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围绕私人财富管理 信托公司确立三类服务
来源：时间： 09:44:13
【内容摘要】百瑞信托在最新发布的《2014信托财富管理报告》中提到，高净值各户人群增大，借助于制度优势、功能优势和灵活的投融资方式，信托在私人财富管理领域有着广阔的发展前景，信托公司应围绕财富管理，致力于满足客户多方面的复杂财富管理需求，为客户制订出长期的综合性理财规划。 从具体业务类型上看，主要可以归纳为三类服务：一是狭义上的投资理财，侧重于财富的保值增值，目前主要通过信托公司发行集合资金信托计划来满足这一需求；第二是财产传承，满足高净值客户财富的风险隔离和传承需求；第三就是公益信托服务，帮助客户更好地实现回馈社会等公益性目标。 《2014 信托财富管理报告》认为，从法律制度层面上讲，这类业务最能反映信托公司专业化财富管理机构的功能定位，但客户资源更多地掌握在银行和券商等机构，在一定意义上讲，客户资源瓶颈对于信托公司私人财富管理业务的广泛开展存在着一定的约束，但是从另一个角度讲，信托公司对信托财产运用方式的灵活性和多样性是商业银行等其他金融机构所不可比拟的，即使在银行、券商、基金等投资门槛低到几万、几千元，而信托公司面临着100万元的投资门槛这种不对等的竞争格局下，近几年信托公司的理财产品仍然取得了优异于其他金融理财产品的业绩。随着对英美法系各类型信托业务的引入和信托公司自身的创新，信托公司应积极拓展此类业务。
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预期收益：全面比较银行理财产品与信托理财产品
2012年底，银行理财资金规模和信托资管规模都超过了7万亿大关，引起了社会各界的关注，纷纷议论其规模与风险。本文就主要比较两者的相同点和差异。
银行理财指银行主导的且在银行发行的理财产品，银行代销的其它金融机构、投资公司的产品不在此范围。
信托产品指由信托公司研发、设计并作为受托人的产品。
一、相同点
1.两者都是国家银监会直接监管的金融机构，具有较高的社会公信力。
2.两者均不能在合同中承诺保本、保收益，这是银监会的规定。凡是跟客户说这种字眼的，都是口头的，不能在合同中体现，谁敢谁违规，合同无效。
3.银行理财资金和信托资金池产品，均没有明确资金用途（指明确的资金使用者、用资项目等等），均由发行方主动管理，均由发行方以自身的信誉对兑付做背书。
4.收益都是购买者自行报税，但老百姓目前还没有自行报税习惯；因此，两者的收益目前实际为税后收益。
二、不同点
1.具有较高的利差，目前银行理财产品的平均收益率为4.11%，信托理财目前平均年化收益过9.17%，主要区间是8-11%；
&2.银行理财资金池很大一部分是对接信托产品，信托资管规模有1/3来自银行理财资金。腾讯财经图片报道揭秘了银行理财收益主要来自信托：
腾讯财经原报道链接：
3.信托理财具有银行理财不具备的债务隔离功能。根据《信托法》：信托资产具有独立性，不能被抵债、破产、清算和分割，是从委托人、受托人、受益人的财产中独立出来的一笔财产。因此，信托资产在发达国家通常被作为财富管理和财富传承工具。而银行理财资产、基金、不动产等等一旦发生债务纠纷、法律诉讼纠纷、离婚等等均要被冻结或者用来抵债、清算、分割等。详细可以看笔者博文《如何妙用信托财产的独立性来规避个人资产的四大风险》、《从吴亚军许毅等富豪婚变谈信托在婚姻中的财产隔离功能》。
4.银行理财的主要优势是期限的便利性，尤其是短期方面，具有较高的流动性；但这一优势正在被信托产品渗透，如中融信托汇聚金1号，认购者可以自行订购7天、14天、30天、60天、90天、180天、270天、360天，收益均高于同期银行。
5.两者的专业化程度不同。银行核心业务是存款贷款利差；银行很少主动研发理财产品，基本是用理财产品对接信托、城投债、企业债等，从而赚取利差。信托公司则是专业的财富管理公司，每一笔投资业务都要独立完成尽职调查，研发和设计产品，因此，在投资专业上比银行更胜一筹。
