如果支付宝把资金从各大银行提出来，放进自己成立的「阿里银行」，对银行、用户和支付宝本身会有什么影响吗？
现在支付宝的资金都是挂靠在别的银行，总感觉不够稳。希望了解一下，独立办的可行性和必要性。-------------------------感谢各位的回答，让我学到了很多东西。可能我表述不请，我的“稳”的意思是，支付宝的钱本质是在银行的，他们只是通过某种方式和渠道进行运作，这有种“借别人的台子唱自己的戏”的意味。如果支付宝能自己成立银行，把资金真正掌握在自己手里，用户往里面丢钱就更放心了。这是我个人的一丝愿望，但我本身不熟悉金融，所以想知道这么做的话，对各方有什么利弊。
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谢谢邀请。
这个问题真是想好好回答，就是不知道从何说起。当大家吐槽的时候，可能不知道每家银行都有自己的难处，最大的难处竟然是一个大家都耳熟能详的词“银监会”。没错，就是这个玩意严重阻碍了银行给大家更高的收益。那我们能不要这个机构吗？都市场化嘛，哪家银行给的存款高我就存哪家银行，多好！？那就去看看美国银行发展的历史吧。不想翻书？好吧，看看P2P，就是2013年的新闻。哪些P2P平台倒闭得快？号称40%年息的！P2P可是充分市场竞争哟，你敢把钱放过去吗？
那银监会是神马的干活？奇葩啊，银监会是为了维护我等储户的资金安全，今天不要银行这么干，明天不让银行干那个。还苦口婆心，银行还老是不待见，骂他们不懂市场。他们为的啥，不要小看了这批公务员，他们的首要任务是维持金融稳定。“金融稳定”有点离大家太远？说白一点吧，就是钱存在银行，突然一天银行倒闭了！！！你的存款？你敢say sorry！银监会不允许。多好的淫呀，就是我等小老百姓的保护神啊
真是只看到银行吃肉，真是没看到被银监弄。各种报表，各种报备？银行的兄弟姐妹们，来吐吐槽吧。被银监弄的…..都是为啥？金融稳定！存款至上啊！
支付宝为什么不成立银行？首先，拿了牌照就要监管！监管就是为了大家这些普通人的资金安全。其次，大家对钱荒记忆犹新吧？为啥钱荒，要上缴存款准备金啊！缴了干嘛？一旦你这个银行有问题，普通人的存款有保障。支付宝拿到大家的钱，把存款准备金一缴，它还能干嘛？能干得比现在的银行好？为什么？XX行XX行为何钱荒？存款准备金一缴，剩下的钱得尽可能多的生钱啊！那就得投那些期限稍微长一点，杠杆大一点的对象，收益才能高一点。不然民生为啥干商贷通？收益高啊。人傻钱多没有被银行待见过。民生的商贷通可是70%的存款拍胜率。啥概念？贷款100万，其中70万存进银行？实际贷款才30万！！那些贷款人都是傻子？你看看商贷通的客户？一个个蹲在各类批发市场等着宰你呢？有个别不那么精明的？早就被同行挤兑死掉了。由于存款准备金可是要定期缴纳的，所以不得不到了半年、年底赶紧找活钱来补，这个时候钱荒就来了——大家都要上缴准备金啊。
是不是互联网公司拿了牌照能比现在的银行干得好？马云肯定不敢这么说。你看看每年多少毕业生进银行？总体上银行员工的素质还是不错的吧。思维僵化？思维多好学，银行可是持续多少年从大学生选精英，加上市场上的锤炼，现在银行分行总行的，有几个吃干饭的？带着镣铐跳舞多少年了，互联网牛逼才多少年，光是人才，光是内部管理，光是应对银监，就够支付宝喝一壶了。一旦支付宝拿了牌照进入现在的游戏规则，光是赚钱的压力就搞死他了——上缴了存款的21.5%，剩下的钱贷款？还能像现在这样搞拆借就能给客户这么高的回报吗？
现在阿里在规则外面，享受不监管的待遇，政策红利吃得开开心心。还顺手把大家的信任赚了。谁敢说支付宝就值得信任，不会倒闭？银监会不相信任何一家银行自己说的话，它就是要你上缴存款准备金！存100就真金白银放在我这里21块5。出了问题先拿这个钱兜着！感谢
的补充，存款准备金是央行的要求。“赞同银监会维护金融消费者权益、银行业稳定的部分，不过存款准备金说交给人民银行的啦不要让银监躺枪嘛……” 前面为了写嗨一点，就没有具体区别央行和银监。
