银行卡清算市场将放开 “双标信用卡”或将成为历史
来源：新文化报
编辑：caitingting
摘要：银联在国内结算市场的垄断地位随着国务院的一则决定被打破。国务院日前印发《关于实施银行卡清算机构准入管理的决定》，决定自日起施行。
在国内结算市场的垄断地位随着国务院的一则决定被打破。国务院日前印发《关于实施清算机构准入管理的决定》，决定自日起施行。因为独统国内银行卡&清算市场&而遭到、VISA等国际银行卡机构的炮轰。此次针对垄断将被打破的情况，中国银联22日回应称，将深化市场化转型，依法合规开展平等的市场竞争。
银行卡清算市场将放开
新文化记者发现，按照决定要求，在我国境内从事银行卡清算业务，应依法取得银行卡清算业务许可证，成为银行卡清算机构。决定从银行卡清算品牌、不得限制竞争、基础设施运行和业务处理、信息保密和信息处理等方面提出了业务管理要求，以维护银行卡清算业务的安全、高效和稳定。
为进一步开放和规范境外机构参与我国银行卡清算市场，决定明确仅为跨境交易提供外币清算服务的境外机构原则上无需在境内设立银行卡清算机构。对外资和内资银行卡清算机构在设立条件和程序、业务管理要求等方面作出了相同的规定。
&不限制竞争&等上述内容的表达，&体现了扩大金融开放、维护市场公平竞争的原则，意味着对于国内外的银行卡清算机构来说，机会均等。&省内一家大型银行吉林省分行银行卡部相关负责人表示。
银联需于一年内重新申请许可
在网站针对此决定的解读内容中，央行有关负责人表示，开放银行卡清算市场是顺应市场发展需求、完善产业发展市场化机制、充分发挥市场在资源配置中的决定性作用的重大举措。
此外，对于新规施行前已从事银行卡清算业务的机构，比如中国银联，是否需要重新申请许可的问题，央行有关负责人表示，按要求，此类机构应当自决定施行之日起1年内，依照规定申请银行卡清算业务许可证或者向和业监督管理委员会报告业务开展情况。因此，中国银联以及拟提供人民币的银行卡清算服务的境外机构，应当按规定条件和程序申请银行卡清算业务许可证；如境外机构仍维持现有业务范围，即仅为跨境交易提供外币的银行卡清算服务，则无需申请银行卡清算业务许可证，而应当向主管部门报告业务开展情况。
依法合规平等竞争
市场放开，中国银行作为国内银行卡清算组织&一家独大&的地位不再。对此，22日，在接受新文化记者采访时，中国银联相关负责人表示：&中国银联支持并坚决执行国家放开银行卡清算市场准入的决定。作为市场化的商业主体，中国银联将与其他银行卡清算机构在同样的监管条件下，依法合规开展平等的市场竞争。&
&银联去年进行了架构调整，打造&开放平台型综合服务商&的概念，市场开放后，银联无论在收单分成、收单费率和合作心态上都会调整。&易观智库分析认为，目前移动支付业务的蓬勃发展，和应接不暇的创新支付方式的转接清算问题，也让专注于银行卡收单的银联力不从心，银联必须加强自身的创新，尤其是在移动支付转接清算市场的创新。
相关文件正在研究中
按新规，符合条件的内外资企业，均可申请在我国境内设立银行卡清算机构。在新的政策下，银联的潜在挑战者将来自两方面，既有VISA、万事达等国际卡组织，也将有以支付宝为代表的第三方支付公司。
22日，蚂蚁金融服务集团（旗下的业务包括支付宝等）方面对此的回复是：&相关文件，我们正在研究中。&而就具体细节，对方并未给予更多回应。易观智库方面分析称：&需要遵循一定程序和满足相应条件，支付宝要面临与传统金融系统博弈、政策、股东结构调整等多重问题。&
消费者将受益
&随着银行卡转接清算平台引入竞争机制，商家的手续费将有可能降低，从而减轻消费者的负担。&易观智库分析认为，除了对于商家和消费可能带来的正面影响外，对于收单机构来说，目前线下收单市场手续费分成，即发卡行、收单公司和卡组织7：2：1的比例也可能面临调整。据介绍，目前线下POS收单市场比较混乱，存在着各种套码以进行费率套利的问题。清算市场的开放，手续费的降低，也会对目前收单市场套码现象予以规范。
双标是短期过渡品
据了解，双标信用卡是指一张信用卡上印有两个发卡机构的标志，比较常见的是银联+VISA或是银联+MasterCard，持卡人在刷卡时，可以选择卡片上的两家发卡机构任意一家的支付通道。
&双标信用卡其实是银联在国际消费结算通道铺设不足，而国际卡组织无法在国内单独铺设结算通道的短期过渡品。&银率网分析师华明认为，银联与国际卡组织二者这些年来纷争不断，&分道扬镳&是早晚的事情，毕竟谁都不想和别人分享信用卡市场的这块大蛋糕。
