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办理商业贷款买房可以自己选银行吗
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责任编辑：王雪娜
　　办理商业可以自己选银行吗?目前，很多购房者会选择申请来买房，多数朋友会选择申请商业贷款买房，那么，办理商业贷款买房可以自己选银行吗?　　多数购房者贷款听从置业顾问安排　　一般来说，期房贷款可以说是只赚不赔的生意，一般情况下开发商自身钱能力有限，在投地、审批、设计、施工历程中，都和对口的银行有很深的业务往来，经过贷款获得发展，投之以李报之以桃，因此和合作银行约定，未来楼盘个人购房贷款仍由其办理，这样银行就等于揽到了指定的贷款业务，当然也有存款业务，银行和房产商由此形成了利益共同体。　　正因如此，购房者在办理商业贷款的时候，置业顾问会将购房者带到合作的银行去办理贷款业务。购房者为了图方便，大多也听从职业顾问的安排。不过这并不意味着，购房者没有自主选择银行的应享受的利益。　　购房者可以自己选择贷款银行　　法律专家以为，房屋买卖合同关系中一个卖出房屋，一个支付房款，双方的应享受的利益义务就是按期如约交房和付款，法律没有赋予开发商指定贷款银行的应享受的利益，所以从合法与否的角度来说，开发商指定贷款银行、拒绝的行为肯定不合法。　　《客户权益保护法》也规定，客户享有自主选择贷款产品或者服务的应享受的利益。法律虽然没有直接赋予开发商指定贷款银行的应享受的利益，但法律同时也规定，合同约定优于法定。就是说，若购房合同中约定了开发商有指定贷款银行的应享受的利益或直接指定了贷款银行，那么这个约定就赋予了开发商指定的应享受的利益，而客户要遵守该条款;若合同中没有这样的约定，开发商只是口头建议去指定的银行办理，客户完全可以拒绝。&
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买房支招之贷款:建设银行新房贷款的办法
　　建设银行新房贷款的办法如下：　　第一章 总 则　　第一条 为支持城镇居民购买自用住房，推进住房商品化，根据《中华人民共和国担保法》、中国人民银行《贷款通则》、中国人民银行《个人住房担保贷款管理试行办法》、《中国建设银行贷款担保办法》等有关法律、法规及规章制度，制定本办法。　　第二条 本办法所称个人住房贷款是指建设银行向购买自用住房的自然人发放的贷款。　　第三条 个人住房贷款的发放要经坚持效益生、安全性和流动性原则，遵守国家有关法律、法规和政策。建设银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放个人住房贷款的要求。　　第四条 本办法适用于建设银行（不包括海外分行）向个人发放的各类住房贷款。　　第二章 贷款对象和条件　　第五条 贷款对象。具有完全民事行为能力的中国公民及在中国大陆有居留权的境外、国外公民。　　第六条 贷款条件。借款人申请个人住房贷款必须具备下列条件：　　一、有合法的居留身份；申请政策性个人住房贷款的，应有当地常住房口；　　二、有稳定的职业和收入；　　三、有按期偿还贷款本息的能力；　　四、有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或（和）有符合规定　　条件的保证人为其担保。　　五、有购买住房的合同或协议；　　六、提出借款申请时，在建设银行有不低于购买住房所需资金的30%的存款，申请政策性个人住房贷款的，应按规定在建设银行交存住房公积金；　　七、贷款行规定的其他条件。　　第三章 贷 款 程 序　　第七条 借款人申请个人住房贷款应填写《中国建设银行个人住房贷款申请审批表》，并向贷款行提交下列资料：　　一、身份证件（居民身份证、户口本和其他有效居留证件）；　　二、贷款行认可的部门出具的借款人稳定经济收入证明或借款人偿债能力证明；　　三、合法的购房合同或协议书；　　四、抵押物或质押财产清单、权属证明文件，有处分权人同意抵押或质押的证明，贷款行或贷款行认可的部门出具的抵押物估价报告书。　　五、保证人同意提供担保的书面意见及保证人的资信证明材料。　　