说起重疾险，不得不说，现在的市场是真的“卷”，还记得三文刚做保险那会儿，重疾险啥责任也没有，就是一个裸重症，但现在的重疾险，可谓是“五花八门”，各种功能，丰富的，让人看了眼花缭乱，同样的价格，能买到的保障内容，也是越来越多。 对消费者利好的同时，也让无数客户，在首次接触重疾险的时候，不得不“抓耳挠腮”，对于想要给自己或者家人配置重疾险的朋友，遇到最多的困惑，我想，应该是： 困惑一：没渠道，都是亲戚朋友推荐，了解的重疾险，不仅保费贵，保额还很低； 困惑二：发现了“新大陆”，好多看起来不错的重疾险，但各有各的好，不知道该选哪款？ 困惑三：选中了具体产品，可产品附加责任那么多，疾病关爱金，癌症二次，心脑二次……，这些责任，到底该怎么选？ 尤其是多接触几个业务员，就会发现，各家都说各自的好，如果自己没点判断能力，真的是一不小心，就容易买错~，那怎么办呢？ 今天这篇文章，三文会摒弃以往的思路，不再带大家对比几十款重疾险 而是直接把我们已经挑选出来的——成人重疾险TOP4，单独拎出来，结合产品实战，教大家如何在众多高性价比的重疾险中，挑选到适合自己的那款，对比的过程中，一方面会给大家普及重疾险挑选的方法，另外一方面也会告诉大家，每款产品的优劣势，以及适合的人群有哪些？ 涉及到的产品主要有： 1、君龙人寿超级玛丽8号 2、和泰人寿光武7号 3、国联人寿达尔文7号 4、君龙人寿超级玛丽8号暖男版 如果大家有正在了解的其他重疾险，想知道性价比到底怎么样？是否值得入手，也可以直接点击卡片，添加三文，三文免费帮你把把关，助你选对重疾险，不踩坑~通过这4款产品的对比表，我相信大家，最直观的感受就是，内容这么多，每款产品好像都有优势，但也都有不足，那我到底该如何选呢？ 这里，先给大家一个对比的思路，然后我再开始正式的对比，大家要记住，想要挑选到一款适合自己的重疾险，以下问题，是我们一定要了解清楚的： 接下来，三文会在8轮重疾险PK中，逐一为大家解决上述问题，PK过程中，大家有任何不清楚，不明白的地方，欢迎大家，点击卡片，添加三文，随时和我来交流哦~ 好了，今天，适合大人的重疾险TOP4，PK环节，就正式开始啦！ 小板凳，准备好哦~ 第一轮PK——基础版终身重疾 适合人群：适合预算不高的朋友 我们第一轮PK，是以4款重疾险的基础形态：重症+中症+轻症+保费豁免，来进行对比的： 通过4款产品的基础版对比表，我们可以发现： 疾病数量：4款产品的重症都是110种，没有差距；超级玛丽8号和达尔文7号的中症疾病数量更多，光武7号和超码8暖男版的轻症疾病数量更多；赔付次数：4款产品的重症都是赔1次，没有差距，达尔文7号中症和轻症赔付次数最多，超级玛丽8号虽然总赔付次数6次，但是，是轻症+中症共用6次，赔付次数灵活性更强；赔付比例：4款产品重症都是赔付100%，中症都是赔付60%，轻症都是赔付30%，赔付比例无差距。保费豁免：4款产品都是自带被保人轻症、中症、重症三重豁免，没有差距；其他特色：超级玛丽8号、光武7号、达尔文7号，都是重症赔付后，间隔90天，首次确诊非同组中、轻症可继续赔付，而超级玛丽8号暖男版，一旦赔付重症，中症和轻症便失效了；保费对比：30岁男性，超级玛丽8号暖男版的保费最低，30岁女性，君龙超级玛丽8号价格最低。锦囊1：买重疾险，是否疾病数量越多越好？ 从数量来看，保的疾病数量，是越多越好，但事实上，我们并不会把疾病数量作为挑选重疾险的核心标准，有两大原因： 原因一：重疾险中最高发的28项重症+3项轻症，都是由中国保险行业协会和中国医师协会共同制定的，属于同一标准，各大保险公司都一样，而这31种疾病已经包含了保险行业总理赔数据95%以上，其他疾病，单个疾病患病概率都是几十万分之一的概率。 原因二：疾病数量多，并不代表保的范围就更广，有些产品的疾病数量是由一个疾病拆分成2个疾病，甚至拆分成3个疾病写进了合同中。 