作者：银率网原创 &&殷燕敏&&&&日
　　选择银行一般投资者都青睐预期收益率高的产品其实购买银行理财产品不仅仅要看预期收益率还要根据每个人的实际情况选择最适合自己的理财产品专家告诉您选择银行理财产品时必须知道的理财知识和技巧
　　预期年化收益率不等于率　　
预期年化收益率是指银行按照其投资标的以及历史投资收益数据预期理财产品能实现的年化收益率
　　实际收益率是指在理财产品到期后投资者可以获得的实际收益
　　投资者需要明白预期和实际的差别也就是说银行给出的是预计能给的收益但最终能不能给那么多还是要看到期时理财产品投资实现的收益决定
　　此外还要明确年化收益率的概念年化收益率简单而言是指投资期限为年理财产品能实现的收益由于投资者购买的理财产品往往不是完全等于一年因此获得理财的收益计算并不是等于投资金额*预期年化收益率
　　正确的收益计算公式为投资金额*实际收益率*实际投资天数期/天
　　举例假设某银行理财产品预期年化收益率为%投资期限为天如果投资者购买了万元该理财产品且该产品到期实现%的收益
　　则投资者获得的收益是万元*%*/=元而非万元*%=元
　　网有相关的理财收益计算器如等方便投资者计算投资收益
　　什么样的理财产品收益率高？
　　银行理财产品有不同的收益率主要由投资期限投资金额是否保本投资方向等因素决定
　　这些因素与理财产品的收益率之间是什么关系？
　　一般而言银行理财产品投资期长的预期收益率高投资期短的预期收益率低
　　同款产品不同起购金额起购金额越高预期收益率越高
　　承诺保本的预期收益率低不承诺保本的预期收益率高
　　投资方向为固定收益类的理财产品预期收益率较低投资方向为资产管理计划等银信合作银证合作的理财产品预期收益率较高
　　理财产品的风险与收益匹配
　　风险与收益是匹配的高收益对应的是高风险低收益对应的是低风险因此投资者应了解自己的财务状况风险偏好风险承受能力和收益流动性方面的需求后再做决定
　　一般来讲资金实力雄厚有较高风险偏好并且风险承受能力较强的个人客户如希望追求较高收益可适当配置风险较高的理财产品而手中闲钱有限厌恶风险且风险承受能力较差的客户则比较适合于购买低风险产品对产品的收益预期也要适当降低
　　对流动性要求较高的客户可购买低风险易变现的产品在急需资金的时候可以快速将产品赎回对流动性要求较低的客户可以考虑购买期限较长的产品
　　产品风险等级与投资者风险偏好匹配
　　此外投资者购买产品前可向银行的客户经理详细询问产品的相关特性并接受银行提供的风险承受能力评估根据评估结果更好地了解自身的风险承受能力并选择适合自己的理财产品
　　依据风险匹配原则银行风险偏好评级较高的投资者可以够买与其风险评级对应或更低风险的理财产品而风险评级较低的投资者不能购买比其风险评级对应产品更高风险的理财产品
　　也就是指如果银行理财产品的产品风险等级为五个等级投资者的风险偏好等级也为对应的五个等级假设投资者的风险偏好等级为三级则该投资者可以购买银行评级为一级二级三级的理财产品四级五级的产品不可以购买
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聊一聊财运的真相和怎样为自己旺财…【】818移动支付的那些事儿
818移动支付的那些事儿
wendalili　14-06-06
移动支付也称为手机支付，就是允许用户使用其移动终端(通常是手机)对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。单位或个人通过移动设备、互联网或者近距离传感直接或间接向银行金融机构发送支付指令产生货币支付与资金转移行为，从而实现移动支付功能。移动支付将终端设备、互联网、应用提供商以及金融机构相融合，为用户提供货币支付、缴费等金融业务。<iframe id="iFrame_635160" name="iFrame_635160" src="/templates/i_album_page.html?aid=635160" width="680" scrolling="no" frameborder="0" height="490px">支付宝手机客户端是支付宝官方推出的集手机支付和生活应用为一体的手机软件，通过加密传输、手机认证等安全保障体系，让您随时随地使用淘宝交易付款、手机充值、转账、信用卡还款、买彩票、水电煤缴费等功能。