六、建设银行的存款单据（复印件）；　　七、以自己和配偶及其直系亲属已交存的住房公积金作为自筹资金的，应提供住房公积金管理部门批准动用公演积金存款的证明文件；　　八、贷款行要求提供的其他文件或资料。　　第八条 贷款行应对借款人提交的全部文件、资料的真实性、合法性、可行性等进行评、审查，并在二个月内，向申请人做出正式答复。　　第九条 贷款行同意借款人的借款申请后，双方签订借款合同。并视贷款担保方式，同时签订抵押合同、质押凳或保证合同。必要时应由国家公证机关办理合同公证。　　第四章 贷款额度、期限和利率　　第十条 借款人在建设银行有规定额度的存款，可以向贷款行申请相应额度的贷款。借款人的存款应先于银行贷款投入购买住房。　　第十一条 贷款额度最高为拟购买住房费用总额的70%，用住房公积金发放的贷款，贷款额度按当土有权部门的规定和有关文件精神合理予以确定。　　第十二条 贷款欺限最长为20年。　　第十三条 贷款利率按照中国人民银行有关规定执行。　　第五章 贷 款 方 式　　第十四条 个人住房贷款实行抵押贷款，质押贷款，保证贷款和抵押（质押）加保证贷款四种方式。　　第十五条 抵押贷款方式指贷款行以借款人或者第三人提供的符合规定条件的财产作为抵押物而向借款人发放贷款的方式。　　一、作为个人住房贷款的抵押物，道德必须是抵押人所拥有的房屋或预购房屋，；其次可以用抵押人依法取得的国有土地使用权贷款行认可的其他符合法律规定的财产。　　二、贷款行需对抵押物估价或委托有关机构估价。所需费用由抵押人负担。抵押率最高为抵押物评估价值的70%。　　三、抵押人需到贷款行指定的保险公司办理抵押物在抵押期间的财产保险，也可以委托贷款行办有关保险手续，并在《保险合同》中明确贷款行为该项保险的第一受益人；保险期不得短于申请借款期限；投保金额不得低于借款的全部本息额；保险所需全部费用由抵押人负担。抵押物在申请借款之前已经办理了财产保险的，抵押人需到保险公司办理“批单”，注明贷款行为保险的第一受益人，连同《保险合同》正本交由贷款行保管；如果原保险期短于借款期限，保险到期时需办理续保手续。　　借款合同有效期内，抵押人不得以任何理由断或撤销保险，否则，贷款行有权代为投保，一切费用由抵押人负担。　　保险期间，抵押物如发生保险责任以外的毁损不足以清偿贷款本息，借款人应重新提供贷款行认可的低于原抵押物评估价值的抵押物，并办理保险手续。否则，由借款人负全部责任。　　四、贷款行与抵押人签订抵押合同后，双方必须依照有关法律规定办理抵押物登记。抵押合同自抵押物登记之日起生效。　　（一）以住房设定抵押权的，应分别情况办理以下登记手续：　　1、以期房作抵押，贷款行和抵押人应持依法生效的预购房屋合同到期房座落地的房地产登记机关办理抵押登记备案手续；同时由售房单位提供担保，待该期房竣工交付后，持《房屋所有权证》办理正式抵押登记。　　2、以现房作抵押，贷款行和抵押人应持《房屋所有权证》到房产所在地的房地产登记机关办理抵押登记，取得《房屋他项权证》；如售房单位未办妥《房屋所有权证》，贷款行和抵押人应持依法生效的《房屋买卖合同》办理抵押登记备案手续，待售房单位办妥该抵押物的《房屋所有权证》后，再据以办理正式抵押登记手续。　　（二）以土地使用权设立抵押权的，贷款行和抵押人应在抵押合同签订后十五日内，持被抵押土地的土地使用证、抵押合同、地价评估及确认报告、抵押人和抵押权人的身份证件及有关材料，到土地所在地的土地管理部门申请抵押登记，取得《土地他项权利证明书》。　　五、抵押权设定后，所有能够证明抵押物权属的证明文件（原件）及抵押物的保险单证（正本）等，均由贷款行保管并承担保管责任。贷款行收到上述文件、单证后，应出具保管证明。　　六、抵押贷款本息未清偿前，未经贷款行同意，抵押人不得将抵押物再次抵押、出租、转让、出售或赠予。抵押人须保证抵押物的安全、完好，并随时接受贷款行的监督检查。　　第十六条 质押贷款方式指借款人或者第三人将符合规定条件的权利凭证交由贷款行占有，贷款行以该权利作为贷款担保而向借款人发放贷款的方式。　　一、个人住房贷款可以用凭证式国库券、国家重点建设券、金融债券、AAA级企业债券、存款单等有价证券作为质产进行质押。　　二、贷款应对出质人提交的有价证券进行查询和认　　三、出质人应将确认后的权利凭证交会贷款行。质押 自权凭证交付之日起生效。　　