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本帖最后由 xiaohanwww 于
23:13 编辑
求教：马上付首付了，等额本金和等额本息怎么选，有啥区别？
首付的两成，其他全部用公积金贷款，贷30年，应该怎么选还款方式，等额本金和等额本息，有何区别？
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等额本金&&利息相对少些
本人中科院高级潜水院院士,诺贝尔长期掉线奖,奥斯卡终身隐身奖
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百度有房贷计算器，对比下就知道利息差多少，还要考虑是否会提前还贷，之前看新闻是说，等额本金如果还了3分之一就不适合提前还了，等额本息好像是到中后期把！加上你公积金贷款本来利息也不是很高。
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广 告30年的利息比20年的利息多了去的
还是贷款20年的好
月供的压力了不起稍微撑一点点
也比30年的利息强。
安宁保险工作室成立于2009年，迄今为止已服务上千个客户和办理近千个理赔，累计销售保额20亿多，理赔金额高达200多万，我们致力于做您身边最专业的风险管理人士 热线电话：825066 ，售前客服QQ：
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关键看你是否将来会提前还贷
有一种付出的利息相对少点，具体哪个不记得了，都还款完毕好多年了
调侃人生专用号-看得懂我的ID的含义的人自然懂，就这么简单
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有提前还款的打算选择等额本金&&没有的话选等额本息。 等额本金如果还了三分之一，就没必要提前还款了。等额本息如果还了二分之一，也没必要提前还款了。
无肉令人瘦，无竹令人俗。办理公积金贷款系列问题。逾期，代缴，黑名单，提现等等。Q。同时外带信用卡业务
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天堂魔鬼 发表于
等额本金&&利息相对少些
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Bruceyi 发表于
等额本金，每月还的本金一样，利息每月减少，前期还款压力较大。等额还款每月还金额一样，利息和本金比例变 ...
应该会提前还款的
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纸醉金迷 发表于
有提前还款的打算选择等额本金&&没有的话选等额本息。 等额本金如果还了三分之一，就没必要提前还款了。等额 ...
应该会选择提前还款，那是贷多少年比较合适呢，贷款部分全部用的公积金
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[安宁世界] 发表于
30年的利息比20年的利息多了去的
还是贷款20年的好
我也有考虑贷款年限问题，但是如果会提前还款的话，用不用考虑年限的问题呢
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xiaohanwww 发表于
我也有考虑贷款年限问题，但是如果会提前还款的话，用不用考虑年限的问题呢
一样考虑。
那我也不会选择30年滴。利息太坑爹了。
我对比了无数次15年和20年期间的 加上8年以后提前一次性还清的话。
情愿每个月多一点也不要30年的那么多的利息。
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舍得168 发表于
等额本金的利息比等额本息少一些，但是等额本金的前期还款压力很大，等额本金是一个递减的还款额度，等 ...
谢谢提醒，所以现在需要先考虑好用哪种还款方式
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蚂蚁的空间 发表于
百度有房贷计算器，对比下就知道利息差多少，还要考虑是否会提前还贷，之前看新闻是说，等额本金如果还了3分 ...
这样说来，还需要计划是提前多少年来还款，对不对
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Bruceyi 发表于
等额本金，每月还的本金一样，利息每月减少，前期还款压力较大。等额还款每月还金额一样，利息和本金比例变 ...
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其实也还好，我觉得如果两者之间利息只是差个几万块，然后本金最开始还的金额你又觉得有点高的话，不妨选择本息，那如果你可以接受还是本金把。
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同求答案，希望专业人士能够解释的更清楚些，呵呵，就怪我有点笨了！我 的情况和楼主一样。
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明悦 发表于
同求答案，希望专业人士能够解释的更清楚些，呵呵，就怪我有点笨了！我 的情况和楼主一样。
呵呵，是的，我们都需要详细解答
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等额本金与等额本息的区别及计算方式
发布时间： 14:17:27
来源：猎房网 作者：转载不详
责任编辑:文章
　　很多购房者都会选择向银行贷款买房，在贷款买房过程中选择何种还款方式是一个大问题。目前有还款法和法两种方式。在买房过程中到底是哪一种还款方式更省钱呢?是什么?他们各自的计算方式是怎么样的?下文，吉屋网小编将给您详细介绍。
　　本金与等额本息的区别及计算方式
　　等额本金法：
　　是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，借款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。也就是说，在等额本金法中，每月归还的本金额始终不变，利息随剩余本金的减少而减少，故每月还款额逐渐减少。
　　计算公式为：
　　每月还本付息金额=(本金/还款月数)+(本金-累计已还本金)&月利率
　　每月本金=总本金/还款月数
　　每月利息=(本金-累计已还本金)&月利率
　　还款总利息=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2
　　还款总额=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2+贷款额
　　&&房贷利息怎么算 房贷计算要考虑哪些因素?
