价格高出正常保险100倍 新华人寿分红险猫腻遭曝光
　　银保产品一向是发生保险合同纠纷的重灾区，日前，新华人寿的一款银保产品再遭央视《每周质量报告》曝光有猫腻。羊城晚报记者发现，今年保监会整顿的重点地带正是行业性销售误导，而上半年四大上市保险企业退保金高达362.2亿元，同比增幅21.8%，销售误导成退保主因之一。
　　保费比正常险贵100倍
　　据央视《每周质量报告》报道称，五年前，重庆的肖太太去银行存款，工作人员介绍说，有一款新华人寿的红双喜两全保险(分红型)(C款)产品收益比存款高，肖太太就把儿子打工寄回来的两万元钱交给了工作人员。双方约定，每年交2万元保费，连交5年，保费总计10万元。其丈夫肖先生知道后，马上赶到买保险的银行，想挽回损失，然而银行工作人员却表示，要退只能退13000元，这让老两口无法接受。
　　按条款规定，专家算了一下，以该消费者2012年的实际情况为例，支付10万元所谓保险费，最高时也只得到元的保障。即便按这个最高保障算，其保费与保障金额的比也仅约为1比1.12。而按照随机选取的被保险人年龄相似的保障类似的保险产品计算，保险保费与保障金额之比一般都在1比160以上。也就是说这款分红险的价格是正常保险价格的100倍以上。专家指出，这一类所谓的分红险，作为保险没有真正的保障意义，作为获利投资的产品对消费者也不利。
　　而在上海，许女士父亲与重庆肖先生所购买的是同一款产品，按照约定，这份保险的基本保险金额仅是总保费的大约1.14倍。作为保单的受益人，许女士33岁身体健康，她父亲花13万多元钱，只能买到15万多元的身故保障，这几乎意味着保险期间死亡可能比生存可能要大很多倍，这显然不合基本保障功能。而许女士的父亲一共买了三份保险，缴费期为七年，总计需要保费24万多元。可她父亲七年间全部的收入也只有21万元，到最后根本买不起这保险。
　　销售误导致退保率上升
　　据央视《每周质量报告》报道，一些保险公司的分红式保险理财产品在销售时，承诺的高收益甚至比同期的银行存款的利息还要低。银行和保险公司为了片面地追逐利润，故意隐瞒收益率等关键问题，误导消费者。
　　实际上，这一现象已引起了保监会的高度重视，从保监会系统公布的处罚信息来看，寿险销售误导处罚已成为挨罚重点。仅今年上半年，中国保监会派出机构累计派出检查组200个，检查各级保险机构195家次；累计对15家保险公司的29家分支机构实施了行政处罚，合计罚款252.5万元。
　　数据显示，上半年四大上市保险企业退保金高达362.2亿元，同比增幅21.8%。其中，中国人寿、中国平安、中国太保、新华保险当期退保金分别为189亿元、25.7亿元、60.75亿元、85.6亿元。在退保的主要原因中，包括保险收益和当初营销员描述的“差距太大”。不过，由于保险产品存在期缴的情况，虽然经过今年整顿，依然有部分保单因为还没有合同到期，没有被消费者发现问题。
　　相关报道：
　　新华保险股价未受影响
　　尽管遭遇央视曝光分红产品有猫腻，以及9.42亿限售股解禁的消息，不过昨日新华保险股价并未受到影响，反倒大涨6.55%。分析认为，这或与大资金加速建仓保险和银行股有关。
　　网友观点：　　　　
　　WhinkZhao：分红险总的来说就是“重投资轻保障”，想获得更高的收入当然要冒更大的风险———即放弃更多的保障额度。但从一定程度来说，某些分红险产品确存在“坑爹”问题。
　　张宏雷律师：“保险公司想挂羊头卖狗肉，结果羊肉也不是好羊肉，狗肉也不是好狗肉”。著名保险法专家陈欣认为，国内的分红险，实际上就是保险公司卖的定期存款，而且保本不保息，“没觉得有正面作用”。
　　dwnathan：这是保险行业管理的问题以及自律的问题，当客户购买产品的时候，他有知情权。当客户不清楚，不懂的时候，就要进行明示相关条款的具体的情况，而不是掩盖。（记者 程行欢）
】【】【】新华保险的年度红利和终了红利是如何算出来的_百度知道
新华保险的年度红利和终了红利是如何算出来的