<iframe id="iFrame_635159" name="iFrame_635159" src="/templates/i_album_page.html?aid=635159" width="680" scrolling="no" frameborder="0" height="490px">微信支付是由腾讯公司知名移动社交通讯软件微信及第三方支付平台财付通联合推出的移动支付创新产品，旨在为广大微信用户及商户提供更优质的支付服务，微信的支付和安全系统由腾讯财付通提供支持。<iframe id="iFrame_635162" name="iFrame_635162" src="/templates/i_album_page.html?aid=635162" width="680" scrolling="no" frameborder="0" height="490px">
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悄悄告诉您各家手机银行最擅长的那些事
信用卡ABC（）收集整理
发布日期： &&&&&&&&
手机银行没有柜台办理的肃穆气氛，没有自助银行的强烈目的性，更没有网络银行的严谨作风，它以轻盈、矫健的身姿进入我们的视野，不再仅仅是单调乏味的金融通道，它们在这个年轻的通信工具中表情变得丰富起来，每家银行都有它们最擅长的事情。中银掌上行最易开通中行的手机银行&中银掌上行&在开通方式上最为多元，也最为容易。中行掌上行开通形式分为三种：通过手机自助开通、通过网银自助开通、网点开通，对于没有办理过中行网上银行的客户来讲，选择网点开通最有把握，携带身份证、长城借记卡到网点申请开通手机网银，同时申领动态口令牌。若没有申请过网银的用户通过电话直接开通，手机银行只具备查询功能，其他功能还需到柜台办理动态口令后才能获得。建行手机银行最易转账转账功能最为强劲的非建行手机银行莫属，早在2009年4月，建行手机银行即开通了手机到手机的转账功能，即使用户不知道对方的账户号码，只要知道对方手机号码，且对方也开通了手机银行，输入对方手机号码及转账金额，即可实现转账，同时收款方也会收到相应的短信提示。交行手机银行最娱乐6月份，交行手机银行中新增设了足彩投注服务，世界杯期间受到众多彩迷的欢迎。足彩投注进入手机银行便成为了&小秘书&一样的角色，不但可以让用户更方便投注，手机银行还会帮助用户定时查看开奖公告，投注、中奖记录都将被记载下来，客户不必费心查询中奖信息，如果中奖，一万元以下，将自动返还到投注的交行卡中，若中了一万元以上的大奖，彩票公司会有专门的客服通知持卡人。兴业手机银行&炒白银&2010年5月，兴业手机银行成为全国首家提供白银延期交易的手机银行。在网络银行中，白银延期交易尚属比较&另类&的理财产品，只有很少的几家银行才有交易，兴业银行就将此种理财方式引入了手机银行。据了解，目前兴业手机银行内包括了贵金属投资、基金交易、基金定投、外汇买卖、第三方存管、国债投资等。
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> 到底有多安全 支付宝钱包密码的那些事
到底有多安全 支付宝钱包密码的那些事
手机中国【原创】作者：手机中国 闫瑾责任编辑：王孜日 05:21
　　【 】密码是一种保护措施，银行卡、电子锁、门禁，以及我们每天都要登录的各种账号，都需要输入密码才能使用。上需要密码的地方更多，从解锁屏幕到查看隐私照片，更不要说我们最常使用的钱包了，单纯的密码已经不够，它还为用户提供了其它的保护措施，今天小编就来跟您聊聊密码的那些事。
　　支付宝钱包具备密码管理服务，点击财富-账号-密码管理即可进入，包括支付密码、登录密码，以及手势密码的设置。
支付宝钱包应用截图
　　“手机密码”中可同时设置手势密码以及支付密码，支付密码不必多说，它是对账户中资金的基本保护，开启后每次用户有支付操作时，必须输入6位数字密码，当然用户为了节省付款时间和操作步骤也可以选择关闭。
支付宝钱包应用截图
　　你也许会问，如果有人捡到我的手机把支付密码一关，那资金不就没有保护了么？其实并不是，开启和关闭两个操作步骤都需要输入支付密码，钱包君要确定了用户的身份之后才会乖乖执行，严谨程度可见一斑。1