怒答：票数最高的回答，没答到点子上。题主问的是支付宝的钱放在自家银行内，对其他各方会有什么影响？而好多人回答的是支付宝为什么、能不能自己开银行，跑题了。-------------------------------------------描述不清的分割线-----------------------------------------------------------1、假设马云开了一家阿里银行后，对银行行业的影响就是多了一家银行，多了个竞争对手而已，少了一些公司存款，没其他影响。要知道现在中国的银行包括大型、小型的已经很多了，多一家不多，少一家不少。但是切记：阿里银行跟支付宝之间的关系是一定要严格“隔离”的，也就是说支付宝不能自己开银行！因为中国是不允许银行混业经营的。阿里银行在资金、管理、风险控制方面等等是不能跟支付宝有关的。举个例子：中国邮政集团总公司下设EMS、中国邮政储蓄银行，你能说EMS特快跟邮储银行之间有关系吗？根本就是2个企业好不好，唯一的关联就是在最上头是同一个BOSS而已。2、接下来的问题就简单了。既然自己成立的阿里银行必须要遵守银行业的规则，那么对客户来说是一样的，对支付宝来说也是一样。——对客户来说钱是存入支付宝，反正没利息，最终存哪家银行跟用户根本无关。（吐槽下支付宝每年光光赚客户资金的活期利息就很多了）——对支付宝来说也是一样的，存哪家银行都是存，银行能给的利息也就这么多（目前存款利率尚未完全市场化）。阿里银行赚的利润又不能分给支付宝享用，跟支付宝没有半毛钱关系。-----------------------------------------后续引申的分割线------------------------------------------------------------1、题主是在担心支付宝的资金放在别人银行口袋里面有风险，不“稳”。所以希望把支付宝资金放在同个集团下的阿里银行，比较有“安全感”。这个担心是不对的，支付宝的资金放在阿里银行里面才是真正的“风险”！大多数中国人始终认为：办企业、做生意、管财务还是要自己家的人才放心。这种观念在小企业、小生意、小钱时的确有它的好处，而一旦规模做大，其内在的弊病是成几何级数增长的，其风险也是成几何级数增长的。相信题主你上网搜搜就可以看到很多这种家族企业达到一定规模后，因为管理不善而出问题的。——只有“专业、独立、规范”才是真正的发展之路。2、跑题：为什么马云想要做“阿里银行”？支付宝的资金来源是什么？就是每个买家购物剩余的钱集中在一起；每个卖家暂时不用的货款集中到一起，汇集了支付宝这个庞然大物。阿里小贷的资金来源是什么？是阿里集团自己这么多年辛辛苦苦赚下的利润，做为本钱开办的小额贷款公司。那么如果将支付宝的资金做为本钱，阿里小贷放贷款呢？ 这就是银行啦。支付宝吸收公众存款、阿里小贷放贷款，但这种模式可能吗？银监会可不傻。目前政府鼓励互联网金融创新，但这种模式涉及到银行业的底线，银监会现在是冷眼旁观，要是马云在政策尚未明朗之前就敢这么做，那可就触犯高压线了。——如果这种模式真的成功，真搞了阿里银行出来。那么支付宝就要付活期利息给买家和卖家啦，那时候余额宝也不可能又这种收益率，也不可能实时兑付啦。啰嗦这么多，希望对题主有帮助。求赞啦
至于阿里为什么做银行，这是另外一个问题了。阿里为什么不做、不能做银行？未来互联网金融一定会有这种网上网下紧密结合的模式出现，阿里难道一直只做支付平台、代理平台，看着银行把另一端的利润收走。现在不做不代表不做、不能做，只是实力、时机、时间的问题，阿里不做也会有其他人做。题主问的也有问题，阿里成立银行，不是靠[支付宝里的资金]，支付宝里的钱是别人存放的你不能动，余额宝里的钱是货币基金，有固定投向的。建议改为[如果阿里成立一个独立的[阿里银行]，把余额宝投向各大银行的钱提出来投向自己的银行，对用户和余额宝本身有什么影响？]答题。首先我们假定阿里有能力成立[阿里银行]，满足这一前提条件。下述结论都是建立在阿里银行可以设立、稳定经营的，我们已经假定阿里可以得到牌照、找好股东、投入初始成本、不断发展融资、控制风险等，总之就是做好一家银行该做的事，然后做第一家[互联网银行]。这个阿里银行，一定是和现有的银行（国有行、股份制、城商行、农商行）都不一样的银行，因为这是一家互联网企业做的银行，一定会充分利用阿里现有的资源，充分挖掘网络的潜力。对阿里银行而言，支付宝提供了大量熟悉互联网的客户的基础，一点点协议存款，有成熟先进的互联网经验，可能是在互联网金融里面走的最快最远的金融机构。它可能是个人金融业务占比最高的银行，可能是小微企业扶持做的最好的银行、可能是传统行业贷款投向最少的银行、可能是非利息收入占比最高的银行。