好买：看排名选基金靠谱么|基金投资策略|基金历史业绩|基金_新浪财经_新浪网
好买：看排名选基金靠谱么
　　好买基金研究中心
　　对于普通投资者来说，购买基金并没有太多资料可以参考，而基金的历史业绩往往可以作为一个非常直观的依据来帮助投资者评判一只基金的“好坏”，也正因为如此，投资者会寄希望于这些前期业绩居前的基金，然后购买他们并期望它们可以延续之前良好的表现。可是基金前一段时间的优异成绩是否真的意味着下一阶段的业绩依然可以领先市场？追高的策略真的能帮助他们取得超额的收益吗？
　　为了解决这个问题，在这篇报告中我们将研究相邻阶段股票型基金排名的变动情况，通过研究排名靠前的基金在下一年度的排名变化来判断策略的有效性。
　　一、中长期基金排名参考意义不大
　　首先我们以年为单位观察基金的业绩排名，为了能准确地衡量股票型基金在两年内业绩排名的变动情况，我们从2004年开始依次算出基金的业绩排名，同时将每年的业绩排名分为五个档次，第一档是排名在前1/5的基金，并依此类推，第5档则后1/5的基金。
　　在我们大小的转换矩阵中，第1行第2列的值对应的是在当年处于第1档的基金在下一年处于第2档的概率值，以此类推，第m行第n列的值对应当年排名处于第m档的基金在下一年处于第n档的概率值。若当年的业绩排名对下一年没有任何影响，则下一年基金处于每一个档次的概率都是均等的，因此，在两年排名相互独立的假设条件下，转换概率矩阵内每一个行的5个概率的理论值均为20%。从我们的数据来看，基本在20%左右的转换概率，这就意味着，一年业绩的延续性是很弱的。
股票型基金10年内1年为单位总体转换概率矩阵(%)
　　数据来源：Wind、好买基金研究中心
　　二、动量与反转并存
　　在10年的样本区间内，转换矩阵中处于业绩排名第5档的基金在下一年落入2、3档的概率均为27.51%，而第5档的基金依旧保留在第5档的概率则为12.57%。上面两个结果显示了表现最差的基金在下年会出现反转效应。同样我们观察第1档的基金，其最大转换概率是22.53%和24.91%，且分别对应两个极端，即会出现动量和反转。此外不难看出矩阵中25个概率值普遍都在15-25%之间波动，与20%的参照值比较接近，因此从整体来看，连续两年基金业绩排名相互之间依然比较独立，无法通过前一年的排名直接预测下一年的排名。
股票型基金两年之间转换概率矩阵(%)
　　数据来源：Wind、好买基金研究中心
　　同时，我们可以发现不同年份的基金排名的转换情况也不尽相同，以年和年为例进行对比，年，由于整个市场的低迷，大部分股票均出现了不同程度的下跌，基金的排名发生了逆转，在2010年处于排名前1/5的基金中分别有35.27%、31.12%，总共达到2/3的概率在2011年处于最差的两个档次，而在2010年，业绩处在后1/5的基金在2011年的大概率处在前50%，两年的业绩显现出了较大的负相关性。因此在这两年时间里出现了明显的反转效应。
　　而反观2011年处于第1档的基金有着41.55%，远超于20%的概率在2012年仍然处于业绩排名第1档，同时变动到第2档的基金也达到27.22%，两个概率之和超过了2/3，而变动到第5档的概率仅为5.73%。在2012年，第5档依然留在第5档的概率高达44.4%，而转换到第1档的概率仅为1.43%。转换矩阵的正对角线上对应着基金排名不发生变化的概率值均大于20%，因此每一档的基金业绩都与上一年有着较大的正相关性，在2012年存在明显的动量效应。这是由于年的股票型基金市场具有较大的延续性，基金的业绩排名的变化相对较小。
　　综上所述，在2011年和2012年，基金的排名存在明显的反转和动量效应。
　　三、基金在结构化行情下延续性表现各异
