如何防止中老年人被所谓的理财投资骗?
临近年底，各种骗局也开始盛行，想理财，却遭遇陷阱!想，钱却被骗的一分不剩……面对“骗子公司”设置的各种重重陷阱，在理财上容易上当受骗的中老人中有既有退休工人，也有知识分子，年龄从50多岁到80岁不等的中老年人，有的甚至还是单位领导，还有是退休教授。&&根据读者反映，我们总结出“骗子公司”的4个特点以及10个惯用伎俩。这4个特点是： &1、以高额回报为诱饵，以先履行小额或部分合同的手法实施诈骗; &2、这些公司极力向老年人推销其“产品”或“开发项目”，诱骗老年人签约购买或投资，金额到手后便卷款潜逃; &3、主要以老年群体作为欺骗对象; &4、这类公司易成立、易运作、易解散和风险小，故有较大的蔓延趋势。 &编辑：龙艳
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今年全国两会期间，农业供给侧改革成为最热门的话题之一。应当如...必读！买银行理财的6大注意事项谨防被骗
　　随着存款利率的不断走低，银行理财产品成为人们偏爱的投资方式之一。钱放银行就可以高枕无忧了？还真的不一定。最近南京银行和中信银行就出大事了，可坑了不少投资者呢。
　　案例：
　　郑女士被中信银行兰州分行某银行员工忽悠，把57万积蓄全部投入到银行理财中，3季度的利息42750元已兑现，但2015年7月，本息到期无法兑现。
　　让郑女士无奈的是，本息到期后，她多次去银行讨说法，但被告知刘蓓已经离开中信银行。银行方面声明这是个人行为，要求她走司法程序。
　　正如郑女士一样，很多(,)都有老观念，在银行卖的产品有保障，更安全。但我觉得你们想多啦！有些不法分子，利用银行理财经理之职，挂羊头卖狗肉，做着“飞单”或者非法集资的坏事。所以，信银行没错，但信银行经理就不一定了。
　　本以为买的是银行理财产品，没料到却是银行客户经理违规代销的投资产品，最终血本无归、投诉无门。银行“飞单”，最终受害者的，还是投资者。
　　受佣金回扣诱惑，一线银行客户经理做“私单”已不是个别现象，之前银监会还专门开展过大面积排查，但因事后举证困难，最后只有极少数投资者能维权成功。
　　在这里小融也要提醒大家，购买任何理财产品前，都不要被所谓的高预期收益率所迷惑，工作人员的口头承诺都不作数，一切还是要以书面合同为准。
　　什么是“飞单”？
　　“飞单”是指银行个别员工与社会人员内外勾结，私自销售非本行(总行)自主发行的理财产品、非本行(总行)授权和签订代销协议的基金等第三方机构理财产品，部分涉嫌非法集资。
　　其最大特点是，承诺收益率基本上是银行正规发行、代销理财产品收益的2-3倍。
　　银行理财经理私下推荐销售非本行发行或代销的理财产品，此类产品存在涉嫌“非法集资”隐患。
　　当有客户经理向你推销一款“高收益”的“内部”理财产品时，也许你遭遇的就是银行“飞单”陷阱。
　　试想，如果一个项目资产质量好，抵押率充足，风险较低，完全可以通过银行渠道融资，融资成本相对低。
　　如果项目的融资规模较大，不符合银行信贷政策、风险较高，还可以寻求渠道融资。
　　而那些银行和信托都不愿意接单的项目，就流向了第三方理财机构，那些“飞单”产品大多是被逐级淘汰下来的项目，风险可想而知……
　　出售“飞单”产品由于是理财经理等个人行为，银行一般不承担相关责任，一旦出现无法兑付的情况，投资者维权可谓难上加难。
　　怎么辨别是不是“飞单”
　　一个非常重要的辨别方法是，购买产品的资金是否汇入银行账户？凡被要求向个人或第三方公司账户转账或汇款的，就要提高警惕，并注意查看业务办理回执中的汇款账户明细。
　　由于“飞单”产品往往都是通过银行内部人员出售，这给普通投资者增加了辨识难度。其实，银行理财与“飞单”产品在产品管理人、投资收益、产品投向均有明显区别。
　　首先，每款金融投资产品都有一个产品管理人，银行理财产品的产品管理人就是银行，而“飞单”产品的管理人一定不是银行，往往以某投资公司，或是某基金管理公司的名称出现，因此一定要弄清楚产品的管理人是谁。另外，在确认产品身份时，要认清是否有银行理财产品编码和盖有银行公章。