它一定是网银做的最好的银行、透明度最高的银行、创新意识最强的银行、网上消费最便捷的银行、服务一流的银行。对支付宝的用户而言，如果你也是阿里银行的客户，支付宝的功能会大大扩充，相信未来可以做到真正把所有银行业务装进手机里，通过支付宝（阿里网银）可以把所有对私业务、部分对公业务全搞定，用户会使用便利、功能丰富，当然会让通过网络进行的金融活动更简单、成本更低。对支付宝而言，有了低费率、低沟通成本的资金托管行，稳定合理的协议存款投放处，更多低费率低成本的投资渠道。基本就是，降低沟通成本、降低费率、减少摩擦。支付宝还会增加功能，和阿里网银结合，然后出现更多种类的XX宝。至于你说，“这些假设都太乐观了，它就成立不了，它成立了就会死”之类的话，我只能说，我只是站在眼前花10分钟做了一个很贫瘠的想象，互联网金融能走多远，不是我辈在当下坐井观天能预见的。----------------------------------------顺手打
脸的分割线---------------------------------很惊讶
来答这个题了，一个能说出银行对公窗口比对私窗口多的人来答银行问题（
提供的素材），挺有趣的呢。问得是阿里成立银行对银行、用户和支付宝（阿里）本身的影响，影响怎么样你一句没提，先扯半天备付金存管（谁告诉你备付金全放工行了，某个媒体几年前说的话你当真理么），又扯半天新闻汇编就说了一句话，阿里会成立银行，银监会老早就批准了首批五家民营银行试点，其中就包括阿里，用你在这赌吃键盘么，您觉得阿里做银行这是您伟大的推理么？另外，没人说阿里不可能成立银行啊，您臆想把自己想神经病了么？真汉子就是敢用于自己猛打自己的脸是吧？
谢邀！深夜怒答！首先回答题主提出的最核心问题，支付宝里的备付金是存管在中国工商银行里的，至于安不安全，稳不稳。我感觉题主的思路正好反了。存管在第三方才更稳，因为中国所以证券账户一律要求进行三方存管，也就是说，全中国的股民的钱都不在你开户的证券公司手里，而是存放在银行，当你要买入股票的时候，这笔资金才从银行进入到券商手里，买好了股票到你账上，卖出的时候，股票交给证券公司去交易所替你交易，卖出来的钱，在晚上清算交割之后再次回到存管银行的账户上。请问题主，看完这个流程，你感觉这个方式是稳妥的，还是不稳妥的腻？麻烦不麻烦？麻烦！但是为什么要这样，为了稳妥！因为当年证券公司是持现金在柜台交易的，钱由证券公司暂时保管，后来出现很多证券营业部挪用客户保证金（也就是放在券商手里，暂时还没有交易的钱）的情况。甚至还有的券商针对客户发行大量个人债券，拿筹集来的钱跑到海南炒地皮，导致海南地产泡沫破裂之后，很少中小券商被大券商和资产管理公司兼并或者是托管。鉴于这种情况，国家才要求股票交易中的保证金必须要进行三方存管，目的就是多一道流程，让银行对券商进行监督，同时券商也监督银行这个办法来保证股民们保证金的安全的。看完这个你是不是明白为什么支付宝里的备付金融一定要存管在工商银行，这才是对你的资金负责的办法啊！因为这能有效防止阿里或者是阿里的个别员工有机会挪用这部分资金，给客户带来不必要的风险。说完三方存管的事情，咱们说说阿里自己办银行的事情。所以说阿里不会涉足金融的答主们，你们读不读每天的财经新闻啊？腾讯都自己办银行了，拍照都批下来了。为什么阿里就不能办？腾讯银行在传统银行业务基础上，将借助腾讯在互联网行业的优势，围绕互联网金融进行创新，更高效率、更大范围地服务好用户。腾讯银行即腾讯与深圳百业源投资有限公司作为共同发起人的民营银行，将在深圳前海成立。目前已曝光的高管团队堪称豪华：原平安集团执行董事兼副总经理顾敏于 4 月加盟，拟任董事长原深圳银监局原政策法规处处长秦辉，将任副行长原平安陆金所原副总经理黄黎明，目前任筹备组组长，副行长，分管个人消费信贷原顺丰 CIO、平安科技总经理马智涛，现任筹备组成员，将任副行长，分管 IT 科技建设及运营据知情人士透露，自筹备开始来，行长职位调过很多人，腾讯要求必须是对金融 + 互联网有复合理解的人才，所以最近才确定人选。以下是高管团队更新：原中国人民银行深圳市中心支行支付结算处处长万军，任副行长，负责运营管理原深圳银监局政策法规处处长秦辉，任副行长，分管后台与稽核原深发展（平安银行）信用卡中心总裁、平安金融科技公司总经理梁瑶兰，任副行长，分管信用卡原平安银行风险官王世俊，任副行长，分管风控原平安银行董秘李南青，任董秘，分管董办及董事会日常原平安银行上海分行副行长、零售消费信贷事业部副总经理方震宇，任消费信贷总监不难看出，?