　　同样是熊市的前后，和2009三年的基金排名却出现了两次很大的反转，以年为甚。在2009年市场复苏之时，有超过一半的2008年业绩排在最后1/5的基金都上升到2009年的前1/5，而前1/5则有超过40%的概率跌到后1/5，业绩中等的基金的则排名相对稳定。在2008年全球金融危机的大环境中，几乎全部的股票都出现了大幅度的下跌，2007年排名靠后的股票型基金反而受到的冲击较小，因此年的矩阵在数值方面具有一定的对称性，进一步验证了两年间基金业绩排名反转的情况。
股票型基金两年之间转换概率矩阵(%)
　　数据来源：Wind、好买基金研究中心
　　为何在行情大跌，并在跌后反弹之时会有上述两种截然不同的基金排名变化呢？我们知道2008年底的金融危机蔓延全球，所有股票都难逃一劫，股票市场于2009年开始整体复苏，因此股票型基金同股票市场一样出现了行情的大逆转。而2011年的熊市的不同之处在于，首先这一次基金市场的跌幅并不及2008年，并且有一些例如医药、传媒等行业的股票在2011年依然有着不错的表现，并且在2012年得以延续，重仓持有了这些股票的基金能够持续领跑业绩排名。
　　整体来看，同样是反转，一种是市场行情导致的反转，另外一种是行业结构化导致的反转，所以仅仅依靠基金排名来预测接下来的阶段表现并不有效。
　　四、绩优基金业绩也不具延续性
　　为了进一步衡量这种看排名投资基金策略的具体效果，我们分析前一年业绩排名处在前10%的股票型基金在下一年的收益情况，和同期市场上所有的其它股票型基金的表现作对比。
　　首先，我们将这10%基金下一年净值增长的平均数同所有基金的平均数比较：下方表格中的数据显示在我们十年的样本区间中，大部分时间(6年)里前10%基金的平均净值增长都要低于所有基金的平均净值增长。即使不考虑一开始的4年股票型基金数量较少时的情况，最近的6年间，前10%基金净值增长只有三年超过了所有基金的平均。总体上来说，业绩排名前10%的基金下一年的净值涨跌情况与市场上所有基金的整体情况几乎一致，而数值方面也十分接近，并无领先。
一年内基金排名前10%平均业绩在下一年与所有基金平均业绩比较
前10%平均收益
所有基金平均
是否超过所有基金平均数？
　　数据来源：Wind、好买基金研究中心
　　可以发现，即使是排名最靠前的基金都不能保证在接下来的时间里战胜平均水平，整体来看，基金的业绩并不存在明显的动量效应。
　　五、能否依靠中短期排名选择基金？
　　由于考虑到基金短期的优异业绩或许更能反映基金在一段时间内净值涨跌的趋势，并且有延续这种势头的可能性，我们可以通过更短期的业绩排名，例如6个月甚至更短的一季度时间作为投资的参考。
6个月内基金排名前10%在后6个月与所有基金业绩比较
超过平均？
超过平均？
　　数据来源：Wind、好买基金研究中心
　　上面的表格显示了以6个月为时间单位，排名在前10%的基金在接下来6个月的业绩和股票型基金整体市场情况的比较，不难看出“胜率”的波动性比较大，有时能够达到80%以上，有时低至20以下。而前10%的基金在下一阶段超过其它基金的概率为55%，与之前1年观察期的结果基本一致。这里值得注意的是，3-6个月对于基金来说是一个较短的周期，其在此期间的表现具有较大的随机性。
　　而从10年的整体表现上来看，不论是3个月还是6个月，概率值都表现出两个阶段基金业绩并没有很大的关联，因此仍然很难通过基金的中短期业绩排名来预测其下一阶段的表现。
股票型基金中短期业绩排名转换概率矩阵(%)
3年内以3个月为时间区间
10年内以6个月为时间区间
　　数据来源：Wind、好买基金研究中心