　　其次，目前非结构性银行理财产品平均预期收益率普遍在5%-6%左右，与之对比，“飞单”产品的投资收益率可以许诺出9%甚至更高。
　　最后，银行理财产品多投资于货币市场、债券市场、证券基金、央行票据等非标资产，极个别的银行理财产品会投资于实体项目。但“飞单”产品则主要投资于实体项目，通常是以股权、债券等形式投资于某某企业，或某某项目。还有部分“飞单”产品的投资方向为股市、或海外市场。
　　买银行理财产品的六大注意事项：
　　据小融所知，银行理财产品相比股票，风险较低、收益也相对稳定，的确是很多投资者的首选。但大家一定要记住：银行理财，不是绝对的。如果你爱好投资，喜欢理财，小融就为大家扒一扒银行理财，你一定要仔细看看。
　　买银行理财产品的六大注意事项：
　　1、票据、债券和货币才是真正风险低
　　近期，由于管理严格，银行理财产品在变少，发售的多为预期收益率不太高、主要投向票据、债券和货币市场的。虽不承诺保本，但适合绝大多数投资者。
　　需要注意的是，预期收益率和其他渠道的相关产品差别很小。在目前的金融市场上，真正能称为“无风险”的，其实就这三种投向。
　　2、小心选择结构性产品
　　结构性产品预期收益率是一个区间，可分为保本型、保证最低收益型和非保本型，这类产品往往都有一个较高的最高预期收益率，但最低预期收益率则各不相同。
　　结构性产品的挂钩标的较多，国内卖的主要挂钩股票、汇率、基金、利率、商品、信贷、指数以及这些的组合，应该尽量选择自己熟悉的挂钩产品，否则不妨回避结构性产品。历史证明，很多结构性产品都有仅获得预期最低收益率的可能性。
　　多数结构性产品是保本类的，有的产品是100%保本，有的是部分保本，例如保障本金的95%或90%。若是100%保证本金的产，到期最差的情况就是零收益，但不会亏损本金。
　　3、别太关注净值类产品的波动
　　理财产品的监管逐渐严格以后，产品投向明确、以真实投资资产收益为基准、按净值方式分配的“基金化”理财产品越来越多。与购买基金产品类似，购买净值类理财产品的投资者将面对更多的不确定性，不仅可能享受更高的收益，也可能出现更大的亏损。
　　从风险收益角度来看，这是银行理财产品中波动最大的，因此产品的管理费一般与业绩挂钩，对投资者的要求也相对高一些。小白勿念。
　　4、悉心读理财产品说明书
　　买什么东西都要看产品说明书，这是个好习惯!理财产品最关键看风险。
　　比如你想购买一款由某银行代销的产品，那么就要看看合同中有没有写清楚；比如你想购买一款保本比例为95%的产品，就要看清合同中有没有注明。如有看不懂的条例时，不要不懂装懂，及时向业务员提出或者让家中懂金融的人陪同你一起去购买。
　　银行理财有猫腻，有一些产品有高额的手续费或管理费，在购买时也要好好咨询业务员费用的情况。一定要记住，了解清楚后，才能签字付款。
　　5、牢记你的风险等级
　　监管机构规定，不同风险评级的产品，只能销售给对应评级以上的投资者。由于对理财产品的风险等级划分没有统一规定，各家银行对理财产品的风险等级采用了不同的符号。
　　风险等级一般根据理财产品的投资范围、风险收益特点、流动性等不同因素来设定的。包括：谨慎型产品(R1)、稳健型产品(R2)、平衡型产品(R3)、进取型产品(R4)、激进型产品(R5)
　　R1和R2级：投资范围基本一样，多为银行间市场、交易所市场债券，资金拆借、信托计划及其他金融资产等。通常来看，R1级别投资低风险部分的比例更高，且通常具有保本条款，也就是我们常见的“保本保收益类”或“保本浮动收益类”产品。
　　R3级：这一级别的产品除可投资于债券、同业存放等低波动性金融产品外，还可投资于股票、商品、外汇等高波动性金融产品，后者的投资比例原则上不超过30%。该级别不保证本金的偿付，有一定的本金风险，结构性产品的本金保障比例一般在90%以上，收益浮动且有一定波动。
　　R4级：该级别产品挂钩股票、黄金、外汇等高波动性金融产品的比例可超过30%，不保证本金偿付，本金风险较大，收益浮动且波动较大，投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响，亏损的可能性较高。
