方向。目前XX宝有150K（收益破5%），银行卡20K，外借20K，老家4线小城市贷款一套房子，毛坯无人住，就还没有收房，贷款280K，15年，月还2.5k（等额本息），已经还一年了。目前工作收入不太稳定，自己做小买卖好的时候有20K，差的时候8K左右，不好说，目前开支，贷款2.5K，租房2.8K，其他无什么重大开支，生活在南方某城市，没有购买其他如何保险，什么的，什么五险一金，啥的，度没有，父母现在身体还好，可以自力更生，不需负担其他，理财目标，跑过贷款利息。答：我觉得你这么年轻，收益最高的肯定是投资自己第一步先要找好职业规划目标，多在职业上面学习，无论是理论的还是实际的经验积累。理财的话，你已经慢慢养成理财习惯了呢，赞~继续学习吧~下一步可以三步走，1）养金鹅，每月记账基础上做预算，先强制储蓄；2）学习一些进阶理财工具，比如基金、债券等，可以先做风险测试后看看适合什么；3）开始规划自己的保险，自由职业者的社保以前就回答过这个问题，可以参考。P.S. 更详尽的规划，可以申请简七读财的资深粉丝规划名额^^ 三问:为什么大部分理财方式的收益都是 5% 左右，而 P2P 却是 10%+？为什么大家都不买 10%+ 的P2P 类型的理财产品呢？另：有朋友提出自己的看法是： 5%左右的理财产品比较有保障而p2p比较危险，我想知道哪里危险？是怎么表现的？答：1、首先，亲要明白，一般来说，风险和收益是成正比的。所以，5%和10%的巨大差异，首先说明两者的风险不同。那风险从哪里来呢？你可以从发行方、投资模式、整体环境等角度分析。1） 发行方：银行VSP2P公司。显然银行的信用、风险承受能力、掌握信用数据的能力和风控能力都有优。P2P现在还是不够规范的，除了一些特别不靠谱的，就算是优秀的P2P公司总体的实力现在也是不能和银行相比的。2）投资模式：银行的理财产品主要投资在货币市场、债券，还有一些会投资信托。大部分投资在货币市场和债券市场的是很安全的，信托风险大一些，但银行会控制投资比例；P2P的模式就是P2P公司作为中介，帮你撮合个人借贷，这个风险就要大许多，对方可能不还钱。当然，P2P也会通过抵押、担保公司担保、建立风险偿付金来控制风险。但总体来说，个人借贷的风险就比银行理财的投资模式大很多了。3）环境：包括经济大环境、监管环境等外部条件。银行理财的主要投向还是货币市场、债市，受经济大环境起伏的影响小，而P2P投资的借贷就会较大的收到经济环境的影响。而监管方面，银行收到人行、银监会严格的监管，而P2P的监管在我国基本是一个空白，所以才有那么多的跑路发生，昨天新闻刚刚明确P2P将受银监会监管，希望未来能有好的监管措施出台。说了这么多，最主要的是希望亲能够明白风险和收益的关系，同时也要建立自己的逻辑呦。欢迎去论坛搜索更多P2P的帖子，你会更加了解这个模式的。^^2、收益的确定有很多方面因素，最重要的就是投资方向，你投资国债，投资国家基础建设，投资银行存款，投资股票，基金，投资个人企业，每种投资回报都是不同的，简单来说投资标的的风险越高，那么你投资回报率肯定也越高，比如你投资银行存款，风险几乎没有，但一年收益也就3%，这也是为什么货币基金的收益平均也就在4%左右，因为货币基金大部分投资的是银行协定存款。因此我们做理财不能单纯的看预期收益率，同时要考虑包括风险承受能力在内的很多因素，这也是资产配置的重要性，p2p收益确实高，但由于其本质属于民间借贷，属于高风险投资，（可能平台的倒闭，借款人资金链断裂导致无法按时还款，同时目前p2p方面缺乏一个有效的监管，也使得其当真正发现风险时，没有一个保障措施），因此必须合理配置自己的资产，这样才能合理的抵御风险，当风险真正来临时不会倾家荡产。
刚表态过的朋友 ()
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理财资讯，尽在掌握理财难跑赢房贷利率 提前还贷要不要？
作者：肖娟
　　“平民理财大师”刘彦斌昨日露面新浪官方，一向语出惊人的他预言，今年股市将登上4000点，年内可能还有3次，族们最好提前还贷。市民理财若不求多赚，但求不贬，可考虑国债、储蓄定存等。靠国债显然难以跑赢CPI了，更别说跑赢房贷利率，那么提前还贷划算么？　　房奴 跑赢房贷利率不易　　就职于韶山路上湖南某师事务所的市民罗晓迎是个房奴，每月工资中相当一部分要还月供。她说她的理财目标不是跑赢CPI，而是跑赢房贷利率。但该选什么产品呢？
