焦点二：“暗战”风波影响几何？
　　据此间媒体分析称，此次“暗战”风波，可能不仅对银联造成巨大损失，同时VISA也有可能“搬起石头砸自己的脚”，甚至双币卡就此退出历史舞台。
　　银联或损失巨大
　　央行统计，截至2009年末，我国信用卡发卡量为18555.5
6万张，同比增长30.4%。据此间媒体报道，有Visa标识的双币卡其实暗藏玄机，这一玄机或将导致中国银联一旦被Visa的封杀，将导致巨大损失。
　　据某银行人士表示，目前双币卡已经成为国内信用卡市场的主流，其中Visa就占了半壁江山，剩余包括MasterCard(万事达卡)、JCB、美国运通。如果近1.9亿张卡里每年有5%的卡曾到国外消费过，按照人均消费2000美元计算，每年消费总额就将高达190亿美元，中国银联一旦被封杀，也就意味着被剥夺了到海外参与竞争的机会。
　　或影响VISA自身利益
　　业内人士分析称，目前中国境内发行的大多数双币种信用卡都是由中国银联、VISA和Master组织发行的，中国的持卡人在境外刷卡消费，如果走银联通道，可直接将外汇转换成人民币，不仅还款方便还可免收外汇结算手续费。但如果走VISA的清算通道，成本将提高。
　　VISA此番举动如果增加了消费者的持卡消费成本，在消费者相当重视成本、选择余地愈来愈多的情况下，用VISA卡的消费者数量将受到削减，影响自己的利益。
　　双币卡或退出历史舞台
　　业内人士表示，双币种卡背后是VISA等国际银行卡组织在中国市场的发展策略，以及与逐渐成长起来的中国银联的利益博弈。此次如果VISA果真全面实施禁止会员银行为银联提供清算通道，银联和外卡组织的正面冲突在所难免。
　　同时，有分析甚至指出，双币种卡是中国银行卡发展的特殊历史造成的，此次VISA向会员银行施压后，很可能万事达等组织也会采取同样行动。央行必须对目前还在发行双币种信用卡进行重新规范，双币卡可能将逐步退出历史舞台。
　　焦点三：持卡人利益受何损害？
　　选择银联通道，省货币转换费，这是中国刷卡族一向津津乐道的境外用卡秘笈。但如果VISA“封杀”银联，持卡人在境外使用“银联、VISA”双标识卡，将被迫只能通过VISA网络。那么，当持卡人在境外采用双标识信用卡消费时，如果通过VISA或万事达等系统刷卡，所消费的当地外币会先转换成美元，折算转换的同时会收取1%至2%的汇兑手续费。
　　若通过中国银联线路，通过银联网络交易和清算，则是人民币直接兑当地货币，并且免收货币转换费。
　　此外，银行人士还对可能随之而来的持卡人投诉表示担心。目前，国内大部分发卡银行在其贷记卡章程或持卡人领用合约中，都有提示双标识卡持卡人在境外可以选择使用银联或VISA等卡公司网络。该人士表示：“VISA单方面限制双标识卡持卡人选择银联网络的做法，将可能导致发卡银行面临持卡人投诉和法律诉讼的风险。”
　　新闻小贴士：出国如何刷卡？
　　银行业内人士“支招”，如果出境游想享受低廉刷卡手续费，又怕有些地方不能刷银联卡，可以携带一张银联单币卡，再带一张VISA和银联的双币信用卡。
　　此外，业内人士建议，持卡人出境旅游时除了带双币种卡，最好再加上一张“62”开头的银联标准卡，这样在能刷银联卡的地方就刷银联标准卡，只能刷VISA的地方就用双币种卡
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Visa否认境外“封杀”银联 消费者被逼为“互掐”埋单-银行频道-和讯网
