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时间：2016-07-04 07:06
去年以来，不少银行陷入贷款额度紧张的局面，一些购房者申办贷款后，银行却迟迟没有放款，直接导致他们在购房合同约定时间内，没能付清全部房款。
也多有购房者提出疑问，像这样的情况，买方是否违约，需要背负相应责任?开发商是否有权收取违约金，甚至没收定金?
银行放款慢导致购房者违约 开发商无权追究责任
近期，一位购房者求助:"去年7月贷款购买了万通时尚公馆，开发商指定两家银行办理贷款，我们8月就去指定的农业银行城西支行积极配合办理，但是直到今年4月份也一直没有放款。"
这位购房者表示，他接到了开发商的催款函，要求在6月18日交房前必须把贷款申请下来，不然就要缴纳违约金。面对这一情况，购房者束手无策。"银行迟迟没有放贷才导致我们没有及时付清房款，却要我们来缴纳违约金，这种做法合规吗?"
这样的问题并不是特例，去年以来银根不断收紧，办了按揭却一直没放款的客户不在少数。
在统一的购房合同模板中，规定了选择按揭方式付款的购房者需向贷款机构及时提交贷款申请材料，办理贷款审批手续。如果贷款没有发放，或者发放的贷款不足以支付剩余房款的，买方和卖方一般会作出这样的约定:60~90天时间内未能付清房款的，购房者按天缴纳违约金，每天的违约金一般为总房款的万分之一到万分之三不等。
甚至还有一些购房合同中约定，如果超过约定期限，购房者未付清款项的，开发商有权没收定金，视作购房者放弃购房。
对此，浙江六和律师事务所专职律师胡增冬表示:"因为银行放款慢的原因，导致购房者未能如期付清房款，那么购房者是不需要承担责任的。"
摇号后有大量选择按揭贷款的客户，有个别楼盘的置业顾问会告诉购房者，如果没能及时放款，就会视作放弃该套房的购买资格，以这样的说辞来尽可能让客户全款。对此，浙江合创律师事务所律师翁博甫认为，购房者不必担心，购房合同内对于购房者的约束，主要是针对购房者不去办理贷款或者故意拖延时间。而由于银行放款慢而导致超过付款期限，和购房者没有关系，购房者可以向银行主张自己的损失。
开发商一般不收取违约金 会劝购房者换家银行
目前，尚未收到过开发商因为银行未放款，而要求购房者缴纳违约金或没收其定金的相关投诉。据了解，在实际操作过程中，开发商也不会收取这笔费用。
" 购房者去办理按揭的银行，都是我们谈好的合作银行，大概有多少额度，什么时候能放款我们心里都有数，所以很少会出现超过时限还未放款的情况。"萧山某楼盘销售负责人直言，即使出现了这种情况，不会也不敢收所谓的违约金。
去年买了二套房的魏先生，也遇到过这种情况:"虽然合同上写了60天内不付清属于违约，要缴纳违约金，但是开发商和我说没关系，最后确实因为放款慢超过时限了，开发商也确实没有收我这笔钱，只是劝我换家银行。"
上文提到的万通公馆业主，开发商也没收取违约金，但该业主表示，银行曾明确告诉他，是从利率比较高的按揭业务开始放贷，额度紧张的情况下，如愿意重新申请提高利率，放贷速度就会加快。
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提示借贷有风险，选择需谨慎
贷款逾期会产生违约金，贷款人在偿还欠款的时候必须将贷款逾期违约金也要缴纳。但许多朋友都没有注意到贷款合同里面对违约金的规定，在稍有不慎发生贷款逾期时，贷款逾期违约金会加重贷款人的还款压力。
不同贷款机构对于贷款逾期违约金的规定各不相同，一般是在贷款利率上增加30%-50%，来作为贷款逾期违约金。例如：一个客户向银行贷款2万元，贷款期限是一月，贷款日利率0.06%。如果贷款逾期3天，银行规定贷款逾期违约金为原贷款利率基础上加50%，那么，就需要缴纳逾期贷款利息：2%*(1+50%)]*3，贷款逾期违约金为：2%*50%]
但也有贷款机构在贷款合同中明确贷款逾期违约金为未还欠款的百分比，据小编了解，不少小贷公司要求的 违约金非常高，有的逾期违约金比例高达未还款额度的30%，这给贷款人造成了很大的还款压力。
有些贷款机构是将逾期罚息和贷款逾期违约金同时运用，逾期违约金大概为当月应还本息的5%，逾期罚息另算。总的算下来，贷款人因为逾期而缴纳的钱远比正常还款要多得多。
本人在2012年4月17日在重庆农业银行通过担保公司（重庆互汇投资有限公司）办理了一笔车贷，贷款金额100.6万 ，贷款年限3年，月供31019，贷款保证金10000。
与担保公司签订协议付款时间及违约约定：2012年5月1日付第一期，以后每月1日前付月还款及保险到期前付第二年，第三年保费。逾期按日累计收取违约金50元每天。
截止上周三下午，我们提前还清银行所有的本金及违约金和利息，到银行取证时，银行告知我们要担保公司的人过来取，我们是不能直接取证的。
随后到担保公司要求他们帮忙取证，哪知担保公司说我们还需要赔偿他们一笔违约金，好吧，让他们算，不算不知道，一算吓得我尿！
算出来的违约金明细是这样的：
客户欠款未清的违约金：%=28760
逾期违约金：69750
其中最后总经理签字一栏写有：不退保证金，车辆登记证书待违约金收取后再交客户。
看到这里我确实尿了 ! 违约金竟然能算出这么多 加上保证金 总共元，如此一笔天价违约金是怎样算出来的 ？
询问其费用是如何算的，担保公司说：你们保险没在我们公司买，而且有逾期，这个费用你们必须给。
看合同没有这样违约金那样违约金啊。
所以我想求助万能的天涯网友:
1:担保公司算给我们的违约金是否合理，我们是否应该给此担保公司的违约金 ？
2：农行和我们是直接借贷关系，我们还清银行款项后，是否应该还我们登记证书？、
3：农行和担保公司的协议是否对我们车主有效 ？
4：银行跟担保公司是否有猫腻存在 ？
5：农行是否在协助担保公司收取天价违约金 ？