　　等额本息法：
　　是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。也就是说，在等额本息法中，银行一般先收剩余本金利息，后收本金，所以利息在款中的比例会随本金的减少而降低，本金在月供款中的比例因而升高，但月供总额保持不变。
　　计算公式为：
　　每月还本付息金额 =[ 本金 x 月利率 x(1+月利率)贷款月数 ] / [(1+月利率)还款月数 - 1]
　　每月利息 = 剩余本金x贷款月利率
　　还款总利息=贷款额*贷款月数*月利率*(1+月利率)贷款月数/【(1+月利率)还款月数 - 1】-贷款额
　　还款总额=还款月数*贷款额*月利率*(1+月利率)贷款月数/【(1+月利率)还款月数 - 1】
　　很多人认为等额本金法较为划算，但是其实两种还款方式并无优劣之分。主要还是依据贷款人的还款能力而定。如果您的经济状况良好，可以选择等额本金法，但是前期还款压力较大。而等额本金法适合追求稳定、还款条件一般的贷款人。事实上，利息的多少取决于利率、占用资金金额与时间(利息=日利率*积数，积数则是计息期内每天资金占用额之和)。所以说等额本金法省钱是较为片面的。建议您根据自己实际情况来选择贷款方式。
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【购房经验】超级实用！手把手告诉你等额本金跟等额本息的区别！
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看到最近论坛里好多人问贷款买房的事宜，作为混论坛的闲人一枚，也来发发福利~&　　按揭贷款买房流程及步骤：&　　(1)选择房产网友如想获得楼盘按揭服务，在选择房产时应着重了解这方面的内容。网友在广告中或通过销售人员的介绍得知一些项目可以办理按揭贷款时，还应进一步确认发展商开发建设的房产是否获得银行的支持，以保证按揭贷款的顺利取得。&　　(2)办理按揭贷款申请网友在确认自己选择的房产得到银行按揭支持后，应向银行或银行指定的律师事务所了解银行关于网友获得按揭贷款支持的规定，准备有关法律文件，填报《按揭贷款申请书》。&　　(3)签订购房合同银行收到网友递交的按揭申请有关法律文件，经审查确认网友符合按揭贷款的条件后，发给网友同意贷款通知或按揭贷款承诺书。网友即可与发展商或其代理商签订《商品房预售、销售合同》。&　　(4)网友楼盘按揭合同在签订购房合同，并取得交纳房款的凭证后，持银行规定的有关法律文件与发展商和银行签订《楼宇按揭抵押贷款合同》明确按揭贷款数额、年期、利率、还款方式及其他权利义务。&　　(5)办理抵押登记、保险、发展商和银行持《楼宇按揭抵押贷款合同》及购房合同到房地产管理部门办理抵押登记备案手续。对期房，在竣工后应办理变更抵押登记。在通常情况下，由于按揭贷款期间相对较长，银行为防范贷款风险，要求网友申请人寿、财产保险。网友购买保险，应列明银行为第一受益人，在贷款履行期内不得中断保险，保险金额不得少于抵押物的总价值。在贷款本息还清之前，保险单交由银行执管。&　　(6)开立专门还款账户网友在签订《楼宇按揭抵押贷款合同》后，按合同约定，在银行指定的金融机构开立专门还款账户，并签订授权书，授权该机构从该账户中支付银行与按揭贷款合同有关的贷款本息和欠款。银行在确认网友符合按揭贷款条件，履行《楼宇按揭抵押贷款合同》约定义务。并办理相关手续后，一次性将该贷款划入发展商在银行开设的银行监管账户，作为意粉的购房款。&&&&&&&然后就是最常见的等额本金跟等额本息的区别了：&&&&&& 等额本金：每月需要还的本金一样，由于本金逐渐减少，利息也会逐渐减少。&&&&&& 等额本息：每月的还款数额一致。一部分拿去还利息，一部分拿去还本金。&　&& 对于网友们来说，两种方式的不同会产生非常不一样的结果。等额本金还款，可以迅速降低还款压力，减少花在利息上的钱，但是前期的还款非常痛苦。而更多人选择的等额本息。　&&&& &&相对来说，等额本金的还款模式下，还款利息会比等额本息还款的利息总额少一些。&&&&&&& 虽然利息更多，但是为什么大家更多的选择了等额本息的还款模式呢？&&&&&& 因为虽然等额本金的利息会少一些，但是在前面八年里，等额本金的还款压力都更大，完全感受不到利息少的好处。从这个角度来看，等额本息还款，其实就是用更多的利息来换取更小的还款压力。同时对于首付资金较少的网友，等额本息的还款模式还能支持规模更大的贷款。&&&&&& 那等额本金应该用在什么地方呢？对于投资性网友，和购房首付比例较高的网友们来说等额本金其实更加合算一些。一方面投资性都希望迅速还完贷款，避免房子对现金流的依赖。那么在贷款时间较短的情况下，迅速还完贷款。选择等额本金就更好一些。一方面可以节省一部分利息，一方面可以迅速减少剩余的本金，在有需要的时候讲剩余贷款迅速换完，然后利用房子进行再融资。