　　借昨日刘彦斌做客新浪微博的机会，罗晓迎将这个问题抛给了刘彦斌。对此，刘彦斌的回应是，只有股票、基金可能跑赢房贷利率，但不确定。而房贷利率是确定的，所以房奴要尽量提前还贷。　　显然当前10%以上年收益的只对少数高端客户敞开大门，像罗晓迎这种身背房贷的工薪家庭与之无缘。而更平民化的国债、定存、短期理财产品连跑赢CPI都难，更不用说跑赢房贷利率了。　　现状 因加息提前还贷的不多　　是不是像刘彦斌说的那样，只能提前还贷换得“无债一身轻”呢？记者发现，长沙贷款购房者大多在50万元以下，加息增加的月供多在百元内。而多家银行反馈的消息是，提前还贷的客户有，但因为加息预期而提前还贷的不多。　　对此，长沙首届“十大金牌理财师”得主之一、长沙银行理财师易科接受记者采访时表示：“提前还贷能部分减轻贷款人的利息支出压力，但到底要不要提前还贷不能一概而论。当前国债、保本型理财产品的年化收益率多在3%-5%之间，而加息后5年期以上贷款利率为6.80%，若手头有活络资金，又没有较好的投资渠道，存银行不如提前还贷。”　　易科告诉记者，部分客户选择提前还贷另有打算，并不仅仅是为了省利息。许多客户发现房价比当初购房时涨了，若提前还清贷款，再用产权证办理抵押贷款，能获得额度更多的经营性贷款，通过还贷融资这种情况更多一些。　　提醒 盘算不清将得不偿失　　事实上，选择贷款购房的工薪家庭较多，提前还贷只能节省部分利息，且有成本，而盘算不清则可能得不偿失。易科表示，提前还贷属于单方面违约，借款人需按购房合同约定支付一笔违约金，如几个月的利息或者贷款总额的千分之几，建议市民办理前最好权衡一下违约成本。　　对于享受了加息前贷款7折或85折利率优惠的购房者而言，提前还贷也很不划算。例如去年10月前贷款购房，当时5年以上贷款基准利率7折后4.12%，即使至今加了4次息后5年以上贷款利率6.80%，7折后只有4.76%，甚至还低于加息后5年期以上银行存款5.25%的年利率。就算再经历两次加息也不算高。如果提前还贷，除非以后不再贷款，否则再贷款购房，就会被判定为二套房贷，利率至少是基准利率的1.1倍。　　易科表示，对不同的房贷族而言，提前还款需权衡节省的利息是否大于理财收益以及违约成本。已经还掉了大部分贷款的购房人，选择等额本息还款法的购房人进行提前还贷也不一定划算。如等额本息还款，前期月供大头是利息，尤其是还款年数已接近中期再提前还贷，则已经偿还了大部分利息，提前还贷意义不大。他建议市民不妨套用房产网站提供的提前还贷计算器进行比较。　　适合提前还贷的人群　　处于还款初期的借款人，因为大部分利息尚未偿还，所以较适合提前还贷；　　执行上浮利率的借款人，在有能力一次还清尾款的情况下可选择提前还贷；　　贷款额较大，当前有能力还清且后续有贷款需求的借款人。　　提前还贷记得退保费　　本报讯(记者 肖娟)加息后，精打细算的你是不是想提前还贷？如果你在贷款时买了房贷险，现在贷款还完了，家里的那份房贷险成了“鸡肋”怎么办？业内人士表示，消费者既可以选择退保，也可以选择将房贷险转换为家财险。　　提前还贷款可退保费　　近日赵女士提前还完了房贷并在定王台附近的某产险公司办理了房贷险退保手续。“7年前买房子的时候根本就不想买这份保险，但当时不买就办不了按揭，而且这份保险的第一受益人是银行，现在只想把保险退掉。”　　据业内人士介绍，彼时银行需要借助保险公司来化解风险，而保险公司也需要银行来拓展业务，由此衍生了房贷险。作为保证保险，房贷险通常由“财产损失保险”和“还贷保证保险”组成，若只投保前者，费率为总贷款额度的万分之五，若二者都保，费率为千分之一。房贷险的保险责任主要为：当消费者遇到自然灾害或因意外事故失去还贷能力，保险公司将按合同规定替贷款人还清贷款余额。因此，房贷险一度是消费者办理房贷的必备品。　　但购房人交保费，第一受益人为银行，第二受益人才是消费者，这种“拉郎配”遭到了千夫指。　　房贷险几乎全线隐退　　近日有媒体报道，由于银行信贷资金吃紧，房贷门槛有所提高，除开上调基准利率，更有银行坐地叫价“搭售”房贷险。但记者了解到，包括人保、太平、阳光、大地、华泰等多家财险公司并未重启房贷险。　　一财险公司相关负责人告诉记者，“房贷险以前是强制险种，不买就办不了按揭。