贷款行负有妥善保管质物的责任。因保管不善致权利 灭失或毁损的，贷款行承担相应责任。　　四、债券、存款单位或其他有价证券兑现日期先于还款 的，可选择以下方式处理：　　（一）到期兑现用于提前清偿贷款；　　（二）转换为定期储蓄存单继续用于质押；　　（三）用贷款行认可的等额债券、存款单调换到期债券、 单。　　五、质押期间，出质人对用作质押的质押财产不得以理由挂失。　　第十七条 保证贷款方式指贷款行以借款人提供的具为清偿债务能力的法人或其他经济组织作为保证人而向其贷款的方式。　　一、保证人必须同时具备下更条件：　　（一）经工商行政管理机关核准登记并办理年检手续；　　（二）独立核算，自负盈亏；　　（三）有健全的管理机构和财务管理制度；　　（四）达到或者相当于《中国人民建设银行企业信用等 定管理暂行办法》规定的AA级以上企业信用；　　(五) 在建设银行开产有存款帐户；　　(六) 无重大债权债务纠纷。　　二、保证人为借款人提供的贷款担保为不可撤销的全带责任保证。　　三、保证人失去担保和能力，或发生合并、分立或破产等，借款人须及时通过贷款行，并提供新的保证人，经贷款行认可后，办理提供责任转移手续。未经贷款认可，原保证合同不得撤销。　　四、单纯保证贷款方式，只适用于期限较短的贷款。　　第十八条 抵押或质押加保证贷款方式贷款行在借款人或者第三人提供抵押或质押担保的基础上，要求提供符合规定条件的保证人作为贷款式的担保而向借款发放贷款的方式。　　一、抵押担何、质押提供和保证按本办法第十五条、第十六条、第十七条及《中国人民建设银行贷款担保办法》的相关规定办理。　　二、采用本贷款方式，贷款行与借款人签订借款合同，同时，与抵押人或出质人签订抵押合同或质押合同，与保证人签订保证合同。当借款人不能按合同约定清偿债务时，贷款行可以通过处分抵押物或质押财产受偿，也可以要求保证人全额清偿。　　第十九条 贷款行可根据借款人的具体情况，采用上述一种或同时采用上述多种贷款方式发放　　采取抵押加保证贷款方式。　　第六章 贷款的提取和使用　　第二十条 借款人应按照借款合同规定的用款计划和用途提取使用贷款。　　第二十一条 贷款提取有以下两种方式：　　一、直接提款。借款合同生效后，借款人按照合同约定的用款计划，将所借款项直接转入期在贷款行开立的存款户。　　二、专项提款。借款合同生效后，由借款人委托贷款行按借款合同约定的时间，将借款一次或分次转入售房单位或开始商在建设银行开立的存款户内。　　采取专项提款方式的借款人，在提前贷款时一必须向贷款行提供有关合同、协议付款通知等凭证。　　第二十二条 贷款行可根据借款人贷款的具体种类、金额用途及借款人的信用程序，规定其采取一种或同时采取两种付款方式。　　用住房公积金发放的贷款，采取专项提款方式。　　第七章 贷 款 偿 还　　第二十三条 借款人应按借款合同规定的还款计划、还款方式偿还贷本息，遇节假日顺延。如借款人提前还款，要先征得贷款行同意，办理有关手续。　　第二十四条 归还贷款本息的方式有两种，由贷款行选定或借贷双方商定。　　一、月均还款法，贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本金和利息。计算公式为：　　A[（1+1）T　　每月等额偿还贷款本息： 　　（1+I）T-1　　其中， A ：贷款本金　　T ：贷款期限，按月计算　　I ： 贷款月利率　　二、累进还款法。贷款期内，逐年或每隔几年按一定比递增还款额，但每年或某几年内各月均以相等的额度偿还贷 本金和利息。　　第二十五条 借款人未按合同规定的期限和额度偿还贷款本息，贷款行按人民银行和建设银行的有关规定加收利息。　　第二十六条 借款人如提前归还全部贷款本息，已计收贷款利息不再调整。　　第二十七条 借款人死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力其财产合法继承人、受遗赠人或法定监护人继续履行借款人所订的借款合同。　　第二十八条 借款人按合同规定归还全部贷款本息后，贷款行应在30日内将抵押人或出质人用作抵押或质押的抵押物或质押财产退还抵押人或出质人。　　