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电话：6工作日 8:30-17:00在线买房贷款 等额本金和等额本息有哪些区别？_必备知识_贷款攻略 - 融360
公积金政策
买房贷款 等额本金和等额本息有哪些区别？
　　2015年，在各类利好政策，尤其是降息政策不断出台的背景下，上海楼市行情量价齐升。据上海链家市场研究部数据显示，2015年上海商品住宅成交量为1500万方，同比暴涨54.9%，创下2010年以来近6年的新高；成交均价为32174元/平方米，同比上涨18.1%，突破3万大关。经历了去年跌宕起伏的股市，以及今年年初股灾3.0，很多人觉得还是买房最安全。即使你觉得房价目前过高已经没有很大的投资价值了，准备&不住不买&。但是作为最基本的居住需求，&买房&依然是我们每个人都要面对的。
　　面对高企的房价，房屋按揭贷款是大部人的必然选择。而且现在房贷利率也已经低至历史低位，贷款可以有效地提高我们的资金使用效率。很多人在贷款的时候对于还款方式的选择，应该选&等额本金&还是&等额本息&犹豫不决，本文将和大家一起来探讨一下。
什么是&等额本金&和&等额本息&？
　　很多人其实对于这两个名词其实并不陌生，还会搞出很多似是而非的概念，往往搞不清这两个还款方式到底什么意思？
　　通俗来说，问银行贷了款以后是要付利息的，就像我们在银行存款收利息一样，利息是怎么算的，本金乘以利率（请记住这六个字，这就是银行计算利息唯一的方式）。目前银行5年以上的基准利率是4.9%。假设我们现在存款贷款利率一样。现在我们在银行存款，存100元，存5年。可以算得，每年的利息是4.9 元，5年后可以拿回本金100元，利息24.5元（4.9*5）。如果我们存30年，那么30年以后，可以拿回本金100元，利息147元（4.9*30）。如果我们存100万，那么到期可以拿回本金100万，利息147万。如果贷款的话，相当于方向反一反，我们问银行借100万，30年，到期后还给银行100万本金，147万利息。这么一来，借款人不干了，凭什么借100万，还247万？数字看起来好吓人。银行也不干了，100万放贷出去，30年以后才收回来，先不说资产的流动性问题，这个时间的风险也太大了，30年以后说不定人都找不到了。
　　所以就有人说，那么就每个月还吧。有这么一个还款方式，每月只归还利息，不还本金，如同表一。
　　表1列出了前12月的情况，后面360个月情况和这个相同，只是最后一个多还100万本金而已，这个还款方式，借款人的利息依然没有减少，总利息依然是147万，银行也觉得100万的本金收回期太长了，所以两方面都不满意，但是这种还款方式还是存在的，因为事实上这种还款方式借款人虽然利息付的最多，但是资金占用效率是最高的，最初的还款压力也是最轻的，这在一般在银行一年期的贷款中比较常见。 接下来，有个聪明人设计出了&等额本金&和&等额本息&两种还款方式，让借款人通过每个月归还本金和利息的方式降低了总利息，也让银行得以每个月收回一定的贷款本金和利息，保证信贷资产流动性并能够对资产做到一定的监控（至少都和借款人保持接触）。
　　如何做到帮借款人节省利息？上文提到银行利息就是本金乘以利率，既然利率不能动，那么就动本金咯，所以每月归还一定的本金就能省利息。而每月还本金方式的不同就诞生了两种还款方式。
　　第一种是&等额本金&还款法，即每月归还相同的本金。以上述100万30年贷款为例，借款人每月归还的本金为2777.78元（100万除以360个月）。而每月的利息就自动计算出来了，就是每月剩余的本金乘以月利率4.0833&（4.9%除以12），见表2.
　　表2计算了前十二个月每月的归还的利息情况，以后每月的利息和归还总额都比上期减少11.34元（即每月归还2777.78元本金所节省的利息）。可以算得，这种还款方式总利息为73.7万，比每月只还利息不还本金的方式产生的147万，足足少了一半。
　　第二种还款方式是&等额本息&还款法，即每月归还的本金和利息之和相同。可用等比数列求和公式推导出每月还款额=贷款本金&[月利率&（1+月利率）^还款月数]/[（1+月利率）^还款月数&1]
　　仍然以100万30年为例，可以先用上述公式计算出每个月的还款金额为5307.27，然后我们已知第一个月的利息为4083.3元（原本金乘以利率），可以计算出第一个归还的本金，接下来就可以计算出第一个月还完后还剩余的本金，接着又可以计算下一个月的利息，以此类推，见表3.
