银行转帐的骗子为何抓不到？？ | 谋杀 现场 法医小组 | 果壳网 科技有意思
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经常听到各种人上当，被假冒警察或司法机关的骗子骗了把钱转到指定帐号后被取走。最近我同事的父亲就遇上一起，被骗走了几十万，老人前半辈子的积蓄都被骗了。而且非常蹊跷的是，骗子手头有老人的身份证号，有他银行存款详细信息，用的电话号码是上海公安的，前两次打都没问题，转完钱后觉得古怪再打过去，那边说的确是上海公安的电话，但没有那个人，报案再查，发现钱转过去半小时后就被转走了。骗子可恨，可我觉得这里面很多很古怪的地方，也许我太孤陋寡闻了：骗子能搞到那么详细的信息不奇怪，显然，要么银行有内鬼，卖存户信息的时候卖给骗子了；要么是银行的服务器被黑，储户信息泄露了。但是，半个小时内款子全部取走？？这显然不大可能，平时我们上银行办个稍大点儿的取现（5万以上？？）就得预约；转款？？个人帐户每天能在ATM转的款子不过2.5万，柜台转帐，半个小时能办完？？而且柜台转帐都有录像的吧？？向国外汇款是受限的吧？？只在国内转的话，转出转入的痕迹路线应该都清晰可查的吧？？天朝银行开户要留良民证复印件的吧？？代办的话原主和代办者的良民证复印件都得留存的吧？？可为毛那么多这类诈骗案，被破获的没听说有几个呢？？望在六扇门打工的朋友能赐教一二，或者在钱庄打工的也可以指教一二。
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上次有个家伙给我们QQ发诈骗消息被我们反诈骗了……当时就用他给的银行卡号google，发现就这个卡号之前不到一个月还有过一次作案，被骗的是个女的，报案没结果，就到网上哭诉了。于是我们一边套他话，稳住他，一边报警；又netstat看链接，找对方的ip所在地，发现是东莞的一家网吧，于是又到网上找到当地网络报案的页面，填写，提交……这家伙被我们从早上玩到下午4、5点，这才醒悟过来……被忽悠到给我们寄30块钱（确认我们给他寄的钱收不到是不是银行问题），结果我们发的账号是慈善账号，被他发现人名不对……报警是11点左右报的。然后都等直播警察抓捕呢，结果等一天也没见动静……
没有经济动力，也没有领导压力六扇门最爱扫黄
引用 的话：没有经济动力，也没有领导压力六扇门最爱扫黄也别把所有六扇门都想得那么不堪，基层小干警想生殖，啊不，升值，还是得有点功劳业绩的，也不会真一点人事儿都不干的，我主要想了解在我这外行看来痕迹多多很好追索的案件是否因为有很多技术上的困难所以侦破率不高。如果在国外，或许私有银行为客户隐私保密的情况下，没法子很快查到开户人和转帐去向，等法律程序走完黄花菜都凉了；天朝在程序上不会有那么多障碍，从报案后的反应来看，分明是很快很容易就搞清了状况的。
转款都是网银操作 而且不会一次性转到某一个账户上——这样太容易追查了——而是分散转入多个账户，比如每个账户只转几万块， 然后这些账户还会继续分散转账，可能最终的账户群每个账户上只有几千块。然后这些钱再会在异地的ATM上取出。这些账户开卡地和取款地点一般都是全国各地的，而且肯定不会在案发地。所以追查起来很麻烦。比如 某个上海发生的案子，骗子本人可能在北京，用户转账的户头一般是在黑市上买来的，开户地点全国都有，最终的取款地点可能放在深圳（据说在境外取现的也有）所以除非中国有FBI这样的全境性的执法机构或是公安部督导，否则地方性的警察根本无法追查和逮人。
引用 的话：也别把所有六扇门都想得那么不堪，基层小干警想生殖，啊不，升值，还是得有点功劳业绩的，也不会真一点人事儿都不干的，我主要想了解在我这外行看来痕迹多多很好追索的案件是否因为有很多技术上的困难所以侦破率...怎么我报案之后却是个飞扬跋扈弄不清状况的大叔来叫嚷“谁说我们不办案子，你们不了解情况”然后就挂了总之就是不想办，这种案件要办各种容易，人家连账号都给你了，涉嫌诈骗就是刑事案件，公安局当然有权力向银行寻求配合。
引用 的话：怎么我报案之后却是个飞扬跋扈弄不清状况的大叔来叫嚷“谁说我们不办案子，你们不了解情况”然后就挂了总之就是不想办，这种案件要办各种容易，人家连账号都给你了，涉嫌诈骗就是刑事案件，公安局当然有权力向...啊？你也上过这种当啊？我曾陪一个上了“猜猜我是谁”的当的朋友报过案，下午六点报的案，等到晚上十二点来俩人，态度还可以，问了经过，记录，签字，让我们走人，然后就再无消息........看他们那样子这类案子太多了都疲劳了......
