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如何用互联网做催收
企业财务预算编制内训课
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上课地点：黄埔大道中197-205号&&&&
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课程评分：4.5分
我想学的是：　干催债的都是&恶汉&？事情往往不是你想的那样。不久前，上海和湖南各有一家催债公司欲登新三板，而在今年上半年催收首次列入企业经营范围，眼下国内催收行业正大步迈向&正规化&。近日走访沪上专业催债公司和P2P、银行等机构催债部门后，记者发现，一线催收员中，既有中国大妈，也有&小鲜肉&，还不乏&美白甜&，和各行各业一样，他们也有自己的甜酸苦辣。
　　标杆企业
　　记者探访国内首家上市讨债公司
　　民间小笔私人债务基本不接
　　不久前，一诺银华申请挂牌新三板。记者探访了解到，这家&讨债公司&总共有500多名员工在行业里规模算较大，对于民间小笔私人债务基本不接，只与机构进行批量业务合作。　　办公室和其他行业没两样
　　近日，全国中小企业股份转让系统的网站公示了一家名为上海一诺银华投资股份有限公司的&公开转让说明书&。在这份公开转让说明书中写道，公司是一家以服务外包方式从事银行信用卡信贷产品及其他信贷的催告及投资咨询服务业务。用通俗的讲法说，就是一家催债公司。
　　日前，记者在黄浦区的一栋办公大楼内找到了一诺银华上海分公司，与普通办公楼区别不大，醒目的&一诺银华&几个大字从很远就能看到。记者从公开的数据发现，该办公地点的租金超过50000元/月，面积大约500平方米。据相关人士透露，&老板一般两地跑。&对于具体业务，对方却不愿多说。
　　拥有500名员工算行业大佬
　　事实上，随着银行信用卡的普及以及民间借贷的蓬勃发展，催债行业也迎来了新的发展机遇。一位业内人士告诉记者，这一行业自2003年在国内兴起，目前全国约有2000家专业的催债公司。&一诺银华属于行业内规模较大的企业。&
　　一诺银华的公开转让说明书显示，该公司成立于2009年2月，主业为银行信用卡个人信贷产品及其他信贷的催告和投资咨询服务，服务中行、农行、建行等多家国有、股份制商业银行及汽车金融、小额贷款、融资租赁等机构。目前其已在全国设立了37家分公司，员工504人。年度和2015年上半年，分别实现营业收入516.25万、1307.48万和1516.98万元。
　　不接小笔私人业务
　　有行业内人士指出，一诺银华一旦成功登陆新三板上市融资，后续仍会有进一步的动作，甚至有可能跳出外包公司的领域。该人士告诉记者，专业的催债公司虽然近年来市场向好，但是行业竞争极其激烈，尤其对于初创期的催债公司而言，生存压力很大。&需要一定的体量来维系。一般只接收银行、P2P、金融公司等的批量大单催收业务，而对于民间小笔私人债务则基本不接。&这一点在一诺银华的转让说明书中也有体现，数据显示，截至今年上半年，公司前五大客户的销售收入占营业收入比重高达74.5%。
　　不过，从净利润看，2013年、2014年和2015年上半年，公司分别亏损131.28万元、832.75万元和649.34万元。说明中指出，由于受到新增员工薪酬支出及分支机构开设支出等因素的影响，导致报告期内持续亏损，不过目前公司分支机构业务人员的工作量仍未饱和，分支机构间的人均创收水平存在很大差异，公司的毛利率水平仍有很大提升空间。
　　催收员百态
　　外界容易把催收简单理解为讨债，事实上这其中有一定的&门道&。和想象中不同的是，催收员们并不是到家门前泼油漆、贴大字报的彪形大汉。在普陀区一家专业催收公司，记者看到&中国大妈&当起催收员。
