竟然那么多人排队买港险！香港保险真的比较好吗？
来源：935理财
　　10月28日下午，关于“银联停止内地客户在港刷银联卡缴纳保费”的消息在微信群内传开。之后，在大部分人熟睡的时候，大批客户从深圳连夜赶到香港刷卡投保，过了午夜十二点，验证中心手持等候号码的仍然超过两百位客户。
　　据说当时的场景和抢房差不多，中国人的保险意识从未那么强过。话说回来，为什么那么多人要跑香港买保险，香港保险真的就比大陆保险好吗？935为大家整理了香港保险与大陆保险的异同。
　　香港保险：定价低是最大优势
　　1、定价低
　　当受保人条件相同，购买同样保险时，香港保单的定价会比大陆保单低上20%-30%，费率低是目前香港保险最强有力的竞争力（寿险和重疾险最为明显）。因为香港是实行市场化利率的，而大陆自1999年以来一直实行低利率保单，虽然现在最低利率有所调整，但费用还是比香港高出不少；其次是香港和大陆采用的生命表不同，香港保单设定生命周期的时候是按照人均寿命82岁设定的，比大陆长很多，所以当香港采用一个寿命更长的寿命表时在定价上就会有优势。
　　2、重疾险有
　　香港重疾险中除了保额收益之外还可以有分红收益。目前香港保额的分红大概以每年3%的利率递增。但是值得注意的是，这个分红并非保证型分红。
　　3、合理避税（分红险适用）
　　对于计划移民美国的人来说，购买人寿保单可以规避美国全球征税的情况。其实内地和香港的保单都可以做到，但如果投保人想直接结或担心国内避税有风险，是可以考虑香港保险。
　　4、海外资产配置
　　对于有一定经济基础，并越来越注重全球资产配置的投资人，香港保险可以作为一种资产进行投资，从而优化全球资产配置的版图。
　　大陆保险：对吸烟人群有利
　　1、轻症定义相对宽松。
　　香港保险也不是全优生。就拿重疾险来说，香港对于轻症的定义和相关赔付条件并不很好。所谓轻症，即和重疾相比来说死亡率较低的疾病，也可理解为大病的早期。比如原位癌（癌症的早期），内地关于轻症中的“原位癌”，一般来说任何部位的癌症都包括，只要得了轻症列表上的病，一般可以赔付保额的20%，而香港的热门保险产品中就会对轻症的定义更为严苛，会仅局限于人体某些器官。
　　2、赔付机制
　　大陆针对轻症的赔付是指在原先保额之外再赔付20%。比如张三买了份100万的重疾险，不幸患上甲状腺癌，那么就可以得到赔偿20万，如果再得一次重疾，获得赔付就是100万。加在一起时120万。而香港赔付的是保额内的20%。
　　3、豁免保费
　　在大陆购买保险后，如果投保人患了轻症，那么后几期保费就可以豁免。而在香港只有罹患重疾才会豁免保费，得了轻症还是要继续交保费的。
　　4、没有区分是否为吸烟体
　　香港大病分红险虽然便宜，但是如果抽烟的话，会被加收15%左右的保费。即使以后戒烟，也要至少1年以后去香港指定医院做尼古丁测试，通过以后再把费率按照1年以后的费率降下来。而内地目前还没有这一项区分，对吸烟人群无疑很有利。
　　由此看来，香港保险并不是所有人的险种都很适合购买的，如果真的要买相对推荐寿险和重疾险。和还是在内地购买比较有优势。935理财网还要提醒大家，赴港购险还需要注意以下几点：
　　1、汇率
　　走强，。相信这是近来境内居民赴港购买保险的一大驱动力。但是我们值得注意的是，很多保险产品需要有很长的周期进行投资，有些险种甚至是终身投资的，而未来汇率的波动所带来的风险是我们都无法预知的。
　　2、港险分红
　　香港重疾险中除了保额收益之外还可以有分红收益，这也是香港保险代理人常常拿出来营销的一个点，但是这个分红并非保证型分红，分红收益是没有保障的。
　　3、纠纷诉讼复杂