　　R5级：该级别产品可完全投资于股票、外汇、黄金等各类高波动性的金融产品，并可采用衍生交易、分层等杠杆放大的方式进行投资运作。本金风险极大，同时收益浮动且波动极大，投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响，当然，对应的预期收益也会较高。
　　6、买理财产品还有一个简单的判断方法，看产品投资组合里面是否有“股票”字样，如果有风险级别至少在R3以上。
　　内容整理自兰州晨报、P2P网贷圈、爱有财等
（责任编辑：陶海玲 HF003）
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30亿买了假理财？记住这五点避免被骗
来源：理财播报&&&
作者： &&&
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　　金融圈最近真是热闹不断啊，播播简直看得目不暇接！
　　不说远的，就说近日，民生银行北京分行航天桥支行行长涉嫌伪造产品，并以产品“让利”转让的方式吸引该行私人银行高净值客户，致使逾150名投资者被套，涉案金额或高达30亿元。
　　这个。。民生银行！30亿！虚假理财！也是让播播活久见了！
　　这个案例呢，播播本着负责任的态度，还是要尽量说清楚一点的：
　　民生银行北京分行航天桥支行行长张颖涉嫌伪造产品，并以产品“让利”转让的方式吸引该行私人银行高净值客户，致使逾150名投资者被套，涉案金额或高达30亿元。
　　多名投资人表示，张颖及其他该行工作人员向他们推荐该产品时称，该产品保本保息，由于“原投资人急于回款，愿意放弃利息，一年期产品原本年化收益率4.2%，还有半年到期，相当于年化8.4%的回报”。
　　一个偶然的原因，民生银行北京分行意外发现该产品并不存在，由此事发！
　　据播播的经验，目前，国内银行的理财产品，主要分为两大类：
　　银行自己的产品，
　　银行代销的产品。
　　这两类都是“真”的理财产品。
　　但是这个案例里，个别银行员工利用代销之名，推销的高风险产品是“假”的理财产品。
　　如何避免买到假理财？
　　为什么上述案例的投资人会买到假理财呢？
　　播播认为，最主要的原因是投资者贪婪，被8.4%的收益冲昏了头脑；另外也有投资者出于对民生银行的信任，未能及时发现问题。
　　那么问题来了，现在各种理财产品花样繁多，虚假理财案件也频频发生。如何鉴别虚假理财产品呢？别担心，这个播播可是有研究的！
　　第一，唯一的产品编码。
　　凡是银行自主发行的理财产品，均具有唯一的产品编码，需在宣传销售文本中公布所售产品在“全国银行业理财产品登记系统”的登记编码，而客户可依据该编码在“中国理财网”查询产品信息，未在理财系统登记的银行理财产品一律不得销售。
　　第二，合同上是否有银行公章。
　　如果是真的由银行代销的理财产品，在客户所签署的产品协议书里，肯定会提及银行名字，产品投资方和银行，也都在上面签名盖章。如果在购买理财产品时，银行销售人员没有让您签署相关产品协议，或者协议上没有银行和产品投资方的印章。那么，您所购买的这款理财产品，肯定是有问题的。
　　第三，收益是否合理。
　　目前国内超过年收益8%，并且承诺无风险的理财产品都要慎重。
　　对于高于正常理财产品收益时，要多方证实该理财产品的真实性，不要被高收益蒙蔽。
　　第四，要关注购买产品的资金是否汇入银行账户。
　　客户在银行购买理财产品均须通过柜面或自助渠道进行认申购操作，但凡被要求向个人或第三方公司账户转账或汇款的，就要提高警惕，并注意查看业务办理回执中的汇款账户明细。
　　第五，是否能在网上查询到产品详细信息。
　　购买某银行理财产品时，是可以在手机银行或者网上银行查看自己所购买理财产品的详细信息，若未查询到，应立即打银行客服或到柜台查询;发现异常要第一时间向银行和监管部门投诉和举报，情况严重应立即报案，并留存好相关证据。
责任编辑：cnfol001
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