腾讯银行?高管多为?平安系? 。另外，中低层——特别是互联网金融产品开发及营销团队——四成出自腾讯。谁说阿里因为支付宝就一定不能有自己的银行！谁说阿里和银行有竞争就绝对不能被允许办银行！腾讯这个怎么解释？腾讯的微信支付能力抢不抢银行生意？腾讯能行，为什么阿里就不行？我可以肯定的告诉大家，腾讯和阿里在未来不仅会有银行，还会有基金公司等一系列金融部门建立起来，而且阿里现在在金融平台的路上已经走了很远了，例如阿里金融（目前只有小贷上线了）阿里金融亦称阿里小贷，为小微金融服务集团（筹）下的微贷事业部，主要面向小微企业、个人创业者提供小额信贷等业务。目前阿里金融已经搭建了分别面向阿里巴巴B2B平台小微企业的阿里贷款业务群体，和面向淘宝、天猫平台上小微企业、个人创业者的淘宝贷款业务群体，并已经推出淘宝（天猫）信用贷款、淘宝（天猫）订单贷款、阿里信用贷款等微贷产品。截至2014年2月，阿里金融服务的小微企业已经超过70。来，咱们看看人家的网站，都支持国际会员登陆了，我们还要吵吵说阿里不能进军金融么？看到右下角写的什么了么？这是在嘲弄传统银行，赤裸裸的嘲弄！这是在嘲弄传统银行，赤裸裸的嘲弄！谁给的马云底气？他敢这么干！想一想为什么马云今年急吼吼的跑去搞足球，想一想余额宝遭到四大行围攻和喊打喊杀，为什么喊着喊着就没动静了？想一想支付宝很多功能都已经在银联娘娘头上动土了，所有被阿里欺负过的金融机构都等着看阿里都推出午门斩首示众，为什么就静悄悄的过去了？想一想马云为什么会说，如有必要随时把支付宝献给国家！想一想为什么对中石化非油业务的合作中阿里和腾讯都举牌了，但是最后腾讯入资一百亿，阿里在第二轮就退出了？想一想阿里为什么一定要在今年上市？为什么上市资产中不包含支付宝？想一想政府一直在强调的鼓励民营加入到央企和国企的混合所有制改革中去？想一想前段时间民营银行拍照落地的问题！狂风起于青萍之末！咱们别吵吵了，你把这些已经发生的事情放在一起再看一遍，还用我再多说什么么?作为新金融战略核心资产，支付宝未注入上市范畴，意味着阿里巴巴集团作为整体，金融业务将成为未来价值评估的变动因素。所以，我们不能仅简单地关注阿里的电商业务，还更应关注阿里深度涉入的互联网金融领域及该业务在未来中国宏观背景下的机遇与挑战。从长期看，以数据和信用为核心面向消费者和小微企业的“阿里号”金融平台正逐步走来，这可能是与电商平台并列的又一大平台系统，将深刻影响阿里估值乃至中国互联网金融的整体发展。在当前我国互联网金融版图中，阿里金融占据着重要地位。马云将阿里巴巴的未来定位为“平台、金融和数据”三大核心业务，阿里金融在未来的发展势必成为阿里巴巴集团的重心。由电子商务平台所累积的数据和信用体系是阿里金融在当今中国互联网金融企业中最具优势的领域。从2002年推出了诚信通的会员服务，到2009年，为推进与银行合作而设立的网络银行部从B2B业务中拆分出来纳入阿里巴巴集团，再到今天，经历了十多年风雨历程的阿里金融形成了以消费者金融和小微企业金融服务两大板块，统属支付宝、阿里小贷、商诚融资担保、众安在线、一达通五大核心业务，涵盖保险、担保、支付、信托等。阿里巴巴金融进军信托、担保、保险等领域也同样动作频频。2010年11月，阿里收购国内首家B2B外贸出口服务商—深圳一达通企业服务有限公司。2012年9月，阿里巴巴、淘宝与浙江融信网络技术有限公司联合在重庆注册成立商诚融资担保有限公司。2013年2月，马云、马明哲以及马化腾联手设立的众安在线财产保险公司获得监管审批，阿里巴巴控股19.9%，在全国不设任何分支机构，完全通过互联网方式完成销售和理赔。2013年3月初，阿里巴巴推出“信用支付”产品，支付宝根据用户交易数据授信，信用额度可用于在淘宝购物支付，银行的每笔信用支付都将由阿里巴巴旗下的担保公司全额担保，正式构建形成阿里巴巴金融立体化布局的闭环。　　从支付宝到小微贷款，再到担保和保险，阿里巴巴在金融领域里不断排兵布阵、投子落棋。从运营思路和平台基因出发，吸纳银行等各方金融机构和金融中介参与，面向消费者和小微企业致力各种互联网形式的金融创新，形成一套生态体系是阿里金融一直在做也最感兴趣的事情。阿里金融目前面临的最大发展障碍是金融制度。阿里不能吸收存款，这注定它无法将盘子做得很大，只能利用资本金进行放贷。