所以，高发疾病是所有重疾险均包含，且疾病定义都统一的，不建议为了不高发的疾病而纠结疾病数量，更应该把目光重点关注在赔付比例、赔付次数，以及其他核心指标中。 锦囊2：赔付次数，中症和轻症是否赔付次数越多越好？ 从次数来看，表面上确实是赔付次数越多越好，但实际上，人一辈子，大概率就一次、两次大病，甚至一辈子都不生病，一辈子发生3次、4次大病的概率，几乎为0，所以，多次比单次好，但也不是赔付次数越多就越好，赔付3次和赔付6次，从赔付概率来讲，是一样的。 【三文点评】 通过上面4款产品的基础版对比，超级玛丽8号暖男版虽然对于男性来说，保费最低，但重症赔完，中症和轻症就终止了，所以，超级玛丽8号暖男版并不推荐； 另外3款产品，重症、中症、轻症赔付比例都一样，数量上超码8和达尔文7略占优势，赔付次数上面，也是超级玛丽8号和达尔文7号更加占有优势，但从保费来讲，超级玛丽8号的保费都要更加实惠。 综上所述，基础版形态中，超级玛丽8号综合保障更具有优势，价格也更加实惠，预算不高，看重基础版形态的朋友，建议首选君龙超级玛丽8号这款产品本文重点对比上述四款超高性价比的重疾险，如果想获取更多成人重疾险，或者孩子重疾险榜单的，点击卡片，添加三文，即可免费领取哦~第二轮PK——经济版定期重疾 适合人群：适合预算超级低的朋友 我们第二轮PK，我们同样，是以4款重疾险的基础形态：重症+中症+轻症+保费豁免，来进行对比的，但和第一轮不一样的是，第一轮重疾险PK，都是保终身的PK，第二轮PK，都是保定期，保到70岁的PK，经济版保定期的重疾险，更加适合预算超级低的朋友。 由于经济版和基础版的基础保障内容，一模一样，所以，这里不再重复赘述 区别主要在于保障期限和保费上面，保障期限都调整成了保到70岁，如果对于第一轮PK挑选出来的重疾险，依然觉得保费超出了自己的预算的话，就可以考虑保到70岁的版本。 保费对比：和泰光武7号，目前不支持保到70岁，所以，预算超级低的朋友，这款可绕行，通过上面经济版的对比，我们会发现，无论是30岁男性，还是30岁女性，保费最低的，都是君龙人寿超级玛丽8号这款产品。 锦囊3：买重疾险，到底是保定期好，还是保终身好？ 以30岁男性，超级玛丽8号，30万保额为例： 20年交：保终身，3957元/年；保定期，2571元/年； 30年交：保终身，3096元/年；保定期，2007元/年。 整体比较下来，我们会发现，保定期（保至70岁）会比保终身保费便宜30%附近。 如果预算实在特别紧张的朋友，可以优先考虑保定期的；另外，如果已经有了一定保额的终身重疾了，想要用更低的保费增加一下家庭顶梁柱的保障，也可以考虑定期重疾。 但，对于预算正常的朋友，都建议大家，优先考虑保障终身的重疾险，毕竟，随着生活品质的提升和医疗技术的发展，人均寿命也是越来越高，同时，年龄越大，患病风险也越高，现在可以用不高的成本保障终身，肯定比只保到70岁要强。 【三文点评】 光武7号目前不支持定期版本，所以，经济版不考虑这款产品，前面在对比基础版的时候，已经得出，保障内容上，超级玛丽8号在4款产品中脱颖而出，加上保定期的版本，超级玛丽8号保费也是相对更低的，所以，预算超级低，想要定期重疾险的，也建议优先考虑超级玛丽8号这款产品。 重疾险，年龄不同，保费也略有差异，如果想获取定期版和终身版重疾险精准保费，以及详细保障情况的，可以直接点击卡片，添加三文，告诉我，您的【年龄+健康状况】，三文免费1对1帮您来规划哦第三轮PK——基础版+身故保障 适合人群：适合预算丰富，想要追求身故返还的朋友 第三轮PK，是在基础版（重症+中症+轻症+保费豁免）的基础上，附加了身故责任 由于第三轮PK，基础保障内容不变，唯一变化的，就是身故责任和保费，所以，接下来，我们重点比较身故责任和保费的差距： 不加身故责任，30岁男性，超级玛丽8号暖男版保费最低，30岁女性超级玛丽8号保费最低； 加上身故责任，无论是30岁男性，还是30岁女性，保费最低的，都是国联达尔文7号这款产品。 