　　我们前后分别通过股票型基金一年的中长期排名以及中短期排名作为我们购买基金时的参考，在10年的样本区间内，虽然每阶段内基金业绩的排名随着市场行情的跌宕起伏会发生较大的变化，并且有时会出现动量和反转效应，但是这两种截然相反的效应在我们较长的10年样本区间内能够相互抵消，通过总体转换概率矩阵的数值我们不难看出基金在下一个阶段的业绩与上一阶段的关联性较小，无论是长期还是短期，前期的业绩排名所能体现的信息非常有限，不管基金当前的业绩排名如何，均很难判定下一期该基金的表现。因此，只通过基金现有的排名购买基金的策略值得商榷。
　　此时，更加专业和深入的分析显得很有必要，比如我们可以结合基金的短期、中期和长期的业绩排名进行筛选，筛选出无论在熊市、牛市还是震荡行情下都能表现出色的基金，此外还要考虑宏观经济、基金公司、等因素。基金作为一种长期投资理财的工具，除了需要可观的回报，长期的稳定性也非常重要，而前期的业绩并不能在后期有所保证。
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看过本文的人还看过普通人可以从什么渠道获得专业靠谱的理财规划或者建议？
【知乎用户的回答(186票)】:
现有的获得专业建议的渠道，主要分为以下几方面：
1、银行。银行的理财经理队伍已经接近21万，从数量和质量上来说，在整个理财咨询行业是最多、平均质量最好的。但是这个21万，总体水平参差不齐，而且不少人不潜心研究业务，更多精力放在营销上。这也难怪，银行许多任务、盈利都是需要扮演重要角色的理财经理来完成的。当然，这么大的队伍，肯定有不少专业的理财经理。只是需要去细心筛选和甄别。当然这个过程本身就是成本，而且还面临地域的限制：可能好点理财经理不在你所在城市。
2、证券。证券公司的投资顾问、客户经理，也属于我们获取理财建议比较便捷的渠道。证券公司的从业人员，客户经理多数学历不高，当然也有不少毕业的本科生去干的，这里会有10%左右水平练出来的，需要自己识别。一般一个网点，估计也就能出1-2位。当然，证券公司的缺点是大部分人眼里只有股票，虽然客观的情况是证券公司这个平台产品线很丰富。而银行，比较起来就广很多，能接触各种类型的理财。
3、第三方理财机构。这个市场目前还很小，做的好的也不多，现在能说出名字，也就诺亚方舟，还有其他一些基本只卖固定收益的信托的公司。 诺亚的起点很高，所以一般人不用考虑了。
4、保险。保险的从业人员相当之多，但是总给人不托底的感觉。不过里面肯定也有好的，而且我们可以找到方法来筛选。但是缺点是保险公司的客户经理产品比较单一，基本就只懂保险了。
5、新兴的互联网平台。 随着余额火遍大江南北，各种理财平台、理财产品如雨后春笋破土而出。
淘宝、腾讯、百度等主要是做平台和产品，基本没有咨询功能。数米、好买、和讯等卖基金的平台有一定的咨询功能，但是缺点是基本只做基金，产品线有局限。 相比起来，目前咨询功能做的比较好的，应该属微信公众理财账号。 目前像理财巴士、我的理财师、跑赢CPI、理财实验室、简七理财、猪理财等几十个账号，都是一些理财经验相对丰富的投资者在运营。不过这些账户中，水平也是参差不齐，还是需要进行筛选。 除了微信公众号，许多理财网站也开始出现，像问投资、财经道、蛋糕、点财网等，试图开始建立平台，将众多专业理财从业人员聚集在一起，位投资者提供咨询服务。
无论是上面哪个渠道，普通人要想获得靠谱的理财规划或者投资建议，都需要掌握找到一个值得信赖的专业投资理财顾问的方法。
一、怎么样的人算得上专业投资理财顾问？
我认为至少包括以下几个方面：
1、专业知识系统而且扎实。 在知乎，微信公众号，豆瓣专栏，关注了一批同行，发现其中有的虽然粉丝众多，讲起知识和方法头头是道，普通人是看不出来问题的，但是内行人一看就知道这人经济学没学好，或者是只知道微观看起来合理的犯法伦，实际上背后的宏观逻辑没搞明白，一旦大环境发生变化，他所总结出的微观经验就会显示出脆弱的一面。 只有知识体系完整且扎实，才能从宏观到微观、横向纵向都能够更好的把握投资理财的本质和变化。这也是学院派的优势，江湖派看起来实战经验丰富，但是最经不起基本面的重大变化，还活在自己的变化前的世界里。