引用 的话：款都是网银操作 而且不会一次性转到某一个账户上——这样太容易追查了——而是分散转入多个账户，比如每个账户只转几万块， 然后这些账户还会继续分散转账，可能最终的账户群每个账户上只有几千块。然后这些钱再...网银转帐也是有限额的吧？？半个小时五十多万就没了。
引用 的话：啊？你也上过这种当啊？我曾陪一个上了“猜猜我是谁”的当的朋友报过案，下午六点报的案，等到晚上十二点来俩人，态度还可以，问了经过，记录，签字，让我们走人，然后就再无消息........看他们那样子这...我才没上当呢，只是报案，来一个诈骗的报一次案，公安局不管就直接丢市长信箱，丢到他们受不了出来骂街为止凭啥骗子可以骚扰我们，我们不能骚扰那些职责抓骗子却放过骗子的人？
引用 的话：网银转帐也是有限额的吧？？半个小时五十多万就没了。网银的额度是可以自己设的 起码招行是这样而且一天最高100w
引用 的话：我才没上当呢，只是报案，来一个诈骗的报一次案，公安局不管就直接丢市长信箱，丢到他们受不了出来骂街为止凭啥骗子可以骚扰我们，我们不能骚扰那些职责抓骗子却放过骗子的人？呵呵，我们头也去报过，提供骗子的座机号码，接待者比你这位还气人：“那是骗子，别理他就行。”“我这是给你报案呢！！”“告诉你了，别理他就行了！！”“我是在报案，难道你们不管管吗？？”“你这不是没上当吗？啪.....嘟，嘟，嘟，嘟........."所以碰到这类电话我都是直接挂掉了事。
引用 的话：呵呵，我们头也去报过，提供骗子的座机号码，接待者比你这位还气人：“那是骗子，别理他就行。”“我这是给你报案呢！！”“告诉你了，别理他就行了！！”“我是在报案，难道你们不管管吗？？”“你这不是没上当...瞧，就是这种观点，所以才造成骗子横行，因为没骗到就不算犯罪，一万条尾巴露在外面，哈士奇就是不咬，叼到鸡的黄鼠狼这些二货又都追不到。
软件工程师，小众软件爱好者
想问问，如果信用卡被盗之后在境外网站上消费了是怎么处理啊？
这种电话诈骗的确难捉。骗子们分工很细的，专门取钱的，专门打电话的，专门维护银行帐户的。 等等。公安要捉人，还得全国跑，估计一宗案件的诈骗金额，还不够差旅费呢。所以也只能集中打击一下。
上次有个家伙给我们QQ发诈骗消息被我们反诈骗了……当时就用他给的银行卡号google，发现就这个卡号之前不到一个月还有过一次作案，被骗的是个女的，报案没结果，就到网上哭诉了。于是我们一边套他话，稳住他，一边报警；又netstat看链接，找对方的ip所在地，发现是东莞的一家网吧，于是又到网上找到当地网络报案的页面，填写，提交……这家伙被我们从早上玩到下午4、5点，这才醒悟过来……被忽悠到给我们寄30块钱（确认我们给他寄的钱收不到是不是银行问题），结果我们发的账号是慈善账号，被他发现人名不对……报警是11点左右报的。然后都等直播警察抓捕呢，结果等一天也没见动静……
不是技术问题
引用 的话：这种电话诈骗的确难捉。骗子们分工很细的，专门取钱的，专门打电话的，专门维护银行帐户的。 等等。公安要捉人，还得全国跑，估计一宗案件的诈骗金额，还不够差旅费呢。所以也只能集中打击一下。银行开账户要身份证的，黑账户数量有限，报案查证就冻结，让拿身份证重新开通，并且记录在案，那么反复半年，银行账号的诈骗形式就会入不敷出，胆敢拿自己身份证去开账户也会很快现形说到底就是六扇门没动力扫黄的时候动力都很大
只见过一次抓短信诈骗的是台湾警方要求这边配合的，人是台湾的，在这边通过电话骗台湾人钱。
引用 的话：银行开账户要身份证的，黑账户数量有限，报案查证就冻结，让拿身份证重新开通，并且记录在案，那么反复半年，银行账号的诈骗形式就会入不敷出，胆敢拿自己身份证去开账户也会很快现形说到底就是六扇门没动力...银行帐户20元一个，要多少有多少。冻结帐户是一件很严肃的事情，假如我正在签个大合同，对方要求下午5点前付款，否则交易取消。然后 竞争对手随便发个短信，把我的帐号填上去，然后诈骗为由报案并冻结了，你看我会不会把银行告死？至于基层公安嘛，这类事情的确不来钱又难办，除非上级要求吧，的确不怎么热心，也没什么办法。
引用 的话：银行开账户要身份证的，黑账户数量有限，报案查证就冻结，让拿身份证重新开通，并且记录在案，那么反复半年，银行账号的诈骗形式就会入不敷出，胆敢拿自己身份证去开账户也会很快现形说到底就是六扇门没动力...冻结账户是要法院判决的。你报警只是在侦查阶段，怎么可能会有法院的判决去冻结某个账户？
引用 的话：网银转帐也是有限额的吧？？半个小时五十多万就没了。人家未必是网银转账，atm转账也是可以的。而且网银如果办了什么usb key的话，基本上等于无限额的。而且，在银行看来，50多万简直是小case了。如果转账限额在50万，那会被人骂死的。买房买车什么的，都会超这数啊。