【三文点评】 从加上身故之后的保费对比来说，国联达尔文7号保费最低； 从保障内容来说，超级玛丽8号＞达尔文7号＞光武7号＞超级玛丽8号暖男版；超级玛丽8号相比于达尔文7号来说，唯一的优势就是中症和轻症赔付次数更灵活，但一方面，达尔文7号赔付次数最高，另外一方面，人一辈子大概率也就一次两次轻症、中症，不用过于纠结轻症和中症赔付次数， 所以，看重基础版责任和身故返还这种形态的朋友，可以首选达尔文7号重疾险。 锦囊4：买重疾险，是否需要附加身故责任？ 重疾险，根据身故责任的差距，我们会分为储蓄型重疾险和消费型重疾险，基础责任加上身故赔保额的责任，则为储蓄型重疾险，基础责任不加身故赔保额的责任，则为消费型重疾险。 我们以30岁男性，达尔文7号，30年交，30万保额为例： 消费型重疾（不加身故），3150元/年；储蓄型重疾（加身故），4824元/年 通过计算，我们会发现，加身故比不加身故来说，保费要贵50%+ 储蓄型重疾险：优势是，保30万，要么生病赔30万，要么身故赔30万，保30万，30万100%能拿到，但劣势是，疾病保险金30万和身故保险金的30万，只能二选一，一旦生病赔付30万，身故不再重复赔付，相当于多花50%的保费，获得的保障是和不加身故一样的。 消费型重疾险：优势是，同样的保费，能撬动更高保额的杠杆，储蓄型重疾险6150元只能买到30万保额，而买消费型重疾险，却可以直接买到45万的保额；劣势是，身故只能赔付现金价值，现金价值前期低于已交保费，后期高于已交保费。 所以，无论是消费型重疾险（不加身故），还是储蓄型重疾险（加身故），都是各有优劣势，具体哪种更好，还是要结合自身需求和实际预算： 预算有限，更加建议优先考虑消费型重疾险，用更低的保费撬动更高的保额，预算OK，看重身故利益的，可以直接买储蓄型重疾险，也可以买消费型重疾险搭配定期寿险。 如果看完，还是纠结，不确定挑选重疾险到底要不要附加身故责任，可以直接点击卡片，添加三文，三文一对一免费为您来把关，有任何问题，三文都可为您来解答哦~第四轮PK——基础版+疾病关爱金 适合人群：适合预算正常，想要用尽可能低的保费，买到尽可能高保额的朋友 第四轮PK，我们是在基础版（重症+中症+轻症+保费豁免）的基础上，增加了疾病关爱金，即60岁前发生重症、中症、轻症拥有额外赔付的功能 通过4款产品的基础版+疾病关爱金的对比表，我们可以发现，疾病数量、赔付次数、保费豁免、特色功能上面，这几款产品都没有发生改变，唯一改变的是赔付比例，所以，这一轮PK，我们重点感受一下赔付比例的变化，带来的保费变化差距： 重症赔付比例：超级玛丽8号=达尔文7号＞超级玛丽8号暖男版＞光武7号中症赔付比例：超级玛丽8号=光武7号=达尔文7号＞超级玛丽8号暖男版轻症赔付比例：超级玛丽8号=光武7号=达尔文7号=超级玛丽8号暖男版保费差距：30岁男性保费最低的是超级玛丽8号暖男版，30岁女性保费最低的是光武7号。 【三文点评】 通过上面的对比，可以发现，加上疾病关爱金之后，同样是超级玛丽8号和达尔文7号这两款产品，无论是重症、还是中症和轻症，赔付比例上都是最好的； 而保费层面，虽然男性保费最低的是超级玛丽8号暖男版，但这款产品，重症赔完后，中症和轻症不能再赔，依然是“硬伤”，不是最佳选择； 光武7号虽然女性保费最低，但女性保费比超级玛丽8号保费仅低78元，男性保费比超级玛丽8号仅低18元，保费差距不大，加上光武7号重症疾病关爱金赔付比例最低，60岁前额外赔80%，超级玛丽8号和光武7号都是60岁前额外赔100%。 