第八章 违约及处置　　第二十九条 以下情况均为借款人违约：　　一、借款合同期满，借款人未按合同约定的还款计划还全部贷款本息，或借款合同履行期间借款人连续二期以上未合同约定的分次还款计划归还贷款本息；　　二、擅自改变贷款用途，挪用贷款；　　三、未经贷款行同意将设定抵押权或质权的财产或权利拆迁、出租、出售、转让、赠与或重复抵押、质押；　　四、拒绝或阻挠贷款行对贷款使用情况的监督检查；　　五、提供的文件、资料不真实，已经或可能造成贷款损失的；　　六、与其他法人或经济组织签订有损贷款行权益合同和协议；　　七、保证人违反保证合同或丧失承担连带责任能力，抵押物因意外毁损不足以清偿贷款本息，质物明显减少影响贷款行实现质权，而借款人未按要求落实新保证或新抵押（质押）；　　八、借款人在还款期内死亡、失踪或丧失民事行为能力后无继承人或受遗赠人，或其法定继承人、受遗赠人、监护人拒绝履行借款合同。　　九、违反本办法和借款合同、保证合同、抵押合同、质押合同规定的其他行为。　　第三十条 借款人违约时，贷款行根据违约性质、程序、金额采用下列一种或数种方式处理：　　一、限期纠正违约行为；　　二、中止借款人提取贷款，收回部分或全部已贷款项；　　三、处以罚息；　　四、从借款人帐户中扣款，偿还贷款本息；　　五、以处分抵押物所得价款，或以兑现质物所得价款贷款；　　六、追索保证人的连带责任；　　七、采取法律手段追偿贷款本息。　　第九章 附 则　　第三十一条 本办法由中国建设银行总行负责解释。　　第三十二条 本办法自一九九八年一月一日起执行，原中国人民银行住宅储蓄存款和住宅借款暂行办法》、《中国人民建设银行地产信贷部职工住房抵押贷款暂行办法》、《中国人民建设银行国家安居工程个人住房抵押贷款暂行办法》自行废止。
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1.贷款月收入超过月供的两倍以上才可以买？这是硬性要求吗？能作假吗？2.要是提供流水和工资证明，那第一条不就做不了假了吗？3.选房-首付-办贷款-验房-交房 一般各多长时间？4.银行批不批贷款怎么看？5.除了放款 各种税费交还要交多少？
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就像 说的，“房贷政策，不同地区、不同时间、不同银行的实际操作政策随时在变化。”我来结合我的工作说说对这些问题的看法，应该有一定的代表性（国有四大行之一从事零售贷款工作）。零售贷款条线将所有零售贷款分为标准类贷款和非标准类贷款，即标准类和非标类。标准类贷款包括新房贷款、二手房贷款。非标类贷款包括信用贷款、投资经营性贷款和汽车分期贷款。这个问题主要问到新房的，那就属于标准类的新房类贷款。标准类贷款之所以称之为标准类，是因为相比较非标类贷款，其风险程度低，就像流水线上的产品只要按照标准类贷款的流程做就行了，基本不用担心客户无法归还贷款的风险问题。下面主要针对你提出的问题逐一说说自己的想法：1.贷款月收入超过月供的两倍以上才可以买？这是硬性要求吗？能作假吗？原则上，银行内部有文件要求，借款人及其配偶之家庭月贷款还款总额与家庭月收入总额的比值不得超过50%。因为从银行层面审批贷款的重要因素是借款人有没有足够的收入在保障家庭基本生活支出前提下还贷款，所以银行就定了一个50%的比例，也是为借款人考虑。如果是单身或离异，父母不作为共同还款人，你自己一个人的收入证明的字面数字必须符合50%的规定；如果是单身或离异，父母作为共同还款人，那么你们开出来的收入证明字面数字总额必须符合50%的规定；如果已经结婚，那么不管房产预售合同上有谁的名字，银行都会要求配偶必须签订共同还款承诺函，以履行“配偶知情权”。主借款人必须提供收入证明，至于配偶是否提供收入证明要看“50%的规定”。银行审核以上收入证明数字真实性的材料就是借款人提供的近三个月银行流水。希望你能理解我的意思，银行会向借款人及贷款相关人明确收入证明的要求，材料都是借款人提供，一般情况下，银行没有太多精力去验证材料的真实性（这里的真实性与审核收入证明的真实性不一样），因为对银行而言，新房类标准类贷款就是流水线作业，只要贷款审批下来且借款人按期正常还款就万事OK。PS：银行对于借款人是否需要提供近三个月银行流水是有要求的。如本人所在银行规定，若借款人月收入大于8000元的，就要提供银行流水。