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作为民营经济参与银行业的试验田,民生银行是唯一一家由非国有企业发起成立的全国性股份制商业银行。独特的股权性质和分散的结构赋予民生鲜明的市场经济色彩和锐意进取的经营风格,民生银行具有更市场化的业绩考核和激励机制、对市场变化的快速反应和适应能力。
鲜明的经营特征:民生银行在15年的发展过程中,体现出自己鲜明的经营特征,包括对公业务为主的业务结构、规模扩张为主的增长模式、高投入的成本策略。存款中有83%来源于对公客户,贷款中有78%来源于对公客户;依靠信贷规模超常规扩张的发展模式造就了贷款占比高、风险资本权重高、资本消耗大的生息资产结构;成本收入比、人均费用、网均费用均居股份制银行前列。
转型:为应对盈利能力偏低和金融脱媒和利率市场化的挑战,民生银行走上了以提升定价能力、优化收入结构为目的,中小企业批发业务为核心,带动高端零售业务和中间业务的转型道路。
进入二次腾飞:经过06年到10年的转型阵痛磨合期和战略投入期,民生银行具备了新一轮快速发展的基础,即将进入二次腾飞阶段。事业部改革和商贷通极大提升了贷款议价能力,服务和客户结构的改善降低了存款成本,共同促进净息差的提升,近年来净息差均处于股份制银行首位。
商贷通为代表各项业务快速转型,息差明显扩大:贷款投放仍然以商贷通为主,其他非住房类零售贷款也大幅增长,对公贷款小幅增长,基建贷款有所压缩。小微战略同时使得吸存较为有效,贷款结构明显优化。但存款增速相对不足,同业定期存款增加。
小微贷款持续发力,未来拓展空间巨大:2012年末,公司各项贷款总额1.38万亿元,环比三季度末增加约350亿元。其中,公司小微贷款余额在11月末突破3000亿元,较9月末增长200亿元,考虑到12月份节日密集,同时年底周转资金需求旺盛,12月小微贷款应仍是增长主力,整体来看四季度小微贷款余额增长或超300亿元,公司贷款资源全力向小微业务倾斜。未来公司发展战略仍将强力聚焦小微金融,13年小微贷款余额增长或达1000亿元。
资产规模快速增长,同业资产成贡献主力:2012年末,公司资产总额3.21万亿元,较年初增长44%,其中,四季度单季环比三季度增长14.2%,增幅4000亿元。从前三季度来看,买入返售金融资产和贷款成为资产规模增长的主力。四季度贷款净额增长约320亿元,因此,资产规模的扩张应主要来自于同业资产的增长,尤其是买入返售金融资产的增加。
不良小幅增加,拨备计提平稳,拨贷比达标:2012年末,不良率为0.76%,环比Q3上升4BP,Q4不良贷款增加8亿元,与前三季度保持均衡。按拨备前利润占营业收入58%测算,四季度计提拨备21亿元,与前三季度基本持平;12年末拨贷比为2.53%,环比Q3提升9BP;拨备覆盖率为333%。
定增募资:日公告,公司本次发行证券的种类为在境内发行的符合中国银监会有关其他一级资本工具合格标准规定的优先股,拟发行优先股数量不超过2亿股,存续期限:无到期期限,优先股发行对象为不超过200名的符合《优先股试点管理办法》和其他法律法规规定的合格投资者。本次募集的资金使将依据适用的法律法规和中国银监会、中国证监会等监管部门的批准,补充本行其他一级资本。本次发行后,并表后的一级资本充足率将由8.77%提高至9.54%,资本充足率将由11.05%提高至11.82%,为本行各项业务的发展奠定基础。
风险提示:监管政策变化、宏观经济下行和利率市场化风险。
(报告期：本期，上期)
