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用虚假证明疯狂办理信用卡
本报讯 有人利用虚假证明疯狂办理信用卡，通过透支诈骗银行的钱，银行被骗金额高达15万元。8月9日，嫌疑人在中行申领信用卡时，被机警的中行人员逮住。　　
屡用虚假证明骗取信用卡　　
8月5日、6日，嘉兴中行银行卡中心连续收到两个网点提交的10份办理贷记卡的申请资料，但初审人员审核发现，申请人单位均为桐乡佳通汽销公司，而单位电话是一部海宁地区的小灵通。审核人员有点怀疑，调查后发现该公司根本不存在，初步确认申请人有使用虚假证明骗取信用卡的嫌疑。　　
经深入调查，中行人员发现疑点很多，如申请人计某和童某机动车行驶证上的车牌号都是浙FR1096，发动机号和车辆识别代码均相同，而申请人陈某的机动车行驶证上的车牌号是浙FR0196，但发动机号和车辆识别代码与计某和童某的一样。　　
查询人行征信系统，中行人员进一步发现，今年5月份以来，有5名申请人频繁申请办理信用卡，其中最多的一名有15次征信办卡审批记录，均有农行、工行信用卡，都存在一笔今年6月17日开户的信用卡记录，且较大负债额4张各为1.49万元，1张1.5万元。　　
10张信用卡等骗子上钩　　
8月7日，嘉兴中行向市公安局经侦支队报案，经侦查，确认上述人员已在本市农行和工行凭相同资料成功办理信用卡，而且累计透支金额超过15万元，是一起典型的“使用虚假证明骗取信用卡诈骗”的案件。　　
8月8日下班前，中行客服人员电话通知申请人第二天上午领卡，其中3人通知到，其余7人电话均无人接听。当晚6点30分，中行客服人员接到其中一名申请人来电，称已拨打95566查询，没有办卡人信用卡信息。　　
客服人员机智地说：“信用卡明天上班才能制作出来，现在查不到。”为保证抓捕，银行决定“假戏真作”，按照申请人资料制作了10张信用卡，等候申请人上钩。　　
8月9日上午，各路人员分工到位，对发卡柜布控，公安经侦人员蹲点守候，但一直没见到领卡人踪影。中午，一名自称姓计的女士来电，询问信用卡是否办好，并要求邮寄。客服人员说，长城卡须到发卡柜领取，关于额度等问题可打95566查询。　　
下午临近下班时，发卡柜人员又接到一名申请人电话，问卡办好没，额度多少。仅过几分钟，一名申请人到柜台领卡，经确认，此人就是其中一名用虚假证明办卡的人。　　
嘉兴中行保卫部人员迅速出动，按照事先制订的方案将其控制，带离营业场所看管。随后，公安经侦人员将犯罪嫌疑人带回派出所进一步审查。　　办信用卡容易 不能透支尴尬
办信用卡容易 不能透支尴尬
　　日09:16　　金羊网-新快报
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　　持有某银行信用卡的余先生昨日致电本报热线称，他的朋友在某百货公司使用其信用卡时，却被告知该卡不能透支。余先生对此颇为不满，认为银行不讲信用。记者随后从银行方面获悉，这种情况是因为持卡人资料不全造成的，银行工作人员在办卡时存在疏忽，因此愿意与余先生沟通妥善解决此事。　　新快报记者　刘莹　　持卡人：信用卡不能透支令人尴尬　　据余先生反映，他持有××银行的个人贵宾卡，可享受信用增值服务，于是便和另外两个朋友一起办了3张金×信用卡，并每人交了100元的年费。当时，银行工作人员告诉他可以有1万元的透支额度。可一个月前，“我的朋友在某百货公司使用该卡时，却被告知该卡不可以透支。”　　据余先生称，他随后到天河北太阳广场的××银行咨询，银行工作人员答复称，他的信用卡可以透支。在余先生的要求下，银行工作人员带他到柜员机前欲透支200元来证明，可当天因柜员机故障故未能确认。　　随后，余先生打了该行的咨询电话，对方查证后却说，其个人资料不全，且不是广州户口，称其信用卡不能透支。余先生说：“既然我的资料不全，当时为什么不说，还发卡给我？我要求退卡、退钱，可对方却没有答复。100元钱不重要，重要的是我们遭遇了尴尬，感觉银行没有信用。”　　银行：我们工作疏忽愿意协商解决　　根据余先生的反映，记者向××银行广州分行信控科冼科长进行了咨询。冼科长解释说：“每间银行都会根据授信标准来确定透支额度，而这个标准是通过职业、个人资产情况、行政级别等来确定的。