2、投资经验丰富。 实践出真知。如果自己没有过三年以上的投资经验，严格说是没有资格的给别人提理财建议的，当然这里排场少数天赋秉异的投资者。投资经验，最好是有过亏损的经历，只有掉过坑的人，才能更好的体会到风险，才会对投资有更深刻的认识。而且被伤害过的人，往往投资风格会趋于保守稳健，而这种风格，才能走的更远。投资经验的价值，归结起来，体现在风险管理能力强，见过大涨大跌的世面，投资情绪稳定、投资心态成熟，而且掌握了许多避开陷阱的方法和技巧，懂得如何在控制风险的前提下挖掘和发现机会。
3、有一套成熟的方法。一个出色的投资，应该是有自己的理论体系和方法论，形成自己的特色。 而成熟和可靠的投资方法，应该是建立在全市场的视角基础上的：只知道股票，不知道债券是不行的；只知道高风险投资工具，却不知道低风险的理财工具也是不行的。
4、稳健的投资风格——较强的风险管理意识和能力。 风险意识是首要的，其次还需要掌握风险管理的方法和技巧。风险管理要时刻有，但是过度也不行，那会错失机会。投资永远是在风险和机会间找到平衡点。
5、为人真诚，将投资者利益摆在首位。或许觉得这个听起来太抽象了，而且不像1-4点那么容易量化和衡量。但是这一点，可能是最重要的。只有真诚的、专心从你利益出发，这个有水平的投资者才不会伤害到你。否则，越专业可能越伤害你：成功说服你在5000点买入大盘指数基金，让你一套10年。。。 那么怎么找出真诚的？这个真的很难 ，我只能说你要通过交往过程去感受。其次，技术性的方法或许更可靠：尽量让他的利益实现建立在你的利益实现基础上。所以制度安排很重要。比如，微信公众号如果是搞会员制，在年初就收取固定费用，可能不如年初付少部分费用、年末根据投资建议质量高低收费的模式，因为后者专业顾问的利益是要以你的利益实现位前提的。再比如，银行目前基本不收取任何理财咨询顾问费，但是实际上通过推销理财产品，已经隐性的实现了自身的费用收取。而如果他已经收取你的顾问费了，他显然从各方面来说都更有动力去着眼整个市场给你找到好的理财产品。
结合以上几方面，认真观察和衡量，找到心仪的理财顾问并不难。
【杨大林的回答(11票)】:
很好的理财贴，启蒙了我的理财思想。
【张伯伟的回答(6票)】:
首先，要明确一个概念，理财≠投资。
理财规划最权威的资质是CFP，解释是financial planning。是财务规划，生命中各个阶段对于财务方面的筹划，而非简单的把整笔资金进行投资那么简单。
财务规划分为：1保障规划、2子女教育规划、3退休养老规划、4房产规划、5税收规划、6遗产规划、7投资规划。七个大类。
1到4是刚性需求，属于核心资产规划。只有刚需获得了比较全面安全的规划，做其他的投资才有意义。
举例1：如果你做了一个投资，回报很高，但是流动性很差（比如5年不能动），得了严重急病的时候这个钱还拿不出来，结果没有获得较好的医疗，人死了，这些数字还有什么意义？
举例2：所有投资都很成功，每年很稳定的以12%的速度在复利增长你的资产。但是所有资产都是在国内，人民币是有系统性风险的（比如俄罗斯解体的时候老币换新币1000比1，朝鲜也是），那你把所有未来几十年的刚性需求都建立在中国政府政权的稳定性上，那你还觉得每年12%复利靠谱么？
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如何获得专业靠谱的理财规划咨询服务？
在美国，家庭私人理财顾问是很多的，全美78%的可投资资产都是通过理财顾问卖出去的。生产各种理财产品的生产方（比如：银行、基金公司、信托公司等等）因为产品是自己生产的，所以很难做到客观，公正。因为产品生产方的业务人员如果介绍真正适合你的产品，他几乎没有利益。