　　&中国大妈&王阿姨：工作有时像教育小朋友
　　走进办公室，戴上耳机，拨通电话，一天的工作就这样开始了。&你好，你还有一笔银行信用贷款没有还，最近资金上有什么困难啊？再不还的话，就要进入银行的黑名单了&&&、&你好，你同事欠了银行一笔钱，你知道欠钱不还后果严重吧。要不，你帮忙催催他？&&&
　　从国美电器站在柜台前卖家店，到如今在催债公司做一名催债员，王阿姨告诉记者，每天这样的电话要打近200个。&帮银行和金融公司催债，每天都会碰到形形色色不同的人。&王阿姨感叹道，&其实催债并没有大家一般想象的那么可怕，我还是乐在其中的。&动之以情，晓之以理&，我在行。就是一天坐在电脑前，老腰有点吃不消。&
　　王阿姨告诉记者，有一次经过近一个月的努力，终于软磨硬泡说服了一个债务人还上债务，对方事后还表示了感谢，让她很有成就感。&刚开始和他通电话的时候，他还挺不以为然的，后来慢慢告诉他，欠款拖得时间越长其实越不利，一点一点&感化&他，最后终于还上了债。&
　　&有时候觉得就像是教育小朋友好好写作业一样。&王阿姨表示，&每次打电话，对方都会说一大堆理由，比如家里有人生病啦，比如家里孩子要上学啦。这是一场谈判，我说我的，你说你的，最后我要说服你。这其中当然也有很多说话的技巧。有时候通过身边的人入手，大家都是第三方，对抗不会太强烈。有时候实在不行，还可以向银行申请调阅最近的消费记录，如果最近买了个包、出去旅游了，那就等于揭穿了谎言。&
　　&美白甜&高林燕：干过销售当过客服
　　包括银行、P2P在内的机构一般都有自己的催收团队。沪上一家P2P公司拥有一群学历大专以上的85后催收员。
　　&你好，这个月的还款期限已过了3天，请问你有什么困难吗？&电催专员高林燕语调亲切音色温柔，在电话里她了解到，借款人周转遇到问题，所以会延迟还款。&我很理解你的处境，但如果一直逾期利息成本会越来越大，请你还是尽快想办法筹措资金。&结束电话后，高林燕取下耳麦，在电脑上做出记录，包括跟进日期、催收方式、是否承诺还款及还款日期等。她告诉记者：&我们可以在电话中初步甄别客户逾期的原因，向他们讲清楚逾期会造成的后果，还有每一天产生的罚息。&
　　在半年前加入&你我贷&前，做过客服也干过销售，这让高林燕的催收方式也很&温柔&。她说，暴力语言未必能达到催收的效果，她希望能通过善意沟通完成催收。
　　在浦东由由世纪广场1号楼17楼，你我贷的贷后管理部，办公室里除了轻声细语、好言相劝，也有大声地质问。
　　&你横什么横，不要骂人，你欠钱凭什么横。&有时，面对顽固不化的拖欠常户，催收员要比他们更有气势，&什么时候还钱？什么时候还钱？什么时候还钱？重要的事情说三遍。你答应我几次了？这周必须还上！！&
　　你我贷副总裁黄夏说，在不违法不违反公司规定的情况下，每个催收员有自己的方法。&催收类工作是贷后管理中的重要一环，而贷后管理也是目前银行体系及各金融机构风控环节中的重要节点。它是一种以贷款风险管理为核心，通过一定的组织形式、方法制度、人员配备等，对贷款本身、借款人、担保等因素进行跟踪检查分析，及时发现存在的问题并采取相应管理措施，以达到防范、控制和化解风险，提高信贷资产质量为目的的工作。&
　　行业趋势
　　每年全国
　　催收员月入过万，
　　新开200-300家专业讨债公司
　　但留人存困难
　　目前国内规模较大的催收公司大约在10家左右。记者走访发现，催收员的收入与业绩挂钩，高的每月超过3万元，但因为社会认同度不高，催收公司招人仍困难。
　　催收员最高月入过3万
　　&做我们这一行，做得好的业务员一个月赚个3万是完全有可能的。&沪上一位催债公司业内人士这样说道。
