最有看点的互联网金融门户
揭秘互金推广的背后的秘密：线上推广困难重重
张斌 | 来源：品途网
本文共3994字，预计阅读时间1分36秒随着互联网巨头和众多创业公司的加入，互金类产品的市场竞争愈加激烈，市场早已成为红海，产品推广愈加艰难。我认为，单纯依靠线上推广，已经满足不了互联网金融公司的需求了，它们更需要的是精准用户，能够有更多的投资率和复购率，寻找新的突破口成了每个互金类公司迫在眉睫的事。
线上推广的困局
(1) 大量刷存在感，方能引起注意
线上推广最常见的关键词是：渠道为王、天价广告……因为“购买的便利性”几乎是决定顾客选择的最重要因素——你的产品再好，但货架上没有你，做什么都是白费。所以，大家都在玩命砸钱投线上广告，生怕落后于竞争对手，让自己的产品连影都看不到。
并且，随着线上流量入口被互联网巨头垄断，线上推广获取的用户成本日益增加。以P2P行业为例，要获取一个投资用户的成本大约在300元左右。运营成本压力之大，让各家互金公司头疼不已。
(2) 触及不了特定人群
对于一些需要精准用户的互金类产品而言，线上推广的作用就很有限了。有的互金类产品，对用户的年龄、职业等都是有明确要求的，非常精准。比如，“地推吧”之前合作过的一个针对货车司机的理财类产品，需要找物流中心和货运站的货车司机们来做产品推广。针对这类人群来做线上推广的话，效果不是很明显;因为这类人群在互联网上不是特别活跃，线上推广很难覆盖到这类人群。
地推或成互金类产品的突破口
面对线上推广存在的困局，各家互金公司都在寻找新的突破口，希望能打开更多的市场，获取更多的用户。以分期类产品为例，国内最大的两家大学生分期服务商，员工人数都已过千，其中大多数都是地推人员，还要加上数万名校园兼职推广人员。这两家分期公司的模式与其他互金公司差异较大，打法反而与美团当年搞团购的风格相似。这种看似粗糙的打法，却让这两家公司成功抢下了大部分的市场份额，在同行里占有了一席之地。
我认为，纵观整个行业，除了平安、阿里等巨头级别的之外，大部分互金公司的体量尚小，用户规模和交易额都与传统金融业差距较大，无力承担大额的推广费用。再者而言，就算是阿里，也是有着被称为“中国供应商铁军”的地推大军的强大支撑。总而言之，基于大数据的互联网金融时代还远远没有到来，实打实的地推才是当下互金类产品最为行之有效推广的手段。
互金公司为什么要做地推？
(1) 接地气的推广方式
为了以最快的速度打开市场、连接用户群，各家互金公司纷纷把触角从线上世界伸向了线下世界，纷纷组建自己的线下团队来发展“地面业务”。如“地推吧”合作过的平安集团，在全国多个个大中型城市驻点，开通线下的客户开拓服务、渠道拓展等业务，从之前以线上为主，转变到线下触角为手段，线上交易为支撑的体系。
虽然互联网金融在国内已呈风生水起之势，但未必每一个老百姓(603883,股吧)都能接受、消化这样的理财模式。而地推是最接地气的方式，直接面对的就是平台用户，为他们答疑解惑、推广产品、宣传品牌，只有通过最直接的交流、最真诚的互动，才能更有效的留住他们!
(2) 新的市场增量机会
线上和线下，本来是一个O2O的逻辑，但细心观察，你会发现，现在如火如荼的互联网金融，很多其实也是在走O2O的业务和客户逻辑，最主要原因是目前国内的社会信用环境、线上征信数据、约束力不足等因素造成的，以及线下市场较为广袤，短期内仍将成为互联网金融主要的业务规模增长点的特点。
地推能解决互金类产品的哪些痛点？
(1) 比线上推广更为直接接触到用户
地推的一大特点就是能够直接接触到用户，面对面的向用户进行推广，让产品推广和品牌传播更接地气。“地推吧”曾推过一个专门针对白领人群的投资类产品，CP指定只能找白领人群进行推广，目标人群是非常精准的。因此，通过线下地推的方式去找这些用户做推广，是最为直接有效的做法。
要找白领人群做推广，直接在写字楼周边做地推的效果是最快的。写字楼的白领用户较多，符合产品的推广需求。而且，部分白领用户对于互联网金融类产品也有着一定的需求，也会进行投资。在写字楼周边做地推，可以跟物业一起合作。毕竟相对于外人而言，物业的信任度要高很多;并且，在写字楼的电梯口附近摆摊做推广，效率会高很多。
(2) 获客成本低
关于互联网金融类产品的线上推广成本，文章开头已经简单说过了。那么，问题来了，相对于线上推广，线下地推的获客成本又是多少?以之前的针对白领人群的投资类产品为例，总共做到了这样的效果：
为什么地推能做到20元/人的推广成本?因为地推是直接面向用户推广的。在人来人往的社区里摆个摊，放上易拉宝和小礼品，再配上几名地推人员，点对点的向用户们推广产品，用户如果有什么疑问的话，也可以随时跟地推人员咨询疑问，真正做到了面对面的推广，把每一分广告费都花在了刀刃上。