但后来取消了绑定，加上出险率较低，本来现金流就比较紧张的市民就更不愿意买房贷险了，因此该险种业务量急剧下滑。”不仅如此，市民房贷还完了，选择退保还会“连累”保险公司。“比如一客户从银行办理了20年房贷并购买了房贷险，保险公司将支付给银行一笔20年的手续费。如果客户在第10年选择了提前还贷，客户退保，但银行并不会退回后10年的手续费，这部分损失只能由保险公司自己承担。”他介绍，该公司目前只针对仍在存续期的客户办理业务，并没有办理新业务。工作人员表示，当提前还贷，房贷险没了用武之地，退保并不是唯一出路，还可以将房贷险转换为性价比较高的家财险。(记者 李素平）
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如何利用通货膨胀进行投资，盈利问题详情：最好说的详细一点推荐回答：投资的最大敌人是什么？应该是通货膨胀吧。 “你不能跑赢刘翔，但你要跑赢通货膨胀。”这几乎是2007年中国股市火爆的时候理财大师们最流行的一句话，2008年没人再提了。因为金融产品的销售人员们不能再以“现在是负利率”为幌子，把人们拉入资本市场。没错，现在依然是负利率，但股票市场的状态基本等同于刘翔跨栏时摔了个大跟头，然后爬起来往回跑的状态—毫无胜利可言。 巴菲特在他的投资生涯中从不害怕他所投资公司行业的周期性，只要他认为那是家好公司，只要他认为价钱合适，他就会选择买进。比如他会在糖价上涨很厉害的时候依然买进可口可乐的股票，当然他所投资的公司基本上都是弱周期性行业。 但对待通货膨胀，巴菲特却表现得相当敏感，他认为通货膨胀增加了股东对上市公司的收益的期望，公司必须获得更高的收益来抵消投资者们在纳税方面和高通货膨胀带来损失方面的总?和。 通货膨胀直接作用于公司。再高的所得税也不会使公司的收益从正变成负，通货膨胀却能轻而易举地做到这一点。例如一家上市公司的资本收益率为12%，如果所得税率为50%，投资者还能获得6%的收益，而如果通货膨胀为15%，那么投资者什么也得不到，只能收到他投资价值的97%。 传统的投资理论一般认为，通货膨胀时期公司的成本会被其售价的涨幅所覆盖，投资者也相信公司会把成本的上升成功地转嫁到消费者或者下游企业上。而统计数据显示却非如此，据美国联邦贸易委员会的数据，在1960年代，美国制造业税前利润为8.6%，在通货膨胀严重的1970年代，这个数据变成了8%。 国内A股市场的公司情况，在目前通货膨胀时期要弱于巴菲特所描述的美国市场，因为中国企业很多没有自由调价的权利，比如基础的石油、电力、煤炭、钢铁冶炼等都受到一定程度的价格管制，而且中国企业负债率要远远高于美国企业的负债率。在通货膨胀时期，银根紧缩财务杠杆价格提高，使企业负担更重，这都会直接影响企业的资本收益情况。 巴菲特的忠告中曾特别提到，需要大量固定资产来维持企业经营的公司往往在通货膨胀中受到伤害最大，而商誉较高的企业在通货膨胀中受到的伤害最小。不管怎么说，如果你是个坚定的价值投资者，在通货膨胀时期买进你看好的股票你或许能成为巴菲特，但如果你不是，还是尽量离股票市场远一点吧。债券投资 债券基金的主要收益来自基金投资的债券的利息收入和买卖债券获得的差价收入。假如全部投资于债券，可以称其为纯债券基金，假如大部分基金资产投资于债券，少部分投资于股票，可以称其为债券型基 金。也就是说，债券基金把一定的资金投入到二级市场或用来在一级半市场打新股获得了基金收益的主要部分。这种操作在股票市场好的时候会挣到超额收益，而在股票市场不好的时候，也会付出超额的损失。 为什么投资人需要投资债券基金？唯一的答案是，这个家伙害怕投资承担过多的风险，又希望获得一定的收益，并且期望自己保持一定的流动性。很明显，和其他投资品种比较起来，收益性对于债券基金的投资人来说不是第一位的。刚才也说到，高收益的债券基金，特别是2007年的高收益债券基金，存在很大的不确定性，也许它会成为你投资的一种累赘—在股票市场不好的时候，股票基金的基金经理们都在为管理的基金痛苦，而你能指望债券基金经理这种股票业余选手，会有什么出色的成绩吗？—所以要挑选好的债券基金就不建议以其2007年收益的高低来作为评价的基?础。 对投资债券基金有需要的投资者，不妨投资纯债基金来得更实在。倘若有些投资人希望得到股票二级市场的利益，怎么办？