　　累计红利保额和终了红利是怎么计算。是很复杂的一个计算方式。　　1。相关保障基本保额。是根据公司对于市场的调查。对于社会各类意外风险的评估。通过保险公司的持证精算师核算。申报国家保监会。由保监会审核通过。才能面向客户销售。基本保额的额度你只用关注正式的保险合同所注就可以。保险公司在合同责任范围内必定会承担与赔偿。　　2。累计红利保额。是根据各种分红型保险产品的分红方式产生的。不同的产品不同的累计计算方法。此种计算方法。营销人员在向客户介绍产品时会按照产品的分红方式向客户解释。也会出示相关产品的正文保险责任条款。　　3.终了红利是在您的保险合同期满后。保险公司除去每年度正常的的分红后额外给付客户的高额度红利。这一部分的红利收益是这样的：公司吸纳客户的资金后合理投资利用所产生的盈利。70%中的70%作为客户的年度累计红利分给客户。余下的30%盈利将保留，待客户保险合同期满时30%中的70%作为客户的终了红利分个客户。　　4.生存金。生存金分为满期生存金与定期生存金。满期生存金是指客户在合同满期后按合同规定的固定或按实际收益产生的一笔可观的可领取的金额。定期生存金。根据不同险种的发放形式不同按年按期按不同额度发放的生存金。生存金作为一种生活补助金发放。顾名思意叫生存金　　目前市场上。新华保险公司的产品因其特有的英式分红，所设计的各类保险产品分别获得保险业内的好评。（本人也是摘抄的权威解释，仅作参考）
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计算是很复杂的,只有一些专门负责计算的人才会.我简单的给你介绍下它是怎么分配的吧.年度红利:是将保险公司每年的盈余拿出一部分尽行分配,留下一部分暂时不分(用作终了红利时分配)拿出来的这部分钱的70%分给顾客,30%给公司股东.这个70%就是年度红利.终了红利:每年留下来未分配的部分之和的70%分给顾客,30%给股东.中间还有些额外盈余也拿出来70%作为红利给客户.这是保单到期终止之后才能拿到的.称为终了红利.希望我的回答能对你有所帮助.
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出门在外也不愁新华尊尚人生两全保险（分红型）交20年分红怎么算？_问吧_向日葵保险网
共14个回答
一个月前在线
&&&&&&&& 新华的分红是由保额来分的，逐年递增，举个例子：如果您在投保时拥有10万基本保额（分红不确定，假设分红1%）那么明年就是101000，后年就是102010，每年保额都在增加这个叫有效保额，所以我们有另外一个名称叫做“会长大的保险”。
&&&&&&& 但是我估计您想问的应该是每年能领取多少吧！
&&&&&&& 尊尚人生是满三年后每年领取有效保额的5%直至60周岁，之后每年领取有效保额的10%至80周岁，80岁还有大笔的祝寿金，并且它还设有特别金账户，把您没有领取的部分按照银行的年定期利率进行每月滚动复利，抵御通货膨胀，可以说是交钱一阵子，领钱一辈子！
&&&&&&& 它的好处除了能高额领取外，还有免费自带的豁免功能，以及附加意外、大病和医疗可谓领取丰厚，保障多多。
&&&&&&& 至于费用要看性别，还有是否其他附加
&&&&&&& 在市面上&，本公司的尊尚是绝不怕PK的，详询请致电或QQ联系我！
一个月前在线
这个点儿，大家应该都休息了，我没有新华的这款产品，如果您需要市场上更好的分红险，我可以帮您推荐～
一个月前在线
天津的朋友你好！分红是不确定的。是根据保险公司的经营成果的可分配盈余的70%以上分配给客户的。也会根据国民经济的发展，水涨船高。取到抵御通货膨胀的功能。让你的钱不缩水。
虽然我没听懂
一个月前在线
您好& 为您做服务很高兴！&& 这个产品是要看公司的每年盈利分红的，您购买产品公司每年都会给您寄发公司一年的分红报告。再有一点就是看您的代理人给您看的计划书，分低，中，高三档，您看您准备购买公司的代理人告知您本公司的分红再对应计划书看您就知道大概您未来的分红是多少了。每个公司的分红也是不一样的，现在我们公司的分红在业内是很好的，产品在业内也是很好的，如果您没有把握您现在关注的产品，那您可以让我们公司为您出示一份计划书两家您对比一下。如愿详细咨询您可以加我QQ或电话和我联系！！！祝生活愉快！
我看一下别家的
如果合适 我会联系你的
：您放心，我对我们公司的产品非常的有信心，如果您在几家做比较的话，您最终会选择太平，祝生活愉快！
一个月前在线
你好：保险区别于其他渠道的非常重要的功能就是保障性。
购买保险首先应重保障，各公司的产品分红都是不确定的。是根据保险公司的经营成果的可分配盈余的70%以上分配给客户的。代理人计划书中红利分低，中，高三档，未来红利具体数字您看您购买产品的公司未来经营状况来确定，您也可以了解一下平安的分红产品，可点击头像联系。
一个月前在线
您好，很高兴给您提供咨询，建议您，直接找新华公司的保险代理人，给您打份专业的计划，带有公司分红演示，会很详细的，然后对比下，中国人保的惠民两全保险（分红型）做个对比，也可以参考下，我个人网站里的，少儿保险计划，相信您一定会给孩子选择非常适合您的，令您满意的保险的。PICC，中国人保业务员，董霞，竭诚为您服务！