[和讯编者按]Visa封堵银联境外通道？国际组织一纸通知引发轩然大波。Visa、银联、银行、专家、媒体、网友的视线皆集中于此。不过昨日Visa回应，否认境外封杀银联，称只是为规范信用卡渠道安全。而中国银联方面则回应，Visa单方面设限无效，持卡人有权选择清算渠道。因利益纠纷而引发的“互掐”，受损的还是广大消费者。对于Visa与银联，到底是谁在垄断，并不重要，重要的是消费者们在境外消费，真金白银才最重要。【导读】VISA否认“封杀”银联境外通道　　　　　　银联首度正面回应visa封堵：单方设限无效　　　　　　Visa称未封堵622字头银联卡 要求4字头只走Visa网络　　　　　　VISA银联掐架 消费者埋单|持卡人有支付通道选择权　　　　　　银联与VISA到底谁在垄断？|当以《反垄断法》与VISA博弈　VISA否认“封杀”银联境外通道“VISA封杀银联境外通道”一事昨日在网上炒得沸沸扬扬，引起各方广泛关注。昨日下午，记者就此事向当事双方求证，银联方面相关人士表示对此并不知情，并表示不方便就此事发表评论；而VISA方面回复称，VISA从来没有、也不会“封杀”银联。昨日，美国威士国际组织（即VISA）亚太地区驻北京代表处负责人刘婕女士在发给记者的回函中否认了“封杀”一说。“VISA从来没有、也不会‘阻止’（或像有些报道所说的在海外‘封杀’）银联。‘62’打头的银联标准卡仍可以在全球自由地走银联的通道。”VISA方面称。“有关VISA与海外收单银行在加强VISA卡的受理须符合VISA全球运作规章一事，其实从很久以前就已开始了，并非新近才发生。”VISA表示，此举主要目的是为了确保海外的收单银行能够按照当初与VISA签定的商业协定，将VISA“4”字头的卡片经由VISA的支付网络来处理。VISA认为，由于VISA已将“4”字开头的BIN号在国际标准组织ISO进行了注册，因此，如果持卡人选择了以“4”字开头的双币卡即意味着选择了其交易将通过VISA的支付网络进行处理。因此，“凡是VISA的产品都应该受到VISA运营规章的管理和保护，这就不难理解为什么当一张VISA卡在进行国际交易时一定要走VISA的网络。”VISA方面如是表示。不过，VISA方面的说法并未在业内得到广泛认同。有分析人士指出，VISA此举缘于中国银联海外拓展步伐加快，危及到了VISA等全球银行卡巨头的商业利益。在中国银联海外迅猛扩张之际，VISA和Mastercard（万事达）等美国银行卡巨头却面临着美国限制借记卡收费条款的迎头打击。因此，VISA选择此时抛出“杀手锏”也在情理之中。据媒体报道，近日VISA国际组织向全球会员银行发函要求，从8月1日起，凡在中国大陆境外受理带VISA标志的双币种信用卡时，不论刷卡消费还是ATM取现，都不得走中国银联的清算通道，否则VISA将重罚收单银行。(彭潇潇 证券时报) 银联首度正面回应visa封堵：单方设限无效记者2日就Visa“封杀”银联境外通道事宜采访中国银联相关人士，中国银联方面称，现已注意到近日媒体有关“银联、VISA”双标识卡问题的报道。“银联、VISA”双标识卡不是纯粹的单品牌银行卡，标识双方均有责任和义务为持卡人提供境外受理服务，这也直接关系到持卡人的权益和发卡银行对持卡人的承诺等。任何一方都无权单独对持卡人选择境外支付通道做出限制，持卡人拥有选择境外支付通道的权利。近日VISA国际组织向全球会员银行发函要求，从8月1日起，凡在中国境外受理带VISA标志的双币种信用卡时，不论刷卡消费还是ATM取现，都不得走中国银联的清算通道，否则VISA将重罚收单银行。根据VISA的函件，如果收单银行走中国银联网络进行清算，第一次将罚款5万美元。如果收单行再犯，每月将罚款2.5万美元。近日有报道称，VISA卡公司已向其成员银行发函要求，从今年8月1日起，凡是在中国大陆以外受理带有VISA和银联的双标识卡时不得走银联网络，否则VISA将重罚收单银行。VISA对收单银行的强制性举措一旦生效，意味着“银联、VISA”双标识卡持卡人将不再享受银联提供的境外刷卡免收货币转换费及其他增值服务。这不仅将增加持卡人的刷卡成本，发卡银行也将有可能面临诉讼风险。分析人士认为，VISA此举的目的在于其紧迫的盈利压力，及压制银联境外扩张的威胁。