　　依然是计算前12个月的还款情况，可以发现第一个月，这种还款方式的利息和等额本金是一样的，但是本金却比等额本金还款法少，所以从第二个开始它的利息减少不如等额本金多，合计的利息为91.06万元，比等额本金的73.7万多，但也比每月只还利息不还本金方式147万元的利息要少。
比较一下两种还款方式的优劣
　　贷款本身就是为了现金流压力，首先比较一下两种还款方式的月供压力，见图4
　　可以发现，等额本息还款法在最初的时候还款压力比等额本金还款方式要轻，但是在第138个月（11年半）以后，等额本金的还款压力要小于等额本息。不过，一般来讲11年半以后，说不定自己的收入已经大幅度上涨，所以，从缓解自己初期的月供压力的角度来看，等额本息还款法有优势。
　　出来混的总是要还，虽然等额本息还款法初期压力轻，但是剩下来的钱实际上会在下个月多产生利息，图5描绘的是两种还款方式每月供中的利息数额，出来可以发现等额本金还款法每月的利息是匀速下降，而等额本息还款法的利息是加速下降，开始速度较慢，越降越快，所以，从节省利息的角度考虑，等额本金还款方式更划算。而等额本金还款法比等额本息还款法节省的利息就是图中蓝色阴影部分的面积。
　　从银行计算的利息方式等于本金乘以利率中，我们可以得出一个结论，也就是说你本金归还的越快，最终的利息就越少。这里我们就想到了可以通过银行的提前归还本金的服务来更有效地减少利息支出，（小贴士：一般银行贷款一年以后申请提前还款就没有违约金了）也就是说，如果我们是每月工资较少，但年底有大笔年终奖的收入方式，可以选择等额本息还款法，不但可以享受较轻的月供压力，而且每年发放年终奖后通过提前还款的方式来归还一部分本金，也能够有效地节省利息支出。
　　假设上面那个案例中如果我们在第15年的时候等额本息还款法比等额本金多归还约18万元的本金，此时如果我们选择的是等额本息还款法，但是我们在15年年末提前归还了18万元的本金，那么我们的利息支出，也会从原来的91.06万将至83.61万元（见图6，可以发现蓝色阴影部分的面积减少了），月供也会减少为3893.13元。
　　以次类推，如果每一年都提前还款一次，那么蓝色阴影部分的面积会越来越小，利息也就更加节省。
误区澄清：为什么等额本金和等额本息在提前还款这件事情上没有优劣之分？
　　通过计算：等额本息30年100万贷款，第15年的时候，剩余本金67.56万元，如果一路还到底，剩余利息27.97万元。而已归还本金32.44万，已归还利息63.09万。于是有人会说，你看，一开始还的钱里面32万本金，但是有63万利息，而之后，你还的钱里面有67万本金，但是利息只有近28万，资金利用效率大幅度提高啊，为什么要体现还款？这里我是这么看的，首先利息的计算方式是剩余的本金乘以利率，所以最初还款中63万左右的利息，对应的是以100万为基数（每月递减）计算的，而非你归还的38万的本金。
　　而之后的还款额中的28万的利息，是用67万本金基数（每月递减）计算的，从这个角度来看，实际上资金利用效率是一样的。图6的阴影部分表示的等额本息方式提前还款前后的所产生的利息，清楚地向我们展示了，一旦提前还款能够有效地带来利息地减少，而资金的适用效率也并没有降低，因为利息产生的依据就是剩余的本金数目。
　　总结一下，等额本金和等额本息的还款方式各有优劣。通俗讲，等额本金还款法初期还起来吃力一点，但是最终比较节省利息，适合平时现金流就比较宽裕的人群；等额本息还款法初期还起来轻松，但是最终利息支出多，不过可以通过定期提前还款来降低利息支出，适合平时现金不宽裕，但是每年有固定大笔收入的人群。
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贷款买房利息怎么算？在银行贷款买房的情况下，贷款利息的计算主要取决于首付数额、还款方式、按揭念书还有银行利率等。由于国家对房地产市场的政策不断发生变化，银行利率和首付数...
对于大多数人来说，买房都需要向银行借贷。一般向银行贷款有两种方式：等额本金法和等额本息法。许多人对这两种方法不甚了解，以至于在贷款方面吃了大亏。 一、等额本息法 等额本息法...
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