引用 的话：嗯，商务手段确实可以冒充这个报案但是，个人账户和企业账户应该分开的吧，否则逃漏税也成问题企业账户如果涉嫌这种案件，应该可以通知企业彻查账务安全，并在通知若干次后实施冻结。不要用个人账户交易，和不要用有账户安全隐患的账户交易，这对财务不是太大的问题吧至于说银行账户便宜，正常办理要身份证，黑市你让他去买，有这个办法让群众告诉你哪些是非法账户，正好能作为线索追寻倒卖账户的人，不是诈骗罪也是扰乱金融罪。而且这个你就不用担心竞争对手玩你了。其实除了银行还有一条渠道，就是短信啊，来电号码随意显和声讯平台群发短信都是滋生诈骗短信的平台，不彻底端掉它们，不就是因为几个前大佬家人参股其中么。说到底就是上头有人，有人不一定得认识，挂在大腿上也是御蚤，小条子想为民除害也还得绕着点，不然难度哪有那么大。
引用 的话：人家未必是网银转账，atm转账也是可以的。而且网银如果办了什么usb key的话，基本上等于无限额的。而且，在银行看来，50多万简直是小case了。如果转账限额在50万，那会被人骂死的。买...atm也是银行派出机构好伐网银转账也要通过银行的服务器的好伐没有银行允许，你转一个试试，又不是转微波炉
引用 的话：atm也是银行派出机构好伐网银转账也要通过银行的服务器的好伐没有银行允许，你转一个试试，又不是转微波炉你没有上当，你没有受害主体，这个有可能在流程上没有到达启动标准。再说这种情况实在太多，不可能每一次都派人详细追查。骗子一次性给几千几万人打电话，如果都报案，报案都去查，警察别的事情都别干了。
引用 的话：你没有上当，你没有受害主体，这个有可能在流程上没有到达启动标准。再说这种情况实在太多，不可能每一次都派人详细追查。骗子一次性给几千几万人打电话，如果都报案，报案都去查，警察别的事情都别干了。其实有未遂这个定义的强奸未遂可以判三五年诈骗未遂难道连立案的资格都没有么？这不是鼓励全民尝试诈骗么？骗到了就有得赚，骗不到就没有罪
勘查技术与工程专业，编程爱好者
坐等专业意见
引用 的话：其实有未遂这个定义的强奸未遂可以判三五年诈骗未遂难道连立案的资格都没有么？这不是鼓励全民尝试诈骗么？骗到了就有得赚，骗不到就没有罪这个太不现实了，全国每天估计有几十万上百万的人接到电话短信诈骗这种的，每个都立案怎么处理。你应该假设自己是警察，想想这个问题怎么处理
有机化学博士，法学学士
引用 的话：其实有未遂这个定义的强奸未遂可以判三五年诈骗未遂难道连立案的资格都没有么？这不是鼓励全民尝试诈骗么？骗到了就有得赚，骗不到就没有罪有个立案标准的，金额太低就不能立案，各地不同，我印象里好像是三千块。
引用 的话：有个立案标准的，金额太低就不能立案，各地不同，我印象里好像是三千块。懂了，只要单笔只问别人要两千九，警察叔叔就只能过来打个招呼
引用 的话：这个太不现实了，全国每天估计有几十万上百万的人接到电话短信诈骗这种的，每个都立案怎么处理。你应该假设自己是警察，想想这个问题怎么处理你要知道这种诈骗都是短信群发的，看似成百万短信，背后的黑手只有那么几十个而已。虽然以前拿上海检察院领导的名字谐音开玩笑，说公安机关就是十个里面抓三个，但真能做到这点，已经是上上大吉了，怕就怕是一百个里面抓三个，还有三百个根本不屑于立案
有机化学博士，法学学士
引用 的话：懂了，只要单笔只问别人要两千九，警察叔叔就只能过来打个招呼也不是，还有一个立案标准的，就是拨打诈骗电话多少人次、发送诈骗短信多少条，满了一定数额也可以抓，我记得好像是发送5000条。
引用 的话：也不是，还有一个立案标准的，就是拨打诈骗电话多少人次、发送诈骗短信多少条，满了一定数额也可以抓，我记得好像是发送5000条。那么也就是要有五千个我这样蛋疼的，才会查一次呵呵，还是很安全呢
有机化学博士，法学学士
引用 的话：那么也就是要有五千个我这样蛋疼的，才会查一次呵呵，还是很安全呢如果能抓到群发用的手机卡，也可以作为证据。
引用 的话：你要知道这种诈骗都是短信群发的，看似成百万短信，背后的黑手只有那么几十个而已。虽然以前拿上海检察院领导的名字谐音开玩笑，说公安机关就是十个里面抓三个，但真能做到这点，已经是上上大吉了，怕就怕是...后面也许就是几十个团队，但是事实上是有百万人收到了，不能给这百万人都立案吧？
引用 的话：后面也许就是几十个团队，但是事实上是有百万人收到了，不能给这百万人都立案吧？群发，也就是同一个号码出来的，短信举报平台是要连发信号码一起递交的，实际上可以归纳统计的，发出信源在一个短时间内只会有少数几个。百万人报案也只是几个案子而已，并不是每个分立，而是归入一个案子的名下。
引用 的话：如果能抓到群发用的手机卡，也可以作为证据。电信公司提供的个性化号码显示服务，有效地保护了诈骗犯的人身安全。因为他们付费了，而老百姓你们的来电显示是免费的，所以你们的优先权木有诈骗犯的高。