　　很多人对于在港购买保险出现纠纷的情况充满担忧。如果真发生纠纷需要走诉讼流程，除了打官司麻烦一些需要到香港之外，别的并不需要担忧，香港法律是很健全的，每个人的合法权益都会受到保护。
　　香港保险更适合那些对于汇率风险有较强承受能力的人去购买，一旦出现汇率风险还有其他资产作为支撑。如果作为资产配置进行投资，也是一种选择。
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责任编辑：李丽梦&RF13188
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内地人买投资性港险被卡
　　商报讯　　在刚刚过去的周末，“香港保险公司全面暂停内地客户银联刷卡缴纳保费”的消息持续发酵。　　尽管银联国际马上发声澄清，并非全面叫停，而是重申银联卡仅可用于与意外、疾病等消费相关的经常项目保险，不能购买具有资本项目投资性质的人寿险。但有报道称，出于对监管可能继续趋严的担忧，大批内地投保人“打飞的”前往香港排队投保。　　业内人士直言，近一年来从外管局、保监会多次监管和银联的动作频频来看，香港保险无疑迎来了政策的寒冬期。　　银联连发两文紧急声明　　上周五晚间，有消息指出，银联国际将于10月29日凌晨0时起，全面暂停以银联为支付渠道缴纳香港保险保费，有多家香港保险公司暂停银联刷卡缴纳保费。　　针对这一说法，银联国际连夜发声明紧急否认。　　银联国际对此回应：“我们并未停止境外保险类商户的银联卡支付服务。按照监管政策要求，境内发行的银联卡仅可进行个人旅游、消费类支付，不得用于资本和金融项目交易，因此，银联卡仅可用于与意外、疾病等旅游消费相关的经常项目保险，不能购买具有资本项目投资性质的人寿险。需要提醒的是，一直以来，保险属于境外限制类商户类别，持境内银行卡购买相关保险产品，均有单笔5000美元限额，既可满足境内持卡人购买小额保险的合理需求，又实现对涉及资本项目的投资性保险的限制。”　　此后，银联国际在周末又发出了一则详细的声明，声明中指出，“近期，我们通过商户交易监测发现，部分境外保险类商户存在单卡单商户多笔交易量激增的情况。为进一步规范境外保险类商户受理境内银联卡，近日，我们发布《境外保险类商户受理境内银联卡合规指引》（以下简称“《指引》”），重申相关监管要求及业务规则，保证境内银联卡在境外的合规使用。”　　人民币贬值预期成推手　　据悉，很少有内地投保人会在香港购买意外、短期疾病等险种，而被内地投保者所青睐的分红型重疾险、教育金等理财型保险，则将跟银联卡“说再见”。　　事实上，从去年至今，央行、外管局、保监会等部门便加大了对内地居民赴港购买保险的政策调控，但多次风险提醒均未对内地居民购买香港保险形成实质性影响，内地居民购买香港保险金额屡创新高。　　一名香港保险精算人士对本报记者表示，在人民币贬值的态势下，内地客户配置美元资产的热情高涨无可厚非。但同时，每次一有限制消息出来，一些香港保险公司的代理人就会进行一番“炒作”，推涨内地投保客赴港投保热情，造成“人满为患”的现象。　　香港保单在近期颇受欢迎的另一个原因是人民币贬值预期。一方面，一些投保人开始主动选择配置外币资产；另一方面，大额保单层出不穷，也和部分人利用香港保单这一途径进行资产转移有关。同时，香港保单还有避债避税的功能，因此受到不少高净值人群欢迎。　　但银联的“禁令”让持续火热的香港保险市场“前路未卜”。目前，内地访客赴港刷单业务缩紧、大额保单业务面临缩水。
（责任编辑： HN666）
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