小微贷款有人当时申请当时就放款的吗，有人成功过吗_百度知道
小微贷款有人当时申请当时就放款的吗，有人成功过吗
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建议你还是提前做好资金安排如果是银行的小微贷款应该不会。只是说这种小微贷款在受理到放款都是有时效的一般3-7一周放款都算正常的，银行的贷款都是要走流程的
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出门在外也不愁“长不大”的拍拍贷
时间： 10:37:26
导读： 在诸多平台中，似乎只有拍拍贷在坚持P2P借贷中介的本质
　　文/本刊记者 詹晨 摄影/胡军
　　不久前，在拍拍贷平台上逾期1263天，刷新了逾期还款纪录的一位借款人终于把钱还上了。本以为在网上借款后可以无成本消失的他，在去申请按揭贷款时被拒，原因就是银行信贷员在网上检索到了他的欠款信息。
　　创办拍拍贷至今，创始人张俊一直在做减法。得益于他和他的团队把重心锁定在平台的风险评估体系上，拍拍贷的坏账率由最高时期的近4%一路降至现在的1.2%。
　　作为国内最早的P2P（个人对个人）网贷平台之一，张俊把拍拍贷定位为纯粹的撮合方，并不为投资人提供担保、介入交易，目前平台交易月总量超过8000万元，这和后期成立的部分P2P平台周成交量即破亿相去甚远。
　　在诸多平台中，似乎只有拍拍贷在坚持P2P借贷中介的本质。
　　的启发
　　早在2006年，张俊和他的大学同学顾少丰从微软离职，一起创办了网站菠萝网。在Web2.0的火热背景下，他们用了四个月的时间就让网站的日均访问量突破百万。随之而来的是更深层次的思考，持续的商业价值来源于社会价值，视频网站更多为娱乐所用，并不具备太大的社会价值。
　　张俊想做的不是锦上添花，而是雪中送炭。就这样，他一边做着网站，一边寻找新的项目机会。直到2006年下半年，诺贝尔和平奖得主尤努斯和他的乡村银行给了张俊新的启发。他不禁思考，如果把消费信贷搬到网上，为有需求的人提供金融服务，这块市场前景有多大？
　　从2007年初，张俊开始筹备网站，日，拍拍贷正式上线，这是国内最早把陌生人间的借贷生意搬到平台上。
　　张俊把这种生意形象地比作“趴在地上捡硬币”，与此对应的是银行“坐在沙发上数钱”。
　　方向有了，路并不好走。运营之初，张俊跟众多互联网和金融界的朋友交流，其间碰撞出很多火花：有人建议张俊做债权转让，实现金额和期限的错配，迅速扩大规模；有人建议引入担保公司、（）公司，建立大平台；也有人建议在平台开发类似于Facebook那样的功能，增强用户黏性。
　　这些想法张俊都有尝试，有些是基于政策风险的考量，最终放弃，有些是时机不对，布局太早，效果不明显，也被砍掉。这些试错的过程也令张俊明白，创业公司的早期阶段一定要做减法，聚焦在业务核心领域。
　　摸索下来，张俊和他的团队把重心放在研究反欺诈和信用评估系统。他认为这些通过技术手段就可以解决。
　　拍拍贷的风险把控完全通过线上。借款人在网站上提交申请，经过平台自动化认证“验明真身”，接着通过打电话或者核对视频进行人工验证，审核通过后借款需求被挂在网上，投资人可以选择投资几百至上万元，满标后拍拍贷复核，交易最终达成。
　　对于逾期不还款的借款人，逾期超过五天拍拍贷会电话催收，超过三十天则在平台上曝光借款人信息。
　　张俊告诉记者，平台上曝光的黑名单能用百度直接检索，而借款人逾期后还款平台也会及时将黑名单撤下。 目前拍拍贷注册人数超过150万，平均每月增长15万新注册用户。
　　谈及平台交易规模，张俊表示，交易量等均单笔金额乘以用户的借款频次，拍拍贷的单笔金额较小，1万元左右，平均期限是6个月，拍拍贷希望通过控制用户的借贷频次帮助用户积累信用。
　　盈利模式上，拍拍贷实行单向收费，根据期限不同对借款人收取借款金额的2%～4%作为服务费。目前平台坏账率在1.2%，张俊对坏账率的定义为逾期90天未还的当笔本金总额与成交总额之比。
　　纯平台的尴尬
　　纯线上运营的模式为拍拍贷节省大量成本，同时，平台不介入交易、不赔付本金的做法也令拍拍贷陷入“长不大”的怪圈。
　　在国内目前较为知名的网贷平台中，人人贷、陆金所、证大e贷、红岭均通过担保等各类形式承诺逾期平台垫付，拍拍贷的做法显得格格不入。
　　尽管不垫付本息，但拍拍贷承诺满足一定条件下偿还亏损部分。