(3) 提高投资率和复购率
任何互金公司在做推广的时候，最为关心的问题就是投资率以及复购率，这是他们的痛点所在。因此，“地推吧”在进行地推项目的时候，着重对地推人员的话术进行了培训，好的话术，在地推的过程中，会起到一个画龙点睛的作用。因为理财类产品和其他产品的本质区别在于，需要很强的信用背书。如果在地推的过程中，无法通过话术让用户消除疑虑和认可产品的话，推广的效果会大打折扣。
所以，话术在这个时候就发挥出作用了。举个例子，地推人员可以给用户介绍，这是政府支持的项目，有牌照的，公司总部也在广州，有什么问题可以直接去公司找人。通过话术，让用户觉得这个产品是靠谱的，他才会放心的去投资。而在第一次投资结束后，发现这东西确实不错，这个用户就有可能产生第二次投资的兴趣，复购率就这样增加了。而且，如果用户们用着感觉不错的话，还会推荐给自己周边的人，有可能再一次增加投资率和复购率。
互金类产品做地推存在的问题
虽然地推是一种比较传统的推广方式，但是对很多互金公司而言，地推还是很模糊的一个概念;再加上地推行业龙蛇混杂，刷量和造假行为也屡见不鲜，让部分互金公司对这个行业有负面印象。
(1) 刷量频现，质量无保证
有数据统计，目前仅外卖O2O行业的地推人员，就已经超过了10万，其他行业加起来的话会更多。人员基数庞大的地推市场，处于杂乱无章的状态，团队质量也是参差不起，刷量和造假行为非常常见。
“地推吧”曾经接触过这样一个客户，在2015年的时候，他们公司推出了一款针对蓝领群体的分期类产品，需要在各大工业园区找工人们去做推广。这个客户找了一个号称有全国工业园资源的地推团队去帮他们做地推，希望这个团队能够帮助他们快速获取用户。
这个团队的“效率很高”，在1个星期的时间内，就帮客户获取了5000多个实名注册用户;但是，在客户进行人工回访的过程中发现，大多数电话都是处于打不通，或者是关机状态。后来在客户的追查下，这个团队承认是做了网推;虽然后期客户把钱都追回来了，但他对整个地推行业也产生了不信任感，可能就不会考虑再做地推了。
(2) 不去找指定用户做推广
部分互金类产品，在做地推的时候，是会要求针对指定的用户群体去做推广的，推广要求非常明确。例如，写字楼里的上班族、个体经营商户、家庭主妇等。
然而，部分地推公司为了省事或者是出于其他目的，并没有按照CP的要求去找这些指定的人群，而是找了条件接近的用户去做推广。虽然CP给的任务量完成了，但是对CP而言，这些不精准的用户群体没有任何意义，反而会加深CP对这个行业的负面印象。
如何解决互金类产品的地推难题？
(1) 现场直播和人工回访
在“地推吧”推广过的多个互金类产品案例中，为了保证是真实的地推，会让地推人员在地推现场通过直播，LBS定位等方式向CP们汇报推广信息。保证是真实的地推，不存在网推、刷量等行为。
除了现场直播外，“地推吧”还会通过人工回访等方式，随机检查推广质量，如发现数据有问题的话，不予结算，还会将这些作弊的渠道列入到黑名单里，不再进行合作。
(2) 直接面对精准人群做推广
在写字楼、电影院等地推场景做地推的时候，“地推吧”会跟物业或者是影院方直接合作，让对方提供专门的地推场地，可以让地推活动更方便开展。并且，为了突出地推的效果，让用户更加信任产品，还可以有专门的马夹和帐篷，在视觉冲击力上就很明显;让用户对产品的信任感增强，觉得这个产品是靠谱的。
(3) 通过线下活动提高转化率
做互金类产品的推广，CP们最为关心的就是转化率的问题。那么，线下地推怎么提高互金类产品的转化率呢?可以在地推现场摆放一个大转盘，只要用户在实名注册后，再进行1元投资的话，就可以参加现场抽奖。奖品有50元现金和电热水壶等。虽然投资的流程很复杂，但是在奖品的刺激下，还是会有部分用户来进行投资的。
地推或将成为互金类产品推广的新趋势
随着互联网金融的普及，越来越多的互金公司开始选择线上和线下并重的推广方式来进行推广。以P2P行业为例，除了线上推广外，越大的平台越偏爱线下地推。由上图可以看出，除了500—1000人的平台只选择线上营销推广外，其他规模中超过半数的平台都非常注重线上线下推广渠道的结合，值得注意的是，5000人以上的平台线下推广的比例达到了50%，说明平台规模越大，在线下推广的投入就越多。
在广大的三四线城市，还有着大量的用户市场等着互金公司们去挖掘，线上推广很难完全覆盖到这些地方，而地推，可以深入三四五线城市，进行大范围的地面推广，获取更多的用户，抢占更多的市场份额。