而银联作为国家支付体系的重要组成部分，肩负着维护国家经济金融安全的重责。在此背景下，银行卡标准之争、产业利益之争势必愈演愈烈。　　无选择意味着高成本媒体报道称，VISA早在年初就与其成员银行沟通，表达了“垄断”与银联双标示卡在（中国）境外银行卡受理渠道的意愿。据悉，VISA明确表示，违“规”收单银行将受到重罚，第一次将罚款5万美元，如果收单行再犯，每月将罚款2.5万美元。VISA对收单银行的强制性举措一旦生效，持卡人在境外使用“银联、VISA”双标识卡，将被迫只能通过VISA网络。由于VISA网络一般是以美元结算，因此在境外发生交易时，需要由当地货币转换到美元、美元再转换成人民币进行清算。其直接后果是，持卡人需要多付出约占交易金额1％至2％的货币转换费，并承担三种货币转换过程中出现的汇率兑换损失和汇率波动的风险。而通过银联网络交易和清算，则是人民币直接兑当地货币，免收货币转换费。一些商业银行信用卡业务人士认为，VISA禁止双标识卡走银联网络，还可能造成持卡人无法享受信用卡的一些附加功能和增值服务，例如信用卡分期付款等。近年来，中国人境外购物消费额持续快速增长，很多旅游目的地商家都把中国游客视作扩大销售的“香饽饽”。根据中国旅游研究院今年4月发布的《中国出境旅游发展年度报告》数据，中国人2009年出境旅游的总体消费达到了420亿美元。另据VISA在2009年9月发布的《中国旅游业展望》，其在中国的发卡量已经超过5800万张，而同期的央行支付体系运行报告显示，截至2009年第三季度，中国信用卡发卡量约为1.75亿张，“银联、VISA”双标识卡的市场份额占到33％。以此数据加之1.5％的货币转换费率来估算，VISA的行动将会给持卡人增加巨额的直接成本。　　银行或将面临诉讼风险银行卡产业专家、北京师范大学金融研究中心主任钟伟教授表示，VISA的行动实质上是单方面剥夺了“银联、VISA”双标识卡持卡人的支付渠道选择权，直接增加了“银联、VISA”双标识卡持卡人在中国大陆境外的刷卡成本。而面临“买单任务”的将不仅仅是普通持卡人，还有发行双标识卡的国内商业银行。一国有商业银行人士对VISA的举措表示担忧。他解释说，VISA除了向国内发卡银行收取一般费用外，根据其最新规则，还会每季度根据发卡行和收单行的国内及国际交易量增收万分之五的交易费用，VISA限制双标识卡交易路由的行动将不可避免地增加发卡行的交易成本支出。该人士还对可能随之而来的持卡人投诉表示了极大的担忧。“目前，国内大部分发卡银行在其贷记卡章程或持卡人领用合约中，都有提示双标识卡持卡人在境外可以选择使用银联或VISA等卡公司网络。VISA单方面限制双标识卡持卡人选择银联网络的做法，可能导致发卡银行面临持卡人投诉和法律诉讼的风险。”　VISA的算盘对于发函“封杀”银联通道的行动，VISA解释称是“为了防范交易风险，向持卡人提供安全可靠的保障”。钟伟对这一理由并不认同。他分析认为，VISA此举至少可以实现两个目的。一方面VISA作为上市公司，面临寻求新收入来源的紧迫压力。尤其在金融危机背景下，亚太市场特别是中国市场越来越被VISA看重，在中国持卡人身上做文章可以帮助VISA增加收入；另一方面，VISA此举可以压制银联在境外的扩张。中国银联作为新兴卡组织，依托中国经济的崛起，近年来在国内和全球市场发展迅猛，银联的扩张客观上对VISA在全球银行卡市场的寡头垄断地位和长期利益造成了潜在威胁。钟伟同时表示，双标识卡同时贴有银联标识和VISA标识，不是纯粹的单品牌银行卡，“标识双方均有权益，并且牵涉到持卡人和发卡银行的利益，以及银行卡人民币账户的监管要求等，VISA不应单方面根据自身的运作规章，要求这种产品的跨境交易必须通过VISA转接”。他认为，VISA的行动实质上是将自身利益置于中国法律法规、中国持卡人、发卡银行的利益之上。