P2P骗局大排查 这14家平台要悠着点了
作者: 财新网来源: 财新网 15:03:20
“土豪死于信托、中产死于炒股、草根死于P2P，总有一款骗术属于你。”这样的段子既是玩笑，也是事实。12月底，全国大排查2015年涉嫌非法集资的案件，从金额、波及人数到辐射范围，比任何一年都来得猛烈，甚至进一步演化成社会群体性事件。记者了解到，目前高层已经高度重视非法集资风险，要求在12月下旬前完成全国性的风险排查。各地打击非法金融活动领导小组办公室（下称打非办）要求，重点监测关注e租宝、e联贷、恒昌财富、银谷财富、首山财行、紫马财行、证大财富、鲁金所、借贷宝、天峰财富、开开贷、华赢凯来、望洲财富等多家互联网金融机构。记者从多个渠道获知，仅2015年1月至8月，全国涉嫌非法集资的立案就在3000件左右，涉案金额超过1500亿元。这还未加上最近爆发的e租宝、卓达、泛亚等“地震级”案件。这些企业共同特点是，在起家之地很有势力，利用互联网金融的外衣迅速突破地域限制，面对市场质疑时非常强硬，资金去向成谜。“形势可谓前所未有的严峻，存量风险还没有化解，增量风险又迅猛增加。”一位监管高层对财新记者指出，今年的非法集资案件有“遍地开花”之势，几乎全是大案、要案，不仅跨省，甚至跨国，非常令人头疼。多位监管人士对财新记者透露，2015年，非法集资涉案金额河南第一，四川第二。从2015年1月至9月，河南省涉案金额约300亿元，四川省约180亿元。“这对整个地方经济、社会稳定都有影响，是连锁反应，银行也难独善其身。”一位河南监管人士说。除河南、广东、江浙等传统高发地区外，山西、北京、河北、四川、重庆、新疆的案发数量迅速增长。2015年，以P2P、私募基金、股权众筹之名新增的非法集资风险隐患最多。处置非法集资部际联席会议办公室主任杨玉柱公开表示，“有一些是以P2P为名行集资诈骗之实；另有一些则从传统民间借贷、资金掮客演化而来，以开展P2P业务为噱头，主要从事线下资金中介业务，开展大量不规范的借贷、集资业务等。”中国金融市场以刚性兑付为主，大量的投资者在无风险的巨大利益诱惑面前，既未在购买前被有效提示风险，又往往自动选择性忽视常识性问题，一旦风险爆发，求告无门，悲剧频发。“同一件事，因为不同的名字，归属不同的机构，制定不同的监管规则，就会有监管套利，最后形成所谓的创新来制造风险。”一位资深监管层对记者总结！P2P跑路潮“你贪的是它的利息，它要的是你的本金。”这句话成了大部分投资者的亲身体会。今年12月初，吹起700亿元泡泡的e租宝，被宣布因涉嫌违法经营被调查，涉84万投资者。12月16日，各地警方联合发布声明，称已对e租宝网络金融平台及其关联公司涉嫌犯罪问题依法立案侦查，对相关犯罪嫌疑人采取了强制措施，对涉案资产实施了查封、冻结、扣押。据12月12日的消息，公安机关会同有关部门正在对e租宝网络金融平台及其关联公司涉嫌违法犯罪问题进行调查。北京及各省区市按照属地管理原则，成立专项处置工作机构，开展有关工作，将依法最大限度地保护投资人的合法权益。2015年，P2P的非法集资风险高发。数据显示，截至日，3464家被监测的P2P借贷平台，正常运营的仅有1876家，问题平台约占46%，创近半年来新高。截至11月底，2015年问题平台涉及的投资人数约为15.7万人，涉及贷款余额为82.7亿元。“真正的P2P实际上是很有发展前景的，它解决了交易成本、信息对称的问题，但现在出了这么多的事情，都不是真的P2P，这就把P2P行业毁了，大家都觉得P2P是坏蛋了。”一位银监会相关人士说。一位监管层人士指出，目前从事P2P行业大致可分为三类人：一类是搞互联网起家的，用大数据做业务；第二类是传统金融行业，比如银行人士跳槽创业；第三类是民间借贷出身。“第一类人好一点，以做信息匹配为主，更强调技术；第二类人对金融有敬畏感；最怕第三类人办的P2P，出事‘跑路’的也多集中在这类机构上。”另一位人士也对记者提及，机构借P2P概念，包装传统民间借贷，“只是在形式上开一个网店，往往通过线下跨区域设置门店，招聘大量员工进行地推，公然进行非法集资。”一位成都银行业人士指出，四川成都市曾有民间投资理财、担保小贷一条街，十分疯狂，去年开始倒闭、“跑路”，现在早就人去楼空。