目前，互金类产品还都缺乏全部线上化的基因，或者说是覆盖面不广，需要一个时期的过渡，来实现互联网金融的真正线上化。而线下地推可以和线上推广互补，让互金类产品的推广更为有效！
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版权所有 (C) 清华大学五道口金融学院互联网金融实验室 | 京ICP备号-2京东高管自述：京东金融怎么玩？
[思路网注] 京东金融集团定位于服务京东金融生态圈。生态圈从京东金融目标客户群出发，上有供应商、下有消费者。上市能给这个生态圈带来的好处不言而喻，资金量会变得更加充沛。
欢迎关注思路网（微信号：isiilu，搜索公众号“思路网”），电商服务招标功能上线了，如果你想找电商服务，直接拨打400-或猛戳，我们帮你找。百度“思路网”即可找到我们。京东金融集团定位于服务京东金融生态圈。生态圈从京东金融目标客户群出发，上有供应商、下有消费者。上市能给这个生态圈带来的好处不言而喻，资金量会变得更加充沛。其实金融也是秉承着京东集团一直的思想，想做成一个平台。& & & & &京东金融集团副总裁 刘长宏如果说平台，就一定是所有的资金在平台上有入口，同时资金也有出口。供应链金融是平台上的出口业务。我们需要把资金整合起来，京东的四块金融业务，包括供应链业务、个人消费业务、平台业务和网银在线都是资金的出口和入口。当然，从另外一个角度看这些业务，涉及的无非就是投资和融资业务。金融主要解决的问题就是让资金流通起来，让有钱的人获得更好的回报率，让缺钱的人得到资金。这是金融最本质的问题，所以京东整体的金融策略就是做成平台，在平台里创造产品并加强风险控制，让资金达到最有效地匹配。在京东金融平台的出口上，供应链金融其实做的是信贷业务，信贷业务的发展又和牌照关系密切。现在供应链金融拥有保理和小贷的牌照，以前做保理业务受双方交易金额所限，因为如果是保理，要有基础的购销业务作为支撑才会有保理。但业务操作中我们发现，供应商经常会有一些超过双方原始交易金额的需求，比如说我们交易是五十块，但是他现在想贷六十块、七十块，原来的保理牌照是没有ban法满足他的。所以其实从年初到现在，我们的策略是在设计小贷公司的产品，把小贷牌照有效地利用起来。京东金融集团要解决的是平台问题。举例说明，这个平台只能消化十块钱，我已经有十块钱，你再拿五块钱，多出来的五块钱平台就消化不了。同样做平台要把资金的入口和出口问题解决好，钱找得到，产品设计也跟得上。从2013年开始，京东之后三年主要的任务是加强产品设计，产品设计的优劣主要体现在风险控制上。我们提出了一个目标，就是三年之内给生态圈里，也就是本身已经形成的上游供应商和下游消费者提供服务的。只要我已经把生态圈服务得很好的情况下，才会思考要不要向外扩张。其实，京东金融业务的客户质量比其它友商主站上的客户质量都要高。我们的风控数据来自内外两个部分。内部，网银在线本身就是一个支付体系，可以通过银行进行身份校验；我们还有小贷公司，可以查询央行征信系统的信息。那么我们既可以确认用户的身份，也可以获得它的不良信用记录。此外，京东体系内还有客户的常用地址和消费数据。京东的客单价在500元左右，淘宝在100元左右，天猫能达到二三百元，换句话说，在京东商城消费的用户，无论投资还是融资，资金实力都更强。在供应链金融上我们也有优势。与传统金融机构比较，这些客户在银行都被划分成中小微企业。在市场上，这些中小微其实是真正缺钱的，因为公司越大周转越容易。但在银行中小微的征信成本非常高。京东对中小微客户的服务有几个特点。比如放款速度快，基于他们已经是生态圈的一部分，所以可以实现从他申请到真正放款三分钟完成。过往客户在准备资料手续时，银行是按次 来收取。在他第二次、第三次贷款时，所有的资料都和第一次一样重新准备一遍。但在京东的金融生态圈内，第一次准备材料后，后续可能只需要在终端上点击，就能实现放款。此外对于京东金融生态圈中所有的目标客户群，我们都可以看得到，看得到意味着我们可以做“薄利多销”，而且京东金融业务不受存贷比的影响。所谓的利率的价格，应该等于基准利率加上风险补偿率再加上通货补偿率。对供应商越了解，风险补偿率其实越低，京东可以做到近似于0。目前整个京东金融业务都处于薄利多销的阶段，我们希望京东5万供应商都可以用到我们的产品。这半年甚至一年，互联网金融的概念很热。我自己的理解，互联网只是手段或者说形式，并没有改变金融的属性。在做任何产品时，一定要符合并敬畏金融产品的本质。同时用互联网这种便捷的工具，消除各个环节的金融不对称，和金融很好的融合在一起。现阶段任何互联网金融的产品，还都没有改变金融的实质。