　　据其透露，一般而言，银行把相关的欠债资料交给催债公司，根据银行的要求，催债公司的每个场地都需要有严格的监控，并且有专门的系统对信息进行存储。&催债主要方式是电话，上门相对较少。一方面成本上而言，电催成本较低，另一方面，上门比较容易造成冲突，如果电话讲不通，上门就更难。失联的情况下才会根据地址上门。&
　　据透露，每个催收员每个月都会被分配到约100单业务，根据讨回的债款进行一定比例的提成。有趣的是，一般而言本地人和女性催债者的成功率较高。不少催债公司做得最好的都是女性。&有些声音很嗲的女生，在电话里说，&张老板呀，你快点到账，不然我们要扣奖金，你行不行呀？&这种情况下，成功率大大提升。&一位催债公司老板表示，其催收团队中70%是上海人。&有乡音，更容易产生共鸣。&
　　业内人士透露，如果催收员催回的债款够多，月入超过3万都是正常现象。&催收员的收入构成是基本工资加提成。银行交给我们的业务佣金是差不多的，成本又在那里，行业竞争如此激烈，对于优秀的催收员而言，在哪家公司都有市场。&据透露，每个月催收员的指标为催回手中单子金额的7%左右，这样算来，一年就能催回近8成的债款。
　　作为银行等的下游服务产业，其实催债公司能够得到的佣金并不算高。业内人士指出，一般银行给出的佣金在10%-20%左右，不同的银行会略有差别，但上下浮动不会超过5%。
　　催债公司留人存困难
　　事实上，随着信用卡的越发普及，近两年催收公司的业务量呈现逐年上升的趋势。一位业内人士就表示，自己公司的订单近两年每年增加30%。&民间资本从沉寂到被挖掘，这个体量是很大的。上海有很多银行总部，金融公司，P2P公司，商机无限。关键就是看每一年，我们团队怎么能够入客户的法眼。从盈利状况看，我现在是赚的，但我不得不拿出盈利再加上兜里的钱继续投资铺点，在确保现有业务的基础上覆盖更加多的点，这样也许明年、后年，我们还将持续保有竞争力。&
　　据透露，现在每年全国都要开出200-300家专业讨债公司，而关门的也有这么多。&上海至少有300家，银行不会给你很多时间适应，达不到他的要求，就可以选择其他家。因此有很多小公司做得好可能暂时生存，做的不好就只能倒闭。&
　　业内人士指出，这一行还是有其存在的必要，也不会受到太多经济形势的冲击。&如果经济走下坡，刚需不容易被满足。经济环境好，冲动消费更多。&
　　但对于很多催债公司而言，其实招聘存在困难。一位业内人士直言，目前催债的社会认同度不高，很多人对这个行业还是很抗拒。&我们对人才需求很大，但招人却很困难。&
　　不良资产管理业务首获国家许可
　　&讨债&不应侵犯隐私
　　催债方式和对个人隐私的侵犯，一直让这个行业游走在灰色地带。不久前，蚂蚁花呗通过关联人催收淘宝用户还款的追债方式引发争议，有网友认为此举&侵犯了个人隐私&。你我贷副总裁黄夏告诉记者，你我贷的催收团队在涉及关联人催收时，不会明说是&讨债&，或是请协助联系或是说有些&贷款事项&，以规避法律风险，此外法律禁止的其他行为如恐吓、暴力等，当然也是杜绝的。
　　催债行业如何进一步&阳光化&？个人遇到不正当的催债，如何自我保护？记者就此采访了大成律师事务所高级合伙人刘新宇律师和我爱卡网站主编董铮。
　　记者：目前，国内催收行业正规化的过程面临哪些法律问题？
　　刘新宇：今年6月，涵盖信贷催收在内的不良资产管理业务首获国家许可，也标志着不良资产管理行业由法律边缘走向合法规范化发展。到目前为止，中国国内没有任何法律承认催收公司的，理论上说，律师事务所是目前唯一合法的可以承揽信用卡催收业务的机构。但民法中&法无禁止即可为&，国家也并没有禁止催收公司的存在，所以目前还是合法的。
　　许多催收机构自称为律师事务所，但实际上并不是，而是承包银行信用卡不良欠款催收业务的所谓&催收&公司。客户欠款银行等有权追讨，委托第三方机构也是合法的，但如果通过不合法的手段讨要债务，很容易产生侵权行为。
