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银行承兑汇票申请书
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3秒自动关闭窗口银行承兑汇票质押贷款到底如何操作的？ ?
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这个每一家银行的处理方式一般大同小异，但可能保证金比例就会不一样了。好吧，讲详细一点。关于银行承兑汇票（银承）是什么：银行承兑汇票是商业汇票的一种。是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。对出票人签发的商业汇票进行承兑是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持。（选自百度百科）那么银行承兑汇票质押贷款，指的是向银行申请流动资金贷款，担保方式中包含银行承兑汇票质押。前提是贷款申请人（即银行承兑汇票持票人）手上要持有银行承兑汇票，质押给银行相当于票据权利转让。（注：本回答仅讲最简单的单笔贷款，排除票据池模式业务，票据池比较复杂，就不讲了）因为这种贷款的操作方式有很多种（即质押物中银承与保证金或其他等价物的配比，计算方法这边就不细讲了，也不能讲），所以就举个最常见最简单的例子吧：如一家企业在银行没有授信，收到一张下游企业给过来的一张6个月的纸质银承1000万，那么它把银承质押给银行，向银行申请流动资金贷款，银行要求它再筹集自有资金1000万质押6个月（我们说好以最简单最常见的为例，银行喜欢50%保证金，不要问我为什么。实际操作中是根据企业实际的贷款需求以及银行的收益来衡量这个保证金金额，也可能不需要保证金）。企业提供全套基础资料、与下游公司（票据前手）的交易合同及对应发票（该笔银承项下交易）、与上游公司的交易合同（该笔流动资金贷款项下交易）、保证金转账支票、质押银承的股东会或董事会决议。银行收到上述资料，保证金到账后，签订协议合同等文件，客户经理开始提交申请，银行后台审核，审核通过后银承入库，银行给予企业办理6个月的短期流动资金贷款1940万元（以质押率97%计算，每家银行各有不同，也有不打折的。9.7折是因为：虽然质押物银承及保证金是100%，但流贷是有利息的，银行出于风险及处置考虑，会要求质物（保证金、存单等）本金部分将贷款本金，贷款利息，以及逾期利息、罚息等各种可能产生的费用一起覆盖，所以就预先打折了）。银行将1940万元的贷款款项划转至申请人账上，并立即受托支付至申请人指定上游企业的账上（企业提供转账支票或电汇凭证），那么这笔贷款就算是办理好了。其中有一点，质押的银承在快到期的时候，贷款银行会提前将该银承出库发托并直接寄给承兑行即票面上的付款行（票不会再由企业经手，除非企业用一张新的银承来替换，当然这还得是在业务办理前双方就约定好可以以票换票的情况下。当然企业还可以直接追加1000万元的保证金来拿回这张票），贷款银行向承兑行进行银承款项托收，托收款项托收到银行前期开好的企业账户（为专用账户，企业无法自主转账），还是质押在银行的。在贷款结清前，企业是无法支取该款项的。该笔贷款结清之后，银行会将托收款项及保证金退回至企业账户。一般银承质押办理流贷的比较少，多数银承质押是以开立银承（大票换小票、小票换大票）、开立信用证、开立保函等表外业务为主。