京东金融集团的平台业务，和京东主站一样一直在倡导全品类。这是平台战略的一部分，我不可能保证京东每一款金融产品都是最优秀的，所以一定要和其它金融机构合作，使平台上的金融产品 更加丰富。但并不是所有的金融机构和产品都能放到平台上，能够在京东金融平台上销售的一定是经过精挑细选的产品。所以我们还起到一定的甄别作用，把最好的产品提供给我们的目标客户群。我们选择合作伙伴，挑选产品的基因纬度在哪儿？其实这块我们主要是从收益性、风险性、流动性、门槛四个角度考虑。收益率和风险性是我们合作伙伴该去解决，比如我们和鹏华合作的个人理财产品“小金库”。流动性和门槛是我们应该考虑的，理财产品在线下可能要5万或者10万元起，但互联网上门槛更低。流动性方面，目前成熟的互联网金融产品几乎都做到了可以让客户随时赎回。至于网银在线，是京东金融集团的第四块业务，也是整个京东集团的金融工具板块。它首要解决的就是支付问题，我认为支付会在互联网所有的应用场景里出现，买东西只是一个场景，微信的红包、吃饭AA付款都是支付的应用场景。网银在线最主要的需求是做多应用场景，移动是其中一定不能放弃的。当然移动场景中还需要把支付放在首位，其它金融业务放在其后。但是我们也不能忽视来自移动端的量，比如京东的类余额宝产品“小金库”，就是向财富管理的方向又走了一步，为用户提供一项投资业务，把钱转到里面使用会更方便。所以支付作为工具是网银在线的第一步，第二步我们再谈它到底能带来什么样的产品。京东金融集团目前最主要的任务是服务于整个京东集团，为生态圈里的客户提供更好的服务，加快供应链的流转速度。就以供应链金融为例，主站做电子商务，从上游供应商把货买进来，再卖出去，如果更加细分的话，就是平常我们说的供产销。供应商也是有一个采购过程的，如果我们一直往前倒，他可能是生产厂家，假设是海尔或者联想，生产厂家也要进行原材料采购，生产过后再把产品卖给京东，货品进入京东库房之后，又从京东库房去了消费者的手里，或者中间可能经过第三方物流企业。就这一过程中，每一次交 换都需要完成由 货币到实物的转换，都是京东金融可以服务的机会。金融服务介入供应链，可以加速周转，让供应链的流转速度更快。对于京东集团来说，更重要的意义是很容易帮助商城扩大规模。比如生产企业，一般来说都是在年初以销定产，因为对生产和零售企业来说，库存是非常重要的环节。对于他们来说，销售额是可以预计的，但是目标客户群的购买能力预计不了，所以会出现断货。其实在过往的五年里，确实会发生这种情况。当然同一款产品在质量有保证的前提下， 京东是有多个供 应商的，但出于成本节约的考虑，肯定是从生产商那里进货最划算。京东金融能为供应链提供的帮助就不言而喻了。京东大数据的预算能力和数据处理能力，至少可以对未来三个月到半年的销售情况做出预测。像3C这样的门类，我们的库存周转天数平均只有5-7天，如果出现更多断货的可能，就会迅速尽可能去上游寻找解决方案。相应京东供应链的3分钟放款，就能在此时解决上游的资金需求，京东金融希望做到每当新的需求出现，至少能在供应链上先把资金的问题解决掉。面向个人的“京东白条”也可以加速供应链流转。现在京东白条向特定人群开放，这些特定人群其实在购物的过程中也有资金的需求，如果你想买电视机时信用卡没有额度了，这不代表你未来不能偿还，因为你过往记录都很清楚显示了你的消费能力。白条给你额度让你先买，其实是可以促进销售的，所以京东金融介入其中，把规模和产业链能够尽量做到最大化，并优化这条产业链。做电子商务最重要的是资金流和商品货流的保证，如果大家天天跟供应商在那儿谈，你什么时候给我钱或是我什么时候给你钱，效率就会变低。如果我这个资金能够帮助供 应商赚钱的话，他不会天天跟我探讨您给我早一天付款或者晚一天付款，这才是京东金融最重要的意义。(文/刘长宏 来源：中国企业家)欢迎关注思路网（微信号：isiilu）【找电商服务，试试看】直接回复你想了解的电商服务关键词，如“电商ERP、代运营”等，即可获取相关服务信息。也可以百度“思路网”找到我们。【干货】企业如何选择电商分析工具——2014淘宝新规则——微信支付收2万保证金，费率0.6%&&马佳佳：听听90后如何看电商【干货】企业如何选择电商ERP&【干货】如何选择合适自己的电商CRM软件&找外贸电商服务，看这里——思路品牌企业电商服务案例专题——【专题】为你推荐一款出色的电商ERP找电商ERP\CRM,看这里——&& &找客服外包，看这里——找整体托管和代运营，看这里——找微博/微信营销，看这里——
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其它服务（请在备注说明）关于金融的营销方案范文