一般来说，一张信用卡只能归属于一个发卡机构，并由该机构负责转接清算。而由于我国的人民币清算市场一直没有向这些国际卡组织开放，虽然VISA等国际卡组织巨头很早就进入中国，但市场由银联一家垄断，虽然银联在国内一家独大，但是在国外的系统铺设则完全不能和国际卡组织相比，银联需借助国际卡组织的国外通道，而国际卡组织也必须要和银联合作才能在国内实现信用卡消费，这样的关系促成了双标信用卡的诞生。
&尽管表面上实现了双赢，但是银联与国际卡组织的明争暗斗持续不断。&华明表示，让VISA等国际卡组织郁闷不已的是，银联在垄断国内清算通道的同时，从未放弃开拓海外市场。双标卡在国内统一走银联通道，在国际的市场份额也在不断被银联蚕食，这样的情况使得国际卡组织和银联的矛盾不断激化。而目前银联境外受理网络基本实现了全面铺设，一些国外银行也已开始双标卡变两张卡之路。随着人民币清算市场开放，双标信用卡或将成为历史。
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中国告别双标信用卡时代 银联和VISA将不能通用
　　人民币清算市场开放箭在弦上，双标卡何去何从的问题再度摆在了卡组织、发卡行以及持卡人面前。
　　澎湃新闻了解到，银行卡转接清算市场开放后，考虑到双标卡的权益归属存在争议，如银联和VISA联名的双标卡，已经开始逐渐减少发行，然后逐步过渡到慢慢不再新发。
　　所谓双标卡，是说在一张卡上有两个发卡机构的标志，例如银联+VISA、银联+MasterCard，或者银联+JCB，持卡人在消费时，可以选择卡片上的签发机构的网络或终端。
　　“人民币转接清算市场开放后，VISA或万事达一旦获得相关资格，就可以要求商业银行，人民币转接清算必须走自己的通道，这也符合行规，即谁的卡片、谁的品牌谁转接。”一名接近银联的相关人士透露：“345开头的，银联收不到手续费，而以6开头的银联标识信用卡，虽然收的也非常少，但银联有收的权限。”
　　双标卡，是一个有中国特色的产品。按国际惯例，一张卡只能归属于一个银行卡组织，并由该卡组织负责转接清算。
　　在2002年银联成立前，visa等国际卡组织巨头就已经进入中国，与国内商业银行合作发行信用卡。在2002年中国成立自己的卡组织后，银联需要借助VISA和万事达的帮助快速成长，后者也需要借助银联拓展中国市场，双方随后“一拍即合”―2002年12月，招行发行了银联与万事达合作的双币卡，这也是首张双标卡。&
　　“双标卡始终不是长久之计，当时是一强一弱，银联刚成立实力弱，而现在已经实力相当，起码从业务量上已经旗鼓相当，一旦国际卡组织获得人民币清算资格，双标卡的权益归谁就很难说，逐步减少双标卡发卡量也在情理之中。”一名国有大行信用卡中心人士说。
　　国务院10月29日宣布放开人民币转接清算市场的消息，再度将双标卡话题摊在了各个利益相关方的桌面上。毕竟，各个卡组织有权要求以自己BIN（发卡行识别码）开头的卡片，走自己的通道。
　　例如，在，即使在可以走银联通道的POS机上，凡是带有VISA标识的双标卡，持卡人也不可以选择走银联通道，除非，你使用的是银联单标信用卡。
　　事实上，为这场终将到来的客户争夺战，银联早已未雨绸缪。
　　为打破VISA、万事达在海外市场上的垄断，银联在2012年12月成立了子公司银联国际，负责运营国际业务。
　　“想要抢下现有的双标卡市场，关键还是要在海外市场受理上下功夫。”上述接近银联人士说。
　　目前银联境外受理网络延伸到148个国家和地区，在超过30个国家和地区发行了银联卡，在东南亚、港澳台、等地，由于当地有大量内地游客，银联甚至隐隐有超过国际卡组织的势头。
　　此外，针对卡号为62开头的单标银联卡，银联近年来花了大力气促销推广，目的其实也显而易见，就是为了吸引持卡人选择银联单标的银行卡。
　　除卡组织的权益之争，另一个阻碍双标卡继续发行的，则是力推的银行卡换“芯”。
　　央行倡导的金融IC卡的标准是PBOC3.0，而VISA、万事达、JCB等国际卡组织的技术标准基础都是遵循EMV标准，上述两个标准是否兼容一直未有定数。　　对于持卡人来说，双标信用卡倘若到期需要更新，银行提供了两种选择。
　　“一张双标卡换成两张卡，安全性得到了保证，同时也解决了卡组织在转接清算上的争议，但从持卡人的体验上说，两张卡虽然是统一在一个账户名下，共享信用额度，但还款要分开进行，可能部分持卡人会觉得不方便。”一名股份制银行信用卡中心人士说。
（责任编辑：HN006）
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