2.要要提供流水和工资证明；那第一条不久没做不了假了吗？银行验证收入证明真实性的材料包括借款人的近三个月银行流水，近三个月缴税证明或近一年的公积金缴存证明、社保缴存证明。银行流水是比较有意思的证明材料，因为银行审核借款人月收入情况只看所提供银行流水近三个月的平均月进账额，只要月平均进账额与收入证明一致，即判定收入证明有效。所以，如果收入证明总额不符合“50%规定”，而借款人又非常想申请贷款，那借款人自己就应该知道怎么做了。再者，全行业产业链非常发达，没有做不到，只要想不到。3.选房-首付-办贷款-验房-交房 一般各多长时间？与房地产开发商接触不多，那就说说本业办贷款的时间。总而言之，新房类贷款肯定会在房屋交付之前审批下来的，而平均时间大概1.5-2个月。一般情况下，银行与借款人及关系人签订住房类贷款后，并不能立马开始流水线作业，因为标准类贷款资料里必须有房屋预售合同，而房产商会在客户交首付的时候让银行与客户签贷款，客户在交完首付并和银行签订住房贷款后，房屋预售合同才能拿到房产局进行鉴证和备案。预售合同鉴证时间大概需要20天时间，商业贷款审批环节（包括材料完整性检查，真实性检查、内部三级签字审批和风险审批）需要2个星期，办理预抵押需要1个星期，最后放款还款还需要1星期时间，如果借款人同时申请公积金贷款，贷款整体审批时间将加长半个月时间。其他环节请询问咨询您的置业顾问，多问问不同的人就基本了解了。4.银行批不批贷款怎么看？参考以上第一问和第二问。标准类贷款风险低，只要贷款资料表面上合规合法，借款人及关系人工作稳定，信用报告无连续、恶意逾期，新房类贷款基本一次性通过，只等着落实前提条件放款。5.除了放款 各种税费交还要交多少？从银行的层面，银行与借款人或客户只存在贷款与还款的关系，相关税费可以参考 的解答，但一手房作为第一套房申请住房类贷款，缴纳的税费包括印花税、契税、产权权属登记费和交易手续费等；而二手房作为第一套房申请住房类贷款时，在一手房缴税费基础上还要缴中介费、担保费（网签要交）、过户费等，房龄不满五年的要缴营业税。林林总总税费比较多。最后说一下零散的一些注意事项：1、本内容写于日，经历的本年6月底的流动性紧缩，简称“钱荒”，目前某些银行，甚至大型国有银行确实没钱放款。整个7月份，办公室每天都有人吵着放款，基本都是买二手房的客户，一方面因为房价上涨，一方面因为贷款办理时间长，银行无法放款，有客户因合同违约而卖方“逼宫”的。2、不得不说，每个行业内都会存在“权利寻租”的规则破坏者。贷款放款量是银行客户经理的重要考核指标，也是绩效奖金的计算基数，客户经理会优先处理贷款金额大的申请，因为客户经理会寻求投入精力的价值最大化。但在客户经理不用担心自己绩效奖金的前提下，甲贷款与乙贷款在客户经理眼里是一样。 说的对，碰到银行因为头寸紧张无法放款时，要么等，要么换银行做，但这个时候就要衡量等待与换银行的各自成本了（实际情况下，银行安抚，客户都会等）。如果非要塞好处，就要注意向谁塞能达到价值最大化了。3、应该会有人问，房地产开发商是怎么选择贷款银行的呢？这涉及到房地产开发贷款的企业贷款行了。如果开发贷主要是甲银行，那么甲银行会续作房屋按揭类个人贷款，但不排除其他关系好的银行介入到个人贷款环节中。房地产开发商会提供几家贷款银行供客户选择，但会有那么几家银行是置业顾问的推荐银行，客户不能自己选推荐银行之外的银行办理住房按揭类贷款。4、标准类贷款里包括二手房作为首套房申请贷款，相关首付比例与贷款利率政策与新房基本相同。二手房不同于二套房。银行流水只要是借款人及其关系人名下的都行，没有规定必须是某家银行的。5、将这些梳理出来也是给千千万万前赴后继，为我国财政收入创造杰出贡献，为GDP增长贡献力量的买房者贷款买房时参考之用，做到“心里有谱”。6、如果准备买房了，就要做好长期等待或与二手中介长期做斗争的准备。签贷款时，最好要张银行客户经理的名片（或电话），以备不时之需。以上内容仅供参考，“阅后即焚”，谢绝转载。