他建议，中国政府有必要对VISA采取经济惩罚手段，以补贴因通道受阻事件而利益受损的持卡人和发卡行。　支付通道的战略意义根据银联公开资料，银联国际受理网络已经延伸至境外90个国家和地区，能够基本满足中国人在经常到访的国家和地区进行商务、旅游、留学等支付需要。62字头单标识银联卡目前已经在境内、外广泛发行和使用，银联国际网络不仅可以受理单标识银联卡，也可以受理双标识银联卡。而在境外走银联网络，则可免收约占交易金额1％－2％的货币转换费。中国银联相关人士曾多次表示，中国银联将在成员机构的支持下不断扩大业务领域，提高服务水平，加快国际化进程，积极完善全球受理网络，力争把银联卡打造成为国际主要银行卡品牌。对此钟伟认为，从全球趋势来看，银行卡支付领域不仅催生形成了庞大的产业群体，而且已经成为国家支付体系的重要组成部分，其在支付通道领域对国民经济运行发挥着基础性作用。在此过程中集聚的海量交易信息涉及国家经济金融安全，银行卡支付体系越来越成为与各国央行的大额实时清算体系几乎同等重要的平行体系，以及国家战略需要。在此背景下，银行卡标准之争、产业利益之争有可能愈演愈烈。“而银联走出去，无论是从满足中国人支付需求的角度，还是维护中国金融安全的角度，都具有战略意义”。（邹靓 上海证券报） 　Visa称未封堵622字头银联卡 要求4字头只走Visa网络作为国际上最大的支付清算组织之一，维萨(Visa)方面恐怕都始料未及，一纸“内部管理规定”会在中国银行卡市场激起如此之大的波澜。据多家媒体报道，Visa向全球会员银行发函称，在中国内地以外的国家或地区受理同时带有Visa和银联标识的双币信用卡时，不论是刷卡消费还是取现，持卡人均不得走中国银联的清算通道。否则，Visa将重罚收单银行。实际上，Visa方面对收单行申明“纪律”并非近期的举动。按照规定，凡是信用卡卡号以“4”开头的信用卡便是属于Visa支付网络旗下，在刷卡时，收单行只能使用Visa 的支付系统。记者获悉，从2007年开始，Visa便曾多次发函各家收单行，要求严格按规执行。一位银行卡业内人士表示，海外收单行和商户频频违规已是公开的秘密。常常出差香港的李小姐光临各大百货商场购物时，几乎都会听到收银员“友善”的提醒：“请问是要刷Visa还是银联？”在李小姐肯定地表示“银联”后，收银员便会立即接过她手中“双标识”的信用卡，选择“银联通道”清算。在中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇看来，Visa和银联之间的博弈早已在不动声色地进行。“Visa投入大量成本培育中国银行卡市场，但实际上并未盈利，国内市场基本上被银联掌控，Visa的盈利主要靠境外刷卡这一部分。”郭田勇表示。然而，“银联主内，Visa主外”这个默认的市场格局近年来正随着银联的海外扩张而被打破。在成功拓展东南亚市场后，银联在欧洲的网络也日益强大。专家表示，Visa和银联“并行”可能会成为今后的境外消费趋势。“在有银联网络的国家和地区，消费者不用持双币信用卡，仅使用国内普通的借记卡就可以消费；而一些商务人士去的国家较多，备一张Visa卡则是必不可少的。”郭田勇建议。Visa：并未“封堵”银联对于Visa“封堵”银联之说，昨日，Visa国际组织公关部门负责人首度作出澄清。“我们没有也不会‘封堵’银联622开头的银联标准卡在境外的清算通道。凡是以4字BIN号开头的卡片并且已经在国际标准组织ISO内进行了注册的是Visa卡。当一个金融机构决定加入Visa系统时，他会给Visa提供一个书面承诺函，以确认他在成为Visa的会员银行后将完全遵守Visa的运作规章。我们只是要求海外收单行对4打头的Visa卡要走Visa网络，强调我们的运作规章的执行。”这位负责人表示。而一些报道中称Visa给各家收单行下了时间“大限”，必须于8月1日之前进行“整改”，Visa方面表示这纯属子虚乌有。 “刷Visa卡时必须使用Visa支付系统，这是我们对收单行一贯的要求。”　　银联：大力发展境外网络对于银联和 Visa之间的海外“通道”之争，银联方面表示“不便回应”。相关负责人同时表示，银联方面一直在大力发展自己的境外支付网络。据这位负责人介绍，目前银联网络已经延伸至英国和中国人常去的东南亚、欧洲、美洲的多个国家和地区。消费者：选银联省钱实惠“据说刷银联卡可以节省1%至2%的手续费，我当然会选择银联。”消费者李小姐表示。她算了笔账，自己上个月在香港买的一款LV包花费5300多港元。“刷银联卡，可以省下近百元的手续费，何乐而不为？”而对于众多商户及收单行来说，“推荐”银联同样是出于经济利益考虑。　出境游最好携带两张卡“我又想享受低廉刷卡手续费，又怕有些地方不能刷银联卡，怎么办？”针对消费者的疑问，银行业内人士“支招”：消费者出境游可以携带一张单币借记卡，再带一张Visa和银联“双标识”的信用卡。据介绍，凡是卡号以“4”开头的银行卡都属于Visa支付网络，在境外结算时需使用Visa结算通道。由于使用Visa支付系统的时候，在非美元国家刷卡消费和还款时，需进行货币兑换，因此费用比银联通道要高。而以“622”开头的银行卡则是“惟一”的银联卡，境外有银联网络的地方都可以用。不过，由于Visa网络比银联覆盖面广，出国使用更“保险”。（沈衍琪 北京日报） 　　VISA银联掐架 消费者埋单国际卡组织VISA和中国银联的渠道争夺战升级。VISA国际组织近日向全球会员银行发函要求，从8月1日起，凡在中国大陆境外受理带VISA标志的双币种信用卡时，不论刷卡消费还是ATM取现，都不得走中国银联的清算通道，否则VISA将重罚收单银行。在这则充满专业术语的新闻中，有一点至少大家都明白了，从8月1日开始，我们在境外旅游购物的成本可能要增加。由于VISA“封堵”了银联的境外通道，对境内的持卡人而言，意味着无法像往常一样“用中国银联的通道支付”，而必须用VISA清算。这样直接导致的后果是，持卡人可能多付1%至2%的货币转换费。同时消费之后如果享受免息还款期，持卡人将承担汇率变动风险。这样的成本摊到每位游客身上可能并不是那么触目惊心，但以如今国人出境旅游的规模看，累积起来显然不是一个小数目。从中我们可以看出，VISA所谓的“会泄露客户信息”等等“封堵”理由，都是一种说辞，他们的目的很简单，就是逼中国开放银行卡清算市场。“你不让我铺国内，我不让你铺境外”，说到底是一场利益之争。这场相斗，VISA不会赢，银联也不会赢。这正像“中国离不开世界，世界也离不开中国”一样，放弃任何一块市场对双方来说都是不能承担的代价。而在这场争端中，最无辜的其实是普通消费者。VISA与银联打架，争的就是这点貌似微薄的清算服务费，事实上是消费者在变相埋单。说实在的，很多消费者并不知道谁对谁错，大多数人关心的是会不会影响自己的出境旅游计划。绝大多数的人都不喜欢被垄断左右，因为垄断越深，消费者的维权难度越大。公众希望服务上物美价廉的银联卡能更多地走向境外，打破VISA、万事达在国际上的垄断地位，为游客带来更多的好处。同样也希望外来的竞争者能打破银联在国内一家独大的垄断局面。双向开放市场，对于这一点相信大多数人都是同意的。正因为如此，在新浪网上，关于VISA和银联的这场争斗，网民并没有表现出一边倒的非理性态度。就像专家建议的那样，我国的银行卡组织在海外积极扩张的同时，也应该适度地开放国内市场，引入竞争，这也有助于我国的银行卡产业发展。但是不管如何，“封堵”都无助于问题的解决，VISA应该跟银联协商解决争端，而不是无端地增加消费者的成本。同样，无论双方最终会以什么样的方式达成和解，消费者的利益都应该被摆在第一位。（今日早报） 　　持卡人有支付通道选择权专家分析认为，Visa大动干戈意在维护被银联不断分食的国际市场份额近日有消息称，Visa国际组织日前向全球会员银行发函，称自今年8月1日起，禁止它们在境外刷卡时走中国银联的清算通道，否则Visa将重罚收单银行。