分红险保单可以贷款吗基数是怎么算的

点击联系发帖人 时间：2016-04-25 12:39

分红险保单可以贷款吗

是按上一年整年的平均工资计算，是按上半年的平均工资计算，还是按当月工资数额计算？我们单位一直是按第一种情况计算的。人事课的人说养老保险机构也是这么算法。... 是按上一年整年的平均工资计算，是按上半年的平均工资计算，还是按当月工资数额计算？
我们单位一直是按第一种情况计算的。人事课的人说养老保险机构也是这么算法。

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基本养老保险费由企业和职工个人共同负担：企业按本企业职工上年度月平均工资总额的一定比例缴纳（北京是19%，其他城市可能不同），职工个人按本人上年度月平均工资收入的一定比例缴纳（一般为8%）。

城镇个体工商户、灵活就业人员和国有企业下岗职工以个人身份参加基本养老保险的，以所在省上年度社会平均工资为缴费基数，按20%的比例缴纳基本养老保险费，全部由自己负担。

缴费基数上限是指，职工工资收入超过上一年省、市在岗职工月平均工资算术平均数300%以上的部份不计入缴费基数；缴费基数下限是指，职工工资收入低于上一年省、市在岗职工月平均工资算术平均数60%的，以上一年省、市在岗职工月平均工资算术平均数的60%为缴费基数。

社会保险基数简称社保基数，是指职工在一个社保年度的社会保险缴费基数。它是按照职工上一年度1月至12月申报个人所得税的工资、薪金税项的月平均额来进行确定。社会保险缴费基数是计算用人单位及其职工缴纳社保费和职工社会保险待遇的重要依据，有上限和下限之分，具体数额根据各地区实际情况而定。

职工按月领取基本养老金必须具备三个条件：

达到法定退休年龄，并已办理退休手续；

所在单位和个人依法参加养老保险并履行了养老保险缴费义务；

个人缴费至少满15年(过渡期内缴费年限包括视同缴费年限)。如今，中国的企业职工法定退休年龄为：男职工60岁;从事管理和科研工作的女职工55岁;从事生产和工勤辅助工作的女职工50岁，自由职业者、个体工商户女年满55周岁；

基础养老金= 全省上年度在岗职工月平均工资（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%；

个人账户养老金=个人账户储存额÷个人账户养老金计发月数；

以上两项A+B之和为每月领取额;

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1、社会保险基数简称社保基数，是指职工在一个社保年度的社会保险缴费基数。它是按照职工上一年度1月至12月申报个人所得税的工资、薪金税项的月平均额来进行确定。社会保险缴费基数是计算用人单位及其职工缴纳社保费和职工社会保险待遇的重要依据，有上限和下限之分，具体数额根据各地区实际情况而定。

2、缴费基数上限是指，职工工资收入超过上一年省、市在岗职工月平均工资算术平均数300%以上的部份不计入缴费基数；

缴费基数下限是指，职工工资收入低于上一年省、市在岗职工月平均工资算术平均数60%的，以上一年省、市在岗职工月平均工资算术平均数的60%为缴费基数。

正确的应该是按当月工资数额计算的,但单位为了结算核算方便可以按上一年整年的平均工资计算,但年底应该作调整,也就是本年度交纳的应该以本年的工资总额为基数.

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　　80后美眉钱琳最近想买车，近15万元的车价一时凑不齐现金，于是便想到四年前在某银行买的一份保险，这款分红险每年缴费2万，4年来她已缴了8万块钱，当时业务员告诉她，“如碰到资金短缺可在缴费期随时变现。”现在缺钱，何不把这份保单变现？

　　钱琳翻出这份保单，打电话咨询有关保单变现的事，业务员告诉她，“现在变现不合算，只能拿到6万多块钱。”钱琳想不明白了：缴了四年保费，现在要取出来，没有收益倒也罢了，怎么连本也保不了？

　　钱琳是2009年买的这款保险，当时她去银行存钱，因为要等待，就顺便拿了陈列架上的产品宣传折页翻看，上面是某寿险公司新推出的一款10年期分红保险介绍。

　　“我当时只不过是随便翻翻而已，但业务员眼睛很尖，站在远处的她，一看到我拿起了这张折页，立马跑过来，开始盯着我介绍起来。”钱琳说，当时业务员反复向她介绍，这款10年期产品缴费期五年，每年缴2万，承诺利率在4%以上，缴满五年后不用再缴了，10年期满后可以连本带利返回；如果在缴费期间急需用钱，也可随时取出，而且还有保险保障。“我一想，利率与当时银行五年期定期存款利率相当，而且可以化零为整，不用10万一笔缴清，要用时又可以随时取，觉得也不错。”在业务员的重点推荐下，便买下了这份保险。每年缴费2万元，至今已缴了8万元。

