尽管目前存款利率尚未实现完全市场化，但是在互联网“宝宝”的推动下，银行已经坐不住了。近日，中信银行推出“薪金宝”被誉为中国版的货币市场存款账户，引起了市场的关注。
“薪金宝”有何魅力？我们不妨想象一下，未来你的工资躺在账户里，你连个手指头都不用动，就能享受5%的利率；当你需要用现金了，直接用ATM机就能瞬间赎回给你的宝（货币基金），而不用在手机上申请赎回，等着钱以各种不同的速度到账；未来你的信用卡账单可以直接使用货币基金偿还。这些是不是很令人兴奋？
2013年，随着余额宝的成功，互联网宝宝们如雨后春笋般“捕获”了广大投资者的钱包。银行存款流失，存款增量放缓，银行流动性吃紧，这些词从2013年余额宝诞生以来，越来越多地出现在财经新闻中。虽然银行对余额宝的火爆怀有“羡慕嫉妒恨”等各种复杂感情，也想出了种种招数围追堵截，但是直到中信银行宣布，将推出中国版的货币市场存款账户，才算是银行拿出了真正像样的武器对抗互联网“宝宝”。
什么是货币市场存款账户（MMDA账户）？它是西方商业银行为竞争存款而开办的一种业务。开立这种账户，可支付较高利率，并可以浮动，还可使用支票。这一账户的存款者可定期收到一份结算单，记载所得利息、存款余额、提款或转账支付的数额等。另外还有一种NOW账户，即可转让支付命令账户，是一种计息的新型支票账户（活期存款账户）。他们都是出现在美国利率市场化过程中，为了应对货币市场基金快速发展，银行存款缩水而产生的存款业务。此次中信银行“薪金宝”的思路与之类似：较高的收益率，等同活期存款的流动性，甚至产生的背景都如出一辙。
为什么是中信银行？其实，现在各大银行也都推出了自己的银行“宝宝”，但仔细研究一下这些“宝宝”产品，就会发现，其实银行“宝宝”和互联网“宝宝”并没有实质区别，比拼收益成了银行唯一反抗的方式。但大型银行从来不缺客户，他们的“宝宝”产品“T+1”的赎回规则更显无力，中小银行在与互联网金融的竞争中，则显得更积极。
中信银行在互联网金融浪潮中左突右进，却屡屡受挫，如今能否“薪金宝”突出重围还未可知。然而这种以用户体验为先的精神还是颇得互联网金融的精髓。可以肯定的是，相信未来会有更多的中小银行跟进。
“薪金宝”是未来的趋势，甚至出现类似SUPER NOW账户（无利率上限的NOW账户）的产品。其实，“薪金宝”不仅是银行用来对抗互联网“宝宝”的武器，它还带来更多的可能性：“薪金宝”吸引客户开设存款账户，间接推动信用卡等其他银行产品的销售，并且银行推出类似产品的条件也非常成熟。
当前我国利率市场化尚未完成，存款保险制度也未推行，而互联网金融发展迅速，大型银行的客户规模优势，迟早会受到威胁。未来随着越来越多银行推出“薪金宝”，或许就该轮到互联网“宝宝”们喊苦了。中信银行薪金宝没告诉你:不是所有人能随时取现|中信银行|薪金宝|随时取现_新浪财经_新浪网
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中信银行薪金宝没告诉你:不是所有人能随时取现
　　DM实验室研究员 翟乐
　　薪金宝快速提现是有条件的你造么？很有可能，你会成为那个不能在ATM机快速取现的薪金宝客户。
　　“宝宝圈”又添新成员。这个宝宝有点与众不同，宝宝妈还是基金公司，但宝宝爹已不再是互联网大佬。这一次，宝宝妈信诚基金为宝宝找了个有钱的爹――。
　　在这个拼爹的时代，找个银行老爹当然是件好事。
　　与其他“互联网宝宝”相比，有银行当爹的信诚薪金宝最大优势在于，可以实现快速提现。
　　具体来说，就是你办一张中信银行卡，设定一个最低金额，当卡上的钱超出这个最低金额时，就会自动转化为“薪金宝货币基金”，享受货币基金的年化收益。
　　当你需要钱时，直接找个ATM机就能取现，无需像传统货基那样赎回。除了能快速提现，这张卡还能刷卡消费。
　　也就是说，一张活期银行卡，却享受货币基金收益。含着“金钥匙”出生的薪金宝，一出生就赢在起跑线上。
　　但是，你需要特别注意，银行老爹对薪金宝的管教非常严格，绝对不允许薪金宝挥金如土，每天的花销有限度。
　　中信银行每日给薪金宝的垫资额度会随着基金规模的变化而浮动，最高垫资额为基金规模的10%。也就是说，如果某日薪金宝货币基金的规模是5亿元，那么当天快速提现的最高金额就是5000万元。
　　这时候，你又要特别注意了。别以为5000万元让你随便取，根据规定，单日单个账户最高取现额度为50万元。
　　而且，当100个人把5000万元全部取走后，第101个人哪怕只取1块钱，也会被告知“余额不足或交易失败”。
　　也就是说，当单日的最高额度用完时，想要快速赎回基金提现是不可能了。
　　遇到这种情况，只能像普通货基那样T+1赎回。目前中信银行和信诚基金都没有相关补救措施。
　　所以说，没有完美的爹，也没有完美的宝宝，投资者只要根据自己的需求去选择适合自己的宝宝就好。
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　中信银行携手信诚基金于4月28日将在其理财平台&&"中信银行薪金煲"上推出第一只产品"薪金宝"。薪金宝具有怎样的特点？用户如果进行赎回操作，资金需要多久到账呢？
　　薪金宝最大的亮点就是一张活期银行卡，却享受货币基金收益，预期收益在4%。具体来说，就是你办一张中信银行卡，设定一个最低金额，当卡上的钱超出这个最低金额时，就会自动转化为"薪金宝货币基金"，享受货币基金的年化收益。
　　由于模式与其他理财产品相比，更接近于活期账户，所以赎回时间自然具有其他产品所无可比拟的优势。当你需要钱时，直接找个ATM机就能取现，无需像传统货基那样赎回。除了能快速提现，这张卡还能刷卡消费。
　　不过，中信银行每日给薪金宝的垫资额度会随着基金规模的变化而浮动，最高垫资额为基金规模的10%。也就是说，如果某日薪金宝货币基金的规模是5亿元，那么当天快速提现的最高金额就是5000万元。
　　这时候，你又要特别注意了。别以为5000万元让你随便取，根据规定，单日单个账户最高取现额度为50万元。
　　而且，当100个人把5000万元全部取走后，第101个人哪怕只取1块钱，也会被告知"余额不足或交易失败"。
　　也就是说，当单日的最高额度用完时，想要快速赎回基金提现是不可能了。
　　遇到这种情况，只能像普通货基那样T+1赎回。目前中信银行和信诚基金都没有相关补救措施。
本文来源发财网：/provide_strategy/view/9032.html
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