对此，Visa有关负责人昨日（6月2日）在接受《每日经济新闻》记者采访时称，“Visa所做的属于我们正常业务范围的、针对Visa的全球运作规章的执行与实施方面的合规考量。”同日，中国银联也首次向《每日经济新闻》记者回应称，“任何一方都无权单独对持卡人选择境外支付通道作出限制，持卡人拥有选择境外支付通道的权利。”Visa解释：保障用户的安全有关“Visa将重罚收单银行”的消息称，“第一次将罚款5万美元。如果收单银行再犯，每月将罚款2.5万美元。”对于上述消息，昨日，Visa组织有关人士在接受《每日经济新闻》记者采访时并未正面回应，但在书面回应记者采访时称，“Visa所做的是属于我们正常业务范围的、针对Visa的全球运做规章的执行与实施方面的合规考量，目的是为了确保Visa的持卡人能够享受到由Visa支付系统提供的安全便捷和可靠的支付体验及服务的保障。”上述人士还表示，Visa的产品除了在卡片上带有Visa的品牌标识外，还带有以“4”字开头的16位BIN号。由于Visa已将“4”字开头的BIN号在国际标准组织ISO进行了注册，因此，如果持卡人选择了以“4”字开头的双币卡，即意味着选择了其交易将通过Visa的支付网络进行处理。“凡是Visa的产品，都应该受到Visa运营规章的管理和保护，这就不难理解为什么当一张Visa卡在进行国际交易时一定要走Visa的网络。”上述人士指出。“当一张BIN号以‘4’字开头的Visa卡或Visa产品不经Visa的网络而交易时，将得不到Visa运作章程及支付保证的保护，也可能被错误地使用或受理，因此，存在对持卡人及Visa品牌造成负面影响的风险。”上述人士强调，“为了确保支付系统所有的参与者和利益方都能够享受到Visa支付网络给全球持卡人带来的便利及标准化服务和权利的保障，坚持贯彻执行Visa的全球运作规章对于维护整个行业公平稳定的发展起着非常重要的作用。”　　银联回应：持卡人有选择权Visa上述举动，或将对银联的海外收单业务带来巨大冲击。有不愿透露姓名的分析人士指出，银联走出国门，主要采取与当地银行合作，借用当地的银行网络为走出国门的持卡人提供刷卡服务。以银联刚进入的英国市场为例，银联通过欧洲最大、全球第三的收单机构――RBSWorldPay，开通了英国的银联卡商户受理业务。上述分析人士认为，Visa作为全球最大的信用卡联盟组织，如果的确要求自己的合作银行 “封杀”银联，那就意味着银联此前进军国际市场的努力将遭到重挫，中国银联在全球除中国外的地区的支付业务将面临大幅缩水。业内人士称，更可怕的是，此举不排除被Mastercard（万事达卡）等国际支付组织效仿的可能，银联国际化的前景堪忧。中国银联有关人士昨日在接受《每日经济新闻》记者采访时，对上述事件首次作出正面回应。中国银联书面回应称，已经注意到近日媒体有关“银联、VISA”双标识卡问题的报道，“银联、VISA”双标识卡不是纯粹的单品牌银行卡，标识双方均有责任和义务为持卡人提供境外受理服务，这也直接关系到持卡人的权益和发卡银行对持卡人的承诺等。任何一方都无权单独对持卡人选择境外支付通道作出限制，持卡人拥有选择境外支付通道的权利。银联有关人士指出，在境外交易使用单标识银联卡，不仅可直接走银联网络，免收约占交易金额1%~2%的货币转换费，而且可以享受银联提供的多种增值服务。　　专家分析：此属不正当竞争？Visa向银联宣战的传言，也引发了业内人士的热议。“强行要求旗下银行采取合作，甚至声称不合作就罚款，如果情况属实，Visa组织的行为可以用十分恶劣来形容。”复旦大学一位网银专家表示。“Visa利用自己的网络，要求合作银行多用自己的渠道，少用竞争对手的渠道，这其实无可厚非”，上述人士表示，“但是，如果声称用了银联的渠道就罚款，第一次罚5万美元，第二次罚2.5万美元，这就是一种恶劣的不正当竞争行为。”