引用 的话：群发，也就是同一个号码出来的，短信举报平台是要连发信号码一起递交的，实际上可以归纳统计的，发出信源在一个短时间内只会有少数几个。百万人报案也只是几个案子而已，并不是每个分立，而是归入一个案子的...短信举报了不就行了么，这事怎么处理已经脱离普通人的范围了。而且短信号码是能改的，这个不是决定证据。
引用 的话：电信公司提供的个性化号码显示服务，有效地保护了诈骗犯的人身安全。因为他们付费了，而老百姓你们的来电显示是免费的，所以你们的优先权木有诈骗犯的高。有点强词夺理了，电信公司没有义务区分谁是犯罪分子谁是合法公司，而且现实中很多这种犯罪团伙都是在境外的。
引用 的话：atm也是银行派出机构好伐网银转账也要通过银行的服务器的好伐没有银行允许，你转一个试试，又不是转微波炉我说的就是，如果银行的服务器拒绝50万以上的转账，人民群众会把那银行拆了的。
最有可能是手机银行或者网银被黑了。然后那个号码明显是软件变的。至于把钱转移走么，网银转账就可以了啊。转账限额应该是参数类的，可以自助修改。后续应该还会有人专门负责洗钱的。
引用 的话：我才没上当呢，只是报案，来一个诈骗的报一次案，公安局不管就直接丢市长信箱，丢到他们受不了出来骂街为止凭啥骗子可以骚扰我们，我们不能骚扰那些职责抓骗子却放过骗子的人？赞个
引用 的话：我说的就是，如果银行的服务器拒绝50万以上的转账，人民群众会把那银行拆了的。没让动不动就拒绝转账啊
引用 的话：有点强词夺理了，电信公司没有义务区分谁是犯罪分子谁是合法公司，而且现实中很多这种犯罪团伙都是在境外的。是啊，有点强词夺理了，短信群发就没有一家合法公司！！！客户花钱购买的是指定用户短信收发业务，而电信公司仗着你们奈何我不得，非法添加非手机用户的群发功能来创造无线牛皮癣来为各种非法目的的组织提供便利。这已经是在骚扰用户了。如果把短信群发平台视为一种媒体的话，电信公司有没有注册过媒体相关的手续？是随便什么人都可以开设媒体的吗？而且还是显然在收费赚钱的媒体。这就相当于私闯民宅贴牛皮癣，你说他没抢钱没杀人没犯法，但他私闯民宅不犯法么？包括电信公司本身，也不是完全合法的经营者。来电显示在早期是有收费的服务项目，后来改为免费附赠，现在也并未从所提供的服务列表里去掉，也就是说，这还是电信公司和客户的合同中的一部分。但是，来电显示个性化服务却是让原本的来电显示彻底无效化了，你可以看见来点显示110，也可以看见来电显示很诡异的国家领导人名字，甚至无须打开短信就会看到短信内容，包括一些骚扰性的不雅的或是人身攻击的内容。这就好像倒卖国家粮库的存粮，说是你们放着也是放着，但未经允许擅取他人利益，就是犯法。你觉得这种事情是合法的吗？
引用 的话：是啊，有点强词夺理了，短信群发就没有一家合法公司！！！客户花钱购买的是指定用户短信收发业务，而电信公司仗着你们奈何我不得，非法添加非手机用户的群发功能来创造无线牛皮癣来为各种非法目的的组织提供便...谁说短信群发就没有合法公司？京东邮乐这种电商经常给我发打折上货信息，还有很多电子杂志，这都是正常需求，而且这种需求很多的。你最后一段话我没搞清楚逻辑，不明白怎么就倒卖存粮了。短信自动打开这种功能很正常，像我这种懒人就习惯在锁机屏幕上看短信，什么键都不用按，你要是觉得不爽，市面上有短信黑名单软件，能满足你要求的。来电显示免费赠送还不高兴？绝大多数人应该认为这是好事。
引用 的话：想问问，如果信用卡被盗之后在境外网站上消费了是怎么处理啊？信用卡境外消费凭签名，密码无效，商户应当核对签名，损失主要应当由商户和银行承担。
其实很大的问题出在银行发卡太随意了，骗子一般都会盗用别人的身份信息办理或者购买N多张的银行卡，收到骗款后马上用网银转到N多张卡上，然后从ATM分散取款，50w取走不是什么难事。收款账号一旦被查，马上就启用新的。模拟电话号码就更简单了，一个软件搞定。现在骗子太多，傻子明显不够用了
诈骗团伙使用2900多张银行卡转移被骗赃款
引用 的话：是啊，有点强词夺理了，短信群发就没有一家合法公司！！！客户花钱购买的是指定用户短信收发业务，而电信公司仗着你们奈何我不得，非法添加非手机用户的群发功能来创造无线牛皮癣来为各种非法目的的组织提供便...每个星期给我发个音乐会信息短信的深圳音乐厅中枪
引用 的话：上次有个家伙给我们QQ发诈骗消息被我们反诈骗了…… 当时就用他给的银行卡号google，发现就这个卡号之前不到一个月还有过一次作案，被骗的是个女的，报案没结果，就到网上哭诉了。 于是我们一边套他话，稳...警方的行动都是很慢的，网上报警的话，没有一两天根本没人看的。
这种别报案了，笔录做的都很认真，然后就没有然后了。。。亲身经历。
引用 的话：警方的行动都是很慢的，网上报警的话，没有一两天根本没人看的。引用 的话：这种别报案了，笔录做的都很认真，然后就没有然后了。。。亲身经历。需要夸地域的，基层民警基本无力，报案是肯定要的，因为报的多了，就可能有公安部联合执法，才能连根拔起．因为这些通常boss在外国港台．
