银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知 银监会关于进一步规范商业银行 个人理财业务投资管理有关问题的通知 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　银监发〔2009〕65号 各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行： 　　为进一步规范商业银行个人理财业务的投资管理活动，促进理财业务健康有序发展，针对商业银行个人理财业务发展的实际情况，依据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》（以下简称《办法》）等相关监管法律法规，现就商业银行个人理财业务投资管理有关问题通知如下： 　　一、商业银行开展个人理财业务应严格遵守国家法律法规，以及《办法》的有关规定，审慎尽职地对销售理财产品汇集的资金（以下简称理财资金）进行科学有效地投资管理。 　　二、商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，建立健全相应的内部控制和风险管理制度体系，并定期或不定期检查相关制度体系和运行机制，保障理财资金投资管理的合规性和有效性。 　　三、商业银行应在充分分析宏观经济与金融市场的基础上，确定理财资金的投资范围和投资比例，合理进行资产配置，分散投资风险。 　　四、商业银行应坚持审慎、稳健的原则对理财资金进行投资管理，不得投资于可能造成本金重大损失的高风险金融产品，以及结构过于复杂的金融产品。 　　五、商业银行应科学合理地进行客户分类，根据客户的风险承受能力提供与其相适应的理财产品。商业银行应将理财客户划分为有投资经验客户和无投资经验客户，并在理财产品销售文件中标明所适合的客户类别；仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于10万元人民币（或等值外币），不得向无投资经验客户销售。 　　六、商业银行应尽责履行信息披露义务，向客户充分披露理财资金的投资方向、具体投资品种以及投资比例等有关投资管理信息，并及时向客户披露对投资者权益或者投资收益等产生重大影响的突发事件。 　　七、商业银行应将理财业务的投资管理纳入总行的统一管理体系之中，实行前、中、后台分离，加强日常风险指标监测和内控管理。 　　八、商业银行可以独立对理财资金进行投资管理，也可以委托经相关监管机构批准或认可的其他金融机构对理财资金进行投资管理。 　　商业银行委托其他金融机构对理财资金进行投资管理，应对其资质和信用状况等做出尽职调查，并经过高级管理层核准。 　　九、商业银行发售理财产品，应按照企业会计准则（2006）第23号“金融资产转移”及其他相关规定，对理财资金所投资的资产逐项进行认定，将不符合转移标准的理财资金所投资的资产纳入表内核算，并按照自有同类资产的会计核算制度进行管理，对资产方按相应的权重计算风险资产，计提必要的风险拨备。 　　十、商业银行发售理财产品，应委托具有证券投资基金托管业务资格的商业银行托管理财资金及其所投资的资产。 　　十一、理财资金用于投资固定收益类金融产品，投资标的市场公开评级应在投资级以上。 　　十二、理财资金用于投资银行信贷资产，应符合以下要求： 　　（一）所投资的银行信贷资产为正常类。 　　（二）商业银行应独立或委托其他商业银行担任所投资银行信贷资产的管理人，并确保不低于管理人自营同类资产的管理标准。 　　十三、理财资金用于发放信托贷款，应符合以下要求： 　　（一）遵守国家相关法律法规和产业政策的要求。 　　（二）商业银行应对理财资金投资的信托贷款项目进行尽职调查，比照自营贷款业务的管理标准对信托贷款项目做出评审。 　　十四、理财资金用于投资单一借款人及其关联企业银行贷款，或者用于向单一借款人及其关联企业发放信托贷款的总额不得超过发售银行资本净额的10%。 　　十五、理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银行应具有明确的投资标的、投资比例及募集资金规模计划，应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估，并由高级管理层核准评估结果后，在理财产品发行文件中进行披露。 　　十六、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备金融机构衍生品交易资格，以及相适应的风险管理能力。 　　十七、理财资金用于投资集合资金信托计划，其目标客户的选择应参照《信托公司集合资金信托计划管理办法》对于合格投资者的规定执行。 　　