关于金融的营销方案范文
学习啦【市场营销】 编辑：黄宇晴
　　金融是经济的血液，要提高金融营销额，应该如何做好策划方案呢?那么下面是学习啦小编整理的关于金融的营销方案范文相关内容，欢迎参阅。
　　关于金融的营销方案范文篇一
　　(一)细分目标市场，大力开展多层次立体化的营销推广活动。
　　xx部门负责的客户大体上可以分为四类，即现金管理客户、公司无贷户和电子银行客户客户。结合全年的发展目标，坚持以市场为导向，以客户为中心，以账户为基础，抓大不放小，采取&确保稳住大客户，努力转变小客户，积极拓展新客户&的策略，制定详营销计划，在全公司开展系列的媒体宣传、网点销售、大型产品推介会、重点客户上门推介、组织投标和集中营销活动等，形成持续的市场推广攻势。
　　巩固现金管理市场领先地位。继续分层次、深入推广现金管理服务，努力提高产品的客户价值。要通过抓重点客户扩大市场影响，增强现金管理的品牌效应。各行部要对辖区内重点客户、行业大户、集团客户进行调查，深入分析其经营特点、模式，设计切实的现金管理方案，主动进行营销。对现金管理存量客户挖掘深层次的需求，解决存在的问题，提高客户贡献度。今年争取新增现金管理客户185200户。《xx年下半年工作计划》由找范文网原创首发，机密数据纯属虚构，转载请注明出处。
　　深入开发公司无贷户市场。中小企业无贷户，这也是我行的基础客户，并为资产业务、中间业务发展提供重要来源。xx年在去年开展中小企业&弘业结算&主题营销活动基础上，总结经验，深化营销，增强营销效果。要保持全公司的公司无贷户市场营销在量上增长，并注重改善质量;要优化结构，提高优质客户比重，降低筹资成本率，增加高附加值产品的销售。要重点抓好公司无贷户的开户营销，努力扩大市场占比。要加强对公司无贷户维护管理，深入分析其结算特点，进行全产品营销，扩大我行的结算市场份额。xx年要努力实现新开对公结算账户358001户，结算账户净增长272430户。
　　做好系统大户的营销维护工作。针对全市还有部分镇区财政所未在我行开户的现状，通过调用各种资源进行营销，争取全面开花。并借势向各镇区其他政府分支机构展开营销攻势，争取更大的存款份额。同时对大中型企业、名牌企业、世界10强、纳税前8000名、进出口前7334强&等10多户重点客户挂牌认购工作，锁定他行目标客户，进行重点攻关。
　　(二)加强服务渠道管理，深入开展&结算优质服务年&活动。
　　客户资源是全公司至关重要的资源，对公客户是全公司的优质客户和潜力客户，要利用对公统一视图系统，在全面提供优质服务的基础上，进一步体现个性化、多样化的服务。
　　要建设好三个渠道：
　　一是要按照总行要求&二级分公司结算与现金管理部门至少配置3名客户经理;每个对公业务网点(含综合业务网点)应当根据业务发展情况至少配备1名客户经理，客户资源比较丰富的网点应适当增配，&构建起高素质的营销团队。
　　二是加强物理网点的建设。目前，由于对公结算业务方式品种多样，公司管理模式的差异，对公客户最常用的仍然是柜面服务渠道。我行要加强网点建设，在贵宾理财中心改造中要充分考虑对公客户的业务需要，满足客户的需求。各行部要制定详细的网点对公业务营销指南，对不同网点业态对公业务的服务内容、服务要求、服务行为规范、服务流程等进行指导。
　　三是要拓展电子银行业务渠道，扩大离柜业务占比。今年，电子银行业务在继续&跑马圈地&扩大市场占比的同时，还要&精耕细作&，拓展有层次的目标客户。各行部应充分重视与利用分公司下发的目标客户清单，有侧重、有针对地开展营销工作，要在优质客户市场上占据绝对优势。同时做好客户服务与深度营销工作。通过建立企业客户电子银行台账，并以此作为客户支持和服务的重要依据，及时为客户解决在使用我行电子银行产品过程中遇到的问题，并适时将电子银行新产品推荐给客户，提高&动户率&和客户使用率。
　　深入开展&结算优质服务年&活动。要树立以客户为中心的现代金融服务理念，梳理制度，整合流程，以目标客户需求为导向。加快产品创新，提高服务效率，及时处理问题，加强服务管理，提高客户满意度，构建以客户为中心的服务模式。全面提升xx部门服务质量，实现全公司又好又快地发展目标。
　　(三)加快产品创新步伐，加大新产品推广应用力度
　　结算与现金管理部作为产品部门，承担着产品创新、维护与管理的责任加强营销支持系统建设。做好总行全公司法人客户营销、单位企业级客户信息管理和单位银行结算账户管理三大核心系统的推广工作，为实施科学的营销管理提供技术手段。