&首先对您有正确的保险理念深表钦佩！买保险首先要选择好的公司，因为一份保险伴随人的终生，尤其在世界金融风暴的恶劣环境下更为重要！中国人寿是世界最大的保险公司，与共和国同寿，它的最大股东是国家财政部，是央企保险公司，是十年世界双500强。
&保险最好买一家大公司的产品，信誉好，网点多，理赔方便，服务周到。理财产品的的收益有保证。
&假如全家人有社保，建议首先补充国寿康宁终身(2012版），性价比高，保50种重疾，只要诊断证明，7天赔付到账，和社保互补。附加意外和住院医疗，保障更全面。教育险可以考虑鸿运少儿或福禄宝宝。
我们同城，详情请点击我的头像联系我，我会为您量身定做保险计划。一握国寿手，永远是朋友！、
时间有点晚了吧，分红是不确定的。
Ta的精选方案
一个月前在线
您咨询的尊尚人生在已经停售了！你可以选择其他的更适合孩子的险种。
孩子的保险主要考虑意外，医疗，重疾，教育金等保障。
向您推荐新华保险的“祥和万家”10万+重疾10万+住院医疗1万+家庭祥和卡（解决磕磕碰碰意外医疗），为宝宝提供全面保障！20年期间，保障意外，重疾，住院医疗;满18岁有2.5倍的身价保障；20年满期一次性领取（保额+20年累计分红）*1.5倍+终了红利，可以给孩子做教育金等使用！
有问题，可以和我联系，我给您做详细的计划书！
祝宝宝健康!
孩子的教育保险，主要功能是专款专用，为孩子提前储备一部分资金.
但要根据您的想法来制定方案,比如:您的预期目标，是高中大学期间用，还是留学?
打算用多少年的时间,来积累这部分资金，是打算长期还是短期?
目前能投入的又是多少?保险是一种规划,而非单纯产品推介.
另外提醒您,孩子刚出生，您首先要将城镇居民医疗保险上好，这是最基础的保障.
医疗部分,依然会有缺口,可与教育金方案合理搭配.
具体的方案还要结合您的想法和实际需求综合考虑.
Ta的精选方案
一个月前在线
您好，分红是不确定的，每家公司的分红都是根据公司的盈利来分的，那就要看哪家公司的效益好了，所以买分红险必须要选择好的公司。
一个月前在线
您好 分红是来源于利差益和死差异，利差益是实际的收益大于预算的收益多出的部分和实际的赔付要是小于预算的赔付多出的收益两者之和de70%按照客户的保单现金价值来分配。所以是不确定的，保险以保障为主，不要去纠结其他利益，因为算得出来的是数字算不出来的风险！要是平平安安将来要是还有一笔分红那不就是锦上添花吗？要是分红不多而您是平安的那才是你最大的财富！
&& 您为孩子的预算是多少？打算先解决什么问题？您家现在有没有负债？一般孩子一出生家长就开始为孩子做储备，给您个思路保险是先医疗和意外，然后是教育金，创业金，婚嫁金还有养老金孩子要是拥有了这四桶金那您的宝宝就用了一个圆满的人生！不给您推销产品，如果是同城可以与我联系，设计适合您的规划！
一个月前在线
基本责任 在本合同保险期间内，本公司承担下列基本责任的保险责任：
　　生存保险金 被保险人于本合同生效满3年起至60周岁保单生效对应日之前(不含60周岁保单生效对应日)，在每一保单生效对应日零时生存，本公司按该保单生效对应日基本责任的保险金额的5%给付生存保险金;被保险人于60周岁保单生效对应日起至80周岁保单生效对应日期间(含80周岁保单生效对应日)，在每一保单生效对应日零时生存，本公司按该保单生效对应日基本责任的保险金额的10%给付生存保险金。
　　满期保险金 被保险人生存至年满80周岁保单生效对应日零时，本公司按基本责任的保险金额给付满期保险金，本合同终止。
保单分红 本合同红利分配形式包括年度分红和终了分红。
年度分红 年度分红以增加保险金额的方式进行分配。
这是合同的部分条款，我觉得还可以，或者您可以了解我们的财富B款，60之前给保额的10%，60开始给保额的20%到终身，交费期间有奖金，保费的2%。还有特别奖金，交费期间每五周年保费50%。以上不领取进累积生息账户，那就又多一份收益，目前收益3.7%，另外此有分红，现金分红随时领取，不领取累积生息，想什么时候领都可以全额领出。最后泰康人寿祝您全幸福安康！~
一个月前在线
&&& 分红是根据保险公司经营状况，分为高中低三个档，一般教育金储蓄为分红型的保障。建议您先完善孩子的基本医疗保障，再考虑教育金的储蓄。需要详细了解您的家庭收入状况和保障需求，才好给您合理的保障方案。欢迎线下联络交流!