不过一旦金融制度改革，阿里拿到吸收存款的资质，那么其和银行就没有根本性的差别了，唯一的巨大差别或许就是阿里是站在数据云端做生意，拥有传统银行无可比拟的优势。另外看看马云背后豪华的国家背景投资机构阵容国开行、中投公司等，马云的弹药亦非常充足。而那个大家一直都关注，甚至经常使用的余额宝是天弘旗下的一款货币基金，就是和阿里合作的产品，现在阿里已经是天弘基金最大的股东了！浙江阿里巴巴电子商务有限公司(以下简称“阿里巴巴电商”)以11.8亿元的价格收购天弘基金51%的股权。至此，阿里巴巴集团一只脚已借助基金先于阿里银行迈入金融行业。天弘基金及其子公司“全能牌照”的想象空间或将成为阿里“金融帝国”中最闪亮的招牌。因为这个话题涉及政府对央企，国企和民企的利益分配，我多说估计会被审核，最后导致答案通不过，所以尽量用引用的。这不是一个人的判断，在阿里上市前后，全中国的金融机构和财经媒体都在梳理阿里的一举一动，进而推断阿里下一步的布局，从现在的完成情况和速度上看，阿里拥有自己的银行可以说指日可待。至于题主的那个问题，就是阿里有自己的银行之后，支付宝的备付金融是不是存放在阿里自己的银行里，这个我只能讲，虽然很可能，但是不好说。从监管的角度看，这么做有一定风险，但是那要看阿里银行是不是阿里全资的，能不能独立运营等方面。鉴于腾讯银行的情况，和阿里背后的国开行和中投存在，有可能会有央企背景的介入，同时又有万向集团的加盟。这个具体情况，只能落地了才知道，现在真不好讲。所以，请那些高喊阿里不可能有银行的答主们自行面壁去吧！我在这立贴为据，截止日，阿里银行成立要是还没有实质性消息的话，我愿意直播吃键盘！！！来！小伙伴把这个答案顶到最高点给所有人看，赌约就成立。到了日子我要是输了，你们就在知乎发布问题，为什么那个被事实打了脸的Sai.L还不直播吃键盘？或者是标准的知乎体“如何看待那个说阿里要成立银行的SB被打脸？”然后猛烈的邀我！届时我会谢邀并贴上自己吃键盘的视频！！！有小伙伴私信问我，为什么要对这个答案这么拼？其实也没有多拼，就是赌点什么好让大家知道我这认真的。我这个答案其实最想说是，我们一天天的看各大门户网站，没事刷刷知乎，图啥？看热闹？涨点不为人知的冷知识？还是其它什么？有个叫鲁冠球的农民，不好好种地，1969年的时候和别人凑了4000元要办厂，敢冒着被判的风险把产品卖到非计划中规定他们的经营范围之外的地方。有个叫牟其中的刑满释放人员，不好好在家反省，四处经商。1991年苏联解体，听说俄罗斯轻工品和食品罐头无比紧缺的消息。牟其中说我要用罐头和俄国人换飞机。有个叫柳传志的奔四大叔，一早上在办公室读完当天的报纸，跟同事们说，哎，我觉得中国要有大事发生了，我觉得我可以干点什么。有个叫马云的老师，不好好教书......................如果你是和这几个人生活在一个时代的话，听到他们说的话之后，看了他们干的事之后。你会想什么？SB！丫疯了吧！我得踏踏实实过日子不和你们扯。后来就有了万向集团，后来800个火车皮的罐头和物资换来4架图154，后来就有了联想，后来就有了阿里。马云说我要让批发商都能在网上直接找到厂商，很多人不信也不关心。马云说我要搞一个三方支付体系让人们能在网上放心的买东西，很多人还是不信也不关心。马云说我要用合伙人制度上市，港交所说要么你改，要么你别上。后来阿里在美国上市，第一大IPO。现在马云都这样了，我说阿里旗下的金融业什么都有，基金，保险，信托，小贷，结汇。就差个吸收存款和银行的招牌了，他很快就会有一家银行的。还是有人不信，说这是天朝上国，哪容得下这种体制外的小丑。那你就看不见万向集团创业的时候还是计划经济么？那时候是什么体制？万向不也走出来了，虽说当年的老兄弟不剩几个了。牛人说完了，咱们说普通人。2000年，国退民进高潮，我一个同学家长动员整个家族砸锅卖铁欠外债，买下当时一个亏损的市政下属企业。日，中国证监会发布《上市公司股权分置改革管理办法》的第二天，有个我后来才认识的股民把全部家庭存款和当月工资，包括自己的烟钱全买了股票。2007年，大家都在炒股，我后来在大连时期的房东阿姨，拿着拆迁补偿款，不去全款买新房子，在我们大学城那个当时鸟不拉屎的地方付了三套房子的首付。又是一帮当时看是傻逼的人物是吧？现在我同学家全部资产近一个亿，那个股民在07年之后在海南买房子置地颐养天年，夏天回东北，冬天去海南。那个房东阿姨坐拥大学门口超市一个，旅店一个，日租房4个，自住房一套。有人说，我要是能回到2002年，我就炒地皮，之后赚的钱2005年炒股，2008年炒楼，2011年炒黄金，2012年做点PE。现在我是不是就会超级牛掰！是，可是你回不去了，你只能找下一个。有一种东西叫眼光，有些人一直有，有些人偶尔有。有些人的眼光最后用上了，有些人刚说几句有眼光的话，就被周围的一片“SB！呵呵！”声吓回去了。是的，从阿里能不能有银行写到这，扯得太特么远了，但是我觉得我扯得挺酷哒！刚打赌，消息就来了！日。