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百度云加速活动介绍：活动期间参与中国民生银举办的行岁月好礼活动的用户，通过成功关注【中国民生银行】官方微信号并回复【岁月好礼】进入微信内时尚魔法箱活动页面，填满活动页面的五个箱子，并点击确定即可有机会赢取到0.1g民生金，IMAX万达影城电子兑换码，IMAX3D折叠眼镜等奖励，获得0.1g民生金的需要开通民生直销银行（所有银行卡均可）并签约民生金即可到账，可以卖出提现20多元至银行卡无任何限制。活动资讯网的网友快去参加试试运气吧！活动时间：日-日活动奖励：IMAX3D折叠眼镜 ?60个IMAX万达影城电子兑换码 ?600张民生银行直销银行0.1克民生金 ?150000份立即参与：小编提示：0.1g民生金需是首次开通民生银行直销银行的用户方可获得，如果配合今天的另外一个民生金的活动，可先做这个，再做那个开通直销银行需登录银联官网输入银行卡取款密码（银联的都这样），如果介意的可以不要撸哈
&-&&-&&-&&-&客户5千元被盗转至QQ财付通 民生银行:疑因信息泄露
　　银行对账单显示5475元分9笔被盗转走
　　东南网莆田9月26日讯（记者 陈淑霞 实习记者 林桂玲）市民的黄先生致电本网新闻热线求助称，其在中国民生银行储蓄卡里面的5475元被无故转走，已多次向该行反映情况，然而银行未给出合理解释并推卸责任。对此，中国民生银行仙游分行回应可能是失主的个人信息泄漏所致，并非银行工作失误。目前，涉案双方一起向仙游县公安局经侦大队报案了。
　　市民投诉：
　　银行卡里的钱不翼而飞
　　家住仙游县的黄先生介绍，9月23号，他在中国民生银行仙游分行取钱，发现自己卡里的5475元“不翼而飞”。“如果不是来取钱，我都不知卡里的钱被盗走了。”黄先生告诉记者，自己的银行卡和身份证未曾丢失，而那个与银行卡绑定的手机此前也未收到转账短信。
　　据银行卡的转账记录显示，窃贼在9月21日23：28开始实施转账，在一个小时半的时间里向QQ财付通转账9笔共计5475元。黄先生通过调查得知，窃贼在23时用黄先生手机号码注册一个QQ帐号并开通了财付通账号，同时也绑定了其民生银行卡。随后窃贼通过快捷支付向该财付通帐号转账了5笔1000元并向另外两个QQ帐号分别充值了3笔95元和1笔190元的Q币。“在窃贼转账期间，我没收到银行任何一条通知短信，包括验证信息和汇款通知，我都没有收到。我也上网查询了短信通讯记录，同样都没有此记录。”黄先生表示。
　　黄先希望银行方可以出面一起去公安局报案。“但是他们态度很恶劣，每次交涉都直接说，已经提供了证据，现在不关他们的事，并拒绝与一起前去报案。这是在推卸责任，至今银行方面也无法给我一个合理的解释。”黄先生不满地说道。在与该行客户经理、行长多番交涉后，24日上午，银行方面与失主一同前去立案调查。“虽然立案调查了，但银行方面始终坚持不把丢失的钱提前支付给我，说要等到结案后才补偿。”
　　银行回应：
　　可能客户将信息泄漏
　　“失主要求我们银行预先支付丢失的钱，但据目前的情况来看，顾客在银行存的钱被人转走，极有可能是顾客不小心把自己的个人信息泄漏或者被他人所窃取，并非银行工作失误。” 中国民生银行仙游分行的客服经理曾先生告诉记者，据银行系统显示，系统有向失主发过转账信息记录，并且行窃者曾用黄先生的手机号开通财付通帐号并绑定银行卡时，也曾向失主发验证码短信。
　　“目前案件还没调查清楚，并不能说明是银行的失误。而且我们已经积极去帮助顾客，尽量把顾客的损失降到最低。”曾先生告诉记者，他们一接到顾客反映，便立刻去了解丢失资金的去向，同时帮助顾客将被开通的财务通账号冻结。
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