亲身经历来作答1.贷款月收入超过月供的两倍以上才可以买？这是硬性要求吗？能作假吗？银行需要银行流水和工资证明，工资证明很好作假，银行基本上不看了。流水掐的很严格，我申请贷款的时候就被卡了（我的收入是我月供的一半，实际上很厚颜无耻的啃老了）。最后提供了家里的现有房产证明就好办了。（另有参贷人概念，就是父母帮忙还贷，啃老族真心羞愧。）2.要要提供流水和工资证明；那第一条不久没做不了假了吗？如上3.选房-首付-办贷款-验房-交房 一般各多长时间？我买的是二手房，流程前后3个月，相关流程搜房网之类的论坛有详述。4.银行批不批贷款怎么看？如果是刚需的话，银行一般不会不批，听说有人给办理贷款的工作人员少少好处之后就顺利办下了；比较悲催的是遇到之前「钱荒」之类的事情，只能等了。5.除了放款 各种税费交还要交多少？中介费、个税、契税、房产税、工本费、评估费、手续费等等。
房贷政策，不同地区、不同时间、不同银行的实际操作政策随时在变化。可每个细微的政策都可能严重影响最终结果，所以一定要详细询问具体操作的中介（他去办贷款的银行支行的具体政策），询问最近身边买房的人。挑几点来说：贷款月收入需要超过月供两倍原则上那么要求。大额存款单、固定资产等也能够作为贷款依据。公积金贷款貌似没有这要求。甚至前些日子，北京还要求收入超过市平均收入3倍的人，公积金贷款月供必须大于月收入的一半（为了控制贷款时间）。国有银行目前一般都比较宽松，达到要求的一定批，差一点儿的也没啥，收入证明、流水之类很多时候也能容忍作假。（但6月底“钱荒”的时候就有些收紧，很多85折都没了或者很难批）外资银行卡的很死，基本上不能接受作假，贷款时长、贷款数额等也按政策严格卡死。收入怎么作假？收入证明比较好作假。公司hr好说话，就直接开高；有朋友开公司，就直接开个；中介也能帮忙买。银行流水，中介也能代办。但公积金中心、银行想查肯定能查出来，就看他们最近想不想查。（这个中介知道，他既然答应帮忙做，那就说明那家银行应该是可以）多长时间？选房，身边有人看了10年，有人看了2天。商业贷款快，一周以内肯定批贷。公积金贷款一两个月（北京还分市管、国管，流程有不同），组合贷款，得按3～6个月准备。流程性的耗时，比如北京购房资质审查10个工作日，比如过户预约排不上号等等。验房、交房，这完全取决于开发商（新房）、房主（二手房）的约定。费用这个可复杂了，1000以下的什么印花税、过户费都别费脑袋考虑了。契税，北京有1%、1.5%、3%多个档次，跟平米、价格等有关。个税，理论上是卖方交的，但现在基本都转嫁给买方了，北京国五条执行严格，不唯一的要1%，其他地方应该还可以是差价的20%（说到差价就更复杂了，什么样的装修发票可以抵消，怎么做低网签价……），不满五年的还得5.6%营业税。住宅（70年产权）、商住两用（50年）、商业（40年）各自政策也不同。经济适用房转卖的，既得还有一笔费用。中介费，谈好。中介中途以各种理由收的费用……=============总之，还是重复一遍：1. 当前适合自己情况的准确政策一定要问实际办手续的中介，中介不清楚的，催着他去问。（上面提到的北京高收入公积金贷款需要月供购高的政策，政策刚出来时，连问公积金中心的办事员都不知道怎么操作。能指望从网上随便查查就行？）2. 其次是，警惕中介从中拿回扣。主要是一些奇怪的费用。详细问清楚，乃至到本地房地产论坛上去询问，多和身边和自己情况差不多的买房人讨论。
我来说说公积金贷款，说普遍情况，各个城市或者各个公积金中心会有差异，但是基本上差不多，一切以各地公积金中心为准。1.贷款月收入超过月供的两倍以上才可以买？这是硬性要求吗？能作假吗？回答：基本上是这样。作假基本没戏，现在越来越多的公积金中心，已经采用通过月缴存额反推的方式来计算月收入了（即：月收入=月缴存额/缴存比例）。2.要要提供流水和工资证明；那第一条不久没做不了假了吗？回答：公积金中心很少要求提供流水，但是都会要求提供工资证明。这会就出现了作假的可能，如果有配偶，且配偶没有交公积金，这会就看你能看出多少工资证明了。但是，公积金中心会根据当地实际情况判断你看出的这个工资证明是否合理。例如，当地平均月收入也就是2，3千元，配偶又在一个很不起眼的单位，这会你就算开出了一个8千的收入证明，很有可能也被无视掉或者要求提供银行流水。其他共同还款人同理。3.选房-首付-办贷款-验房-交房 一般各多长时间？各地公积金中心现在贷款发放速度还是挺快的，手续齐全的情况下，很少听说拖过一个月的。这只是公积金中心内部的流程。有时候还要看担保公司办事效率还有就是开发商保证金缴纳情况，这个就复杂了。4.银行批不批贷款怎么看？很少听说有公积金中心在资料合格且符合公积金贷款条件的情况下不批贷款的。但是有可能发生额度没有按照你申请的额度批复的情况。那么，你要不申请组合贷款，要么，自己去凑齐不够的部分。对了，不是所有公积金中心都开展了组合贷款。有时候可能认为你的担保不足，会让你增加担保人什么的。5.除了放款 各种税费交还要交多少？不清楚，请咨询当前房产部门。在贷款这可能涉及到的是担保费，这个咨询当地担保公司。