这些公司有工商登记的合法身份，多设在高档写字楼内，对投资人有很大的欺骗性。这些公司，改头换面就变成了P2P。“P2P时髦啊！许多担保小贷、商业保理、融资租赁公司甚至房地产公司，老板们租台服务器买套网贷软件，就是P2P了。”一位业内人士透露，“大量P2P借贷软件是由第三方中小型软件公司做的，只要20万元，一些平台连基本的HTTPS加密传输都不配备。”目前，北京银谷财富（北京）投资管理有限公司是扩张比较快的P2P公司之一。银谷财富称自己是“P2P行业中的星巴克”，曾有员工以“银谷银行”的名义公开推销理财产品，包括月月盈、双月丰、任逍遥、东方红等产品。这些产品期限在1个月-24个月，过往平均收益率8%-14.6%不等。从融资方而言，平均借款额度为6万元，借款人综合成本为24%。财新记者致电这家公司的员工，询问产品投向的具体项目信息，员工并未介绍，而是不断提收益率。今年6月中旬，北京银监局对银谷财富“银谷银行”虚假信息进行风险提示；11月初，银谷财富辽宁营口的分公司就已经被当地公安局调查，大门被贴上了封条，要求“责令整改，停业整顿”。银谷财富方面则表示，这是“当地拓展业务时遇到一定阻力”。如何判断P2P平台的风险大小？前述监管人士介绍，第一看预期收益率。如果收益率为8%-12%，这可以用机构产品解释收益；如果是收益率在12%-15%，这可以理解为民间借贷，但风险很高；如果收益率超过15%，基本没有理由相信。第二，看业务员的激励机制。“如果给业务员过高的激励，业务员在介绍产品时很容易误导投资人。”多家P2P公司地推人员表示，自己都是“带业绩上岗”，赚“收益+工资+提成”的钱。比如已经出事的某P2P平台，实习生被要求一个月业绩5万元，初级理财师20万元，中级理财师30万元，高级理财师40万元。如果能拉到10万元投资一年期理财产品，提成可高达3000元。第三，看线下业务规模。“如果这个P2P公司大量线下业务，尤其资金从线下渠道募集，这存在很大风险。”前述监管人士指出，线下业务的操作风险难以把控，管理问题比较突出。“大部分P2P都不是真正的P2P，A2P、P2B、P2C、P2G等模式都是不靠谱的。”融360 CEO叶大清向记者指出，P2P的理念应该是老百姓的钱给老百姓用，所以标是小额、分散的，而不是老百姓的钱给上亿元的大标，投向都是产能过剩企业、政府等，“这不符合金融的逻辑，资金期限错配严重”。此外，大量的P2P平台不惜花重金投放广告，以央视或各大卫视等媒体为其增信。比如，2015年2月-10月，银谷财富在央视一套、十套投放广告，将品牌宣传片在多个单日的《新闻联播》播出前时间段18时50分-18时53分播放，北京地铁、高铁里也随处可见银谷财富的广告。11月18日，翼龙贷耗资3.6951亿元夺得央视“标王”，总共拍下央视“新闻联播标版组合”等。日，大连市政府发布《涉嫌非法集资广告的通告》，36家P2P平台被通报，包括信和财富投资管理（北京）有限公司、宜信卓越财富投资管理（北京）有限公司的两家大连分公司，还有中融民信资本管理有限公司、恒昌财富、大连融信联创投资有限公司、放心网络投资（北京）有限公司等。通告指出，这些公司不具备对社会公众开展投资理财业务的牌照和资质。
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电商服务推荐快速扩张问题频出 银谷财富被责令停业整改
来源：中国经营报
作者：郭建杭
摘要：银谷财富辽宁营口鲅鱼圈分公司大门被当地公安局贴上封条，责令整改。
行业风声鹤唳，任何风吹草动都能让业内外紧张。
“用心守护，才能安心”是(北京)投资管理有限公司(以下简称“银谷财富”)近期在央视广告中的宣传语，涉及《新闻联播》《朝闻天下》《第一精选剧场》《情感剧场》《精品节目》等数个影响广泛的栏目。除此之外，北京的地铁里也随处可见银谷财富的广告宣传。
然而这家宣称“用心、安心”的平台，却屡屡爆出问题。11月6日，银谷财富辽宁营口鲅鱼圈分公司大门被当地公安局贴上封条，封条内容显示“责令整改，整顿，红海公安派出所，日”。
对此，银谷财富方面向《中国经营报》记者表示：“该事件因业务竞争存在一定沟通误会，导致银谷财富及当地所有同业公司受到同等调查，”并同时表示，“P2P作为互联网金融新业态，在快速发展的过程中难免会冲击到当地金融业生态，难免会遭到误解和争议。”