所以回答问题，第一个原则是：
1. 不要找产品生产方，要找第三方
但是国内很多的第三方公司其实也是在生产自己的理财产品，也不客观。所以第二原则是：
2. 挑公司产品比较多元化的公司。最好都不是自己的产品，同类产品最好多个选择（比如整笔投资类，有多家公司产品在平台上供选择，再比如保险产品也是多家），代售产品的生产方最好能在各个国家，而不是单一的在国内（规避汇率风险、国家系统性风险等）
公司产品多，但不代表这家公司的销售顾问给你做的理财规划就靠谱，就能以你的利益出发，帮你找适合你的东西，因为很可能顾问会根据代售产品佣金的多少来决定向你推荐什么。所以第三原则是：
3. 挑有专业资质的顾问（比如国际上的AFP、CFP，国内的ChFP等），且能为你分析你财务状况，并且详细分析，之所以这么规划、配置的顾问；做的七大财务规划必须要有多种备选方案，优劣势分析好后，让客户自己选
因为理财是一辈子的事，是根据人生不同阶段以及家庭情况变化而变化的一种计划方案，所以第四原则是：
4. 挑能够定期review的理财顾问。
最后一个原则，基本和ALEX的方法中第3条相同
5. 要能和顾问的利益绑定，互惠共荣，才能保证对方的方案是有共同目标的
P.S. 写的很急，快去开会了，粗糙之处，见谅。
【黄席盛的回答(3票)】:
对于一个好的理财顾问已经描述得很清楚了，但我并不认为找到一个好的理财顾问像他说得那么容易。
一个好的理财顾问在我看来除了需要具有良好的专业知识以外，更重要的是他愿意将精力集中于你，客户数量如果超过50，我很难想象他怎样才能充分考虑到每一个人的需求。
理财顾问并不是说去为你博更大收益，而是根据你的需求和期望来选择投资标的，比如有的人目标是购置人生中第一套房子，有的人是即将退休，投资目的是今后能有稳定平安的生活。
在美国，大部分人都有自己的理财经理，委托别人管理自己的财富。而在中国，真的是全民炒股，人人都是专家。中国所谓的理财经理，大部分都成为了理财产品的推销员而非客户的财富管理者。
和很多人的看法不同，我认为这是市场决定的，本身无可厚非，中国的阶层结构和外国有别，很多人还没达到财富基本自由的中产阶级水准，如果真要有个专业的理财经理，你又不能给别人足够的报酬。
香港那边私人银行和理财经理业务其实很发达的，土豪不会来问这个问题的。
【svenshi的回答(3票)】:
自己多读一些经典的相关教材才最靠谱。
自己缺少必要的判断力的时候是没有办法做出正确的抉择的。
要少看比如说像货币战争之类的小说。
多读经典教材，至少靠谱。
【知乎用户的回答(2票)】:
现在排第一的答案，
写得比较有误导性，还有其它很多答案都是搞营销的，瞎答几句留个微信号啥的。。。
先表明一下我的两个观点：
银行、券商、保险等等营销导向机构，给出的建议价值基本为0，而且人员专业水平极低国内尚没有针对低净值人群的靠谱投资咨询机构（高净值的不太清楚，但也持怀疑态度）个人理财规划，其实从上至下有多个阶段，通俗起来问有几个问题：
应该拿多少钱投资？投资资产的分配如何？在具体的一类投资中，选择哪些品种？选择的各品种何时买，何时卖？这些问题的重要性依次递减，具体代入的话，一个靠谱的理财规划应该差不多这么做：
首先了解家庭的资产负债情况、风险偏好，决定拿出300万投资，然后300万中200万投资房产，100万投资证券市场，这100万中由于现在大盘点位较低，债市也在低点，所以我40万投资股票型产品，60万投资债券型产品股票型的40万，其中10万买了自己研究的两只股票，其余30万分别投指数型和大盘型基金；债券型的60万，分别投在两个杠杆率不高的债基上两个月后大盘上涨10%，创业板下跌20%，债券型基金累计了2%的收益，此时卖出部分指数型基金，加仓小盘股的股票型基金，卖出一半的债券型基金投入货币基金。。。4的过程是持续反复的你们觉得外面有哪家机构能为你做到这样的吗？看出问题了吗？