　　记者：如何看待通过关联人&讨债&侵犯私隐的争议？
　　董铮：很多年前，我就从事过催收行业，到目前我个人仍不赞成通过熟人的催债方式。比如，我们会采取迂回的办法，告知欠款人：&如果再找不到你，只能去单位人事那里找你了。&催收信用卡逾期过程中，有几个原则，包括善意提醒、不允许骚扰持卡人之外的任何人等。只要对当事人说清楚，一般对方都会比较配合。
　　刘新宇：对于&老赖&个人信息的公开需要关注几点：一是信息使用的限度，应在权限内使用，而不能对&老赖&造成其他的权利侵害；二是不能对第三人造成权利侵害；三是银行等与借款人协议中的相关条款属于格式条款，应当通过&显著化&方式提醒注意并使其明确知悉；四是应当注意&适当保护原则&，即避免客户信息的完全化公开，这一点与实践中很多机构的&隐去关键字&做法相符。
　　记者：遇到&非法&催收，债务人可以怎么保护自己？
　　刘新宇：遇到冒充银行或政府机关工作人员，甚至个人隐私被散播，个人或企业应及时联系公安机关或聘请律师，勇敢拿起法律武器保护自己的隐私权、名誉权等合法的权益。欠债所涉及的是债权人与个人或企业之间的债权债务关系，应该通过友好协商或仲裁或诉讼等文明方式解决，不应向&野蛮暴力&妥协。
　　对比&催收公司&，律师的催收手段会严格按规执行，包括电话联系债务人以&警示法律风险&、进而发送书面&提示函&，再进一步则为发出书面&律师函&，如果效果不佳，多半会进一步采取诉讼/仲裁手段。
　　记者：国外的催收行业规范性如何？有哪些值得借鉴？
　　董峥：在国内，银监会有对信用卡催收行为的相应规定，但相比美国对个人权益保护的不够。美国对债务催收专门立法《公平债务催收作业法》，此法用于规范专门替债权人进行催账和追账活动的任何第三方。这项法律对于催收时间、地点、方式、对象等等都做出了极为细致的规定，比如针对拨打催收电话时间的规定：要求不得在债务人不方便的时间拨打催收电话，特别是在晚间9时至早晨8时之间；如果债务人所服务的单位的雇主不允许在工作时间打此类电话，商账追收机构不得在债务人的正常工作时间内打电话催账等。
　　刘新宇：国内的催收行业需要明确主管部门，制定行业规则，建立准入标准。金融管理部门应不断完善对金融机构债务催收外包的监管。有债务未还的欠款人不是罪犯，要规范催收行为，保护欠款人合法权益。同时打击恶意逃废债务，强调倡导信用文化，打击逃废债行为。&>&&>&&>&&有关于"" 的文章列表
（催收行业精华内容）p2p信贷催收业务过程中法律问题解读
坏账是目前各大银行和很多民间贷款公司最为头疼的话题，冰冻三尺非一日之寒。形成坏账的原因有很多，比如说审核政策简单、战略战术盲目跟风市场、市场环境恶化引发系统性风险、缺乏选择优质债权的能力、贷后管理缺失或者混乱、无风险反馈机制、催收能力欠佳。今天我将取其中一点谈谈如何把催收做到合法合规。我分享的主题是《p2p信贷催收过程中法律问题解读》。通过今天的分享，各位将会了解法律催收、合法合规进行催收的红线、以及客户逾期后最落地的救济手段。本次分享将会为各位在从事P2P业务过程有关坏账问题的处置提供最清醒的认识。本次分享主要从以下五个方面进行解读。1、借贷行为合法性的解读，主要讲借贷合同合法必备的几个条件。当很多客户在质疑合同违法性的时候我们的客服或者催收专员要清晰的知道合同的合同法性，同时也会增加员工对于公司的合法合规的认可；2、催收行为正当性的解读，主要阐述了催收的合法性，避免催收专员对于自己岗位的质疑，同时合法催收也会降低贷后部门对于优质客户的破坏性；3、借款行为中违法行为解读，可以令催收专员发现客户或者信贷员在办理业务过程中的违法行为，从而形成压力点或者为公司合规提供线索；4、违约行为后法律救济，主要阐述了客户违约后法律上会有哪些救济，同时也为各位阐述了信贷坏账处理的最佳落地方式为什么是催收而不是诉讼；5、违约行为引发的处置流程，主要阐述了客户违约后都会经历哪些常规贷后处置以及司法流程。