同质化竞争激增
据记者了解，银谷财富为东方银谷(北京)投资管理有限公司(以下简称“东方银谷”)旗下财富管理品牌，主要向客户提供财富管理服务。
工商信息显示，东方银谷注册成立于2007年6月，法人李希斋，股东为李希斋和孙敏。早期进行线下信贷服务，自2013年开始，在全国范围进行快速扩展，同时上线线上平台。
此次被当地公安局贴上封条的属于银谷财富在辽宁省的分公司。据记者查阅相关信息，目前银谷财富在辽宁省共设立了8家分公司。不过值得注意的是，这8家分公司成立时间较为密集，除了沈阳分公司成立于2013年11月份之外，其余7家分公司成立于2014年年底至2015年11月之间。银谷财富辽宁营口鲅鱼圈分公司注册成立于2015年6月，法人黄振华，经营范围为投资项目管理、投资咨询、企业管理咨询等。
银谷财富方面对记者表示，银谷财富辽宁营口鲅鱼圈分公司主要为当地富裕人群和高净值人群提供与财富管理顾问咨询服务，鲅鱼圈分公司员工约30余人。
对于业内质疑此次被贴封条，是否和打击相关，银谷财富方面回应称：“非法集资是违法行为，银谷财富不可能触碰这根高压线。银谷财富严格遵守国家法律法规，对旗下分公司的行为有明确规范，对于违法违规行为零容忍。”
同时，银谷财富方面还表示，将积极配合当地政府部门的监管，主动改善内部管理，努力协调与当地同行的关系，力求尽快适应当地商业生态。
在事发三天后，11月10日，银谷财富营口分公司发布声明。在声明中，该分公司表示：“我公司下属银谷财富营口鲅鱼圈分公司在当地拓展业务时遇到一定阻力。”在声明中同时表示，自事件发生后，银谷财富第一时间派出相关领导赶赴现场进行调查，该事件因业务竞争存在一定沟通误会，公司积极配合当地政府部门监管，经过与有关部门沟通协调，现鲅鱼圈分公司封条已经撤除，营业部正逐步恢复营业。
互联网金融业内人士表示，与P2P平台的激增速度相比，该行业的市场规模并未得到相匹配的提升，抛开投资人接受度有待时日的因素外，发展模式及资产获取方式缺乏创新已越发明显，行业同质化问题趋于严重，若不及时发掘并深挖细分，寻求差异化发展，行业或将快速进入“红海”。
建立“园区型模式”的互联网金融平台董事长寇权认为，如果能差异化发展，建立起持续可靠的来源模式，将避免在信贷资产端与同行业企业的直接竞争。
争议话题不断
虽然银谷财富方面委婉表示，此事件缘于同行业业务拓展时发生的误会，并表示对辽宁营口地区的分公司业务影响不大，但事实上，此事仍在业内引起了极大关注，而不少投资人也表示担忧。银谷财富在过去的一年中发展提速，其央视广告、银谷银行、谋上市等话题不断。
在2015年年初登陆央视广告片后，近期银谷财富又高调登陆央视《新闻联播》前广告时段，据公开资料显示，广告播放时间将持续半年。
据记者了解，东方银谷旗下包括银谷财富、、银谷普诚、云钱袋四大品牌，各自主营业务不同。其中，银谷财富主要为客户提供财富管理，聚焦投资端业务;银谷普惠主营业务为小微贷款咨询服务与交易促成平台服务，聚焦资产端业务;银谷普诚主营业务为信用与管理，聚焦业务;云钱袋主要为线上P2P平台。目前东方银谷旗下3个品牌的线下门店共计接近400家，2014年是东方银谷的主要业务拓展的一年，其中接近80%的门店是在2014年建立。
据银谷财富方面表示，线上线下业务统一计数，去年累计交易规模约20亿元左右，今年截至2015年10月，累计交易规模接近100亿元。其中90%的业务为线下门店提供，线上平台云钱袋提供10%的业务交易贡献，而线下业务主要通过业务人员的地面推广。据记者了解，平均借款额度为6万元，综合成本为24%。
在银谷财富快速扩张的同时，分公司数量的激增也导致公司管理问题频出。除了银谷财富辽宁营口鲅鱼圈分公司被责令整改被爆出之外，还有自称内部员工的爆料者公开爆料，“2015年9月，银谷财富有一个活动叫‘阳光普照’，业绩提成比平时多1%，给员工宣导的时候，并没有说延期发一个点的额外提成。10月份离职的员工并未领到提成，而是银谷财富财一区的总监陈志敏表示不予发放所有提成。”