所以，综合比较下来，我们会发现，基础版形态附加疾病关爱金之后，依然是君龙超级玛丽8号是成人重疾险中的超优选 想获取上述4款重疾险产品链接，和详细保障资料的，都可以直接点击卡片，添加三文，即可免费获取哦~锦囊5：买重疾险，疾病关爱金要不要加？ 我们以30岁男性，30年交保终身，30万保额，超级玛丽8号为例： 不加疾病关爱金：3096元/年 加上疾病关爱金：4101元/年 我们会发现，按照超级玛丽8号，加上疾病关爱金，一年保费需要增加1005元，加上之后，60岁前，重症保30万，实际赔付60万，中症原本赔付18万，60岁前可赔24万，如果单独买一份30万保额保到70岁的超级玛丽8号重疾险，一年保费需要2007元。 正常买30万保额，一年要3096元，意味着买60万保额保终身，总保费需要6192元； 如果买30万保额保终身的，再买一份30万保额保到70岁的，总共也需要5103元； 所以，对于预算不是特别高，但想要用更低的保费，撬动更高额保障的朋友，疾病关爱金是超级建议附加上的。 第五轮PK——基础版+疾病关爱金+癌症二次 适合人群：适合预算不错，家族有癌症病史的朋友 第五轮PK，是在第四轮PK（基础版+疾病关爱金）的基础上，又新增了附加癌症二次赔付功能的对比 由于基础版+疾病关爱金的形态对比，在第四轮PK中，已经完成，所以，这一轮PK，我们重点比较上述4款产品附加上癌症二次赔付之后，带来的保障变化和保费变化 超级玛丽8号：癌症关爱金，分3次赔付，赔付比例分别为40%-50%-30%，如果第一次确诊为癌症，赔付后，无论复发、转移、新发，还是持续，间隔365天后可再次赔付40%，每次间隔期均为365天，第一次确诊非癌症，第二次确诊癌症，间隔期为180天-365天-365天； 光武7号：癌症关爱金，分3次赔付，赔付比例分别为40%-40%-40%，同样，如果第一次确诊为癌症，赔付后，无论复发、转移、新发，还是持续，间隔365天后可再次赔付40%，每次间隔期均为365天，第一次确诊非癌症，第二次确诊癌症，间隔期为180天-365天-365天； 达尔文7号：癌症二次赔付，第一次确诊不是癌症，重症赔付后，间隔期180天，第二次确诊癌症，直接赔付120%，第一次确诊癌症，赔付后，第二次再确诊癌症，间隔期3年，可再赔120%，同时，新增恶性肿瘤轻度原位癌津贴30%； 超级玛丽8号暖男版：癌症关爱金，分3次赔付，赔付比例分别为40%-50%-30%，每次间隔期365天，复发、转移、新发、持续都可赔，但第一次确诊必须为癌症，才能触发二次癌症关爱金。 【三文点评】 从癌症二次的赔付比例来说，超级玛丽8号=超级玛丽8号暖男版＞光武7号＞达尔文7号 但，超级玛丽8号暖男版，癌症关爱金赔付的前提条件是，第一次重大疾病必须是癌症，第二次确诊癌症才能触发癌症关爱金，其他产品都是第一次不是癌症，第二次癌症也可以获赔，所以，超级玛丽8号暖男版，也不作为重点关注。 从保费来说，其他三款产品，保费最低的是和泰光武7号，但整体来说，这三款产品30万保额，每年保费差距都在200元以内，在价格差距不大的情况下，更加建议优先考虑保障内容的差距。 综上所述，基础版+疾病关爱金+癌症二次的形态，依然是君龙超级玛丽8号表现最佳，基础版赔付更灵活，疾病关爱金保障最好，癌症二次赔付单形态也是四款中最优，价格虽然不是最低，但保费差距也在200元范围内，从综合性价比的角度，更加建议超级玛丽8号重疾险。 想获取超级玛丽8号详细产品链接，和更多方案细节资料的，点击卡片，添加三文，即可免费领取锦囊6：买重疾险，癌症二次赔付要不要加？ 同样，我们以30岁男性，投保超级玛丽8号30万保额，30年交保终身为例 不加癌症二次赔付：4101元/年 加上癌症二次赔付：4716元/年 我们会发现，加上癌症二次赔付功能之后，每年保费增加了615元，那这个615元到底花的值不值得呢？