余先生的透支额度为零，与他个人资料有关，我们不便透露。我们在信用卡申请表上也作了重要说明，申请人需提供房产证、机动车行驶证、工资存折等相关资料。银行有义务提醒申请人注意，但没有提供相关资料就拿到卡，双方都有责任。申请当时是不知道可否透支的，只有经过资信评分后才能确定。　　当记者问银行方面为什么没有将此情况告知余先生时，冼先生略表歉意地说，“这可能是因为网点、支行、分行之间的联系不够畅通造成的，发卡经办人没有及时通知余先生是我们工作的疏忽，我们愿意与余先生沟通尽快解决这件事，并亲自将年费退还给他，向他表示歉意。如果他需要的话，只要提供相关资料，我们可以为他开通透支服务。”（侯颖／编制）
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搜狐公司 版权所有拉卡拉收款宝被指纵容违规套现
来源：财经综合报道
作者：北京商报
　　如今，日益壮大的第三方支付机构逐渐侵入银行卡收单市场，有数据显示，银行占收单市场交易量的70%，第三方支付机构占30%。作为收单市场的新晋力量，第三方支付机构必须抓紧时机扩大布放规模。然而，个别第三方支付在推广个人POS机时，为信用卡套现埋下了隐患。有读者向北京商报记者反映，拉卡拉正在推广一款移动POS机，可以用信用卡刷卡，将资金导入到借记卡中。持卡人只要缴纳1%的刷卡手续费，就能将卡内资金轻而易举地“偷”出来。
　　拉卡拉售卖个人移动POS机
　　近日，L女士(化名)向北京商报记者表示，她日前在某便利超市用拉卡拉还了9000元的信用卡，但是立即收到了拉卡拉公司的客服电话，说了解到她经常用拉卡拉还款，而且信用卡额度很高，向她推荐一款移动POS机，不需要任何资质，只需要598元(现在办理还可以打半折)就可以任意绑定一张借记卡，可以用信用卡刷卡将资金导入到借记卡中，而且还具有拉卡拉的一切功能。
　　北京商报记者以客户身份向拉卡拉客服咨询得到的答复是，个人也可以用拉卡拉进行收款和还信用卡等多种功能的手机“收款宝”，自己开通和注册，绑定一个借记卡号，刷借记卡和信用卡都可以通过这个移动POS机来收款，也可以通过它来还信用卡等多种功能。
　　与银行的POS机以及第三方支付机构所卖的POS机不同，拉卡拉的这款移动“收款宝”价格低很多。目前推广期只要299元就能办理一台。
　　另外，银行布放的POS机和第三方支付机构所卖的POS机必须要求是商户，拥有营业执照和身份证才能办理，个人一般是不允许办理的。但北京商报记者浏览拉卡拉的天猫旗舰店首页发现，首页上写着“零门槛办理快，只需要身份证、银行卡就能开通”等宣传语。
　　信用卡资金可直接套现至借记卡
　　目前利用POS机给信用卡套现的情况很多，在大街小巷，各种信用卡套现广告层出不穷，但这种行为基本都集中在地下，很少通过公开宣传来做。但是拉卡拉推出的“收款宝”并没有规避掉个人利用POS机来套现的情况，反而对此行为睁一只眼闭一只眼。
　　当北京商报记者咨询客服，可不可以用自己的信用卡刷POS机将资金导入自己的借记卡中时，该客服表示，建议用户不要这样使用，这个业务主要是针对小微商户，现在延伸到了个人用户，主要是方便个人商户收款。但该客服并未明确表示禁止这样的交易。
　　在取现的费率方面，该客服表示， 如果是收款进来，对方是信用卡刷卡，费率是1%，虽然说用户使用移动POS机套现的成本有点高，比目前街头小广告中使用POS机套现0.5%左右的手续费要高一倍，但是与通过银行ATM机信用卡取现的手续费相比，这个费用还是比较低的。而且，通过POS机刷卡套取信用卡现金的行为可以规避信用卡通过银行ATM机取现所产生每日万分之五的利息。另外拉卡拉限额设置并不低，更加助长了个人使用POS机套现的举动。目前拉卡拉针对未健全资料商户的信用卡刷卡每日限额为5000元，月限额为2万元。
　　北京商报记者算了一笔账，如果客户信用卡取现2万元，信用卡取现要承担的费用为2万元×0.05%×50天＝500元；而用“收款宝”分次操作费用仅为2万元×1%=200元。相比而言，使用“收款宝”套现比信用卡取现的费用更低。值得注意的是，在淘宝店公开宣传以及给用拉卡拉的用户直接推销移动POS机的行为也助长了个人使用移动POS机进行套现的可能。