老婆被网络诈骗2万，去报案，暂时没有下文。警察告诉我们超过十万才会立案单独侦查，否则是集中处理。现在骗子太专业，调查需要全国跑，有些还要与国外合作，十万块还不够差旅费。虽然如此，我们这种金额不大的，被骗也一定要报案，对他们破案是有帮助的，这种情况绝大部分都没有后文，但也有很多破案后，公安联系不上受害人，无法返还，所以一再强调联系方式发生变化时要告诉他们。这里的警察确实还是不错的。
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骗子以政府机关名义ATM转账 银联提示防诈骗
日15:07 　
北京晚报　
本报讯(记者熊焱)
随着元旦和春节银行卡消费旺季到来，银行卡诈骗出现了新花样。以政府机关、水电力公司、电信等单位名义，编造年底退还税款、水电费、电话费等理由，直接打电话或者通过录音电话，骗持卡人通过ATM转账，将钱转走。
为了保障持卡人节日期间银行卡资金安全，中国银联昨天发出节日提示，提醒持卡人安全支付从细节做起，不泄露账户信息，也不要轻易相信陌生人的转账要求。
中国银联有关人士介绍说，银行卡诈骗一般有以下特点:一是冒用公共事业单位或银行名义，直接打电话联系持卡人，使持卡人更容易产生信任感，而且编造退税、退还公共费用或中奖等借口，诱使持卡人上当；二是利用持卡人账户信息保护意识不强等弱点、套取持卡人银行卡信息，然后利用网上银行转账功能，盗取银行卡资金；三是利用持卡人不熟悉网上银行业务，盲目信任“专业人员”的心理，哄骗持卡人开通网上银行账户，并套取相关银行卡信息后，利用网上银行盗取卡内资金。
男大学生乔装到女厕偷窥
千年情侣"死了都要爱"
村委会人员强收卫生费
书法家作画 唇印当落款
中国银联提醒持卡人，一般政府机关、银行或公共事业单位不会直接致电持卡人交谈涉及费用的问题，更不会直接“遥控指挥”持卡人去ATM等没有银行工作人员在场的地方进行转账。
持卡人还应注意保护身份资料、账户信息，而且任何情况下，都不要泄露银行卡密码。由于犯罪手法有高科技化的趋势，利用账户信息进行网银欺诈、伪卡盗刷等盗取卡内资金的案件时有发生，且涉案金额较大，因此账户信息万万不可泄露给陌生人。同时，密码作为银行卡的防护线，属于个人隐私，任何人包括银行工作人员，也无权询问密码。若持卡人发现已经被欺诈，应及时致电发卡银行客服热线或直接向银行柜面报告；对已发生损失或情节严重的，应及时向当地公安机关报案。
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华语影坛“情色女王”
抓拍体坛极度爆笑瞬间
女儿举报父亲包二奶被判
6对农民夫妇拍裸体日历
网上传颂中国最美女教师
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银行女职员阻止阿婆向骗子转账 遭拳打脚踢
日 15:13来源：新闻晚报
银行转账，是电讯诈骗最后一道“坎”。近来前往银行转账的市民发现，从收款人信息到转账用途，银行柜员都要一问再问。就是因为有了这个繁琐的“盘问”过程，今年以来，在上海警方的指导下，银行已成功劝阻500起电讯诈骗案件，避免储户损失3300万元。
云山路建设银行内竖起防诈骗提示海报 本版图片均为晚报 王浩然 现场图片
银行内设置防诈骗提示牌提醒市民
银行转账，是电讯诈骗最后一道&坎&。近来前往银行转账的市民发现，从收款人信息到转账用途，银行柜员都要一问再问。就是因为有了这个繁琐的&盘问&过程，今年以来，在上海警方的指导下，银行已成功劝阻500起电讯诈骗案件，避免储户损失3300万元。然而，拍打柜台玻璃、砸碎密码键盘、甩手打人耳光&&不少被不法分子&忽悠&的市民，仍想尽办法&逼&银行转账，小小营业厅频频上演&疯狂&一幕。
&受点委屈不算什么，被指着鼻子骂也没关系，保住市民积蓄才是硬道理。 &近日，本报记者走访中国建设银行上海市分行云山路支行，听保安、柜员、大堂经理和网点行长，讲述战斗在防骗第一线的甜酸苦辣。
边打电话边转账最可疑
今年53岁的徐师傅，在建行云山路网点当保安已有13个年头了。巡视大堂和ATM机，注意形迹可疑人员，是他每天上班的任务。如今，他又多了一项工作，察言观色储户表情，凡是表情紧张、边打电话边转账的，很有可能已经受骗上当，必须在转账前及时劝阻他们。
可是，持卡人拿着本人证件，使用正确密码，转走自己账户上的钱款，这是天经地义的事儿，按照我国相关法律，银行必须进行转账操作，更何况是一个小小的银行保安呢？这可把徐师傅和银行工作人员难倒了，怎么才能劝阻客户不要上当受骗呢？
几天前，徐师傅站在营业大厅门口巡视，看到门外站着一位50多岁的阿姨，用洋泾浜普通话在打电话，表情看上去十分紧张。徐师傅心中生疑，便多留意了几眼。几分钟后，只见她走进银行门口的ATM机操作间，锁掉玻璃门，转身开始边打电话边操作。
被骂被误解也得要劝阻