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好评成功！分红保险不分红 新华保险回应称系精算师算错
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记者跟随郑源雷父子去新华保险公司了解相关情况，在新华保险公司窗口咨询过后，窗口的服务人员把我们带进了一个会见室，之后，保险公司某部门一位不愿透露姓名的女主管进来解释称，这个险种由于保额比保费低，所以导致分红没有了，因为保险的产品是由精算师算出来后，再通过保监局核准才能上市卖，由于精算师算错了，导致系统里出来的结果就变成了现在这样的一个情况，她也承认，很多客户也都感觉不满，温州公司也向总公司力争过，至少要保证客户的本金不能少。现在的情况是十年期的只能拿回本金，二十年期的还能有点红利。为什么在发现该险种精算
原标题：分红保险不分红 新华保险回应称系精算师算错
郑源雷的儿子郑梵楠向记者展示这份保单温州网1月6日讯 (记者 温婉)
十年前的2003年6月，温州市民郑先生为儿子在温州新华保险公司购买了一份“吉庆有余两全保险(分红型)”，合同期为十年，从此，郑先生每年按照合同上的要求往保险公司帐户上打5650元保费。十年过去了，合同到期，郑先生兴冲冲的把还在新西兰读书的儿子叫回来准备去把保险本金及十年红利领出来让儿子带去国外交学习的费用，不料，保险公司连红利带本金算出来的费用竟然就是他们这十年存进去的56500元。据小郑的父亲郑源雷称，当初向他推销的业务员名叫陈丽燕，在介绍该险种的时候就说，购买该险种比把钱存在银行要强，会有比银行利率高的分红，而且在保险期间被保险人因疾病或意外伤害导致的身故或身体全残，保险公司将会根据合同约定进行赔付，期满后未发生赔付情况并按时缴存保险金的，保险公司会退还所交的保险费，并可拿到比银行利息要好的一个红利。为此，郑源雷便给当时还只11岁的儿子买下来这份保险，如今十年过去了，保险期满后新华保险公司的人也没来电话通知他过去结算，还是他自己把儿子从国外叫回来后去结算才发现，保险公司承诺的分红一分都没有，交进去这么多钱，拿出来的还是这么多。 郑源雷为记者出示了新华保险公司的合同，以及保险公司给出的所谓红利统计：至2011年底郑先生所获得的红利是5161.19元， 2012年的分红为1338.81元，所谓的分红加起来共是6500元，加上本金5万。就是保险公司此次要退还他们的钱，而郑先生十年来往保险公司交的钱刚好是56500元，也就是说，保险公司在退还郑先生的保费时，声称的红利竟然是在郑先生自己交的钱里面。记者跟随郑源雷父子去新华保险公司了解相关情况，在新华保险公司窗口咨询过后，窗口的服务人员把我们带进了一个会见室，之后，保险公司某部门一位不愿透露姓名的女主管进来解释称，这个险种由于保额比保费低，所以导致分红没有了，因为保险的产品是由精算师算出来后，再通过保监局核准才能上市卖，由于精算师算错了，导致系统里出来的结果就变成了现在这样的一个情况，她也承认，很多客户也都感觉不满，温州公司也向总公司力争过，至少要保证客户的本金不能少。现在的情况是十年期的只能拿回本金，二十年期的还能有点红利。为什么在发现该险种精算师算错了没及时通知客户呢？该女主管称也是今年才发现这个情况。郑家父子对该部门主管的回答不太满意，郑源雷称：“精算师算错，为什么最终要我们来买单呢？”随后，保险公司另一姓赵的经理过来解释称，这个险种在设计方面的确有些问题，所以导致目前出现的情况。至于现在这种情况应该怎么解决，他们分公司会向上级汇报下情况，寻找一个好的解决方式。并称接下来几天会给郑家父子一个答复。记者经过在网上搜索，发现买了该型保险的人全国各地都有，很多人都称上当了。“如果我这些钱都存在银行里，就是按最低的利息算，十年下来也有不少。我当时去领的时候想想六万多七万总是有的。”郑源雷说，“这差距也太大了。”而郑源雷的儿子则直截了当的说，“保险公司这样的行为明显是在圈钱。”就这个情况，温网记者，联系了浙江蓝汇律师事务所的周科召律师，他表示，客户买的是分红险，就应享受分红的利是，十年投入了56500元，那么客户的本金就达到了56500元，保险公司声称的6500元系分红的讲法站不住脚，有对客户玩弄文字游戏之嫌，同时违背了分红型保险的原则。建议投保人向当地保监会就此保险的情况进行反映及投诉，以违护自己的权益。