　　拍拍贷推出的本金保障计划，对满足成功投资50个以上借款列表（同一列表多次投标视为一次），每笔借款成功解除金额小于5000元且小于借入金额的1/3的投资者，当坏账总金额大于收益总金额时，拍拍贷将在3个工作日内赔付差额。
　　拍拍贷网站上显示，本金保障服务与“网站担保”、“担保标”、“安全标”存在本质区别。拍拍贷本金保障以大量历史数据为基础，为投资者分散投资风险，而网站担保只是转移了风险而未分散风险，这会导致平台存在系统风险的隐患，一旦发生大量坏账，网站无力赔付时，投资者的所有投资都可能泡汤。
　　在不保本的平台上，分散投资成为首要准则。事实上，拍拍贷对本金保障条款的设置也正是为了传递这一分散投资的理念。
　　去年底，拍拍贷获得了红杉资本数百万美元的投资。张俊表示，这些将主要投入于系统完善、市场推广及人才招募。他还透露，明年将开始B轮融资。
　　针对目前网贷平台良莠不齐的现状，张俊建议，整个行业应树立一定的准入门槛，杜绝打着赚快钱思路的平台创办者。
　　在他看来，国内的P2P网络借贷发展至今也有各种异化行为，比如成立资金池、债权交易、销售，有些甚至为了提高交易规模出现了“虚假借款人”、“贷款秒还”等背离P2P网络借贷初衷的现象。
　　而张俊未来要做的则是不断优化交易系统，集中精力以低成本的方式快速甄别信用质量，有效管理风险，确保投资人收益。
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关于做好龙岩市小微企业成长贷款有关工作的通知
日10:49龙岩市工商联
　　各县(市、区)、新区(园区)经贸局(经发局)，有关行业协会：
　　根据福建省人民政府办公厅《关于做好万家小微企业成长贷款有关工作的通知》(闽政办〔号)和市政府工作安排，龙岩市经贸委、财政局、工商银行龙岩分行签订了《龙岩市“小微企业成长贷款”业务合作协议》，共同建立龙岩市小微企业成长贷款机制。“小微企业成长贷款”重点扶持我市有市场、有发展潜力但担保能力不足的小微企业，贷款企业可申请加入“小微企业池”、每年自愿按贷款金额年化1.5%缴纳“成长基金”，省、市政府设立“增信资金”1600万元(市级1000万元、省级配套600万元)，共同建立风险共担机制。根据企业资信情况、综合实力和风险保障程序等因素，工行可对入池企业适当降低抵(质)押担保门槛，允许入池企业贷款时提供贷款金额40%-60%的抵(质)押物(或可靠的担保)，或提供信用贷款(具体贷款业务内容详见附件)。
　　开展“小微企业成长贷款”业务，是省、市政府贯彻落实《国务院办公厅关于金融支持小微企业发展的实施意见》(国发办〔2013〕87号)，进一步缓解小微企业融资难问题的重要举措，为做好有关工作，现要求如下：
　　一、各地经贸主管部门要结合开展“群众路线”、“四下基层”、“千名干部进千企”等活动，充分运用新闻媒体宣传、进园入企现场宣讲、面对面咨询、政策培训等多种形式，使企业掌握“小微企业成长贷”的政策内容。
　　二、积极向当地工行推荐意向企业，组织行业协会、商会、企业和企业家联合会、中小企业服务中心、工业园区开展企业入池推荐工作。各地经贸主管部门每季度至少向当地工行推荐一批意向企业申请进入“小微企业池”，并于每季度结束一周内，将推荐情况和推荐企业名单报龙岩市中小企业服务中心汇总。各地经贸部门应指定专人负责联络“小微成长贷款”业务，请于8月15日前将联络人名单报龙岩市中小企业服务中心。根据省经信委、省财政厅、省工行《关于推进万家小微企业成长贷款有关工作的通知》，年度终了，省经信委将以县(市、区)为单位对年度内推荐企业的数量情况进行排名。
　　三、配合督促所在地已贷款企业每月25日前登陆，填写“‘万家小微企业成长贷’企业运行情况表”，上报上个月运行情况。
　　业务联系单位：
　　龙岩市经贸委企业科&&&& 电话：3293268
　　龙岩市中小企业服务中心 电话：2210635
　　工商银行龙岩分行：&&&& 电话：2294212
　　附件1：《龙岩市小微企业成长贷款业务操作细则(试行)》
　　附件2：小微企业成长贷业务流程图和小微成长贷风险补偿流程图
　　龙岩市经济贸易委员会
股价清零背后是否存在阴谋？闽企们，需要停下来细细思考一番。……
我知道哪些人需要帮助，我责无旁贷。……20%多的贷款利率真的高吗？五个维度深刻剖析微贷利率！
12:04:03&&&来源：&&&评论： 点击：
有一些信贷员在做产品营销时遇到困难，进而认为目前微贷产品20%左右的贷款利率有些高，存在一定的竞争劣势。对于这样的问题，笔者认为有必要认真分析一下，希望能够从利率的角度，让我们再次认识微贷产品，认识微贷的本质，纠正一些认知上的偏差。