　　完善结算产品创新机制。一是要实行产品经理制，各行配备产品经理。产品经理要成为收集、研发产品的主要承担者。二是建立信息反馈机制。各行部将客户需求汇总后报送分公司结算与现金管理部。分公司定期组织联系行、重点行召开产品创新业务研讨会，集中解决客户关心的问题。
　　提高财智账户品牌的市场认知度。今年要继续实施结算与现金管理品牌策略，以&财智账户&为核心，在统一品牌下扩大品牌内涵，提升品牌价值。要对新开发的结算与现金管理产品及时进行品牌设计，制定适当的品牌策略，纳入到统一品牌体系中。加强财智账户品牌的推广力度，做好品牌维护，保持品牌影响力。
　　发展第三方存管业务。抓住多银行第三方存管业务的机遇，扩大银证业务占比，发挥我行电子银行方便快捷的优势，加大新产品推广应用力度。各行部要加强对产品需求的采集和新产品推广应用的组织管理，明确职责，加强考核，形成触角广泛、反应灵敏的市场需求反馈网络和任务具体、激励有效的新产品推广机制，增强市场快速响应能力，真正使投放的新产品能够尽快占领市场、取得盈利。今年将推出本外币一体化资金池、单位客户短信通知、金融服务证书、全国自动清算系统等新产品。
　　(四)抓好客户经理和产品经理队伍建设，加紧培养xx部门人才
　　要加强人员管理，实施日常工作规范，制定行为准则，建立和完善工作日志制度、客户档案制度、走访客户制度以及信息反馈制度。
　　加强业务培训。今年分公司将继续组织各种结算和现金管理业务、电子银行业务培训和营销技能培训，尝试更加多样化的培训方式，通过深入基层培训，扩大受训人员范围，努力提高业务人员素质，以适应现代商业银行市场竞争需求。
　　(五)强化流程管理，提高风险控制水平
　　要以风险防控为主线，积极完善结算制度体系建设。在产品创新中，坚持制度先行。要定期通报结算案件的动向，制定切实的防范措施，坚决遏制结算案件发生。加强对结算中间业务收入的管理，加大对账户管理的力度。进一步加强监督力度，会计检查员、事后监督要要注重发挥日常业务检查监督的作用，及时发现、堵塞业务差错和漏洞，各网点对存在的问题要进行整改。
　　关于金融的营销方案范文篇二
　　(一)细分目标市场，大力开展多层次立体化的营销推广活动。
　　xx部门负责的客户大体上可以分为四类，即现金管理客户、公司无贷户和电子银行客户客户。结合全年的发展目标，坚持以市场为导向，以客户为中心，以账户为基础，抓大不放小，采取&确保稳住大客户，努力转变小客户，积极拓展新客户&的策略，制定详营销计划，在全公司开展系列的媒体宣传、网点销售、大型产品推介会、重点客户上门推介、组织投标和集中营销活动等，形成持续的市场推广攻势。
　　巩固现金管理市场领先地位。继续分层次、深入推广现金管理服务，努力提高产品的客户价值。要通过抓重点客户扩大市场影响，增强现金管理的品牌效应。各行部要对辖区内重点客户、行业大户、集团客户进行调查，深入分析其经营特点、模式，设计切实的现金管理方案，主动进行营销。对现金管理存量客户挖掘深层次的需求，解决存在的问题，提高客户贡献度。今年争取新增现金管理客户185200户。《2007年下半年工作计划》由找范文网原创首发，机密数据纯属虚构，
　　深入开发公司无贷户市场。中小企业无贷户，这也是我行的基础客户，并为资产业务、中间业务发展提供重要。2007年在去年开展中小企业&弘业结算&主题营销活动基础上，总结经验，深化营销，增强营销效果。要保持全公司的公司无贷户市场营销在量上增长，并注重改善质量;要优化结构，提高优质客户比重，降低筹资成本率，增加高附加值产品的销售。要重点抓好公司无贷户的开户营销，努力扩大市场占比。要加强对公司无贷户维护管理，深入分析其结算特点，进行全产品营销，扩大我行的结算市场份额。2007年要努力实现新开对公结算账户358001户，结算账户净增长272430户。
　　做好系统大户的营销维护工作。针对全市还有部分镇区财政所未在我行开户的现状，通过调用各种资源进行营销，争取全面开花。并借势向各镇区其他政府分支机构展开营销攻势，争取更大的存款份额。同时对大中型企业、名牌企业、世界10强、纳税前8000名、进出口前7334强&等10多户重点客户挂牌认购工作，锁定他行目标客户，进行重点攻关。
　　(二)加强服务渠道管理，深入开展&结算优质服务年&活动。
　　客户资源是全公司至关重要的资源，对公客户是全公司的优质客户和潜力客户，要利用对公统一视图系统，在全面提供优质服务的基础上，进一步体现个性化、多样化的服务。
　　要建设好三个渠道：
　　一是要按照总行要求&二级分公司结算与现金管理部门至少配置3名客户经理;每个对公业务网点(含综合业务网点)应当根据业务发展情况至少配备1名客户经理，客户资源比较丰富的网点应适当增配，&构建起高素质的营销团队。