6.银行理财比较大众化，门槛通常为5万；信托的门槛较高，分100万/300万两个档次，300万可以自由选择产品，100万则限制较多，一个项目只有50个名额。现在有团购信托、小信托出台，信托认购者的门槛降低至10万，但要被代扣个人所得税，收益率较直接购买低很多，不过也比银行高很多。
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以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。360财富CEO程欢：《互联网金融意见》 助推互联网信托众包模式发展
近日，人民银行等十部委颁布《促进互联网金融健康发展指导意见》（以下简称《意见》），针对《意见》对信托业发展“互联网+”业务带来的影响，360财富CEO程欢在接受腾讯科技采访时表示，“互联网金融指导意见”的发布对互联网信托的承认和表述更加明确了，可以放心大胆地着力打造互联网信托以及互联网财富管理。
据悉，360财富是B2C平台，就是做直接的用户、直接的客户。但是最开始是互联网+财富管理的定位。财富管理的用户人群主要是高净值用户，高净值用户在私人银行里的定义是可投资金融资产、可投资的资产在100万美金以上的。
程欢表示，360财富平台上的金融理财产品都是经过金融机构生产设计制造的，相当于金融超市。互联网财富管理就是把做私人银行业务这一块的理财产品放在网上卖，同时给客户做360°全资产配置，首先受众比较高大上，人群比较窄一点。后来我们把这种100万、300万、500万起投的金融理财产品通过收益权转让、份额拆分，降低到门槛只有100块钱起投。让中产阶层白领都可以买得起优质私人银行理财产品，相当于中产阶层白领的私人银行。
程欢向记者介绍到，“自由理财师”互联网平台是360财富集团下的一个子品牌，它利用互联网思维首创“互联网信托众包”模式，在平台将1个亿、2个亿甚至5个亿8个亿规模的集合信托项目整个包销下来，然后让“自由理财师”平台上的数万名注册理财师会员，一起来帮助募集资金，他们手上有大量的客户，很快一个2个亿规模的信托项目，在我们平台1周就可以消化掉，这样一种“互联网信托众包”模式，开创了整个财富管理行业的新模式新时代，可以算是一场革命，受到信托公司和理财师同业的极大关注，代表未来的发展趋势。“自由理财师”B2B平台的”互联网信托众包“，“360财富”B2C平台的信托收益权质押、转让、拆分，是两种不一样的”互联网信托“业务模式，我们为此还获得了《第一财经》和《陆家嘴》杂志评选的2015互联网金融最佳商业模式和最具创新价值大奖，获得业内的高度赞扬和关注。
程欢还表示，“自由理财师”B2B平台与“360财富”B2C平台的资产端是一样的，只是资金募集的方式不一样。一个是B2C通过中产阶层白领来参与我们的产品，一个是通过理财师B2B2C传达到高净值用户。我们给理财师几乎100%销售佣金全返，未来最多只会留整个发行佣金部分的5%或10%的比例，这也是我们平台的收入，我们是互联网类免费经济，完全颠覆现有的价值链，更高效率，更市场化，也更接地气。
对于众包信托的安全性问题，程欢表示，众包信托募集来的资金在银行有一个募集账户、托管账户，都是受银监会和证监会监管的。我们对于信托计划产品都进行了层层筛选，我们自己和一些大学研究所一起联合研发出“360信托安全评级体系”，对信托的风控和安全性研究大力投入，信托属于是非标的债权类的固定收益的产品；同时，我们对权益类的阳光私募、新三板基金，我们也都有风控和研究部门，最近仍然在以“百万年薪”挖掘优秀的金融人才。
据了解，在国外独立理财师和独立理财师的机构占的市场份额是60%以上，而中国不到5%。中国大概有200多万的理财师队伍，这个数字还没包括数百万人的保险经纪人队伍。
“我们理财师的注册会员，在‘自由理财师APP’互联网平台上面经过两年的积累已经发展到3万多人，预计到下个季度的话注册理财师会员会达到6万人以上。所以这个市场空间非常大，这也是未来的重要趋势。”程欢最后说到。
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