问题其实就是四个字：利益相关
银行为什么总给你推股票型基金和混合型基金，很少给你推债基，从来不给你推货基？——看看各种基金的费率吧
券商为什么总告诉你买股票，也会给你推荐券商资管产品——因为每一笔他们都拿佣金
哪怕是诺亚财富这种第三方机构，我也不信其中没有一点点利益相关
那有什么解决方法？现在来看低净值人群的最好方法就是问专业的亲戚朋友，而且最好不是搞营销的。。。别嘲笑啊，这是零成本避免利益相关的最好方法。
P.S.说一下基金定投，不可否认它的强制储蓄功能（嗯，把钱交给妈妈也是强制储蓄啊），如果是货基债基的定投其实没啥大问题，但股票型混合型基金这种择时性要求很高的进行定投的话。。。你本来应该低买高卖，现在打个比方就是蒙着眼在买在买在买。。。定投其实和蒙眼没区别，长期上升的话赚钱了只是你蒙中了，处在下降通道时定投的话就悲剧了。。。
【杨奎欣的回答(1票)】:
题主说的普通人，我就从普通人的角度说起（我不是来提供干货的，我只是给你指出怎么去寻找干货）：
首先，因为对未知事物的恐惧（因为大多数人不了解理财），还有理财行业出现的很多不成功案例（好事不出门，坏事传千里）以及做理财的不愿意花费太多时间和精力去了解（不成功理财的出现），和人们思想上的偏差（不能因为吸烟有害健康，大家都不吸烟，不能因为有造假纸币，就放弃纸币的应用），于是，普通人对理财这一块有很大的误解。那么普通人第一件需要做的就是理财意识的培养，为什么要理财，这是你首先要解决的问题（自己下去查询，因为当你要想做理财的时候，就不能纯粹靠别人了，更多的需要自己去搜集）。
其次，每一个做理财的要对自己的风险意识的认知。首先确定一点，只要涉及理财，就一定有风险，无论是在银行还是去做任何相关的别的理财方案，只不过重点在于风险是否在可控制范围而已。那么，针对每个人价值观和风险意识的不同，你首先确定自己的能承担风险的范围，比如有人风险承担能力非常低，那么你可以考虑银行理财，比如你想获得高收益，那就比如现货、股票、 p2p（现在炒得很火的行业，也是一个慢慢生长，渐渐成熟的行业）。根据自己风险接受范围，把所有的理财方案全部列出来，按照其风险的大小排列：
现货：差价的收取盈利机制，根据市场行情出现波动即可收益，特别是黄金现货，适合一些短期风险投资者，当然风险也相当高。
股票：大多是中长期的增长型投资，风险大，要求专业度高，可能获得较高收益。
基金：风险中等，操作麻烦，受市场影响大。
债券：国债和政府债风险低收益低，企业债根据不同的企业来判定其债券的信用级别，信用高，收益低。
银行存款：高安全、低收益。
确定自己的风险范围，然后选择相应的大类型，这个时候就简单了，比如，你选择了债券，那么你只要很简单的维基百科一下就能明白其中很多详细了。同时，维基百科下面还有相关条目，你可以去了解一下。
再者，涉及到了获得专业理财建议的渠道@Alex说的很清晰，我说说哪一点不能去听从吧。首先就是不要直接去找任何理财方面的业务人员（特别是那些经理级别的，他们最擅长的就是说是沟通，实则引导），因为接触他们之后，他们第一件想到的是让你做他们理财方案，而不会客观的给你分析，或者他们说起来很客观，但是还是在引导你去往他们的理财上去；其次，自己周围做理财的人的建议，对于他们来说，大多数人都是一知半解的状态，他只是片面的了解了他做的理财方案，也可以说他根本不了解自己做的理财，更多的是他被自己的业务介绍人给打动了，即业务人员抓住了核心。