答案再简单不过了，这类投资人再购买些股票型基金和打新股的银行理财产品就可以。让专业的人做专业的事，肯定会比投资大杂烩强。 地产与黄金 按理说，通货膨胀时期地产应该是保值能力比较强的项目，但由于这次通货膨胀和美国的次级贷款危机混在一起，而且中国的房地产价格又在此前创出新高，所以很多人都认为房地产到达了所谓的拐点，房地产公司的股票也遭到一致抛售。从大的经济周期来看，中国处于快速重工业化和城市化的过程中，城市特别是大城市的房地产刚性需求依然会保持强劲势头，而中国总体的房地产投资、开工率以及价格都在上升。所以谨慎地投资房地产业不失为一个抵抗通货膨胀的手段。 至于黄金投资，从2006年到现在它都普遍被人们看好，不过随着今年下半年美元反弹的可能加大，国内的黄金期货等黄金类衍生品其投资的波动性将加大，其风险也值得多加关注。 明星产品挨个陨落 投资伊甸园在何处？ 世道沧桑，2007年那些明星投资产品如今已经再无昔日风光。其中最明星的打新股产品由于新股屡屡破发，其风险也渐渐显露，现在要在金融产品中寻觅打新股产品的身影几乎不大可能。 而亏得最惨的就是就是QDII产品。由银行发行的QDII产品由于没有对投资者说清其内在的高风险基金的本质，而引发了多起官司。在经济全球化的背景下，你很难在一个成熟而发达的资本市场中能找到一块净土—外边天翻地覆地在通货膨胀，而独独它那里是伊甸园。 但是，从国际投行的报告中也许你能发现一些这样的“伊甸园”，比如金砖四国里的那个“B”—巴西。作为世界性的农业大国和资源大国，巴西应该是这场通货膨胀中少有的几个受益者。从日巴西博维斯帕股指开盘于63885点，到6月30日收于65018点，指数涨幅为1.77%，而同期上证指数下跌了48.03%。巴西国民经济以能源为主且天然资源丰富，这为其逆势走强提供主要支撑。 如果你没有能力直接在巴西投资，那可以买一些外资银行在中国发行的“金砖四国”挂钩产品去享受一下这个资源大国的成长。但是伊甸园里也有蛇，很多国际投行分析，巴西的强劲增长是依靠大商品的涨价来维持的，如果大商品价格下跌，巴西的情况也会跟着变脸，由于风险增大，一些评级机构对巴西已经做出卖出提示。 此外，在通货膨胀环境下，农产品交易变得非常活跃，很多国际投机基金都对此产生了浓厚的兴趣，其价格上涨可能将成为一个长期趋势。 2007年以来内外资银行推出的挂钩农产品的理财产品已近70款。挂钩标的主要有农产品指数、农产品期货、农产品股票。这种挂钩产品的组成结构一般有两种，一是定期固定收益，一是用相当于到期固定收益的资金量去购买高风险期权类产品。前者以固定收益产品保障投资者本金的基本安全，后者通过少量的期权产品博得高收益。 通胀与房价上涨无直接联系首先，从居民直观感受来看，先是前几年从一线城市开始并随后蔓延全国的房价大幅上涨，随后股市复苏并屡创新高，至2007年3月开始进入通胀上升通道。那么是否房价和股价的上涨最终导致了物价的全面上涨和通货膨胀呢？这个并不尽然。此轮房价的上涨主要有两部分原因，第一是当时经济增长和城市化进程伴随而来的住房刚性需求增长，同时房贷的兴起和宽松的货币政策进一步刺激了自住和投资需求；第二是人民币的升值预期导致大量外资的流入。从2002年到2005年初，美元相对欧元贬值了约40%，大量的国际投资人将人民币资产作为避风港，房地产是其不二选择。在多数人只把房产作为必需品的时期，如果人们预期房价将上涨，就会减少对于其他商品的消费支出，这也就是在房价最初上涨的阶段，我国CPI始终低位运行的原因之一，尤其在我国，房价并未计入CPI篮子中。而随着房地产投资的不断增长，通过上下游产业链的关系，推高了原材料和部分服务业的价格，才使得CPI面临上涨压力。但此轮的CPI上涨，有着国际原材料价格上涨、农产品供应下降导致价格上涨以及房地产、股市产生的财富效应，再加上外资对国内流动性的推波助澜等一系列的复杂因素。但随着通货膨胀的预期逐渐形成，房地产、黄金等实物资产又成为资金追逐的对象，价格继续上涨。因此，房价的长期大幅上涨，可能是CPI上升的一个因素，但CPI的上升是国际国内等一系列因素共同造成的。B房地产产品是对抗通胀良药虽然通货膨胀给房地产市场带来了诸多不确定因素，但是许多实践和研究表明，房地产在很大程度上能够对冲通货膨胀的风险，尤其是在高通胀时期，而其他一些工具如证券等却不是有效的对抗通胀工具。