　　而钱琳现在想取钱，保险公司告知她，只能算是退保。据悉，之前业务员说的变现就是退保，退保要扣除保险公司运营成本，包括管理费和业务员佣金等相关费用，不到一定期限是拿不到现金价值的，但很多时候，业务员在营销时含糊其词，或根本不告诉你这些事，以至于消费者碰到事情后才知道自己被糊弄了。

　　钱琳一听也傻了眼，原来说好的可以随时变现，现在却变成了退保，而且还只能退这么点。

　　提醒：投保后需要长期投入。部分保险营销人员在推介时故意强调保险产品可以灵活支取，以此打消投保人的顾虑。保险专家解释，事实上，缴纳保费购买保险产品之后，保险费要被用于支付各种成本，包括保险营销员的佣金、风险保费等等，如果此时想取出，得到的只能是扣除了这些成本后的本金和相关收益。在每份保单合同上都会有一张表，列明了这张保单每一年的现金价值。如果投保人想要退保，能够拿回的钱也是当年对应的现金价值，而非所交的全部保费。”随着保险投保的年限增长，缴纳保费中的成本部分逐渐减少，剩余部分逐渐增加，再加上分红等收益，一般到第10年左右退保才不会损失本金。

　　并非保费，而是保单现金价值

　　市民周先生2010年购买了一款缴费10年的寿险产品，在投保的时候，保险公司业务员重点强调了每年有可观的红利，“公司这几年的分红率都保持在5%之上，如果你的分红不取出来，不仅可继续分红，还有复利”。周先生记得，当时一年定期存款利率才// true report 2119 80后美眉钱琳最近想买车，近15万元的车价一时凑不齐现金，于是便想到四年前在某银行买的一份保险，这款分红险每年缴费2万，4年来她已缴了8万块钱，当时业务员告诉她

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：你好，只要你贷款的数额没有超过现金价值，就可以贷款的，但要记得按时还款哟！谢谢您的来访！一滴水只有融入太平洋才会永远不会干涸。太平洋保险在你身边！2014年太平洋保险“金佑人生保障计划”荣获“最畅销保险产品”奖，“东方红”荣获“年度最佳理财保险产品”奖。太平洋保险在新浪财经首届上市公司评选活动中荣获“最具社会责任上市公司”。希望我的建议能够为你提供帮助，我们能够成为真正的好朋友！

大连太平洋人寿的网友：你好；我是太平洋寿险顾问，为你解答太平洋保险。太平洋的东方红保单贷款不耽误固定领取，不影响分红，分红是按你投保时所交的金额分红。本息还完想什么时候用可以再贷款，我刚帮客户办了贷款，太平洋的年利息是5.1半年1万元260元。

：你好保单贷款具体贷多少，要看各家保单合同，大部分公司是贷现金价值的80%，有的公司是90%--95%；保单贷款--每半年只还一次利息就可以；如果要循环贷，那么需要还完本息后再贷；如果是缴费期间贷款，第一贷肯定没第二次贷得多，因为第二次贷【是因为又继续缴费了，现金价值在增加+分红】保单贷款以后，保单的所有权益不受影响，还是按照原合同继续保障和分红；保单贷款利息--各家保险公司不同，但随着银行降息，保险公司也会调整贷款利率比如太平目前贷款利率为4.85%

：你好，很高兴为您服务！首先，利用寿险保单贷款功能做贷款，跟银行贷款不同，无须还清前期贷款再操作，只要保单账户里有现金价值就可以做；其次，在前期贷款没有还的情况下，那么会将前期的贷款本息一并和新申请的贷款本金加起来算作新的贷款本金，还款日企业从新的贷款日期算。贷款年利率为5%，只须每半年还2.5%即可。希望以上回答对您有所帮助，有问题可以微信或电话随时咨询，点击我的头像获取联系方式！

北京友邦保险的网友：贷款次数没有限制，只要按约定的时间还完本息是不影响分红的，每一公司贷款利率是不一样的，要比银行低一些

深圳富德生命的网友：贷款次数没限制，只要在规定时间内还完贷款利息就OK。平安的保单贷款后分红基数是按贷款后剩余现金价值来分红。每个保险公司贷款利率不同，在您买的那份合同里有约定，也可打95511查询。