1.贷款月收入超过月供的两倍以上才可以买？这是硬性要求吗？能作假吗？每个银行的批贷手续，松紧程度不尽相同，这一条个人理解不是硬性要求。收入与银行流水相比，后者更为重要。因为收入证明本身可以弄虚作假，流水相对难。另外银行也明白很多人的灰色收入是无法给证明的。2.要要提供流水和工资证明；那第一条不久没做不了假了吗？同1，流水更重要，一般需要至少半年的，有的银行要求提供1年的。3.选房-首付-办贷款-验房-交房 一般各多长时间？这个看你买二手还是新房，还要看你办的是商贷还是公积金贷款或是混合贷款。还要看办理这些手续的时候市场活跃程度（比如约网签，面签，过户什么的，市场火的时候就很容易约不上，手续办理的延宕时间就长。）4.银行批不批贷款怎么看？只要你资料齐全，一般都会批。因为是拿房子做抵押的。个人房贷一直是银行的优质贷款业务。当然有两个前提：第一你各方面的证明材料要靠谱。你贷500万，个人收入证明开1万，那拒你也没什么好说的。另外房价总体走势平稳。房产价格跌落的话，银行手里握着一堆违约收回的房子不也是烫手山芋嘛。5.除了放款 各种税费交还要交多少？
这个也看你是买新房还是二手房。必须交的有契税，公共维修基金这些，税率自行百度。二手房还要交中介费，个税等。办理贷款，有相关的公证费，担保费。
房地产销冠现身说法1、一般银行会要求月流水是月供的2.25倍。你出具的流水一般要比这个高才好放款，我一般都是按2.5倍往上的标准给客户报。流水可以是夫妻双方加起来满足也行。可以作假，非常简单售楼部一般会帮你搞定。2、收入证明包括两部分，一个是单位的证明，一个是银行流水。单位证明一般是银行给你一张制式单，上面添你单位名称和你个人收入。然后单位财务盖章。但是你只需要盖章和填写单位名称，收入的部分是银行给你添一个合适放款的值。流水的话第一条你已经作假了，OK！3、只有五证齐全才能办银行按揭，根据你买的房子，先交订金，然后一周内交首付款（不同的开发商约定时间不同），然后五证一全就会马上要求你办理按揭，这样开发商才能回款。交房验房那是开发商根据开发周期定的，在合同里有，可能是半年一年两年几年都有。4、只要你银行征信良好，比如没有信用卡逾期，以前有贷款欠着不还，都会批！如果你一下贷几百上千万比如你买别墅商铺写字楼，那具体银行具体分析，会要求你更多的财务证明或者干脆设置上限超过900万不贷。5、一般收个抵押登记费，300到700不等，有的银行也不收。没有额外税费。
1.贷款月收入超过月供的两倍以上才可以买？这是硬性要求吗？能作假吗？&萝卜章听过没？一般人都不会到这种地步，大多数公司都会给开的。&而且就算实在很严格，可以找一个担保人。2.要要提供流水和工资证明；那第一条不久没做不了假了吗？& 银行目的是挣钱，只要他不存在风险，谁管你那么多。3.选房-首付-办贷款-验房-交房 一般各多长时间？& 看情况，二手房两个月不算快，三个月也不算慢。4.银行批不批贷款怎么看？& 只要你有还款能力，不用考虑这个吧？& 而且这家不行，另外一个说不定就可以了；要是那么多银行都说不行，这个，那估计你在社会上行走都是问题了。5.除了放款 各种税费交还要交多少？& 这些自己百度吧，都有答案的。不应该让别人给你整理。