&不好，可能中招了！ &徐师傅立即跟过去，拍打起操作间的玻璃门。对方被拍打声吓了一跳，脸上露出不满的表情，对徐师傅摇了摇手，便不打算再理睬他。
&开开门，你被骗了，千万别转账&，徐师傅不断地敲门，终于&惊动&了对方。阿姨气愤地打开门，用手捂着手机骂道，&你有毛病啊？我转账操作，关你什么事？我有要紧事，你不要来烦我。 &说着，阿姨作势关上门，不料，被徐师傅一把挡住。
&当时，趁着对方开门时，我往ATM机瞄了一眼，发现她正在输入转账账号。 &阿姨见关不上门，转身自顾自操作起来。当输入到第九位账号数时，徐师傅见势劝不住，只能一把拉住阿姨的手，&你和我先去趟派出所，把事情说清楚了再转账。 &
&我又没犯法，有什么好说的？ &阿姨始终冷静不下来，见摆脱不了徐师傅，便暂时挂断了手机，&我正在和公安局通电话，我的身份信息被盗用了，被坏人用来洗黑钱了，欠了别人十几万。只要我把10万元转到安全账户，就能证明自己的清白了，你不要管。 &
多留心眼谨防&回马枪&
至此，徐师傅更加肯定了自己的判断，便决定先&霸占&ATM机，阻止对方转账后再报警。阿姨从ATM机中取出银行卡，甩门骂骂咧咧地离开了。可是，她的表情却出卖了她，她根本不相信保安的话。看着阿姨走远的身影，徐师傅总有些隐隐不安。
十几分钟后，那个阿姨又回来了，只见她朝营业大厅张望了几眼，没发现保安身影后，又径直走向ATM机，手上还在打着电话。这一幕，被站在角落观察的徐师傅看得一清二楚，三步并作两步，拦在了ATM机门外。说话间，阿姨不当心挂断了手机。
&怎么又是你？ &话音刚落，阿姨的手机又响了起来。 &不好意思，再等几分钟，我正在找ATM机。 &说着，她又想要进操作间。
徐师傅边劝阻，边拿出手机报警。很快，民警赶到现场，接过阿姨手中的手机，询问对方身份和姓名。
&我是她儿子，姓张，学校要用钱，我叫妈妈转账给我。 &
&你儿子姓什么？ &&姓王&，一番对话，骗子很快露出马脚，知趣地挂断了电话。
&我真的被骗了？ &看到民警在眼前，阿姨终于冷静下来，庆幸保安的极力劝阻。
徐师傅点点头，默默地回到了工作岗位上。 &很多人对我们的劝阻很反感，这是正常的，他们都被骗子洗了脑，被要求向所有人保密，即使挨骂讨白眼，我也要继续劝阻下去，电讯诈骗对百姓的伤害很可怕，一旦被骗就是一家一当。 &
七旬老妪连跑三家网点
今年28岁的胡律庆，是建行云山路支行的一名普通柜员，在防范电讯诈骗工作中屡建奇功。
国庆长假，市民徐先生全家外出旅游，其70多岁的母亲因身体不适，独自一人留在上海休养。 10月3日，老人接到骗子电话，声称他们家涉嫌参与一起大案，要求徐母汇款到指定账户以证清白。老人被吓坏了，听信骗子谎言，来到建行云山路支行柜面。
&今年以来，建行浦东分行规范了劝阻流程，要求柜员做到&一听、二看、三问、四提醒、五核对、六慎办理、七报警&的七步防范电讯诈骗工作流程，坚决阻断可疑转账。 &接待徐母的，正是细心的胡律庆，&按照劝阻流程，我向老人千叮咛万嘱咐，提醒她骗子很多，不能随便给外地人汇款。但是，老人听不进去，执意汇款。 &
&我清点了一下，老人一共有22张5000元的存折。我请老人在每张存折背后，注明身份证件号码并签字，本以为写完22张存折，老人或许就能冷静下来，没想到她还没清醒。无奈，只好报了警。 &
民警赶到后，徐母当即表示不再汇款了。不料，骗子依然没有死心，继续给老人打去电话，花言巧语诱骗老人给他们汇款。就在一个多小时后，老人又去了白莲泾支行，结果在云山路支行发生的事，又重演了一遍，徐母还是没汇成款。
当天下午2点，老人想，就近的建行不让汇款，跑远一点总行吧。徐母竟来到六里地区的嵩山路支行要求汇款，结果，骗子还是没有得手。银行想方设法，联系到了老人的女儿，又一次堵截了一起电讯诈骗案。
&正问、反问、求证，提问也有讲究，核对收款账户信息很重要。 &胡律庆告诉记者，&银行转账是电讯诈骗的最后一个环节，被害人的损失最终都是从银行转出去的，如果我们也都&事不关己高高挂起&，那顾客的利益谁来保护？ &
■ 大堂经理：
谨慎接触&勿惊&被害人
今年31岁的鲁妍雯，是建行云山路支行大堂经理。从柜台做起的她，深知骗子的狡猾。作为营业大厅的&指挥者&，应对电讯诈骗，鲁妍雯有一套自己的&土办法&。
&凡是被骗来银行转账的市民，情绪大多比较激动，如果我们的询问方式不当，很容易会惊动他们，甚至会换其他地方转账，这么一来他们还是会被骗。 &在鲁妍雯看来，稳定当事人情绪是最重要的，不要去刺激他们，更不要引起他们的 &注意&。 &我是大堂经理，询问客人需要办理什么业务，并对其进行指导，是我的岗位职责，在旁人看来也是正常的。 &聪明的鲁妍雯，巧用自己的职务职责，养成了勤问的习惯。只要忙得过来，她都会争取多问客户一句。
家住银行附近的李阿婆 （化名），是建行云山路支行的常客，大堂经理鲁妍雯对老人有些印象。几天前，李阿婆走进营业大厅，小鲁像往常一样上前打招呼，老人却不似以往那样热情回应，也没有拉着小鲁拉家常，反而一门心思打着手机。