　　北京商报记者 孟凡霞 岳品瑜/文 贾丛丛/漫画
　　专家解读
　　“收款宝”业务涉嫌违规
　　北京大学金融学院金融系副主任吕随启对北京商报记者表示，拉卡拉的这种宣传肯定是违规的，而且没有任何条件就可以给个人来办理移动POS机的行为没有规避个人使用自己的信用卡来进行套现，这种行为也是违反央行规定的。对于银行而言也有风险，不过这种风险从整个经济体系上来讲，并不是很大。随便一个人都可以用POS机收单，用这个POS机来还款，如果POS机主将钱卷走了，谁来承担责任？
　　银率金融研究中心信用卡组分析师孟丽伟表示，第三方支付机构在未严格限制的前提下推销个人POS机，为信用卡套现行为的多发埋下隐患。
　　孟丽伟表示，根据《银行卡收单业务管理办法》，央行对收单机构的风险管理提出一定的要求，如采取交易限额等。虽然“收款宝”对信用卡刷卡限额进行了相关规定，但对同一张信用卡每月刷卡次数不设限制，对同一账户多张信用卡刷卡限额也没有设定，仅限制刷卡额度并不能有效杜绝信用卡套现，小额套现难以避免。而在一人拥有多张信用卡的情况下，大额套现也可以实现。
　　也有业内支付人士表示，由于国内信用卡套现风险严重，所以国内以前的手机刷卡器不支持个人信用卡收单。也就是说，如果用户需要付款给朋友，只能使用借记卡，而不能使用信用卡支付。商业银行往往限制个人申请POS机，银联也希望通过控制POS终端来管理信用卡套现和商户逃税漏税行为，所以一旦有手机“收款宝”这样不走寻常路的终端出现，管理起来会很混乱。
　　北京海科融通支付公司产品研发总监岳宏宇指出，信用卡套现现象不仅出现在个人POS机上，在传统POS机商户中同样存在，只是在个人POS机上发生的可能性相对较高。个人POS机相对传统POS机准入门槛降低，而且针对这种新兴的个人移动收单产品，相关部门还没有出台完善的政策和法规，部分第三方支付机构自己制定规则，导致入网规范及风险控制规范不完善，管理不规范，在此基础上拓展商户，导致商户素质参差不齐，致使某些不良商户进行信用卡套现交易。
　　岳宏宇进一步指出，个人POS机信用卡套现大概有以下方式：一是持卡人的个人行为，通过个人申请POS机将自有信用卡套现，获取最高56天的免息贷款，只需承担交易手续费；二是个人POS机通过为他人信用卡套现，收取手续费获利。
　　商报提醒
　　恶意套现易招恶果
　　网易财经此前进行的一项调查显示，在抽样的30365名消费者当中，21.29%的人表示他们有过信用卡套现行为。对于近年来愈演愈烈的信用卡套现行为，央行上海总部早在日表示，信用卡套现是违法行为，央行正在研究将持卡人套现行为记入个人征信系统，直接影响其个人信用记录。
　　北京商报记者提示，虽然有些持卡人在进行信用卡网络套现后能确保及时、全额还款，但这些利用套现进行资金周转的行为也极易被银行监测到，甚至会采取降额或停卡处理，对个人信用记录造成不良影响。另外，信用卡套现容易让持卡人陷入“以卡养卡”、“以债养债”的恶性循环，使得债务压力远远大于偿债能力，最终陷入经济困境。
(责任编辑：UF043)
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客服邮箱：用行驶证办卡? 网上代办信用卡骗你没商量
　　“用工作证明办卡；用行驶证办卡；用营业执照办卡；信用卡提现，有积分，额度不限。”近日，市民杨女士收到了一封邮件，声称可以快速办理大额信用卡。当杨女士提出要办理一张信用卡时，对方表示办卡前期先付300元的办卡工本费，发卡后按额度收取3%的代办手续费。
　　随着信用卡在群众日常生活中使用的频率越来越高，信用卡诈骗的发案率也逐步上升。北京商报记者在网络上输入“代办信用卡”后，“无条件办理信用卡”、“短期信用贷款凭身份证办理”等类似内容随处可见。南方地区一家代办机构声称，代办信用卡额度最低5万元，10万元之内只需要身份证，并有贷款业务。一些代办机构只留下一个手机电话号码或QQ号，根本没有机构名称。
　　信用卡真的可以代办吗？记者从银行方面了解到，信用卡必须由本人亲自办理，并填写一份申请表格，还要提供工作单位、工资证明等资料，申请本人应亲自签名。根据规定，只有具备能力偿还贷款的市民才能申办信用卡。信用透支额度的大小，取决于申请人的行业、收入等各种因素，并非完全按照申请人的意愿。如果想申请透支高额的信用卡，必须有资产证明和房产证明。