　　二是加强物理网点的建设。目前，由于对公结算业务方式品种多样，公司管理模式的差异，对公客户最常用的仍然是柜面服务渠道。我行要加强网点建设，在贵宾理财中心改造中要充分考虑对公客户的业务需要，满足客户的需求。各行部要制定详细的网点对公业务营销指南，对不同网点业态对公业务的服务内容、服务要求、服务行为规范、服务流程等进行指导。
　　三是要拓展电子银行业务渠道，扩大离柜业务占比。今年，电子银行业务在继续&跑马圈地&扩大市场占比的同时，还要&精耕细作&，拓展有层次的目标客户。各行部应充分重视与利用分公司下发的目标客户清单，有侧重、有针对地开展营销工作，要在优质客户市场上占据绝对优势。同时做好客户服务与深度营销工作。通过建立企业客户电子银行台账，并以此作为客户支持和服务的重要依据，及时为客户解决在使用我行电子银行产品过程中遇到的问题，并适时将电子银行新产品推荐给客户，提高&动户率&和客户使用率。
　　深入开展&结算优质服务年&活动。要树立以客户为中心的现代金融服务理念，梳理制度，整合流程，以目标客户需求为导向。加快产品创新，提高服务效率，及时处理问题，加强服务管理，提高客户满意度，构建以客户为中心的服务模式。全面提升xx部门服务质量，实现全公司又好又快地发展目标。
　　(三)加快产品创新步伐，加大新产品推广应用力度
　　结算与现金管理部作为产品部门，承担着产品创新、维护与管理的责任加强营销支持系统建设。做好总行全公司法人客户营销、单位企业级客户信息管理和单位银行结算账户管理三大核心系统的推广工作，为实施科学的营销管理提供技术手段。
　　关于金融的营销方案范文篇三
　　上半年，ⅩⅩ银行全体员工在总部年初工作会议精神的指引下，紧紧围绕&巩固、完善、改革、发展&的工作方针，以&双五&战略为目标，结合东北老工业基地的振兴，鼓足干劲、同心协力，克服不利因素，继续发扬艰苦创业精神，以&诚实守信、创新务实&为座右铭，不断拓展新的业务领域，开辟广阔的生存空间。
　　截止六月末，我行各项存款余额为万元，比年初万元增加万元，增长，比去年同期万元增加万元，增长。其中,储蓄存款余额为万元，比年初万元增加万元，增长，比去年同期万元增加万元，增长;对公存款余额为万元，比年初万元增加万元，增长，比去年同期万元增加万元，增长。各项贷款余额为万元，比年初万元增加万元，增长，比去年同期万元增加万元，增长。存贷比。按&一逾两呆&口径划分，不良贷款余额万元，比年初增加万元，增长，比去年同期万元减少万元，下降，不良贷款占比，比年初下降了个百分点;按&五级分类&口径划分，不良贷款余额万元，比年初万元增加万元，增长，不良贷款占比，比年初下降了个百分点。各项收入万元，各项支出万元，经营体现亏损万元。
　　一、上半年工作总结上半年，ⅩⅩ银行经营工作总的特点是：存款规模增幅不大，不良贷款盘活工作有一定成效，经营体现亏损。
　　(一)克服不利因素，努力吸收存款，开创吸储工作新局面由于历史遗留因素和客观因素的影响，2004年初我行吸储工作开展得不很顺利，行领导立即组织中层召开吸储工作会议，并制定吸储方案。
　　1、员工转变观念，吸收存款由被动变为主动近年来，我行一直将吸储完成情况与员工工资相挂钩，但成效不大。今年上半年，行领导更注重让员工从思想上认识到&存款是立行之本&，随着&存款立行&观念教育的深入人心以及&我为我家&吸储竞赛活动的竞相开展，员工的思想观念发生较大的转变，由过去的&被动吸储&逐渐转变为主动通过亲属、同学、朋友等各种关系千方百计吸收存款，仅第一季度三个月的时间，员工就吸收存款余万元，储蓄存款余额较年初增长万元，超额完成第一季度储蓄存款计划，为全年的吸储工作打开新局面。
　　2、以积极的营销措施开拓对公存款市场，对公存款有所增加上半年，我行卓有成效地开展各种营销活动，积极印制各种新业务的宣传单，一方面既提高我行的知名度，另一方面也向广大新老客户宣传我行的新业务。在稳定老客户的同时，也积极运用各种手段和措施挖掘新客户;全行上下共同寻找大额存款信息，对于一些特殊客户，由行领导亲自进行攻关和疏导，在全行的共同努力之下，不仅遏制了存款下降的趋势，还比年初增加万元，比去年同期也有所增长。
　　(二)以信用卡和市场开发为依托，大力拓展中间业务截止六月末，我行新发卡张，卡余额万元;POS机消费额元;新增代发工资户数户，沉淀金额万元;代理财产保险元，代理千嬉红保险份，金额元，代理鸿泰寿险份，金额1万元;代收移动、联通手机话费笔，金额万元;代售充值卡万元，实现中间业务收入元，较好地完成了中间业务的各项指标。