加拿大在上世纪70年代处于严重的高通胀时期，年均通胀指数增幅约12%，而此时房地产的年均收益率为20%左右，并且与通胀率呈现高度相关性。而美国的全国房地产投资信托也长期以来保持了显著高于通胀指数的年收益率。只要存在更高的通胀预期，资金就会向房地产等实物资产聚集，又进一步推高房价，美国、加拿大等一些国家的历史已经印证了这一点，而在我国，也有一些研究表明，中国的房地产投资能够有效对抗通胀。C普通住宅投资收益率最好如果房地产行业整体具有抗通胀性，那么再进一步细分，不同的物业类型是否对于通胀的抵御能力也会有差异呢？住宅、写字楼、商业、工业地产，究竟哪个是最佳的通胀抵御工具？以美国为例，1984年以来，美国的消费物价指数大约年均上涨了2.8%，MIT房地产交易指数显示，美国房地产市场在这期间的年均综合收益率大约是9.6%，明显高于CPI增速。而从四种主要物业的收益率指数情况看，四种物业在这期间的表现略有差异。公寓的平均收益率最高，同时也最为稳定，而以截至2007年1月的数据看，写字楼的收益率是最好的，工业地产收益率略高于零售物业。再回到国内房地产市场，目前我们还未发展到成熟阶段，再加入通胀的因素，以北京、上海为例，从2006年中期到2007年底这段时间内，北京和上海的住宅销售价格和租金价格指数涨幅均高于商厦和写字楼。而写字楼的租金涨幅高于商厦，并且商厦的租金涨幅明显小于价格涨幅，其租金收益率呈现下行趋势。原因可能是投资者对于这三种物业在现阶段的风险判断有差异，商铺的风险最大，并且未来的供应有较大的不确定性，而住宅的流通性高、投资门槛低，所以住宅成为了收益率最好的物业，这也反映了我国投资者较为明显的心理偏好。而在住宅市场中，普通住宅的租金和价格涨幅又要高于豪宅市场。D警惕房地产泡沫破灭带来风险虽然我们相信中国的房地产市场具有很好的抗通胀能力，但是国际经验已经表明，这并非万无一失之举，在高通胀的末期，资产价格往往已经积聚了大量的泡沫，一旦主要的资产价格泡沫破灭，房地产市场在第一时间受到影响，房价下跌，继而CPI急速下降，并且房价下跌的深度和调整的时间都将高于CPI，美国和加拿大上世纪70年代高通胀末期的情形都印证了这一点，人们对于房地产市场的信心恢复需要更长的时间。因此，在通胀的末期介入房地产市场将是一件十分危险的举动，但是，泡沫的破灭又很难做出预测，美国的70年代高通胀经历了10年，并且有一次反复。对此，建议投资者充分关注其他相关的经济情况和国际经济格局。 如何投资股票，给出三点建议：一是选对时机：职业投资者区别于普通投资者的最大之处在于，他们往往能从变化莫测的股市交易细微处，洞察先机。而他们之所以能看出盘中数字变化传递的信息，是一种经验的积累，亦即股市经历。杨百万提出，看盘主要应着眼于股指及个股未来趋向的判断，大盘的研判一般从以下3方面来考虑：股指与个股方面选择的研判；盘面股指(走弱或走强)的背后隐性信息；掌握市场节奏，高抛低吸，降低持仓成本。尤其要对个股研判认真落实。二是选对股票：好股票如何识别？杨百万建议股民可以从以下几个方面进行：(1)买入量较小，卖出量特大，股价不下跌的股票。(2)买入量、卖出量均小，股价轻微上涨的股票。(3)放量突破趋势线(均线)的股票。(4)头天放巨量上涨，次日仍然放量强势上涨的股票。(5)大盘横盘时微涨，以及大盘下跌或回调时加强涨势的股票。(6)遇个股利空，放量不下跌的股票。(7)有规律且长时间小幅上涨的股票。(8)无量大幅急跌的股票(指在技术调整范围内)。(9)送红股除权后又涨的股票。三是选对周期：股民可根据自己的资金规模、投资喜好，选择股票的投资周期。农行存贷双赢房贷理财账户的利率优惠问题详情：农行存贷双赢房贷理财账户是否也有利率下浮的优惠？推荐回答：农行存贷双赢房贷理财账户是农行为帮助个人住房贷款借款人有效运用资金、节省贷款利息支出而提供的服务。理财账户与借款人名下的一笔个人住房贷款相关联，我行根据借款人理财账户存款情况和贷款情况，按照约定为借款人计付理财收益。这种理财式房贷一般都不会有利率下浮的优惠，除非你和银行人员很熟悉，他们愿意帮你另外申请优质客户利率下浮的优惠，不过即使有优质客户的优惠绝对作不到第一套房贷利率下浮30%的优惠。