最近刚办了几件相关事宜，知友都答的差不多了，我略作补充。以下仅为北京，其他地区请做参考1.贷款月收入超过月供的两倍以上才可以买？这是硬性要求吗？能作假吗？2.要要提供流水和工资证明；那第一条不久没做不了假了吗？两倍是就高不就低，就是越高越好。但是这里面还有细节，比如说公积金算法是月收入是除去五险的，但是要把两份公积金都算在内。作假是做假流水和假工资证明，市价都是500左右。假流水如果有中介（新房一般没有中介），可以跟他们说好让他们提供。假工资证明一般都是公司给开，但是前些日子，有个兄台离职时开工资证明，后来去法院告公司工资支付不足还获胜了。。。所以有的公司比较紧。这两份银行都不查，其实银行能够直接接触到的信息不是非常多的。一般而言，在征信阶段会查你信用卡违约情况。公积金比较麻烦，他可以通过每月缴存额倒推你的工资额度，如果你开的证明高过这个数太多，需要提供额外的工资详单，这个还要跟流水对上。3.选房-首付-办贷款-验房-交房 一般各多长时间？目前北京市的贷款办理时长是商业贷款&市管公积金&国管公积金办理时长大约是三周，一个半月，两个半月。银行的效率还是高很多，至少比较合规，公积金在进行过程中都有可能变规则，让你不厌其烦。总体来讲比你希望的时间要长。另外先生所说“北京购房资质审查10个工作日"有误，这个时间是现在是5个工作日，资质貌似是两周有效，而且不能跨月，你可以在准备买房之前先做资质审核。4.是否会批贷房贷相比其他是非常优质的贷款，所以合乎条件的贷款基本不会不批，但是银根收紧的时候可能慢很多。
为你办理贷款业务的业务员很希望能把你这单生意做下来，所以，只要你不是太烂（否则他承担的风险太大），他会帮着你达成所愿，你们是一条战线的。我是非本市户口在京买房者，限购前一个月申请的贷款。1.2.贷款月收入超过月供的两倍以上才可以买？这是硬性要求吗？能作假吗？.要是提供流水和工资证明，那不就做不了假了吗？我的单位给开了个收入证明，数字随意填。之前是小单位，所以能这样，现在所在单位，有多少填多少，是不会给多填的。不过，你完全可以做假，当时银行并没有征信。我的银行流水不够，办贷的银行人员与我交流后，说首付多加一成吧，之前办的是首付两成。这样我月供会少一些，在他认为风险也小一点，所以生意达成。3.选房-交订金-办贷款-首付-验房-交房，一般各多长时间？我买的是期房，从选房到贷款下放，一个多月的时间，买的时候还是个大土坑，开发商说一年后交房。不得不说开发商很诚信。如果没有视觉强烈的问题，验房基本就是一个形式。我的邻居都入住了，因一场暴雨才发现房顶的防水没做好，经过与物业交涉，开发商给予重做。4.银行批不批贷款怎么看？还是那句话，能帮你的不是银行，是放你贷的那个业务员，有提成的，只要他这里能过，银行就会批。5.除了放款 各种税费交还要交多少？契税是总房款的百分之一，如果超过九十平，会更多一些。公共维修基金也是要交的，这要看开发商和物业的规定了，我可能交了一万到两万，忘记了。
谢邀。1.贷款月收入超过月供的两倍以上才可以买？这是硬性要求吗？能作假吗？这个是不是硬性，实话说，我不知道，但是贷款需要出具收入证明。2.要要提供流水和工资证明；那第一条不久没做不了假了吗？如果你的收入证明可以作假，那么。。。至于流水，我觉得如果你一门心思要作假，其实也不是非常困难，好好谋划个一年半载，流水也有了。3.选房-首付-办贷款-验房-交房 一般各多长时间？这个同4.银行批不批贷款怎么看？贷款这件事情，首先说明，不是你想贷多少就能贷多少，商业贷款我不清楚，我是全公积金，那么在贷款评估的时候，根据你是新房还是二手房，会有一个年限的设定，然后呢，贷款额度是根据你的房产评估价格来的，而不是实际成交价，所以你的贷款数应该是：评估价格-首付，而如果按照年限计算，分摊下来的贷款数过高，然后你的收入证明和流水又不能印证你的偿还能力，那么被拒是可能的。5.除了放款 各种税费交还要交多少？这个根据公式可以计算的，内容包括印花税、契税、公证费、过户费、中介费、手续费之类的，记不清楚。。。
1. 做假。2. 做假。4. 对好口供即可。个人经验。
这关键是要看开发商和银行合作时谈的条件了，以及政府的政策。一般你工作稳定，收入稳定，应该没什么问题给你算个账吧，你手上有100万，首付30万买房（房子需要150万，还贷20年，每月得还5000的房贷），剩下20万拿去给房子精装修一下，拿50万去做HIH预约理财，每月能拿7500的收益，5000用来还房贷，剩下的作生活费。这样你的房子、装修、生活费全部搞定了。
你是按揭房还是无按揭房
买新房办理贷款的话，一般开发商会有合作的银行，他们会聘请律师协助办理的。
爸我要买房，哥我要买房，老板我要买房…你都看着给吧!
你是有贷款问题？具体的可以咨询从容网，从容网是为借贷双方提供便捷服务的平台}