仅供大家设置部门进行参考（本次内容未公布）。根据合同法规定，借贷合同在合同法中属于有名合同，即只要满足合同法中有关合同的一般规定，同时满足借贷合同的法律强制性规定，此合同即为有效。在借贷合同中最为关键的三点：主体、标的、利息。只要保证主体真实、标的存在此合同即可成立。而利息在合法的前提下法院将会支持。若利息违法，则法律后果为超过法律强制规定的部分利息无效，并不导致合同全部无效。关于借款的主体真实问题。根据民法通则规定：年满18周岁的人是具有完全民事行为能力人，需要对自己的行为负责，年满16-18周岁的以自己劳动为主要收入来源的，可以视为完全民事行为能力人，需要对自己的行为负责。故以上两种人如果签订合同，合同当然有效。但是在实际催收过程中，往往发现精神病人，或者间歇性精神病人，这些人群签订合同后可能导致合同无效或者被撤销。结果是只需要返还到手金额即可。一般在实务过程中，患抑郁症或者间歇性精神病人较多，此类病人不好判断，一般的催收处置方式是寻求家人代偿。故若要保证主体真实有效。我建议主体范围以年满18周岁为限，且精神状态正常者。两者缺一轻则引发纠纷，丧失盈利，重则损失本金，债权灭失。日实施的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中第二十六对于民间借贷双方的利息进行的了明确的规定。根据法条我综合了以下结论：1、借贷纠纷一旦诉至法院，法院仅支持利息的上限为24%；2、借贷纠纷若不诉至法院。利息的约定在36%之内都是合法的。双发自愿支付后不得请求返还。3、若发生违约。关于违约金法院最多支持24%。4、若合同规定的利息超过了36%的。关于利息条款无效，若出借人诉至法院请求支持利息的，法院最多支持24%。若借款人诉至法院请求返还超出24%以外的利息的。法院仅支持返还超过36%以上的利息。综上，体现了司法体系的进步，同时对于新兴的模式，法院也采取较为保守的状态。故在实际设计借贷合同和催收过程中。我们需要考虑的方向点极多。在合同合法的前提下，作为P2P公司的贷后部门是否有权力催收，这是解决专员对于自己职业的认可和对于公司合法合规的认识的最重要的问题。由于催收一直充斥着暴力、黑社会、讨债、等灰色标签，故整个行业的高端人才较少，很多人不愿意从事这行，这也就导致了贷后整体从业人员文化水平较其他岗位较低。为了吸引人才，提升整个行业的人才引进能力，催收行业需要解决的第一个问题就是合法问题。那么催收是否合法呢？当然合法，理由如下：1、从法律规定上讲：在民事领域，一般的权利通过法院的救济都是有时间限制的。在借贷纠纷领域。如果在2年之内借款人怠于行使催债的权利，那么2年期限过后诉至法院，法院将会判决原告败诉。对于怠于行使民事权利的当事人从诉讼角度法院是不予以保护的。故为了保证诉讼时效，需要对逾期的客户进行催收，以便形成新的意思表示，达成共识，规避诉讼时效带来的诉讼风险；2、从借款人授权上看，作为借贷纠纷，原则上是需要借款人自己催收，但是经过借款人授权后，贷后部门是有权力进行催收的。故在实际的催收业务过程中，贷后的催收合法合规必须要满足以上两个条件，若满足则催收专员可以理直气壮地进行催收工作。虽然催收工作是合法的，但是在从事任何工作过程中，难免触犯法律的强制性规定，以下根据催收工作的特点罗列一些常见的违法犯罪的规定。1、骚扰，一般触犯治安管理。最多的行为就是类似“呼死你”软件。建议同一客户最多连续拨打7次。2、侮辱诽谤。此罪的重点为公开辱骂，或者捏造事实。若无其中一点则不构成此罪。