十八、理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金。理财资金参与新股申购，应符合国家法律法规和监管规定。 　　十九、理财资金不得投资于未上市企业股权和上市公司非公开发行或交易的股份。 　　二十、对于具有相关投资经验，风险承受能力较强的高资产净值客户，商业银行可以通过私人银行服务满足其投资需求，不受本通知第十八条和第十九条限制。 　　二十一、理财资金投资于境外金融市场，除应遵守本通知相关规定外，应严格遵守《商业银行代客境外理财业务管理暂行办法》和《关于调整商业银行代客境外理财业务境外投资范围的通知》（银监办发〔号）等相关监管规定。 　　严禁利用代客境外理财业务变相代理销售在境内不具备开展相关金融业务资格的境外金融机构所发行的金融产品。严禁利用代客境外理财业务变相代理不具备开展相关金融业务资格的境外金融机构在境内拓展客户或从事相关类似活动。 　　二十二、商业银行因违反上述规定，或因相关责任人严重疏忽，造成客户重大经济损失，监管部门将依据《银行业监督管理法》的有关规定，追究发售银行高级管理层、理财业务管理部门以及相关风险管理部门、内部审计部门负责人的相关责任，暂停该机构发售新的理财产品。 　　本通知自发布之日起生效。请各银监局将本通知转发至辖内银监分局和相关银行业金融机构。 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　银　监　会 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　二○○九年七月六日  【E-mail推荐友情链接： 合作伙伴： Copyright & 2013 安徽易贷邦金融信息服务有限公司 版权所有 && &&&&&&&&& 地址：合肥濉溪路与蒙城路交口新天地国际广场13F & & & & & & & & & 客服：88转分机号111 业务：88转分机号222&&金融分析：88转分机号333 & 市场部：88转分机号666 传真：6 邮箱： &网址：) 15-02-07如何提升今年的家中财运，除了流年风水方位要注意之外，也要注意家中本身格局的布局哦！只要用心布置一个能够招财进宝的家居风水好格局，就能让财神长期光顾你家，现在就传你一些吸金招财的小妙招！ 第一招：五行能量开财路 在家宅客厅大门的对角45度位置，正是所谓的「明财位」。这里的摆设要整齐、干净、保持光线明亮很重要，如果光线不够明亮可以用灯光加强，这样整齐... 15-02-07 12月25日，有网络传言称，陆金所已引入战略投资者摩根士丹利（Morgan Stanley），后者亦是其财务顾问，并将充当分拆上市的主承销商。对此消息，陆金所公关部门及数名高管均表示“不予置评”。而一名中层人士对21世纪经济报道记者确认，“大摩入股”消息属实，“有专门的团队在操作”，但不清楚入股金额、占股比例等细节。 陆金所全称“上海陆家嘴国际金融资产交易市... 15-02-07 买来的二手车得按29万多元的新车购置价格投保，保险事故发生后保险公司却只愿按车辆实际价值13万余元来计算赔偿。日前，梅州两级法院审理了一起因二手车“高保低赔”引发的车险理赔纠纷案，并认定保险公司这一做法属于“霸王”条款，依法支持了车主的全部赔偿请求。 二手车被迫按新车价投保 去年4月，朱先生在某保险公司为其一辆二手小车购买了交强险、... 15-02-07 记账是迈入理财学习的第一步，但记账的作用不应该仅仅是简单的回顾和记录。记账有两个目的，首先要了解个人的财务状况，然后帮助你做出合适的理财决策。那么，改变记账习惯需要怎么做呢？那就看看下面的四条建议吧！ 1. 解读自己的消费习惯 首先，你需要学习如何将自己的账本转成有用的信息，从中解读自己的消费习惯，学习如何控管支出，增加存钱的效率。... 15-02-07 据台湾“联合新闻网”24日报道，英国青少年股神库克利用父亲出资2000英镑(约合人民币19305元)进行股票投资，不到1年就赚进约1750万英镑，除连本带利把钱还给父亲，还花17万英镑替自己买一辆法拉利跑车。当绝大多数18岁青少年正为考试成绩和上大学问题而苦恼时，来自英国普利茅斯的库克(Sam Cook)已借由股票等交易，跻身富翁行列。 这位青少年“股神”，... 15-02-07 “各国央行在整个金融危机期间进行的就是一场抗通缩的接力赛。”摩根士丹利全球首席经济学家Joachin Fels在日前新加坡举行的摩根士丹利亚洲峰会上如此形象地解释目前各国央行的政策。该观点被整个摩根士丹利所接受并进一步延伸，在日前摩根士丹利发布的《全球经济展望：一场抗通缩大战》研究报告中指出，2015年各国央行的核心战役仍将是对抗全球范围内的持续、恶性通缩。