再说一点自己的小建议吧：第一，想做理财，那么不要急，需要你至少准备一个月，还是拿p2p举例，首先你要了解p2p行业，简单的办法就是在这个大数据时代靠自己，一些rss订阅，比如网贷天地，网贷之家等等网站（当然，他们会说很多正能量的话，少部分负能量的）；第二，就是查询此类的公司，肯定会有排名之类的（也不可完全看这个），这个时候你会对这个行业有一个简单的了解，以及大公司有一些简单的了解；第三，就是直接的去公司考察，考察他们的公司实力、资金用途、风险控制、公司透明度（很多信用贷款和抵押贷款你都可以问相关问题）；第四，这个时候可以找业务员了，最好是知识储备比较高的，因为很多问题他能给你讲明白，过程就是洽谈，了解，同时不要当即下决定，这个小细节还能给你留下一点余地。然后你考察完之后，觉得能继续做的时候，还要等个三五天，这个时候一般业务员会来找你，为了想让你签单然后就会主动告诉你很多优惠活动（心理战，谁急谁就处于劣势，做业务的不要骂我，）。这个不仅仅用于p2p行业，对于以上你选择好的每一个理财都适应。
写了这些有点跑题，但是理财很简单，完全没必要说让自己懂很多很多，因为懂很多的那是做金融的（你有自己的工作，做理财仅仅是为了不让在资金贬值中败给时间罢了），你只需要了解自己的风险承受能力，选择好大的范围，根据网络这个很迅速的工具，查找这个范围分类的理财的优缺点，然后就是考察，选择，做决定的过程。
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资产的优化配置建议，现在通用的简单的就是4321理财法则：
1*40%投资创富：比如投资股票、、基金等有较高收益率的资产，也可以选择开放式基金，每个月通过自动扣款投资省时省力，达到强迫储蓄的效果。
2*30%衣食住行：每月基本不可缺少的生活费用。吃饭穿衣费、费等。当然有车的还有汽油费，有房子按揭的还要交按揭费。
3*20%备用：通常存为，在需要的时候可以方便的提出来，用于改善生活质量。比如，某日心情不错，约亲朋好友喝两杯吃顿饭；收到“粉红炸弹”或生日邀约；甚至家庭应急，此时备用金就派上用场了。
4*10%投保险：投保是一种长远的安排，是对日后生活的负责和保障，尤其是预防家庭收入的主要创造者可能遇到的意外情况，以免对造成重创。以（即出险后保险公司的赔付额）一般不低于年收入的10倍为合适。（以上四条我直接粘贴百度，原谅我的懒惰，因为这个几乎都类似，想具体了解的话还是下去做做功课，因为你花了那么多时间去赚钱，不要在乎花这么一点时间去打理你的钱）
【查理的回答(1票)】:
实话实说，国内目前有能力给个人投资者做资产配置的平台还没诞生，前面提到的平台绝大部分是基于卖理财产品或者理财超市，离资产配置还差很远。题主能够把个人理财上升到资产优化配置的高度，已经相当专业了，很多人提到资产配置，就认为是高大上，不切实际的东西。
建议关注这个的可以先看看耶鲁大学首席投资官David Swensen为个人投资者写的非传统成功这本书（英文书名 Unconventional Success, 英文好的建议看原版，翻译版本质量差不少）。国内搞投资理财的都知道巴菲特，可少有人知道Swensen，巴菲特的书有成百上千本，可没有一本是他本人花时间写的；Swensen写了两本书，一本给个人投资者，一本给机构投资者；过去20年，Swensen掌管的耶鲁大学基金比巴菲特的总收益还高出近100%（每年高0.5个百分点）
Unconventional Success 第一章第一句话：
Capital markets provide three tools for investors to employ in generating investment returns: asset allocation, market timing and security selection.