鲁妍雯为老人在自助机上取了个号，可是，李阿婆却没有在位子上坐等，而是走到了大堂内的ATM机前，将一叠现金放在了进钞口，边通话边回答&放好了，然后怎么办？要按同意吗？ &
拳打脚踢&逼&银行转款
尽管李阿婆尽量压低了通话声音，但刻意靠近观察的鲁妍雯还是听得很清楚。 &李阿婆从来不用ATM机，以前为了减少排队等候时间，我曾引导她使用过，但她坚决不肯，还说宁愿排队慢慢等。可是，这次我明明帮她拿了号，她却一反常态用起了不熟悉的机器，而且我从她的通话内容判断，很有可能对方正在&指点&她操作，这很符合电讯诈骗的特点。 &于是，鲁妍雯想都没想，赶在李阿婆按下&确认&键之前，一把拉住了老人的手。
&阿婆，今天来办什么？我来帮你好伐？你跟谁打电话啊？我来跟他说吧。 &分散老人注意力，鲁妍雯伸手去握住老人拿着手机的手。
&不用你管！ &李阿婆一把推开小鲁的手，回头看了眼ATM机屏幕，又准备去按&确认&键。鲁妍雯眼看来不及了，只能急中生智，伸手去&抢&老人的手机。
&李阿婆，你可能被骗了，让我跟对方讲几句。 &鲁妍雯的好心，没能唤醒老人。你来我往间，鲁妍雯不当心碰到手机按键，挂断了电话，李阿婆突然&爆发&了，一把甩开鲁妍雯的手，甩手之间还打了一下小鲁，质问她&为什么挂电话？自己没办法证明清白了。 &
正当鲁妍雯打算进一步询问时，老人的手机又响了。 &对不起哦，刚才旁边的人买基金，闹了点小误会。 &李阿婆狠狠地瞪着鲁妍雯，另一只手使劲在空中挥舞驱赶。鲁妍雯不顾被打到的疼痛，大声呼叫同事报警，一边死死护住ATM机键盘，不让老人触碰键盘。
巧用&冷处理&缓和情绪
果然，对方听到&报警&两字，立即挂断了电话。即便这样，李阿婆还是不相信鲁妍雯，大闹之后索性坐在地上哭起来。 &我的医保卡被人盗用了，家里的现金也有可能被人换成假钞了，刚才&南京公安局&来电，叫我拿着钱到机器上验钞，这下可好对方以为我和坏人是串通的，我的社保卡以后都不能看病了，怎么办啊？都是你，多管闲事。&哭诉后，老人情绪彻底失控了，对鲁妍雯又打又踢。
成功阻止老人汇款后，鲁妍雯终于松了口气。接下来，她选择了沉默，给老人腾出&冷处理&的空间。几分钟后，老人哭闹得有些累了，情绪渐渐平复下来。这时，民警赶到现场，了解情况后告诉老人，她差点被骗了，刚才操作的是汇款程序，而不是骗子借口的验钞。
民警当场用老人手机回拨了骗子的号码，对方一接通电话就直接挂断了。李阿婆这才如梦初醒，要不是鲁妍雯，自己辛苦攒下的2万元可就一去不复返了。 &小姑娘，谢谢你，你受委屈了，打疼了吗？给我看看。 &李阿婆心里很是过意不去，看着老人关切的眼神，鲁妍雯心里很舒坦，&保住了！ &
误解投诉不计入员工考核
&银行卡是我的，柜员不肯转账，我要投诉！ &
&保安多管闲事，霸占ATM机，不让我用！ &
&再不转款，出事你们负责！ &
赵晖，建行云山路支行行长，她发动网点员工，从顾客踏进营业大厅的那一刻起，就要开始防范电讯诈骗。为此，她时常接到诸如此类的投诉。
&经与分行沟通，对于类似的&误解&投诉，我们会区别对待，不会计入员工考核范畴，也不会责怪员工多事，反而更要鼓励员工去仔细辨别。虽然多问几句，会影响柜台的操作速度，但这是银行员工应该尽到的一份社会责任。防范电讯诈骗，不仅仅是市民群众的事，客户把钱存在银行，就是对银行的信任，我们理应多尽责一些。 &
采访中，记者了解到，作为一名女性行长，有时营业大厅里的事儿，一旦&闹大&，轮到她出面时，大多非常棘手，可她从来没有一句怨言。
7万&装修款&险成泡影
俗话说&百密总有一疏&，赵晖和同事们有个心结，担心&防不胜防&，感觉肩上担子很重。
几周前，50多岁的周阿姨来到建行云山路支行，要求向一个外地账户转款7万元。 &当时，我正好在营业厅巡视，就关心了一下这笔业务。 &赵晖说，&周阿姨把事情说得很详细，她说她家刚装修好，7万元是给装修队的工钱。正巧这时，营业厅里有两位周阿姨的邻居，上前跟我们说，周阿姨家的确刚装修好。 &
&至此，这笔业务看上去挺正常的，柜员便开始为其操作。就在这时，柜员随口问了一句，收款人的详细情况，没想到周阿姨没答上来。 &这下引起了赵晖的注意。 &当时，我觉得有点奇怪，通常装修队都是分期分笔跟东家结算装修费的，而且大多是现金结算，周阿姨家怎么要用银行转账呢？而且用的账户还不是上海本地开户的？&
种种疑点，都指向了电讯诈骗。细问之下，周阿姨道出了原委。原来，她在家接到来电，询问她是否在某医院开过2万多元的药物，其医保账户被盗用，信息就是银行泄露出去的，要求她到银行将存款转入安全账户。
&骗子编得煞有介事，为了迷惑我们，糊涂的周阿姨还根据自身情况，编了个故事给我们听，所幸被及时揭穿，保住了7万元血汗钱。 &
赵晖告诉记者，随着社会各界对电讯诈骗的重视，防范措施日益到位。骗子又对骗术进行升级，甚至会提前告诉被害人汇款人信息。&每次成功劝阻后，我们都要多问几句当事人骗子是怎么说的，因为我们也要从中找出新的防骗方法。 &