提问人图样图森破。1、经济效益？大家从各自银行卡上把钱转到支付宝上买东西，是资金从个人账户到淘宝企业账户的过程。每年这个沉淀资金的利息就够马云笑歪嘴了（噢，他本来就是歪的，那就笑正嘴吧）如果他要成立支付宝银行呢？先不说牌照、监管就够这个火星人喝两壶了，支付宝银行的钱也得投资到同业存款、债券、非标上吧？未必哪种方式收益更高。2、更放心？天呐！居然有人觉得把钱完全交给马云是放心的。麻烦你看看他发家背后到底侵占多少投资者利益吧。以银行间市场近乎洁癖近乎诛心的诚信观，谁也不愿意和他打交道。而题主居然觉得就更放心了。3、余额宝的托管必要性：任何受托理财必须有独立有托管资格的机构进行净值计算和公布，这都是为了保护你们啊摔！此外诚意补充：金融业正是靠彼此往来交易才能共同强大的。所以我对提问人的观点不赞同。然而，支付宝确实是第三方支付中最有潜力做银行的（尤其是小微企业贷、供应链融资和零售业务中的互联网信用卡），我相信支付宝会做银行的。但我作为银行间的一名小兵，对这家企业的诚信是非常怀疑，银行是依赖于信心与信用的，而非好感。
反对高票，混淆概念。。。支付宝零息，等于是没有盈利压力的负债，缴个60%的准备都不要紧，只要留点头寸应付客户兑付就行了。而且支付宝主要是支付工具，收手续费的，这一整块业务都在表外，央行监管不能啊。。只有余额宝才是高息，但这是一个货币市场基金，有预期盈利，所以有盈利压力，题主又没问余额宝的事，把两个弄混是表什么态呢？-------------------------------------------------------------------------------先说个结论，占个坑：支付宝的钱很稳，不怕出问题，不是很怕银行违约；阿里独立办银行有一定可行性，但难度不在高分答案所说的执行层面，而是在牌照方面，这取决于政府高层对金融改革进度的判断；阿里办银行的必要性取决于其发展战略，但从目前业务来看，必要性不强。--------------------------------------------------------------------------------睡不着，跟大家分享一下我这几年对互联网金融的观察和思考。国外是没有互联网金融的概念的，所谓互联网思维更是扯，无非是找用户需求，提供产品，又有什么特别的呢？但是为什么国内互联网金融这么火爆？为什么国内总有人说用互联网思维搞金融？我慢慢分析。金融很简单，无非是风险、收益、流动性、现金流特点等等结合，其他的各种服务都是附加而已，其中最重点的当然是TRADEOFF风险收益。这几种基本属性，以及复杂而又简单的金融市场结构导致了一个事实，谁来搞金融，都不会比一个成熟而有效的市场来搞得更好。但为什么中国人提互联网金融呢？因为在中国，存在一个很可笑的现实：利率不市场化。利率这东西是风险、收益的度量，这个东西不市场化，整个金融市场的有效性就是一个笑话，所以说，在中国讲金融不讲政治，就是讲笑话，只讲做金融的难度，不讲金融牌照的高溢价，就是讲笑话。我今天不打算讲笑话，尤其是互联网金融的笑话。互联网金融的最大想象力是：或许这种生态系统有希望打败这个无效的市场，有希望成为利率市场化的突破口之一。----------------------------------------------------------之前说得乱七八糟，今天一看居然有人点了赞。。。题主问的问题真是到点子上了，违约问题真是金融市场上总也聊不完的话题。理论上所有的产品都是有违约风险的，即使自己办银行，难道就没有破产的风险么?要应对这种风险，传统的方法有分散投资，或者是使用金融产品对冲。分散投资很好理解，就是不要把鸡蛋装到一个篮子里，这里装一点，哪里投一点，这里损失了，说不定可以用其他投资的收益补回来。而对冲的话，简单地说可以买一个保险，如果出现违约，损失由保险公司赔付。这些措施都比自己成立银行要稳妥和简单。