票据池业务模式分析及风险提示（一）票据的真伪识别、防止恶意止付等专业化管理难度较大，具有较高操作风险票据业务专业性较强，对变造票、克隆票、无贸易背景票据的鉴别判断均对业务操作人员提出很高的要求，部分商业银行的经营机构风险意识不足，简单认为票据业务是低风险业务，在调查、审查、审批、放款等环节把关不够严格。一是简化查询程序。为节省成本及时间，部分商业银行的经营机构对部分票据未进行异地实地查询，仅利用人民银行“大额支付系统”进行函查，但函查方式查询的票据要素，无法确定票据真伪。二是伪造技术越来越高。假银行承兑汇票的基本信息要素往往与真票一致，能顺利通过系统查询，同时假票纸张、防伪标志的仿真程度都较高，较难分辨。三是部分不法企业利用票据公示催告制度存在的不足伪报票据丧失案件。银行作为票据持有人，若没有在法院公告规定的时间内申报权利，就可能被公示催告申请人向法院申请除权判决，损害银行作为票据持有人的合法权利。、四是商业银行的票据池业务未完全形成专业化经营。票据池业务特别是企业集团票据池业务具有票据量大、操作频繁的特点，大批量的票据通常要在短期内完成票据审查、背书、移交、合同签订，后续还需要有专人对票据挂失止付信息予以采集、预警，但目前商业银行对票据池业务办理模式差异较大，专业化分工不足，存续期管理职责不够明确，不利于风险控制。（二）对集团票据池业务贸易背景真实性审查有所弱化，甚至有部分不法企业利用银行“票据池”质押业务进行“洗票”，法律合规风险凸显根据过往调查发现，以某一实业公司为核心，由10家关联企业组成的关联企业群非法从事银行票据买卖业务，在某商业银行办理大量承兑业务和贴现业务，该关联群除2－3家从事一定的经营业务外，其余均为“壳”公司，其承兑业务和贴现业务总量远远超过其销售规模，且绝大部分业务无法提供增值税发票原件。在没有真实贸易背景的情况下，该关联体向不特定对象持票人收购银行承兑汇票，利用银行“票据池”质押业务，以收购的大量银行承兑汇票为质押物，虚构贸易背景，向银行申请签发新的大额银行承兑汇票，汇票收款人均为关联体内企业，并将这些银行承兑汇票转卖给票据掮客，以赚取差价牟利。此外，各商业银行经营机构办理集团票据池业务往往没有要求企业逐笔提供贸易合同及发票，而是在收票时或入池后对入池票据对应的发票、交易合同或发运单据等材料进行抽查，贸易背景真实性审查有所弱化。近年来，银行业曾发生多起银行承兑汇票的原持有人为维护自身权益，以贴现业务存在伪造基础交易合同、发票等为由，向法院起诉贴现银行，要求贴现银行返还票据。但截至目前法院对于此类票据业务纠纷案件的态度和看法仍存在较大分歧，法院的观点不同可能作出截然不同的判决结果，影响商业银行信贷资产安全和保全效力。（三）票据池业务中非低风险银行承兑人风险不容小视票据池入池票据中除部分为低风险业务外，还有大量非低风险银行开出的承兑汇票，其中有不少为中西部边远地区、低信用等级农信社城商行开出的承兑汇票。此类开票行资金实力弱、资信状况和经营管理水平参差不齐，内控管理相对薄弱，对贸易背景的审查不够严格，存在较大的违约风险和履约风险。一旦经营状况不佳难以兑付票据，商业银行持有的票据后续处置难的风险将凸现。
银行承兑汇票是由付款人委托银行开据的一种远期支付票据，付款人需要向银行存入一定比例的保证金并提供相应的担保，抵质押担保就是其中的一种担保方式。比如，付款人向银行申请2000万的银行承兑汇票，银行要求付款人存入40%的保证金（也可以是其他比例），也就是800万，这800万需要是付款人自筹的资金。剩下的1200万就叫做敞口，需要付款人提供相应的担保，如抵质押，专业担保公司担保，或者其他公司担保。通过银行的审批就可以出2000万的银行承兑汇票了，付款人付给收款人，收款人收到银行承兑汇票后可以向银行进行贴现以取得现金。
先看拿的汇票是大银行的还是小银行的？去要贷款的银行问清楚别人收不收这个票？如果有银行收这个票，就问清楚要做汇票质押，需要哪些资料（一般就是要企业的营业执照，组织机构代码证，上下游合同……一些基础资料），就可以去申请贷款了。如果回答有误的地方？还望大家能批评指正。
已有帐号？
无法登录？
社交帐号登录君，已阅读到文档的结尾了呢~~
银行承兑汇票操作流程(很详..
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银行承兑汇票操作流程(很详细)
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