同时，该爆料者还贴出了“财一管理层群”中陈志敏与其他人对话的截图。“针对10月已经离职人员，所涉及的费用加点均不符合制度发放，不予发放。相关福利政策离职人员不再享受，希望将福利资源集中在最优秀、最稳定的员工身上。”
对此，银谷财富方面表示，这是被公司绩效考核淘汰的员工利用截取管理群的部分玩笑话，该奖励政策下发政策文件时很明确有规定，离职员工不享受。它和鲅鱼圈事情一样，是一种行业的不正当竞争现象。并表示，银谷财富发展到今天，已然有很多细化的员工薪资与绩效等制度，而且也一直在实践中不断完善。
值得注意的是，银谷财富的加速扩张不仅体现在在全国范围迅速建立分公司上，总裁孙敏在2015年2月份曾提到公司的三大目标：民营银行、上市以及进行业前三甲。而且，银谷财富也曾一度以“银谷银行”的字样进行宣传。
在记者拿到的一份产品宣传册上写着“恭贺银谷银行成为2015年获准核名通过的首家民营银行”。据公开资料显示，银谷银行将由东方银谷旗下四个公司银谷财富(北京)投资管理有限公司、银谷普惠信息咨询(北京)有限公司和银谷普诚征信(北京)有限公司联合发起成立。但是在日，北京银监局却发布了“银谷银行”虚假信息的风险提示。
银谷财富方面对记者表示，银谷银行的公司名称确实已经通过国家工商总局的核准，全称为“银谷银行股份有限公司”，核准日期为日，目前在可行性研究阶段，在调研结束后，将上报银监部门。
未来平台在发展中，发展模式以及内部管理有可能将平台带至尴尬境地。
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针对此链接出现的情况:1、鲅鱼圈分公司业绩出类拔萃，对当地地方银行业务形成竞争，银行联合当地政府将分公司予以关停，当晚已向银谷道歉，并撤下封条。2、关于说公司昧员工奖金的事情，这是被公司考核掉的员工截取的部分玩笑话，该奖励政策下发时很明确，离职员工不享受3，感谢此次公关小风波让我们跟着银谷大平台出名了[呲牙]原来自己也算行业有些许影响力得人啊[害羞]最后，企业的发展必然会遇上各种诋毁与别有用心的人或企业攻击，还是那句话:耀眼必有谣，把心思用在风控核心竞争力上比整天勾着眼攻击同业更能让自己走得远！另外通知大家：鲅鱼圈营业部停了一天，现在已经重新开业！谣言不攻自破！银谷财富8年风雨兼程，是经得起时间的考验的！大公司，大平台，值得信赖！
这种新闻哗众取宠吧，银谷至少全国200个网点，也就比宜信，玖富小点，一个小城市被封了一个点，就变成银谷被查封整改，醉了
啊哈哈，好东西
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近期省城合肥爆出多家“投资公司”跑路事件，众多投资者陷入水深火热之中，财富管理市场上一片风声鹤唳。那第三方理财还能不能相信?如何辨别“跑路投资公司”呢？市民在投资理财过程中要注意什么？……一个个疑问萦绕在投资者心头。近日，笔者专访了银谷财富华中财富管理中心总监束晓文，全方位解读合肥第三方理财众生相。四个月成就理财行业“传奇”“目前，由于合肥的第三方理财机构良莠不齐，行业出现了一些乱象，”束晓文总监紧皱眉头说道。他认为，这些所谓的“投资公司”跑路严重扰乱了整个行业的生存环境，重挫了民间金融行业的名誉度和信誉度，这样的公司应该如过街老鼠，人人喊打。与此形成鲜明对比的是，银谷财富业绩屡创新高。“截止11月底，银谷财富在不到四个月时间里在安徽第三方理财平台市场上创下1.75亿元总金额的业绩传奇。”　　据介绍，银谷财富公司创建于2007年，总部设立在繁华的北京CBD商圈，自2007年成立至今，已在北京、上海、天津、哈尔滨、厦门、杭州、南京、苏州、合肥、武汉等地开设了127家直营分公司，为社会提供了八千余个就业岗位，为12万个人、数万家庭及企业解决了投资与融资的难题。同时，银谷财富经历了七年多的摸索和历练，积累了大量的渠道资源，并通过与银行以及其他金融机构的广泛合作，为公司在业界赢得了良好的信誉及口碑。　　银谷财富于2014年5月份进入安徽市场筹建，8月份正式上线运营，在安徽7个地市拥有8个财富中心，是目前覆盖安徽市场机构数量最多的专业财富管理平台。如何避开“跑路”理财平台　　了解束晓文的人知道，这位做事严谨细致的人实际上对工作有种狂热的挚爱，也正因为如此，业务娴熟的他对目前合肥第三方理财行业现状有着自己独到的见解。　　