　　那么所谓的代办信用卡又是怎么回事呢？专家表示，一些代办机构通常利用消费者着急办理、或者是办理条件不符合的心理，收取高额费用为其代办。同时，申请信用卡涉及到客户的许多个人资料，比如家庭住址、房产情况等信息，若通过机构代办，无法保证客户的个人资料不被泄露。以往曾发生过代办人利用办卡人的身份信息骗领信用卡恶意透支的事情。
　　平安银行官网发布了一条警示信息：近期，社会上有极少数不法分子通过网络声称可以有偿代办银行信用卡申请业务，且最终给消费者提供了伪冒的信用卡。为了保护消费者权益，平安银行声明，客户在申请信用卡阶段，银行不会收取任何办卡费用。平安银行还表示，将对不法分子采取进一步的法律措施。
　　建设银行信用卡官方微博此前也发出提醒，“有不法分子通过网络渠道发布‘代办信用卡调额’的虚假广告，以此骗取持卡人个人及卡片信息。建行仅受理持卡人本人提出的调额申请，并未委托任何信用卡中介或其他机构为客户代办调额申请”。
　　专家表示，市民应到银行网点按正规程序进行信用卡的办理，不要图方便将个人信息透露给网上代办中介，以免被他人恶意冒用。北京商报记者 孟凡霞
编辑：凤凰作者：孟凡霞招商银行信用卡取现方式与额度情况说明_新浪上海
招商银行信用卡取现方式与额度情况说明
新浪综合评论
　　众所周知，信用卡用户可在自己急需用钱的时候，进行取现操作。但目前信用卡种类众多，不同银行不同标准的信用卡的取现方式与额度，往往是有着些许差异的。这里笔者将重点为大家介绍一下，目前招商银行信用卡取现方式与额度等方面的事宜。对这些方面还不甚了解的朋友，就和笔者一道了解了解吧。
　　目前招商银行旗下拥有，主题卡、商务旅行卡、网络/游戏卡、时尚女性卡等6大系列的信用卡，信用卡种类多达几十种。从取现方式上来说，招商银行信用卡与其他银行信用卡并没有多大差异，只要用户持有的是具有取现功能的信用卡，在成功设置交易密码后，即可通过以下两种方式取现：①可直接通过银联ATM机或提供现金服务的金融机构，提取现金，而不需预先存款。②拨打招行客服电话或登录网上银行，将招行信用卡中的款项转入一卡通账户。
　　而在信用卡取现额度方面，不同种类的招商银行信用卡，其取现额度往往存在着较大的差异。当然不论哪种招商银行信用卡，其取现额度都是根据信用卡种类和持卡人用卡情况而定的。也就是说取现额度包含在信用卡的信用额度之内，且不得超过信用额度的50%。一般来说，招行无限卡、白金卡的取现额度，要比普通信用卡高出很多。但即使信用额度很高的此类卡，对应的每卡每天取现上限金额，同普通卡一样都不得超过5000元。
　　“随借随还”是招商银行2006年首推的贷款产品，继2009年之后，该项产品再次得以升级。新的贷款政策一出，立即得到了不少人的支持，并迅速在贷款需求者人群中产生人气。那么，新版的招行随借随还贷款产品具有哪些优势呢？
　　一、借款人年龄要求：18周岁-65岁以下
　　二、房龄要求：1998年以后的抵押物
　　三、贷款品种：随借随还 必须是走经营性贷款，要求有真实的经营主体(也可以不是法人，股东也可以)，200万以内打对私账户，200万以上要求放款打对公账户。可三方贷（不是必须直属）
　　抵押物性质：住宅，办公，商业均可（办公，商业要以评估净值来报6成，评估净值要比评估现值低1成）
　　3、贷款成数：最高7成
　　4、贷款利率：上浮30%-40%
　　5、贷款期限：1年-3年循环
　　6、还款方式：先息后本
　　四、贷款所需资料：
　　①基础类资料：身份证、户口本（需首页）、结（离）婚证（需首页，如借款人年龄偏大的单身或离异时间过长的最好要求客户提供婚姻调档。）、产权证 、 主体相关资料（真实）
　　② 其他类资料：国土证、收入征明（有招商专有格式）、流水（月流水覆盖月负债≥2倍）、财力佐证（房产证、行驶证、公司资料等）
　　五、审批时间：
　　资料齐全，上报审批5-7个工作日后可过件；合同及抵押资料准备1到2个工作日；抵押办理登记1到2个工作日;取他权后审核1-2个工作日放款。（注：以上为一般正常情况下全款房流程；按揭房会有还款及注销揭按的程序）}