手里有一些闲散资金，不知道应该怎么理财才能跑赢CPI推荐回答：目前国内的CPI很高，需要的收益率不低，而高收益一般来说都伴随着高风险，老百姓的感觉肯定比官方公布的数据高不少，但是最好有保本的条款说实话，要么就调低自己的收益期望值，目前银行的理财产品收益还是不错的了。个人感觉你会选择后者。不过银行理财产品的起点一般都不低。想跑赢CPI的话，不容易，我想你肯定不愿意去冒很大的投资风险吧。所以。可以去商业银行买一些理财产品，要么你调高自己的风险容忍度存款60万，存5年期定期，好吗？推荐回答：百度搜索 存款利息（利率）计算器 输入对应城市、金额、存款期限、即可自动计算。工具说明：查询人民币及外币的各种类型的储蓄存款在每个银行的存款利率以及起存金额。操作步骤：“币种”可选择人民币、美元等各个币种；“类型”可选择“活期”、“定期”、“定活两便”、“通知存款、”等各个类型的存款；请问，房贷利率4.6%，理财产品5.6%，若将买房款买银行理财产品来还房贷，是否更划算呢？推荐回答：划不划算，数据说话．按你说的肯定买理财产品用来还房贷很划算．但理财产品有时间限制的，基本上最短的可能都是90天了，你是否能保证期间不用钱呢．因为中间是不能赎回的．还有就是你说的这种情况应该是自己能足额付全款的情况下，只交首付，余下的用房贷．然后赚利息差．目前利率能达到年化5.6％的并不多，甚至官方是没有的．没有哪个银行敢说保本保利率的．而且除非你贷的是公积金，否则哪有4.6％这么低的利率呀．随便一个商业贷款买房，五年内都在接近6％，五年以上都在6.5％以上了．这种白白让你赚一个点的傻事儿，银行会作吗？呵呵．家庭投资理财应该怎么选择？推荐回答：可以高达10％呢。再有就是收益很好。我觉得可以考虑一下宜盛财富。首先咱说宜盛的安全它做的到位，不说万无一失也差不多了老百姓赚钱不容易啊。，所以理财还要慎重房贷利息能跑赢房子的增值吗推荐回答：要看你是在银行贷的 还是小贷公司 还要看房子在什么地方 会不会有增值 算一下利息 喝增值就知道了新手请教如何投资理财才赚钱？推荐回答：一、常见的投资理财工具1、银行存款。安全性灵活性好，但收益率较低，一般跑不赢CPI。相比其他理财工具，银行存款的显著优势在于其灵活性高：即使在休息日月黑风高的夜晚，你也可以将存款支取，通过刷卡、柜台或ATM机取现的方式完成及时支付。其他诸如基金、银行理财，一般都有交易时间限制、到账慢等特点，无法实现7x24小时的想动就动。安全性加上良好的流动性，银行存款几乎始终是居民必备的一种理财工具。但是随着国家推进利率市场化改革以及未来银行业的深化发展， 不同银行的存款的收益率、安全性都将出现分化，到时候就需要进行收益和风险的取舍，而不是像现在只需要考虑收益率即可。。不过值得一提的点是我国目前的存款都是单利的，存期到期时一次性付息，当然不同存期间是复利的。打个比方，你存了一笔10000元存期为5年的存款，5年期利率为5%。则满5年的时候，你的收益率为25%，总金额变成12500元，第二个5年开始的时候，假设收益率是6%，则再过5年的后的总金额=.2、货币基金。安全性几乎和存款一样，但收益率更高，灵活性接近，缺点是一般需要1-2个工作日才能到账，不过目前不少货币基金已经可以实现T+0交易了。和存款相比，货币基金有个优势：银行定期存款如果提前支取会变成活期利息，货币基金却是持有几天算几天利息，按日计息，按月支付无到期日，不会出诸如一年期定期存款在第360天提前支取会功亏一篑的情形。货币基金起点金额1000元起。今年出现的余额宝，已经可以做到按日计息、按日付息了，起点金额1元即可。购买渠道：银行、证券公司、第三方理财机构、部分支付工具（淘宝、铜板街、汇付天下等）3、国债。储蓄式国债收益率高于银行存款，安全性最高（这是个看起来比较奇怪的现象，一般条件下安全性更高的投资工具给的收益率应该会低些）。国债流动性一般，可提前支取但是收益率需要打折扣。储蓄式国债的一个缺点是供不应求，在银行柜台难买的到。记账式国债其实大家可以通过交易所买，但是多数投资者不了解，一些保守的投资者似乎天生害怕价格波动，实际上如果能够判断即将进入降息周期，那么买记账式国债或许更加理想。储蓄国债起点金额低100元即可。目前最新的三年期储蓄国债收益率5%，5年的5.41%. 在凭证式和电子书储蓄国债之间，建议优先考虑电子式国债，因为电子式是每年付息，凭证是最后一次性还本付息，5年下来每年付息的再投资后会比凭证式的高出不少。