3、非法拘禁罪，在实地催收过程中，无论是对合法债务还是非法债务的催收采取拘禁的方式，都会构成此罪。故在实际的催收业务过程中，只要不触碰以上的软暴力行为，基本不会出太大事。当然为了避免纠纷，对于特殊职业和客户高龄亲属要注意催收方式。在催收过程中，仅仅催本人是不够的。其爱人也是催收的一个重点对象。在实务中很多客户为了逃避债务办理假离婚的情况非常多。右表是对于婚姻法的总结。从此表客户看出。除非客户根据《办理夫妻财产约定协议公正的指导意见》办理了财产公正。否则任何离异、死亡、分割财产的行为均无法阻挡对客户爱人进行催收。 即若客户的爱人以这些理由拒绝还款，作为贷后部门均有合法合规的理由进行催收。若催收员对此有清晰的认知，则其催收对象将会增多，会大大提升回款能力。违反刑法，是很多人最为惧怕的事情。在实务中，很多客户往往气焰比较嚣张，表示不惧怕法律，扬言故意诈骗，但是往往一旦真的走入诉讼流程的时候还是表现的极为恐惧的。故对于刑法部分条款的掌握至关重要。那么根据刑法的规定。一般的客户有可能触犯两种罪名。一种叫做伪造印章罪。即客户在办理业务过程提供的资料上存在虚假公章。这点对于现在包装较多的客户极其适用。另外一种叫做合同诈骗罪。即客户主观上存在非法占有的故意。可以表现为办理借款时明显资不抵债或者包装虚假资质骗取借款。此罪的起刑点为2万.为了更好的让客户获知未来的后果，我们需要把客户走入正常的诉讼流程后将会面对的情况告知他。一般的客户证据充分的，我们可以直接向法院申请支付令，执行其财产。若经过判决，其依然不履行判决，则法院会要求其报告一年内的财产情况。不执行的将会面临罚款或者拘留。如果客户存在隐匿财产的，人民法院还有权进行搜查。同时如果不履行判决的。客户还有可能面临着限制出境（一般对做对外贸易的商人有效），记录征信，媒体公布、限制高消费等后果。若客户的房产唯一，根据现在的法律规定，唯一的住房在保证其基本生活后，依然是可以执行的。换句话。只要客户有还款能力。走到诉讼程序对于客户的处置是极为严厉的。那么这些后果如果能在催收过程中予以告知，将会产生极大的震慑效果。 故综上：1、法律催收是通过对法律的熟练运用迫使客户形成自己我施压；2、合法合规催收的红线是指在催收过程中避免骚扰行为，侮辱诽谤行为、非法拘禁行为，以及其他暴力行为；、3、客户逾期后最落地的救济手段是指以催收的方式收回欠款，尽量减少诉讼行为。通过此次的分享，大家可以看出其实逾期的坏账经过以上的流程基本已经处置完毕，对于欺诈、跑路、死亡、被捕等高风险的情况，贷后的处置范围有限。故为了减少坏账，建议审核可以从这些高风险案件上下功夫。 催收行为的合法合规问题一直都是贷后专员的困扰，P2p的合规和坏账也是各家公司的心病，随着行业的快速洗牌和发展。贷后的作用日显重要。鉴于篇幅的原因，关于具体的信贷资产管理、法律催收、催收的沟通和谈判、催收心理学、查找等技能以后再慢慢跟大家分享。登录没有账号？
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p2p催收成功率较低 加强贷前风控才是自救之道
　　和讯网消息 作为网贷行业风控体系中非常重要的一环，催收一直被当成隐秘的存在。近日有媒体曝出投资者投诉点融网催收不力的新闻更是把催收这个网贷行业贷后管理的核心一环推到公众面前。
　　网贷行业催收成功率较低
　　根据网贷之家的统计，截至2016年1月底，p2p网贷行业历史累计成交量达到了14956.15亿元。如此庞大的交易量背后也隐藏着讳莫如深的坏账率。
　　陆金所董事长在今年1月份的融资发布会上透露，目前整个行业的坏账率大约为13%-17%。但讽刺的是，在和讯网接触到的p2p平台里，几乎没有一家公布的坏账率超过7%。