　　1、加大中间业务市场开发力度，充实中间业务小组成员三月份，我行进行了全员岗位竞聘，人员有所调整。为加大中间业务的市场开发力度，我行将具有市场营销特长的人员充实到中间业务小组。
　　2、中间业务指标层层分解我行个人业务部将一年的全部指标分解到月，分解到人，并责成中间业务小组组长在每月月末进行专题汇报。通过这种方式，较好地完成总部下达的中间业务指标。
　　3、做好传统业务，大力开发新业务、新品种六月中旬，我行在继续做好&代收手机费&、&代售充值卡&、&代发工资&等传统中间业务的基础上，新开办&代收小灵通话费&和&代收网通固定电话费&的业务。上半年，我行新开立工资转存户户，新开卡张。
　　(三)积极办理信贷业务新品种，增强社会效应1、开办承兑业务截止六月末，我行共办理承兑汇票业务两笔，金额总计万元，手续费收入元。20xx年初，我行公司业务部组织员工学习承兑汇票管理办法。为加大我行社会知名度，扩大社会效应，2004年3月，我行开始进行对外宣传。20xx年3月31日，我行办理了第一笔承兑汇票，金额为万元。承兑汇票业务为我行带来的收入并不多，但是通过该项业务的办理，既可以让客户了解我行，在服务过程中，又可以增近与客户之间的感情、增强良好的社会效应，同时，也可以增加我行对公存款。
　　开办下岗失业小额担保贷款截止六月末，我行办理下岗失业小额担保贷款笔，金额万元。为增加收入，在行领导的积极运作下，我行成为市财政局指定办理下岗失业人员小额担保贷款的金融机构。为保证每笔贷款的及时发放，我行公司业务部员工予以积极、主动地配合，使该项业务得以顺利开展，真正体现了ⅩⅩ银行&家乡银行服务家乡市民&的宗旨。
　　(四)积极催收贷款，努力压缩不良贷款1、做好贷后调查，积极催收贷款截止六月末，我行收回贷款笔，金额万元，为防止新的不良贷款的产生，减少信贷资产的损失，我行积极做好贷后检查工作。上半年，公司业务部对我行正常贷款户逐一走访，了解企业经营情况，发现问题及时与行长沟通，同时做好贷后检查报告。对于即将到期的贷款，提前一个月向借款户下发收款通知，并进入企业调查，对于经营效益良好、还款信誉较好的黄金客户办理借新还旧。对于涉及政府行为的贷款，我行提前两个月开始进行催收，例如自来水公司与市场服务中心贷款，我行信贷员分别走访了ⅩⅩ、ⅩⅩ、ⅩⅩ、ⅩⅩ，及时为这两笔贷款办理了借新还旧。同时，将ⅩⅩ所欠的万元利息全部催收完毕。
　　努力压缩不良贷款，提高信贷资产质量截止六月末，按一逾两呆口径划分，我行不良资产万元，比去年年初增加万元，比去年同期减少万元，下降，不良贷款占比，比年初下降个百分点。不良贷款一直是我行多年来亟待解决的问题，由于一些历史原因和国家宏观政策的影响，使一些已停业或解体的借款户的沉欠贷款无法偿还。上半年，我行加大清收力度，通过处理抵贷物的形式收回部分贷款，此外，通过各种法律手段，盘活部分不良资产，从相对指标上完成了总部下达的任务。
　　(五)积极开展党建工作，发挥战斗堡垒作用我行多次召开支部会议，首先选举ⅩⅩ同志了为我行党支部书记。在新任书记的领导下，党支部定期召开支部会议，认真学习党建工作要点以及各种党的理论知识，并结合实际认真分析我行当前所面临的严峻形势，研究措施和对策，较好地发挥了党支部在经营工作中的战斗堡垒作用。上半年，在党支部的培养和帮助之下，通过总部党委的严格审查和组织谈话，使我行两名党外积极分子成为中共预备党员，并使一名预备党员成为正式党员。此外，党支部随时掌握员工的思想动态，教育员工用发展的和辩证的方法思考和解决问题，坚持&三会一课&制度及组织召开民主生活会，加强党风廉洁、自律和反****斗争的自觉性。特别是党的&十六大&召开以后，党支部经常组织员工学习&十六大&报告和新党章，提高员工的政治理论水平。
　　(六)加强&四防一保&，确保资金安全运营办公室按照总部的要求和相关规章制度，加大力度对保安人员进行定期教育和长期管理，制定了保安人员管理档案，不断提高其综合素质;定期检查两所一柜的安全情况和设施设备的完整性，对火源、灭火器摆放位置、性能进行经常性检查，按期更换灭火器的二氧化碳及泡沫粉，发现隐患、问题，及时、彻底整改;积极配合总部进行各项检查，同时做好自查和总结，将有关材料及时上报。
　　上半年，我行工作虽然取得了一定的成绩，但较总部的各项指标还有很大差距，虽然存款、贷款规模均有所增扩大，但是增幅较小，较总部下达的任务还有一定差距;员工的综合素质较现代化ⅩⅩ银行员工的要求还有很大的差距。
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