我们先来看一张图： 我们都说，谈“癌”色变，癌症可以说是目前重症中最常见的一类疾病，无论是男性，还是女性，癌症的发病率都要远远高于其他重大疾病的发病率，不仅发病率高，而且复发、转移概率也超级高。 虽然癌症很恐怖，但随着医疗技术越来越发达，癌症五年生存类也是在逐年递增，比起癌症来说，对于我们大部分家庭来说，更加恐怖的是，发生癌症时，我们是否拥有足够的经济实力来应对癌症所有周期的治疗。 所以，对于预算还可以的家庭，尤其对于家族有癌症病史的人群来说，是非常建议加上癌症二次赔付的功能的，当然，预算有限的朋友，还是要优先考虑把第一次保额给做高。 看完，如果还是不清楚自己是否需要附加癌症二次赔付的功能的话，建议可以直接点击卡片，添加三文，三文结合您的实际情况，一对一帮您来分析，有任何问题，三文都可免费为您来解答第六轮PK——基础版+疾病关爱金+心脑二次 适合人群：适合预算正常，家族有心脑血管病史的朋友 第六轮PK，是在第四轮PK（基础版+疾病关爱金）的基础上，又新增了附加心脑血管二次赔付的对比 由于基础版+疾病关爱金的形态对比，在第四轮PK中，已经完成，所以，这一轮PK，我们重点比较上述4款产品附加上心脑二次赔付之后，带来的保障变化和保费变化 超级玛丽8号：不支持附加心脑血管二次赔付功能； 光武7号：10种心脑血管疾病，最高赔1次，赔付比例为120%，第一次重疾非心脑，第二次重疾确诊心脑血管疾病的，间隔期180天，第一次心脑血管疾病，第二次依然是心脑血管疾病的，间隔期365天，需要注意的是严重脑中风后遗症第二次赔付，需确诊为新一次中风 达尔文7号：10种心脑血管疾病，最高赔1次，赔付比例为120%，第一次重疾非心脑，第二次重疾确诊心脑血管疾病的，间隔期180天，第一次心脑血管疾病，第二次依然是心脑血管疾病的，间隔期365天，需要注意的是首次赔付型男，二次再赔付心脑，需要为同种心脑血管疾病 超级玛丽8号暖男版：10种心脑血管疾病，最高赔1次，赔付比例为100%，第一次重疾非心脑，第二次重疾确诊心脑血管疾病的，间隔期180天，第一次心脑血管疾病，第二次依然是心脑血管疾病的，间隔期365天，需要注意的是严重脑中风后遗症第二次赔付，需确诊为新一次中风 【三文点评】 超级玛丽8号不支持附加心脑血管二次赔付，所以，看重心脑二次的朋友，这款产品直接绕行； 从赔付比例来说，光武7号和达尔文7号都是赔付120%，超级玛丽8号暖男版赔100%，略次之； 光武7号和达尔文7号都是第一次确诊非心脑赔付后，第二次确诊心脑血管疾病直接赔付120%，但需要注意的是，若第一次确诊为心脑血管疾病赔付后，第二次需要和第一次为同一种心脑血管疾病，才可赔付二次心脑血管，此外，光武7号如果第一次确诊是严重脑中风，要触发二次赔付，需为新一次的中风才可赔付 所以，从心脑血管的赔付责任来说，达尔文7号＞光武7号＞超级玛丽8号暖男版＞超级玛丽8号。 附加上心脑血管二次赔付后，达尔文7号保费也是最低的。 综上所述，基础保障+疾病关爱金+心脑二次赔付的形态下，更加建议达尔文7号，基础保障好，疾病关爱金也超级不错，心脑二次赔付也最优，保费也是最低的，达尔文7号属于超优选。 想获取达尔文7号产品链接，和更多详细保障细节的，可以直接点击卡片，添加三文，即可免费领取哦锦囊7：买重疾险，心脑血管二次赔付要不要加？ 我们以30岁男性，投保达尔文7号30万保额，30年交保终身为例 不加心脑血管二次赔付：4137元/年 加上心脑血管二次赔付：4344元/年 我们会发现，加上心脑血管二次赔付功能之后，每年保费仅增加了207元，那这个207元到底花的值不值得呢？我们先来看一张图： 这是泰康人寿2018年理赔年报，其他各大保险公司数据也超级相近，我们会发现，女性普遍是癌症比较高发，心脑血管疾病整体占比并不高，而男性，癌症高发的同时，心脑血管疾病也占有很大的比例，而心脑血管疾病中，尤其心梗和脑梗，复发率也是超级高。 