　　必须承认的是，平台出现坏账是正常的事，风控强大如银行，也会出现坏账，何况是正处于发展期的网贷行业呢？
　　一般来说，在平台项目出现逾期后，催收方式主要包括电话、信函、外访、诉讼、债权转让、债券重组等。据麦子金服贷后风控负责人介绍，通常在项目逾期一至三天时，平台即会对其进行短信或电话提醒（一般适用于借款人忘记还款），3至30天内，一般采取内部催收方式，电话催收无效或者电话号码打不通，则会上门催收；30天以上的逾期，此时大多平台会进行委外催收。
　　催收成功率一般根据具体产品的资产质量和催收能力来决定，包括贷前审批、风控把控等，以及催收能力（内催、委外处置网点的处置能力等）不同，而催收成功率也不尽相同。
　　然而，由于网贷行业具有小额、分散等特点，使得催收工作难度加大，尤其是个人信贷，催收起来难度尤其大。“催收不是一个可以标准化的工作，而且相比银行来说，网贷行业贷款的金额又小，地域又分散，催收起来面临的人力成本非常大，特别是逾期6个月以上的项目催收成功率就更低”，盈灿咨询副总经理于百程表示。
　　委托外包的催债公司去进行催收成了众多平台的共同选择。
　　去年11月，一家名为一诺银华投资股份有限公司的企业向股转系统(新三板)提交了公开转让说明书，拟挂牌新三板。据了解，其主营业务是从事银行、个人信贷产品以及其他信贷产品的催告与咨询服务。简单地说，就是帮银行、P2P公司讨债。可见企业催债的需求之大。
　　一般来说，催债公司收取的佣金在20%左右。不过有律师指出，催债公司对于银行以及一些企业逾期应收账款的管理(包括P2P公司)虽然很有帮助，但帮网贷平台进行债务催收的时间很短，各方面条件和技术都并不成熟，不仅缺乏相关法规的监管和约束，催收行业内部也尚未形成普遍认可的行为准则，存在专业程度低、运营不规范、合规性差、收费混乱等现象。
　　法律诉讼是否划算？
　　一般而言，在实际执行过程中，所有项目的催收方式都会基于其刚开始签订的借贷合同，按照签署合同中双方约定的违约责任、催收流程进行相关催收方式的判定。而面对那些催收不回来的项目，平台根据项目标的性质采取的做法也不同。
　　点融网相关负责人表示，对于信用标如果第三方催收失败会转给其他的催收外包公司，一般三个月转换一次。普通信用标则不会诉讼，除非有抵押的或者有明确其他财产线索的会与律师团队沟通后申请诉讼，否则花了较高的诉讼成本但最终无法有效执行。麦子金服贷后风控负责人也表示，如果实在催收不回来，则对其进行重新风险评估，根据评估结果进行相应的资产重组、债券转让等。
　　事实上，由于诉讼成本较高，时间跨度较大，一般P2P平台遭遇借款人违约的情况后很少采用法律诉讼的方式，但也有平台不惜成本进行诉讼。
　　2014年，点融网状告借款人拖欠借款本金40余万元并胜诉，创下“P2P行业催收第一案”，在此之后，点融网也有多次成功经验。此次在回复投资者投诉时，其负责人也表示，公司已经对ID为148624的借款标的提交法院并获得胜诉，法院于日发送了判决书，日点融网的代表律师向黄浦区法院提起强制执行，目前正在等待执行阶段。
　　“在整个产品成本支撑的情况下，30天以上的逾期我们也会考虑采取法律手段，一般会在内催的同时，配合法律途径进行确权、诉讼等”，麦子金服贷后风控负责人表示。
　　于百程认为，对于p2p平台的长期发展来说，贷前、贷中、贷后的风控管理都很重要，与其纠结贷后的催收问题，不如在贷前审核项目的时候加强把关，将风险控制在贷前，这才是网贷平台从根本上解决债务逾期攀升之道。
（责任编辑：郝运 HN064）
和讯网今天刊登了《p2p催收成功率较低 加强贷前风控才是自救之道》一文，关于此事的更多报道，请在和讯财经客户端上阅读。
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