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外币理财真是划算的买卖吗
　　随着美元的再次走强，人民币对美元汇率近日又创下近6年新低。眼看着人民币贬值压力持续增大，办公室里再度掀起一轮关于外币理财的讨论。一位同事刚拿回一笔到期的理财产品，眼看着理财收益率随着利率江河日下，他向姚太太请教：最近热议的购买外币理财产品、配置海外资产、投资外汇资产，是不是真的比买普通的理财产品划算呢？　　姚太太说，虽然汇率上看美元持续走强，但理财产品又是另外一回事。在考虑购买外币理财产品时，除对汇率走势有较为准确的判断之外，还应在购买之前仔细算一笔账，看看其是否比人民币划算。　　就说银行美元理财产品吧，根据银率网数据显示，目前银行共有15款美元理财产品正在发售，起始金额从0.8万美元至3万美元不等，期限从95天至547天不等。以某国有大行两款一年期人民币和美元理财产品为例，人民币理财产品的预期年化收益率为3.75%，美元理财产品为1.4%，利差为2.35%。此时，只有当美元兑人民币汇率达到6.839时才可抵消之前的利差。而从投资门槛上看，绝大部分美元理财产品都是8000美元或9000美元起售。　　再来看单纯存银行拿利息吧。尽管央行多次下调存款基准利率，但与美元、港元等货币相比，人民币存款利率仍然较高。就活期存款而言，美元利率远低于人民币活期利率。以(,)为例，其人民币活期存款年利率0.3%，而美元活期存款利率仅为0.05%；一年期人民币存款利率为1.75%，而美元存款利率则为0.75%，利差达到1个百分点。而工行、建行、农行的一年期人民币存款利率也为1.75%，美元存款利率为0.8%，利差也达0.95个百分点。　　除了买外汇理财产品和存银行，以美元计价的开放式QDII基金也成为了投资美元的一种渠道。投资QDII的方式通常有两种，一是通过相应金融机构直销柜台或官方网站购买基金，二是通过代销机构或代销网站购买。由于QDII基金并不受到个人购汇额度的限制，同时具有收益丰厚、投资范围广、起投金额低、锁定期限灵活等优势，因此也成为不少投资者借道投资海外市场的一种途径。　　不过姚太太也提醒道，由于购买QDII基金佣金较高，建议投资者在购买前充分了解和其相关的管理、认申购、赎回等费率。　　听完姚太太的分析，大家不禁感叹，想利用外币理财“放长线钓大鱼”，也并不容易啊。　　方薇
（责任编辑： HN666）
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2017年银行外币理财产品值得买吗？
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&&&&&&来源：网络转载
　　一些国家的货币与人民币汇率存在差价，外汇就是重要的投资方式之一，另一种就是通过银行外币理财产品进行投资，那2017年银行外币理财产品值得买吗？ &&　　什么是外币理财？　　银行外币理财产品是由商业银行推出的表外业务的一种，它是银行理财业务。与人民币银行理财产品不同，外币理财首先要求投资者要将人民币兑换成外币。　　外币理财风险有哪些？　　市场风险：如果在理财期内市场利率上升，外汇产品的收益率不随市场利率上升而提高，这就相对降低了收益率。　　流动性风险：如果银行提前终止计划，投资收益必然有影响。比如购买3年期的外汇个人理财产品第1年就中止了，比购买1年期的外汇个人理财产品在收益率上要损失40%至50%，但会比同期的外汇定期存款利率高。　　合规性风险：指外汇理财产品的管理或运作过程中，违反国家有关法律、法规的规定，导致原定的理财计划无法正常进行而出现的风险。　　其它风险：指由于自然灾害、战争等不可抗力因素的出现，将严重影响金融市场的正常运行，从而导致理财资产收益降低或损失。　　针对目前投资外汇产品可能存在的市场(利率和汇率)风险，投资者在银行的建议下对投资的币种也作出适时调整。有些人担心近期人民币对美元的利率会升值，所以愿意投资港币个人理财产品，因为港币与人民币是同一主权下的货币，其利率的关联度大，人民币升值港币也会随之升值，买港币个人理财产品的风险自然也就小了。　　买外币理财需要注意什么？　　一、充分评估自身的抗风险承受能力　　外汇理财产品一般分为固定收益类产品和浮动收益类产品，其中固定收益类产品可以保证原货币的本金和利息不受损失，就是常说的“保本保息”，这类产品比较适合对国际金融市场不太了解、风险承受能力较弱的普通投资者，比如以出境旅游而持有外汇、为了子女出国留学、有稳定的境外外汇汇入、暂时没有外汇投资方向的投资者。浮动收益类产品收益相对较高，但风险也大，有可能会出现利息不能正常支付，甚至原货币本金也会亏损，这类产品比较适合对国际金融市场比较了解，有一定风险承受能力，包括有一定投资经验的投资者和金融资产较多的高端客户。　　二、购买时要仔细看清楚产品的条款　　外汇理财产品虽然有风险揭示，但投资者仍应认真阅读外汇理财产品的协议，多抠细节，反复琢磨。比如，要分清“累计收益”和“当期收益”的区别。曾有一款3年期的理财产品，宣传“累计收益可达7%”。乍一看似乎年收益可达7%，仔细一问，原来是3年累计收益为7%，年均收益不到3%。而对浮动收益类产品的条款了解更要清楚，现在最常见的一类是与LIBOR挂钩，根据LIBOR落在观察区间内天数来确定收益率，这类产品要看清楚观察区间、挂钩方向和付息情况等。一般来讲,观察区间越宽则获得最高收益的可能就越大，对投资者就比较有利；从挂钩方向来说，目前市场上的产品有正向挂钩也有反向挂钩，有些产品是跟随外汇升息水涨船高，而有一些则正好相反；就付息方面来说，包括付息的频率和年收益率，付息的频率越高则对投资者越有利。　　历史年化收益8%-14%，()精选多家知名平台，提供独特的安全保障体系，一个账户搞定多个平台，为用户提供导购建议，方便用户选择投资。