清华大学经管学院教授张陶伟表示，“银联以前的业务主要在国内，和90个国家签订合作协议后，出国考察、旅游的中国人都可以通过银联通道消费，考虑到国人的消费能力，其中的利益空间巨大。因此Visa封杀银联，纯粹是一种商业行为。”据不完全统计，目前中国每年出境旅游人数达5000万人。万事达卡国际组织此前发布的数据显示，中国出境旅游市场以12.4%的年同比增长率，领跑整个亚太市场。“Visa苦心经营了多年的国际网络，竟然迅速地遭到后起之秀――中国银联的蚕食，且银联进军国际市场的速度很快，Visa眼睁睁地看着有消费能力的中国客户大多被银联分食，为了维护自己的商业利益，必然会背水一战。”（印峥嵘 每日经济新闻） 　银联与VISA到底谁在垄断？随着媒体热议的VISA国际组织所谓“海外封堵”银联事件的发生，关于银联与VISA这两家银行卡组织“垄断”的指责亦在网络此起彼伏。究竟是银联“闭关锁国”强化国内垄断还是VISA借全球网络优势对银联的海外扩张“坚壁清野”，人们在关注出国刷卡是否“成本增加”的同时，对此大多难辨是非。行业特性和历史证明，银行卡组织这一行业并不是公用事业，虽然具有“寡头垄断竞争”的市场结构但却并非完全垄断。毋庸置疑，VISA中止4字头双币卡的海外银联网络交易势必减少持卡人的选择权，使得双币卡持卡人通过境外VISA通道交易时产生1%左右的 “国际服务费（ISA）”――即媒体所言“货币兑换费”。如果考虑到部分双币卡的“货币兑换费”减免，以及在银联通道下不透明的汇率折算，4字头VISA双币卡持卡人尚不至出现媒体所说的境外刷卡 “成本大增”的问题。双币卡的本质其实是双网络卡或双通道卡。就VISA此举而言，我们只能认为这一措施是 “情理之外、商业之中”――为自身权益计而在 “自身”规则范围内终止“自身”技术标准卡片的“其他通道”交易。而细究其来龙去脉，VISA和银联的纠葛无法脱离中国内地银行卡市场的独特历史，原因在于银行卡组织市场依然处于行政垄断的局面。尽管中国银行业已全面开放，且银行卡已成为整个银行业最为市场化的领域，但在银行卡组织市场，中国银联继承“金卡工程”独家运营银行卡信息交换网络和支付清算，甚至将触角伸向商户收单、信息系统以及同支付宝竞争的网络支付等领域――在整个行业居于至高无上地位。VISA、万事达、美国运通等国际卡组织虽自上世纪80年代即进入中国，但时至今日其角色主要限于同中资银行合作发行双币卡，以此同银联在“营销银行”的环节进行“非对称”的竞争和博弈。VISA等国际卡组织并不能从双币卡境内业务中获得收益，因为国内人民币银行卡清算网络仍然维持银联独家运营状况；另一方面，双币卡的境外交易还面临着银联在海外的“通道”竞争。银联的成功营销，使得“境外刷银联更省钱”成为持卡人和媒体的“默认共识”，这不但令VISA、万事达双币卡的海外收益堪忧，甚至是双币卡本身存在的价值亦大打折扣。不过也正因如此，双币卡近年来恰成为银联同VISA、万事达等国际卡组织在国内市场竞争的唯一介质和“舞台”。但借力于双币卡、憧憬中国市场潜力，国际卡组织与中国银联这一非对称性的竞争关系注定不可持续。一方面，价格劣势（所谓“货币兑换费”问题）和策略失当等因素已导致VISA等国际卡组织在香港、澳门等地败于银联；另一方面，双币卡在国内能否交易、新卡能否发行均在银联控制范围。因此，从博弈的角度，可以将VISA的举措理解为“弱者”的冲动。但可以预期，银联如果采取反制措施如停发VISA之双币卡、设置新的标准壁垒等，完全可以将后者“逐出”中国市场进而成为中国银行卡市场的 “东印度公司”（叶檀女士语）。围绕着银联垄断和所谓开放竞争问题，近年来已争论颇多，其核心顾虑如金融安全、信息安全等议题已经证实为不经之论。