总体来说，附加上心脑二次赔付功能，保费成本并不高，对于男性来说，是很建议加上心脑血管二次赔付功能的，另外，如果家族有心脑血管病史，无论是男性还是女性，也非常建议加上心脑血管二次赔付的功能的 如果看完，不确定自己是否需要附加心脑血管二次赔付的，可以直接点击卡片，添加三文，三文免费帮您来把关第七轮PK——基础版+疾病关爱金+癌症二次+心脑二次 适合人群：适合预算丰富，家族有癌症、心脑血管病史的朋友 第七轮PK，是在第四轮PK（基础版+疾病关爱金）的基础上，又新增了附加癌症二次赔付和心脑血管二次赔付功能的对比通过前面的对比，我们可以总结一下： 基础版形态：超级玛丽8号＞达尔文7号＞光武7号＞超级玛丽8号暖男版疾病关爱金：超级玛丽8号=达尔文7号＞超级玛丽8号暖男版＞光武7号癌症二次赔付：超级玛丽8号＞光武7号＞达尔文7号＞超级玛丽8号暖男版心脑二次赔付：达尔文7号＞光武7号＞超级玛丽8号暖男版＞超级玛丽8号【三文点评】 超级玛丽8号不支持附加心脑二次赔付，所以，这轮PK，超级玛丽8号直接PASS，超级玛丽8号暖男版，癌症二次赔付责任一般，加上重症赔完中症轻症无法再次赔付，且价格也不占有明显优势，所以，超级玛丽8号暖男版也直接PASS 达尔文7号，基础版形态好、疾病关爱金赔付最优，心脑血管二次赔付也是最优，癌症二次赔付虽然是3年后一次性赔付120%，比不上每年40%，连续赔3年的，但新增了恶性肿瘤轻度/原位癌也能额外获赔30%，保费也最低，整体来说，这款产品超级优秀。 光武7号，基础版形态也不错，癌症二次赔付、心脑二次赔付都非常棒，唯一的是，60岁前的疾病关爱金，重症额外赔付比例为80%，比60岁前额外赔付100%相对更低。 综上所述，基础版+疾病关爱金+癌症二次+心脑二次的形态下，达尔文7号和光武7号不相上下，更加看重首次赔付疾病关爱金和心脑二次赔付功能的，首选达尔文7号，而更加关注癌症二次赔付功能的，首选光武7号。 想获取达尔文7号和光武7号这两款产品的产品链接，和详细保障细节对比的，都可以直接点击卡片，添加三文，三文一对一免费帮您来对比，有任何问题，三文也都可以帮您来解答哦~第八轮PK——基础版+疾病关爱金+重症二次 适合人群：适合预算正常，想要用尽可能低的保费撬动更高保额，且能实现多次赔付的朋友 这一轮PK，重点带大家了解基础版（重症+中症+轻症+保费豁免）+疾病关爱金+重症二次的对比 通过上面表格，我们会发现，和泰光武7号无重疾二次赔付的功能，所以直接PASS 超级玛丽8号：60岁前首次确诊重疾赔付后，间隔3年，复发、转移、新发、持续都可再赔100%，二次获赔不限制年龄； 达尔文7号：60岁前首次确诊重疾赔付后，间隔1年再次确诊其他重疾赔付20%，间隔2年确诊赔付40%，以此类推，间隔5年后，再次确诊其他重疾，直接赔付100%，二次赔付限于60岁前确诊才可进行赔付； 超级玛丽8号暖男版：60岁前首次确诊重疾赔付后，间隔3年，复发、转移、新发都可再赔100%，二次获赔不限制年龄； 所以，重疾二次对比的结果是：超级玛丽8号=超级玛丽8号暖男版＞达尔文7号＞光武7号 锦囊8：买重疾险，重疾二次赔付要不要加？ 第七轮的重疾险形态，已经是豪华保障性的形态了，加了疾病关爱金，因此首次赔付比例高，加了癌症二次和心脑血管二次赔付，无论复发、转移、还是新发，第二次重大疾病只要是癌症，或者心脑血管疾病，都可以获得二次赔付 但唯一的缺陷在于，如果第一次重症确诊获赔后，第二次发生的疾病，既不是癌症，也不是心脑血管疾病，则没办法赔付二次，所以，第8轮展示的重疾二次，是不管复发、转移、新发，还是持续，都可以二次赔付的，而且，二次不仅限于癌症和心脑血管疾病。 