3、银行理财。固定收益类的银行理财产品，收益率一般高于存款和国债，但是流动性较差，必须持有到期，安全性多数情况下不需要担心，因为有银行信用在里面。银行理财一般适合于投资期限一年以内的情况。起点金额5万、10万、30万都有，相对较高。除了固定期限、固定收益的理财产品，现在也有不少的银行理财是属于期限灵活可变、收益率浮动的产品。具体的安全性和收益性，就得看投资方向了，这个可以通过产品说明书或借助理财经理进行分析。一般来说，国有银行、股份制银行的理财，绝大多数情况下会实现预期收益率。4、企业债券/公司债券。这里指交易所的企业债和公司债。中国交易所的债券迄今为止事实上的违约风险为零，从来没有发生过违约事件。天朝的严格的债券审批机制决定了债券在现阶段是一个风险极低但收益率又显著高于银行存款和国债的投资工具，比如目前的09名流债持有2年到期可以获得年化6.5%的回报。。灵活非常好，当天买当天就可以卖。起点金额1000元即可。不过做债券是需要面临价格波动风险的，因此如果没有一定专业知识基础或无专业人士指导，不建议中短期的投资行为，因为有价格波动风险，但是对于可以持有到期的投资者，还是考虑的。 做债券的有利时机是降息周期，因此密切关注利率走向，会非常有助于投资债券。 从长期来看，中国的债券迟早会出现违约事件，这种可能正在逐渐加大，因此我们需要享受眼前的好日子，但同时也要注意风险的防范。5、公募基金。 这里面的学问非常大，因为基金分很多种，可以满足不同风险偏好、投资期限和流动性偏好的投资者的需求。一言以蔽之，安全性、收益性各个层级的应有尽有，一时半会儿无法说完。起点金额1000元。另外特别提一下分级基金，分级基金的低风险份额非常适合长期投资，以目前（日）价格买入，长期年化收益率基本在8%以上。而喜欢暴涨暴跌的投资者，则可以考虑高风险份额，满足自己的投机需求。大家可以各取所需。起点金额低：100元足够在二级市场买一手了。6、阳光私募基金。相比公募基金，整体业绩更好，2011年排名第一的阳光私募收益率30%以上，不过业绩分化也大。应该说，中国股市里的绝顶高手不少集中在阳光私募领域，有不少的基金长期大幅跑赢大盘的。起点金额100、300万起。7、信托。固定收益类信托现阶段来说相比年的风险已经有所上升。预期收益率高，一般在7%-12%左右，流动性差。信托公司有着严格的风险控制措施，对于项目会进行尽职调查，且让融资方提供抵押担保物，即使融资方最终无力偿还，其所提供的担保物可以部分或全部覆盖融资金额和收益。另一方面，信托业有个潜规则“刚性兑付”，就是说即使之前所有的风控措施最终还是不足以支付投资者足够的本金和利息，信托公司也可能自愿掏腰包补上差额，为的就是维护自己的信誉和形象。因为，虽然合同也写明了不承诺保本保收益，但是如果真的无法兑付，失去的将是一大批客户的信赖，而且也容易被同行业攻击，因此宁可赔钱也不能坏了名声。但是，有这个意愿和能不能真正实现”刚性兑付“是有差别的。 如果某个项目融资额非常大致损失惨重，不排除信托公司依合同行事不”刚性兑付“。信托行业迟早会出现第一起未实现预期收益的案例，只是时间的问题。当然，总体来说，信托行业的风险还是处在较低的水平，对于资金量大又追求稳健收益的投资者，信托是个不错的选择，但是需要多做功课做好项目风险因素的分析，从投资项目本身风险、融资方实力、信托公司实力等方面进行深入分析。起点金额高，100万、300万起。8、黄金。黄金历来被当做保值增值的理财工具，过去十年的走势印证了人们的观点。但是黄金的商品属性时其也具备了一定的风险，过去半年的纠结走势体现了其风险特征。流动性尚可。所以建议在有风险意识的前提下去选择合适 的时机适当配置黄金产品。另外，黄金作为资产传承倒是个不错的方法，可以避税。9、外汇。一般的投资者都不会涉及外汇投资，外汇投资是一项很费神的投资工具：需要经常关注各方面的信息变换，还需要较高的技术分析水平。而且，即使是顶尖的外汇投资高手，其胜率估计也就在70%-80%，很难有常胜将军存在。有些投资者认为美元最安全，人民币不断贬值，所以就把人民币换成了美元。这是不可取的。总体来说，在人民币国际化的大背景下，加上一些政治因素等，人民币对美元还是一个升值趋势，拿本币换一个贬值的货币显然是不可取的。