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　　「半沢直樹」观感　　昨天连续看完了10集最近最火的「半沢直樹」，看得好累。对中间的具体技术问题就不吐槽了，说说一些感想吧。　　1. 大多数银行都是在做晴天打伞，雨天收伞的事。其实这个也无可厚非，毕竟资本是趋利避害的，把钱借给有钱人也是符合经济规律的。但是很多企业出事都是在大太阳下打的大伞，下雨来不及收才反应出来的。所以，比起只会坐在办公室里看着滞后的财报给大企业放贷，能够感知到企业的经营状况，对业务的熟悉才是贷款质量的有力保证。像古里代理那样坐在低柜上随便拒绝田宫电机的贷款实在很二。　　2. 做银行员最重要的是什么?是看清一个人的眼光。当然这话更多应该是对对公贷款部门、投行部门或者高层说的。格罗斯老爷子也有同样的经历。1975年，巴菲特和芒格找他借1000万刀，山姆·沃尔顿也跑来向他借钱，格罗斯看了下报表，觉得不行，都拒绝了。后来有家报表看着非常不错的公司叫做Itel，老爷子贷给他们500万刀，然后半年后破产了……不但损失了钱，也没巴结上日后的两位首富。　　3. 数据与模拟之争。福山次长整天拿着个Pad以数据流自居装X，毫无悬念地被主角面骂完爆了。那位哥们显然是走错部门了，总行直属大企业部还是做对公生意的，数据的作用当然比不上跑一线的客户经理。大数据是产品非常标准化的部门最需要的，但是无法形成商业逻辑，对公贷款还是必须靠线下对业务和人的了解。　　4. 假账的问题。剧中出现的那几家企业(除了裁量临店里的)，只要有财报的基本都是假账。所以这个因素更加使得大数据的可靠性弱。在贷款是买方市场下，企业没有太多动力配合银行把账做实。在贷款是卖方市场，就像国内这样，银行其实倒是有议价能力要求企业按照银行要求把账做规范。银行直接给企业做财务管家可能是个好生意。　　5. 风险意识的问题。这部剧里的各个角色好像胆子都特别特别大，风险意识几乎就没有，为了面子啥都干得出。通常干金融的人胆子会越干越小，因为见识的事件或事故越来越多。感觉挺奇怪，许多都是即时有风险的或者是会留下追索证据的事也敢做。　　6. 贷款风控流程的弱。5亿骗贷案里，现场尽调都没做，只有支行信贷部员工网络搜索的资料，假财报，加上总部评审就通过了，这风控流程实在弱爆了，能跟2000年之前的中国银行业有一拼。现在国内的银行早就不可能这样单线操作了，客户经理和风险经理是两个部门的，都要现场尽调。风险经理得为坏账负责，哪会这么不要命的随便放款。　　7. 客户集中度的问题。5亿骗贷案，对大阪西支行的影响可以大到够换支行长，对西大阪钢铁的上下游就直接破产了。同一条产业链上核心客户的风险太集中，没有一定的分散就会出现整条产业链一起倒闭。说的还就是钢铁和钢贸，呵呵。　　8. 贷款指标的压力。大阪西支行还差5亿贷款任务，也是为了市场占有率，要突击放款;京桥支行因为总行要接受金融厅检查而停贷。确实这种考评非常SB，但是基本上国内银行也是这么干的。所有以规模为指标，而不是以风险调整后利润这类指标为KPI的公司都是管理层导向而非股东导向的。　　9. 部下的功劳被上司占有，上司的失败是部下的责任。基本上哪里都是这样的，这个是人性，改变人性是没啥戏的，所以需要有更合理的流程。随着工作自动化程度越来越高，对业务操作情况的如实记录也越来越好，很多内部操作都在网上完成了，省去一些线下那些讲不清楚的麻烦。　　10. 黑田非要整半沢，这个有点难以理解。再怎么个人怨恨，要用公开的手段整，中间有大量的技术问题没法解释。国税局与银行对债务的追偿顺序，东田企业破产与个人破产的资产边界，金融厅对不良贷款的认定规则，对银行坏账准备金计提的规则等等。　　11. 在银行，人事就是一切。其实大企业很多都是这样吧。人事可以量化，又不能全部量化。呆板的量化会出现像灌水论文那样的问题，银行业要造出财报利润来还是不太难的。靠人事部门的提拔又有内部营销和派别争斗的空间。这个其实还是激励约束机制。大企业部、投行部这类员工占主要地位的部门，激励约束机制是整个公司发展最重要的一环。怎么样是好的机制?能有效激励员工为公司创造长期经济利润，同时约束员工不做损害公司实质利益的事。不同公司的机制可能不同，只要有这个效果就行。（来源：xqcj，Mario）