砸坏密码键盘全不配合
哐啷啷&&近日，建行云山路支行营业大厅里，一名40多岁的中年男子，拿着2000元现金，要给女儿汇款。柜员按照正常程序，告知当事人近期电讯诈骗多发，不要给陌生账户汇款。不料，刚提醒几句，男子突然激动起来，一把抢回放在柜台上的转账资料和2000元现金，并声称&不转账，不给看&。
见男子越说越激动，甚至拍起了桌子，赵晖立即上前解释，&对不起，先生，我们只不过是好心提醒，如果您不能接受，我们表示道歉。 &
&我才不管被不被骗呢，你们问那么多，我不转了。&说着，男子随手拿起柜台上的密码键盘，在桌子上砸了几下，便转身逃离了现场。
&这位顾客的事儿，至今还是个谜，我们只是提醒他小心上当，他的反应有些过激了。 &赵晖坦言，为了加强风险提示作用，客户来银行办理转账业务时，柜员会提供一份防范电讯诈骗风险告知书，要求客户仔细阅读后签字。的确有个别顾客，认为银行在推脱责任，不肯签字确认，其实，我们这么做的原因，是要提醒客人避免电讯诈骗，可是依然有人不理解。
&其实，为了减少顾客排队等候时间，我们优化了一系列柜台流程，但防范电讯诈骗的措施一旦实施后，凡是遇到转账的，都要提醒一句，如果是大额交易的，还得核对收款人信息。为此，柜台效率受到一定影响，我们觉得这是值得的。储户把钱款存在我们银行，就得为顾客负责。 &
赵晖和同事们希望，能有更多市民理解和支持他们，共同防范电讯诈骗。
◎记者手记
银行三道防线防诈骗
采访中，记者了解到，目前，全市各家银行普遍采取了柜面、大堂经理、保安和警方的三道防范电讯诈骗防线，对任何可疑类客户转账行为进行详细询问，直到弄清楚是否被诈骗为止。
俗话说&多一事不如少一事&，但偏偏有这么一群人，他们&爱管闲事&，哪怕受委屈、挨打、挨骂，甚至被无缘无故投诉，依然没有放弃防骗，这无疑是一群最可爱的人。
采访中，每一个采访对象身上都有说不完的故事，他们每天战斗在防范电讯诈骗的第一线。令记者印象深刻的是，一位采访对象语重心长地说：&我们只能依靠经验排查可疑转账业务，但毕竟防不胜防，依然还是有市民上当受骗。我们总是担心百密一疏，深感肩上担子很重&。
从保安、柜员，到大堂经理、行长，在上海警方的指导下，银行&总动员&防范电讯诈骗，这种做法让人敬佩。我国法律规定，持卡人只要带好相应证件，输入正确的密码，就能自由转款划账。现在，为了防范电讯诈骗，银行员工承担了很多不必要的风险。拿一样的工资，为什么要付出更多呢？这正是一种社会责任的体现。
经历过这次采访后，假如我今后再去银行办业务，再也不会嫌弃工作人员筻铝恕
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市公安局长：
防范打击电讯诈骗是民心工程
&强化源头治理，狠抓流程监控！ &副市长、市公安局局长张学兵非常重视打击、防范电讯诈骗工作。
张学兵强调，全市公安、金融、通信、宣传等部门，应牢固树立&科技加合作&的理念，强化源头治理、狠抓流程监控，全社会和市民群众共同参与，扎紧社会防控的&篱笆&，努力把防范和打击电讯网络诈骗犯罪打造成保障民生、服务民生的民心工程。
据统计，今年1月至11月，在加大打击电讯诈骗的同时，上海警方还从源头管理入手，与电信、金融等部门联手，筑起防范电讯诈骗的第一和最后一道防线。今年上海警方累计开展各类防范宣传公益宣传活动1.7万余场次，受众212万余人次。防阻电讯诈骗案件4634起，避免金额损失2.4亿余元，其中银行系统成功防阻500余起，涉及金额3300万元。
据悉，为了调动本市商业银行工作人员劝阻、制止电讯网络诈骗的工作积极性、主动性，市公安局与上海银监局会签了《关于对成功防阻、制止电讯网络诈骗活动的银行业金融机构工作人员进行表彰奖励的实施办法》，发挥本市商业银行对电讯网络诈骗转款、汇款的拦截、防控作用。
上海警方表示，将根据电讯网络诈骗犯罪的新特点、新情况，主动保持同各部门沟通协作，联手开展打击防范工作，同时深化国际执法合作，努力实现&摧网络、打团伙、掏窝点、破串案&，坚决遏制此类犯罪的发案势头。同时，建议有关部门加强通讯行业监管，堵住通信管理漏洞，关停网络电话&群呼&、&任意显号&、&透传&等极易被违法犯罪分子利用的通信功能，从源头上有效遏制此类犯罪。金融管理部门要求各商业银行切实承担社会责任，提升对涉案资金转移的拦截和防控能力，同时对员工开展针对性培训，提高对疑似被骗群众的发现率、劝阻率，筑牢防范电讯网络诈骗犯罪的&最后防线&。
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据英国《每日邮报》12月30日报道，英国利物浦大学女子橄榄球队的队员日前拍摄了一组裸
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