美国人还天天希望多换点人民币赚人民币升值的价差，我们干嘛反向操作呢？外币总体来说还是不碰为好，何必多牵扯一个汇率风险。当然，我说的是目前，随着时间的推移，未来形势发生变化出现人民币兑美元贬值也是可能的。10、保险。 我个人对保障型的保险从来不排斥。有个老师说买保险好比请了保镖。不能说保镖如果没帮你挡几刀保镖费就不付了，请保镖是为了防范风险，当风险出现的时候保镖可以帮我们摆平，我们需要为保镖的时刻守候付费，这个是合理的。 但是，理财型保险适合人群和场合比较有限，需要具体问题具体分析。 理财型保险投资期限长，灵活性差，一般收益率也不高。11、房地产。门槛高，现阶段不适合。听党的话，跟党走就好。12、期货。这个没弄过，风险大门槛高，一般还是回避好。13、股票。 对于多数老百姓来说，对股票投资要慎之又慎。 建议不要以一种朴素的方式去自己选股，或者简单的道听途说某个股票好就买入。 如果1：自己不具备选股的知识、经验和方法，我建议还是通过买偏股型基金的方式间接投资股票市场。由于现在QDII产品的丰富，我们已经可以足不出户就配置全球的股票市场，当然主要还是以A股市场、美股市场和港股市场、亚太市场为主。如果2：如果你自己不知道怎么选，但是周围有认识的确实有突出的股票投资能力且真的真诚的愿意帮助你的人，那么也可以借助别人的力量。不过目前国内多数民间高手是短线派的，喜欢做波段，而这种波段投资方法其实不适合多数普通投资者，因为根本跟不上他们的节奏。买入并持有策略比较适合普通投资者，但是这对于选股能力要求是很高的。二、不同家庭生命周期适合的理财工具和方式家庭生命周期，可分为四个阶段，而每个阶段又可以从四个方面体现，时间段、收入、支出及状态。第一阶段，家庭形成期，时间段为起点是结婚，终点是生子，年龄在25岁至35岁之间。这个阶段的人事业处在成长期，追求收入成长，家庭收入逐渐增加。支出体现在由于年轻，喜爱浪漫会有些花销，正常的家计支出、礼尚往来，还有一部分人为了学业考虑深造，也是一笔不小的支出费用，此外多数人都会房贷月供需要考虑，还要为下一阶段孩子出生做准备。“月光族”及“卡奴”是这个阶段比较常见的现象。这个阶段理财比较适合的方式是货币基金和定投。因为这个阶段结余有限，所以需要采取这两周兼顾了安全、收益、流动性和门槛低的投资方式。另外，这个阶段风险承受能力强，可以适当拿出部分资金去投资股票类资产，但是如果资金对这一块不了解一定要咨询专业人士，而且可以选择投资基金的方式来降低风险。第二阶段，家庭成长期，时间段为起点是生子，终点是子女独立，年龄在30岁至55岁之间。目前正处于事业的成熟期，个体收入大幅增加，家庭财富得到累积，还有可能得到遗产继承。但支出也很多，如父母赡养费用、正常的家计支出、礼尚往来、子女教育费用，还要为自己的健康作出支出准备，有一定经济基础后还要考虑换房换车等。状态是责任重、压力大、收大于支、略有盈余。 这个阶段可以考虑债券、基金、银行理财及偏股类资产，定投基金，还要给家庭支柱买好保障类的保险产品。还有可以开始定投为退休做准备。有实力的可以考虑信托、阳光私募这类产品。第三阶段，家庭成熟期，时间段起点是子女独立，终点是退休，年龄在50岁至65岁之间。这个阶段正是事业鼎盛期，个体收入达到顶峰，家庭财富有很大的累积。支出体现在父母赡养费用、家计正常的支出及礼尚往来，还有就是为子女考虑购房费用。状态是收大于支、生活压力减轻、理财需求强烈。这个阶段需要采取较为稳健型理财方式，可以考虑信托、债券、银行理财等稳健型产品，也可以根据自身风险偏好配置股票类资产，还有可以为养老做基金定投储备。第四阶段，家庭衰老期，时间段为起点是退休，终点是一方身故，年龄在60岁至90岁之间。正常的收入有退休金、赡养费、房租费用，还有一部分理财收入。支出体现在正常的家计支出及健康支出，还有一部分休闲支出，如旅游等。状态可能是收不抵支，需要子女帮助。这个阶段适合分级基金固定收益份额、债券、国债、银行理财和存款等非常稳健的方式。总的来说，具体理财工具的选择，和家庭周期所处阶段、家庭投资风险偏好和承受能力、时候才具体状况都有紧密关系，需要把个人情况和宏观环境结合起来综合决策，才能使理财更好的帮助家庭实现生活目标。分享至 :
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