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共10个回答
您好！保险是中长期的理财，如果您想五年拿出来还不如做储蓄国债。
五年可以拿出，但利益不高，基本上保本多一点吧，具体要到柜台查询，担出来就等于退保了，没有保额了。最好是按合约存够20年，才能达到相应的利益。
银行的保险产品，保障不高，写多少保障就是多少呀，不会拿不到的。
所以看您侧重点，如果想要保障，直接到保险公司投保障型产品，如果想做短期理财，建议存定期或国债，还有银行一些几十天期的高利率理财。
希望能帮到您！
祝：万事如意！
一个月前在线
你好，你购买的产品正式的领钱是20年期满的时候最好，不过5年后交完钱也可以领一部分，对保额没有太大影响，如果不是很需要钱，建议不要太早领钱，分红还可以，不过这个银行是没有担保的，因为银行都是代理保险公司的产品，你有什么情况需要去保险公司解决，每张保险单都有指定服务人员，建议你拨打95567查询你的服务人员咨询！谢谢！
一个月前在线
买保险不建议你在银行买。一定要问清楚合同请况，最好在他们回答你的时候电话录音保留证据。
一个月前在线
您好，首先，不建议您在银行购买保险，保险涉及到很多方面，需要专业代理人为您服务这样会更好，买得明白，买得放心；保险不像其它投资产品，保险从长期来看，收益才会明显，短期是不明显的。
建议您先把最基本的保障完善，才考虑收益。如果纯粹考虑收益，建议买股票或者其它的金融产品。
一个月前在线
您好！我是中国平安保险龙星辰很高兴为你服务！很多客户认为银行可信度高，因此许多客户更放心在银行办理保险产品，其实是个误区。银行并不是生产保险的地方，只是跟保险公司合作形式，今后办理相关业务还是要找到该保险公司办理！可以说对银行没多大关系的，对客户来说是比较麻烦。保险的功用是要回归它的保障功能，如果以投资作为目的，所有保险产品都是以时间来保值增值的，短期根本起不了很大的收益。买保险还是建议找专业的保险业务同仁为你服务！
一个月前在线
你好，拿也是只能拿分红那部分，其他的拿不出来。只要你不是退保，对你的保障没有影响，但银保的保障通常都是很低，从保障方面说几乎没有意义，与保费不成正比。
一个月前在线
此种是属于理财型的。保障不够全面。建议如果之前没有保障的话。可以先考虑保障。再考虑理财型的
一个月前在线
你好，存钱去银行没有错，买保险去银行就有待商榷，保险需要根据自己的收入家庭实际情况来合理的规划，合理的购买，买保险一定要慎重。
一个月前在线
你好，建议到20年满期再领出来，20年内提钱就相对退保，你会有损失的。
希望对你能有所帮助
一个月前在线
你好，我不清楚你为什么要退保、但我要告诉你损失很大。你如果6年想领、可以看一下你的合同书中现金价值第六年末是多少，再加上6年的分红、即:红利保额对应的现金价值、再加上6年的终了红利、你就知道是多少了。你这时领钱保额有影响、因新华是保额分红、分到的也是保额、不到期领走的是现金价值。这款有身价保障、20年到期可领保额、再领20年的分红、再领20年的终了红利、利益最大。谢谢、希望能帮到你。
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