如果用简单明了的话来解释目前中国的银行主要盈利模式&&那就是吸收存款、发放贷款，与其他生产加工型企业进行类比，银行就是从个人和企业中&购买&存款，然后经过内部的设计加工，最终出售的商品就是各类贷款产品，利率即为单位资金的价格，体现为利息。搞清楚利率是什么，我们就可以从以下几个方面谈谈微贷利率是高还是低的问题了。
一与谁比？
如果说微贷产品的利率水平高，其比较对象是谁呢？是国有银行？还是与典当行、民间借贷相比？如果与国有银行相比，我们的利率的确是高。但是对于个体工商户和小企业来讲，虽然在银行大堂的电子显示屏上明确地写着一至三年期的贷款利率是6.65%，但却是&门难进、脸难看&，又有几个能够真正在那里贷到款呢？这样的的&低利率&，也许只能是眼睛望望、嘴巴谈谈、耳朵听听罢了，没有任何的实际意义。
再看看寄卖行、典当行等民间融资市场，他们的利率都达到月息2%或3%，有的甚至是5%，折算下来是年利率30&60%了，这远远高于微贷产品利率。与典当行、民间借贷相比，我们反而成了低利率了。
我们认为，与&官方&利率相比，民间借贷利率才真正反映了当前资金市场的供求情况，才是最真实的利率。对于我们的个体工商户和小企业客户来说，如果他们能够接受基于市场价格的&高利率&，又怎会嫌我们的利率高呢？对于这些客户来讲，贷款的可获得性才是第一位的，而对于可以获得资金的竞争性市场来说，微贷产品的利率并不高，相反是偏低的。
二怎么比？
在进行利率比较的时候，还要考虑的第二个问题是&&利率是否反映出了贷款的全部成本？
虽然中国金融业的竞争已经有了长足进步，但在一些银行里，还存在着比较严重的&潜规则&问题。贷款要请客送礼、要给回扣、甚至要满足部分人的一些&不良嗜好&。以这种方式办下来的贷款，虽然表面上利率低、利息少，但贷款人付出的实际成本要远高于利息成本。另外，一些小额贷款公司也会通过一些其他方式&&如收取手续费、收取高额的抵押担保费等，在客户承担的利率水平之外增加了客户的贷款成本，创造了一些利息外收入。
对比微贷产品，我们真正做到了贷款不用找关系、不用请客吃饭送礼，信贷员不拿客户一张纸、不喝客户一口水。对于客户来说，他们唯一的成本就是贷款合同中明确标注的利息，如果需要做抵押担保，客户也是直接把全部费用交给办理抵押担保的机构，银行只是协助办理。因此，微贷产品的利率直接反映了贷款的全部成本，而不只是贷款的显性成本。我们认为，对于贷款人来说，为获得贷款所付出的显性成本（利息）与隐性成本（其他支出）之和才是其全部贷款成本，其实在每个客户办理贷款时，都会在内心算清楚这笔账的。
三比什么？
对于贷款产品来说，我们还要清楚地认识到这样一个基本问题：利率是影响客户选择的因素之一，但不是决定性因素；利率是贷款的属性之一，但不是唯一属性。微贷业务的长期发展，就是要坚持商业可持续的原则，与目标客户群体建立起基于市场价格的长期稳定合作关系，这也是微贷的重要发展目标。因此，微贷在市场竞争中并不是要以低价格取胜，而是要以快速、持续、良好的服务，与我们的目标客户&&个体工商户和小企业建立起稳定的伙伴关系。
四差多少？
不同的微贷产品的利率看似有高低之分，但均摊到每月还款的金额上往往相差并不大，有时候只有几百元的差距。这些差距对于做生意的客户来说，并不是一笔不可接受的大支出，也不会对他们的选择造成实质影响。相反，每个贷款申请人更关注地是贷款的审批速度，以及在贷款办理过程中对于信贷员的服务体验。
五在乎吗？
从心理上的因素来说，因为从每个作为消费者的个体心理上看，嘴上说的&利率高&，可能并不是其真实的心理状态。就像我们在购物时，有时明明觉得商家要的价格已经非常便宜了，但还是要继续和他侃价，想试试能不能更便宜，获取更大的&消费者剩余&。所以，客户嘴上说的&利率高&，也可能只不过是要尝试一下，看看能不能有更优惠的贷款条件罢了。
基于以上几点，笔者认为，并不是我们的微贷产品定价有问题。恰恰相反，是我们对利率的认识出现了问题。微贷的利率并不是我们产品的劣势，而恰恰是我们经过深思熟虑后给出的最优结果。从利率的角度，恰恰能够让我们看到微贷产品的优势在哪里、核心在哪里。微贷产品并不存在所谓的&高利率&问题，我们是要用微贷的&高效率&，去战胜其他竞争对手名义上的&低利率&和真实的&低效率&。对于微贷的每个管理者、每名信贷员来说，我们要认识并相信，在目前的市场上，微贷产品是最适合我们的目标客户的。也只有清晰地认知微贷产品的定价问题，才能使我们在产品推广和提供服务时有着清晰的思路和明确的方向。}