束晓文认为，现今合肥第三方理财公司可以分三种，一种是以诺亚财富等以信托、基金等产品为主的代销类公司，这类机构主要以全国性市场为主，在合肥的布点很少；二是以P2P固定收益理财为主的财富管理公司，目前市场主体较多，主要也是全国性的为主，但也重视区域市场的开拓。这类以银谷财富为主要代表，特点是机构多，人员多，业务多，市场影响力大，公司实力也很强；第三类的就是项目融资类公司，真实性真假难辨。最近跑路的基本上都是这一类公司。“这是我意料之中的，这些公司跑路是迟早的，年底到年初还将有些‘跑路公司’跑路，因为他们本身就是以诈骗为目的，当然也有些正规公司经营不善，这不能一概而论。”　　投资者应该如何选择平台，避开“跑路”公司？“首先平台必须是经过权威认证的安全网站，并确保企业属于正规运营状态，”束晓文说道，“其次平台的风控能力，高管背景。平台的风控能力决定了其对于融资项目的把控程度，多数平台选择与担保公司合作来共同控制风险。同时平台的高管是否有深刻的行业背景、丰富的业内资源也是考察一个平台是否可信的重要原因；最后平台选择委托第三方资金托管。只有委托第三方资金托管，资金的流转完全脱离平台，通过第三方在投资人与融资人之间流通，平台触碰不到资金，从根本上杜绝了卷款携逃的可能性。”第三方理财将迎来“洗牌”　　随着国家金融政策的包容及金融脱媒的快速发展，民间金融行业如雨后春笋，让人眼花缭乱。投资理财是好事。但是理财是理性的，如果盲目的相信高收益或者没有自己主见的，后果可能是得不偿失的。　　这个行业有许多真空地带被很多不法之徒钻空子，这会给投资人带来很大风险。“但银谷财富的创新运营模式，能将风险降到最低。”　　据了解，银谷财富在风险控制、资金安全、全额保障和专业团队四大方面有自己独特的优势。即通过“即时性层级风控管理体系”，对借款人数据进行层层梳理与全方位审查，全面杜绝了逾期风险，形成了银谷财富独有的以稳健收益为主导的财富平台。银谷财富与中国工商银行签订战略合作，实现了以银行第三方托管为保障的资金安全级别，全部风险保障资金指定由银行进行监督托管，定期向出借人披露还款风险金专用账户整体信息情况，有效避免了出借人对资金去向的一切后顾之忧。银谷财富为充分确保理财客户的利益，特设“风险保障金”机制，用于抵御各类不可抗力风险。针对发生逾期的借款人，由还款风险专用账户将当期所有违约借款人的全部逾期本息金额支付给出借人，大大降低了出借人资金风险。银谷财富公司在风控方面拥有一支上百人规模的精通信用审核、财富管理、法律法规等相关知识的专业团队。　　当然，从行业健康的角度来说，也离不开监管体系的建立。“目前，第三方理财投资行业还没有专门的监管政策，门槛非常低。”束晓文介绍说，“据我所知，不久之后监管政策可能会出台，市场也将迎来洗牌，淘汰不合格的平台。届时，行业也将更加健康，我们欢迎政府的介入和媒体的监督。” 王展导读：在起家之地很有势力，利用互联网金融突破地域限制，资金回报率超高，强硬回应市场质疑，资金去向成谜
财新记者 吴红毓然 韩祎
　　“土豪死于信托、中产死于炒股、草根死于P2P，总有一款骗术属于你。”这样的段子既是玩笑，也是事实。 　　2015年涉嫌非法集资的案件，从金额、波及人数到辐射范围，比任何一年都来得猛烈，甚至进一步演化成社会群体性事件。财新记者了解到，目前高层已经高度重视非法集资风险，要求在12月下旬前完成全国性的风险排查。　各地打击非法金融活动领导小组办公室（下称打非办）要求，重点监测关注e租宝、e联贷、恒昌财富、银谷财富、首山财行、紫马财行、证大财富、鲁金所、借贷宝、天峰财富、开开贷、捷越联合、华赢凯来、望洲财富等多家互联网金融机构。
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专题责任编辑：曹文姣 康淑 郭楠
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想查看下这个公司实力？？有没有知道的，各位帮忙回复下&
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