但是风险不只有违约风险，在中国社会主义金融市场中，要考虑一下合规风险（当然合规风险在成熟的市场经济中也很重要，但毕竟中国婆婆比较多），央行如果出台政策，要货币市场基金上缴准备了怎么办，监管层如果觉得余额宝不适应社会主义大发展，要整改怎么办？所以我们能看到马云之前频繁地和政府高层打交道通气。题主还有可能担心银行本身会不会下绊子，毕竟他们是卡特尔，而且余额宝也确实损害了银行的利益，但是我个人认为一银行不可能违约，自古以来，银行一违约，那就意味着整个市场上再没一家机构的信用合格了。二来银行毕竟不是铁板一块，余额宝现在的体量已经比较大了，这么大的资金，对银行来说就像唐僧肉，你不吃，别人也会吃。再者银行也是归国家管的，总理如果想看看余额宝有什么作用，你说银行敢明着下绊子么？所以说，余额宝还是很稳的。君不见，现在各家银行都推出了类似的货币市场基金么？
感觉大众对银行的理解存在很多的误区。就跟一般的亲戚对银行工作的理解就是在柜台里面收收钱，存款取款这样。其实对国内来说，最大的问题不是钱的问题， 而是监管的问题。其次是牌照的问题。再次才是运营的问题。
用户往里面丢钱就更放心了？这个结论是如何来的？我们都知道美国有7000多家银行，金融危急过后倒闭了一片，银行倒闭和企业倒闭有什么区别？苹果倒闭了，你以后就是用不到iphone 了，银行倒闭了，你的存款全在里面，有一些可能就取不出来了。虽然存款人利益优先，还有存款保险制度，但是仍然难以避免存款的丢失。所以银行有资本充足率要求，既银行需要发股票，发债券，用股东的钱垫付一定资本，根据巴塞尔协议三以及银监会新出的资本管理办法规定，需要满足核心一级资本5%,其他一级资本6%二级资本8%的要求，再加上储备资本要求2.5%，逆周期资本要求0-2.5%,系统性重要银行还有附加1%的要求。有这么多繁琐的，变态的要求，才只能是最低限度的保证存款人的安全。我国目前对银行是隐性担保的，既银行如果出问题，由政府出面救助。但是，今年将会引入银行退出机制，既允许银行破产。我国目前有16家系统性银行，近百家城商行，3500家左右农村信用社，数量也不算少了，今年将引入民营银行，阿里巴巴银行很可能出现。但是，阿里巴巴银行这个级别，顶多相当于一个大点的农村信用社，三千五佰分之一。有了银行退出机制，说白了，你阿里银行是死是活，银监会根本不在乎。所以，题主所称的往阿里银行丢钱更放心，是不成立的。如果到时候阿里银行出问题，损失的是您的存款。如果银行破产这个东西您觉得难以置信，那是因为咱们被国家惯坏了。同样受银监会监管的信托公司，以前也是隐形担保的，你买信托产品，合同里从来没有保本这一条，但是过去从来没有信托产品亏本，而且收益都是10%左右，高吧
今年，中诚信托一款产品亏损，4.5亿投资者的投资没有了，目前来看银监会已经打算让投资者认栽了。这款产品1月31日到期，到时银监会如何处理，将决定未来政府对于投资者损失的容忍程度。
支付宝目前的左右逢源，夹缝中坐大，各门都捞一点实惠是最好的策略，跳到前台？要么马云脑子被门夹了。
曾经想过，支付宝为什么这样火。跟淘宝天猫的火爆用户有关，也跟其可观的收益相关，民众趋之若鹜。支付宝的蹿红，在一定程度上是李克强经济的衍生结果，高层需要通过它来打破银行垄断，甚至是利用这种名不正言不顺的畸形体来测试水温，借此来判断如果把银行市场打开，会发生怎样的反弹。蜻蜓点水地说了一下，不足之处，还望指点。
你以为银行选址、买地皮、盖房子、雇人、管理、全国各地乡镇开设线下网点，都不花钱的吗？
不邀自来，看来支付宝和余额宝的“宝宝”类问题热度还得延烧会，谈几点:前提是暂时不管监管审批的问题1、首先，明确银行和支付宝的实质是相同的，都是中介，只不过相对于支付宝结算（最近多了理财）的较为单一功能来说，银行的功能更加庞杂，更加全面。所以对于支付宝或客户而言没什么影响，支付宝或是马云想做银行具有可行性，也确实有这方面的消息。2、其次，如果仅仅是为了资金安全，支付宝实在没必要做银行，多了银行的实际支出与成本，这个钱肯定会没有现在赚的轻松和写意。它想做的，肯定不局限于此。3、最后你会发现那个前提才是最大的boss，没有它，什么都是空谈，大概就是这样，有空补充。
余额宝赚的就是其他银行的钱 你让它自己成立银行 它赚谁的钱去？
鸡蛋不能放在一个”外星人“的篮子里。。。