（资本市场为投资者提供了三个产生投资收益的基本工具，分别是：资产配置，择时和选券）
我们最常听到的是什么？ ‘波段操作’ （= 择时），‘市场缺乏系统性行情，但个股行情精彩' (= 选券），是不是听着耳熟？ ：），很少有人说要做好资产配置... 不反感的话可以关注我上面的微信，有空可以进一步探讨。想在一两个知乎问答里弄清楚是不现实的。
【曹可的回答(0票)】:
自己也做了个微信公众号，主要是关注投资方面各金融产品的信息以及不定期的发布金融产品的介绍，做投资自己能够理解这些产品最重要，最重要还是要靠自己。就像做领导，自己不一定自己操作，但是对宏观、对细节都要掌握，这样才能成为一个好的领导。慢慢来，了解这些产品，不要把希望完全放在别人身上。
【李大猫的回答(0票)】:
我觉得不如自己试试选几只股票、基金之类的，然后赚了自然好，赔了么就总结投资经验
从中体验资本市场的残酷性，以及资本市场的本质
如果仍然不能总结出经验，那就放弃吧，我始终觉得股市这浑水普通人还是少趟比较好，特别是工薪族。如果钱特别多嘛，就看看楼市，至少现阶段保保值还是不错的。
最后补充一句，其实有些基金做的确实不错的，年化收益率还可以，不过这个得看运气
【Stockard的回答(0票)】:
我来稍微说说看吧。
理解和看懂股票乃至市场是非常复杂和需要脑力的事情，银行和券商，私募和基金，保险和信托都有研究机构，但也只有其中的佼佼者才能看懂市场。
如第一名答案那种把银行普通业务人员或者债券普通理财顾问和真正的研究员混为一谈的可以歇息了，数量和质量上完全不可比。
我觉得一般人分辨不了一个投资专家是否靠谱，盲信一位专家本来就代表了判断力低下。
如果你想的话，有些思路可以给你参考。一是大家都会说的，合理的资产配置。二是股票上，关注策略报告，跟随行业。三是基金上，主要看基金经理的过往业绩和思路。我随便讲讲的。
为什么给出的是那么安全的建议呢，我说说券商自己写报告的流程。会参考咨询出的一些数据，公司的招股说明书和公告，对公司实地内部调研，但是整体上还是预先有了一个思路，然后才写报告验证它。专业人士看懂一支股票都需要近一个月，没有时间的人就不要想着吃透了。
【凯石工场的回答(0票)】:
可以关注一些论坛的讨论帖，微信号什么的，比如说就会定期即时推送各种投资策略分析和建议，微信号：凯石财富管理，也会每日推送最新消息、投资策略、投资建议等等，都是专业分析人士的观点，免费即时为大家提供，还是很良心的。
如果楼主不怕麻烦还可以去下载一些行研报告什么的，一般是在客户端上下载，比如慧博投研什么的，这些研报第一个月免费之后一般是收费的。
【张洋的回答(0票)】:
专业的人做专业的事，阑尾炎手术你只能去医院找医生，没办法自己看看书就把手术给做了。
我的公司做理财规划和黄金的交易，前者免费，赢利点在后者，但不强制，也无诱导╮(╯_╰)╭
有兴趣可以交流。
【刘猫猫的回答(0票)】:
主动向你推销都是利益相关，牛人也懒得理你.......还是楼主的私人关系靠谱一点吧 个人觉得
【侯丛樾的回答(4票)】:
市场上有良心的投资咨询几乎没有，我个人认为，理财这种事情还是自己先长知识再说。一定记住你投资的任何东西都必须是你理解的，你要理解它是怎样赚钱的也要知道它的风险点在哪。如果不明白就贸然投资的话就会像你之前的理财经历一样。赔钱。我相信你从来没有读完你之前投资的基金和保险的说明书吧。如果你需要些理财咨询的话可以加我微信：crazyiieric 但是我也就是全当闲聊 用自己有限的知识给你些建议
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