成都平安人寿的网友：您好，保单贷款只要还完，征信没有问题就可以继续贷款，现金价值贷款利息是年息5%，贷款出来分红按贷款前的现金价值来分红。

合肥平安人寿的网友：您好，平安保单贷款有一种是根据保单的年缴费的数额，进行保单贷款（保单年份超过三年的寿险保单，可以贷款年缴费的30倍）利息在一分二。还有另一种是根据保单现金价值进行贷款，只能贷现金价值的80%，利息在四五厘。。。分红跟你的现金价值没有关系，按时返还的还是依旧按照合同的来

武汉平安人寿的网友：保单贷款额度一般是现金价值的百分之八十，利息按照险种约定的来，贷款以后分红还是按照贷款前的现金价值来，应有的利益不受影响

重庆平安人寿的网友：平安的保单贷款是根据不同的险种贷款的利率也就不同，一张保单只能贷一次，如果本息已还完也可以再贷款，分红型保险贷款后他的分红和生存金领取不会受影响。

北京平安人寿的网友：贷款还完只要还在交费期还是可以贷的，不影响分红，一般用现金价值贷款利率是百分之五，如果是保费贷款大概一年是11到13%

临汾富德生命的网友：富德生命人寿的富赢一号10天后就可以贷款，贷款利率不在结算利率里扣，结算利率是月复利6.3%，月底停售。这是一款投资项目，三高，现金价值高，结算利率高，贷款利率高（10天后就可贷）。6月4号甘肃签单元，足以说明产品好

北京平安人寿的网友：您好！保单贷款只需支付少许利息，而且不会影响您原先的分红，贷款您还本息后，可以继续贷的，没有时间限制。贷款保单价值利率平安是5% ，银行利率在8%-11%之间。详情可以系我

：您好！1.保单贷款，即保单质押，按照保单现金价值的一定比例向保险公司借钱，最多可以借到保单现金价值（扣除保险费及利息）的80%。据有关规定，每次借款时间不得超过6个月。一般保单借款3～5个工作日即可到账，利息从钱到帐之日算起，借多少天，支付多少天的利息。借款到期后，还能继续借，可以只还利息不还本金。一张具有保单借款功能的保单，最多一次享受4次这样的服务。2.保单贷款不影响分红基数，还是按贷款前的保额分红。

深圳平安人寿的网友：你好，我是平安人寿的，一次的的贷款还清就可以再贷，分红型的，贷款前是怎么分就怎么分，贷现金价值你的要还回去的，而不是贷了就减少现金价值

：以下有几款最畅销保险，睿智的您可以参考一下：[微笑]--------------------------------------【畅行无忧】让您拥有百万身价为您保驾护航？驾乘私家车意外100万[强]？公共交通意外150万[强]？航空意外200万[强]？一般意外20万[强]？年交保费仅有2400元，交10年保30年，满期还本加息28800，相当于不花钱买保险！！！--------------------------------------【康健吉顺】防癌保障:每年一千多元，每天4元，即可拥有七笔钱:1、癌症确诊保险金10万；2、癌症住院津贴保险金每天给200元；3、癌症手术保险金每年4万；4、癌症放化疗保险金8万；5、肝脏移植或造血干细胞移植40万；6、身故保险金~返还所交保费；7、保费豁免：初患癌症，免交剩余保费。保单继续有效。不因高额医疗费拖累家人。健康保险，是对自己负责，更是对家人负责。--------------------------------------【健康福星】0岁男孩购买新华健康福星终身固定增值健康险只需2880元。1、每年递增保额的3%：保障10万的基础上，健康和身价每年涨3000元，涨一辈子。2、活的越大给的越多，越老越值钱：10岁是13万，20岁16万，60岁时是28万，80岁时是34万（你只投入了5.76万）只需交20年，保一辈子。3、保45类重大疾病（500多种）：大病，意外。4、66岁可转换养老年金：养老通通无忧！还在考虑什么呢，给宝贝一辈子的爱。5、保费豁免：除患大病，免交剩余保费。保单继续有效。-------------------------------------------------【金彩一生】年投26100，投10年(零岁为例)。1、孩子大学4年：2、每年领3万教育金，共计领取12万3、28岁领取15万婚嫁金4、40岁领取20万创业金5、60领取养老金80万6、80岁领取祝寿金200万最后给孩子的孩子留下261000元投入26万，可获得总价值450万总收益，三代人可以受益、咨询电话

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