余额宝就是传说中的“影子银行”。影子银行融资的优势就是相对银行的高利息和接近于银行的低风险和流动性。一般说来，影子银行的存在是因为利率制度存在问题，放到中国这问题就是：利率没有市场化。余额宝如果变成真正的银行，那它最大的优势就没有了，将受到利率管制。所以除非利率制度改革，余额宝不会成为真正的银行。即使是银子银行，也其实是游走在政策的边缘。一旦规模放大到对现有银行存在挤兑风险的地步，就一定会收到各种限制，防止货币从传统银行流出。
4大银行会抽死阿里。。。。。。。然后长得很丑的那个人被按非法集资 非法挤兑国有银行罪
关进牢房。
从成本 收益 用户体验 安全性等方面大概考虑了一下：第一如果有资质经审批等等 可以成立（或者收购）银行 但是要砸很多很多钱第二银行生钱的方式和支付宝赚钱的方式完全不同 属于陌生领域第三银行使用的系统和目前用户主要使用的网页与手机客户端模式完全不同 银行开户的限制和手续繁琐也大大降低了目前用户看中的的便捷性第四银行可以提供的活期利率有限（基准上浮10%大概百分零点几）如果做理财 会因相关规定而有最低起存限额 这和把余额宝当成类似活期存款的用户体验相违背第五你意思是自己开银行比把钱存在其他银行那里安全？马云应该也不敢说
一针见血的答案：钱“本质上”不是那些国有银行的，而是gcd印并且以gcd的强力和信用担保的，为了追求一个“本质上”，难道还要开一个自己的gcd不成？现代商业就是各有各的分工，有生产商有贸易商有渠道商和门店，有人行有银行有支付宝，越前端越是在消费者身边越是给消费者更多方便。另一方面，监管也是建立在分工相对清晰的基础上的。阿里起家是交易平台，往金融渗透的路已经走得很远了，余额宝是看起来像活期存款的基金，现在支付宝也有小额贷款，已经很像银行了。不排除以后慢慢开银行或者入股银行。-------------居然改题目了！资金抽出来，其他银行损失一大笔存款。自己办银行的现在也不少，要是拿到牌照可以办，然后支付宝把钱存给自己的银行。对我们来说区别不大。
现在阿里是站着说话不腰疼，如果他自己办银行，收益不一定好。银行的运营最重要的是风险管理，特别是流动性管理，这是技术活。钱存进来，安全是第一位。部分赞同排名第一的答案
阿里如果成立银行，只能是银行，不能称之为“阿里”银行。现在所有的“......”，暂且称之为互联网金融，都只是现行监管银行制度下的擦边球，如果阿里成立银行，便不能以如此高的收益来吸收资金，吸收公众存款与募集理财资金是有本质区别的，现行制度下对公众存款的吸收规定，是防止出现无序竞争与寡头垄断，理财便是擦边球，中国的银行不允许投资股票等高风险业务，为的是防止出现大亏损的风险，目前对银行的所有的监管规定都是从保护储户利益出发的，我想问问你，你存在银行，从哪点感觉不稳？反倒是，我觉得，你每天在互联网上裸奔的电脑会让你的支付宝账户不稳。阿里成立银行，不是木有可能性，而是有多大可能性，成立银行，便要投资支付系统，网点设备，人力资源，风险模型等等等等，这些钱，可不是小数目，虽然我相信阿里有这个能力，然而，银行可不是单单为了盈利交税而存在的，工农中建交为什么叫这样的名字，因为他们成立之初的使命便是服务这些行业，虽然现在不再区分，银行业所承载的使命与意义，可不是为了创造年薪千万的行长，没有国有银行，注意，是国有，你的货币将不再有意义，你的货币在中国将无处安放，你再也无法获得以民为本的房贷利率，国家卖盐与个人卖盐，你觉得哪个比较好？这个比喻虽然过度扩大，但你仔细想想便知。另外，别的不想多说，就谈谈你们一直诟病的银行每年创造的巨大利润，首先，这些利润不是通过奇异的手段创造的，是你们，是全中国的老百姓给的，中国是世界上为数不多的存款有息的储蓄大国，这么多的存款，如果不产生利润，存款利息给不起，所以有了贷款，贷款是干什么的，你懂的(我还是解释一下，政府要盖个民生工程，钱不够，于是从银行贷款，商人响应政府要发展这个产业，钱不够，贷款，你买房子，钱不够，贷款，这些都是正面的，反面的我不说)，后来发现，仅仅靠着这利差吃饭完全不够，所以随着与国际接轨，产生越来越多的金融衍生品，有了一级二级市场，于是业务开始越来越多，但是这时候发现存款资金不够用，于是开始卖理财产品吸引对存款利息不屑一顾的人，雪球滚起来，利润就巨大了。另外，你所说的支付宝，它的钱是买基金了，基金收益7，它就6，赚的也是利差，互联网的各种宝，一定会出现无序竞争，因为它们的主要产品是互联网，不是金融，金融，只是阿里与众多的大鳄们盈利与培养忠诚客户的一种手段而已了。手累，谢绝评论。}