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3沪深保险第一股,还有近1亿股601166兴业银行股权。.≈≈西水股份600291≈≈~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~(更新:13.08.22).本栏内容:主营构成、经营分析、关联企业经营状况(一) 主营构成按行业构成:(截止日期)┌────────────┬─────┬─────┬───┬──────┐｜项目名称 ｜营业收入｜营业利润｜毛利率｜占营业务收入｜｜ ｜( 万元) ｜( 万元) ｜(%) ｜( 比例(%) ｜├────────────┼─────┼─────┼───┼──────┤｜保险 ｜ ｜ ｜40.35 ｜96.84 ｜｜建材 ｜13331.78 ｜-4224.27 ｜-31.69｜3.16 ｜└────────────┴─────┴─────┴───┴──────┘
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供参考！ 现在银行股当中估值最低.成长最好.盘最小的只有华厦银行了： 华厦银行：0.81倍市净率，4.56倍市盈率，市值665亿，中报增长20%以上。。。。 现在全球已难找出比华厦估值低.成长好.盘小的银行股了！ 欲要整垮中国 必先整垮经济 欲要整垮经济 必先整垮银行！ 强国策！保银行 保经济 保民生 保股民 保国家！ 坚决拨乱反正 坚持价值投资！真金不怕火炼！如果与早已利率市场化的汇丰银行比较华夏银行600015股价应超24元！ 无论股市黑嘴怎样胡说八道，坚决拨乱反正 坚持价值投资！坚持就是胜利！ 不要被所谓IPO吓唬倒! 新股重发之日 就是大牛市确定之时！不要被黑庄黑嘴恫吓倒！切勿错过天赐良机! 看看美国佬 老态似龙钟 增长差多了 不见停新股 道指涨天上 ！ 朗朗大中华 启容妖猖狂 有了中国梦 必定显神威 难道不能涨！ 苦口又婆心 奉劝众股民 华夏是块宝 买进可安心 放着做好梦！ 美国佬花旗 增长差多了 五年从低起 已涨多少倍 ！ 华夏中国龙 难道不能涨！为何不能涨！ 腾云创新高！ 买进估值最低的华夏银行600015是个明智选择！现价买进就是保守估计一年内也应有百分之八十以上升幅！...
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社保2季度加仓1800万股，鲁商置业,百亿销售已经公报,但市值只有12亿 2012中国房地产销售额百亿企业榜单本人密切观注鲁商置业！特转发下面一文供参考；第43名就是，600223，鲁商置业，115亿(......百度可查到)600223，鲁商置业公司官网，右下角-电子杂志-左上角第17期-点下载。自己可下载回去看，只要不是瞎子都可看到第1、2页和最后一页都明白写着销售超百亿。要用键盘翻页才能看哦！10亿股本，除掉大小非，只有3亿流通股，4.2元，不就是12.6亿市值、全国社保基金买了992万股，3.3％3个基金买了1709万，1614万，1000万，共4323万股，占14.41％还不算小于买入992万股的各路基金机 以上为2013年1季度的，以下为2季度。。。。。社保2季度加仓1825万，预增 。。。。。。年内头一次预增，这一背景下，是否出现股价的拐点，我们拭目以待，至少社保的加重仓，给我们一个启示
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德勤预计A股IPO有望在三中全会前后重启日 19:42
新浪财经 微博 我有话说(1,152人参与) 　　新浪财经讯 10月8日消息，审计机构德勤中国今日出具的一份报告认为，美联储维持量化宽松和“三中全会”将会推动香港和A股IPO市场发展。预计到2013年底，香港市场融资额达到1000亿港元。而A股市场新股发行，则可能在三中全会前后重新启动。　　德勤中国上市业务组华东区合伙人纪文和称，自1990年A股市场推出以来，新股发行遭遇8次暂停。此次IPO暂停自去年11月召开“十八大”前开始，德勤预计今年三中全会前后A股市场IPO将会重启。　　部份已通过中国证监会发审委审核的83家企业，估计将是首批获得书面批准推出IPO的企业。德勤中国全国上巿业务组中国A股资本市场主管合伙人吴晓辉预测，到2013年底，将有约20至30家企业在A股市场上市，融资额可达250至400亿元人民币左右。　　至于香港市场，德勤预计第四季度香港IPO项目的融资额最少可达413亿港元，与其之前所预测的65至75只新股共融资亿港元吻合，以此可成为今年全球五大上巿地点(以融资额计)之一。　...
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