我们以30岁男性，投保超级玛丽8号30万保额，30年交保终身为例 不加重疾二次赔付：4101元/年 加上重疾二次赔付：4233元/年 我们会发现，加上重疾二次赔付的功能，所需要承担的成本，仅需要132元，相比于附加上癌症二次和心脑血管二次赔付，要多承担800元/年以上的成本来说，超级玛丽8号重症二次赔付的功能，可以说是超级良心的设计了 不过需要注意的是，超级玛丽8号二次赔付的触发条件是，首次确诊重大疾病需要在60岁前，如果首次确诊重症已经超过了60岁，二次赔付的功能会自动生效，但整体来说，132元，撬动重症二次赔付100%的功能，且不管复发、转移、还是新发，都可再赔100%，不得不说，一个字——“值” 【三文点评】 对于想要用尽可能低的保费，来撬动尽可能高的保额，和尽可能全的保障的朋友来说，超级玛丽8号真的是超级优秀的选择，基础保障好，疾病关爱金赔付高，重症二次赔付附加成本低，且限制超级宽松，保费也超级实惠，建议重点关注。 好了，今天的8轮PK结果已经出来了，下面会给大家公布最终的比赛结果，想获取上述产品详细保障细节，和精准保费测算的，都可以点击卡片，添加三文，即可免费获取哦写在最后 经过上述8轮重疾险PK，不知道你有没有找到最适合自己的保障形态，有没有找到最适合自己的产品呢？ 为了大家有更加清晰的印象，这里，三文再给大家做一个最后的小结： 下列保障情况，重点关注超级玛丽8号 ①基础版保终身（第一轮PK结论） ②基础版保定期；（第二轮PK结论） ③基础版+疾病关爱金；（第四轮PK结论） ④基础版+疾病关爱金+癌症二次赔付；（第五轮PK结论） ⑤基础版+疾病关爱金+重症二次赔付。（第八轮PK结论） 下列保障情况，重点关注达尔文7号： ①基础版+身故保障（第三轮PK结论） ②基础版+疾病关爱金+心脑二次（第六轮PK结论） 下列保障情况，重点关注光武7号： ①基础版+疾病关爱金+癌症二次+心脑二次（第七轮PK结论） 当然，上面对比的过程中，都优先以30岁男性为对比参考案例，如果是女性，结论也会有微妙差异，所以，在给自己和家人挑选保险的过程中，可以先确定一下自己想要什么附加责任，再来做好横向对比，可以帮我们更加轻松的挑选到适合自己的产品。 最后，再给大家赠送一个终极锦囊，不管是哪种形态的对比，我们都需要判断，重疾险，同样的保额，缴费方式如何选择更佳？ 终极锦囊：买重疾险，20年交和30年交，哪种更适合？ 以30岁男性，30万保额，基础版保终身的超级玛丽8号为例， 20年交：3957元/年，20年总保费为79140元 30年交：3096元/年，30年总保费为92880元 通过对比，我们会发现，20年交，每年交的保费更高，总保费会更低，而30年交，每年交的保费更低，总保费会更高。 所以，20年交的好处是总保费更低，但每年保费较高，压力会相对更大；30年交的好处是，每年缴费压力更少，但总保费会更多，那到底怎么选择呢？ 事实上，无论20年交，还是30年交，虽然总保费不一样，但随着通货膨胀，实际的资金购买能力是相差不大的，而且，重疾险，都有保费豁免功能，无论是20年交，还是30年交，中途如果发生重大疾病，保费没交完，可以享受保费豁免权，后续保费不用再交，保障继续存在。 所以，预算不高的朋友，可以优先考虑选择更长的缴费期限，比如30年交，每年缴费压力会更小，而且，缴费期更长，也可以增大保费豁免的机会，当然，如果预算还不错，20年交完全没压力，想要早点缴费完的朋友，也可以优先选择20年交，具体，还是要结合自身实际情况来确定。 写到这里，不知道三文在文章最开头，提出的8个问题，大家心中是否都有答案了呢？如果大家看完，对于重疾险还有其他问题的，欢迎大家评论区留言，或者点击卡片，直接私信三文哦~ 另外，我们每周都有专场直播，不仅会同步最新的产品信息，也会给大家在直播中普及挑选保险的方法，和避坑的技巧，想要获取直播入场券的，也可以直接点击卡片，添加三文，回复【直播】，即可获取直播通道以及直播密码}