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买美元理财一定值吗
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（原标题：美元升值 买美元理财一定值吗）
每年暑期都是市民购汇旺季。今年美元持续走强，半年之内人民币兑美元汇率中间价从1美元兑6.49元人民币贬至昨天的6.6805元，因此今夏买美元的市民比往年更多。由于主要出于投资避险需求，不少人购汇后存在美元账户，并没有换成现钞拿走，于是各家银行趁机纷纷推出美元。然而，买美元理财就一定划算吗？如何选择美元投资渠道才既安全又有利可图？小心美元理财用人民币计息市民严女士的儿子上初中一年级，因为未来有送儿子出国留学的计划，所以严女士对的走势有所关注。“去年7月的时候还是6.1，如今已经贬到将近6.7了。这要是交几万元的学费，真能差出好几千。”昨天，严女士来到(,)，想购汇3万美元留着以后用。银行理财经理介绍，如果这笔钱暂时不用，可以买美元理财，虽然利率远远低于人民币理财，总比美元活期利率高。严女士拿到产品说明书一看，美元理财的风险等级是PR2级，属于中低级别；期限有3个月、半年、9个月、一年四种；年利率分别为0.6%、1.4%、1.9%和2.0%；投资金额均为8000美元起。相比活期美元账户0.05%的年利率，买美元理财的确更合适。但是，严女士仔细阅读后发现，该系列美元理财的利息是以人民币支付的，兑换汇率以理财产品扣款日汇率为基准。工行当天的美元现汇买入价是667.26，卖出价是669.80。这意味着若严女士当天购买3万美元一年期理财，她要以669.80的汇率价格买入美元，而到期时银行却以667.26的价格支付600美元的利息，严女士的汇率损失大约为人民币15.2元。后来，严女士又对比了(,)、(,)、(,)等几家银行的美元理财产品，发现大部分银行的美元理财以美元计息，只有个别银行以人民币计息。经过对风险、期限和收益的综合权衡，严女士最终购买了交通银行汇添利美元6个月理财，收益为0.8%/年。“其实每当有客户咨询美元理财时，我们都建议他先考虑人民币理财产品，因为无论是美元存款还是美元理财，收益都比人民币低很多。”在南二环某支行的一位理财经理向记者表示，“如果客户近期不用美元，我们都不太建议客户买美元。人民币波动再大也是有限的，想赚美元升值的收益还是挺难的。”这位理财经理给记者详细算了两笔账：首先，如果单纯存银行，以中行为例，目前人民币定期一年利率为1.75%，美元定期一年利率为0.8%，利差为0.95%。也就是说，美元兑人民币在一年内至少升值0.95%，美元存款才有利可图。7月12日美元兑人民币汇率已经达到6.6950，升值0.95%就是6.7586，只有当美元兑人民币汇率达到6.7586时才能抵消美元存款与人民币存款之间的利差。其次，如果购买美元理财产品，想要跑赢人民币理财收益的话，则对美元升值的要求更高。银率网数据显示，目前银行共有15款美元理财产品正在发售，起始金额从8000美元至3万美元不等，期限从95天至547天不等。以中国银行一年期人民币和一年期美元理财产品为例，人民币理财产品的预期年化收益率为3.75%，美元理财产品为1.4%，利差为2.35%。这意味着，美元兑人民币要上涨2.35%，达到6.8523的水平才能够跑赢人民币理财。外资行美元定存利率高
对于还是想要换美元避险的朋友，在外资银行进行定期存款倒是不错的选择，利率甚至可以达到中资银行数倍之多。例如星展银行即日起至日举办美元定存利率优惠活动，存款金额5万美元以上的客户可以获得2.0%的年利率。若客户参与活动并填写相关客户信息后转发活动内容至微信朋友圈，还可获得额外0.50%的优惠利率。一年期美元定存2.5%的收益水平，比中资银行一年期美元理财的收益还高很多。也在举行外币定存优惠活动，美元定存6个月利率1.2%，而且起存金额只要1万美元。不过，业内人士提醒，在外资银行存点美元还可以，要是遇到外资行理财经理推荐挂钩美元或者汇率的结构性理财产品，最好还是婉言拒绝。因为结构类理财通常嵌入金融衍生品，结构比较复杂，中国投资者若不在购买前仔细阅读并且了解清楚专业术语的含义，无法真正了解清楚外资银行理财产品的投资结构和风险所在。对于大多数投资经验有限的市民来说，不建议购买。
本文来源：北京晚报
责任编辑：郭星飞_F6951
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第31版：创富·理财
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买外币理财产品 资金有限制吗
&&&&读者王先生：请问买外币理财产品有什么规定？&&&&农业银行相关人士：个人结构性存款以人民币、美元和港币为主，投资起点金额分别为50000元人民币，8000美元或60000港币，并在此基础上分别按照10000元人民币、1000美元或10000港币的整数倍递增。&&&&(记者杨莉)
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