而由于银行卡交易主要为外汇经常项目下交易，因此银行卡组织市场的开放其实已具有人民币汇率机制的现实支持。无论人们怎么理解VISA所谓“封堵”银联的事件，我认为有关方面均应首先考虑一下银行卡组织这一行业对内开放进而对外的问题，因为只有相对公平的国内市场才能真正促进银联的国际化。（聂俊峰 每日经济新闻） 　当以《反垄断法》与VISA博弈国际卡组织VISA和中国银联的渠道争夺战升级了。VISA国际组织近日向全球会员银行发函要求，从8月1日起，凡在中国境外受理带VISA标志的双币种信用卡时，不论刷卡消费还是ATM取现，都不得走中国银联的清算通道，否则VISA将重罚收单银行。VISA的这类措施笔者前一段时间就已经听说了，现在是政策的公开化，这是公然以垄断的方式封杀中国金融的境外发展，中国的《反垄断法》不应对此袖手旁观。VISA解释称，当VISA卡进行跨境交易时，如交易被其他支付品牌的网络处理，一旦发生交易纠纷或数据泄露，将会给持卡人带来极大的风险。但VISA的解释是苍白的，且不说这样的情况是小概率事件，更因为VISA在中国内地也是要通过国内的清算网络的，这样的情况是同样存在的，包括VISA自己，泄露的可能也是有的。而面对这样的风险，更关键的是在于持卡人的选择，持卡人自己持有VISA和银联的联名卡，本身就是想保持这样的双通道的选择，也理应知道其所可能有的风险。VISA的这一动作对中国内地的持卡人而言，意味着从今年8月起去境外旅游购物无法再像往常一样“用中国银联的通道支付”，而必须用VISA清算。这样直接导致的后果是，持卡人可能多付1%至2%的货币转换费。同时消费之后如果享受免息还款期，持卡人将承担汇率变动风险，假使美元对人民币升值，持卡人在购汇还款时还要承担汇兑损失。VISA组织既然当初和有关机构发行了这样的信用卡，现在的做法就是对消费持卡人的违约，是对持卡人权益的侵害，因为到底走哪一个通道进行支付，那是持卡人的权利，而不是VISA组织单方面的权利。目前银联国际受理网络一种是自己发展商户，更主要的是跟境外当地银行合作，借助后者已有的支付网络，但这些银行的网络往往是跟VISA合建的，但VISA与中国银行所发行的联名卡本身就应当承诺了对于这样的业务网络的使用权利。此次VISA封堵银联的境外网络，银联自己发展的商户和走MASTER渠道的商户并不受到影响。不过，目前VISA的网络已覆盖全球200多个国家和地区，影响较大，VISA所倚仗和利用的，恰恰是这样的市场垄断地位。国内有学者认为，VISA此举的原因在于中国银行卡清算渠道并不开放，国外的卡在国内刷只能走中国银联的渠道，对VISA而言没有什么利润空间，并且建议，中国的卡组织在海外积极扩张的同时，也应该适度地开放国内市场。但是本人认为，这样的观点混淆了事实，因为金融市场开放是国家间的行为，而VISA是一个国际组织和企业，银联也是类似的组织和企业，而市场开放应当由不同国家进行谈判，不是企业，因此法律主体是不对的。VISA在各国开展的活动，应当遵守各国的法律，而不是越俎代庖地去对别国的金融准入问题做出诉求。本人认为，对于VISA的这种行为，需要利用中国的《反垄断法》进行博弈，否则其他国际垄断机构会跟风限制中国的海外利益。VISA滥用市场支配地位，是要付出代价的，中国的《反垄断法》对于这方面的规定很清楚，虽然有关实施细则还不完善，但是中国可以在实践中逐步去完善。这样的反垄断不仅仅是有关金融机构的责任，也是每一个中国人的责任，中国受到垄断机构的不平等待遇，每一个人都可以按照《反垄断法》的有关规定，提出反垄断审查。而且按照国际司法的管辖原则，中国人的权利受到了侵害，这些信用卡的发行是在国内，中国是有司法管辖权的。我们也应当拿起自己的反垄断武器来捍卫自己的利益。（张捷 第一财经日报）
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